Bạn có biết rằng tiền lãi bạn phải trả cho các khoản vay không được khấu trừ thuế? Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ tập trung vào chi tiết các khoản khấu trừ lãi vay, đặc biệt là đối với các khoản vay, bao gồm: khấu trừ lãi vay cá nhân và khấu trừ lãi vay cá nhân trong thuế thu nhập; những người chịu thuế thu nhập, nếu nó có sẵn; và ngoài ra, nếu các khoản vay cá nhân để cải tạo nhà được khấu trừ thuế. Cuối cùng, bạn sẽ biết từ bài đăng này bạn có thể khấu trừ bao nhiêu khoản vay và cách báo cáo thu nhập lãi từ khoản vay cá nhân.
Khấu trừ lãi vay cá nhân
Khấu trừ thuế là một điều khoản mà bạn có thể trừ vào thu nhập chịu thuế của mình để giảm số thuế bạn nợ. Khoản vay cá nhân là khoản vay bạn thực hiện cho các mục đích cá nhân. Mục đích của bài đăng này là giúp bạn hiểu được liệu lãi suất của các khoản vay cá nhân có thể được khấu trừ bằng bất kỳ cách nào hay không. Bây giờ bạn biết rằng lãi suất cho các khoản vay cá nhân và một số khoản vay khác không được khấu trừ thuế. Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu tiền lãi mà bạn phải trả khi nộp thuế. Hoặc, nếu bạn đi vay để tài trợ cho chi phí kinh doanh, thì khoản lãi của khoản vay dành cho sinh viên được sử dụng để thanh toán chi phí giáo dục sẽ được khấu trừ thuế.
Mặc dù các khoản vay cá nhân không được khấu trừ thuế, nhưng tôi muốn bạn hiểu rằng các loại cho vay khác cũng vậy. Lãi suất cho các khoản thế chấp, cho vay sinh viên và các khoản vay kinh doanh thường có thể được khấu trừ vào thuế hàng năm của bạn, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm một cách hiệu quả. Tuy nhiên, có một số tiêu chí nhất định phải được đáp ứng để đủ điều kiện cho các khoản khấu trừ trên. Lãi suất thế chấp chỉ được khấu trừ nếu khoản vay được sử dụng để tài trợ cho việc mua một căn hộ chính. Bạn có thể yêu cầu một khoản khấu trừ thuế trực tiếp làm giảm số thuế bạn phải trả thay vì thu nhập chịu thuế của bạn. Và sau đó đối với lãi suất thế chấp của bạn, nếu bạn được cấp chứng chỉ tín dụng thế chấp thông qua một chương trình của chính phủ cho nhà ở thu nhập thấp, thì lãi suất của bạn có thể được khấu trừ.
Tìm hiểu khoản khấu trừ lãi vay cá nhân
Lưu ý rằng nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cho vay cá nhân để tài trợ cho các chi phí kinh doanh ngoài các khoản cá nhân, bạn sẽ không thể yêu cầu tiền lãi của các khoản chi phí đó trên thuế của bạn. Điều này là do bạn phải là người chịu trách nhiệm pháp lý về khoản vay và bạn phải tính toán phần lãi suất được quy cho các chi phí kinh doanh hợp pháp.
Tương tự, khi bạn mua một chiếc xe bằng khoản vay cá nhân để sử dụng cho mục đích kinh doanh, một phần hoặc toàn bộ tiền lãi của khoản vay sẽ được khấu trừ thuế. Nếu bạn chỉ sử dụng xe để kinh doanh, thì toàn bộ tiền lãi sẽ được khấu trừ. Nhưng khi bạn sử dụng cho cả mục đích cá nhân và kinh doanh thì bạn sẽ trừ lãi vay theo tỷ lệ thời gian bạn sử dụng xe để kinh doanh. Ví dụ: khi bạn dành 60% thời gian lái xe cho các hoạt động kinh doanh, thì 60% tiền lãi hàng năm sẽ được khấu trừ.
Điều này cũng áp dụng cho việc sử dụng một khoản vay cá nhân để đầu tư vào một công ty, công ty hợp danh hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn. Các quy tắc quản lý các khoản khấu trừ này rất phức tạp, vì vậy tốt hơn là bạn nên tranh thủ sự trợ giúp của một chuyên gia thuế khéo léo để tính toán những gì bạn có thể mang lại. Đối với khoản lãi cho khoản vay sinh viên được khấu trừ thuế, khoản vay phải được thực hiện bởi cá nhân, vợ / chồng của họ hoặc người phụ thuộc.
Khoản lãi cho vay cá nhân được khấu trừ vào thuế thu nhập
Bây giờ bạn có thể chọn khoản khấu trừ tiêu chuẩn như một khoản khấu trừ duy nhất với số tiền cố định. Hoặc, bạn có thể ghi lại các khoản khấu trừ trên Bảng A của tờ khai thuế thu nhập của mình. Nếu giá trị của các khoản chi phí được chia thành từng khoản lớn hơn khoản khấu trừ tiêu chuẩn cho tình trạng nộp đơn của bạn, thì bạn nên tối thiểu hóa chúng. Các khoản khấu trừ được phép bao gồm tiền lãi thế chấp, quà tặng từ thiện, chi phí y tế chưa hoàn trả, và thuế tiểu bang và địa phương.
Vì các khoản khấu trừ thuế là các khoản khấu trừ từ thu nhập chịu thuế của bạn, chúng cũng làm giảm số thuế bạn nợ. Bạn có thể chọn khấu trừ tiêu chuẩn và Luật Thuế và Cải cách Thuế tăng gấp đôi khoản khấu trừ tiêu chuẩn và một số khoản khấu trừ thuế. TCJA cũng loại bỏ nhiều khoản khấu trừ theo từng khoản mục, bao gồm cả khoản khấu trừ lãi suất thế chấp. Ngoài ra, hãy nhớ giữ biên lai để chứng minh chi phí của bạn !!!
Tìm hiểu khoản lãi cho vay cá nhân Khấu trừ thuế thu nhập
Mặc dù không có khoản khấu trừ cho các khoản vay cá nhân, các lợi ích về thuế vẫn có thể được tận dụng. Nếu bạn vay tiền vì những lý do như đầu tư kinh doanh, mua hoặc xây dựng nhà ở hoặc mua tài sản dưới bất kỳ hình thức nào, thì đây thường là tình huống mà họ cho phép khấu trừ. Điều này về cơ bản là bởi vì khoản vay cá nhân là một loại tùy chọn cho vay cung cấp tài chính cho các nhu cầu tài chính cá nhân của một người, có thể là tài trợ cho một kỳ nghỉ hoặc đám cưới. Các khoản vay cá nhân có lãi suất cao hơn khi so sánh với các khoản vay thông thường khác, cũng thường là các khoản vay ngắn hạn.
Tuy nhiên, tiêu chí đủ điều kiện cho một khoản vay cá nhân thấp hơn nhiều và do đó, chúng dễ đăng ký hơn nhiều. Điều mà nhiều người có thể không biết là có một lợi thế bổ sung cho các khoản vay cá nhân. Điều này là do một người có thể nhận được lợi ích về thuế dưới một khoản vay cá nhân. Ví dụ, chính phủ Ấn Độ cấp các lợi ích về thuế cho việc hoàn trả các khoản vay. Chúng ta hãy nghiên cứu thêm về các lợi ích thuế có sẵn trong khoản vay cá nhân.
Khấu trừ lãi vay cá nhân theo thuế thu nhập
Mặc dù hiếm khi được hưởng lợi ích về thuế thông qua khoản vay cá nhân, nhưng bạn có thể kiểm soát việc khấu trừ lãi suất khoản vay cá nhân của mình theo thuế thu nhập theo những cách này. Thứ nhất, hãy vay một khoản vay cá nhân từ một nguồn hợp pháp vì nếu nó không hợp pháp, cơ quan thuế sẽ xem khoản vay là thu nhập của bạn và do đó đánh thuế bạn trên khoản đó. Thứ hai, bạn có thể hưởng lợi từ việc khấu trừ lãi suất theo thuế thu nhập đối với khoản vay cá nhân của bạn. Lãi suất cho các khoản vay cá nhân không được khấu trừ thuế. Điều này là do khi bạn sử dụng chúng cho mục đích kinh doanh, để xây dựng bất động sản nhà ở hoặc mua bất kỳ tài sản nào khác mà bạn sử dụng. Bạn thường vay để mua một chiếc xe hơi cho mục đích cá nhân hoặc để trang trải các chi phí cá nhân khác. Lãi suất bạn trả cho khoản vay đó không làm giảm nghĩa vụ thuế của bạn. Tương tự, lãi trên số dư thẻ tín dụng thường không được khấu trừ thuế.
Mặc dù lãi suất cho các khoản vay cá nhân, cho vay mua ô tô, và thẻ tín dụng nói chung không phải chịu thuế, nhưng nó được khấu trừ. Tuy nhiên, bạn sẽ có thể yêu cầu tiền lãi mà bạn đã trả khi nộp thuế. Cũng lưu ý rằng lãi suất cho các khoản vay dành cho sinh viên, được sử dụng để thanh toán các chi phí giáo dục, được khấu trừ thuế. Mặc dù không có khoản khấu trừ nào đối với lợi ích thuế cho vay cá nhân, họ có thể đánh thuế bạn, như tôi đã nói ở trên, chỉ khi lý do cho vay là để đầu tư kinh doanh, mua hoặc xây dựng một bất động sản ở.
Trường hợp có sẵn khoản khấu trừ lãi vay cá nhân
Nếu bạn đang trong tình trạng không biết ở đâu hoặc làm thế nào bạn có thể được khấu trừ lãi suất vay cá nhân, bạn chắc chắn nên đọc bài viết này để được hướng dẫn. Bây giờ, hãy hiểu rằng người đi vay có thể tận dụng các lợi ích về thuế để trả lãi và điều này cũng giống như vậy theo Mục 24 của Đạo luật Thuế Thu nhập. Số tiền tối đa có thể được khấu trừ khi khấu trừ thuế, trong trường hợp này, là ($ 10,000) cho một căn nhà mà người vay đang sử dụng.
Nếu bạn nhận lãi cho một khoản vay cá nhân, nơi bạn nên nhập khoản khấu trừ lãi suất là trong phần Mẫu 1099-INT của chương trình. Bạn sẽ tìm thấy phần khấu trừ lãi suất thế chấp ở dòng 8 của biểu mẫu. Sau đó, bạn nhập thông tin lãi suất thế chấp được tìm thấy trên 1098 của bạn trong phần đó. Nhập các chi tiết này vào biểu mẫu:
- Tên của người thanh toán
- Số tiền lãi nhận được
Các Khoản Cho Vay Cá Nhân Để Cải Tiến Nhà Có Được Khấu Trừ Thuế Không?
Bạn đang muốn đăng ký vay tiền sửa nhà? Làm theo các bước đơn giản sau:
- Ước tính số tiền bạn cần cho việc xây dựng, sửa chữa hoặc làm lại
- Bây giờ hãy lập kế hoạch của bạn bằng văn bản và gửi nó cho ngân hàng
- Nói chung, ngân hàng cung cấp 85–90% số tiền bạn có trong danh sách của mình
- "Bộ phận kỹ thuật" của ngân hàng phê duyệt số tiền báo giá. Người cho vay sẽ đánh giá xem bạn sẽ thực sự có thể hoàn trả số tiền đã vay như thế nào. Anh ấy / cô ấy cũng đánh giá cách xử phạt khoản vay của bạn và số tiền họ gửi vào tài khoản của bạn.
- Đôi khi họ sẽ không chấp nhận báo giá bởi vì một số chi phí nhất định sẽ không cộng thêm. Để tránh những thất vọng như vậy, hãy đảm bảo rằng bạn đã đọc kỹ tài liệu giới thiệu, các điều khoản và điều kiện của khoản vay sửa nhà.
Hơn nữa, tất cả số tiền mà các cá nhân trả cho các khoản vay cá nhân để cải thiện nhà của họ đều được khấu trừ thuế. Vì vậy, câu hỏi của bạn về khoản vay cá nhân để cải thiện nhà có được khấu trừ thuế về cơ bản không còn là một câu hỏi nữa. Nó cũng vẫn được khấu trừ thuế nếu chủ nhà trả tiền trực tiếp.
Hiểu Khoản khấu trừ Khoản vay Cá nhân của Bạn để Cải thiện Nhà cửa
Cải thiện nhà bao gồm những điều sau đây khi nói đến thuế.
- Đổi mới
- Xây dựng
Tiền lãi của các khoản vay cá nhân để cải tạo nhà và số tiền phải trả cho các khoản vay để cải tạo nhà được khấu trừ thuế. Tuy nhiên, có một số bước đơn giản mà bạn cần thực hiện để đăng ký khoản vay sửa nhà. Với các bước này, bạn có thể nhận được lợi ích về thuế. Điều này có thể bao gồm làm một ban công mới, mở rộng một căn phòng; thêm một phòng hoặc thậm chí một tầng (trước tiên hãy xin giấy phép); bức tranh; công việc lát lại sàn hoặc lát lại bất kỳ không gian nào trong nhà; tất cả các loại công việc hệ thống ống nước. Về cơ bản, bất cứ điều gì theo khoản vay cải thiện nhà.
Các khoản cho vay cải thiện nhà nói chung không phải để mua đồ dùng lâu bền như đồ nội thất hoặc thiết bị cho ngôi nhà của bạn. Hoặc thậm chí đối với hệ thống bảo mật. Nếu có lắp đặt và thi công, bạn có thể duyệt khoản vay. Các ngân hàng thường không chấp thuận nó dưới hình thức cho vay sửa nhà. Trước khi chúng ta đi sâu vào ý tưởng về việc khấu trừ thuế và tất cả các điều khoản tài chính kỹ thuật khác, điều hoàn toàn cần thiết là phải hiểu cải thiện nhà có nghĩa là gì và tất cả đều xuất phát từ góc độ rộng rãi của cải thiện nhà.
Tôi có thể Khấu trừ Bao nhiêu Khoản vay?
Tôi có thể khấu trừ bao nhiêu khoản vay? Đó là một câu hỏi có thể trả lời tùy thuộc vào tình huống. Ví dụ: sở hữu một chiếc ô tô mà bạn sử dụng một số hoặc mọi lúc, cho doanh nghiệp của bạn có thể mang lại lợi ích về thuế. Lợi ích lớn nhất là khấu trừ số dặm tiêu chuẩn. Đó là tỷ lệ do IRS đặt ra cho các chủ doanh nghiệp nhỏ và những người sở hữu doanh nghiệp của họ.
Bạn nên lưu ý rằng nếu bạn có một khoản vay cho chiếc xe của mình, bạn có thể được khấu trừ tiền lãi khi khai thuế liên bang. Chỉ những người tự kinh doanh và sử dụng ô tô vào mục đích kinh doanh mới được khấu trừ thuế đối với lãi vay mua ô tô. Nếu bạn là nhân viên của doanh nghiệp của người khác, bạn không đủ điều kiện để yêu cầu khấu trừ này. Ngoài ra, lãi suất của khoản vay được sử dụng để mua một chiếc ô tô chỉ cho mục đích cá nhân sẽ không được khấu trừ.
Cách báo cáo thu nhập lãi từ khoản vay cá nhân
Dưới đây là những cách bạn nên thực hiện nếu bạn cần báo cáo thu nhập lãi từ một khoản vay cá nhân. Cấu trúc của luật thuế theo cách mà hầu như mỗi đô la bạn kiếm được đều phải chịu thuế. Trừ khi có một ngoại lệ cụ thể, thu nhập từ tiền lãi từ khoản vay cá nhân mà bạn thực hiện không có ngoại lệ đó, vì vậy bạn cần phải báo cáo. Trên thực tế, khi cho bạn bè hoặc thành viên gia đình vay tiền, bạn thậm chí có thể phải báo cáo số tiền lãi nhiều hơn số tiền bạn thực thu được trên tờ khai thuế. Tùy thuộc vào từng trường hợp.
Bạn phải báo cáo khoản lãi mà bạn thu được từ một khoản vay cá nhân và trả thuế cho khoản đó. Nếu bạn thu ít hơn lãi suất thị trường của khoản vay lớn hơn $ 10,000, bạn vẫn phải trả lãi. Cách báo cáo thu nhập lãi từ một khoản vay cá nhân cũng giống như cách bạn báo cáo khoản lãi mà bạn nhận được từ ngân hàng. Nếu bạn có Biểu mẫu 1099-INT, hãy nhập tên cá nhân của bạn làm tên người thanh toán và số tiền lãi nhận được vào hộp thư đến. Thực hiện các bước sau đối với hầu hết các trang web trực tuyến:
- Nhấp vào Liên bang, sau đó nhấp vào tiền lương và thu nhập.
- Sau đó nhấp vào tất cả thu nhập và tìm phần Lãi suất và cổ tức.
- Bây giờ hãy nhấp vào bắt đầu bên cạnh quan tâm
Chúng tôi có thể yêu cầu khấu trừ cho khoản vay cá nhân không?
Các khoản vay cá nhân có thể đủ điều kiện để được miễn hoặc khấu trừ thuế theo Đạo luật thuế thu nhập năm 1961 của Ấn Độ, tùy thuộc vào cách bạn sử dụng tiền.
Có thể giảm lãi vay cá nhân?
Bạn có thể yêu cầu người cho vay của mình cấp một khoản vay Nạp tiền cho Khoản vay Cá nhân hiện tại nếu bạn đã thanh toán đúng hạn cho EMI Khoản vay Cá nhân của mình. Các khoản thanh toán nhanh chóng của bạn mang lại cho bạn khả năng thương lượng mức lãi suất thấp hơn trong khi bạn tiếp cận được nhiều tiền hơn, thời hạn trả nợ dài hơn và trong một số trường hợp, EMI thấp hơn.
Loại lãi cho vay nào được khấu trừ thuế?
Các loại khoản vay khác được khấu trừ thuế, nhưng các khoản vay cá nhân thì không. Tiền lãi vay thế chấp, sinh viên và kinh doanh thường được khấu trừ vào thuế hàng năm của bạn, điều này làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm một cách hiệu quả.
Tôi có thể yêu cầu ngân hàng giảm lãi suất khoản vay của mình không?
Liên hệ với người cho vay của bạn để xem liệu họ có xem xét giảm lãi suất cho bạn hoặc đưa ra một giải pháp khác để giúp khoản vay của bạn dễ quản lý hơn nếu bạn bị tụt lại phía sau và không thể thanh toán tối thiểu hàng tháng cho thẻ tín dụng hoặc các khoản nợ khác nhưng bạn đã người vay đáng tin cậy trong quá khứ.
Các khoản vay cá nhân có tính lãi hàng tháng không?
Một ví dụ về tín dụng trả góp là các khoản vay cá nhân. Một khoản vay cá nhân, trái ngược với thẻ tín dụng, cung cấp cho người vay một khoản thanh toán tiền mặt một lần. Sau đó, trong suốt thời hạn của khoản vay, người đi vay sẽ hoàn trả số tiền đó cộng với tiền lãi trong các khoản thanh toán định kỳ hàng tháng.
Kết luận
Có một khoản thuế cho mỗi đô la bạn kiếm được, vì vậy khá an toàn khi bạn biết cách thực hiện nó cũng như khoản vay bạn có thể khấu trừ từ khoản vay cá nhân của mình và nếu chúng tự động được khấu trừ thuế hoặc theo thu nhập thuế. Ngay cả khi bạn cần khoản vay để cải thiện nhà, điều quan trọng là bạn phải biết các chi tiết cần thiết, ví dụ, những gì được coi là cải thiện nhà.
Câu Hỏi Thường Gặp
Tiền lãi của khoản vay cá nhân có được khấu trừ thuế không?
Trong hầu hết các trường hợp, không. Bạn không được khấu trừ chi phí lãi vay từ một khoản vay cá nhân không có thế chấp trừ khi khoản vay dành cho chi phí kinh doanh, chi phí giáo dục đủ điều kiện hoặc các khoản đầu tư đủ điều kiện chịu thuế
Các khoản hoàn trả khoản vay có được khấu trừ thuế không?
Không, các khoản trả nợ cho khoản vay cá nhân, khoản vay mua ô tô và khoản nợ thẻ tín dụng không được khấu trừ thuế.
Tôi có kê khai các khoản vay cá nhân về thuế không?
Vì khoản vay cá nhân không tạo thành một phần thu nhập, bạn không bắt buộc phải tiết lộ nó vì mục đích thuế thu nhập.
Bài viết liên quan
