Khi thuê một chiếc ô tô mới, bạn có thể bắt gặp một số thập phân nhỏ; nó đại diện cho điều gì và nó ảnh hưởng như thế nào đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn?
Yếu tố tiền bạc là một khái niệm quan trọng nhưng thường bị lãng quên trong hợp đồng thuê xe.
Mọi thứ bạn cần biết về yếu tố tiền bạc và cách tính toán khi cho thuê đều có ngay tại đây.
Yếu tố tiền là gì?
Để hiểu rõ hơn, hệ số tiền thể hiện lãi suất bạn phải trả khi thuê và có thể được chuyển đổi thành tỷ lệ phần trăm hàng năm. Nó được sử dụng để tính toán chi phí tài chính cho hợp đồng thuê nhà với các khoản trả góp hàng tháng.
Nó thường được gọi là "phí thuê" hoặc "hệ số thuê", được xác định bởi điểm tín dụng của khách hàng. Chi phí đi vay là một cách khác để nghĩ về thành phần tiền. Nó chỉ đơn giản là lợi tức của hợp đồng thuê mà bên cho thuê mong đợi từ bên thuê.
Làm thế nào để chúng ta sử dụng Yếu tố Tiền?
Khi một người thuê một chiếc ô tô, họ phải trả tiền khấu hao của chiếc xe đó trong thời hạn thuê. Vì vậy, thuế, lãi suất và khấu hao đều được bao gồm trong các khoản thanh toán cho thuê hàng tháng.
Hệ số tiền được sử dụng để tính thành phần lãi suất của tiền thuê hàng tháng. Mặc dù điều này giống hệt với lãi suất cho vay, nhưng nó được thể hiện theo cách khác. Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) cho một khoản vay được biểu thị bằng phần trăm, nhưng hệ số tiền được biểu thị dưới dạng số thập phân.
Các ứng dụng tiêu biểu
Yếu tố tiền được sử dụng phổ biến nhất trong hợp đồng thuê xe hơi. Thuế, khấu hao xe và lãi suất đều được tính vào tiền thuê xe. Lãi suất được xác định bởi yếu tố tiền. Các MF trên hợp đồng thuê ô tô về mặt toán học và khái niệm rất giống với lãi suất trên người trả thế chấp hàng thángt; tuy nhiên, như đã nói trước đây, nó được trích dẫn không theo quy ước.
Để chuyển hệ số tiền cho thuê ô tô thành một số tiền có thể hiểu được, hãy nhân nó với 2,400; điều này mang lại APR của yếu tố tiền, về cơ bản là lãi suất APR cho thuê ô tô. Khi đăng ký thuê xe hơi, việc hiển thị điểm tín dụng vững chắc sẽ làm giảm hệ số tiền của hợp đồng thuê, giảm thanh toán tiền thuê hàng tháng.
Người ta tin rằng yếu tố tiền bạc là một vùng xám trên thị trường cho thuê xe hơi vì nhiều khách hàng không nắm bắt được khái niệm. Khách hàng có thể không nắm được ảnh hưởng trực tiếp đến việc thanh toán tiền thuê hàng tháng hoặc nó được báo giá ở mức 1/2400 lần APR.
Làm thế nào để chuyển đổi hệ số tiền thành tỷ lệ phần trăm hàng năm APR
Yếu tố tiền bạc được quyết định bởi điểm tín dụng của khách hàng. Yếu tố tiền trong hợp đồng thuê càng ít, điểm tín dụng của bạn càng cao.
Chuyển đổi thành phần tiền thành APR là một trong những phương pháp tính toán nó. Để thực hiện điều này, hãy nhân hệ số tiền với 2,400. Nếu bạn nhận được lãi suất từ một đại lý xe hơi, hãy chia nó cho 2,400 để có hệ số tiền.
Ví dụ: nếu bạn bị tính hệ số tiền là.003 đối với một khoản vay, thì con số 7.2 phần trăm sẽ là (2,400x.003). Vì vậy, nếu đại lý ô tô tính lãi suất 4.2% cho bạn, hãy chia nó cho 2,400 để có hệ số tiền là.00175.
Nó có thể được hiển thị theo kiểu dễ đọc hơn, chẳng hạn như 1.75 thay vì.00175. Khách hàng thường bối rối vì điều này vì nó có vẻ là lãi suất thấp. Tuy nhiên, đừng để bị lừa bởi hệ số tiền được cho là hệ số 1,000. Luôn hỏi xem con số bạn cung cấp là APR hay yếu tố tiền bạc. Nếu đó là yếu tố tiền, hãy chuyển đổi nó thành APR để bạn có thể đọc rõ ràng lãi suất.
Phí thuê là một cách tiếp cận khác để tính toán hệ số tiền. Nếu đại lý tính phí thuê cho bạn, bạn có thể tính hệ số tiền bằng công thức dưới đây.
Hệ số tiền = Phí thuê / (CC + RV) * LV
- Phí thuê là tổng chi phí tài chính hàng tháng cho cả thời hạn thuê.
- CC: Chi phí vốn hóa hoặc số tiền bạn đã đồng ý trả cho chiếc ô tô.
- RV: Đây là giá trị còn lại hoặc giá trị của chiếc xe tại thời điểm kết thúc hợp đồng thuê.
- LT: Thời hạn thuê tính bằng tháng
Ví dụ về yếu tố tiền đối với APR
Giả sử chiếc xe có giá 37,500 đô la. Khách hàng và đại lý thỏa thuận giá thuê là $ 34,000. Thời hạn thuê là ba năm hoặc 36 tháng với giá trị còn lại là $ 21,000. Tổng phí hàng tháng là $ 5,500.
MF = 5,500 đô la / (34,000 đô la + 21,000 đô la) * 36 tháng
MF = $ 5,500 / $ 1,980,000
MF = 0.00278
Nhân hệ số tiền 0.00278 với 2,400 để có APR là 6.67 phần trăm.
Tôi có thể mặc cả về Yếu tố tiền bạc không?
Số tiền bạn phải trả mỗi tháng sẽ bị ảnh hưởng bởi MF của bạn. Bạn nên có một yếu tố tiền bạc có thể so sánh với, nếu không thấp hơn, lãi suất của một khoản vay mua ô tô mới.
Luôn hỏi về khía cạnh tài chính của hợp đồng thuê. Nhiều đại lý không đưa ra chủ đề về tiền, và người mua có thể không chắc chắn về cách hỏi. MF thường không được tiết lộ trong các hợp đồng cho thuê vì nó không được pháp luật yêu cầu, không giống như lãi suất APR trong hợp đồng cho vay. Hỏi trước về MF sẽ được sử dụng để tính hợp đồng thuê của bạn.
Sau khi xác định yếu tố tiền, bạn có thể tính toán APR và phát hiện ra rằng yếu tố tiền của bạn khá cao. Mặt khác, MF được xác định bởi điểm tín dụng của bạn. Do đó, MF càng nhỏ, điểm tín dụng của bạn càng tốt. Do đó, các đại lý sẽ khá khắt khe đối với MF và sẽ không sẵn sàng đàm phán nhiều. Thay vì thảo luận về chiếc MF, hãy tập trung vào việc mặc cả toàn bộ giá của chiếc xe.
Trực giác về yếu tố tiền bạc
Điều quan trọng là phải có lịch sử tín dụng tốt để có được hệ số tiền giảm trong hợp đồng thuê xe hơi. Nó có thể giúp giảm phí vay hàng tháng. Hơn nữa, nếu giá trị dư của ô tô lớn, MF sẽ bị giảm.
Để tránh bị lừa, khách hàng thuê xe nên biết yếu tố tiền bạc có thể ảnh hưởng đến tài chính của họ như thế nào khi thuê xe, cũng như hiểu rõ quy ước báo giá của Tổ chức bảo vệ môi trường.
Các cách để tìm một hợp đồng thuê tốt
Đối với nhiều khách hàng, việc xác định hợp đồng thuê nhà có tốt hay không chỉ đơn giản là thu thập câu trả lời cho ba câu hỏi sau:
- Cần bao nhiêu tiền từ túi để bắt đầu?
- Tổng số tiền thanh toán hàng tháng, thuế và phí đã bao gồm là gì?
- Tổng số dặm được phép theo hợp đồng thuê này là bao nhiêu?
Với thông tin này, bạn có thể đánh giá xem bạn đã tìm được hợp đồng thuê tốt chưa hoặc bạn có cần nghiên cứu thêm hay không.
# 1. Giá trị thặng dư cao
Theo các chuyên gia cho thuê, thành phần quan trọng nhất trong hợp đồng cho thuê là giá trị còn lại của chiếc xe, là dự báo giá trị của nó vào cuối thời hạn thuê. "Giá trị cảm nhận của chiếc xe" được xác định bởi Tập đoàn ALG., nhà cung cấp thông tin cho thuê, hoặc ngân hàng viết hợp đồng cho thuê. Phần còn lại thường được thảo luận dưới dạng phần trăm.
Giá trị còn lại là đáng kể vì thanh toán càng nhỏ, phần trăm càng lớn. Hãy thử tìm kiếm “xe có giá trị còn lại tốt nhất” trên công cụ tìm kiếm yêu thích của bạn để có cái nhìn tổng quan nhanh chóng. Hãy cảnh báo: Để tìm ra hợp đồng thuê nhà, bạn sẽ cần rất nhiều thông tin từ đại lý.
# 2. Yếu tố tiền thấp
Yếu tố tiền bạc trong việc cho thuê về cơ bản là lãi suất bạn sẽ trả trong thời gian thuê. Yếu tố tiền khác với tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) của họ, thường được nêu là 0.00125. Tuy nhiên, cũng như những người anh em họ APR của họ, con số này càng thấp thì lãi suất bạn phải trả càng rẻ.
Nếu bạn không hài lòng với MF cung cấp cho bạn, bạn có thể thương lượng một con số thấp hơn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng trong một số trường hợp, yếu tố tiền bạc là cố định và không thể thay đổi bởi nhà cái. Nếu bạn rơi vào tình huống này, hãy hỏi đại lý xem liệu hợp đồng thuê có thể được hoàn tất với một ngân hàng có MF thấp hơn hay không.
# 3. Phí thấp
Nếu bạn muốn cải thiện hợp đồng cho thuê của đại lý, bạn có thể được giảm hoặc loại bỏ một số chi phí khỏi hợp đồng cho thuê. Các khoản phí như đặt cọc bảo đảm, phí mua lại và phí định đoạt khác nhau giữa các hợp đồng thuê.
#4. Phiếu mua hàng để giữ chân khách hàng và chinh phục
Một dấu hiệu khác của một hợp đồng thuê tốt là nhà sản xuất ô tô hoặc đại lý cung cấp dịch vụ đó đang đồng thời đưa ra các khoản giảm giá hoặc ưu đãi tích cực để giúp bạn có được tay lái.
Một số công ty giảm giá đáng kể cho người tiêu dùng quay trở lại để đổi lấy lòng trung thành của họ đối với thương hiệu. Những khoản tiền hoàn lại này thường ở dạng ưu đãi “giữ chân”, vì công ty muốn duy trì bạn là khách hàng.
Những người khác cung cấp chiết khấu đáng kể cho những người tiêu dùng đã sở hữu một chiếc xe từ thương hiệu của đối thủ cạnh tranh. Họ có ý định "chinh phục" khách hàng, thu hút họ khỏi nhà sản xuất ô tô hiện tại của họ, bằng cách đưa ra một món hời.
Các chương trình giảm giá tri ân khách hàng khác dành cho thành viên quân đội, sinh viên mới tốt nghiệp đại học, người phản hồi đầu tiên và những người khác. Nếu bạn có thể kết hợp bất kỳ khoản giảm giá nào trong số này với khoản giảm giá hoàn tiền được quảng cáo công khai hiện có, bạn có thể đã tìm thấy một hợp đồng thuê vững chắc.
Những bài học rút ra quan trọng
- Yếu tố tiền đề cập đến phí tài chính mà một người sẽ trả khi thuê.
- Nó có thể so sánh với lãi suất trả cho một khoản vay, và nó cũng được xác định bởi điểm tín dụng của khách hàng.
- Nó thường được biểu diễn dưới dạng một số thập phân rất nhỏ.
- Tỷ lệ phần trăm hàng năm tương ứng thu được bằng cách nhân MF với 2,400. (APR).
Câu hỏi thường gặp về Yếu tố tiền bạc
Yếu tố tiền tốt là gì?
Hợp đồng thuê có hệ số tiền nhỏ hơn 0.0017 là một giá trị tuyệt vời. Bất cứ điều gì lớn hơn cho thấy một đề nghị ít thuận lợi hơn.
Tại sao 2400 lại là yếu tố tiền?
2400 là tích số của 3 lần chuyển đổi liên tiếp (1/2 * 1/12 * 1/100) để chuyển đổi từ lãi suất sang hệ số tiền
Bạn có thể thương lượng yếu tố tiền bạc?
Nếu bạn không hài lòng với yếu tố tiền bạc đưa ra cho bạn, bạn có thể thương lượng một con số thấp hơn. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng trong một số trường hợp, yếu tố tiền bạc là cố định và không thể thay đổi bởi nhà cái.
- CHO THUÊ THIẾT BỊ: Lợi ích, Loại, Chi phí & Hướng dẫn Hoàn thiện
- 5 Điều Bạn Phải Làm Trước Khi Khởi Nghiệp.
- Các loại Môi giới và Dịch vụ Môi giới là gì?
- ĐIỂM TÍN DỤNG MIỄN PHÍ: Cách Kiểm tra Điểm Tín dụng Miễn phí của Tôi (+ Các Nguồn Điểm Tín dụng Miễn phí Tốt nhất)
- Báo cáo hàng tháng: Cách viết một báo cáo hàng tháng tốt
