Quản lý tiền bạc là một chủ đề khó. Đối với nhiều người, chủ đề này đầy lo lắng. Có lẽ bạn đã trì hoãn việc đầu tư để nghỉ hưu quá lâu. Có thể bạn lo lắng về việc không có khoản dự phòng khẩn cấp. Dù vấn đề của bạn là gì, không có thời điểm nào tốt hơn bây giờ để nắm bắt tình hình tài chính của bạn. Thật lý tưởng để bắt đầu những thói quen tài chính vững chắc càng sớm càng tốt. May mắn thay, chúng tôi có 19 mẹo quản lý tiền để giúp bạn bắt đầu.
Quản lý tiền là gì?
Lập ngân sách, đầu tư, tiết kiệm và chi tiêu là tất cả các khía cạnh của quản lý tiền bạc. Vì vậy, làm thế nào để bạn tăng cường sự tự tin về tiền bạc và giảm bớt lo lắng về các mục tiêu tài chính của mình? Tìm kiếm các chiến lược để quản lý tiền của bạn tốt hơn—và cách suy nghĩ của bạn—có thể hữu ích. Bạn có thể tiến hành nghiên cứu của riêng mình hoặc tìm kiếm sự trợ giúp chuyên nghiệp về các mẹo quản lý tiền bạc cho kế hoạch tài chính của mình.
Mẹo quản lý tiền hàng đầu
Quản lý tài chính của bạn không phải là khó khăn. Chúng tôi đã bao gồm một số chiến lược đơn giản nhất để xử lý tiền. Để lấy lại quyền kiểm soát tiền của bạn, chỉ cần áp dụng từng mẹo quản lý tiền này một lần.
#1. Mở các tài khoản ngân hàng thích hợp.
Việc có đúng tài khoản ngân hàng là rất quan trọng đối với sự thành công về tài chính của bạn vì cố gắng quản lý tài chính mà không có chúng cũng giống như cố gắng bảo dưỡng ô tô của bạn mà không có phụ tùng phù hợp. Bạn phải mở tài khoản séc, tiết kiệm và đầu tư.
Đây là những nền tảng của thành công tài chính. Điều quan trọng là phải mở một tài khoản séc và tiết kiệm để bạn có thể tách riêng tiền chi tiêu khỏi khoản tiết kiệm dài hạn của mình.
Để lại tiền tiết kiệm trong tài khoản séc khiến việc chi tiêu số tiền khó kiếm được của bạn trở nên quá đơn giản.
#2. Đánh giá tình trạng tài chính hiện tại của bạn.
Mặc dù điều đó có thể đáng sợ, nhưng bạn không thể học cách quản lý tiền bạc hoặc cải thiện hoàn cảnh của mình trừ khi bạn đánh giá những tình huống hiện tại của mình trước tiên. Do đó, bạn phải thành thật một cách tàn nhẫn với chính mình về bất kỳ khoản nợ kéo dài, khoản vay sinh viên hoặc chi tiêu đắt đỏ nào đang tàn phá ngân sách của bạn.
Ăn mừng những quyết định tài chính khôn ngoan của bạn trong khi tự hỏi bản thân: “Làm thế nào để tôi có thể quản lý tiền của mình tốt hơn?” Lập danh sách mọi thứ để bạn có thể nhìn thấy bức tranh toàn cảnh.
#3. Lập ngân sách cho tiền của bạn.
Nếu không có kế hoạch, bạn rất dễ hết tiền vì điều đó khiến bạn dễ bội chi hơn. Rốt cuộc, thật dễ dàng để khuất phục trước mong muốn chiều chuộng bản thân.
Nếu bạn đồng ý với quá nhiều chi phí không cần thiết, bạn có thể không hài lòng với khoản tiết kiệm của mình. Hãy dành thời gian để tạo ra một ngân sách để giải quyết vấn đề này.
Lập một kế hoạch về cách bạn muốn tiêu tiền của mình. Xem xét các mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn ngoài các chi phí hàng ngày và hàng tháng của bạn như tiền thuê nhà và hóa đơn xe hơi. Bạn cũng nên chọn một kế hoạch lập ngân sách phù hợp với mình vì nó sẽ giúp bạn quản lý tiền của mình tốt hơn.
#4. Khi chọn cách xử lý tiền của bạn, hãy chọn các mục tiêu tài chính chính xác.
Đặt mục tiêu là một trong những mẹo quản lý tiền quan trọng nhất mà bạn có thể áp dụng nếu bạn nghiêm túc với tiền của mình! Đặt mục tiêu tài chính sẽ giúp bạn tập trung và có động lực hướng tới mục tiêu tài chính của mình.
Không có câu trả lời sai, nhưng bạn nên nghĩ về tham vọng của mình và tiền sẽ phù hợp với chúng như thế nào. Lập mục tiêu tiền bạc rõ ràng và cụ thể sau khi bạn đã xác định được số tiền đó sẽ phù hợp với cuộc sống của bạn như thế nào.
#5. Theo dõi tài chính của bạn trên cơ sở hàng ngày.
Bạn không thể tiến bộ trừ khi bạn biết mình đang ở đâu bởi vì bạn sẽ không biết bắt đầu từ đâu. Dành năm phút mỗi ngày để xem xét ngân sách của bạn.
Bạn có bội chi không? Bạn tiêu tiền như thế nào? Bạn đang đi đúng hướng?
Điều quan trọng là phải hiểu để bạn có thể điều chỉnh khi cần thiết.
Việc theo dõi tình hình tài chính của bạn mỗi ngày có vẻ tẻ nhạt. Tuy nhiên, nó không phải mất nhiều thời gian. Sử dụng một ứng dụng hoặc bảng tính để nhanh chóng thiết lập tình hình tài chính của bạn và quay trở lại với cuộc sống của bạn.
Tự động hóa tài chính của bạn cũng có thể làm cho cuộc sống của bạn dễ dàng hơn nhiều.
#6. Giảm chi tiêu của bạn
Hãy xem chi tiêu của bạn khi bạn bắt đầu thành thạo việc quản lý tiền bạc. Tìm kiếm các chi phí mà bạn có thể loại bỏ khỏi ngân sách hàng tháng của mình.
Ngay cả việc loại bỏ khoản chi phí không cần thiết 20 đô la khỏi ngân sách của bạn cũng có thể giúp bạn tiết kiệm được 240 đô la trong năm.
Bữa trưa tại nơi làm việc, hộp đăng ký hoặc gói cáp của bạn là một số mặt hàng đơn giản để mang đi. Một trong những mẹo quản lý tiền tốt nhất mà bạn có thể sử dụng để tiết kiệm đơn giản hơn là cắt giảm ngân sách của mình!
#7. Kiểm tra thu nhập của bạn.
Nó có thể rõ ràng, nhưng điều quan trọng là phải hiểu chính xác những gì bạn kiếm được. Vì vậy, thay vì chỉ tính tổng thu nhập, hãy tính thu nhập ròng sau thuế. Với con số này, bạn sẽ có thể lập ngân sách hợp lý hơn.
Nếu tổng thu nhập của bạn đáng thất vọng, hãy xem xét bắt đầu một công việc phụ. Một công việc hối hả làm việc tại nhà có lợi nhuận có thể phù hợp với lịch trình của bạn và tăng đáng kể số tiền của bạn.
Một cách tiếp cận khác để tăng thu nhập của bạn là thương lượng tiền lương của bạn. Đừng ngần ngại tiếp cận sếp của bạn với dữ liệu để sao lưu yêu cầu tăng lương của bạn. Bạn không bao giờ biết những gì họ có thể có khả năng.
#số 8. Thực hiện một chiến lược giảm nợ.
Nợ là một gánh nặng tài chính đáng kể. Nó không chỉ ảnh hưởng đến ngân sách hiện tại mà còn ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm trong tương lai của bạn.
Khi bạn đặt câu hỏi, “Làm thế nào tôi có thể quản lý tiền của mình một cách hợp lý?” xem xét khoản nợ của bạn một cách nghiêm túc và ưu tiên trả hết nợ.
Xem xét các kế hoạch trả nợ khác nhau và chọn kế hoạch phù hợp nhất với bạn. Đừng để nợ nần cản trở tham vọng tài chính của bạn. Thực hiện một chiến lược giảm nợ để đối phó với nó ngay lập tức.
#9. Khi học cách xử lý tiền của bạn, hãy lưu ý đến điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn là một thống kê gồm ba chữ số có tác động đáng kể đến tình hình tài chính của bạn. Những người đi vay có tín dụng tốt nên mong đợi các điều khoản cho vay tốt hơn và lãi suất thấp hơn từ những người cho vay.
Giảm lãi suất một chút có thể giúp bạn tiết kiệm hàng ngàn đô la khi đăng ký các khoản vay lớn chẳng hạn như thế chấp.
Thực hiện các bước để nâng cao điểm tín dụng của bạn. Bắt đầu bằng cách xem xét báo cáo tín dụng của bạn để tìm những điểm bất thường và sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng để tránh những sai lầm trong tương lai.
Thanh toán đúng hạn và giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp là hai chiến lược khác để tăng điểm tín dụng của bạn.
Một tài khoản tạo tín dụng tốt có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình đồng thời ngăn bạn phát sinh nợ mới!
#10. Tạo quỹ khẩn cấp
Phương pháp tốt nhất để quản lý tiền của bạn là lập kế hoạch cho những chi phí không lường trước được! Một quỹ khẩn cấp có thể cực kỳ hữu ích. Thật không may, các hóa đơn lớn có thể xảy ra khi bạn ít mong đợi nhất.
Những khoản phí bất ngờ này thường kéo theo những tình huống khó chịu như phải nhập viện hoặc mất việc làm. Bạn không bao giờ biết khi nào một trường hợp khẩn cấp sẽ xảy ra, nhưng bạn có thể chuẩn bị cho nó bằng cách tiết kiệm tiền.
Đặt mục tiêu tiết kiệm tiền cho quỹ khẩn cấp vào mỗi ngày lĩnh lương. Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên dành ra một khoản chi tiêu trị giá từ ba đến sáu tháng trong quỹ khẩn cấp. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nếu bạn cảm thấy tốt hơn với số tiền lớn hơn, bạn có thể tăng quỹ khẩn cấp của mình.
Thiết lập một tài khoản tiết kiệm riêng cho quỹ khẩn cấp của bạn. Nếu không, sẽ quá dễ dàng để thổi bay những khoản tiền này.
Khi trường hợp khẩn cấp phát sinh, bạn sẽ không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc. Thay vào đó, bạn có thể tập trung vào tình huống khẩn cấp hiện tại. Bạn sẽ rất vui vì bạn đã thực hiện bước này sau đó.
#11. Ngân sách cho các chi phí đáng kể.
Trong khi một số chi phí không thể đoán trước, những khoản khác có thể được lên kế hoạch trước hàng tháng. Ví dụ: bạn có thể được yêu cầu thanh toán tất cả bảo hiểm cùng một lúc, có thể tốn hàng nghìn đô la.
Tạo một quỹ chìm thay vì tranh giành tài chính cho hóa đơn đó.
Bạn có thể để dành tiền từ mỗi phiếu lương cho những chi phí lớn này để đảm bảo bạn có đủ tiền trang trải chúng. Đây là khi có một ngân sách hữu ích. Bạn sẽ có thể đưa số tiền chìm này vào ngân sách của mình và không bao giờ phải lo lắng về những khoản chi lớn bất ngờ nữa.
Bạn thậm chí có thể sử dụng chuyển khoản tự động để tự động phân bổ một phần thu nhập của mình cho những chi phí quan trọng này.
#12. Khi học cách quản lý tiền của bạn, hãy mua sắm cho những khoản chi tiêu lớn.
Khi thực hiện một giao dịch mua lớn, hãy luôn đảm bảo duyệt qua xung quanh. Mặc dù sẽ cần một chút thời gian, nhưng bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la và phát triển kỹ năng quản lý tiền bạc.
Ví dụ, khi tìm kiếm một chiếc ô tô, bạn sẽ cần xem xét một số mẫu xe và so sánh giá cả. Đừng chỉ lấy báo giá đầu tiên bạn nhận được. Hãy chắc chắn rằng bạn đang mua được một món hời vì số tiền tiết kiệm có thể nhanh chóng tăng lên!
#13. Thực hiện đóng góp hưu trí
Có vẻ như tiết kiệm cho hưu trí bây giờ là thừa. Rốt cuộc, bạn sẽ không nghỉ hưu trong nhiều thập kỷ. Tuy nhiên, điều quan trọng là bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu càng sớm càng tốt.
Ít nhất, bạn nên bắt đầu đóng góp cho bất kỳ chương trình hưu trí nào do nhà tuyển dụng tài trợ. Tận dụng tối đa bất kỳ khoản tiền phù hợp nào do chủ lao động của bạn cung cấp.
Nếu bạn không đủ điều kiện nhận tiền phù hợp, hãy thử quyên góp cho Roth IRA (Tài khoản Hưu trí Cá nhân). Đóng góp với mỗi khoản tiền lương để đảm bảo rằng bạn đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của mình mỗi năm.
#14. Bắt đầu đầu tư (đây là một khía cạnh quan trọng của việc học cách xử lý tiền của bạn).
Thật tuyệt vời khi học cách xử lý tiền của bạn, nhưng làm cho nó hiệu quả với bạn thậm chí còn tốt hơn. Nếu bạn muốn tạo ra sự giàu có lâu dài, đầu tư là một thành phần quan trọng.
Đầu tư theo thời gian có thể mang lại lợi nhuận đáng kinh ngạc và là một trong những chiến lược tốt nhất để xử lý tiền. Bạn sẽ có thể dần dần tích lũy tiền của mình bằng cách đầu tư nhiều hơn mỗi năm.
#15. Kiểm tra các lựa chọn bảo hiểm của bạn
Bảo hiểm có thể tốn kém, đặc biệt nếu bạn được bảo hiểm đúng cách. Vì vậy, ít nhất mỗi năm một lần, hãy xem lại các lựa chọn bảo hiểm của bạn.
Bằng cách so sánh một số hãng bảo hiểm, bạn có thể nhận được mức giá tốt hơn.
Trong khi bạn đang xem xét bảo hiểm, hãy dành một chút thời gian để đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm đầy đủ. Xem xét bảo hiểm người thuê nhà, bảo hiểm chủ sở hữu nhà, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tàn tật bên cạnh các nhu cầu cần thiết như chăm sóc sức khỏe và bảo hiểm xe hơi.
Để cải thiện khả năng bảo vệ của mình, bạn có thể cần thêm các chính sách bổ sung vào danh mục bảo hiểm của mình. Hãy cẩn thận để tìm ra loại bảo hiểm bạn sẽ cần.
#16. Xác định lý do của bạn
Theo dõi tiền mặt của bạn và học các kỹ năng quản lý tiền sẽ mất một thời gian và công việc. Vì vậy, chắc chắn bạn sẽ cảm thấy muốn bỏ cuộc hoặc tuyên bố, “Tôi không muốn quản lý tiền của mình nữa!” tại một số thời điểm. Đó là một cảm giác rất bình thường.
Tìm kiếm động lực của bạn là cách tiếp cận tốt nhất để tránh mệt mỏi về tài chính cá nhân trong khi quản lý tiền.
Tại sao bạn quan tâm đến việc học cách xử lý tiền của bạn? Tại sao bạn lại hành động để cải thiện tình hình tài chính của mình?
Thoát khỏi nợ nần chồng chất, trở nên độc lập về tài chính và dành nhiều thời gian hơn cho những điều khiến bạn vui vẻ đều là những lý do thường gặp.
Hãy chắc chắn rằng bạn có một nguyên nhân, bất kể nó là gì. Hãy dành một chút thời gian để xem xét lý do tại sao của bạn. Ngoài việc chỉ muốn có nhiều tiền hơn, hãy xem xét lý do tại sao bạn muốn có nhiều tiền hơn.
#17. Thu thập kiến thức về cách xử lý tiền của bạn tốt hơn.
Bạn càng biết nhiều về tiền bạc cá nhân, bạn sẽ càng giàu có. Nghiêm túc mà nói, nhiều thông tin tài chính cá nhân sẽ không bao giờ làm hại bạn. Bất kỳ thông tin mới nào bạn có được đều có thể được sử dụng để thay đổi tài chính của chính bạn.
May mắn thay, có rất nhiều tài nguyên có sẵn. Sách và podcast đều là những nguồn thông tin tuyệt vời.
Tìm các tài liệu sẽ giúp bạn làm chủ tình hình tài chính cá nhân của mình. Nhận ra rằng những người khác đã đi trước bạn; tìm kiếm những câu chuyện so sánh. Bạn có thể tìm thấy những lời khuyên hữu ích về cách tối đa hóa tài chính của mình. (Đừng quên xem danh sách các câu hỏi của chúng tôi để tự hỏi về tiền cá nhân của bạn).
#18. Tìm một đối tác có trách nhiệm.
Một đối tác có trách nhiệm có thể hỗ trợ bạn đi đúng hướng. Tìm một người có mục tiêu tài chính tương tự như bạn. Bạn có thể kiểm tra với nhau mỗi tuần một lần hoặc mỗi tháng một lần để báo cáo về tiến trình của bạn.
Đơn giản chỉ cần có ai đó để nói chuyện về tài chính của bạn là có lợi. Xã hội của chúng ta đã quyết định rằng thảo luận về tiền gần như bị cấm. Bạn chỉ đơn giản là không đưa nó lên trong cuộc trò chuyện thông thường.
Các bức tường có thể sụp đổ với sự giúp đỡ của một người bạn đồng hành có trách nhiệm. Bạn được phép thảo luận về tài chính của riêng mình và chia sẻ những khó khăn của bạn trong suốt lộ trình. Bạn sẽ ngạc nhiên về mức độ mà một người bạn có thể hỗ trợ bạn.
Bạn sẽ không chỉ có nhiều khả năng làm theo hơn mà còn hình thành một tình bạn.
#19. trả lại một cái gì đó
Đã đến lúc trả lại khi bạn bắt đầu giành quyền kiểm soát tài chính của mình. Dành thời gian hoặc tiền bạc để quyên góp có thể cho phép bạn tạo ra sự khác biệt ở bất cứ đâu bạn muốn. Hãy trả lại một phần ngân sách của bạn.
Để quản lý tài chính hiệu quả, bạn sẽ có thể dành nhiều thời gian và tiền bạc hơn cho những mục đích quan trọng đối với mình.
Ngay cả khi bạn chỉ có thể giúp phổ biến hiểu biết mới tìm được của mình về tài chính cá nhân, thì đó cũng có thể là một món quà tuyệt vời cho những người cần giúp đỡ.
Mẹo quản lý tiền Kết luận
Học những cách tốt nhất để quản lý tiền bạc không khó, nhưng bạn phải bắt đầu từ đâu đó. Đừng để tài chính của bạn vượt khỏi tầm kiểm soát trước khi thực hiện các bước thực sự để điều chỉnh chúng.
Một trong những cách tốt nhất để học cách xử lý tiền của bạn là kiên định với những điều nhỏ nhặt.
Đưa ra quyết định để bắt đầu quản lý tiền của bạn đúng cách ngay hôm nay. Theo thời gian, hãy thực hiện từng mẹo quản lý tiền này. Đừng cảm thấy choáng ngợp; thay vào đó, hãy thực hiện từng bước một.
Hãy nhớ rằng bạn có thể xử lý tài chính của mình một cách hiệu quả. Sẽ chỉ mất một chút thời gian và nỗ lực để kiểm soát tiền của bạn.
Bài viết liên quan
- Đã đến lúc tập trung vào việc tiết kiệm tiền
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ TIỀN TỆ: Nó là gì, Cách sử dụng nó và các công cụ trực tuyến miễn phí
- QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Hướng dẫn Quản lý Tài chính Cá nhân
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
dự án
