Tài trợ không truy đòi là một nhánh của cho vay thương mại được phân biệt bởi yêu cầu vốn cao, lịch trình hoàn vốn không chắc chắn và lợi nhuận không ổn định. Về bản chất và rủi ro, nó thực sự bắt chước đầu tư mạo hiểm. Nó chỉ có thể được hoàn trả sau khi nhà máy hoạt động và sử dụng số tiền thu được từ quá trình sản xuất đó. Nói chung, tài chính không truy đòi không phải ai cũng có, nó chỉ áp dụng cho các tài sản như bất động sản hoặc các dự án khác. Chúng tôi sẽ xem xét một số điều tốt, từ lợi ích của việc tài trợ không truy đòi đủ điều kiện đến lãi suất của bất kỳ khoản vay nào và những điều có liên quan khác mà bạn nên biết về điều này nguồn tài chính.
Tài trợ không truy đòi
Khoản vay không truy đòi là bất kỳ khoản vay cá nhân hoặc thương mại nào chỉ hỗ trợ cho tài sản hoặc tài sản mà nó sẽ hữu ích. Điều này đơn giản có nghĩa là bất cứ thứ gì bạn sẽ sử dụng nó đều có thể trang trải khoản vay nếu bạn không trả được nợ. Ngoài tài sản thế chấp, người cho vay chỉ được quyền thu giữ nếu có vỡ nợ. Ví dụ, một khoản vay thế chấp thường là một khoản vay không truy đòi. Bên cho vay chỉ có quyền hoàn trả từ lợi nhuận của dự án và không phải từ bất kỳ tài sản nào khác của bên vay. Các khoản vay này thường được đảm bảo bằng tài sản thế chấp.
Bên cho vay đồng ý với các điều khoản cấm truy cập vào bất kỳ tài sản nào của người vay ngoài tài sản thế chấp đã thỏa thuận, ngay cả khi người đi vay không trả được nợ. Các khoản thanh toán sẽ không được thực hiện cho đến khi và chỉ khi các sáng kiến được hỗ trợ mang lại lợi nhuận. Người cho vay sẽ không nhận được khoản thanh toán cho khoản nợ nếu một dự án thất bại về tài chính. Một khi tài sản thế chấp đã được lấy, ngân hàng không thể đuổi theo con nợ để cố gắng thu hồi các khoản lỗ còn lại.
Ứng dụng của các khoản cho vay không truy đòi
So sánh khoản vay không truy đòi với khoản vay yêu cầu hoàn vốn ngay lập tức và khoản trả góp hàng tháng liên tục. Đương nhiên, các khoản cho vay không truy đòi có lãi suất cao hơn để bù đắp rủi ro cao hơn. Do đó, sẽ cần phải có thêm tài sản thế chấp đáng kể.
Các khoản cho vay không truy đòi rất hữu ích để tài trợ cho các nỗ lực bất động sản thương mại cũng như các dự án khác có thời gian thực hiện kéo dài. Khi một khoản vay được đảm bảo bằng bất động sản, thì đất đai sẽ hữu ích như một vật bảo đảm. Ngoài ra, họ làm việc trong ngành tài chính, nơi chứng khoán hữu ích như một bảo mật.
Tài trợ không truy đòi đủ điều kiện
Các khoản vay không truy đòi thường được cấp cho các công ty và cá nhân để mua các tài sản lớn nhằm tránh gia hạn khoản vay mà họ sẽ phải lấy lại nếu người đi vay không trả được nợ (chẳng hạn như máy móc và bất động sản). Nói chung, tài trợ không truy đòi hấp dẫn những người đi vay đủ tiêu chuẩn. Bởi vì nó ít rủi ro hơn nhiều so với các loại cho vay khác nhưng có lãi suất cao hơn đáng kể. Sự thật là, nhiều người đã đăng ký một khoản vay không truy đòi với lãi suất thỏa thuận, nhưng lựa chọn tài trợ đã bị thất bại vì không phải người nộp đơn nào cũng đủ điều kiện để được vay hàng năm.
Các khoản cho vay không truy đòi thường tuân theo một loạt các nguyên tắc và quy trình cho vay rõ ràng cần có sự chấp thuận của nhiều bên. Lựa chọn tốt nhất để mua tài sản lớn là khoản vay không truy đòi vì người cho vay sẽ chỉ được hoàn trả giá trị của tài sản đảm bảo nếu tài sản không hoạt động như mong đợi.
Làm thế nào để Đủ điều kiện cho Khoản vay Không truy đòi
- Các khoản cho vay không truy đòi thường được cung cấp cho người dân và doanh nghiệp để mua các tài sản đắt tiền như bất động sản và máy móc.
- Tài chính không truy đòi hấp dẫn người đi vay vì nó ít rủi ro hơn nhiều so với các loại cho vay khác nhưng có lãi suất cao hơn đáng kể.
- Các khoản cho vay không truy đòi thường tuân theo một loạt các nguyên tắc và quy trình cho vay rõ ràng cần có sự chấp thuận của nhiều bên.
- Nó là lý tưởng để mua tài sản quan trọng vì người cho vay sẽ không bao giờ nhận được nhiều hơn giá trị của chứng khoán trong trường hợp tài sản không hoạt động như dự đoán.
Lợi ích của tài trợ không truy đòi
Có những lợi ích đa dạng mà bất kỳ khoản tài trợ không truy đòi nào đều mang lại cho cả người cho vay đủ điều kiện và người đi vay. Lựa chọn tốt nhất để mua tài sản lớn là khoản vay không truy đòi, không chỉ vì lãi suất mà còn vì người cho vay sẽ chỉ được hoàn trả giá trị của tài sản đảm bảo nếu tài sản không hoạt động như dự đoán. Các khoản cho vay không truy đòi cũng được ưu tiên hơn các khoản vay thông thường. Sau đây là một số lợi ích của khoản vay không truy đòi;
# 1. Giảm trách nhiệm
Một trong những lợi ích lớn nhất của tài trợ không truy đòi là trách nhiệm giảm bớt mà người đi vay sẽ phải chịu. Nói một cách đơn giản, doanh nghiệp hoặc tài sản là độc lập. Tài sản riêng của người đi vay không gặp nguy hiểm nếu hoạt động kinh doanh hoặc tài sản không hoạt động như mong đợi. Do đó, các nhà đầu tư bất động sản có thể chấp nhận rủi ro có tính toán mà không lo ngại rằng tài sản và tiền của họ sẽ bị đánh cắp.
# 2. Cho phép người cho vay cung cấp các khoản vay lớn hơn cho các nhà đầu tư
Có nhiều lựa chọn thay thế vay hơn là một điểm cộng lớn vì đòn bẩy là một trong những điều tốt nhất về đầu tư bất động sản, điều này có lẽ không cần phải nói. Đây có thể là lợi ích lớn nhất của hình thức tài trợ không truy đòi, đặc biệt là đối với các cá nhân muốn tăng danh mục đầu tư bất động sản của họ.
Lợi thế này của nợ không truy đòi là có thể thực hiện được vì không có bảo lãnh cá nhân và do đó không ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của người đi vay hoặc tỷ lệ nợ trên thu nhập. Điều này rất quan trọng vì các ngân hàng và các tổ chức cho vay truyền thống khác theo dõi chặt chẽ các nghĩa vụ được đảm bảo cá nhân hiện tại của người đi vay để đánh giá xem liệu người đi vay có đủ khả năng để gánh thêm nợ hay không.
# 3. Tốt hơn cho quan hệ đối tác và quỹ
Cuối cùng trong danh sách các lợi ích tài chính không truy đòi của chúng tôi là quan hệ đối tác và quỹ tốt hơn. Đối với các nhà đầu tư hợp vốn hoặc hợp danh, các khoản vay không truy đòi sẽ dễ hiểu hơn. (Kbeautypharm) Nếu một công ty hợp danh yêu cầu khoản vay truy đòi khi họ yêu cầu bảo lãnh cá nhân, sẽ có nhiều rắc rối phát sinh khó giải quyết. Ai chịu trách nhiệm về bảo lãnh cá nhân và ai là người ký tên? Hay chỉ có một đối tác ký? Làm hết? Có thể khó tìm ra giải pháp cho những vấn đề này.
Mọi thứ trở nên rắc rối hơn nhiều khi một đối tác có nhiều tài sản hơn những đối tác khác. Theo mặc định, đối tác đó sẽ nghĩ rằng họ có nhiều nguy cơ trở thành mục tiêu. Nợ không truy đòi vẫn rõ ràng về những vấn đề này vì bất động sản có thể đứng một mình.
Rủi ro đối với các khoản cho vay không truy đòi
Các khoản cho vay Không truy đòi thường tuân theo một bộ tiêu chí và quy trình cho vay rõ ràng yêu cầu sự chấp thuận của một số bên khác nhau. Các khoản vay này rất dễ dàng, nhanh chóng và hiệu quả, nhưng điều quan trọng cần nhớ là chúng không cho phép cơ cấu lại nợ trong trường hợp khẩn cấp về tài chính. Chúng có hiệu quả để mua các tài sản quy mô lớn như máy móc và bất động sản.
Sau đây là một số rủi ro liên quan đến các khoản cho vay không truy đòi:
- Các khoản cho vay không có quyền truy đòi thường đắt hơn. Điều quan trọng là xác định một người cho vay không truy đòi có khả năng và động lực để tài trợ cho một thỏa thuận như vậy.
- Người cho vay không truy đòi phải có dòng tiền để tiếp tục phát hành các khoản vay.
- Nếu một tài sản không hoạt động như dự đoán, những người cho vay không truy đòi sẽ không bao giờ nhận được bất cứ thứ gì ngoài giá trị của chứng khoán.
- Các tổ chức cho vay không truy đòi thường có các tiêu chí khắt khe hơn về tính đủ điều kiện cho vay không truy đòi vì các khoản cho vay không truy đòi không cho phép cơ cấu lại nợ trong trường hợp khủng hoảng kinh tế.
- Những người cho vay không truy đòi cẩn thận thực thi tất cả các điều kiện trước khi đóng, mặc dù thực tế rằng họ là những khoản cho vay đơn giản, nhanh chóng và hiệu quả. Nhận đơn xin vay không truy đòi
- Những người đi vay có tài chính mạnh và dòng tiền ổn định có thể thường xuyên được cho vay không truy đòi.
Bất động sản tài trợ không truy đòi
Bất động sản là ví dụ phổ biến nhất của hình thức tài trợ không truy đòi. Bất kỳ ai đủ điều kiện nhận tài trợ không truy đòi bất động sản đều sử dụng nó như một hình thức bảo đảm duy nhất. Người cho vay không có quyền truy đòi thay thế hoặc quyền tịch thu nhiều tài sản hơn nếu người vay nợ các khoản thanh toán. Không được phép sử dụng tín dụng cá nhân để mua hàng của IRA. Các khoản đầu tư được đề xuất phải có tiềm năng thu nhập đủ đáng kể để thuyết phục người cho vay cung cấp khoản vay không truy đòi. Hầu hết những người cho vay sẽ chỉ tài trợ cho bất động sản nhiều gia đình để giảm rủi ro.
Một khoản vay chỉ được đảm bảo bằng một bất động sản và được thanh toán bằng dòng tiền (tiền thuê và tiền bán) tạo ra từ tài sản đảm bảo được gọi là khoản cho vay không truy đòi bất động sản. Việc chủ nợ yêu cầu hoàn trả, ngay cả trong trường hợp người đi vay mặc định nghĩa vụ của mình, chỉ giới hạn trong giá trị của tài sản thế chấp. Nó thường có định dạng được liệt kê bên dưới.
Bạn có thể tài trợ cho những loại tài sản nào?
Các khoản cho vay không truy đòi bất động sản có sẵn cho nhiều loại bất động sản, bao gồm văn phòng, nhà ở, khách sạn, trung tâm phân phối vật chất, tòa nhà công nghiệp và cơ sở chăm sóc sức khỏe. Mặc dù chúng tôi thường chỉ cho vay các tài sản đang hoạt động, nhưng chúng tôi sẽ xem xét cung cấp một khoản vay để phát triển và xây dựng các tài sản này. Để phát hành tài trợ không truy đòi, nó có thể là cho một số tài sản đủ điều kiện khác nhau.
Ảnh hưởng của việc không truy đòi thuế
Thỏa thuận tài trợ nợ sẽ buộc SDIRA phải chịu trách nhiệm về thu nhập được tài trợ từ nợ không liên quan nếu SDIRA sử dụng khoản vay không truy đòi để mua bất động sản (UDFI). Thuế đánh vào thu nhập liên quan đến phần tài sản vẫn phải trả nợ hoặc vẫn được bảo vệ bởi hợp đồng vay được gọi là thuế thu nhập doanh nghiệp không liên quan (UBIT).
Tài trợ không truy đòi so với Tài trợ truy đòi
Bất kỳ hình thức cho vay nào cũng có khả năng có tài sản thế chấp. Nói cách khác, hợp đồng vay sẽ quy định rằng, trong trường hợp không trả được nợ, người cho vay có thể bán một tài sản cụ thể hoặc các tài sản của người đi vay để bù đắp thiệt hại. Chúng khác nhau như sau:
Các khoản cho vay truy đòi
Lãi suất đối với các khoản cho vay có truy đòi ít hơn so với các khoản cho vay không có truy đòi. Nếu người đi vay không thể hoàn thành nghĩa vụ của mình và chậm tiến độ thanh toán, trước tiên người cho vay sẽ lấy và bán tài sản thế chấp được chỉ định trong khoản vay. Nếu tiền lương của người đi vay không đủ để trả số tiền vay, người cho vay có thể xử lý các tài sản khác của người vay hoặc khởi kiện để yêu cầu cắt bớt tài sản đó. Ví dụ, ngoại trừ 12 tiểu bang cấm họ, phần lớn các khoản vay thế chấp là các khoản vay truy đòi. Trong số đó có các bang Alaska, Arizona, California, Connecticut, Idaho, North Carolina, North Dakota, Oregon, Texas, Utah và Washington.
Các khoản cho vay không truy đòi
Hiếm khi các ngân hàng cho vay không truy đòi. Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán khoản vay và tài sản thế chấp không đủ, thì doanh nghiệp sẽ bị thua lỗ. Nếu vẫn còn khoản nợ chưa thanh toán sau khi tài sản thế chấp khoản vay đã được bán, người cho vay phải chịu trách nhiệm về mọi tổn thất. Bạn không thể cho phép nó nhận thêm bất kỳ khoản tiền, tài sản hoặc thu nhập nào thuộc về người vay. Việc không trả được một khoản nợ không truy đòi có những hậu quả, bao gồm mất tài sản thế chấp, thiệt hại cho tín dụng của người đi vay, và đôi khi là cả thuế. Ví dụ, nhiều ngân hàng thông thường tuyệt đối tránh thực hiện các khoản cho vay không truy đòi. Tuy nhiên, một cá nhân hoặc doanh nghiệp có tín dụng xuất sắc có thể thuyết phục người cho vay chấp thuận một khoản vay không truy đòi. Nó sẽ đi kèm với một mức lãi suất cao hơn.
Sự khác biệt giữa các khoản cho vay có truy đòi và các khoản vay không kỳ hạn là gì?
Đối với khoản nợ truy đòi, người đi vay phải chịu trách nhiệm cá nhân. Bạn có thể coi tất cả các nghĩa vụ khác là không giao tiếp.
Không truy đòi nghĩa là gì?
Nợ không có tài sản là một loại nợ mà chủ nợ không thể thu giữ tài sản cá nhân của con nợ để đòi một khoản cho vay chưa trả; thay vào đó, chủ nợ chỉ có thể thu giữ tài sản thế chấp.
Tại sao sử dụng khoản vay không truy đòi?
Do người cho vay không thể thu các tài sản khác để bù đắp thiệt hại của mình nên hình thức cho vay này có lợi cho người đi vay.
Không truy đòi có nghĩa là gì trong bất động sản?
Nợ không truy đòi là một loại cho vay hỗ trợ bằng tài sản thế chấp, điển hình là bất động sản.
Khoản vay không truy đòi hoạt động như thế nào?
Khoản cho vay không truy đòi là khoản cho vay mà người cho vay không thể thu giữ tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ.
Các ngân hàng có cho vay không truy đòi không?
Chỉ một số ngân hàng cung cấp các khoản cho vay không truy đòi, mặc dù 12 quốc gia không truy đòi công nhận các khoản thế chấp là khoản vay không truy đòi.
Kết luận
Tài trợ không truy đòi phổ biến đối với các tài sản như bất động sản và mang lại nhiều lợi ích khác nhau cho người cho vay và người đi vay được đề cập. Người cho vay chắc chắn rằng các tài sản được đề cập có thể bù đắp cho khoản vay và người đi vay được an toàn nếu anh ta không trả được nợ. Tuy nhiên, người đi vay được hưởng lợi nhiều hơn từ nó. Điều này chủ yếu là do người cho vay sẽ không chiếm đoạt các tài sản khác của anh ta khi anh ta không trả được nợ.
Câu hỏi thường gặp về tài trợ không truy đòi
Ai được hưởng lợi từ tài trợ không truy đòi?
Người đi vay được hưởng lợi từ hình thức cho vay này vì người cho vay không có quyền thế chấp. Khoản cho vay không truy đòi là khoản cho vay mà tổ chức cho vay không được bồi thường thêm ngoài giá trị của tài sản thế chấp đã cầm cố.
Nợ thẻ tín dụng có phải là khoản không truy đòi không?
Không, không phải vậy. Thẻ tín dụng là một khoản nợ có bảo đảm nhưng không phải là một khoản nợ không truy đòi vì nó có thể dành cho những thứ khác ngoài các khoản thế chấp và các dự án có thể nhìn thấy được.
- TÀI CHÍNH THUỘC TÍNH: Định nghĩa, Ví dụ & Loại
- MARKETING COLLATERAL: 19+ Loại Tài sản Thế chấp Tiếp thị Bạn Cần
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
dự án
