Đầu tư vào một khoản thế chấp là một vấn đề lớn, vì vậy điều quan trọng là phải biết tất cả các chi tiết về khoản vay của bạn. Nói chung, khi bạn thực hiện thanh toán cho một khoản vay cá nhân hoặc kinh doanh, các khoản thanh toán của bạn sẽ được chia thành hai loại; số tiền gốc và lãi tiền vay. Hãy coi tiền gốc là số tiền bạn vay và phải trả lại. Trong khi lãi suất là số tiền bạn sẽ phải trả nếu bạn vay nó. Vì vậy, nếu bạn hoặc công ty của bạn đi vay ngân hàng, bạn sẽ có một khoản vay với số tiền gốc ban đầu, đó là quy mô khoản vay của bạn. Bất kể, khi bạn thanh toán khoản vay, một số khoản thanh toán của bạn sẽ chuyển vào tiền gốc, trong khi những khoản khác sẽ chuyển sang trả lãi tích lũy. Hướng dẫn toàn diện này có tất cả thông tin bạn cần để tìm hiểu thêm về số tiền gốc của một khoản vay và cách tìm khoản vay đó.
Số tiền gốc là gì?
Nói chung, khi nói đến các thuật ngữ tài chính, thuật ngữ “gốc” có thể có nhiều nghĩa khác nhau đối với những người khác nhau. Tuy nhiên, số tiền được vay hoặc đầu tư ngay từ đầu là ví dụ thường được trích dẫn nhất. Mặc dù nó có một ý nghĩa khác liên quan đến mệnh giá của trái phiếu hoặc khi các bên thảo luận về một giao dịch kinh doanh.
Tuy nhiên, số tiền gốc là số tiền bạn nợ trước khi tính lãi. Hoặc số tiền đã đầu tư trước khi nhận ra lợi nhuận. Đối với mỗi khoảng thời gian đã định mà tiền gốc vẫn chưa được thanh toán, khoản vay sẽ tích lũy lãi suất và các khoản phí khác. Điều này đúng cho tất cả các khoản vay. Điều này cũng đúng đối với các khoản đầu tư, nhưng thay vì tích lũy thêm nợ, nhà đầu tư nhận được sự gia tăng số tiền gốc mà họ đầu tư.
Mặt khác, một khoản thanh toán chính là một khoản đóng góp đến dư nợ của một khoản vay. Thanh toán gốc là các khoản thanh toán bạn thực hiện đối với các khoản vay làm giảm số dư còn lại của khoản vay, chứ không phải là các khoản thanh toán lãi suất. Vì vậy, khi bạn thực hiện một khoản thanh toán để giảm số tiền bạn phải trả cho một khoản vay, bạn có thể nói đơn giản là bạn thực hiện một “khoản thanh toán gốc”.
Số tiền gốc của một khoản vay
Không quan trọng loại khoản vay mà người đi vay thực hiện, số tiền ban đầu được gọi là tiền gốc. Nói chung, người cho vay tính lãi ngoài số tiền gốc mà bạn nợ họ khi bạn vay. Trong hầu hết các trường hợp, lãi suất được tính theo tỷ lệ phần trăm (%) trên số tiền gốc của khoản vay. Tuy nhiên, để tìm hiểu hoặc xem mỗi khoản thanh toán có bao nhiêu phần trăm cho số tiền gốc và bao nhiêu phần trăm cho tiền lãi, bạn sẽ cần xem lịch trả dần khoản vay hoặc bảng sao kê khoản vay hàng tháng của mình. Khấu hao là thuật ngữ được sử dụng để mô tả quá trình giảm gốc của một khoản vay và bất kỳ khoản lãi tích lũy nào theo thời gian.
Mặt khác, nếu bạn có một khoản thế chấp, các khoản thanh toán của bạn sẽ tự động được thiết lập để trả hết lãi suất đầu tiên và sau đó là tiền gốc. Về cơ bản, một người đi vay trong tình huống này sẽ trả lãi ít hơn theo thời gian, nhưng họ sẽ trả nhiều hơn cho tiền gốc.
Tiền gốc đề cập đến số tiền bạn đầu tư, cũng như số tiền đầu tư sẽ tích lũy lãi suất. Trong khi đó, điều đáng chú ý là lợi suất, hoặc lãi suất của nhà đầu tư, là tất cả những gì về điều này. Nói cách khác, lợi nhuận của nhà đầu tư có thể được cộng lại bằng cách tái đầu tư tiền lãi kiếm được trong giai đoạn trước đó để kiếm thêm.
Cách thức Hoạt động của Số tiền Chính của Khoản vay
Hãy xem trường hợp đơn giản này. Để mua thiết bị kinh doanh trị giá 15,000 đô la, bạn phải vay một khoản. Giả sử khoản trả trước $ 5,000 tại thời điểm đăng ký khoản vay, số dư khoản vay ban đầu sẽ là $ 10,000. Lãi suất ngân hàng hàng năm là 4%.
Mặc dù tiền gốc của bạn sẽ không thay đổi (nó vẫn ở mức $ 10k). Bất kể, bạn sẽ có số dư lãi là $ 33 ($ 10,000 x (4% / 12)) vào tháng tới. Vì vậy, giả sử bạn quyết định thanh toán hàng tháng là 500 đô la. Phần lãi của khoản thanh toán đó là 33 đô la, trong khi phần còn lại là 473 đô la để giảm tiền gốc. Số dư khoản vay của bạn hiện là $ 9,527 sau khi bạn thực hiện thanh toán.
Thông thường, ngân hàng phân bổ khoản vay để tính các khoản thanh toán hàng tháng. Qua đó, bạn có thể thấy trước chính xác khoản vay sẽ ảnh hưởng đến tài chính của mình như thế nào. Và cả khoảng thời gian để trả hết gốc cũng như số tiền bạn phải trả hàng tháng sẽ chuyển thành gốc và lãi.
Mặt khác, có nhiều khả năng các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ theo hướng giảm lãi hơn là giảm gốc khi bạn đang trả dần một khoản vay lớn.
Nói chung, khi số tiền gốc của bạn lớn, chắc chắn, bạn sẽ nợ lãi nhiều hơn. Tuy nhiên, với mỗi khoản thanh toán bạn thực hiện, bạn đang giảm số tiền lãi phải trả và tăng số tiền trực tiếp dẫn đến giảm tiền gốc. Bất kể điều gì, sẽ rõ ràng trên bảng sao kê hàng tháng của bạn về cách phân chia khoản thanh toán hàng tháng của bạn.
Cách tìm số tiền gốc
Sử dụng một ví dụ trong đó chúng tôi có số tiền vay chính và sử dụng nó để tính lãi suất. Vì vậy, giả sử chúng ta đã có sẵn lãi suất, số tiền lãi, cũng như thời hạn của khoản vay trong tay. Nhưng bây giờ chúng ta cần tìm hiểu và chỉ xác định số tiền gốc của khoản vay là bao nhiêu?
Về cơ bản, công thức Tiền lãi I = PRT không giống với công thức gốc. Tuy nhiên, khi sắp xếp lại, bạn có thể sử dụng nó để tìm hiểu hoặc tìm ra số tiền chính. Kết quả là, công thức mới sẽ là P = I / (RT)
Hãy xem cách này hoạt động như thế nào bằng cách tính số tiền gốc của khoản vay 20,500 đô la với lãi suất hàng năm là 6.5 phần trăm trong 12 năm.
Để tìm câu trả lời, chúng ta sử dụng phương trình P = I / (RT). Tóm lại:
P = $ 20500 / (0.06.5 X12) = 26,282
Số tiền gốc của khoản vay là $ 26,282.
Thủ tục Phục hồi Hiệu trưởng là gì?
Hầu hết khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng mà bạn thực hiện cho một khoản vay lớn sẽ chuyển sang lãi suất, sau đó là một phần chuyển vào tiền gốc. Tuy nhiên, điều này là do tiền lãi tích lũy ở mức cao hơn với tiền gốc cao hơn. Như vậy, tiền lãi được trả trước.
Về cơ bản, số tiền của mỗi phần trong khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thay đổi theo thời gian. Mặc dù các khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ không thay đổi nếu bạn trả ít nhất số tiền tối thiểu của mình. Tuy nhiên, trả tiền gốc nhiều hơn và tiền lãi ít hơn khi các khoản thanh toán của bạn tiếp tục có nghĩa là tiền gốc của bạn càng thấp thì tiền lãi càng ít tăng lên.
trên trái, có thể chỉ trả tiền gốc của một khoản vay. Nhưng, đó chỉ là khi người cho vay của bạn cho phép. Mặc dù ở trên mức thanh toán hàng tháng tối thiểu, bạn cũng có thể phải thanh toán bổ sung. Tương tự như vậy, các khoản thanh toán thông thường hàng tháng có thể được thiết lập với một khoản thanh toán bổ sung chỉ được chỉ định cho tiền gốc.
Trong khi đó, nếu bạn quyết định thực hiện một khoản thanh toán bổ sung chỉ áp dụng cho tiền gốc, bạn có thể cần phải thông báo cho người cho vay của mình trước thời hạn. Mặt khác, bạn nên kiểm tra kỹ với người cho vay trước. Bạn nên làm điều này trước khi gửi thêm một khoản thanh toán để xem liệu họ có chấp nhận tiền gốc hay không.
Thông thường, việc trả tất cả tiền lãi của bạn trước có thể có trong một số trường hợp. Tuy nhiên, có thể đây không phải là cách hành động tốt nhất. Tuy nhiên, vì bạn sẽ không trả bớt tiền gốc, nên lãi suất của bạn sẽ không thay đổi.
Cách tốt nhất để trả khoản vay nhanh hơn là gì?
Nếu bạn đang rơi nước mắt khi tự hỏi về số tiền lãi mà bạn phải trả, bạn nên chú ý đến thông tin cập nhật đáng khích lệ này. Hiện tại, hầu hết các công ty cho vay sẽ cho phép bạn trả thêm tiền gốc. Tuy nhiên, điều này sẽ làm cho bạn trả hết khoản vay của mình nhanh hơn. Bên cạnh đó, việc trả thêm tiền gốc sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền về lâu dài. Điều này là do việc tính lãi dựa trên số tiền bạn nợ.
Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra với công ty cho vay, công ty phát hành thẻ tín dụng hoặc công ty cung cấp dịch vụ cho vay để xem họ xử lý các khoản trả nợ trước hạn như thế nào. Một số người cho vay tự động áp dụng bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào cho lãi suất, thay vì tiền gốc, trước khi áp dụng chúng cho khoản nợ. Vì vậy, trước khi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán bổ sung nào, hãy nói chuyện với người cho vay của bạn. Điều này là để xem liệu có bất kỳ hình phạt nào nếu trả hết khoản vay sớm hay không.
Số tiền gốc thế chấp là gì?
Nói chung, khi bạn cầm cố, số tiền bạn vay được gọi là “tiền gốc”. Số dư thế chấp của bạn là số tiền bạn nhận được từ người cho vay. Đó là nếu ví dụ, người cho vay của bạn cung cấp cho bạn 350,000 đô la, số tiền gốc của bạn là 350,000 đô la. Và trong một khoảng thời gian cố định, có thể là 30 hoặc 15 năm, bạn sẽ thanh toán hàng tháng để trả khoản nợ này.
Nói cách khác, đó là số tiền còn lại bạn phải trả khi vay. Thông thường, bạn đang xây dựng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà của mình trong khi trả khoản nợ này. Vấn đề là ngay cả các khoản thế chấp theo lãi suất cố định cũng gửi nhiều tiền hơn về lãi suất so với tiền gốc khi bắt đầu giao dịch. Do đó, nhiều người vay thích thực hiện "trả trước" hoặc thanh toán thêm hàng tháng cho số dư chính. Điều này là để trả các khoản vay của họ nhanh hơn, xây dựng sự công bằng trong ngôi nhà của họ, và tiết kiệm tiền lãi. Thông thường, việc thanh toán thêm hàng tháng mỗi năm có thể làm giảm thời hạn của khoản vay đi XNUMX năm.
Trong khi đó, nếu bạn muốn tận dụng tối đa khoản vay của mình, nó sẽ giúp bạn biết chính xác tiền của bạn đang được phân phối như thế nào. Cơ cấu các khoản thanh toán hàng tháng sẽ có tác động đáng kể đến tổng chi phí thế chấp và thời gian bạn sở hữu tài sản của mình.
Thanh toán gốc thế chấp & Thanh toán lãi thế chấp
Về cơ bản, khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn được tạo thành từ nhiều thành phần khác nhau, không chỉ là tiền gốc cho khoản vay của bạn. Ngoài ra, người cho vay sẽ tính lãi suất cho phép bạn vay tiền.
Lãi suất thường được tính theo phần trăm. Có lẽ bạn có 300,000 đô la gốc và lãi suất là 5% năng suất phần trăm hàng năm (THÁNG XNUMX).
Mỗi tháng, bạn sẽ thanh toán tiền gốc và lãi của mình. Bạn sẽ không phải lo lắng về việc nhớ thực hiện hai khoản thanh toán vì người cho vay của bạn sẽ kết hợp cả gốc và lãi thành một khoản thanh toán hàng tháng.
Kết luận
Nói chung, người cho vay tính lãi ngoài số tiền gốc mà bạn nợ họ khi bạn vay. Trong hầu hết các trường hợp, tiền lãi được tính theo tỷ lệ phần trăm trên tiền gốc của khoản vay. Tuy nhiên, để tìm hiểu hoặc xem mỗi khoản thanh toán có bao nhiêu phần trăm đối với số tiền gốc và bao nhiêu đối với tiền lãi, bạn cần phải xem lịch trả dần khoản vay hoặc bảng sao kê khoản vay hàng tháng của mình.
Câu hỏi thường gặp về số tiền gốc
Khoản thanh toán khoản vay có phải là một khoản chi phí không?
Các khoản thanh toán khoản vay thường bao gồm cả các khoản thanh toán giảm lãi và gốc. Bạn có thể gọi là chi phí phần lãi suất, trong khi phần gốc là khoản giảm trừ trách nhiệm pháp lý như Khoản vay phải trả hoặc Khoản phải trả.
Hoàn trả Khoản vay có được Bao gồm trong Báo cáo Thu nhập không?
Chỉ thành phần lãi suất của khoản thanh toán khoản vay sẽ hiển thị dưới dạng Chi phí lãi vay trên báo cáo thu nhập của bạn. Khoản thanh toán chính cho khoản vay của bạn sẽ không được bao gồm trong báo cáo lãi và lỗ của bạn.
Điều gì xảy ra sau khi bạn trả hết nợ gốc khi thế chấp?
Khi bạn trả hết số tiền chính hoặc số tiền bạn đã vay ban đầu, bạn sẽ nợ lãi ít hơn. Một phần lớn hơn đáng kể của khoản thanh toán của bạn sẽ được chuyển vào tiền gốc khi kết thúc khoản vay của bạn.
Trong khoản vay, nó là nguyên tắc hay số tiền gốc?
Điều quan trọng cần nhớ là trong một khoản vay, số tiền gốc là số tiền lớn hơn, trong khi tiền lãi là số tiền nhỏ hơn. Từ “nguyên tắc” là một danh từ dùng để chỉ một cơ quan luật hoặc một tập hợp các quy tắc.
Bài viết liên quan
- VỊ TRÍ HIỆU TRƯỞNG CỦA CÔNG TY TNHH KINH DOANH: Định nghĩa & Ví dụ
- Tại sao tôi nợ thuế tiểu bang: 5 lý do bạn có thể nợ thuế tiểu bang và cách thanh toán
- Máy tính thế chấp Payoff: Tất cả những gì bạn cần để tính toán hiệu quả hơn
- THƯ CAM KẾT: Định nghĩa & Tổng quan
- PHÂN TÍCH CHUỖI GIÁ TRỊ LÀ GÌ? Định nghĩa, Tầm quan trọng và Ví dụ
