Ngành công nghiệp tài sản tư nhân đã phát triển đáng kể khi sự giàu có toàn cầu tăng lên và mọi người ngày càng có trách nhiệm quản lý các nguồn tài chính của mình. Vì vậy, bài đăng này sẽ cho chúng ta biết về quản lý tài sản tư nhân và cách thức hoạt động của nó. Chúng ta cũng sẽ khám phá những công ty quản lý tài sản tư nhân tốt nhất thế giới như Goldman Sachs và những công ty còn lại.
Quản lý tài sản riêng là gì?
Quản lý Tài sản Tư nhân (PWM) là việc quản lý tài sản thuộc sở hữu của các cá nhân có giá trị ròng cao (HNWI) hoặc các nhà đầu tư được công nhận. Các nhà quản lý tài sản tư nhân thiết lập mối quan hệ làm việc chặt chẽ với khách hàng giàu để hiểu nhu cầu tài chính của họ và hỗ trợ phát triển danh mục đầu tư đáp ứng các mục tiêu tài chính của khách hàng. Ngoài ra, họ cung cấp nhiều dịch vụ khác nhau, bao gồm quản lý danh mục đầu tư, lập kế hoạch bất động sản, lập kế hoạch thế chấp, bảo vệ tài sản, quản lý thuế và các dịch vụ tài chính khác. Các công ty doanh nghiệp lớn, các cố vấn tài chính cá nhân và các nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên làm việc với các khách hàng tư nhân giàu có cung cấp các dịch vụ quản lý tài sản tư nhân.
Các công ty tài chính lớn ở Hoa Kỳ, chẳng hạn như JP Morgan và Goldman Sachs, có một bộ phận kinh doanh quản lý tài sản tư nhân riêng biệt với các chuyên gia đầu tư và cố vấn khách hàng để phục vụ HNWI. Bởi vì các cá nhân giàu có thiếu thời gian và kỹ năng để quản lý tài sản của họ một cách hiệu quả, họ tham khảo ý kiến của các nhà quản lý tài sản tư nhân, những người có nhiều kinh nghiệm quản lý tài chính cho tư nhân.
Nhà đầu tư có giá trị ròng cao là gì?
Một cá nhân có giá trị ròng cao là người có ít nhất 1 triệu đô la tài sản tài chính thanh khoản. Một người có ít hơn 1 triệu đô la nhưng nhiều hơn 100,000 đô la được gọi là HNWI phụ hoặc nhà đầu tư giàu có. Những người có tài sản tài chính thanh khoản vượt quá 5 triệu đô la là rất HNWI. Các nhà đầu tư có giá trị ròng cực cao có hơn 30 triệu đô la tài sản có thể đầu tư. Tuy nhiên, những cá nhân có tài sản thanh khoản vượt quá 1 triệu đô la, không bao gồm nơi cư trú chính của họ, được phân loại là các nhà đầu tư được công nhận bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ.
Chức năng của Quản lý Tài sản Tư nhân
Các nhà quản lý tài sản tư nhân sử dụng kiến thức chuyên môn của họ trong nhiều lĩnh vực khác nhau để hỗ trợ các cá nhân giàu có quản lý tài sản của họ một cách hiệu quả. Dưới đây là một số dịch vụ do quản lý tài sản tư nhân cung cấp:
# 1. Kiếm tiền
Nhiệm vụ đầu tiên của người quản lý tài sản tư nhân là tạo ra thu nhập mới và tăng tài sản hiện tại của khách hàng. Do lạm phát và ngày càng có nhiều cá nhân có giá trị ròng cao, mục tiêu của khách hàng là giữ vị trí đầu bảng và tăng sức mua của họ. Với kinh nghiệm đầu tư phong phú của mình, các nhà quản lý tài sản phải tận dụng các kỹ thuật đầu tư khác nhau sẽ tạo ra thu nhập bổ sung hàng năm. Ngoài ra, họ có thể hỗ trợ khách hàng của mình đầu tư vào các quỹ đầu cơ và quỹ đầu tư tư nhân mà những cá nhân ít giàu có hơn có thể có được.
# 2. Bảo vệ tài sản & bảo toàn vốn
Quản lý tài sản tư nhân đòi hỏi phải bảo vệ tài sản của khách hàng trước các vụ kiện tụng, cơ quan chính phủ hoặc các mối đe dọa khác. Tuy nhiên, những khách hàng giàu có đôi khi bị kiện vì nhiều lý do, bao gồm quyền kế vị, các vấn đề hôn nhân và tranh chấp tài sản, và họ có thể bị buộc phải bồi thường cho các bên khác nếu họ thua kiện. Các nhà quản lý tài sản nên chủ động đối phó với các vụ kiện, bằng cách ngăn chặn chúng xảy ra hoặc bằng cách đạt được các thỏa thuận thuận lợi ngoài tòa án. Họ cũng có thể chuyển một phần tài sản của khách hàng sang các ngân hàng nước ngoài để bảo vệ họ khỏi bị đánh thuế quá cao.
#3. Quản lý thuế
Những người giàu có cố gắng thực hiện các khoản nộp thuế cần thiết để giữ mối quan hệ tốt với Uncle Sam. Do thực tế là khách hàng thường có nhiều luồng thu nhập chịu thuế, họ muốn chọn phương án thuế hiệu quả nhất để tiết kiệm tiền trong khi vẫn tuân thủ các cơ quan có thẩm quyền. Do đó, một sự khác biệt nhỏ về thuế có thể dẫn đến sự khác biệt lớn trong thu nhập sau thuế và một người quản lý tài sản tư nhân hiểu rõ các quy định về thuế có thể hỗ trợ khách hàng trong việc lựa chọn cách kết hợp thuế có lợi nhất.
Chi phí Quản lý Tài sản Tư nhân là Bao nhiêu?
Khách hàng thường trả một phần tài sản do họ quản lý cho các doanh nghiệp quản lý tài sản tư nhân. Biểu phí của hầu hết các công ty đều có tỷ lệ tăng dần, có nghĩa là bạn càng có nhiều tài sản được quản lý, tỷ lệ của bạn càng thấp. Ví dụ, Goldman Sachs thu phí 1.75% đối với khách hàng quản lý tài sản tư nhân với 10 triệu đô la được quản lý. Khách hàng có tài sản hơn 500 triệu đô la được quản lý sẽ bị tính phí 0.80 phần trăm tài sản của họ được quản lý. Trong khi phí dựa trên tài sản là điển hình nhất, các công ty cũng có thể áp đặt một chi phí cố định hoặc kết hợp các loại phí.
Cách thức hoạt động của các công ty quản lý tài sản tư nhân
Hầu hết các nhóm quản lý tài sản tư nhân hoạt động dưới dạng các phân khúc nhỏ trong các tổ chức tài chính lớn hơn và được thiết kế để cung cấp dịch vụ quản lý tài sản chuyên biệt cho các cá nhân. Họ bán đầu tư độc quyền và không độc quyền sản phẩm và dịch vụ cho các cá nhân có giá trị ròng cao để giúp họ phát triển tài sản của mình và cung cấp cho các thế hệ tương lai. Phân khúc quản lý tài sản tư nhân thường có nhiều chuyên gia có thể đưa ra lời khuyên về các loại hình đầu tư như quỹ đầu cơ, thị trường tiền tệ, vốn cổ phần tư nhân và các loại hình đầu tư khác. Tuy nhiên, các nhà quản lý tài sản độc lập sử dụng kiến thức chuyên môn của họ về quản lý rủi ro, thuế và lập kế hoạch bất động sản để quản lý tài sản của các khách hàng HNWI của họ.
Một tỷ lệ cao các nhà quản lý tài sản tư nhân tính phí khách hàng của họ theo tỷ lệ phần trăm tài sản được quản lý. Quy mô thanh toán dựa trên phí, trái ngược với quy mô thanh toán dựa trên hoa hồng, cung cấp ít xung đột lợi ích hơn và tiềm năng hiệu suất cao hơn.
Thanh toán dựa trên hoa hồng có thể khuyến khích các nhà quản lý tư nhân giới thiệu các sản phẩm và dịch vụ đầu tư sẽ kiếm được hoa hồng cao cho họ nhưng ít tiềm năng hơn để phát triển sự giàu có của khách hàng. Mặt khác, khoản thanh toán dựa trên phí cho phép các nhà quản lý tài sản lựa chọn kết hợp các danh mục đầu tư có khả năng sinh lời cao sẽ giúp tăng tài sản của khách hàng.
Các cá nhân có giá trị ròng cao cũng có thể cân nhắc thành lập văn phòng gia đình để cung cấp cách tiếp cận cá nhân hóa hơn cho các khoản đầu tư của họ. Ngoài ra, văn phòng gia đình có thể là nơi làm việc của một gia đình hoặc văn phòng nhiều gia đình.
Đọc thêm: CÔNG TY KẾ TOÁN HÀNG ĐẦU: Hơn 35 công ty tốt nhất trên thế giới (Cập nhật)
10 công ty quản lý tài sản tư nhân hàng đầu
ADV Ratings sẽ công bố xếp hạng các công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới.
Tài sản được quản lý (AUM), được sử dụng để xếp hạng người quản lý tài sản. Bảng xếp hạng sau đây đại diện cho mười công ty quản lý tài sản tư nhân hàng đầu về tài sản.
# 1. UBS quản lý tài sản
Với 2.6 nghìn tỷ đô la trong AUM, UBS Wealth Management được xếp hạng đầu tiên trong danh sách.
Mặc dù UBS có trụ sở tại Thụy Sĩ, nhưng UBS có văn phòng tại hơn 50 quốc gia và hoạt động từ tất cả các trung tâm tài chính quốc tế lớn. Công ty quản lý tư nhân có 286 văn phòng chi nhánh tại Hoa Kỳ.
Các cố vấn tài chính của UBS tại Hoa Kỳ cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch, đầu tư và ngân hàng cá nhân, cũng như quản lý tài sản tư nhân. Các cố vấn tài chính của UBS có thể hỗ trợ các doanh nghiệp và tổ chức về sức khỏe tài chính, dịch vụ kế hoạch hưu trí, dịch vụ kế hoạch vốn chủ sở hữu, tư vấn thể chế và phân tích nơi làm việc.
#2. Tín dụng Suisse
Với 1.25 nghìn tỷ đô la trong AUM, Credit Suisse được xếp thứ hai trong danh sách.
Credit Suisse, giống như UBS Wealth Management, là một công ty của Thụy Sĩ.
Các dịch vụ quản lý tài sản của Credit Suisse bao gồm bảo tồn, tích lũy và chuyển giao tài sản. Trước đây, công ty có nhân viên ngân hàng đầu tư tại các chi nhánh Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, New York và San Francisco.
# 3. Morgan Stanley Wealth Management
Morgan Stanley Wealth Management đứng thứ ba trong danh sách, với 1.24 nghìn tỷ USD trong AUM.
Nó cung cấp 250 công ty tư vấn chuyên hỗ trợ khách hàng trong việc tăng vốn tài chính, gia đình và xã hội của họ. Private Wealth Management có văn phòng ở tất cả 50 tiểu bang cũng như Washington, DC Theo phân tích của chúng tôi, có hơn 15,600 nhà quản lý tài sản trải rộng trên khoảng 600 chi nhánh.
#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management
Với 1.22 nghìn tỷ đô la trong AUM, Banks of America Global Wealth & Investment Management (bao gồm Merrill Lynch Wealth Management và Bank of America Private Bank) xếp thứ tư trong danh sách.
Các cá nhân và gia đình có thể sử dụng dịch vụ quản lý đầu tư của Bank of America. Quản lý danh mục đầu tư, tiếp cận thị trường vốn, quản lý tài sản đặc biệt và đầu tư bền vững và có tác động là một trong những dịch vụ mà tổ chức này cung cấp.
Bộ phận Quản lý Tài sản & Đầu tư Toàn cầu tập trung vào hai nhóm khách hàng: những người có tổng tài sản có thể đầu tư hơn 250,000 đô la và những cá nhân có giá trị ròng cao có thể hưởng lợi từ các giải pháp quản lý tài sản toàn diện của Bank of America. Nó sử dụng hơn 20,000 người quản lý tài sản tại 750 văn phòng.
# 5. Ngân hàng tư nhân JP Morgan
Với 677 tỷ đô la trong AUM, Ngân hàng Tư nhân JP Morgan đứng thứ sáu trên bảng xếp hạng của ADV Ratings. Các cố vấn, chiến lược gia và nhà đầu tư của JP Morgan hỗ trợ các cá nhân trong việc phát triển các chiến lược tài chính tùy chỉnh và đạt được các mục tiêu của họ. Công ty sử dụng các chuyên gia trong lĩnh vực đầu tư, ngân hàng, cho vay, tín chấp và bất động sản.
# 6. Goldman Sachs & Co.
Với 558 tỷ đô la trong AUM, Goldman Sachs đứng thứ sáu trong danh sách các công ty quản lý tài sản tư nhân hàng đầu. Khách hàng tại Goldman Sachs tham gia với các nhóm quản lý tài sản tư nhân để chọn từ nhiều lựa chọn phương tiện đầu tư, bao gồm tiền mặt, thu nhập cố định và cổ phiếu, cũng như các lựa chọn thay thế khác như vốn cổ phần tư nhân và quỹ đầu cơ.
Các cá nhân cũng có thể tìm lời khuyên từ Nhóm Chiến lược Đầu tư (ISG) của Goldman Sachs về phân bổ tài sản và đa dạng hóa danh mục đầu tư. Nhóm Cố vấn Giàu có của tổ chức cũng có thể giúp khách hàng lập kế hoạch di sản, lập kế hoạch quà tặng, lập kế hoạch thuế bỏ qua thế hệ và hoạt động từ thiện. Nó sử dụng 500 nhà quản lý tài sản tại 13 chi nhánh.
# 7. Charles Schwab & Co.
Với 506.3 tỷ đô la trong AUM, Charles Schwab được xếp hạng thứ sáu trong số các công ty quản lý tài sản. Charles Schwab cung cấp dịch vụ quản lý tài sản thông qua một nhóm cố vấn được gọi là Khách hàng cá nhân Schwab. Các nhà tư vấn này đều tính đến việc lập kế hoạch thu nhập khi nghỉ hưu, lập kế hoạch bất động sản và nhu cầu bảo hiểm của khách hàng cá nhân. Một thành viên cam kết của nhân viên khách hàng cũng được giao trách nhiệm giám sát danh mục đầu tư và đưa ra các khuyến nghị khi thị trường phát triển.
Công ty sử dụng khoảng 2,000 người quản lý tài sản và điều hành 345 văn phòng chi nhánh trên khắp Hoa Kỳ.
#số 8. Ngân hàng tư nhân Citi
Ngân hàng tư nhân Citi được ADV xếp hạng thứ 500 trong số các công ty quản lý tài sản lớn nhất thế giới. Nó có AUM XNUMX tỷ đô la. Ngân hàng tư nhân Citi cung cấp dịch vụ cho các nhà đầu tư chuyên nghiệp, cá nhân có giá trị ròng cao, văn phòng gia đình, luật sư và công ty luật. Citi duy trì tỷ lệ cố vấn trên khách hàng cực kỳ cao để đảm bảo rằng danh mục đầu tư của mỗi khách hàng nhận được sự quan tâm mà họ yêu cầu.
Họ tạo ra các kế hoạch đầu tư phù hợp và cung cấp các dịch vụ ngân hàng và đầu tư toàn cầu cho các doanh nghiệp, các cá nhân giàu có, các nhà đầu tư có kỹ năng, hơn một nghìn văn phòng gia đình và nghề luật sư.
# 9. BNP Paribas Wealth Management.
Với 424 tỷ đô la trong AUM, BNP Paribas Wealth Management đứng thứ tám trong danh sách này. Kinh nghiệm Quản lý Tài sản của BNP Paribas bao gồm việc tập hợp một danh mục đầu tư cho khách hàng dựa trên các mục tiêu dài hạn của họ. Các nhà chiến lược đầu tư của công ty có thể quản lý, đa dạng hóa hoặc điều chỉnh danh mục tài chính của bạn, cũng như cung cấp hướng dẫn về nhiều lựa chọn khác nhau.
# 10. Julius Baer
Với 423.5 tỷ đô la trong AUM, Julius Baer đứng thứ mười trong danh sách này. Các cố vấn của Julius Baer, phối hợp với một mạng lưới rộng lớn các chuyên gia bên ngoài, đưa ra phương pháp tiếp cận toàn diện để quản lý tài sản, bao gồm lập kế hoạch tài chính, cấu trúc tài sản, hưu trí, thuế kế nhiệm, tái định cư và hoạt động từ thiện.
Julius Baer sử dụng khoảng 6,700 nhân viên trên toàn thế giới. Công ty cũng quản lý tài sản cho các khách hàng tư nhân từ khắp nơi trên thế giới.
Ngân hàng đầu tư có bao gồm quản lý tài sản tư nhân không?
Trong khi các khách hàng của ngân hàng đầu tư chủ yếu là các tập đoàn, quản lý tài sản chủ yếu liên quan đến việc cung cấp dịch vụ được cá nhân hóa cho mọi người. Hoạt động của các công ty quản lý tài sản và ngân hàng đầu tư thường xuyên chồng chéo lên nhau.
Những khoản đầu tư nào mà các nhà quản lý tài sản tư nhân thực hiện?
Mục tiêu chính của họ là quản lý và gia tăng tài sản của khách hàng để họ có thể hỗ trợ các thế hệ tương lai. Các tổ chức này thường đưa ra lời khuyên về nhiều loại hình đầu tư, bao gồm tiền mặt, chứng khoán có thu nhập cố định, cổ phiếu và các khoản đầu tư thay thế.
Ai Yêu cầu Quản lý Tài sản Cá nhân?
Nếu bạn đáp ứng yêu cầu về tài sản và tin rằng bạn không thể tự quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả hoặc với sự trợ giúp của một cố vấn tài chính hoặc người lập kế hoạch tài chính, quản lý tài sản tư nhân có thể là một lựa chọn tốt cho bạn.
Các nhà quản lý tài sản cá nhân tìm thấy khách hàng như thế nào?
Phần lớn các cố vấn nhận được sự giới thiệu của khách hàng như một lợi ích thụ động, nhưng họ có thể áp dụng một chiến lược chủ động và thận trọng hơn. Miễn là họ kiên trì tiếp cận cộng đồng, họ có thể tăng số lượt giới thiệu mà họ nhận được từ khách hàng cũng như từ những người liên hệ mạnh mẽ trong mạng lưới của họ.
Các nhà quản lý tài sản có quản lý các khoản đầu tư của bạn không?
Người quản lý tài sản sẽ hợp tác với bạn để tạo một kế hoạch đầu tư cụ thể cho các mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn. Để đổi lấy khoản phí hàng năm, người quản lý cũng có thể thay mặt bạn chọn và quản lý các khoản đầu tư nếu họ là cố vấn đầu tư được chứng nhận.
Kết luận
Các cá nhân có giá trị ròng cao thường tìm kiếm dịch vụ của một chuyên gia để xử lý tài chính của họ. Mặc dù quy mô không phải là tất cả, nhưng một lượng đáng kể tài sản được quản lý cho thấy rằng công ty phục vụ cho những khách hàng giàu có. Bảng xếp hạng sau đây phản ánh mười công ty quản lý đầu tư hàng đầu về tài sản và thu nhập ròng.
Câu hỏi thường gặp về quản lý tài sản riêng
Công ty liên kết quản lý tài sản tư nhân làm gì?
Các cộng sự quản lý tài sản riêng thực hiện các nhiệm vụ văn thư để hỗ trợ người quản lý tài sản trong việc cung cấp lời khuyên tài chính cho các khách hàng có giá trị ròng cao.
Làm thế nào để một người quản lý tài sản được trả tiền?
Các nhà quản lý tài sản, giống như hầu hết các cố vấn tài chính, kiếm tiền bằng cách lấy một phần trăm tài sản mà họ quản lý.
Các nhà quản lý tài sản tư nhân hàng đầu kiếm được bao nhiêu?
Các nhà quản lý tài sản tư nhân hàng đầu kiếm được khoảng 900,000 đô la mỗi năm, chưa bao gồm tiền thưởng tuyển dụng của họ, có thể lên tới hàng triệu đô la.
Bài viết liên quan
- CÔNG TY KẾ TOÁN HÀNG ĐẦU: Hơn 35 công ty tốt nhất trên thế giới (Cập nhật)
- CỐ VẤN TÀI CHÍNH: Mô tả, Công việc, Công ty, Nghề nghiệp, (+ Hướng dẫn dễ dàng để trở thành Cố vấn)
- Tài chính công: Định nghĩa, Phạm vi, Tầm quan trọng, Loại và Ví dụ (+ pdf miễn phí)
- Độc lập tài chính: Mẹo dễ dàng để nghỉ hưu sớm (+ sách điện tử miễn phí
