Bạn đang thất nghiệp và đang tìm kiếm một khoản vay không có thu nhập? Những người cần vay tiền mà không cung cấp bằng chứng thu nhập có thể tin rằng rất khó để có được khoản vay với lãi suất chấp nhận được và các điều kiện trả nợ có thể quản lý được, nhưng thực tế không phải vậy! Tiếp tục đọc để tìm hiểu về các khoản vay cá nhân không có thu nhập tốt nhất và cách nhận chúng!
Các khoản cho vay không có thu nhập là gì?
Các cá nhân không có việc làm hoặc nguồn thu nhập điển hình có thể đăng ký các khoản vay không có thu nhập.
Trước khi cấp đơn xin vay, nhiều người cho vay truyền thống yêu cầu xác minh thu nhập hàng năm hoặc hàng tháng. Một số thậm chí còn đặt ra yêu cầu thu nhập tối thiểu để ứng viên được chấp thuận và từ chối đơn đăng ký nếu ứng viên không đủ thu nhập. Điều này có thể gây khó khăn cho việc tìm người cho vay trực tiếp đối với các giải pháp cho vay không có thu nhập.
Rất may, một số công ty cho vay trực tuyến sẽ chấp thuận các ứng viên không có việc làm hoặc xác minh thu nhập truyền thống. Ngoài một phiếu lương, có một số cách để chứng minh khả năng hoàn trả khoản vay của bạn!
Quy trình cho vay không có thu nhập
Các khoản vay này có chức năng giống như các loại cho vay khác. Tuy nhiên, các khoản cho vay không có thu nhập đòi hỏi bạn phải có một cách khác để trả chúng với lãi suất. Do đó, người cho vay sẽ yêu cầu xác nhận lịch sử tín dụng, tài khoản ngân hàng và bất kỳ tài sản thanh khoản nào phản ánh khả năng hoàn trả khoản vay của bạn.
Người cho vay kiểm tra tài chính, tài sản, điểm tín dụng của bạn và bất kỳ khoản cổ tức hoặc khoản thanh toán nào khác để xác định mức độ rủi ro mà bạn đại diện cho công ty của họ nếu họ chấp thuận khoản vay của bạn. Nếu họ tin rằng bạn sẽ trả nợ cho họ, rất có thể họ sẽ chấp nhận yêu cầu của bạn.
Bạn có thể chứng minh khả năng thanh toán của mình thông qua nhiều loại tài sản có tính thanh khoản hoặc tương đương tiền mặt, thù lao tiền tệ, phúc lợi hoặc các nguồn thu nhập thay thế. Một số ví dụ về nội dung bao gồm:
- Bất động sản hoặc một ngôi nhà
- Các vật có giá trị đã được thẩm định
- Chứng khoán chính phủ
- một chiếc xe hơi
Bạn có thể kiếm thu nhập bằng nhiều cách khác nhau, bao gồm:
- Quyền lợi từ An sinh xã hội (hưu trí hoặc tàn tật)
- Cổ tức và thu nhập đầu tư khác
- Một lời mời làm việc bao gồm cả lời đề nghị và thư chấp nhận
- Một kế hoạch hưu trí (bao gồm cả lương hưu)
- Lợi ích từ Cơ quan Cựu chiến binh (VA)
- Hoạt động ngoại khóa hoặc thành lập công ty
- Thu nhập từ kinh doanh tự doanh
- Trợ cấp thất nghiệp
- Thanh toán tiền bản quyền
- Thu nhập của đối tác
- Bảo dưỡng trẻ em
- Thu nhập từ tiền boa
- Phụ giúp
Ngay cả khi người cho vay tin rằng bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình, họ vẫn có thể tin rằng có một số nguy hiểm. Kết quả là bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn để bù đắp rủi ro cho người cho vay. Hơn nữa, các khoản cho vay không thu nhập có thể có một số hạn chế, bao gồm:
- Số tiền cho vay thấp, ngay cả khi có người đồng ký
- Trả nợ hàng tháng thay vì trả nợ hàng năm
- Lãi suất tăng
- Phí tăng
Các loại cho vay không có thu nhập
Nếu bạn cần một khoản vay và không có lựa chọn nào khác, điều quan trọng là phải nắm được nhiều loại có thể truy cập.
Có bốn loại cho vay không thu nhập:
- Thu nhập đã nêu, tài sản đã xác minh (SIVA)
- Không có thu nhập, không có việc làm và không có tài sản (NINJA)
- Không có thu nhập, tài sản đã xác minh (NIVA)
- Không có thu nhập, không có tài sản (NINA)
Một khoản vay SIVA có thể được ủy quyền cho người có thu nhập, nhưng không đủ tiêu chuẩn để được vay, nhưng có đủ tài sản được xác nhận để làm tài sản thế chấp để người cho vay cảm thấy thoải mái khi cho họ vay tiền.
Trước cuộc khủng hoảng tài chính 2008, các khoản vay của NINJA khá phổ biến. Chúng chỉ đơn giản là các khoản cho vay trên cơ sở người yêu cầu hứa sẽ hoàn trả khoản vay. Tuy nhiên, các luật về tài chính đã làm cho việc có được chúng trở nên khó khăn hơn nhiều.
Khoản vay NIVA thường được cung cấp cho những cá nhân không có thu nhập truyền thống hoặc thu nhập thay thế. Trước khi cho vay, tài sản phải được thẩm định giá trị và sau đó được thế chấp.
Các khoản vay NINA thường dành cho các chủ nhà có thu nhập cho thuê. Để được phê duyệt khoản vay, các nhà đầu tư này phải chứng minh rằng họ có đủ vốn để thanh toán.
Không cần xác minh thu nhập Các khoản cho vay cá nhân
Nhiều nơi sẽ cho bạn vay tiền mà không cần kiểm tra thu nhập của bạn trước. Để đảm bảo khoản vay, tất cả những gì bạn phải làm là cầm cố tài sản thế chấp.
Thông thường, giá trị của tài sản thế chấp phải lớn hơn nhiều so với số tiền vay. Điều này làm cho những khoản vay này trở nên nguy hiểm vì nếu bạn không thanh toán hàng tuần hoặc hàng tháng, bạn có nguy cơ mất tài sản có giá trị hơn nhiều so với số tiền đã vay. Do đó, chúng tôi thường không ủng hộ các loại cho vay này nếu bạn không có cách trả nợ chắc chắn và lãi suất phải trả.
# 1. Các khoản cho vay ở cửa hàng cầm đồ
Mang bất kỳ loại tài sản nào đến tiệm cầm đồ để nhận các khoản vay cá nhân không có thu nhập có bảo đảm ngắn hạn. Máy ảnh, đồng hồ, đồ trang sức, đồ điện tử và nhạc cụ đều là những thứ phổ biến. Khoản vay ở tiệm cầm đồ rất tốn kém, và bạn có nguy cơ bị mất đồ nếu không trả nợ trước hạn.
Để có được khoản vay cầm đồ 100 đô la sẽ được hoàn trả sau một đến ba tháng, bạn có thể cần phải cầm đồ một món đồ có giá trị ít nhất là 300 đô la. Lãi suất hàng tháng có thể dao động từ 2% đến 12%, với phí hàng tháng dao động từ 5% đến 20%.
Chúng tôi không thích những khoản vay khẩn cấp này vì chi phí cao và rủi ro mất mát tài sản. Tuy nhiên, nếu bạn không có bất kỳ lựa chọn nào khác, đây có thể là phương pháp duy nhất của bạn để nhận các khoản vay khẩn cấp ngay lập tức khi bạn cần.
# 2. Các khoản cho vay bằng quyền sở hữu
Như bạn có thể mong đợi, một khoản vay mua ô tô bằng giấy chủ quyền được đảm bảo bằng quyền sở hữu chiếc xe của bạn. Nếu bạn không thanh toán hàng tháng, người cho vay có thể thu hồi xe của bạn. Loại cho vay mua ô tô này có lãi suất và chi phí rất cao.
Nếu chiếc xe của bạn không có khoản vay nào hiện có, bạn có thể vay tiền chủ quyền từ 80% đến 90% giá trị của nó. Tuy nhiên, vì khoảng 20% người vay bị thu hồi ô tô, chúng tôi không đề xuất hình thức cho vay có bảo đảm này.
# 3. Khoản vay từ Bạn bè / Gia đình
Đây có thể là lựa chọn duy nhất của bạn để vay trả góp dài hạn mà không cần cung cấp bằng chứng thu nhập. Thay vì kiểm tra tín dụng hoặc bằng chứng thu nhập, các khoản vay này dựa trên mối quan hệ của bạn với người cho vay.
Bạn có thể có được thời hạn hoàn vốn thuận lợi nhưng hãy nhớ rằng mối quan hệ của bạn đang bị đe dọa nếu bạn không trả khoản vay đúng hạn.
Trước khi đăng ký khoản vay, chúng tôi khuyên bạn nên sử dụng bảng tính khoản vay gia đình và bạn bè của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB). Chúng tôi cũng khuyên bạn nên soạn thảo một kỳ phiếu để ghi lại thỏa thuận thời hạn khoản vay và làm mọi thứ trong khả năng của bạn để đáp ứng các yêu cầu đó.
Đọc thêm: MẤT BAO LÂU ĐỂ ĐƯỢC VAY
Các khoản vay cá nhân cần tránh khi bạn không cần các khoản vay có thu nhập
Hiểu rằng không phải tất cả các khoản vay không thu nhập cá nhân đều được tạo ra như nhau là rất quan trọng. Những người khác không cung cấp sự dễ dàng và linh hoạt như các khoản vay trả góp cá nhân. Khi bạn yêu cầu các khoản vay cá nhân không có thu nhập, hãy tránh các khả năng cho vay sau đây.
# 1. Các khoản cho vay ngắn hạn
Nên tránh các khoản vay ngắn hạn đối với tín dụng xấu khi tìm kiếm các khoản vay không có thu nhập. Bởi vì các khoản vay ngắn hạn được phát triển có tính đến khoản tiền lương tiếp theo của người vay, nếu bạn cam kết cho vay ngắn hạn trong khi bạn không có việc làm, bạn có thể bị mắc kẹt với lãi suất cao và các điều khoản cho vay khó chịu. Sử dụng một giải pháp thay thế khác chắc chắn sẽ dẫn đến lãi suất, thời hạn cho vay và số tiền được tài trợ thấp hơn đáng kể.
# 2. Các khoản cho vay bằng quyền sở hữu ô tô
Cho vay mua xe ô tô là một hình thức cấp vốn khác với thời hạn vay ngắn và lãi suất cao. Các khoản vay bằng giấy chủ quyền không chỉ là hình thức cho vay đắt tiền mà còn có thể gây nguy hiểm cho các tài sản đã được xác minh như ô tô của người vay. Giả sử bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán hoặc không trả được nợ cho khoản vay chủ quyền của bạn. Trong trường hợp như vậy, người cho vay của bạn có thể thu hồi chiếc xe của bạn và bán nó trong cuộc đấu giá hoặc đặt nó vào một lô tạm giữ.
# 3. Vay vốn ngân hàng
Các khoản vay ngân hàng là một hình thức tài trợ khác mà bạn nên tránh nếu bạn không có nguồn thu nhập ổn định. Các ngân hàng gần như hoàn toàn xem xét lịch sử tín dụng và nền tảng tài chính của người đi vay. Nếu bạn đăng ký một khoản vay ngân hàng khi bạn không có việc làm hoặc thu nhập truyền thống, rất có thể bạn sẽ không được ủy quyền cho thời hạn vay hoặc số tiền tài trợ mà bạn mong đợi.
#4. Các khoản cho vay thu được thông qua một nhà môi giới
Công ty môi giới là những công ty tài chính mà bạn nên tránh bất kể tình hình tài chính của bạn như thế nào. Các nhà môi giới thường không đáng tin cậy và có thể chỉ giới thiệu những người cho vay cụ thể cho bạn để được trả tiền! Bạn có thể kết thúc với một người cho vay hoặc sản phẩm cho vay không phù hợp với bạn.
# 5. Rút tiền mặt
Rút tiền ứng trước khi chưa có việc làm có thể là một quyết định tài chính tồi. Lãi suất thẻ tín dụng và ứng trước tiền mặt có thể cao hơn một chút so với mua hàng thông thường. Các tỷ lệ này có thể dễ dàng khiến tổng số tiền của bạn vượt khỏi tầm kiểm soát, có khả năng dẫn đến việc thanh toán bị bỏ lỡ hoặc trễ hạn.
Cung cấp thông tin cho khoản vay cá nhân không có thu nhập
Người đi vay vẫn phải cung cấp cùng một thông tin cho công ty ngay cả khi họ hiện không kiếm được bất kỳ khoản thu nhập nào. Điều này sẽ bao gồm những điều sau:
- Thông tin liên hệ bao gồm tên, địa chỉ, địa chỉ email và số điện thoại của người vay.
- Thông tin ngân hàng - số định tuyến của ngân hàng và số tài khoản trên tài khoản séc của họ
- Dữ liệu thu nhập - lần cuối cùng họ kiếm được thu nhập từ một nguồn uy tín
- Tài sản đảm bảo - bất kỳ tài sản nào thuộc sở hữu của người đi vay có thể được sử dụng để đảm bảo khoản vay.
Như đã nói trước đây, người cho vay phải xác định xem người đi vay có phải là người có rủi ro tốt hay không. Khi chấp nhận, người vay có thể được cho vay với lãi suất cao hơn bình thường, hoặc họ có thể phải thề từ bỏ tài sản của mình nếu vi phạm thỏa thuận.
Sử dụng Khoản vay
Trong khi nhiều người đi vay đăng ký các khoản vay cá nhân để đối phó với trường hợp khẩn cấp, những người khác có thể làm như vậy vì họ cần thêm một ít tiền chi tiêu để giải quyết. Ví dụ, từ tiền lương sống đến ngân phiếu lương có thể là một thách thức khi có nhiều hóa đơn hơn số tiền phải trả. Người lớn thường phải so sánh các khoản chi và xác định khoản nào sẽ trả trong tuần đó. Khoản vay cá nhân có thể giúp bạn thanh toán các chi phí và tiện ích giữa các ngày lãnh lương.
Những người đi vay khác sử dụng các khoản vay cá nhân để đi nghỉ mát, trả học phí cho trường học, trả phí y tế, trang trải cho một ngày lễ lớn như Giáng sinh, v.v. Lý do thực tế tại sao người vay cần khoản vay có thể không ảnh hưởng lớn đến quyết định tín dụng đối với hầu hết người cho vay. Tuy nhiên, nếu người nộp đơn chưa đi làm và không có thu nhập, người cho vay có thể hỏi tại sao họ yêu cầu khoản vay.
Cách thanh toán khoản vay cá nhân không có thu nhập mà không cần công việc truyền thống
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có bất kỳ tờ khai thuế đủ điều kiện nào, không phải là doanh nghiệp tự do và hiện đang thất nghiệp hoặc bị cho thôi việc? Trong trường hợp đó, bạn có thể lo lắng về việc không thể cung cấp bằng chứng thu nhập cho một khoản vay. Tuy nhiên, tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính có thể hỗ trợ bạn trong việc chứng minh thu nhập của mình để có được khoản vay!
Sau đây là một số ví dụ về tài liệu thu nhập mà nhiều người cho vay chấp nhận cho các khoản vay không có thu nhập.
# 1. Nạn thất nghiệp
Trong hoàn cảnh kinh tế khó khăn, người cho vay thường lấy trợ cấp thất nghiệp làm thu nhập cho khoản vay. Để nhận trợ cấp thất nghiệp, trước tiên bạn phải đăng ký qua cổng thông tin trên trang web của chính quyền tiểu bang của bạn. Để xác minh khả năng đủ điều kiện thất nghiệp, thông thường bạn phải cung cấp số an sinh xã hội, bằng lái xe và lịch sử việc làm của mình từ năm trước.
Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp nhận, bạn sẽ bắt đầu nhận được các khoản thanh toán của chính phủ hai tuần một lần trong khoảng thời gian lên đến sáu tháng. Trong thời gian này, bạn phải chứng tỏ rằng bạn đang tích cực tìm việc. Nếu không, bạn có thể bị mất điều kiện hưởng trợ cấp thất nghiệp.
# 2. Bồi thường lao động
Một loại tiền khác mà bạn có thể sử dụng để giải quyết khoản vay không có thu nhập của mình là tiền bồi thường cho người lao động. Những cá nhân bị thương tại nơi làm việc và không thể thực hiện nhiệm vụ công việc thông thường của họ có thể đủ điều kiện nhận các khoản thanh toán bồi thường cho người lao động trong khi họ hồi phục. Nếu các khoản thanh toán này không đủ để trang trải chi phí của bạn, các khoản vay không có thu nhập có thể giúp ích. Sau đó, bạn có thể hoàn trả khoản vay của mình bằng thu nhập bồi thường cho người lao động cho đến khi bạn có thể đi làm trở lại. Sau đó, bạn sẽ có thể sử dụng số tiền từ tiền lương của mình để trang trải các chi phí của mình.
# 3. Tài trợ do Tòa án ra lệnh
Tiền cấp dưỡng nuôi con hoặc các khoản dàn xếp mà tòa án thu được thường được chấp nhận như một bằng chứng về thu nhập cho một khoản vay cá nhân. Các nhà cho vay thường lo ngại rằng người đi vay của họ có nguồn tài chính để trang trải số dư khoản vay của họ, vì vậy họ không bị mắc kẹt trong một nghĩa vụ nợ mà họ không thể đáp ứng. Nhiều người cho vay có thể coi đây là một phương thức trả nợ có thể chấp nhận được của bạn miễn là bạn có thể chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.
#4. Quyền lợi An sinh Xã hội
Khi bạn không có việc làm, bạn có thể sử dụng trợ cấp an sinh xã hội để trả khoản vay của mình. Nếu bạn từ 62 tuổi trở lên, bạn đủ điều kiện nhận các khoản thanh toán an sinh xã hội của chính phủ. Trong khi thời gian bạn chờ đợi để nộp đơn xin trợ cấp an sinh xã hội càng lâu, thì số tiền ít nhất có thể đủ để chứng minh thu nhập cho một khoản vay cá nhân.
Bạn phải bao nhiêu tuổi để được vay tiền ở Mỹ?
Để đủ điều kiện vay tiền ở Hoa Kỳ, bạn cần ít nhất 18 tuổi. Có một số nơi, chẳng hạn như Alabama và Nebraska, trong đó độ tuổi tối thiểu là 19, trong khi những nơi khác, như Mississippi, yêu cầu bạn phải ít nhất 21 tuổi trước khi bạn có thể đứng tên vay tiền cá nhân.
Tôi có thể được chấp thuận cho một khoản vay cá nhân mà không cần thu nhập không?
Có thể nhận được một khoản vay cá nhân ngay cả khi bạn không có việc làm; tuy nhiên, quy trình có thể khó khăn hơn và lãi suất có thể cao hơn. Người cho vay cũng sẽ muốn thấy rằng bạn có tín dụng vững chắc và một nguồn thu nhập khác ngoài khoản vay mà họ đang cân nhắc cho bạn vay. Khoản vay cá nhân được coi là khoản vay không có bảo đảm vì chúng không được hỗ trợ bởi một tài sản như xe cộ hoặc nhà ở để thế chấp cho khoản vay.
Tôi có thể nhận khoản vay nếu tôi thất nghiệp không?
Những cá nhân không có nguồn thu nhập ổn định nhưng có điểm tín dụng cao có sẵn một lựa chọn khác dưới hình thức khoản vay cá nhân có bảo đảm dành cho người thất nghiệp. Bạn có thể đủ điều kiện vay cá nhân với số tiền nhất định nếu bạn có lịch sử tín dụng xuất sắc, luôn thanh toán đúng hạn và chưa bao giờ vỡ nợ.
Bạn có thể nhận khoản vay nếu bạn không có thu nhập?
Ngay cả khi bạn không có bất kỳ khoản thu nhập nào, bạn vẫn có thể nhận được khoản vay. Phần lớn các khoản vay dành cho những người không có thu nhập đều có lãi suất cao hơn; tuy nhiên, nếu bạn nhận được ứng trước tiền mặt từ Instacash, bạn có thể vay tới 250 đô la mà không phải trả bất kỳ khoản lãi nào trong cả tháng! Ngoài ra, có những tổ chức tài chính công nhận tiền trợ cấp thất nghiệp, tiền cấp dưỡng và hỗ trợ nuôi con là những loại thu nhập hợp lệ.
Làm thế nào tôi có thể vay tiền với tín dụng xấu và không có việc làm?
Để đủ điều kiện vay tiền, đại đa số người vay sẽ cần phải có việc làm và điểm tín dụng tối thiểu nhất định. Mặt khác, có một số người cho vay mà đây không phải là trường hợp. Một số trong số họ, chẳng hạn như Moneylion, chỉ yêu cầu kiểm tra tín dụng nhẹ và bằng chứng về các khoản tiền gửi nhất quán. Nếu bạn chọn làm việc với MoneyLion với tư cách là đối tác tài chính của mình, các loại thu nhập sau đây sẽ không gây ra bất kỳ dấu hiệu cảnh báo nào: tiền cấp dưỡng, hỗ trợ nuôi con và trợ cấp thất nghiệp.
Câu hỏi thường gặp về khoản vay không có thu nhập
Tôi có thể vay tiền theo quyền lợi không?
Có, nếu bạn nhận được trợ cấp, bạn có thể đủ điều kiện để được vay. Tin tốt là trong một số trường hợp, có những người cho vay sẵn sàng coi một số đặc quyền như một loại thu nhập thường xuyên.
Tôi có thể được vay nếu tôi không có thu nhập?
Bạn có thể nhận được một khoản vay ngay cả khi bạn đang thất nghiệp, nhưng bạn sẽ cần một khoản tín dụng tốt và một nguồn thu nhập khác.
Làm thế nào tôi có thể nhận được tạm ứng tiền mặt khi chưa có việc làm?
Không có quy trình nộp đơn xin ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng khi thiếu việc làm sẽ khiến bạn bị loại. Chỉ cần nhấp vào nút "tiền mặt" trên máy ATM và đợi hóa đơn của bạn xuất hiện là một tùy chọn. Bạn sẽ ổn miễn là việc thất nghiệp của bạn không dẫn đến việc thẻ của bạn bị tắt do không thanh toán.
Bài viết liên quan
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- VAY TIÊU ĐỀ XE: 11 Giải pháp thay thế để huy động tiền mặt
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- CHI PHÍ BẢO HIỂM TIÊU ĐỀ: Giá Bao Nhiêu Và Bạn Có Cần Không?
- CHO VAY BẤT ĐỘNG SẢN THƯƠNG MẠI: Loại, Tỷ lệ và Yêu cầu
dự án
