Nghỉ hưu là thời điểm của cuộc đời khi bạn rút lui vĩnh viễn khỏi cuộc sống làm việc tích cực của mình.
Theo Investopedia, hầu hết người lao động, ở hầu hết các quốc gia phát triển, nghỉ hưu ở độ tuổi từ 60 đến 65. Và ở một số quốc gia, nhân viên chính phủ nghỉ hưu sau khi làm việc được 35 năm ngay cả khi họ chưa đến tuổi nghỉ hưu thực tế.
Trong một số trường hợp, người lao động buộc phải nghỉ hưu trước hạn nếu họ gặp các vấn đề về sức khỏe có thể ảnh hưởng đến hiệu quả làm việc của họ. Mặt khác, các chủ doanh nghiệp nghỉ hưu một cách tự nguyện khi họ cảm thấy thích.
Dù bạn thuộc tầng lớp nào, điều quan trọng nhất là lập kế hoạch trước thời điểm nghỉ hưu cho dù chủ của bạn (đối với nhân viên) có cung cấp bất kỳ khoản tài chính nào cho bạn sau khi nghỉ hưu hay không.
Kế hoạch Hưu trí là gì?
Kế hoạch hưu trí là một loạt các chiến lược tài chính bao gồm tiết kiệm và/hoặc đầu tư một phần thu nhập của bạn trong khi làm việc, để bạn có thể sống thoải mái sau khi rời khỏi lực lượng lao động.
Nói một cách rộng hơn, các kế hoạch nghỉ hưu không chỉ giới hạn trong cuộc sống tài chính của người về hưu mà còn bao gồm tất cả các khía cạnh của cuộc sống như lựa chọn lối sống, lựa chọn chỗ ở, v.v. Điều quan trọng là phải tham gia vào các kế hoạch nghỉ hưu sớm, bởi vì càng sớm càng tốt.
Làm thế nào để bắt đầu một kế hoạch nghỉ hưu
Trước khi bạn chọn kế hoạch nghỉ hưu, bạn phải thực hiện một vài bước và cân nhắc một số yếu tố. Dưới đây là một số bước bạn nên thực hiện:
- Biết thời điểm bạn muốn rút khỏi công việc vĩnh viễn và thời điểm bạn muốn bắt đầu tiết kiệm, với tư cách là chủ doanh nghiệp. Nhưng với tư cách là một nhân viên, hãy quyết định khi nào bạn muốn bắt đầu tiết kiệm trước khi đến tuổi nghỉ hưu.
- Biết bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng. Tuy nhiên, với tư cách là nhân viên được chủ lao động cung cấp kế hoạch nghỉ hưu, khoản khấu trừ hàng tháng từ thu nhập của bạn sẽ tự động. Điều này giúp bạn đi đúng hướng và loại bỏ sự cám dỗ để quên hoặc ngừng gửi tiền của riêng bạn.
- Chọn tài khoản phù hợp với bạn. Là một cá nhân tự làm chủ, hãy sử dụng một nền tảng như solo401k.com, cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn và các kế hoạch nghỉ hưu dễ dàng, đồng thời giúp bạn kiểm soát quyền tiếp cận với thế giới các lựa chọn đầu tư thay thế hơn là 401k tiêu chuẩn hoặc IRA.
- Kiểm tra các khoản đầu tư của bạn thường xuyên.
- Thực hiện điều chỉnh các khoản đầu tư của bạn, nếu cần. Đặc biệt, bất cứ khi nào có sự thay đổi hoặc nâng cấp trong lối sống của bạn.
Các loại kế hoạch hưu trí
Kế hoạch nghỉ hưu chủ yếu được phân thành hai loại cụ thể là;
● Kế hoạch hưu trí do nhà tuyển dụng tài trợ
Có một số lựa chọn về kế hoạch tài trợ của nhà tuyển dụng. Nói chung, cả người sử dụng lao động và người lao động đều được hưởng một số lợi ích từ các loại kế hoạch này.
Các kế hoạch này bao gồm các khoản khấu trừ tự động từ thu nhập của nhân viên được sử dụng làm tiền tiết kiệm, giảm thuế và một số tính năng khác. Có hai loại chính của kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ, đó là;
- Kế hoạch đóng góp được xác định, và
- Một kế hoạch lợi ích xác định.
Kế hoạch Phúc lợi Xác định là gì?
Một kế hoạch lợi ích xác định liên quan đến việc thanh toán một khoản thu nhập hàng tháng nhất định cho những người thụ hưởng của một kế hoạch như vậy.
Tuy nhiên, thu nhập hàng tháng này phụ thuộc vào một số yếu tố bao gồm thời gian làm việc, lịch sử tiền lương và các yếu tố khác. Nó còn được gọi là kế hoạch lương hưu.
.
Các kế hoạch này được tài trợ bởi nhà tuyển dụng. Trong kế hoạch này, người sử dụng lao động chấp nhận rủi ro.
Kế hoạch Đóng góp Xác định là gì?
Trong một kế hoạch đóng góp được xác định, không có đề nghị nào về thu nhập được đảm bảo tại thời điểm nghỉ hưu. 401(k) là một ví dụ điển hình của kế hoạch như vậy.
Cả người sử dụng lao động và người lao động đều đóng góp, thường ở một tỷ lệ phần trăm nhất định trong thu nhập hàng năm của người lao động. Nói tóm lại, nhân viên chấp nhận rủi ro lớn, không giống như các loại kế hoạch khác.
Khi nhân viên nghỉ hưu, họ nhận được số dư thanh toán dựa trên các khoản đóng góp.
Các kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ bao gồm kế hoạch 401(k), kế hoạch 457, kế hoạch Roth 401(k), kế hoạch 403(b), kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm và các kế hoạch khác. Tìm kiếm lời khuyên của một kế toán viên được chứng nhận để giúp bạn sắp xếp từng kế hoạch và xác định kế hoạch tốt nhất cho bạn.
● Tài khoản hưu trí dành cho người tự làm chủ và doanh nghiệp nhỏ
Là một cá nhân tự làm chủ hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ, có một số lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu cho bạn. Solo 401(k) là một ví dụ điển hình của loại kế hoạch này. Các tùy chọn khác cũng bao gồm các tài khoản hưu trí cá nhân đơn giản, IRA khấu trừ lương, v.v.
Lợi ích của kế hoạch hưu trí
Có một số lợi ích của kế hoạch nghỉ hưu. Một số được phác thảo dưới đây:
● Dự phòng tài chính để giải quyết khủng hoảng tài chính
Những biến cố trong cuộc sống là không thể đoán trước.
Do đó, bắt buộc phải luôn chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất. Khi bạn không phục vụ, với một kế hoạch hưu trí đáng tin cậy, bạn chắc chắn rằng bạn và các thành viên gia đình của bạn được bảo vệ khi khủng hoảng tài chính phát sinh. Bạn có thể dựa vào tiền tiết kiệm của mình để giải quyết một cuộc khủng hoảng như vậy.
● Yên tâm
Không có gì đẹp bằng tâm hồn thanh thản khi không còn lao động tích cực. Nó nên là một thời gian để tận hưởng sự vất vả của bạn. Một kế hoạch hưu trí mang lại cho bạn lợi ích của sự độc lập về tài chính khi bạn nghỉ hưu.
● Lợi tức đầu tư
Đầu tư vào một kế hoạch hưu trí giúp bạn tiết kiệm và tăng số tiền của mình theo thời gian. Tiền lãi từ khoản đầu tư của bạn, khi bạn lập kế hoạch hợp lý, là một lợi thế tài chính khác cho bạn với tư cách là người về hưu.
● Lợi ích về thuế
Đầu tư vào kế hoạch hưu trí giúp bạn giảm thiểu thu nhập chịu thuế. Đây là một cứu trợ lớn cho nguồn thu nhập của bạn trong khi bạn cũng có thể tiết kiệm cho tương lai. Ngoài ra, các lợi ích về thuế mà kế hoạch nghỉ hưu mang lại cho phép bạn quản lý chi phí đầu tư của mình một cách hiệu quả.
Câu Hỏi Thường Gặp
- Tôi có thể có hai hoặc nhiều kế hoạch hưu trí không?
Có, bạn có thể có nhiều tài khoản tiết kiệm hưu trí.
- Làm thế nào để tôi bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu?
Kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình rất dễ dàng. Nếu công ty của bạn cung cấp một kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ, bạn có thể chọn tham gia và bắt đầu đóng góp hoặc thực hiện một kế hoạch tự làm chủ như một mình 401 (k). Tuy nhiên, bạn bắt đầu tiết kiệm càng sớm, bạn càng kiếm được tiền lãi nhanh hơn để tăng khoản đầu tư của bạn theo thời gian.
- Tôi nên đầu tư bao nhiêu vào kế hoạch nghỉ hưu?
Số tiền được đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu phụ thuộc vào một số yếu tố như; lựa chọn lối sống, tình trạng sức khỏe, cam kết tài chính, tuổi nghỉ hưu dự kiến, v.v. Tuy nhiên, nếu chủ lao động của bạn cung cấp cho bạn một kế hoạch nghỉ hưu, việc khấu trừ từ thu nhập hàng tháng của bạn sẽ được tự động.
- Bao lâu thì tôi nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu?
Chà, nên bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí ngay khi bạn bắt đầu kiếm tiền hoặc khi bạn có một nguồn thu nhập ổn định.
- Mục đích của việc nghỉ hưu là gì?
Công việc hoặc sự nghiệp cần có thời gian, vì vậy khi cuối cùng bạn không còn bị ràng buộc bởi các yêu cầu của công việc, bạn sẽ có thời gian rảnh để tập trung vào các lĩnh vực khác trong cuộc sống mà trước đây bạn không thể tập trung vào. Thông thường, nghỉ hưu mang lại cho bạn một con đường để;
- Dành nhiều thời gian hơn cho gia đình và bạn bè.
- Dấn thân vào lĩnh vực kinh doanh mới
- Hãy hoạt động xã hội nhiều hơn.
- Xem lại những gì bạn muốn, lập chiến lược cho các mục tiêu của bạn cho giai đoạn tiếp theo của cuộc đời và cách đạt được chúng.
- Học những điều mới.
Chia tay từ
“Nghỉ ngơi là ngọt ngào sau khi lao động” chỉ đúng khi có sự chuẩn bị thích hợp trước khi nghỉ hưu. Mỗi cá nhân cần mẫn luôn mong chờ ngày được về hưu và hưởng thành quả lao động của mình.
Do đó, điều quan trọng là phải có một kế hoạch nghỉ hưu. Khi bạn có một kế hoạch hưu trí, bạn sẽ không phải lo lắng khi về hưu, bởi vì một kế hoạch hưu trí phù hợp vào đúng thời điểm sẽ đảm bảo một tương lai an toàn.
Bài viết liên quan
- 6 cân nhắc trước khi bắt đầu kinh doanh quốc tế
- Hướng dẫn về cách sử dụng VPN
- Top 2023 Thẻ Tín Dụng Tốt Nhất Cho Gas & Cửa Hàng Tạp Hóa (Đã cập nhật)
- CÁCH VAY VAY CHO DOANH NGHIỆP: Các bước & Tất cả những gì bạn cần
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ CƠ BẢN: Định nghĩa và Nội dung Bảo hiểm
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
- CHIẾN LƯỢC HƯU TRÍ: Những chiến lược tốt nhất giúp bạn tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu
