Bằng cách ký kết bảo đảm khoản vay cá nhân với chủ nợ bên thứ ba, chẳng hạn như ngân hàng hoặc người cho vay kinh doanh khác, bạn đang có một thỏa thuận để trở thành người bảo lãnh cho các nghĩa vụ tài chính của một bên khác, người gốc, trong trường hợp này sẽ là của bạn việc kinh doanh. Điều đó có nghĩa là bạn đã đồng ý tự trang trải các khoản vay nếu công ty của bạn rơi vào tình trạng vỡ nợ. Hơn nữa, phạm vi bảo đảm cá nhân được thiết lập bởi các điều khoản của thỏa thuận ban đầu và bất kỳ điều khoản áp dụng nào được bổ sung sau đó. Các quy tắc tiêu chuẩn về giải thích hợp đồng được sử dụng để đi đến kết luận ở đây. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ thảo luận về thế chấp bảo lãnh khoản vay cá nhân, các lỗ hổng và LLC.
Đảm bảo Khoản vay Cá nhân là gì?
Bảo lãnh khoản vay cá nhân là một loại hợp đồng cho vay không có bảo đảm cho phép người cho vay sở hữu tài sản cá nhân của người bảo lãnh nếu con nợ liên quan không trả được nợ. Trong trường hợp vỡ nợ, một người bảo lãnh đề nghị thanh toán khoản nợ của con nợ.
Hơn nữa, số tiền đến hạn theo bất kỳ bảo lãnh nào có thể trở thành nguồn gây tranh chấp nếu có bất kỳ sự không chắc chắn nào trong các giấy tờ hợp đồng cơ bản hoặc nếu các hoạt động tiếp theo của người cho vay và người đi vay đã làm thay đổi khoản nợ ban đầu.
Điều gì chính xác có một Bảo đảm Khoản vay Cá nhân?
Đại diện pháp lý có thẩm quyền trước tiên sẽ xem xét bảo lãnh khoản vay cá nhân của bạn để xác định phạm vi của nó. Điều này liên quan đến việc so sánh số tiền được yêu cầu từ người bảo lãnh với mức bảo hiểm được cung cấp bởi bảo lãnh cung cấp cho người cho vay.
Trong quá trình tồn tại, công ty của bạn có thể đã có được nhiều loại cơ sở vật chất khác nhau của ngân hàng. Ngay sau khi người cho vay đưa ra yêu cầu liên quan đến một cơ sở cho vay cụ thể, ngôn ngữ của bảo lãnh phải được xem xét để đảm bảo rằng nó bao gồm trách nhiệm pháp lý cụ thể mà người cho vay đang dựa vào để đưa ra yêu cầu thanh toán của mình.
Chẳng hạn, ngân hàng của bạn có thể đưa ra yêu cầu bất ngờ về bảo lãnh liên quan đến phương tiện thấu chi mới và do đó muốn thanh toán ngay lập tức. Bạn có thể nghĩ rằng khoản bảo lãnh là cho một khoản vay mà công ty đã trả hết nhiều năm trước. Điều này đòi hỏi phải xem xét lại sự đảm bảo để xác định rõ các điều khoản trong hợp đồng của nó. Đối với các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến các cơ sở bổ sung, người cho vay không thể yêu cầu bồi thường chống lại người bảo lãnh nếu bảo lãnh chỉ đề cập rõ ràng đến một cơ sở nhất định và cơ sở đó đã được hoàn trả. Mặc dù điều này không phải luôn luôn như vậy, nhưng vị trí có thể rõ ràng nếu bảo lãnh đề cập rõ ràng đến “bất kỳ khoản tiền mặt nào” mà người cho vay ứng trước cho người đi vay vào bất kỳ lúc nào.
Lợi ích của Đảm bảo Khoản vay Cá nhân
Lợi ích chính của bảo lãnh khoản vay cá nhân là khả năng tiếp cận vốn mà nếu không sẽ không có do rủi ro quá mức và thiếu lịch sử tín dụng của người đi vay hoặc doanh nghiệp của người đi vay. Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (đặc biệt là trong giai đoạn hình thành) được hưởng lợi rất nhiều từ việc đầu tư vào các lĩnh vực như nghiên cứu và phát triển sản phẩm, và các lĩnh vực này hiện có thể nhận được sự trợ giúp tài chính mà họ cần để mở rộng.
Tuy nhiên, do rủi ro vốn có trong cho vay, các tổ chức tài chính thường yêu cầu vốn chủ sở hữu đáng kể bên cạnh lãi suất cao. Các doanh nhân thường phải dành thời gian và năng lượng để soạn thảo các bản ghi nhớ sẽ thu hút sự quan tâm của người cho vay, bao gồm các chiến lược kinh doanh chi tiết và tốc độ tăng trưởng dự kiến.
Điều gì là Bắt buộc đối với Bảo lãnh Cá nhân?
Nếu một công ty quá non trẻ hoặc có lịch sử tín dụng kém, chủ sở hữu hoặc giám đốc điều hành có thể cần phải bỏ tiền của chính họ làm bảo lãnh trước khi người cho vay cấp tín dụng. Người cho vay đặt trọng lượng đáng kể vào lịch sử tín dụng cá nhân và hồ sơ của các hiệu trưởng doanh nghiệp khi đưa ra quyết định cho vay.
Thế chấp đảm bảo khoản vay cá nhân
Không khó để thấy tại sao người bảo lãnh cho các khoản vay cá nhân lại đóng một vai trò quan trọng như vậy trong ngành thế chấp. Những người cho vay thà thấy khoản thanh toán giảm 20% còn hơn 10%, nhưng với mức giá ngày nay, nhiều người đi vay không có đủ loại tiền đó.
Tuy nhiên, Những người đi vay gặp khó khăn trong việc đưa ra khoản trả trước 20% tiêu chuẩn có thể được hưởng lợi từ một khoản thế chấp được đảm bảo.
Thế chấp Đảm bảo Khoản vay Cá nhân là gì?
Thế chấp có bảo đảm khoản vay cá nhân là khoản vay mà bên thứ hai chịu trách nhiệm pháp lý trong trường hợp người đi vay không trả được nợ. Chính phủ thường hỗ trợ các khoản thế chấp này để giảm rủi ro của người cho vay khi cho những người đi vay không thể hoặc không thực hiện một khoản trả trước đáng kể.
Cách thức Hoạt động của Thế chấp bằng Khoản vay Cá nhân Đảm bảo
Những người cho vay yêu cầu một khoản trả trước làm tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ, nhưng mục tiêu chính của họ là thực hiện càng nhiều khoản vay càng tốt.
Nói một cách đơn giản, nhiều người tiêu dùng không có tiền trả trước để đủ điều kiện vay. Trên thực tế, những người mua lần đầu tiên vào năm 2019 chỉ giảm trung bình 6%, trong khi những người mua lặp lại giảm trung bình 16%, cả hai đều thấp hơn nhiều so với mức 20% được đề xuất.
Tóm lại, số lượng mua nhà sẽ giảm đáng kể nếu không có các khoản thế chấp được chính phủ hậu thuẫn. Người cho vay sẽ muốn ít phải trả trước hơn từ những người nộp đơn có thể cung cấp bảo lãnh của bên thứ ba. Có hai cơ quan bảo lãnh chính ở Hoa Kỳ, đó là Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) và Bộ Cựu chiến binh (VA). Chính phủ Hoa Kỳ bảo lãnh các khoản vay USDA tại các cộng đồng nông thôn đủ điều kiện. Điều quan trọng cần lưu ý là chương trình cho vay thế chấp VA không giống như một khoản vay “bảo lãnh” cá nhân.
Tuy nhiên, mặc dù khoản trả trước nhỏ hơn, khoản vay thế chấp bảo lãnh cá nhân vẫn cần phải vượt qua các tiêu chuẩn bảo lãnh phát hành do người cho vay và tổ chức bảo lãnh đặt ra. Trong một quy trình được gọi là "phân lớp", người cho vay áp đặt các điều kiện đối với người đi vay cao hơn và vượt quá những điều kiện do người bảo lãnh đặt ra. Người đi vay có thể nhận được khoản trả trước 3.5% thông qua Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang với điểm tín dụng thấp tới 580, trong khi một số người cho vay yêu cầu điểm 620 hoặc cao hơn.
Bảo lãnh Khoản vay Cá nhân có Thực không?
Chắc chắn không phải là một Vội vàng. Dường như có một chủ đề phổ biến chạy qua các trò gian lận cho vay cá nhân hứa hẹn được phê duyệt trước, được đảm bảo chấp nhận hoặc cấp vốn mà không cần kiểm tra tín dụng. Hãy cảnh giác với một người cho vay đưa ra các bảo đảm mà không xác minh trước khả năng trả khoản vay của bạn. Các khoản cho vay có sự chấp thuận đảm bảo hoặc không có kiểm tra tín dụng có thể là lừa đảo.
Kẽ hở đảm bảo khoản vay cá nhân
Không thể tránh khỏi, sẽ có những lúc bạn cần vay tiền để trang trải những chi phí mà bạn đơn giản là không có trong tay. Việc tài trợ cho một vụ mua sắm lớn, thanh toán hóa đơn y tế, hợp nhất nợ và các mục đích tương tự đều thuộc loại này. Vay tiền có ý nghĩa trong những tình huống này, và may mắn là có một số lựa chọn vay vốn dành cho những người đang cần hỗ trợ tài chính. Các khoản vay cá nhân, thường được gọi là các khoản vay tín chấp, là lựa chọn đơn giản nhất.
Khoản vay bảo lãnh cá nhân này không có điều khoản hoàn trả cụ thể, vì vậy bạn có thể tự do bỏ tiền vào bất cứ thứ gì bạn thích. Bạn có thể loại bỏ nợ lãi suất cao, tiếp tục nhận con nuôi hoặc trang trải một số chi phí khác mà bạn hiện không có đủ nguồn lực. Có một số lỗ hổng liên quan đến khoản vay bảo lãnh cá nhân này mà bạn nên biết trước khi ký thỏa thuận.
# 1. Lãi suất của nó
Bạn không nên tự động chấp nhận một khoản vay bảo lãnh cá nhân chỉ vì bạn đã được chấp thuận. Các khoản cho vay cá nhân có thể từ có lãi suất dưới 10% đáng kể đến có lãi suất gấp ba hoặc bốn lần số tiền đó. Người cho vay có thể đặt lãi suất riêng cho các khoản vay này bất kể lịch sử tín dụng của người đi vay, miễn là lãi suất đó là hợp pháp.
# 2. Chi phí trả trước khổng lồ
Kiểm tra những sơ hở trong khoản tiền cho vay đảm bảo cá nhân được gửi vào tài khoản của bạn. Phí trả trước của một số khoản vay có thể lên tới 1% tổng số tiền vay (như thế chấp). Hơn nữa, bất kỳ chi phí trả trước nào bạn phải chịu phải hợp lý và cạnh tranh. Đừng cảm thấy bắt buộc phải chấp nhận đề nghị cho vay đảm bảo cá nhân đầu tiên mà bạn nhận được; có rất nhiều người cho vay để lựa chọn, mỗi người có một bộ điều khoản riêng để xem xét.
# 3. Các khoản cho vay ngắn hạn
Các chuyên gia trong ngành tài chính và các cơ quan quản lý thường khuyến khích người tiêu dùng tránh xa các khoản vay ngắn hạn vì lãi suất của họ có xu hướng cao như thế nào. Do lãi suất cao và các yêu cầu chặt chẽ, khách hàng thường phải gia hạn khoản vay thêm một thời gian.
#4. Những thách thức không cần thiết
Nói một cách dễ hiểu, khoản vay là một loại hàng hóa đơn giản. Bạn nhận được một khoản vay từ một bên hào phóng và phải trả lại họ với lãi suất. Các công ty sẽ không mất tiền cho thỏa thuận ngay cả khi họ cung cấp cho bạn các kỳ nghỉ thanh toán, ưu đãi hoàn tiền hoặc các ưu đãi khác. Chỉ có bạn đứng để thua ở đây. Một khoản vay cá nhân cần phải đơn giản. Không được như vậy nên giơ cờ cảnh báo.
Bảo lãnh Cá nhân Tốt như thế nào?
Bảo lãnh cá nhân là cần thiết nếu SBA có mặt, và những bảo đảm như vậy được cho là không có giới hạn trên. Do đó, người cho vay có thể sau khi trả nợ gốc để thu hồi toàn bộ dư nợ nếu công ty không trả được khoản vay bằng bảo lãnh cá nhân. Ngoài ra, hãy đọc BẢO ĐẢM CÁ NHÂN: Hiểu về Bảo lãnh Cá nhân
Là đảm bảo khoản vay cá nhân cho LLC
Bạn và các nhà đầu tư của bạn được bảo vệ khỏi phá sản cá nhân nếu công ty của bạn là công ty, LLP hoặc LLC. Do đó, chủ sở hữu được bảo vệ khỏi trách nhiệm cá nhân đối với các nghĩa vụ của công ty. Không nên có trách nhiệm cá nhân đối với các nghĩa vụ kinh doanh đối với chủ sở hữu trong trường hợp phá sản. Tuy nhiên, bạn không có bảo đảm về trách nhiệm hữu hạn cho dù cơ cấu kinh doanh của bạn là cơ cấu kinh doanh của một công ty sở hữu duy nhất hay một công ty hợp danh. Các khoản nợ của một công ty có thể ảnh hưởng đến cá nhân chủ sở hữu.
Vì vậy, khi bạn ký một khoản vay bảo lãnh cá nhân, điều gì sẽ xảy ra với LLC của bạn? Bảo lãnh cá nhân là cần thiết khi đàm phán một khoản vay ngân hàng hoặc cho thuê thương mại. Các biện pháp bảo vệ LLC của bạn sẽ vô hiệu trong tình huống đó vì khoản vay bảo lãnh cá nhân của bạn sẽ khiến bạn phải chịu trách nhiệm cá nhân về khoản nợ nếu doanh nghiệp vỡ nợ.
Ngoài ra, hầu hết các tổ chức tài chính mở rộng tín dụng cho các doanh nghiệp, công ty hợp danh và các tổ chức LLC được tổ chức chặt chẽ yêu cầu một khoản vay bảo lãnh cá nhân từ chủ doanh nghiệp.
Tuy nhiên, chỉ vì bạn đã ký một khoản vay bảo lãnh cá nhân cho người cho vay hoặc chủ nhà không có nghĩa là bạn không còn được bảo vệ khỏi các loại LLC khác. Ví dụ: bạn sẽ không mất khả năng bảo vệ khỏi các khiếu nại tra tấn do sự cẩu thả của nhân viên hoặc các cáo buộc về trách nhiệm sản phẩm.
Có những bất lợi nào đối với Bảo lãnh Cá nhân?
Việc ký một bảo lãnh cá nhân khiến bạn có nguy cơ phải trả khoản vay bằng chính tài sản của mình trong trường hợp doanh nghiệp của bạn không có nghĩa vụ nợ.
Bảo lãnh Cá nhân tồn tại trong bao lâu?
Thông thường, 'thời hạn' hay khoảng thời gian tối đa để bắt đầu các thủ tục pháp lý là sáu năm kể từ ngày vi phạm hợp đồng.
Thỏa thuận Đảm bảo Khoản vay Cá nhân
Tìm hiểu kỹ về hợp đồng bảo lãnh khoản vay cá nhân trước khi ký tên vào một khoản thế chấp hoặc khoản vay khác cho một công ty hoặc doanh nghiệp hoặc LLC của riêng bạn. Tuy nhiên, nếu bạn muốn giúp người thân hoặc bạn bè vay thế chấp hoặc khoản vay khác, hoặc nếu bạn cần một khoản vay cho công việc kinh doanh của mình, bạn có thể phải cá nhân bảo lãnh khoản vay.
Ngoài ra, hãy làm quen với những kẽ hở của hợp đồng cho vay đảm bảo cá nhân trước khi thực hiện hành động tai hại có thể xảy ra này.
Lợi ích của việc Sử dụng Thỏa thuận Đảm bảo Khoản vay Cá nhân
Bảo lãnh khoản vay cá nhân là một lời hứa hợp pháp sẽ thanh toán nếu người đi vay không trả được nợ. Điều này thường xảy ra giữa các thành viên trong gia đình khi người vay không có thu nhập, khoản trả trước hoặc tín dụng tốt. Người bảo lãnh cũng có thể thương lượng mức lãi suất cao hơn hoặc các điều khoản cho vay.
Cha mẹ thường bảo lãnh khoản vay thế chấp hoặc bảo lãnh ô tô của trẻ. Bảo lãnh khoản vay cũng có thể giúp ai đó về mặt tài chính. Nếu ai đó không trả được nợ trong hợp đồng và có thể phải đối mặt với các hoạt động đòi nợ, bảo lãnh khoản vay cá nhân có thể cho phép họ thương lượng lại các điều khoản hoặc nhận một khoản vay mới.
Vay tiền để thành lập một cửa hàng hoặc phát triển một công ty hiện có là một lý do khả thi khác để tìm kiếm một khoản vay đảm bảo. Sẽ có ít kẽ hở hơn đối với tài sản cá nhân của bạn nếu công ty của bạn được thành lập như một công ty hoặc một LLC khi nhận một khoản vay cá nhân. Người cho vay có thể do dự trong việc cung cấp tài chính nếu họ xác định rằng công ty của bạn không có đủ tài sản thế chấp.
Trong trường hợp này, trong tình huống này có thể cần phải có hợp đồng vay bảo lãnh cá nhân. Khi bạn đăng nhập với tư cách là người bảo lãnh, bạn đang từ bỏ sự bảo vệ của công ty hoặc công ty trách nhiệm hữu hạn đối với trách nhiệm cá nhân đối với khoản vay và cho phép người cho vay tiếp tục xử lý tài sản cá nhân của bạn trong trường hợp vỡ nợ.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có bảo lãnh cá nhân?
Nếu bạn không trả được nợ bảo lãnh cá nhân, người cho vay có thể thu giữ tài sản thế chấp mà bạn cung cấp. So sánh các điều khoản thanh toán của họ với thỏa thuận bảo lãnh cá nhân mà bạn ký.
Kết luận
Việc hiểu phạm vi của bảo lãnh khoản vay cá nhân có thể khó khăn và yêu cầu xem xét kỹ lưỡng thỏa thuận dàn xếp. Tất cả các sự kiện và hoàn cảnh này, bao gồm cả hành vi của các bên tuân theo lời hứa, có thể ảnh hưởng đến ý nghĩa của lời hứa.
Câu hỏi thường gặp về thế chấp đảm bảo khoản vay cá nhân
Bảo lãnh cá nhân ràng buộc về mặt pháp lý như thế nào?
Bảo lãnh cá nhân là một hợp đồng ràng buộc pháp lý do bạn đứng tên. Nếu bạn vỡ nợ với một khoản vay có bảo lãnh cá nhân, người cho vay có thể kiện bạn, thắng phán quyết và tịch thu tài sản của bạn.
Làm cách nào để thoát khỏi bảo lãnh cá nhân?
Nếu cả người bảo lãnh và người cho vay đồng ý bằng văn bản, người bảo lãnh có thể rút bảo lãnh cá nhân của mình. Các khoản nợ bảo lãnh cá nhân cũng có thể bị phá sản trong một số trường hợp nhất định.
Bảo lãnh cá nhân có cần phải được chứng kiến không?
Luật hiện hành yêu cầu phải có mặt nhân chứng khi người ký cam kết bảo lãnh cá nhân dưới hình thức chứng thư.
bài viết tương tự
- Người bảo lãnh: Định nghĩa, Ý nghĩa & Bảo hiểm
- Trợ cấp và Cho vay: Sự khác biệt, Điểm giống nhau & Lựa chọn tốt nhất cho Doanh nghiệp
- CÁC BƯỚC ĐỂ BẮT ĐẦU MỘT LLC ở Hoa Kỳ: Mọi thứ bạn cần biết
- CÁC BƯỚC ĐỂ BẮT ĐẦU MỘT LLC ở Hoa Kỳ: Mọi thứ bạn cần biết
- VAY CHO DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào (Mở trong tab trình duyệt mới)
Tài liệu tham khảo
