Báo cáo tài chính cá nhân là một tài liệu hoặc một nhóm tài liệu tóm tắt tình hình tài chính của một cá nhân tại một thời điểm cụ thể. Nó thường được chia thành bảng cân đối kế toán và dòng thu nhập. Mặc dù có thể sử dụng các báo cáo tài chính cá nhân phức tạp hơn, bài tiểu luận này sẽ tập trung vào một phiên bản đơn giản hóa. Những cá nhân mới sử dụng báo cáo tài chính cá nhân để ghi lại tài chính của họ nên bắt đầu với định dạng được cung cấp trong bài viết này.
Báo cáo tài chính cá nhân là gì?
Báo cáo tài chính cá nhân là một bảng tính chứa thông tin quan trọng về tài sản và nợ phải trả của một cá nhân hoặc doanh nghiệp. Bảng tính thường bao gồm hai cột, với tài sản được liệt kê ở bên trái và nợ phải trả ở bên phải.
Một báo cáo tài chính cá nhân tách tài sản và nợ phải trả. Giá trị của chứng khoán và tiền được giữ trong tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm, số dư tài khoản hưu trí, tài khoản giao dịch và bất động sản đều là những ví dụ về tài sản. Trách nhiệm pháp lý của các cá nhân bao gồm bất kỳ khoản nợ nào mà họ có thể có, chẳng hạn như khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, nợ thuế và thế chấp. Các khoản nợ được giữ chung cũng được liệt kê. Bằng cách tổng hợp tài sản và nghĩa vụ của họ, các cặp vợ chồng có thể lập báo cáo tài chính cá nhân chung.
Nếu bản sao kê được sử dụng để xin tín dụng hoặc để phản ánh tình hình tài chính chung của ai đó, thu nhập và chi phí cũng được cung cấp. Báo cáo thu nhập là một trang riêng biệt hoặc một sửa đổi theo dõi điều này. Điều này bao gồm tất cả các loại doanh thu và chi phí, thường được thể hiện bằng số lượng hàng tháng hoặc hàng năm.
Báo cáo tài chính cá nhân không bao gồm các mục sau:
#1. Tài sản và nợ phải trả của doanh nghiệp
Tài sản và nợ phải trả của doanh nghiệp không được bao gồm trừ khi cá nhân chịu trách nhiệm trực tiếp và cá nhân đối với chúng. Kết quả là, nếu cá nhân ai đó đảm bảo khoản vay cho hoạt động kinh doanh của họ (tương tự như đồng ký kết), khoản vay đó sẽ được phản ánh trên báo cáo tài chính cá nhân của họ.
#2. Đồ cho thuê:
Do tài sản không thuộc quyền sở hữu nên không đưa vào báo cáo tài chính cá nhân. Điều này khác nếu bạn sở hữu tài sản và cho người khác thuê. Trong trường hợp này, giá trị của tài sản được bao gồm trong danh sách tài sản của bạn.
#3. Tài sản cá nhân:
Các mặt hàng như đồ nội thất và đồ gia dụng thường không được hiển thị dưới dạng tài sản trên bảng cân đối kế toán cá nhân vì chúng không thể dễ dàng bán để trả nợ. Hàng hóa cá nhân có giá trị tiền tệ cao, chẳng hạn như đồ trang sức và đồ cổ, có thể được đưa vào nếu giá trị của chúng có thể được chứng minh bằng thẩm định.
Nghĩa vụ kinh doanh chỉ được tiết lộ trong báo cáo tài chính cá nhân nếu một cá nhân cung cấp bảo lãnh cá nhân cho chủ nợ.
Giữ nó trong tâm trí. Khi nói đến việc nhận tín dụng mới, báo cáo tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn là những yếu tố quan trọng cần xem xét và mỗi người cho vay có các tiêu chuẩn riêng để cấp tín dụng. Ngay cả khi bạn có giá trị ròng dương (nhiều tài sản hơn nghĩa vụ), bạn có thể bị từ chối cho vay hoặc cấp thẻ tín dụng nếu bạn không trả các khoản nợ trước đó đúng hạn hoặc có quá nhiều yêu cầu trong hồ sơ.
Làm cách nào để điền vào Báo cáo tài chính cá nhân?
Bước #1: Chọn Chương trình Phù hợp
Nếu bạn quyết đoán trong việc lựa chọn chương trình phù hợp, bạn có thể tìm kiếm sự trợ giúp từ Cố vấn tài chính. Sau khi chọn chương trình phù hợp, bạn phải điền đầy đủ thông tin ở phần đầu của bản khai tài chính cá nhân.
Bước # 2: Điền thông tin cá nhân của bạn
Khi bạn đã chọn chương trình phù hợp, ô trên cùng ở trang hai sẽ hỏi thông tin cá nhân của bạn. Chẳng hạn như tên, địa chỉ nhà của bạn và các câu hỏi về doanh nghiệp. Nếu tuyên bố là dành cho chính bạn và người phối ngẫu của bạn, bao gồm thông tin nhận dạng cho mỗi bạn.
Bạn cũng phải nhớ rằng mọi chủ sở hữu hoặc thành viên sở hữu 20% công ty trở lên phải hoàn thành mẫu SBA 413.
Bước #3: Viết ra tài sản của bạn
Phần đặc biệt này có thể đưa bạn một thời gian. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào nhiều tài sản mà bạn có. Nếu bạn đã kết hôn, bạn cần bao gồm giá trị tài sản của vợ / chồng bạn.
Bước #4: Viết ra các khoản nợ của bạn
Ngay bên cạnh hộp tài sản là phần trách nhiệm pháp lý trên tài liệu. Đây là nơi bạn sẽ ghi lại các khoản nợ của bạn và của đối tác của bạn.
Bước #5: Điền vào Ghi chú phải trả cho ngân hàng và các phần khác
Phần này cung cấp thêm thông tin chi tiết về các loại tiền giấy mà bạn đã liệt kê trong ô nợ. Chúng bao gồm tên của chủ tài khoản, số dư của bạn và thông tin liên quan đến số dư. Số dư ban đầu sẽ là $0 đối với thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng.
Bước #6: Điền vào Phần Cổ phiếu và Trái phiếu
Trong phần này, cần phải cung cấp thêm thông tin chi tiết về các loại tiền giấy mà bạn đã liệt kê trong ô trách nhiệm pháp lý. Điều này bao gồm tên, số dư và các thông tin khác của chủ tài khoản. Số dư ban đầu sẽ là $0 đối với thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng.
Bước #7: Hoàn thành phần Sở hữu Bất động sản
Trước đó trong phần 4, bạn đã cung cấp thêm thông tin chi tiết về bất động sản của mình.
Điều này sẽ giúp bạn ghi lại loại cư trú, địa chỉ và ngày bạn mua tài sản. Ngoài ra, số tiền mua, giá trị thị trường hiện tại và chủ sở hữu thế chấp phải ở đó, bao gồm số tài khoản thế chấp và số dư còn lại trong khoản thế chấp của bạn—số tiền bạn trả hàng tháng hoặc hàng năm và tình trạng.
Bước #8: Quay lại và Hoàn thành Phần 5-8 trên trang 3 và 4
Trong phần 5, bạn sẽ phải liệt kê bất kỳ tài sản nào khác mà bạn có. Nếu có bất kỳ chủ sở hữu quyền sở hữu nào có liên quan và giá trị gần đúng của tài sản. Đừng cố ý đánh giá quá cao hoặc đánh giá thấp giá trị. Cố gắng nghiên cứu và tìm một giá trị gần đúng.
Bước # 9: Chứng nhận ứng dụng của bạn
Bước cuối cùng là ký vào mẫu SBA 413 của bạn. Điều này chứng nhận rằng bạn không cố ý giữ lại bất kỳ thông tin nào. Ngoài ra, nó cho thấy rằng bạn đã điền vào biểu mẫu này một cách chính xác nhất có thể, dưới hình phạt truy tố dân sự. Nếu bạn đã kết hôn, bạn và vợ/chồng của bạn phải ký tên, ghi ngày tháng và viết ra số SSN của bạn.
Tôi Có Cần Báo Cáo Tài Chính Cá Nhân Không?
Báo cáo tài chính cá nhân giúp các cá nhân hiểu được tình hình chung về tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp của họ. Điều này tính toán tổng giá trị ròng của họ. Chúng cũng có thể được sử dụng như một công cụ khi đăng ký tín dụng—ví dụ: thế chấp, khoản vay kinh doanh hoặc khoản vay cá nhân. Vì vậy, tạo một báo cáo tài chính cá nhân là một ý tưởng hay để có được một cái nhìn tổng quan về sức khỏe tài chính của bạn.
Biểu mẫu báo cáo tài chính cá nhân
Báo cáo tài chính cá nhân là bản ghi chép về các hoạt động kinh doanh và hiệu quả tài chính của một thực thể. Nó cung cấp một cái nhìn tổng quan về tài sản, nợ phải trả và vốn chủ sở hữu của cổ đông dưới dạng ảnh chụp nhanh theo thời gian.
Nó còn được gọi là tài liệu về tình hình tài chính của bạn tại một thời điểm cụ thể.
Các ví dụ về Thông tin tài chính cá nhân là gì?
Có nhiều ví dụ về thông tin tài chính cá nhân, một số ví dụ bao gồm;
- Bảng cân đối
- Báo cáo thu nhập
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ
#1. Bảng cân đối
Bảng cân đối kế toán cung cấp thông tin về tài sản và nợ phải trả của một cá nhân hoặc một công ty. Khi áp dụng bảng cân đối tài chính, nó có thể minh họa xem bạn có đang đi đúng hướng để hoàn thành mục tiêu của mình hay không. Chẳng hạn như thoát khỏi nợ nần bằng cách cho bạn thấy giá trị ròng của bạn. Ngoài ra, bạn phải trả những khoản nợ nào, và bạn đáng giá bao nhiêu?
# 2. Báo cáo thu nhập
Đây là một báo cáo cho biết doanh thu mà một công ty đã kiếm được trong một khoảng thời gian. Báo cáo thu nhập cũng cung cấp cho bạn bản tóm tắt các chi phí và chi phí liên quan đến thu nhập của doanh thu đó.
Báo cáo thu nhập cũng cho thấy bạn đang kiếm được lợi nhuận hay bị thua lỗ.
#3. Báo cáo lưu chuyển tiền tệ
Báo cáo lưu chuyển tiền tệ thể hiện các dòng tiền vào và ra của từng cá nhân. Nó cũng theo dõi dòng tiền và giúp bạn biết liệu bạn có đang tạo ra tiền hay không. Báo cáo tài chính này cung cấp dữ liệu tổng hợp về tất cả các dòng tiền mà một công ty nhận được từ các hoạt động đang diễn ra và các nguồn đầu tư bên ngoài.
Tất cả những ví dụ này giúp bạn hiểu được sức khỏe tài chính của mình.
Tại sao bạn nên sử dụng báo cáo tài chính cá nhân?
Báo cáo tài chính cá nhân có thể là một công cụ rất hữu ích trong việc lập ngân sách. Nó thường hướng đến mục tiêu và có thể hỗ trợ một cá nhân đạt được các mục tiêu tài chính, đặc biệt là đối với các chuyên gia trẻ lần đầu tiên tham gia lực lượng lao động. Phần lớn những người này mới lập kế hoạch tài chính và một báo cáo tài chính cá nhân cơ bản là một nơi tốt để bắt đầu.
Tại sao phải Lập Báo cáo Tài chính Cá nhân bằng Excel?
- Thật đơn giản để thêm các mục nhập, thực hiện các sửa đổi, v.v.
- Các dịch vụ đám mây, chẳng hạn như iCloud hoặc Google Drive, cho phép người dùng xem báo cáo tài chính của họ từ mọi nơi.
- Khi một người có kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính, họ có thể sử dụng các khả năng do MS Excel cung cấp để lập kế hoạch tài chính.
Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?
Kế hoạch tài chính cá nhân là một kế hoạch toàn diện dự kiến nhiều năm trong tương lai. Một kế hoạch tài chính bảo vệ bạn khỏi những bất ngờ trong cuộc sống. Ngoài ra, bao gồm các chi tiết về thu nhập, tiết kiệm, đầu tư, chi tiêu và các khoản nợ của bạn. Chính xác thì một kế hoạch tài chính bao gồm những gì? Chúng bao gồm:
- Nó không chỉ dành cho những người có nhiều tiền.
- Một kế hoạch tài chính bảo vệ bạn khỏi những bất ngờ trong cuộc sống.
- Nó giúp bạn trả hết mọi khoản nợ, quỹ khẩn cấp và hưu trí.
- Đó là một kế hoạch toàn diện dự án nhiều năm trong tương lai.
- Nó bao gồm các chi tiết về tiết kiệm, đầu tư, thu nhập, chi tiêu và nợ của bạn
Có đáng để trả tiền cho một cố vấn tài chính?
Cố vấn tài chính là người có chức danh Chuyên viên phân tích tài chính được chứng nhận. Mặt khác, bạn có thể quyết định tập trung vào tư vấn đầu tư. Họ có thể giúp chọn cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ. Ngoài ra, họ có thể giúp bạn với danh mục đầu tư chiến lược hoặc phân tích thị trường chứng khoán.
Một cố vấn tài chính cũng cung cấp cái nhìn sâu sắc có giá trị về những gì bạn nên làm với tiền của mình để đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Những cung cấp lời khuyên của họ không đến miễn phí. Cố vấn điển hình tính phí khách hàng 1% tài sản mà họ quản lý. Tuy nhiên, tỷ lệ thường giảm khi đầu tư nhiều tiền hơn. Vì vậy, bạn có thể đang suy nghĩ về việc liệu có đáng để trả tiền cho một cố vấn tài chính hay không. Vâng, câu trả lời đó chỉ phụ thuộc vào bạn.
Để gói nó
Báo cáo tài chính cá nhân cũng có thể được sử dụng bởi các cá nhân và công ty
Báo cáo tài chính cá nhân là một tài liệu quan trọng vì nó cung cấp cho bạn bản tóm tắt về sự giàu có của bạn. Báo cáo tài chính cá nhân cũng có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp bạn nhận được các khoản vay được phê duyệt từ các công ty hoặc tổ chức kinh doanh
Phần mềm lập ngân sách là cách hiệu quả nhất để giữ cho báo cáo tài chính của bạn được cập nhật. Điều này theo dõi giá trị ròng của bạn cho bạn.
Báo cáo tài chính cá nhân là một tài liệu hiển thị danh sách tất cả tài sản và nợ phải trả và dẫn đến tổng giá trị ròng của bạn
Bài viết liên quan
- TÀI SẢN VÀ NỢ PHẢI TRẢ LÀ GÌ: Định nghĩa, Sự khác biệt và Ví dụ
- THUẾ THU NHẬP LÀ GÌ: Định nghĩa, Tỷ lệ và Các loại
- Bảng cân đối kế toán so với Báo cáo thu nhập: Ví dụ, Sự khác biệt & Mối quan hệ
- CÁC NHÀ TƯ VẤN TÀI CHÍNH KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Một Cố Vấn Tài Chính Làm Gì Để Kiếm Tiền?
- BÁO CÁO THU NHẬP: Định dạng, Ví dụ và Cách Chuẩn bị Một
dự án
