Bạn có thắc mắc 'Thanh toán bằng bong bóng' nghĩa là gì không? Hoặc bạn có thể tò mò về cách thức hoạt động của nó. Đây là một bài báo cung cấp cái nhìn sâu sắc về khái niệm thanh toán bằng bong bóng thế chấp. Nó giải thích cách thức hoạt động của một khoản vay/thanh toán thế chấp bằng bong bóng và nhiều thứ khác mà bạn có thể muốn. Đừng ngần ngại đọc cho đến cuối. Đọc tiếp!!
Thanh toán bong bóng là gì?
Khoản thanh toán bong bóng là khoản thanh toán một lần được thực hiện vào cuối thời hạn của khoản vay lớn hơn nhiều so với tất cả các khoản thanh toán trước đó cộng lại. Thanh toán bong bóng là một loại khoản vay với các khoản thanh toán hàng tháng nhỏ hơn vào đầu kỳ hạn và một khoản thanh toán lớn hơn bình thường vào cuối kỳ. Đối với người đi vay, chúng có thể là những lựa chọn hấp dẫn nhưng nguy hiểm.
Đối với các khoản vay trả góp không có tùy chọn bong bóng, khoản nợ cho vay sẽ giảm dần theo thời gian với một loạt các đợt trả góp cố định.
Để đổi lấy một khoản thanh toán quan trọng hơn khi kết thúc thời hạn của khoản vay, các khoản thanh toán bong bóng cho phép người vay giảm số tiền thanh toán cố định đó.
Những khoản vay này thường có lợi cho những người nộp đơn có tín dụng xuất sắc và mức lương khá.
Thế chấp thanh toán Ballon là gì?
Những người mua nhà đáp ứng các tiêu chí cụ thể có thể tài trợ cho tài sản của họ bằng các khoản thế chấp bong bóng với khoản thanh toán hàng tháng thấp.
Các khoản thế chấp chỉ trả lãi, cho phép người đi vay trì hoãn việc trả tiền gốc trong 5 đến 10 năm trong khi chỉ trả lãi, là một minh họa điển hình của thế chấp bong bóng.
Những người mua nhà có giá trị ròng cao thường sử dụng các khoản thế chấp chỉ trả lãi và các khoản thế chấp bong bóng khác vì họ có đủ nguồn tài chính để trả một khoản tiền gốc khá lớn theo lịch trả dần đều đặn.
Khi thời hạn thanh toán thấp đối với khoản thế chấp bong bóng hết hạn, hầu hết những người đi vay hiếm khi thực hiện thanh toán bong bóng. Thay vào đó, điển hình là tái cấp vốn thành một khoản thế chấp khác hoặc bán căn nhà để tránh phải trả một khoản tiền mặt lớn.
Thế chấp bóng bay bắt đầu bằng các khoản thanh toán cố định trong một khoảng thời gian nhất định và kết thúc bằng một khoản thanh toán lớn, duy nhất. Bởi vì nó quan trọng hơn đáng kể so với các khoản trả góp ban đầu, nên khoản thanh toán một lần là khoản thanh toán bong bóng.
Theo định nghĩa về khoản vay bong bóng, khoản thanh toán cuối cùng ít nhất gấp đôi so với khoản thanh toán trung bình hàng tháng cho khoản thế chấp.
Các khoản thanh toán bong bóng thường có giá hàng chục nghìn đô la. Trước cuộc Đại suy thoái vào giữa đến cuối những năm 2000, các khoản vay bong bóng được sử dụng thường xuyên hơn trong cho vay thế chấp. Những người mua nhà đang tìm kiếm các khoản thế chấp chi phí thấp nhận thấy các khoản thanh toán ban đầu tối thiểu rất hấp dẫn.
Thông thường, người mua đã nghĩ đến một khoản thế chấp mới và có ý định tái cấp vốn trước khi khoản thanh toán bong bóng đến hạn. Thật không may, nhiều chủ sở hữu nhà không thể tái tài trợ vì giá trị nhà giảm trong cuộc khủng hoảng tài chính.
Thanh toán bong bóng cho khoản vay là gì?
Một khoản thanh toán bong bóng cho một khoản vay là một khoản vay không được khấu hao hoàn toàn trong thời hạn của nó.
Nó không được khấu hao hoàn toàn. Do đó, một khoản thanh toán bong bóng là cần thiết để thanh toán số dư gốc còn lại của khoản vay vào cuối kỳ.
Bởi vì các khoản vay bong bóng thường có lãi suất thấp hơn các khoản vay có kỳ hạn dài hơn nên chúng có thể hấp dẫn những người vay ngắn hạn.
Khi xem xét tái cấp vốn, người vay phải xem xét khả năng khoản vay sẽ được thiết lập lại ở mức lãi suất cao hơn.
Với khoản thanh toán bong bóng cho khoản vay, khoản thanh toán cuối cùng bao gồm một tỷ lệ phần trăm đáng kể của tiền gốc (số tiền ban đầu đã vay). Vì vậy, số tiền gốc phải trả sau thời gian vay là có thể thương lượng.
Hai lựa chọn điển hình nhất là:
- Người đi vay trả lại một phần tiền gốc của khoản vay mỗi tháng cùng với tiền lãi (phí của người cho vay) và số dư còn lại đến hạn khi khoản vay hết hạn (tức là khi khoản vay đến hạn). Người vay chỉ trả lãi hàng tháng; số tiền gốc còn lại được thanh toán đầy đủ khi khoản vay đến hạn.
- Các công ty muốn có các yêu cầu về dòng tiền có thể dự đoán được và các lựa chọn thay thế trả nợ linh hoạt nên xem xét các khoản vay thanh toán bong bóng.
Thanh toán bong bóng hoạt động như thế nào?
Cụm từ “quả bóng bay” biểu thị khoản thanh toán cuối cùng đáng kể không tương xứng.
Thông thường, các khoản thanh toán bong bóng ít nhất gấp đôi so với các khoản vay trước khi trả góp. Bởi vì chủ sở hữu nhà bình thường thường không thể thực hiện một khoản thanh toán khổng lồ sau khi thế chấp, các khoản thanh toán bong bóng phổ biến hơn trong cho vay thương mại hơn là tài trợ cho người tiêu dùng.
Với các khoản vay ngắn hạn (thường từ XNUMX đến XNUMX năm) không được khấu hao hết, các khoản thanh toán bong bóng thường là cần thiết, ngăn không cho số dư gốc bị giảm theo thời gian do các khoản hoàn trả.
Một khoản thanh toán bong bóng là cần thiết để thanh toán toàn bộ số tiền cho vay. Thông thường, bạn sẽ có các khoản thanh toán cố định hàng tháng và lãi suất thấp hơn trong giai đoạn đầu tiên. Bạn có thể có các khoản thanh toán hàng tháng chỉ tính lãi trong một số trường hợp.
Đối với những người vay có thu nhập ổn định tốt và tín dụng tốt, các khoản vay bong bóng, có thể là thế chấp, khoản vay mua ô tô hoặc một loại khoản vay trả góp khác, được cho là lựa chọn tốt nhất.
Ví dụ về Thanh toán bong bóng thế chấp là gì?
Hãy xem xét một tình huống trong đó một người đi vay thế chấp 200,000 đô la với thời hạn 4.5 năm và lãi suất XNUMX%.
Họ sẽ trả $1,013 mỗi tháng trong bảy năm. Họ có khoản thanh toán bong bóng trị giá 175,066 đô la khi kết thúc thời hạn XNUMX năm.
Thanh toán bong bóng thế chấp có phải là một ý tưởng hay không?
Vâng, đó là một ý tưởng tốt. Điều này có thể kéo dài thời gian để một doanh nghiệp nhỏ có lãi trước khi cần hoàn trả vốn.
Nếu công ty của bạn gặp khó khăn trong việc nhận tín dụng, một khoản thanh toán bong bóng thế chấp có thể là một ý tưởng hay. Khoản vay có thể giúp bạn có thêm thời gian để cải thiện tín dụng của mình.
Nhược điểm của thanh toán bong bóng là gì?
Những người có các khoản vay với các khoản thanh toán bong bóng chịu rủi ro rất lớn vì mặc dù họ không phải trả nhiều tiền gốc nhưng họ vẫn có một khoản nợ khổng lồ phải trả khi kết thúc thời hạn khoản vay.
Nếu người đi vay không thể trả hết tiền gốc ngay lập tức, họ phải cố gắng tái cấp vốn.
Họ có thể phải cho vay với các điều khoản quá mức nếu lãi suất ngắn hạn tăng lên hoặc xếp hạng tín dụng của con nợ đã giảm kể từ khi khoản vay được thực hiện.
Điều gì xảy ra nếu bạn không thể thanh toán bong bóng?
Nếu bạn không thể thực hiện khoản thanh toán khoản vay bong bóng cuối cùng trước khi thời hạn khoản vay bong bóng của bạn kết thúc, bạn sẽ phải vỡ nợ.
Điều này ngụ ý rằng người cho vay có thể tịch thu tài sản, điều này có thể có tác động tai hại đến tài chính và tín dụng của bạn.
Tôi có thể thanh toán khoản thanh toán bong bóng của mình hàng tháng không?
Bạn có thể tái tài trợ khoản thanh toán bong bóng với một số người cho vay để bạn có thể trả góp hàng tháng thay vì tất cả cùng một lúc.
Đương nhiên, điều này làm giảm hiệu quả hầu hết các lợi thế của tính năng bong bóng, và bạn có thể sẽ phải trả lãi cho số tiền tái cấp vốn này.
Bong bóng 5 năm có nghĩa là gì?
Khoản vay bong bóng năm năm là một loại có thời hạn cho vay năm năm.
Để trả hết khoản thế chấp, người đi vay phải thực hiện một khoản thanh toán cuối cùng khá lớn được gọi là thanh toán bong bóng.
Làm thế nào để bạn đánh bại thanh toán bong bóng?
Sau khi cho vay, các khoản thanh toán bong bóng phải được thực hiện đầy đủ.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào sự chấp thuận, bạn cũng có thể tái cấp vốn hoặc “chuyển hạn” khoản thanh toán thành khoản vay mới, bán hoặc đổi xe của mình, sử dụng số tiền thu được để thanh toán khoản thanh toán bong bóng và/hoặc tái cấp vốn cho khoản vay mới hoặc bất kỳ sự kết hợp nào của những điều này .
Những câu hỏi thường gặp
Làm thế nào có thể tránh được một khoản thanh toán bong bóng?
Khi thời hạn thanh toán thấp của một khoản thế chấp bong bóng hết hạn, phần lớn người vay hiếm khi thực hiện thanh toán bong bóng.
Thay vào đó, thông thường bạn nên tái cấp vốn cho một khoản thế chấp mới hoặc bán căn nhà để tránh phải trả khoản tiền mặt khổng lồ một lần.
Khoản thanh toán bong bóng đã được khấu hao hoàn toàn chưa?
Một khoản thế chấp với khoản thanh toán bong bóng không hoàn toàn được khấu hao theo thời hạn của trái phiếu và có số dư phải trả khi đáo hạn.
Do tính khổng lồ của nó, khoản thanh toán cuối cùng được gọi là khoản thanh toán bong bóng.
Điều gì cấu thành vấn đề chính với các khoản thanh toán bong bóng?
Bởi vì bạn phải thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn sau khoản vay, thế chấp bằng khoản thanh toán bong bóng có thể nguy hiểm.
Bạn có thể không bán được nhà hoặc tái cấp vốn kịp thời để tránh phải thanh toán khoản nợ cuối cùng nếu giá trị tài sản của bạn giảm xuống hoặc tình hình tài chính của bạn xấu đi.
Kết luận
Mặc dù cấu trúc thanh toán bong bóng mang lại lợi nhuận cao và hiệu quả cho người mua, nhưng những khoản thế chấp như vậy vẫn tiềm ẩn mức độ rủi ro cao.
Các chủ nợ liên tục có nguy cơ bị vỡ nợ. Các khoản vay của họ cũng có thể bị buộc phải tổ chức lại hoặc chuyển đổi thành các khoản nợ mới. Có thể người vay sẽ không thể thanh toán bong bóng đúng hạn.
Mặt khác, người vay có nguy cơ mất các khoản tiền gửi bảo đảm mà họ đã cung cấp. Tài sản thế chấp có thể bị chủ nợ thu giữ hoặc thậm chí bị bán. Cần phải phân tích kỹ lưỡng về lịch sử của con nợ như một nền tảng tài chính vững chắc và các tài liệu hoàn hảo.
Hi vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm Balloon Payment.
- Khoản vay tiền mặt nhanh chóng: Đánh giá và cách thức hoạt động
- Khoản vay co giãn: Định nghĩa và tất cả những gì bạn cần biết
- Khoản vay không phù hợp: Nó là gì và hoạt động như thế nào
- Khoản vay trả góp là gì? Nhà cung cấp khoản vay trả góp tốt nhất năm 2023
- Thế chấp: Hướng dẫn 2023 đơn giản cho người mới bắt đầu và tất cả những gì bạn cần Cập nhật !!!
dự án
