Do tính chất quá tải và liên tục của việc quản lý tài chính cá nhân, ngay cả những người hiểu biết nhất về tài chính cũng có thể trở nên bối rối hoặc có tầm nhìn hạn chế. Ở cấp độ cơ bản nhất, quản lý tài chính cá nhân là quá trình đánh giá tình hình tài chính của bạn để bạn có thể tận dụng tối đa số tiền của mình trong cuộc sống hiện tại và kế hoạch cho tương lai. Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ xem xét các khóa học và phần mềm quản lý tài chính cá nhân. Hãy mò mẫm!
Quản lý tài chính cá nhân
Quá trình lập kế hoạch và lập ngân sách cho cách tiết kiệm hoặc chi tiêu tiền của bạn được gọi là quản lý tài chính cá nhân. Đặt ra và đạt được các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như tiết kiệm khi nghỉ hưu, là một phần quan trọng trong việc quản lý tài chính cá nhân của bạn. Để quản lý tiền hiệu quả, trước tiên bạn phải quyết định mục tiêu dài hạn của mình là gì. Những gì bạn cần làm để đạt được điều đó sẽ phụ thuộc vào việc bạn có mục tiêu cụ thể hay không. Rất may, có một số giải pháp phần mềm và dịch vụ có thể hỗ trợ bạn đạt được mục tiêu của mình.
Bước thứ hai trong quản lý tài chính cá nhân là lập ngân sách sau khi quyết định mục tiêu. Hiểu được các hình thức chi tiêu và tiết kiệm sẽ giúp bạn tìm ra cách kết hợp chúng với mục tiêu dài hạn của mình. Có rất nhiều cách để tạo ra một ngân sách hợp lý. Ngoài ra, bạn có thể sử dụng phần mềm, chẳng hạn như phần mềm có sẵn thông qua các nền tảng trực tuyến thường được liên kết với tài khoản ngân hàng hiện tại hoặc bạn có thể thực hiện thủ công bằng cách sử dụng bút và giấy hoặc bảng tính Excel. Cho dù bạn chọn cách tiếp cận nào, hãy cẩn thận tính đến dòng tiền của bạn và cách bạn muốn tiếp cận việc trả nợ. Trả hết nợ thẻ tín dụng là rất quan trọng nếu mục tiêu của bạn là giảm thiểu nợ và cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Trong khi một số người chọn trả trước bằng thẻ tín dụng với lãi suất cao nhất, thì những người khác lại thích làm như vậy trước để cắt giảm số lần phải trả mỗi tháng. Giải pháp tốt nhất cho bạn và kế hoạch tài chính của bạn phải do bạn xác định. Để tăng tổng giá trị ròng và tăng cường an ninh tài chính của bạn, việc lập ngân sách hợp lý cũng cần tính đến thuế thu nhập và đóng góp vào quỹ khẩn cấp.
Phần mềm quản lý tài chính cá nhân
Phần mềm quản lý tài chính cá nhân được phát triển bằng công nghệ hiện đại nhằm hỗ trợ chúng ta quản lý tiền bạc và tổ chức tài chính tốt hơn. Trước đây, mọi người quản lý tài chính của mình bằng cách chờ sao kê tài khoản ngân hàng hoặc đến chi nhánh ngân hàng gần nhất. Nhờ những cải tiến về công nghệ, việc quản lý tài chính và đầu tư cho tương lai của chúng ta đang trở nên hiệu quả hơn trong kỷ nguyên kỹ thuật số. Để theo dõi tiền của chúng ta đang đi đâu và chúng ta tiết kiệm được bao nhiêu cho tương lai, ngày nay chúng ta chủ yếu dựa vào điện thoại thông minh và máy tính xách tay. Với một vài cú nhấp chuột, bạn cũng có thể thanh toán các hóa đơn của mình.
Ví dụ về phần mềm quản lý tài chính cá nhân
Dưới đây là danh sách các chương trình phần mềm quản lý tài chính cá nhân hàng đầu có thể hỗ trợ bạn tăng tiết kiệm và kiểm soát chi tiêu để giúp bạn đưa ra quyết định.
# 1. Quicken Premier
Một chương trình máy tính để bàn có tên Quicken sẽ quen thuộc với bất kỳ ai quan tâm đến kế toán cá nhân. Ngoài việc xử lý tài chính cá nhân, tài sản và tài khoản công ty, phiên bản Premier của nó phù hợp. Bạn có thể liên kết các hoạt động giữa các tài khoản của mình nhờ tính năng này, giúp việc chuyển tiền giữa chúng trở nên đơn giản. Phần mềm này cũng cung cấp khả năng lập ngân sách cho phép bạn quản lý chi tiêu và tiết kiệm tiền cùng một lúc.
# 2 Tài nguyên Cá nhân
Xem xét Vốn cá nhân nếu bạn muốn quản lý tất cả các tài khoản tài chính của mình trên một nền tảng duy nhất. Phần mềm có thể được sử dụng cho các tài khoản đầu tư, thế chấp, thẻ tín dụng và tài khoản ngân hàng. Bạn có thể sử dụng nó để theo dõi tiền và vật có giá trị của mình. Ngoài ra, nó cung cấp hướng dẫn tùy thuộc vào mục tiêu và hoàn cảnh tài chính của bạn.
# 3. YNAB
You Need A Budget, thường được gọi là YNAB, là một phần mềm quản lý tài chính cá nhân cho phép bạn theo dõi chi tiêu, tuân thủ ngân sách và kiểm soát kế hoạch tài chính tổng thể của mình. Nó hỗ trợ phát triển thói quen chi tiêu và tiết kiệm tốt hơn và kiến thức tài chính. Ngoài ra, nó cung cấp các khóa học về các chủ đề tài chính khó hơn.
# 4. Phong bì
Nếu bạn đã quen với việc quản lý ngân sách của mình bằng cách bỏ tiền mặt vào phong bì, Mvelopes cho phép bạn làm điều tương tự bằng kỹ thuật số. Phương pháp lập ngân sách mà phần mềm quản lý tài chính cá nhân này sử dụng là giống nhau: Bạn sẽ chia tiền của mình vào nhiều phong bì kỹ thuật số khác nhau được chỉ định cho các chi phí khác nhau, chẳng hạn như tiết kiệm, hóa đơn điện thoại, thực phẩm, thế chấp, v.v. Bạn có thể thoải mái chi tiêu số tiền mặt còn lại vào những thứ khác hoặc giữ nó cho đến kỳ lương tiếp theo của bạn nếu nó vẫn còn trong phong bì.
#5 Mint
Mint là một công cụ phổ biến khác để tạo ngân sách. Với sự trợ giúp của phần mềm quản lý tài chính cá nhân Mint, bạn có thể quản lý tài chính của mình tốt hơn bằng cách tìm ra những lĩnh vực mà bạn có thể giảm thiểu chi phí. Bằng cách cho phép bạn thiết lập lời nhắc ngày đến hạn, Mint cũng hỗ trợ thanh toán hóa đơn nhanh chóng. Ứng dụng cung cấp thông tin chính xác về số tiền bạn có thể đầu tư vào những thứ cụ thể thông qua các danh mục ngân sách của nó.
# 6. Bảng điều khiển tiền
Money Dashboard là một trong những chương trình phần mềm quản lý tài chính cá nhân hàng đầu trên thị trường. Biểu đồ hình tròn hiển thị chi tiêu hàng tháng của bạn cho những thứ như điện, thực phẩm và phương tiện đi lại giúp bạn hiểu rõ hơn về chi tiêu của mình. Nó cũng cung cấp số dư tổng thể nhanh chóng cho bạn biết số tiền có sẵn trên tất cả các tài khoản của bạn. Bạn có thể đánh giá mức độ bạn đang quản lý tiền của mình bằng cách so sánh nó với số tiền của tháng trước.
# 7. Futurevisor
Hãy xem xét FutureCity nếu bạn là một nhà đầu tư DIY đang tìm kiếm phần mềm quản lý tài chính cá nhân với trọng tâm là đầu tư. Nó cung cấp lời khuyên cho từng cá nhân về cách thay đổi danh mục đầu tư của bạn. Bạn có biết Robo-cố vấn là gì không? Đây là một cố vấn đầu tư máy tính dựa trên thuật toán hỗ trợ bạn quản lý danh mục đầu tư của mình. FutureCity cung cấp phiên bản cố vấn Robo miễn phí để quản lý danh mục đầu tư kỹ lưỡng hơn nếu bạn muốn dùng thử.
Các khóa học quản lý tài chính cá nhân
Các khóa học quản lý tài chính cá nhân mang đến cho bạn cơ hội học hỏi từ các chuyên gia, những người có thể hướng dẫn bạn từng bước qua các phần quan trọng nhất của tài chính cá nhân trong khi kiểm tra kiến thức của bạn trong suốt quá trình. Mặc dù nhiều khóa học quản lý tài chính xuất sắc là miễn phí hoặc rất rẻ, nhưng điều quan trọng là bạn phải chọn một khóa học xứng đáng với thời gian của bạn.
Thông thường, mọi người đọc hoặc nghe điều gì đó từ một chuyên gia tài chính cá nhân hoặc một khóa học mà họ cảm thấy bắt buộc phải hành động. Tuy nhiên, một số khóa học về quản lý tài chính cá nhân không chỉ có thể cải thiện khả năng quản lý tiền bạc của bạn mà còn khuyến khích bạn suy nghĩ về thói quen chi tiêu và tiết kiệm, đồng thời giúp bạn tạo cơ sở vững chắc để thành công.
Dưới đây là 12 khóa học quản lý tài chính tốt mà bạn có thể tham gia.
Ứng dụng quản lý tài chính cá nhân
Bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình bằng cách sử dụng các ứng dụng quản lý kế hoạch tài chính cá nhân có thể liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn. Các ứng dụng này có thể hỗ trợ bạn theo dõi các khoản thanh toán hóa đơn sắp xảy ra, xác định các danh mục mà bạn chi tiêu nhiều tiền nhất, theo dõi điểm tín dụng và quản lý danh mục đầu tư của bạn. Một số thậm chí còn cho phép bạn thanh toán hóa đơn của mình trực tiếp thông qua ứng dụng. Để quản lý tổng tài chính của bạn, các ứng dụng quản lý tài chính cá nhân tốt nhất cung cấp nhiều chức năng khác nhau (thông báo qua email, thời hạn thanh toán, theo dõi đăng ký, ví dùng chung, v.v.). Bất kể bạn sở hữu điện thoại thông minh nào, bạn có thể tận hưởng tất cả các ứng dụng trong danh sách của chúng tôi vì chúng đều tương thích với cả iOS và Android. Đây là những ứng dụng quản lý tài chính cá nhân tốt nhất mà người ta có thể nhận được.
- Tổng thể tốt nhất: Mint
- Để thanh toán các khoản nợ: Bạn cần có Ngân sách
- lựa chọn tốt nhất trong quản lý tài sản: Vốn cá nhân
- Tốt nhất để thanh toán hóa đơn: Prism
- Tốt nhất cho lập kế hoạch ngân sách: EveryDollar
- Hình ảnh đẹp nhất: Quảng cáo trên thiết bị di động
Tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân là gì?
Một khi bạn bắt đầu quản lý tài chính của mình, bạn sẽ hiểu rõ hơn về việc bạn đang tiêu tiền ở đâu và như thế nào. Điều này có thể giúp bạn bám sát kế hoạch chi tiêu của mình và có thể tăng số tiền tiết kiệm của mình. Bằng cách thực hành quản lý tài chính cá nhân tốt, bạn có thể học cách quản lý tiền tốt và đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Nguồn tài chính cá nhân là gì?
Nguồn tài chính cá nhân bao gồm:
- Tiết kiệm cá nhân.
- Vay.
- Tiền thừa kế.
- Học viện Tài chính.
- Có một công việc hoặc kinh doanh.
Các Thành Phần Chính Của Kế Hoạch Tài Chính Cá Nhân Là Gì?
Các thành phần chính của kế hoạch tài chính được liệt kê dưới đây.
- Phân tích dòng tiền mặt.
- Quản lý rủi ro.
- Lập kế hoạch hưu trí.
- Kế hoạch nghỉ hưu.
- Quản lý đầu tư.
- Lập kế hoạch thuế.
Năm bước trong Quy trình Tài chính Cá nhân là gì?
Quy trình tài chính cá nhân bao gồm năm bước sau:
- Bước 1: Nhận biết vị trí của bạn. Hiểu điều kiện tài chính hiện có của bạn là bước đầu tiên trong việc phát triển một kế hoạch tài chính.
- Bước 2: Đặt mục tiêu của bạn.
- Bước 3: Lập kế hoạch cho tương lai.
- Bước 4: Xử lý tiền.
- Bước 5: Kiểm tra kế hoạch của bạn.
Kết luận
Từ những điều trên, có thể suy ra rằng để có một cuộc sống hạnh phúc, điều quan trọng là mỗi cá nhân phải lập kế hoạch và quản lý tài chính của mình. Mỗi người nên có một kế hoạch tài chính cá nhân để có thể đáp ứng các nghĩa vụ và mục tiêu tài chính của mình, nghỉ hưu thoải mái, độc lập về tài chính, đưa ra các quyết định tài chính thông minh và tận dụng mọi cơ hội tài chính.
Quản lý tài chính cá nhân cho phép chúng ta sống thoải mái, với sự an toàn của tương lai và khả năng chi tiền cho những gì khiến chúng ta hạnh phúc. Giá trị của việc lập kế hoạch và quản lý tài chính hợp lý thể hiện rõ ràng trong mọi khía cạnh của cuộc sống cá nhân và nghề nghiệp. Dù tình hình tài chính ra sao, ai cũng cần tìm hiểu về quản lý tài chính cá nhân và áp dụng nó vào cuộc sống của mình.
Vì không ai trong chúng ta sinh ra đã biết những điều này, nên nhiệm vụ của mỗi người là học cách lập kế hoạch và quản lý tài chính của chính mình, bởi vì làm như vậy không chỉ khiến chúng ta trở thành những người hạnh phúc hơn mà còn theo thời gian, hỗ trợ cho sự phát triển lâu dài của quốc gia.
Câu hỏi thường gặp về quản lý tài chính cá nhân
Mục tiêu chính của Kế hoạch Tài chính Cá nhân là gì?
Lập kế hoạch tài chính là mục tiêu chính của việc lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Lợi ích của việc tham gia các khóa học quản lý tài chính cá nhân là gì?
Các khóa học quản lý tài chính cá nhân sẽ không chỉ nâng cao khả năng quản lý tiền bạc của bạn mà còn khuyến khích bạn suy nghĩ về thói quen chi tiêu và tiết kiệm, đồng thời giúp bạn tạo cơ sở vững chắc để thành công.
Ví dụ Thực tế về Tài chính Cá nhân là gì?
Đó là số tiền chúng ta bỏ ra. Thanh toán thế chấp, tiền thuê nhà và các hóa đơn của chúng ta là những ví dụ, cũng như mua quà cho những người thân yêu của chúng ta, mua sắm, đổ xăng và đóng góp từ thiện.
Bài viết liên quan
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ TIỀN TỆ: Nó là gì, Cách sử dụng nó và các công cụ trực tuyến miễn phí
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN CÁ NHÂN: Định nghĩa, Ví dụ và Cách thiết lập
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ NGÂN SÁCH: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Ngân sách Tốt nhất
- 8 mẹo tài chính cá nhân giúp bạn bảo vệ tương lai của mình
