Nghỉ hưu theo từ điển tiếng Anh, là hành động rút lui hoặc rời bỏ sự nghiệp hoặc công việc của một người vĩnh viễn. Nói chung, nghỉ hưu là điều mà ai cũng sẽ phải đối mặt vào một thời điểm hoặc độ tuổi nào đó trong đời. Cho dù bạn dự định nghỉ hưu trong năm nay hay trong tương lai, điều quan trọng là phải hiểu những quyền lợi mà bạn được hưởng. Bài đăng này sẽ liên quan đến bảo hiểm y tế, an sinh xã hội trợ cấp và bao nhiêu tiền bạn sẽ cần để nghỉ hưu ở tuổi 62.
Hãy bắt đầu nào!
Nghỉ hưu ở tuổi 62
Đối với một số người, bước sang tuổi 62 không phải là một cột mốc quan trọng đặc biệt. Tuy nhiên, đối với một số người, đó là một cột mốc quan trọng. Chìa khóa để nghỉ hưu ở tuổi 62 là kiểm tra tài sản hiện tại của bạn, dự đoán thu nhập trong tương lai và xác định lối sống bạn đã chọn, bao gồm cả việc bạn có sẵn sàng làm việc bán thời gian hay không và cách bạn sẽ chi trả cho việc chăm sóc sức khỏe cho đến khi Medicare bắt đầu hoạt động.
Trong khi 65 tuổi có thể là tuổi nghỉ hưu tiêu chuẩn để bắt đầu nhận trợ cấp An sinh Xã hội, nhiều người Mỹ thích nghỉ hưu sớm hơn. Một cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bạn trong việc phát triển chiến lược tài chính để nghỉ hưu, bất kể độ tuổi mà bạn đã chọn.
Những gì cần xem xét khi nghỉ hưu ở tuổi 62
Nếu bạn quyết tâm nghỉ hưu ở tuổi 62, có một số điều cần thiết bạn nên tự hỏi bản thân. Dưới đây là một số yếu tố quan trọng nhất cần xem xét:
- Bạn cần bao nhiêu tiền để hoàn thành chi phí hàng tháng của mình?
- Bạn có thể dự đoán thu nhập từ 401 (k), tài khoản hưu trí cá nhân, tiền lương hưu, các khoản đầu tư chịu thuế và tiết kiệm tiền mặt.
- Bạn muốn lối sống hưu trí nào?
- Cho dù bạn sẽ tiếp tục làm việc bán thời gian hay thành lập một công việc phụ hay công việc kinh doanh
- Bạn dự định thanh toán các hóa đơn y tế như thế nào cho đến khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare?
- Sức khỏe tổng thể và tuổi thọ dự kiến của bạn
- Những gì bạn có về chăm sóc dài hạn và bảo hiểm nhân thọ.
- Cho dù bạn muốn để lại di sản tài chính cho con cái, những người thân yêu khác hay tổ chức từ thiện, chúng tôi đều có thể giúp đỡ.
Ý tưởng là để biết bạn đã sẵn sàng về mặt tài chính như thế nào để nghỉ hưu ở tuổi 62. Một lần nữa, liệu kế hoạch của bạn có thực tế hay không, tùy thuộc vào số tiền bạn đã tiết kiệm được và những gì bạn mong đợi.
Những điều cần lưu ý
Dưới đây là một số điều cần lưu ý khi xem xét nghỉ hưu ở tuổi 62 hoặc ở bất kỳ độ tuổi nào:
# 1. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình mà không phải chịu bất kỳ hình phạt nào.
Bắt đầu từ 59 tuổi, bạn có thể truy cập bất kỳ khoản tiền nào bạn đã tiết kiệm được trong IRA hoặc gói 401 (k) mà không bị phạt. Do đó, nếu bạn đạt 62, bạn có thể rút tiền của mình mà không bị phạt.
Phải nói rằng, bạn sẽ cần số tiền trong IRA hoặc 401 (k) để duy trì phần đời còn lại của bạn. Vì vậy, nếu bạn vẫn đang làm việc hoặc có các nguồn thu nhập khác, bạn nên trì hoãn khoản tiết kiệm của mình.
Giả sử bạn có 500,000 đô la tài khoản tổ hiện đang tạo ra lợi nhuận 5% hàng năm (một lợi suất thận trọng, nhưng đủ cho những người sắp nghỉ hưu). Nếu bạn để tiền một mình trong hai năm nữa, tổng số tiền của bạn sẽ tăng lên 551,000 đô la. Đó là một doanh thu khá đáng kể
# 2. Bạn vẫn còn quá trẻ để đủ điều kiện nhận Medicare.
Nếu bạn đang nghĩ về việc nghỉ hưu ở tuổi 62, cho dù bạn có nộp đơn xin An sinh xã hội hay không, bạn sẽ cần tìm hiểu về bảo hiểm y tế. Đó là bởi vì bạn sẽ không thể đăng ký bảo hiểm Medicare cho đến sau này.
Tính đủ điều kiện của Medicare không bắt đầu cho đến khi bạn 65 tuổi. Tuy nhiên, bạn có thể ghi danh vài tháng trước sinh nhật lần thứ 65 của mình. Nếu bạn định nghỉ việc và bỏ qua bảo hiểm sức khỏe nhóm đi kèm, bạn phải chuẩn bị để duy trì bảo hiểm hiện tại của mình thông qua COBRA (có thể rất đắt) hoặc mua một chương trình mới.
Miễn là bạn đã tích lũy đủ tín chỉ làm việc trước khi nghỉ hưu, bạn có thể nộp đơn xin An sinh xã hội ở mức 62. Tuy nhiên, đây có phải là một lựa chọn tốt hay không, tùy thuộc vào điều kiện tài chính của bạn. Tùy thuộc vào lịch sử thu nhập của bạn, bạn không đủ điều kiện nhận toàn bộ thu nhập An sinh Xã hội cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn sinh năm 1960, tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn phải đến 67 tuổi.
Do đó, việc thu tiền trợ cấp hưu trí an sinh xã hội ở tuổi 62 sẽ khiến bạn bị giảm 30% quyền lợi trong phần đời còn lại. Nếu bạn có một ổ trứng, bạn có thể nộp đơn xin An sinh xã hội ngay sau khi bạn đủ điều kiện. Tuy nhiên, nếu bạn không chắc chắn về mức tiết kiệm của mình và có cơ hội tiếp tục làm việc, bạn có thể cân nhắc lại việc đăng ký.
Bảo hiểm sức khỏe sau khi nghỉ hưu ở tuổi 62
Chăm sóc sức khỏe là một trong những chi phí đắt đỏ nhất đối với nhiều người cao niên. Điều quan trọng cần nhớ là nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62, bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Medicare cho đến khi bạn 65 tuổi. Điều này để lại khoảng cách ba năm trong đó bạn phải mua bảo hiểm y tế, đòi hỏi phải trả phí bảo hiểm hoặc thanh toán tiền mặt. Yêu cầu bảo hiểm sức khỏe của bạn khi nghỉ hưu ở tuổi 62 khác với những yêu cầu bạn có khi còn làm việc. Ngoài ra, duy trì bảo hiểm y tế sau khi nghỉ hưu ở tuổi 62 là rất quan trọng đối với an ninh tài chính của bạn vì chi phí chăm sóc sức khỏe có thể tăng khi bạn già đi.
Bảo hiểm sức khỏe tốt nhất dành cho người về hưu mang đến sự kết hợp tuyệt vời giữa chi phí rẻ. Họ cũng cung cấp các lựa chọn thay thế bảo hiểm toàn diện cho tất cả các nhu cầu y tế của bạn. Các chính sách bảo hiểm này cũng nên được điều chỉnh cho phù hợp với người cao tuổi và hợp tác với một mạng lưới các nhà cung cấp thông thường. Ngay cả sau khi bạn đủ điều kiện tham gia Medicare ở tuổi 65, bạn có thể chọn nhận thêm bảo hiểm để bổ sung tiền túi.
Đọc thêm: MEDICARE LÀ GÌ PHẦN C: Các Kế hoạch & Chi phí của Medicare Advantage
So sánh các kế hoạch bảo hiểm y tế cho người về hưu
Nếu bạn là người về hưu đang tìm kiếm quyền lợi hưu trí bảo hiểm y tế, bạn nên tận dụng bất kỳ chương trình nào của chính phủ mà bạn đủ điều kiện tham gia và mua sắm xung quanh để đảm bảo bạn có bảo hiểm cần thiết ở mức 62. Ngay cả khi bạn đủ điều kiện nhận Medicare, bạn có thể cần mua bảo hiểm bổ sung cho các phương pháp điều trị không được bảo hiểm, chẳng hạn như làm răng.
Có một số khía cạnh chính cần xem xét khi so sánh các kế hoạch khác nhau. Trước tiên, hãy chắc chắn rằng công ty bảo hiểm có các nhà cung cấp trong mạng lưới ở địa điểm của bạn. Ngoài ra, hãy chắc chắn rằng họ đưa ra một kế hoạch phù hợp với nhu cầu sức khỏe cụ thể của bạn. Thứ hai, so sánh phí bảo hiểm và khoản khấu trừ, cũng như thời gian chờ đợi và mức độ hài lòng của khách hàng.
Mặt khác, nếu bạn chọn mua bảo hiểm y tế thông qua thị trường, bạn có thể phải đợi cho đến khi kỳ đăng ký mở để làm như vậy. Hàng năm, đợt tuyển sinh mở bắt đầu từ tháng XNUMX và kéo dài đến giữa tháng XNUMX. Nếu bạn có một biến cố quan trọng trong đời, như chuyển đến một tiểu bang khác, mất bảo hiểm y tế trước đây, kết hôn hoặc sinh con. Trong bất kỳ trường hợp nào trong số này, bạn có thể đăng ký một kế hoạch ngoài thời gian ghi danh mở.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc nghỉ hưu ở tuổi 62, thì An sinh xã hội có lẽ là một trong những mối quan tâm chính của bạn. Điều này là do năm 62 là năm đầu tiên bạn đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí An sinh Xã hội, nhưng quyền lợi của bạn sẽ thấp hơn nếu bạn chờ đợi lâu hơn.
Để đủ điều kiện nhận số tiền trợ cấp hàng tháng tối đa, thông thường bạn cần phải đủ tuổi nghỉ hưu, đối với hầu hết mọi người là 66 hoặc 67. Và bạn phải đợi cho đến khi 70 tuổi để gặt hái nhiều lợi thế nhất. Nhận trợ cấp An sinh Xã hội ở tuổi 62, hoặc bất kỳ lúc nào từ 62 tuổi đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ của bạn, sẽ làm giảm số tiền trợ cấp của bạn.
Tuy nhiên, mức giảm được xác định theo năm sinh của bạn. Ví dụ: nếu bạn sinh năm 1960 trở lên, việc bắt đầu thanh toán An sinh xã hội ở tuổi 62 sẽ cắt giảm 30% số tiền hàng tháng của bạn. Một lần nữa, nếu bạn đã kết hôn và nhận trợ cấp vợ / chồng, quyền lợi của bạn sẽ thấp hơn 35%. Vì vậy, nếu bạn mong đợi một khoản thanh toán An sinh Xã hội hàng tháng là 1,000 đô la và vợ / chồng của bạn mong đợi một khoản thanh toán 500 đô la, thì quyền lợi của bạn sẽ bị giảm xuống tương ứng là 700 đô la và 325 đô la. Tùy thuộc vào độ tuổi và thời điểm bạn bắt đầu nhận trợ cấp, a Máy tính An sinh xã hội có thể cho bạn biết bạn có thể dự đoán nhận được bao nhiêu.
Nếu bạn có ít tài sản hơn để dự phòng, việc tăng từ 1,500 đô la một tháng với lợi nhuận tiềm năng lên 1,025 đô la có thể gây căng thẳng cho ngân sách hưu trí của bạn. Ví dụ, nếu bạn không tiết kiệm được nhiều như bạn mong muốn ở nhà tuyển dụng 401 (k), hoặc nếu bạn chỉ có IRA để tài trợ, thì ổ trứng của bạn có thể ở bên nhỏ. Điều này có thể làm cho việc kéo dài mức chi trả An sinh xã hội thấp hơn trở nên khó khăn hơn.
Bạn cần bao nhiêu để nghỉ hưu
Trả lời câu hỏi, "Tôi cần bao nhiêu để nghỉ hưu?" là một yếu tố quan trọng của kế hoạch nghỉ hưu. Câu trả lời khác nhau tùy theo từng cá nhân, và nó bị ảnh hưởng bởi thu nhập hiện tại của bạn và lối sống mà bạn mong muốn khi nghỉ hưu. Hầu hết các chuyên gia đồng ý rằng thu nhập hưu trí của bạn nên bằng khoảng 80% mức lương hàng năm trước khi nghỉ hưu của bạn. Điều đó có nghĩa là nếu bạn kiếm được 100,000 đô la mỗi năm khi nghỉ hưu, bạn sẽ cần ít nhất 80,000 đô la mỗi năm để sống thoải mái khi nghỉ việc.
Số tiền này có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như An sinh xã hội, lương hưu và công việc bán thời gian, ngoài các tiêu chí như sức khỏe và lối sống mong muốn của bạn. Ví dụ, nếu bạn có ý định đi du lịch đáng kể trong thời gian nghỉ hưu, rõ ràng bạn có thể yêu cầu nhiều hơn thế.
Tóm lại, biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu theo độ tuổi sẽ giúp bạn đi đúng hướng và đạt được các mục tiêu khi nghỉ hưu. Số tiền bạn cần để nghỉ hưu như tôi đã nói đúng là phụ thuộc vào nhiều tiêu chí khác nhau dành riêng cho mỗi cá nhân. Để tìm ra, hãy xem xét mục tiêu lối sống của bạn, sức khỏe của bạn, bao nhiêu An sinh xã hội bạn sẽ nhận được và các yếu tố khác. Nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 62, hãy tính số tiền mục tiêu của bạn để nghỉ hưu ở tuổi nghỉ hưu đủ 67, tính số tiền bạn cần mỗi năm và sau đó nhân số tiền đó với số năm bạn muốn trì hoãn sự nghỉ hưu.
Điều gì xảy ra nếu bạn nghỉ hưu ở tuổi 62?
Người lao động có quyền lựa chọn nghỉ hưu sớm ở tuổi 62, nhưng làm như vậy có thể dẫn đến giảm tới 30%. Lợi ích có thể lớn hơn nếu bắt đầu sau tuổi nghỉ hưu thông thường Bằng cách nghỉ hưu ở tuổi 70, một người có thể tối đa hóa lợi ích của họ từ các khoản tín dụng hưu trí bị trì hoãn.
Có phải hầu hết mọi người nghỉ hưu ở tuổi 62?
Mặc dù 61 tuổi là tuổi nghỉ hưu điển hình, nhưng hầu hết mọi người không thể bắt đầu nhận toàn bộ khoản thanh toán An sinh xã hội cho đến khi họ 67 tuổi (nếu bạn sinh sau năm 1960).
Tôi có thể vẽ Social Security ở tuổi 62 và vẫn làm việc toàn thời gian không?
Bạn được phép làm việc và nhận trợ cấp hưu trí An sinh xã hội. Tuy nhiên, chúng tôi bảo lưu quyền giảm phúc lợi của bạn nếu bạn chưa đủ tuổi nghỉ hưu và kiếm được nhiều tiền hơn mức tối đa thu nhập hàng năm. Chúng tôi sẽ không cắt trợ cấp của bạn kể từ tháng bạn đủ tuổi nghỉ hưu, bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền.
Tốt hơn nên nghỉ hưu ở tuổi 62 hay 63?
Nếu bạn đăng ký ở tuổi 63, trợ cấp An sinh xã hội hàng tháng của bạn sẽ bị giảm, nhưng không nhiều bằng khi bạn làm như vậy ở tuổi 62. Nhân viên đủ điều kiện nhận 1,000 đô la mỗi tháng ở tuổi 66 sẽ nhận được 800 đô la mỗi tháng ở tuổi 63, một giảm 20% lương. Khi đăng ký ở tuổi 63, bạn sẽ nhận được ít hơn 25% nếu tuổi nghỉ hưu toàn phần của bạn là 67.
Tốt hơn nên nghỉ hưu ở tuổi 62 hay 66?
Bạn càng đợi lâu để nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội, bạn càng nhận được nhiều tiền hơn mỗi tháng từ chính phủ. Chẳng hạn, nếu bạn bắt đầu nhận trợ cấp ở tuổi 62 và 66 tuổi khi bạn đủ điều kiện nghỉ hưu, khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ bằng khoảng 75% so với số tiền ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ.
Độ tuổi tốt nhất để nghỉ hưu là gì?
Tuổi Hưu trí Toàn phần (FRA) của bạn sẽ rơi vào độ tuổi từ 66 đến 67, tùy thuộc vào năm sinh của bạn.
Tại sao nghỉ hưu ở tuổi 62 là một ý kiến hay?
Đối với mỗi năm bạn chờ đợi để nộp đơn xin An sinh xã hội trong độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ và 70, khoản thanh toán của bạn được đảm bảo sẽ tăng 8%. Bạn có thể thu được những lợi ích tài chính lớn hơn bằng cách nhận An sinh xã hội sớm và đầu tư tiền nếu bạn tin rằng mình có thể vượt trội hơn số tiền đó thông qua các khoản đầu tư khác.
Câu hỏi thường gặp Nghỉ hưu ở tuổi 62
Tốt hơn là nên lấy An sinh xã hội ở 62 hoặc 67?
Không có giải pháp chung cho tất cả về thời điểm bạn nên bắt đầu nhận các khoản thanh toán An sinh xã hội. Mặt khác, lấy chúng ngay khi bạn đến tuổi nghỉ hưu sớm 62 có thể là lựa chọn tài chính khôn ngoan nhất.
Quyền lợi An sinh xã hội điển hình vào năm 2023 ở tuổi 62 là gì?
$ 2,364 cho người nộp hồ sơ ở tuổi 62. $ 3,345 cho người nộp hồ sơ khi đủ tuổi nghỉ hưu (66 và 2 tháng đối với người sinh năm 1955, 66 và 4 tháng đối với người sinh năm 1956). $ 4,194 cho người trên 70 tuổi nộp hồ sơ.
Khi nào thì An sinh xã hội được miễn thuế?
Sau 62 tuổi, trợ cấp An sinh Xã hội có thể bị đánh thuế hoặc không, tùy thuộc vào thu nhập khác có được. Những người độc quyền nhận phúc lợi An sinh Xã hội được miễn nộp thuế thu nhập liên bang. Nếu bạn nhận được thu nhập khác, bạn phải so sánh nó với ngưỡng IRS để xem liệu các khoản trợ cấp của bạn có bị đánh thuế hay không.
Bài viết liên quan
