Hầu hết mọi người tin rằng không cần thiết phải ổn định tình hình tài chính của họ, điều này tôi tin là hoàn toàn sai lầm nếu bạn hỏi tôi. Không có gì thay thế việc kiểm tra tài chính của bạn. Một kế hoạch tài chính không chỉ giúp bạn tiết kiệm tiền mà còn tạo ra một lộ trình để đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn của cá nhân, bất kể bạn kiếm được nhiều hay ít.
Việc tạo ra một lộ trình cho tương lai tài chính là dành cho tất cả mọi người và bạn cũng có thể kiểm tra tài chính của mình một cách toàn diện. Tất cả những gì bạn phải làm bây giờ là tham gia bài viết này để tìm hiểu định nghĩa phần mềm tốt nhất và cách tạo bảng tính kế hoạch tài chính cá nhân. Đi nào!
Định nghĩa Kế hoạch Tài chính Cá nhân?
Định nghĩa Kế hoạch Tài chính Cá nhân là một quá trình liên tục sẽ giảm bớt căng thẳng tài chính của bạn, hỗ trợ các nhu cầu hiện tại của bạn và hỗ trợ bạn xây dựng tổ ấm cho các mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu. Điều này rất quan trọng vì nó cho phép bạn tận dụng tối đa tài sản của mình trong khi vẫn đảm bảo rằng bạn đạt được các mục tiêu dài hạn của mình.
Định nghĩa sâu hơn về kế hoạch tài chính cá nhân là một bức tranh về các mục tiêu và chiến lược tài chính mà bạn đã nghĩ ra để đạt được chúng. Ví dụ: chi tiết về dòng tiền, tiết kiệm, nợ, đầu tư, bảo hiểm và bất kỳ khía cạnh nào khác trong cuộc sống tài chính của bạn
Các bước lập kế hoạch tài chính cá nhân hiệu quả
Từ định nghĩa trên, kế hoạch tài chính cá nhân tạo ra một lộ trình cho tiền của bạn và giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Lập kế hoạch tài chính có thể được thực hiện một mình hoặc với một chuyên gia. Tuy nhiên, có những bước để lập một kế hoạch hiệu quả nhằm đảm bảo rằng bạn đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân.
Đọc thêm: NHÀ LẬP KẾ HOẠCH TÀI CHÍNH: Làm thế nào để trở thành một Nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận
# 1. Đặt mục tiêu tài chính
Các mục tiêu tài chính cá nhân sẽ định hướng cho một kế hoạch tài chính tốt. Khi bạn tiếp cận kế hoạch tài chính từ quan điểm tiền của bạn có thể làm gì cho bạn - cho dù đó là mua nhà hay cho phép bạn nghỉ hưu sớm - thì bạn sẽ cảm thấy có chủ đích hơn.
Hơn nữa, hãy làm cho các mục tiêu tài chính của bạn trở nên đầy cảm hứng. Giống như bạn muốn cuộc sống của mình trông như thế nào sau năm năm nữa? Còn trong mười hai mươi năm nữa thì sao? Bạn có mong muốn sở hữu một chiếc xe hơi hoặc một ngôi nhà? Có những đứa trẻ nào trong bức tranh? Bạn thấy mình làm gì khi nghỉ hưu?
Bạn bắt đầu với các mục tiêu bởi vì chúng sẽ thúc đẩy bạn thực hiện các bước tiếp theo và đóng vai trò như một ngọn hải đăng khi bạn làm việc để biến những ước mơ đó thành hiện thực.
# 2. Theo dõi tiền của bạn và luôn hướng nó đến gần mục tiêu của bạn
Xác định dòng tiền hàng tháng của bạn - cái gì vào và cái gì đi ra. Một bức tranh chính xác là điều cần thiết để phát triển một kế hoạch tài chính, vì nó có thể cho thấy cơ hội để hướng nhiều tiền hơn vào tiết kiệm hoặc trả nợ.
Biết được nguồn tiền của bạn đang đi đến đâu có thể giúp bạn lập các kế hoạch ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
# 3. Nhận được sự phù hợp với nhà tuyển dụng của bạn
Một nhà tư vấn tài chính sẽ luôn hỏi, "Bạn có kế hoạch nghỉ hưu của công ty, chẳng hạn như 401 (k), và người sử dụng lao động của bạn có bổ sung bất kỳ phần nào cho sự tham gia của bạn không?"
Phần lớn, khoản đóng góp 401 (k) làm giảm khoản tiền mang về nhà của bạn ngay bây giờ, nhưng bạn nên đóng góp đủ để nhận được toàn bộ số tiền tương ứng vì đó là tiền miễn phí. Nhân tiện, khoản đóng góp 401 (k) tối đa theo đánh giá là 19,500 đô la (26,000 đô la cho những người từ 50 tuổi trở lên). Các khoản đóng góp của người sử dụng lao động nằm ngoài giới hạn. IRS thiết lập các giới hạn này, các giới hạn này có thể thay đổi hàng năm.
#4. Đảm bảo rằng các trường hợp khẩn cấp không biến thành thảm họa.
Dành tiền sang một bên cho các chi phí khẩn cấp là nền tảng của bất kỳ kế hoạch tài chính nào. Bạn có thể bắt đầu từ một khoản nhỏ - $ 500 là đủ để trang trải các trường hợp khẩn cấp và sửa chữa nhỏ, ngăn ngừa một hóa đơn đột ngột làm chồng chất nợ thẻ tín dụng. Mục tiêu tiếp theo của bạn có thể là 1,000 đô la, tiếp theo là chi phí sinh hoạt cơ bản trị giá một tháng, v.v.
Xây dựng tín dụng là một cách khác để bảo vệ ngân sách của bạn khỏi những khoản chi tiêu đột ngột. Khi bạn có tín dụng tốt, bạn có các lựa chọn, chẳng hạn như có thể nhận được một lãi suất tốt cho khoản vay mua ô tô. Nó cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giúp bạn giảm tỷ lệ bảo hiểm và cho phép bạn bỏ qua các khoản tiền gửi tiện ích.
# 5. Đối phó với nợ lãi suất cao
Thanh toán khoản nợ có lãi suất cao “độc hại”, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng, khoản vay ngắn hạn, khoản vay tiêu dùng và các khoản thanh toán tiền thuê để sở hữu, là một bước thiết yếu trong bất kỳ kế hoạch tài chính nào. Một số trong số này có lãi suất cao đến mức bạn phải trả gấp hai hoặc ba lần số tiền bạn đã vay.
Vì vậy, nếu bạn có nợ quay vòng, một khoản vay hợp nhất nợ hoặc kế hoạch quản lý nợ có thể giúp bạn kết hợp nhiều khoản chi phí vào một hóa đơn hàng tháng với lãi suất thấp hơn.
# 6. Đầu tư để tăng tiết kiệm của bạn
Đầu tư dường như là thứ dành cho những người giàu có hoặc những người đã thành danh trong sự nghiệp và gia đình của họ. Nó không phải.
Đầu tư có thể dễ dàng như bỏ tiền vào 401 (k) và đơn giản như mở tài khoản môi giới (nhiều người không có số tiền tối thiểu để bắt đầu).
Phần mềm kế hoạch tài chính cá nhân tốt nhất hàng đầu
Phần mềm và ứng dụng lập kế hoạch tài chính cá nhân có thể giúp bạn nắm vững các nguyên tắc cơ bản, trở nên hiệu quả hơn với việc quản lý tiền bạc của mình và thậm chí khám phá những cách mới để đáp ứng các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn.
Tuy nhiên, việc quyết định phần mềm tốt nhất cho kế hoạch tài chính cá nhân được điều chỉnh bởi tình hình tài chính hiện tại của bạn. Một số phần mềm tài chính cá nhân có thể hỗ trợ bạn thành thạo việc lập ngân sách và theo dõi chi phí, trong khi những phần mềm khác hỗ trợ bạn quản lý danh mục đầu tư của mình. Tất nhiên, ngân sách của bạn cho phần mềm tài chính cá nhân cũng rất quan trọng.
Do đó, danh sách phần mềm kế hoạch tài chính cá nhân tốt nhất này bao gồm cả tùy chọn miễn phí và trả phí để đáp ứng nhiều mục tiêu tài chính. Vì vậy, hãy tiếp tục, hãy xem xét và bạn sẽ có thể nhận được tài chính của mình một cách nhanh chóng.
# 1. cây bạc hà
Mint là một ứng dụng theo dõi chi phí và lập ngân sách nổi tiếng. Phần mềm có thể nhập thông tin ngân hàng và thẻ tín dụng của bạn để phân tích và xác định các lĩnh vực mà bạn có thể cải thiện tài chính của mình.
Hơn nữa, nó cho phép bạn thiết lập cảnh báo cho những thứ như ngày đến hạn và số dư thấp để giúp bạn đi đúng hướng. Các tính năng này hỗ trợ bạn trong việc tránh các khoản phí tốn kém cho việc thanh toán trễ và thấu chi trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Ngoài ra. Mint sẽ cung cấp cho bạn thông tin thời gian thực về số tiền bạn có thể chi tiêu cho những thứ nếu bạn đã thiết lập các danh mục ngân sách. Công cụ này có sẵn để tải xuống và sử dụng miễn phí trên iOS, Android và máy tính để bàn.
# 2. YNAB
YNAB là một phần mềm tài chính cá nhân được thiết kế để hỗ trợ bạn trong việc cải thiện kế hoạch tài chính đồng thời quản lý ngân sách hàng tháng của mình. Khi bạn tạo ngân sách và quản lý tài chính hàng ngày, phần mềm sẽ cung cấp các hướng dẫn để giúp bạn giải quyết một số chủ đề tài chính khó hơn.
Thậm chí, nếu bạn đang vật lộn với những thói quen xấu về tài chính, YNAB có thể giúp bạn phá vỡ chúng bằng cách dạy bạn một số quy tắc quản lý tài chính đơn giản. Điều đó thật tuyệt vời phải không ?!
Tuy nhiên, phần mềm tự động kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn, tích hợp dữ liệu chi tiêu của bạn để phân tích và theo dõi ngân sách. Bạn có thể theo dõi tình hình hoạt động của mình liên quan đến ngân sách hàng tháng của mình và thực hiện hành động nếu bạn đang làm quá mức. YNAB cung cấp thời gian dùng thử miễn phí 34 ngày, trong đó bạn có thể sử dụng phần mềm để xác định xem phần mềm có phù hợp với các mục tiêu tài chính cá nhân của mình hay không.
# 3. Futurevisor
Khi quyết định một kế hoạch phần mềm cho các mục tiêu tài chính cá nhân trong tương lai, bạn cần phải xem qua FutureCity. Cái tên nói lên tất cả. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư DIY đang tìm kiếm cơ hội tiếp cận cố vấn tài chính với chi phí thấp. Phần mềm đầu tư đưa ra các đề xuất cá nhân để giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, mà bạn có thể chọn theo dõi hoặc bỏ qua khi thấy phù hợp.
Nếu bạn có ít nhất 5,000 đô la trong tài sản có thể đầu tư, bạn đủ điều kiện để đăng ký phần mềm. FutureCity quản lý tài sản bạn gửi vào tài khoản với mức phí cố định hàng năm là 0.5% tài sản được quản lý, được lập hóa đơn hàng quý là 0.125%. Khi bạn gửi tiền vào tài khoản của mình, FutureCity sẽ làm việc để hợp nhất chúng vào tài khoản với các đối tác của mình, Fidelity hoặc TD Ameritrade.
#4. Vốn cá nhân
Một kế hoạch phần mềm thú vị khác cho các lợi ích tài chính cá nhân là Vốn cá nhân. Phần mềm này cho phép bạn quản lý tất cả các tài khoản tài chính của mình từ một nền tảng duy nhất. Bạn có thể bao gồm tài khoản ngân hàng, tài sản thế chấp cũng như tài khoản đầu tư của mình để xem toàn bộ bức tranh tài chính của bạn.
Một cách khác, nếu bạn có nhiều tài khoản, như hầu hết chúng ta ngày nay, việc sử dụng Vốn cá nhân có thể giúp bạn không phải chuyển đổi giữa các màn hình để xem vị trí của bạn.
Bạn cũng có thể nhận được lời khuyên tài chính được cá nhân hóa dựa trên mục tiêu của mình nếu bạn có danh mục đầu tư trị giá hơn 100,000 đô la. Mặc dù bạn sẽ phải trả một khoản phí cho dịch vụ này, nhưng các cố vấn tài chính được yêu cầu cung cấp cho bạn lời khuyên có lợi nhất cho bạn.
Ngay cả khi bạn chưa sẵn sàng để thuê một cố vấn tài chính, Vốn Cá nhân có thể giúp bạn theo dõi tài chính và các khoản đầu tư của mình ở một nơi. Phần mềm cốt lõi là miễn phí, nhưng các tính năng bổ sung có thể phát sinh phí.
# 5. Làm nhanh
Quicken đã xuất hiện được vài thập kỷ và là một trong những chương trình kế hoạch phần mềm tài chính cá nhân nổi tiếng nhất trên thị trường. Phần mềm có thể được sử dụng để quản lý các khía cạnh khác nhau trong đời sống tài chính của bạn. Ví dụ: tạo ngân sách, theo dõi nợ, mục tiêu tiết kiệm và thậm chí là huấn luyện đầu tư.
Thú vị hơn, tính năng xuất bảng tính Excel có sẵn trong gói phần mềm để hỗ trợ tài chính cá nhân một cách dễ dàng. Nó cho phép bạn thao tác và thực hiện các phép tính bổ sung trên dữ liệu của mình. Thanh toán hóa đơn là một trong những tính năng nâng cao hơn, cho phép bạn thiết lập thanh toán trực tiếp từ phần mềm.
Hơn nữa, bạn thậm chí có thể sử dụng nó để theo dõi giá trị tài sản của mình để tính toán chính xác tổng giá trị ròng của bạn. Ứng dụng đủ mạnh để quản lý cả chi phí cá nhân và kinh doanh. Và nó thậm chí còn xử lý các chức năng quản lý tài sản như thanh toán tiền thuê nhà của người thuê. Phần mềm hiện có sẵn cho Windows, macOS, iOS và Android với giá khởi điểm là $ 35.99.
# 6. Tiền Triller
Điều hấp dẫn về phần mềm kế hoạch tài chính cá nhân này là nó cho phép bạn xem tất cả tiền của mình trong một bảng tính. Triller Money tự động chuyển dữ liệu từ thẻ tín dụng, khoản vay và khoản đầu tư của bạn sang mẫu Google Trang tính hoặc Excel có thể tùy chỉnh.
Bên cạnh đó, Tiller cho phép bạn chọn từ các mẫu sắp xếp dữ liệu cho bạn hoặc tùy chỉnh bảng tính để đáp ứng nhu cầu cụ thể của bạn. Nó cũng sẽ gửi cho bạn email hàng ngày tóm tắt các giao dịch và số dư gần đây nhất của bạn. Dịch vụ này có giá 79 đô la mỗi năm hoặc 6.58 đô la mỗi tháng, nhưng bạn có thể dùng thử miễn phí trong 30 ngày để xem nó có phù hợp với bạn không.
Bảng kế hoạch tài chính cá nhân
Sau khi thảo luận về phần mềm tốt nhất hàng đầu có thể hỗ trợ kế hoạch tài chính cá nhân, hãy cùng chúng tôi xem xét kế hoạch bảng tính sẽ hỗ trợ hình dung chính xác hồ sơ tài chính của bạn.
# 1. Mẫu ngân sách trường đại học
Quá trình chuyển tiếp lên đại học là một thử thách. Bạn đang trải qua đêm đầu tiên xa bố mẹ và bạn phải giải quyết mọi việc họ đã làm cho bạn trước đây — giặt giũ, nấu nướng và dọn dẹp.
Bạn phải theo dõi tài chính của mình và tránh thấu chi và thẻ tín dụng. Cách tốt nhất để đi về nó là gì? Tất nhiên, với bảng tính ngân sách đại học này. Bảng tính này cho phép bạn lập kế hoạch cho chi phí giáo dục của bạn qua các tháng, học kỳ và năm. Nó sẽ hỗ trợ bạn thêm trong việc giữ số dư dương trong tài khoản ngân hàng của bạn.
# 2. Mẫu báo cáo thu nhập
Báo cáo thu nhập là một tài liệu cho biết bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền và bạn đã tiêu bao nhiêu tiền. Chúng được sử dụng để cung cấp bức tranh về sức khỏe tài chính ở cả doanh nghiệp và hộ gia đình.
Bảng tính này dành cho chủ sở hữu của các doanh nghiệp nhỏ. Nó cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn và tỉ mỉ tài chính của công ty bạn.
# 3. Trình theo dõi mục tiêu tiết kiệm
Bảng tính thứ ba cho kế hoạch tài chính cá nhân là công cụ theo dõi mục tiêu tiết kiệm. Tiết kiệm tiền rất khó. Đặc biệt nếu bạn không có mục tiêu rõ ràng nào khác ngoài “có tiền tiết kiệm”. Và, hãy đối mặt với nó, có rất nhiều mặt hàng bắt mắt được bày bán có thể dễ dàng lấy cắp tiền từ ví của bạn.
Làm thế nào bạn có thể xoay xở được chuyện này? Hình dung các mục tiêu của bạn và theo dõi tiến trình của bạn đối với chúng. Còn cách nào tốt hơn để thực hiện điều này ngoài bảng tính tiết kiệm này?
#4. Mẫu quản lý tiền
Thật khó để cân đối ngân sách và tránh bội chi khi bạn có một khoản thế chấp, con cái, tiền mua xe và các chi phí khác cần theo dõi. Do đó, bạn cần một mức độ nhận thức về tài chính mà thậm chí Paul Krugman có thể không có. Ngoài ra, bạn có thể chỉ cần mở Excel.
Bảng tính tài chính gia đình này có thể cạnh tranh với phần mềm You Need A Budget. Nó cho phép bạn tạo một ngân sách hàng năm để đưa ra dự đoán về thu nhập và chi phí trong khi tính toán các chi phí biến đổi và những thay đổi trong thu nhập.
# 5. Bảng công việc ngân sách cá nhân hàng tháng
Nếu bạn chưa có gia đình và muốn kiểm soát kế hoạch tài chính cá nhân hàng tháng của mình, đây có thể là bảng tính dành cho bạn.
Trình theo dõi chi phí cá nhân trên Excel này cho phép bạn tạo ngân sách phù hợp với nhu cầu cụ thể của mình và sau đó so sánh với chi tiêu thực tế của bạn. Ngoài ra, có các phần cho chi phí hàng ngày, giải trí và chi tiêu tùy ý.
Cuối cùng, bảng tính này chỉ dài một trang và có thể được in trên một tờ giấy theo hướng dọc, giúp dễ sử dụng.
Lợi ích của Định nghĩa Kế hoạch Tài chính Cá nhân
Có rất nhiều lợi ích đối với việc lập kế hoạch tài chính có thể thấy rõ ngay lập tức khi lập một kế hoạch tài chính cá nhân. Lập kế hoạch tài chính có tác động tích cực thuần đến mọi khía cạnh của cuộc sống của bạn, từ lợi ích về tình cảm và sức khỏe đến lợi ích xã hội và tài chính.
Ngay cả khi có hàng chục lợi ích, một số có tác động lớn hơn những lợi ích khác. Sau đây là một vài lợi ích lớn nhất của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân.
# 1. Lập kế hoạch tài chính hỗ trợ bạn thiết lập và đạt được mục tiêu của mình
Các cá nhân có thể sử dụng các kế hoạch tài chính để tạo và thiết lập các mục tiêu cho bản thân. Mục tiêu cung cấp cho mọi người định hướng và mục đích trong cuộc sống của họ. Khi mọi người có mục tiêu cụ thể trong đầu, họ sẽ có điều gì đó để tập trung vào.
Hơn nữa, các mục tiêu tài chính là điều cần thiết cho những người muốn có một cuộc sống ổn định và thú vị. Bảng định nghĩa kế hoạch tài chính cá nhân là một phần không thể thiếu trong cuộc sống của mọi người vì tiền thường được sử dụng như một phương tiện để giúp mọi người đạt được những mục tiêu cuộc sống ấp ủ nhất của họ. Điều đặc biệt quan trọng là bạn phải cân đối tài chính với các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn.
# 2. Nguồn động lực và cam kết
Mọi người không có động lực khi họ thiếu mục tiêu rõ ràng và không chắc chắn về những gì được mong đợi ở họ. Một kế hoạch tài chính làm giảm sự không chắc chắn về tài chính bằng cách cung cấp sự rõ ràng và chỉ ra những gì bạn dự kiến sẽ đạt được. Bạn có nhiều khả năng làm việc hướng tới một mục tiêu mà bạn đã quen thuộc và hiểu rõ.
Khi bạn có một định nghĩa rõ ràng về kế hoạch tài chính cá nhân, sẽ không có sự mơ hồ nào có thể làm lu mờ phán đoán của bạn. Ngoài ra, khi bạn đã sẵn sàng để tạo ra những thay đổi tích cực trong cuộc sống của mình, kế hoạch sẽ không còn nhiều chỗ để nghi ngờ. Điều này cho phép hành động nhanh hơn, dẫn đến nhiều lượt theo dõi hơn. Bạn càng đợi lâu trước khi hành động, thì khả năng bạn sẽ hành động càng ít
# 3. Các lợi ích về tình cảm và sức khỏe tâm thần
Có một kế hoạch tài chính mà bạn có thể tham khảo có thể tăng cường sự lưu tâm về tài chính của bạn, từ đó giảm bớt căng thẳng liên quan đến tiền bạc. Khi bạn có sẵn một kế hoạch, bạn có nhiều khả năng vượt qua những thất bại.
Theo một cuộc khảo sát gần đây, 83% những người có kế hoạch tài chính bằng văn bản cảm thấy tốt hơn về tài chính của họ chỉ sau một năm.
Quan trọng hơn, khi người dân cải thiện cuộc sống ở một lĩnh vực, nó sẽ có tác động lan tỏa tự nhiên đến các lĩnh vực khác trong cuộc sống của họ. Nói cách khác, có một kế hoạch tài chính bằng văn bản không chỉ có lợi cho tài chính mà còn có lợi cho sức khỏe và hạnh phúc tổng thể của bạn.
#4. Cải thiện kết quả tài chính
Một kế hoạch tài chính thường xuyên cải thiện kết quả tài chính theo thời gian. Những người thực hiện kế hoạch có nhiều khả năng được chuẩn bị về mặt tài chính cho các trường hợp khẩn cấp và nghỉ hưu.
Hơn nữa, một kế hoạch tài chính cho phép bạn bắt đầu với mục tiêu cuối cùng trong đầu. Điều này cung cấp cho mọi người góc nhìn cần thiết để cân bằng mục tiêu và nhu cầu hiện tại với mục tiêu và nhu cầu tương lai của họ. Một kế hoạch cho phép mọi người tập trung vào cả hiện tại và tương lai.
Theo nghiên cứu của Savology, những người có kế hoạch tài chính bằng văn bản có khả năng tiết kiệm tiền cho hưu trí cao hơn gấp hai lần rưỡi. Bạn phải biết tốt hơn để thực hiện tốt hơn. Một kế hoạch bằng văn bản hỗ trợ các cá nhân nhận thức rõ hơn về tình hình tài chính của họ để họ có thể bắt đầu đưa ra các quyết định tốt hơn.
# 5. Kế hoạch tài chính giúp thiết lập các tiêu chuẩn tài chính
Cuối cùng, lập kế hoạch xác định các kết quả mong muốn cũng như các mốc quan trọng để xác định tiến độ. Những thứ này đóng vai trò như một kim chỉ nam để xác định khi nào mọi thứ đang tiến triển và khi nào chúng cần được sửa chữa.
Các cá nhân nên đáp ứng các tiêu chuẩn tài chính chung nhất định để có tình trạng tài chính tốt. Ví dụ, để dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp, không mắc nợ quá nhiều, tiết kiệm để nghỉ hưu và những việc khác.
Khi bạn có một kế hoạch được cá nhân hóa để tuân theo, bạn sẽ biết chính xác những bước bạn cần thực hiện để đạt được mục tiêu của mình. Hơn nữa, khi bạn có một kế hoạch tài chính mà bạn có thể tự so sánh với mình, nó cho phép bạn tự cải thiện và đánh giá bản thân. Bạn sẽ được so sánh với các tiêu chuẩn tổng thể và đưa ra các khuyến nghị sẽ đưa bạn vào tình trạng tài chính tốt nhất để đạt được mục tiêu của mình.
5 thành phần chính của tài chính cá nhân là gì?
Ngay cả khi tài chính cá nhân có nhiều khía cạnh, tất cả chúng đều nằm gọn trong một trong năm nhóm: thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ. Kế hoạch tài chính cá nhân của bạn phải tính đến năm yếu tố này.
Quy tắc cơ bản của tài chính cá nhân là gì?
Chi tiêu ít hơn thu nhập của bạn. Chi tiêu ít hơn nhiều so với số tiền bạn kiếm được và gửi phần chênh lệch vào khoản tiết kiệm. Tăng thu nhập của bạn. Làm cho tiền của bạn làm việc chăm chỉ hơn để kiếm được nhiều hơn.
3 nguyên tắc trong tài chính cá nhân là gì?
Có ba ý tưởng cơ bản có thể được áp dụng cho mỗi cuốn sách này: Chi tiêu ít hơn số tiền bạn mang về nhà. Làm cho tiền của bạn làm việc cho bạn bằng cách sử dụng nó một cách khôn ngoan. Bạn nên sẵn sàng cho bất cứ điều gì.
Bước đầu tiên trong tài chính cá nhân là gì?
Hiểu thu nhập và dòng tiền ra của bạn là bước đầu tiên trong bất kỳ nỗ lực tài chính cá nhân nào. Điều này được thực hiện bằng cách tạo ngân sách. Ngân sách cũng buộc bạn phải xem xét các ưu tiên tài chính của mình khi bạn tạo ra nó.
Điều quan trọng nhất trong tài chính cá nhân là gì?
Một thành phần quan trọng của tài chính cá nhân là có kỹ năng quản lý tiền tốt. Nếu chi tiêu của mọi người vượt quá thu nhập của họ, họ có nguy cơ cạn kiệt tiền hoặc mắc nợ vì không có đủ tiền để trang trải các hóa đơn.
Chìa khóa để có một tài chính cá nhân tốt là gì?
Sự thành công của toàn bộ kế hoạch của bạn phụ thuộc vào ngân sách của bạn. Bất kể kế hoạch tài chính của bạn đang ở giai đoạn nào, bạn nên tiếp tục đóng góp cho các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm hưu trí. Một yếu tố quan trọng khác để đạt được thành công tài chính và giảm mức độ căng thẳng là dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp.
Kết luận
Như bạn có thể thấy, có rất nhiều cách tiếp cận đối với kế hoạch tài chính, cũng như có nhiều lợi thế đối với việc lập kế hoạch nói chung. Điều quan trọng nhất là bắt đầu, không phải là bạn đi như thế nào. Để bắt đầu, hãy cố gắng phát triển một kế hoạch để giúp định hướng các quyết định tài chính và cải thiện kết quả tài chính của bạn. Sử dụng sự năng động bạn có được để tiếp tục tiến về phía trước và làm việc hướng tới mục tiêu và điểm đến cuối cùng của bạn.
- Lập kế hoạch tài chính: Tổng quan, Loại, Tầm quan trọng, Khái niệm (+ PDF miễn phí)
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- IFRS (Chuẩn mực Báo cáo Tài chính Quốc tế) Danh sách, Yêu cầu, Tuân thủ và Lợi ích
- Lập kế hoạch tài chính: Định nghĩa, Chứng chỉ tầm quan trọng
- Mô hình tài chính: Cách xây dựng mô hình tài chính
Câu hỏi thường gặp về kế hoạch tài chính cá nhân
Ví dụ về Tài chính Cá nhân là gì?
Một ví dụ về tài chính cá nhân đang tranh luận về việc có nên tiết kiệm năm đô la hay chi tiêu vào một tách cà phê.
5 lĩnh vực tài chính cá nhân là gì?
- Tiết kiệm.
- Đầu tư.
- Bảo vệ tài chính
- Tiết kiệm thuế.
- Kế hoạch nghỉ hưu
Quy tắc Ngân sách 50 20 30 là gì?
Quy tắc 50-20-30 là một kỹ thuật quản lý tiền bạc chia tiền lương của bạn thành ba loại: 50% cho những thứ cần thiết, 20% cho khoản tiết kiệm và 30% cho mọi thứ khác. 50% cho các khoản cần thiết: Tiền thuê nhà và các chi phí nhà ở khác, hàng tạp hóa, gas, v.v.
Quy tắc tiền 70 20 10 là gì?
Cả 70-20-10 và 50-30-20 đều là phân tích tỷ lệ phần trăm cơ bản để chi tiêu, tiết kiệm và chia sẻ tiền. Sử dụng quy tắc 70-20-10, mỗi tháng một người sẽ chỉ tiêu 70% số tiền họ kiếm được, tiết kiệm 20% và sau đó họ sẽ quyên góp 10%.
Mục Tiêu Tài Chính Quan Trọng Nhất Phải Đặt Đầu Tiên Là Gì?
Mục tiêu tài chính dài hạn lớn nhất đối với hầu hết mọi người là tiết kiệm đủ tiền để rút. Nguyên tắc chung là bạn nên tiết kiệm 10% đến 15% mỗi khoản tiền lương vào tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế như 401 (k) hoặc 403 (b), nếu bạn có quyền truy cập vào một hoặc IRA hoặc Roth truyền thống IRA
