Mục tiêu nghỉ hưu của bạn là gì? Bạn có muốn kiểm soát tài chính của mình và có đủ để tặng một người thân yêu như một tài sản thừa kế hay bạn muốn vật lộn để trang trải chi phí hàng tháng và hoàn toàn dựa vào sự hỗ trợ của nhà nước dành cho người cao niên? Tôi chắc rằng bạn không muốn cái sau. Đó là lý do tại sao bạn cần bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu sớm nhất có thể. Nếu bạn là chủ doanh nghiệp, lương hưu cho nhân viên được đơn giản hóa so với 401k là một nơi tốt để bắt đầu. Nếu bạn là nhân viên, bạn có thể thiết lập tài khoản 401k của mình càng sớm càng tốt, đặc biệt nếu công ty của bạn không có kế hoạch lương hưu cho người lao động. Bạn đang băn khoăn không biết cái nào tốt hơn trong tài khoản hưu trí so với tài khoản 401k, đừng lo lắng nữa, lương hưu không có sẵn ở hầu hết các tổ chức, vì vậy hãy kiểm tra khoản thanh toán của họ, và những ưu và nhược điểm của chúng và bắt đầu hành trình nghỉ hưu của bạn để tự do tài chính.
Pension Vs 401k là gì?
Đây là những hình thức phổ biến nhất của kế hoạch hưu trí cho những người lao động có ý định đảm bảo và xây dựng quỹ hưu trí của họ. Không có cách nào tốt hơn để giải thích tài khoản hưu trí so với tài khoản 401k hơn là giải thích riêng chúng là gì.
Hưu trí là gì?
Nói chung, lương hưu là sự sắp xếp quyền lợi được xác định để đảm bảo một khoản thanh toán hàng tháng sau khi nghỉ hưu. Lương hưu thường do người sử dụng lao động trả và tồn tại theo hai cách. Nó được xác định bởi một công thức có tính đến tiền lương của bạn và số năm bạn đã làm việc cho công ty, hoặc nó sẽ là một khoản tiền cố định. Nếu nó dựa trên công thức tính lương của bạn và số năm bạn đã làm việc cho công ty, thì nó gần như tương đương với mức trung bình là 1% trong XNUMX năm làm việc gần đây nhất của bạn. Công thức này cũng xem xét mức lương và tuổi của nhân viên, ngoài số năm bạn đã làm việc. Lương hưu đơn giản có nghĩa là người sử dụng lao động của bạn chịu hoàn toàn trách nhiệm về thu nhập hưu trí của bạn.
Tuy nhiên, số công ty có kế hoạch lương hưu cho nhân viên chỉ chiếm chưa đến 30% số doanh nghiệp có đăng ký sử dụng lao động.
Nó hoạt động như thế nào?
Trước khi bạn nhận được lương hưu từ một công ty, bạn phải làm việc với họ trong vài năm. Theo nghĩa thực tế, công ty quản lý tài khoản lương hưu của bạn và có thể quyết định đầu tư tiền. Lợi nhuận và thua lỗ của khoản đầu tư đó không ảnh hưởng đến người nhận lương hưu, bạn vẫn sẽ nhận được số tiền đã định vào cuối tháng. Tùy thuộc vào chương trình của bạn, vợ / chồng hoặc người thụ hưởng có thể tiếp tục nhận được một số quyền lợi này sau khi bạn qua đời.
Tài khoản 401k là gì?
Trong khi kế hoạch lương hưu hoàn toàn nằm trong tay của người sử dụng lao động, tài khoản 401 (k) phụ thuộc vào cả người sử dụng lao động và người lao động. Đó cũng là một kế hoạch đóng góp được xác định. Với tài khoản 401 (k), những nhân viên muốn đảm bảo việc nghỉ hưu có thể làm như vậy, nhưng điều này với điều kiện là công ty hoặc người sử dụng lao động đưa ra một kế hoạch. Trong trường hợp này, công ty của bạn giảm thuế đối với một phần lương của bạn và đầu tư vào quỹ mà bạn sẽ nhận được khi nghỉ hưu. Tùy chọn khai thuế miễn phí tùy thuộc vào loại tài khoản 401 (k) mà bạn có. Với tài khoản Roth 401k, bạn sẽ phải trả thuế cho thu nhập, nhưng điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả thuế bất cứ khi nào bạn quyết định rút tiền của mình.
Doanh nhân tự kinh doanh có thể có tài khoản 401 (k) không?
Chắc chắn. Một người tự kinh doanh có thể có tài khoản 401k. Tuy nhiên, nó được gọi là tài khoản solo-401k.
Tài khoản 401 (k) hoạt động như thế nào?
Một nhân viên sẽ chọn đưa một phần tiền lương của họ vào kế hoạch 401 (k) mà bạn sở hữu và quản lý. Người sử dụng lao động có thể quyết định phù hợp với khoản đóng góp này. Tuy nhiên, số dư trong tài khoản này phụ thuộc vào khoản đầu tư bạn thực hiện và cách thị trường hoạt động trong thời gian đầu tư. Nhân viên có thể vay tiền từ tài khoản 401 (k) và trả lại. Tuy nhiên, việc rút 401 (k) trước khi nghỉ hưu đi kèm với một khoản phí phạt. Ngoài ra, tiền sẽ bị đánh thuế.
Pension so với 401k: Sự khác biệt chính
Bảng dưới đây nêu rõ sự khác biệt giữa lương hưu và tài khoản 401k.
# 1. Tăng trưởng tài chính
Lương hưu cung cấp một khoản đóng góp cố định vào thu nhập hiện tại của bạn và dựa trên số năm làm việc của bạn. Sự thay đổi trong nền kinh tế không ảnh hưởng đến bất kỳ cách nào để tăng số tiền đóng góp cho quỹ hưu trí của bạn.
Mặt khác, nói chung có một cơ hội lớn để khoản đóng góp 401 (k) vượt quá kế hoạch lương hưu của bạn. Điều này là do không có số tiền đầu tư cố định. Bạn có thể đóng góp nhiều nhất có thể, và điều này có nghĩa là bạn sẽ thu được lợi nhuận lớn hơn từ khoản đầu tư của mình so với kế hoạch hưu trí.
#2. Kỳ hạn
Để đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí, thông thường bạn phải làm việc cho chủ lao động từ XNUMX đến XNUMX năm.
Với tài khoản 401 (k), số tiền bạn nhận được khi nghỉ hưu là do bạn quyết định. Bạn thường có thể bắt đầu tiết kiệm ngay lập tức với 401 (k). Hầu hết các nhà tuyển dụng đều cho phép nhân viên bắt đầu hành trình nghỉ hưu ngay khi họ muốn.
# 3. Lợi nhuận ổn định
Những gì bạn sẽ nhận được với một kế hoạch lương hưu là sự ổn định. Tuy nhiên, điều này chỉ áp dụng cho những người định cư theo niên kim hoặc một khoản thanh toán cố định thông thường. Bạn chắc chắn sẽ nhận được số tiền tương tự mỗi tháng nếu khoản đầu tư của công ty không bị trục trặc hoặc phá sản.
Với gói 401k, không có gì gọi là ổn định về lợi nhuận. Điều này là do gói 401 (k) của bạn kém an toàn hơn. Thu nhập hưu trí của bạn được xác định bởi số tiền bạn và người sử dụng lao động của bạn đã đóng góp vào 401 (k) và cách thị trường ảnh hưởng đến sự thành công của các khoản đầu tư của bạn.
#4. Quản lý & Kiểm soát Tài khoản
Nhân viên có lương hưu thường không có quyền kiểm soát các khoản đầu tư của họ. Quyết định đầu tư nằm ở công ty thay mặt cho chương trình hưu trí.
Mặt khác, bạn có thể chọn cách đầu tư tiền của mình với 401 (k). Bạn có thể chọn từ một số quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số và quỹ theo ngày mục tiêu, và bạn có thể thay đổi khoản đầu tư của mình bất cứ khi nào bạn chọn.
# 5. Rút tiền hoặc vay từ tài khoản
Vay hoặc rút khỏi kế hoạch hưu trí của bạn gần như là không thể.
Trong trường hợp khẩn cấp, bạn có thể rút hoặc vay từ tài khoản 401k của mình. Tuy nhiên, đi vay luôn là một lựa chọn tốt hơn vì việc rút tiền được thực hiện trước thời điểm thực tế sẽ đi kèm với các khoản phạt và thuế nặng.
# 6. Chuyển giao kế hoạch
Hầu như không thể chuyển lương hưu của bạn đến nơi làm việc mới khi bạn thay đổi nơi làm việc. Trong hầu hết các trường hợp, bỏ việc có nghĩa là bạn bị mất kế hoạch lương hưu.
Mặt khác, nếu bạn ở đủ lâu để cấp tài khoản, bạn có thể dễ dàng chuyển tài khoản của mình đến nơi làm việc mới mà không gặp vấn đề gì. Nhưng nếu tài khoản không được cấp đầy đủ, bạn sẽ phải mất một số khoản đóng góp của chủ nhân.
Cái nào tốt hơn cho người hưởng lương hưu: Pension hay 401k?
Nếu chủ lao động của bạn có kế hoạch nghỉ hưu theo chế độ hưu trí, bạn có thể chạy tài khoản 401k của mình mà không mong đợi chủ lao động phù hợp với các khoản đóng góp của bạn. Tuy nhiên, cũng có trường hợp chủ lao động của bạn không có kế hoạch lương hưu và cũng sẽ không khớp với khoản đóng góp 401k của bạn. Đây là thỏa thuận: nếu bạn có một tổ chức đang xem xét việc nghỉ hưu của bạn, hãy cố gắng thiết lập tài khoản 401k của bạn và thực hiện các khoản đóng góp của bạn với sự nghỉ hưu lý tưởng của bạn.
Điều này là do, công ty đã hứa trả lương hưu cố định có thể bị phá sản, rủi ro đầu tư của họ cũng có thể xảy ra sai lầm và trong bất kỳ trường hợp nào trong hai trường hợp này, khoản thanh toán của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, tài khoản 401k của bạn vẫn như cũ.
Vì vậy, mặc dù kế hoạch hưu trí mang lại cho bạn thu nhập ổn định và có thể dự đoán được, bạn nên tiết kiệm cho khi nghỉ hưu bằng cách sử dụng tài khoản 401 (k). Ngoài ra, đừng mong đợi người sử dụng lao động phù hợp với đóng góp của bạn, chỉ cần chịu trách nhiệm về thời gian nghỉ hưu của bạn. Báo cáo từ Cục Thống kê Lao động cho biết chỉ có khoảng 26% người lao động hiện có kế hoạch lương hưu trong tiểu bang. Đây là thỏa thuận từ báo cáo trên, hãy chịu trách nhiệm và lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn.
Ưu và nhược điểm của Pension Vs 401k
1. Bảo vệ Liên bang
Thông thường, tài khoản 401k đi kèm với sự bảo vệ của liên bang như (ERISA). Các cơ quan pháp luật này đặt ra các tiêu chuẩn tối thiểu cho cả người sử dụng lao động cung cấp các kế hoạch nghỉ hưu và những người quản lý chúng.
# 2. Các khoản khấu trừ lương dễ dàng
401k giúp lưu một quy trình đơn giản. Điều này là do tiền sẽ được khấu trừ trực tiếp và bạn sẽ không phải lo lắng về việc tiết kiệm để đầu tư sau khi nhận được tiền lương.
# 3. Lợi ích về thuế
Tài khoản 401 (k) bình thường có lợi ích về thuế. Khoản đóng góp 401k của bạn cho mỗi tháng sẽ được khấu trừ trước khi thuế thu nhập liên bang được khấu trừ. Về lâu dài, các khoản khấu trừ thuế dẫn đến các hóa đơn thuế nhỏ vì thuế được hoãn lại.
#4. Thời gian hoạt động trong sự ủng hộ của bạn
Không giống như tài khoản lương hưu yêu cầu bạn ở lại vài năm trước khi nhân viên của bạn xem xét kế hoạch lương hưu của bạn, tài khoản 401k cho phép bạn có đủ thời gian để xây dựng tương lai mong muốn của mình. Bắt đầu sớm chỉ đơn giản là tiền của bạn có đủ thời gian để phát triển và sinh lợi.
# 5. Bạn đang phụ trách
Có 401k cho phép bạn có toàn quyền kiểm soát tài khoản của mình. Bạn có thể thay đổi số tiền bạn đóng góp cho lương hưu của mình, bạn có quyền tự do thay đổi mức đóng góp của mình bất cứ lúc nào mặc dù IRS có một giới hạn nhất định, bạn có thể thay đổi tài khoản của mình trong những giới hạn này.
# 6. Bạn có thể mang nó theo bạn
Một lợi thế khác của 401k so với lương hưu là sự tự do ở lại với tài khoản của bạn ngay cả khi bạn chuyển đổi công việc. Điều này không giống như kế hoạch lương hưu kết thúc khi bạn thay đổi công việc.
Nhược điểm của 401k tài khoản
# 1. Hình phạt hoặc Rút tiền sớm
Trong trường hợp khẩn cấp, việc rút tiền từ tài khoản 401k của bạn khá khó khăn. Điều này là do tiền phạt và tiền nộp thuế đi kèm với việc rút tiền trước hạn. Và sau đó nó phải ở trong một tình huống đủ điều kiện là một khó khăn.
# 2. Phí tài khoản cao
Việc không chọn ETF hoặc quỹ chỉ số chi phí thấp sẽ tự động thu hút phí tài khoản cao. Nói chung, tài khoản 41k có mức phí cao do nó yêu cầu quản trị.
# 3. Tùy chọn đầu tư có giới hạn
Tài khoản hưu trí, giống như tài khoản môi giới hoặc IRA, có các lựa chọn đầu tư đa dạng. Thật không may, 401 (k) hoặc 403 (b) có thể có ít lựa chọn thay thế đầu tư hơn. Bạn bị giới hạn bởi các lựa chọn đầu tư của mình.
Ưu điểm của Kế hoạch hưu trí
Pension so với 401k có nhiều lợi thế khác nhau. Một số trong số này bao gồm những điều sau đây;
# 1. Lợi ích cố định hàng tháng
Trợ cấp cố định hàng tháng là một trong những ưu điểm chính của kế hoạch hưu trí. Mặc dù số tiền thanh toán khác nhau và phần lớn phụ thuộc vào mức lương của nhân viên trước khi nghỉ hưu, số tiền này vẫn cố định. Nếu một công ty đề nghị trả $ 1000, nhân viên sẽ nhận được số tiền này hàng tháng.
# 2. Gánh nặng và rủi ro đầu tư đổ lên đầu nhà tuyển dụng
Mọi tài khoản hưu trí thường là tài khoản đầu tư. Điều này là do đầu tư kết quả tiết kiệm để sinh lợi. Theo thời gian, sản lượng cũng tăng lãi suất. Các kế hoạch hưu trí được quản lý bởi người sử dụng lao động và họ chịu gánh nặng và rủi ro trong quyết định đầu tư của mình.
# 3. Thanh toán trọn đời
Người lao động có tài khoản hưu trí nhận tiền hàng tháng ngay từ khi nghỉ hưu cho đến cuối đời.
#4. Người thụ hưởng Nhận thanh toán
Khi một người hưu trí ghi tên một người thụ hưởng vào chương trình lương hưu của họ, người đó sẽ tự động bắt đầu nhận tiền khi nhân viên qua đời.
Nhược điểm của kế hoạch lương hưu
Bên cạnh nhiều lợi ích mà chương trình hưu trí mang lại, nó cũng có một số nhược điểm. Sau đây là một số nhược điểm của kế hoạch lương hưu;
# 1. Khó tiếp cận
Nhân viên không thể truy cập tài khoản của họ một cách dễ dàng.
# 2. Không kiểm soát đầu tư hưu trí
Nói chung, nhân viên không kiểm soát được cách đầu tư quỹ hưu trí của họ. Họ không thể chỉ định loại đầu tư mà họ muốn, cũng như không được hưởng lợi từ lợi tức mang lại. Ngoài ra, khi một công ty thất bại hoặc phá sản, nó dẫn đến việc giảm kế hoạch lương hưu.
# 3. Các kế hoạch hưu trí không phải lúc nào cũng có thể chuyển nhượng
Một nhân viên có tài khoản 401k có thể quyết định chuyển tài khoản của mình sang một công ty mới. Thật không may, tài khoản lương hưu hầu như không thể chuyển nhượng được.
#4. Thanh toán vẫn cố định mặc dù đầu tư
Mặc dù chủ lao động của bạn đầu tư tiền của bạn, bạn sẽ không nhận được bất kỳ lợi nhuận nào từ khoản đầu tư. Bạn sẽ phải dính vào khoản trợ cấp cố định hàng tháng của mình.
Lương hưu cho nhân viên được đơn giản hóa so với 401K
Trong số các kế hoạch hưu trí khác nhau có sẵn cho các cá nhân tự kinh doanh, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận 401 (k) so với kế hoạch nhân viên hưu trí đơn giản (SEP) được coi là tốt nhất. Mặc dù lương hưu nhân viên được đơn giản hóa (SEP) so với 401k cung cấp các khoản đóng góp hàng năm linh hoạt bên cạnh giới hạn đóng góp cao, nhân viên vẫn có quyền quyết định loại nào họ muốn. Tuy nhiên, quyết định dựa trên kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Nhờ Đạo luật AN TOÀN, người sử dụng lao động và các doanh nghiệp tự kinh doanh thường nhận được khoản tín dụng thuế sẽ bù đắp chi phí đầu tư vào gói 401k so với gói lương hưu cho nhân viên ngụ ý.
Lương hưu cho nhân viên được đơn giản hóa so với 401K là gì?
Lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP) là một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho phép chủ doanh nghiệp đóng góp vào cả lương hưu của nhân viên và tiền tiết kiệm hưu trí của họ. Người sử dụng lao động đóng góp vào IRA cho mỗi người tham gia chương trình. Với IRA kế hoạch lương hưu đơn giản cho nhân viên (SEP), người sử dụng lao động nhận được giới hạn đóng góp hàng năm.
SEP là một lựa chọn tuyệt vời cho các cá nhân tự kinh doanh và các doanh nghiệp nhỏ mong muốn đóng góp tới 25% thu nhập W-2 của họ hoặc 20% thu nhập ròng cho đến mức đóng góp tối đa.
Đặc điểm của Kế hoạch hưu trí cho nhân viên được đơn giản hóa (SEP)
Sau đây là một số tính năng của SEP;
- Tất cả các đóng góp của người sử dụng lao động được đầu tư ngay lập tức.
- Chủ tài khoản tự kinh doanh có thể chuyển IRA của họ thành 401k
- Người lao động bán thời gian phải được xem xét
- Các khoản cho vay không được phép.
- Tài sản không an toàn khỏi các chủ nợ.
- Chỉ các khoản đóng góp của chủ nhân mới được chấp nhận
Chế độ hưu trí cho nhân viên được đơn giản hóa so với 401K: Sự khác biệt chính
Xét về điểm giống nhau, lương hưu nhân viên đơn giản hóa và lương hưu 401 (k) đều là tài khoản hưu trí cá nhân cho người sử dụng lao động và người tự kinh doanh. Ngoài ra, cả hai đều chấp nhận đóng góp của người sử dụng lao động.
Sau đây là sự khác biệt giữa lương hưu đơn giản có việc làm và tài khoản 401k
# 1. Vay từ Tài khoản Hưu trí
Bạn có thể vay chống lại 401 (k) để mua nhà hoặc các trường hợp khẩn cấp khác, nhưng so với kế hoạch lương hưu cho nhân viên đơn giản hóa, việc rút tiền ra khỏi nó là không được phép.
# 2. Sự quản lý
Với tài khoản 401k, chủ sở hữu tham gia vào các nhiệm vụ hành chính, so với lương hưu của nhân viên được đơn giản hóa, điều này không mang lại cho chủ sở hữu số lượng quyền như nhau.
# 3. Đóng góp cập nhật
Tài khoản 401k cho phép người sử dụng lao động từ 50 tuổi trở lên đóng góp kịp thời so với kế hoạch lương hưu cho nhân viên được đơn giản hóa, điều khoản như vậy không tồn tại.
Đóng góp bắt kịp là sự trì hoãn tùy chọn của người tham gia từ 50 tuổi trở lên vượt quá giới hạn theo luật định, giới hạn do kế hoạch áp đặt hoặc giới hạn thử nghiệm phần trăm trì hoãn thực tế (ADP) đối với nhân viên được trả lương cao (HCE).
#4. Mức đóng góp
Bạn có thể đóng góp nhiều hơn cho 401 (k) ở mức thu nhập thấp hơn nhưng so với kế hoạch lương hưu cho nhân viên đơn giản hóa, mức đóng góp với thu nhập thấp sẽ ít hơn.
# 5. Chi phí bảo trì
IRA của kế hoạch hưu trí nhân viên đơn giản (SEP), dễ thiết lập và quản lý hơn so với tài khoản 401k, tạo ra nhiều chi phí hơn SEP IRA.
Làm thế nào để trả lương hưu?
Nói chung, người lao động có thể nhận lương hưu của họ theo hai cách: một lần hoặc một khoản thanh toán cố định thông thường, hay còn được gọi là niên kim. Một số nhân viên có quyền quyết định việc chi trả lương hưu của họ. Tuy nhiên, không phải nhân viên nào cũng có quyền quyết định. Nhưng sau đó, nếu bạn được quyền lựa chọn, bạn sẽ thích loại lương hưu nào hơn? Hãy xem những khoản chi trả lương hưu chính nào hiện có.
# 1. Hàng năm / Thanh toán Cố định Thường xuyên
Hình thức thanh toán lương hưu đầu tiên và phổ biến nhất là niên kim. Khoản thanh toán theo niên kim hoặc khoản thanh toán cố định thường xuyên đơn giản có nghĩa là người hưu trí sẽ nhận được một số tiền cố định mỗi tháng trong thời gian họ còn sống. May mắn thay, một người hưu trí có thể chia niên kim của họ cho một người thân yêu.
Lợi ích của thanh toán cố định thông thường
- Thu nhập hàng tháng cố định cho cuộc sống, với sự đảm bảo rằng các khoản thanh toán sẽ được thực hiện đều đặn.
- Người hưởng lương hưu có thể quyết định chia phần niên kim trong suốt cuộc đời của người thụ hưởng ngoài tiền của họ.
- Người sử dụng lao động thay mặt họ quản lý quỹ hưu trí
Nhược điểm của việc thanh toán lương hưu cố định thông thường
- Nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp, bạn không thể chuyển quỹ hưu trí của mình thành một khoản tiền một lần khi khoản thanh toán của bạn bắt đầu.
- Nếu bạn chết trước khi đạt được tuổi thọ, bạn và người thụ hưởng của bạn, nếu có, có thể không thu thập được toàn bộ giá trị của quyền lợi bạn kiếm được.
- Khoản thanh toán cố định hàng tháng của bạn có nghĩa là bạn sẽ nhận được cùng một số tiền bất kể lãi suất đầu tư của bạn là bao nhiêu.
# 2. Thanh toán một lần
Việc chi trả lương hưu một lần cung cấp cho nhân viên toàn bộ quỹ hưu trí của họ ngay lập tức. Nhân viên có quyền tự do chi tiêu hoặc đầu tư khi nghỉ hưu theo bất kỳ cách nào họ chọn. Với việc chi trả lương hưu một lần, bạn có thể tự đầu tư quỹ hưu trí của mình và kiểm soát các hoạt động của quỹ. Bạn cũng có thể sử dụng quỹ của mình để mua nhà hoặc thanh toán các hóa đơn. Bạn cũng có thể quyết định chuyển nó cho ai đó như một tài sản thừa kế.
Quyền lợi của việc thanh toán lương hưu một lần
Về quyền lợi, bạn sẽ nhận được toàn bộ quỹ hưu trí của mình và sau đó làm bất cứ điều gì bạn muốn với chúng.
Nhược điểm của việc thanh toán lương hưu một lần
Thiếu tiền mặt trong vài năm sau khi nghỉ hưu là bất lợi lớn của chi trả lương hưu một lần. Theo các nghiên cứu, những người hưu trí chọn hình thức trả lương hưu một lần ít có khả năng duy trì mức ổn định tài chính như cũ trong XNUMX năm sau đó. Khi các quỹ hưu trí không được đầu tư đúng mức, những người về hưu sẽ đối mặt với khả năng gia tăng không còn sử dụng hết quỹ của họ trong một thời gian ngắn.
Lương hưu có tốt hơn 401k không?
Có những ưu điểm và nhược điểm đối với cả hai kế hoạch, nhưng lương hưu thường được coi là vượt trội so với 401 (k) vì chủ lao động của bạn chịu mọi rủi ro đầu tư và quản lý trong khi bạn được đảm bảo thu nhập cố định cho phần còn lại của cuộc đời mình.
401k khác với lương hưu như thế nào?
Trái ngược với quỹ 401(k), thường do người lao động trả và cho phép đầu tư linh hoạt, quỹ lương hưu được tài trợ và quản lý bởi công ty.
Bạn có thể bị mất lương hưu?
Thiếu vốn, quản lý kém, phá sản và miễn trừ pháp lý chỉ là một số trường hợp có thể gây nguy hiểm cho lương hưu của bạn.
Điều gì xảy ra với lương hưu của tôi nếu tôi nghỉ việc?
Bạn thường có một vài lựa chọn nếu bạn quyết định rời bỏ một công việc mang lại khoản trợ cấp hưu trí xác định. Bạn có tùy chọn chấp nhận khoản thanh toán một lần ngay bây giờ hoặc một niên kim, đây là sự đảm bảo cho các khoản thanh toán định kỳ trong tương lai. Thậm chí tốt hơn, bạn có thể nhận được cả hai cùng một lúc.
Bạn có thể có cả lương hưu và 401K không?
Có thể có một kế hoạch lương hưu và một kế hoạch 401(k) đồng thời.
Lương hưu tồn tại trong bao lâu?
Bất kể bạn sống bao lâu, bạn sẽ tiếp tục nhận được tiền cấp dưỡng, thậm chí có thể tiếp tục sau khi bạn qua đời với vợ/chồng của mình.
Có đáng để có lương hưu không?
Liệu một lương hưu thực sự có ý nghĩa? Giảm thuế được cung cấp bởi một kế hoạch lương hưu, có sẵn theo hai cách tùy thuộc vào việc bạn là người nộp thuế ở mức cơ bản hay mức cao hơn, là một lợi thế đáng kể. Đóng góp lương hưu được khấu trừ thuế ở một mức độ nhất định, nhưng lợi nhuận đầu tư được thực hiện với số tiền đó thường được miễn thuế.
Tôi có bị mất lương hưu nếu tôi bị sa thải không?
Tuy nhiên, nếu bạn có một kế hoạch lương hưu điển hình mà chủ lao động của bạn đang đóng góp, công ty của bạn có thể rút số tiền đó trong trường hợp bạn chấm dứt hợp đồng. Số tiền trong tài khoản là của bạn để giữ lại, ngay cả khi bạn nghỉ việc hoặc bị sa thải nếu bạn được hưởng lương hưu.
Kết luận
Đầu tư vào quỹ hưu trí của một người là một mục tiêu cá nhân. Điều này có nghĩa là mọi người sẽ phải quyết định các mục tiêu tài chính của mình khi nghỉ hưu và lên kế hoạch cho các mục tiêu đó. Tôi nghĩ rằng yếu tố hạn chế duy nhất để đạt được tự do tài chính khi nghỉ hưu là số tiền bạn kiếm được ngày hôm nay. Dù bằng cách nào, bắt đầu kế hoạch nghỉ hưu sớm sẽ giúp bạn tránh được điều này. Cuối cùng, nếu bạn đủ may mắn để làm việc cho một tổ chức lên kế hoạch cho việc nghỉ hưu của bạn, đừng trông chờ vào nó và hãy luôn có thêm khoản tiết kiệm hưu trí. Và nếu kế hoạch nghỉ hưu của bạn tùy thuộc vào bạn, thì bạn bắt đầu tiết kiệm cho các khoản đầu tư càng sớm thì kế hoạch nghỉ hưu của bạn càng trở nên tốt hơn và dễ dàng hơn.
Câu hỏi thường gặp về Pension so với 401k
Ai đủ điều kiện nhận lương hưu nhân viên đơn giản so với tài khoản 401k cá nhân?
Chủ sở hữu duy nhất, quan hệ đối tác và tập đoàn tất cả đều đủ điều kiện cho tài khoản của nhà tuyển dụng solo.
Tôi có cần 401k nếu tôi có lương hưu không?
Có, bạn có. Tuy nhiên, nó phụ thuộc vào mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Nói chung, bất kỳ ai cũng có thể đóng góp vào tài khoản 401 (k), ngay cả khi có chương trình hưu trí.
Ai là người quyết định việc trả lương hưu của tôi?
Trong hầu hết các trường hợp, người sử dụng lao động. Tuy nhiên, có những lúc người lao động quyết định cách anh ta muốn nhận tiền lương hưu của mình.
Điều gì xác định mức chi trả lương hưu?
Hai điều xác định số tiền một nhân viên nhận được như một khoản chi trả lương hưu. Đầu tiên là số năm nhân viên làm việc với công ty. Yếu tố thứ hai quyết định việc chi trả lương hưu là lương của nhân viên trong những năm làm việc cuối cùng của họ.
- TIỀN CẢM ỨNG VÀ ĐẦU TƯ: Hướng dẫn tốt nhất cho năm 2023
- Kế hoạch hưu trí số dư tiền mặt: Ưu nhược điểm và Rút tiền
- 401k LỢI ÍCH: 2023 401k Lợi ích cho nhân viên và người sử dụng lao động (+ Hướng dẫn chi tiết)
- Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2023 (Đã cập nhật!)
- MUA NHÀ RÚT 401K: Bạn Có Nên Dùng 401K Của Mình Để Mua Nhà?
- BẠN NÊN TIẾT KIỆM BAO NHIÊU MỘT THÁNG ?: Tôi Có Phải Tiết Kiệm?
- CÁCH KIỂM TRA SỐ CÂN 401K: Hướng dẫn đơn giản
