Khi nói đến tiết kiệm hưu trí, kế hoạch lương hưu là một trong những hình thức thu nhập an toàn và đáng tin cậy nhất. Kế hoạch hưu trí là một kế hoạch đầu tư dài hạn mang lại thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu. Đó là một thỏa thuận giữa người sử dụng lao động và người lao động rằng người sử dụng lao động sẽ trả một số tiền nhất định cho người lao động khi họ nghỉ hưu. Trong blog này, chúng ta sẽ thảo luận về ý nghĩa, cách thức hoạt động và các loại kế hoạch lương hưu khác nhau. Chúng ta cũng sẽ thảo luận về Kế hoạch Hưu trí Chính quyền Địa phương và sự khác biệt giữa lương hưu và 401k.
Kế hoạch Hưu trí là gì?
Kế hoạch hưu trí là một kế hoạch hưu trí cung cấp thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu. Đó là một thỏa thuận giữa người sử dụng lao động và người lao động rằng người sử dụng lao động sẽ trả một số tiền nhất định cho người lao động khi họ nghỉ hưu. Số tiền này thường dựa trên tiền lương của nhân viên và số năm phục vụ với người sử dụng lao động.
Ngoài các khoản thanh toán dựa trên tiền lương, một số nhà tuyển dụng cung cấp các lợi ích bổ sung như bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật. Những lợi ích này có thể giúp bổ sung các khoản thanh toán lương hưu và cung cấp bảo đảm bổ sung cho người về hưu.
Lương hưu thường được tài trợ bởi người sử dụng lao động và thường được hoãn thuế. Điều này có nghĩa là các khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí không bị đánh thuế cho đến khi tiền được rút ra, tại thời điểm đó, nó bị đánh thuế là thu nhập thông thường.
Các kế hoạch hưu trí là các thỏa thuận ràng buộc về mặt pháp lý, vì vậy người sử dụng lao động phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện của kế hoạch. Lương hưu do chính phủ quy định và phải đáp ứng các tiêu chí nhất định để được coi là một kế hoạch lương hưu hợp pháp.
Kế hoạch hưu trí hoạt động như thế nào
Các kế hoạch hưu trí được thiết kế để cung cấp một nguồn thu nhập ổn định cho người về hưu. Người sử dụng lao động đóng góp vào kế hoạch lương hưu thay cho người lao động. Những đóng góp này có thể dựa trên tiền lương của nhân viên và số năm phục vụ với người sử dụng lao động.
Các khoản đóng góp được hoãn thuế, vì vậy nhân viên không phải trả thuế cho các khoản đóng góp cho đến khi chúng được rút ra. Nhân viên cũng có tùy chọn đầu tư các khoản đóng góp vào một số khoản đầu tư như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác.
Kế hoạch lương hưu được thiết kế để cung cấp một nguồn thu nhập ổn định cho người về hưu. Số tiền thanh toán lương hưu phụ thuộc vào các điều khoản của kế hoạch, nhưng nó thường dựa trên tiền lương của nhân viên và số năm phục vụ với người sử dụng lao động.
Các khoản thanh toán lương hưu có thể được thanh toán một lần hoặc thanh toán hàng tháng. Nhân viên cũng có thể chọn thực hiện các khoản thanh toán cho người thụ hưởng trong trường hợp họ qua đời.
Các loại kế hoạch hưu trí
Có bốn loại kế hoạch lương hưu chính: kế hoạch lợi ích xác định, kế hoạch đóng góp xác định, kế hoạch mua tiền và kế hoạch chia sẻ lợi nhuận.
- Các kế hoạch lợi ích xác định là loại kế hoạch lương hưu phổ biến nhất. Các kế hoạch này cung cấp thu nhập được đảm bảo sau khi nghỉ hưu, dựa trên tiền lương của nhân viên và số năm phục vụ với người sử dụng lao động.
- Các kế hoạch đóng góp xác định tương tự như các kế hoạch lợi ích được xác định, nhưng đóng góp của người sử dụng lao động dựa trên đóng góp của nhân viên. Đóng góp của người sử dụng lao động thường là một tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên.
- Kế hoạch mua tiền tương tự như các kế hoạch đóng góp được xác định, nhưng đóng góp của người sử dụng lao động là một số tiền cố định. Đóng góp của người sử dụng lao động thường là một tỷ lệ phần trăm của tiền lương của nhân viên.
- Kế hoạch chia sẻ lợi nhuận là các kế hoạch do người sử dụng lao động tài trợ cho phép người sử dụng lao động chia sẻ một phần lợi nhuận của công ty với nhân viên. Đóng góp của người sử dụng lao động thường là một tỷ lệ phần trăm của tiền lương của nhân viên.
Kế hoạch Lương hưu Chính quyền Địa phương (LAPP) là một kế hoạch lương hưu phúc lợi xác định dành cho nhân viên của các thành phố, hội đồng trường học và các tổ chức khu vực công khác ở Alberta. Kế hoạch bao gồm hơn 300,000 thành viên và được đồng tài trợ bởi chính phủ Alberta và Hiệp hội Kế hoạch Hưu trí Chính quyền Địa phương Alberta.
Kế hoạch này được tài trợ bởi sự đóng góp của các thành viên, người sử dụng lao động và chính phủ Alberta. Các khoản đóng góp được đầu tư vào hỗn hợp cổ phiếu, trái phiếu và các khoản đầu tư khác. Kế hoạch cung cấp thu nhập được đảm bảo sau khi nghỉ hưu, dựa trên tiền lương của nhân viên và số năm phục vụ với người sử dụng lao động.
Chương trình cũng cung cấp một loạt các lợi ích bổ sung, bao gồm bảo hiểm sức khỏe, nhân thọ và tàn tật. Nó được giám sát bởi Hiệp hội kế hoạch hưu trí chính quyền địa phương Alberta, chịu trách nhiệm đảm bảo rằng kế hoạch đáp ứng tất cả các yêu cầu pháp lý và quy định hiện hành.
Sự khác biệt giữa Lương hưu và 401k
Sự khác biệt chính giữa lương hưu và 401k là 401k là một kế hoạch đóng góp xác định, trong khi lương hưu là một kế hoạch lợi ích xác định. Một kế hoạch 401k được tài trợ bởi sự đóng góp của nhân viên và người sử dụng lao động. Đóng góp của nhân viên thường là một tỷ lệ phần trăm tiền lương của họ, và đóng góp của người sử dụng lao động thường là một tỷ lệ phần trăm đóng góp của nhân viên.
Các khoản đóng góp cho kế hoạch 401k được đầu tư vào một số khoản đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác. Nhân viên có thể chọn cách đầu tư các khoản đóng góp của họ, nhưng người sử dụng lao động không có bất kỳ quyền kiểm soát nào đối với các khoản đầu tư.
Một kế hoạch lương hưu được tài trợ bởi sự đóng góp của người sử dụng lao động và người lao động không phải thực hiện bất kỳ khoản đóng góp nào. Đóng góp của người sử dụng lao động được đầu tư vào nhiều khoản đầu tư khác nhau, nhưng người sử dụng lao động có quyền kiểm soát nhiều hơn đối với các khoản đầu tư.
Sự khác biệt chính giữa lương hưu và 401k là lương hưu cung cấp thu nhập được đảm bảo sau khi nghỉ hưu, trong khi 401k thì không. Lương hưu cũng bị đánh thuế khác với 401k. Thu nhập hưu trí bị đánh thuế là thu nhập thông thường, trong khi thu nhập 401k bị đánh thuế theo tỷ lệ lãi vốn.
Ưu và nhược điểm của một kế hoạch hưu trí
Kế hoạch hưu trí có cả ưu điểm và nhược điểm. Một trong những ưu điểm chính của kế hoạch lương hưu là nó cung cấp thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu, có thể đảm bảo tài chính cho người về hưu.
Một ưu điểm khác của kế hoạch lương hưu là nó được hoãn thuế, vì vậy các khoản đóng góp cho kế hoạch không bị đánh thuế cho đến khi tiền được rút ra. Điều này cho phép đầu tư nhiều tiền hơn vào kế hoạch, điều này có thể dẫn đến khoản thanh toán lương hưu lớn hơn sau khi nghỉ hưu.
Một trong những nhược điểm chính của kế hoạch lương hưu là người sử dụng lao động có trách nhiệm đóng góp cho kế hoạch. Đây có thể là gánh nặng tài chính cho người sử dụng lao động, đặc biệt nếu người sử dụng lao động phải đóng góp nhiều cho kế hoạch. Ngoài ra, người sử dụng lao động phải đầu tư các khoản đóng góp vào một số khoản đầu tư có thể gặp rủi ro.
Cuối cùng, các kế hoạch lương hưu là các thỏa thuận ràng buộc về mặt pháp lý, vì vậy người sử dụng lao động phải tuân thủ các điều khoản và điều kiện của kế hoạch. Điều này có thể gây khó khăn cho người sử dụng lao động, đặc biệt nếu người sử dụng lao động không quen thuộc với các yêu cầu của kế hoạch.
Lương hưu được thanh toán như thế nào?
Lương hưu được trả theo nhiều cách khác nhau, tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch. Cách phổ biến nhất để trả lương hưu là trả một lần. Đây là một khoản thanh toán duy nhất được thanh toán khi nhân viên nghỉ hưu.
Một số kế hoạch lương hưu thanh toán trong các khoản thanh toán hàng tháng. Đây là khoản thanh toán thường xuyên được thanh toán hàng tháng, thường là trong thời gian nghỉ hưu của nhân viên.
Một số kế hoạch lương hưu cũng thanh toán dưới dạng niên kim. Một niên kim là một hợp đồng giữa người sử dụng lao động và người lao động cung cấp thu nhập được đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định.
Cuối cùng, một số kế hoạch lương hưu xuất chi dưới hình thức trợ cấp cho người còn sống. Đây là một lợi ích được trả cho một người thụ hưởng trong trường hợp cái chết của nhân viên.
Bạn có thể có lương hưu và 401k không?
Có, bạn có thể có cả lương hưu và 401k. Hai kế hoạch được thiết kế để cung cấp các loại thu nhập khác nhau cho việc nghỉ hưu. Lương hưu cung cấp thu nhập được đảm bảo sau khi nghỉ hưu, trong khi 401k thì không.
Hai kế hoạch có thể làm việc cùng nhau để cung cấp một quỹ hưu trí an toàn hơn. Ví dụ: nếu bạn có cả lương hưu và 401k, bạn có thể sử dụng thu nhập được đảm bảo từ lương hưu để trang trải các chi phí cơ bản của mình và sử dụng tiền từ 401k để trang trải các chi phí bổ sung hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán.
Bạn phải làm việc bao nhiêu năm để nhận được một kế hoạch hưu trí?
Số năm bạn cần làm việc để nhận được một kế hoạch hưu trí phụ thuộc vào các điều khoản của kế hoạch. Một số kế hoạch yêu cầu bạn phải làm việc trong một số năm nhất định trước khi bạn có thể nhận được khoản thanh toán lương hưu. Các kế hoạch khác có thể yêu cầu bạn làm việc trong một số giờ nhất định hoặc có một mức thâm niên nhất định.
Nói chung, hầu hết các kế hoạch lương hưu yêu cầu bạn phải làm việc ít nhất 10 năm trước khi bạn có thể nhận được khoản thanh toán lương hưu. Tuy nhiên, điều này có thể thay đổi tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch.
Điều gì xảy ra với lương hưu khi bạn nghỉ việc?
Khi bạn nghỉ việc, kế hoạch lương hưu của bạn thường sẽ được giữ nguyên, trừ khi bạn quyết định chấm dứt kế hoạch. Tuy nhiên, bạn sẽ không thể nhận được khoản thanh toán lương hưu cho đến khi bạn đáp ứng các yêu cầu của kế hoạch.
Hầu hết các kế hoạch lương hưu yêu cầu bạn phải làm việc trong một số năm nhất định trước khi bạn có thể nhận được khoản thanh toán lương hưu. Nếu bạn nghỉ việc trước khi bạn đáp ứng các yêu cầu của kế hoạch, bạn sẽ không thể nhận được khoản thanh toán lương hưu cho đến khi bạn đáp ứng các yêu cầu.
Nếu bạn chấm dứt kế hoạch, bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào từ kế hoạch. Tuy nhiên, bạn có thể chuyển tiền từ kế hoạch sang một kế hoạch hưu trí khác, chẳng hạn như 401k hoặc IRA.
Lương hưu kéo dài bao lâu?
Khoảng thời gian mà lương hưu kéo dài tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch. Hầu hết các kế hoạch lương hưu được thiết kế để cung cấp thu nhập đảm bảo trong suốt thời gian nghỉ hưu của nhân viên. Tuy nhiên, một số kế hoạch có thể cung cấp lợi ích trong một số năm nhất định sau khi nhân viên nghỉ hưu.
Ngoài ra, một số kế hoạch lương hưu có thể cung cấp một khoản trợ cấp trong một số năm nhất định sau khi nhân viên qua đời. Đây được gọi là lợi ích của người sống sót.
Kết luận
Các kế hoạch hưu trí là các khoản đầu tư dài hạn mang lại thu nhập đảm bảo sau khi nghỉ hưu. Chúng được tài trợ bởi sự đóng góp của người sử dụng lao động và thường được hoãn thuế. Có bốn loại kế hoạch lương hưu chính, bao gồm kế hoạch lợi ích xác định, kế hoạch đóng góp xác định, kế hoạch mua tiền và kế hoạch chia sẻ lợi nhuận.
Kế hoạch Lương hưu Chính quyền Địa phương là một kế hoạch lương hưu phúc lợi xác định dành cho nhân viên của các thành phố, hội đồng trường học và các tổ chức khu vực công khác ở Alberta.
Có một số khác biệt chính giữa lương hưu và 401k. Lương hưu cung cấp thu nhập được đảm bảo sau khi nghỉ hưu, trong khi 401k thì không. Ngoài ra, thu nhập lương hưu bị đánh thuế là thu nhập thông thường, trong khi thu nhập 401k bị đánh thuế theo tỷ lệ lãi vốn.
Cuối cùng, lương hưu có cả ưu điểm và nhược điểm. Ưu điểm chính là họ cung cấp thu nhập được đảm bảo sau khi nghỉ hưu và được hoãn thuế. Bất lợi chính là người sử dụng lao động có trách nhiệm đóng góp cho kế hoạch.
Các kế hoạch hưu trí có thể cung cấp bảo đảm tài chính cho người về hưu, nhưng điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản của kế hoạch và sự khác biệt giữa lương hưu và 401k. Biết những chi tiết này có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về loại kế hoạch nghỉ hưu nào là tốt nhất cho bạn.
Bài viết liên quan
- PENSION VS 401K: Lương hưu có phải là khoản đầu tư tốt hơn khoản 401k
- TIỀN CẢM ỨNG VÀ ĐẦU TƯ: Hướng dẫn tốt nhất cho năm 2023
- CẢM GIÁC VÀ ĐẦU TƯ: Tổng quan đầy đủ vào năm 2023
- Kế hoạch hưu trí số dư tiền mặt: Ưu nhược điểm và Rút tiền
- BẠN NÊN TIẾT KIỆM BAO NHIÊU MỘT THÁNG ?: Tôi Có Phải Tiết Kiệm?
dự án
