Khi bạn có thẻ tín dụng, chắc hẳn bạn biết mình phải thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Khoản thanh toán tối thiểu này là một tỷ lệ phần trăm trên số dư chưa thanh toán của bạn để giúp bạn không bị tụt lại quá xa. Nhưng khoản thanh toán tối thiểu trung bình hoặc cách tính khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là gì? Trong bài đăng này, chúng tôi sẽ thảo luận về mọi thứ bạn nên biết_bao nhiêu/chi phí và nhiều thông tin khác. Hãy đọc tiếp!
Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là gì?
Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là số tiền thấp nhất để thanh toán trên thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Nó thường là một tỷ lệ nhỏ trong tổng số dư thẻ tín dụng của bạn, khoảng 2-5%. Bạn nên trả ít nhất số tiền này mỗi tháng để tránh các khoản phí trễ hạn và thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn.
Mặc dù khoản thanh toán tối thiểu của bạn là số tiền nhỏ nhất, nhưng nó có thể tăng lên nhanh chóng. Đó là nếu bạn chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình. Do đó, đảm bảo bạn trả nhiều hơn mức tối thiểu hàng tháng. Nó sẽ giảm tổng nợ của bạn và tránh phải trả lãi cho số dư của bạn.
Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng hoạt động như thế nào?
Các công ty thẻ tín dụng đặt khoản thanh toán tối thiểu ở mức 2% -3% tổng số dư của chủ thẻ, hoặc 25 đô la, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Ví dụ: nếu bạn có số dư thẻ tín dụng là 1,000 đô la, khoản thanh toán tối thiểu của bạn sẽ là 30 đô la.
Nếu bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình mỗi tháng, bạn sẽ mất nhiều thời gian để trả hết nợ. Và cuối cùng bạn sẽ phải trả rất nhiều tiền lãi. Vì vậy, bạn nên trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu mỗi tháng. Làm như vậy, bạn sẽ trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm được tiền lãi.
Cách tính khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng
Nhiều người muốn biết: thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là gì và cách tính toán? Trước khi bắt đầu, bạn nên biết khoản thanh toán trung bình của mình là bao nhiêu.
Ví dụ: nếu bạn có thẻ tín dụng với số dư là 1,000 đô la và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là 18%, khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu của bạn sẽ là 25 đô la.
Đây là cách tính: Lấy lãi suất hàng năm của bạn (18%) và chia cho 12 để có lãi suất hàng tháng (1.5%). Tiếp theo, lấy 1% số dư của bạn ($10) và thêm vào lãi suất hàng tháng (1.5%), để có tổng số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu là $25.
Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là bao nhiêu?
Khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng thường là một tỷ lệ phần trăm cố định trên số dư của thẻ, cộng với bất kỳ khoản phí và lãi nào mà nó tích lũy. Khoản thanh toán thường là 2-5% số dư, tùy thuộc vào công ty phát hành thẻ. Điều này có nghĩa là nếu bạn có số dư $1,000 trên thẻ tín dụng, khoản thanh toán tối thiểu của bạn sẽ là $20-$50.
Bất cứ điều gì ít hơn khoản thanh toán tối thiểu thường được coi là thanh toán trễ, có thể phát sinh phí và làm hỏng điểm tín dụng của bạn.
Thanh toán tối thiểu trung bình trên thẻ tín dụng
Khoản thanh toán tối thiểu trung bình trên thẻ tín dụng là từ 2% đến 5% tổng số dư. Điều này có nghĩa là nếu bạn có số dư $1000 trên thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải trả ít nhất $20 mỗi tháng. Nếu bạn có số dư $5000 trên thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ phải trả ít nhất $250 mỗi tháng.
Các khoản thanh toán tối thiểu thường đi kèm với lãi suất cao. Nói cách khác, bạn không thanh toán số dư chính. Điều này có thể khiến bạn khó thoát khỏi nợ nần, vì bạn chỉ trả lãi cho số dư của mình và không làm giảm số tiền thực tế bạn nợ.
Nếu bạn chỉ trả các khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, tốt nhất là trả nhiều hơn mức tối thiểu. Điều này sẽ giúp bạn thoát nợ nhanh hơn và tránh phải trả lãi cho số dư của mình. Bạn có thể làm điều này bằng cách lập ngân sách và tuân theo nó. Hoặc bằng cách sử dụng một chương trình hợp nhất nợ để trả nợ của bạn.
Tôi có thể thanh toán thẻ tín dụng bao nhiêu lần một tháng?
Công ty thẻ tín dụng của bạn xác định số lần bạn có thể thanh toán thẻ tín dụng của mình trong một tháng. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng cho phép khách hàng thanh toán nhiều lần trên thẻ tín dụng của họ mỗi tháng. Tuy nhiên, có thể có một số hạn chế về tần suất bạn có thể thanh toán hoặc số tiền bạn có thể thanh toán.
Ví dụ: một số công ty có thể giới hạn bạn thanh toán một lần mỗi ngày hoặc mỗi tháng. Vì vậy, hãy kiểm tra thỏa thuận thẻ tín dụng của bạn để hiểu các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng của bạn.
Nó có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi nếu tôi trả mức tối thiểu không?
Không, trả khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, ít nhất là không ngay lập tức. Tuy nhiên, nó có tác dụng ngược lại. Bất cứ khi nào bạn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu còn nợ trên thẻ tín dụng của mình trước thời hạn, dữ liệu tích cực sẽ được gửi đến văn phòng tín dụng.
Ưu và nhược điểm của việc thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng
- Thực hiện thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng có thể giúp giảm chi phí trong thời gian ngắn. Nhưng nó cũng có thể dẫn đến các vấn đề tài chính dài hạn.
- Về mặt tích cực, việc thanh toán tối thiểu có thể giúp giải phóng dòng tiền trong ngân sách hàng tháng. Nó cũng có thể giúp tránh các khoản phí trả chậm và các hình phạt khác.
- Tuy nhiên, về nhược điểm, các khoản thanh toán tối thiểu thường chỉ có thể trả lãi cho số dư thẻ tín dụng, điều đó có nghĩa là khoản nợ sẽ tiếp tục tăng lên. Điều này có thể nhanh chóng trở nên khó kiểm soát, dẫn đến sự hủy hoại tài chính.
Điều gì xảy ra nếu tôi chỉ thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình?
Nếu bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ mất nhiều thời gian hơn để thanh toán toàn bộ số dư. Điều này là do bạn chỉ phải trả một phần nhỏ của số dư mỗi tháng và phần còn lại là tiền lãi tích lũy. Lãi suất trên thẻ tín dụng thường khá cao, vì vậy về lâu dài bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn nếu bạn chỉ thực hiện khoản thanh toán tối thiểu. Ngoài ra, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng tiêu cực vì bạn không thể hiện kỹ năng quản lý tài chính tốt.
Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng một lần có ổn không?
Có, bạn có thể thanh toán số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng một lần. Không có luật nào quy định rằng bạn phải thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng. Tuy nhiên, có một số điều cần lưu ý nếu bạn dự định chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu.
- Đầu tiên, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể tính phí cho việc thanh toán tối thiểu. Phí này thường vào khoảng $25.
- Thứ hai, chỉ trả mức tối thiểu sẽ có thể dẫn đến việc trả lãi nhiều hơn theo thời gian. Lãi suất trên thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với lãi suất trên tài khoản tiết kiệm hoặc khoản vay cá nhân.
Nếu bạn có đủ khả năng trả nhiều hơn mức tối thiểu mỗi tháng, tốt nhất bạn nên làm như vậy. Điều này sẽ giúp bạn thanh toán số dư thẻ tín dụng của mình nhanh hơn và giúp bạn tiết kiệm tiền lãi suất.
Thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng hay thanh toán đầy đủ?
Một số người có thể thấy tốt hơn là trả số tiền tối thiểu trên thẻ tín dụng của họ. Điều này là do nó giải phóng dòng tiền cho các chi phí khác. Và những người khác có thể muốn thanh toán toàn bộ số dư thẻ tín dụng của họ mỗi tháng để tránh phải trả lãi suất tích lũy. Cuối cùng, bạn phải quyết định cách tiếp cận nào là tốt nhất cho tình hình tài chính của mình.
Nếu bạn có tiền để thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng, có lẽ tốt hơn bạn nên làm điều đó. Bằng cách thanh toán đầy đủ, bạn sẽ tránh phải trả lãi cho số dư của mình và bạn cũng sẽ giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình ở mức thấp, điều này tốt cho điểm tín dụng của bạn.
Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng, ít nhất bạn nên trả mức tối thiểu. Bằng cách thanh toán mức tối thiểu, bạn sẽ tránh bị ảnh hưởng bởi các khoản phí và hình phạt trả chậm, đồng thời bạn cũng sẽ giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình ở mức thấp, điều này tốt cho điểm tín dụng của bạn.
Điều gì xảy ra nếu tôi không thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của mình?
Nếu bạn không thanh toán đầy đủ thẻ tín dụng của mình, bạn sẽ bị tính lãi trên số dư chưa thanh toán. Công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn xác định lãi suất của bạn và lãi suất này sẽ dựa trên Lãi suất cơ bản cộng với một khoản ký quỹ.
Ví dụ: nếu Lãi suất cơ bản là 3% và tỷ suất lợi nhuận của công ty phát hành thẻ của bạn là 2%, thì lãi suất của bạn sẽ là 5%. Tiền lãi này là hàng ngày, vì vậy bạn nên thanh toán hết số dư của mình càng sớm càng tốt để tránh tích lũy một số tiền lãi lớn. Nếu bạn có số dư trên thẻ tín dụng của mình từ tháng này sang tháng khác, bạn có thể phải trả phí duy trì hàng tháng, thường là một vài đô la.
Làm cách nào tôi có thể tránh phải trả lãi cho số dư thẻ tín dụng của mình?
Có một số cách để tránh phải trả lãi cho số dư thẻ tín dụng của bạn.
- Đầu tiên, thanh toán đầy đủ số dư của bạn mỗi tháng.
- Thứ hai, đảm bảo rằng bạn có số dư thấp so với giới hạn tín dụng của mình. Bạn cũng có thể chuyển số dư của mình sang thẻ có lãi suất thấp hơn.
- Cuối cùng, bạn có thể yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng giảm lãi suất cho bạn.
Điều đó nói rằng, bạn phải luôn đặt mục tiêu trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu nếu có thể. Chỉ thanh toán mức tối thiểu sẽ kéo dài thời gian cần thiết để trả hết nợ của bạn và sẽ khiến bạn phải trả lãi nhiều hơn trong thời gian dài. Nếu bạn không đủ khả năng thanh toán nhiều hơn mức tối thiểu, ít nhất hãy cố gắng thực hiện khoản thanh toán tối thiểu đúng hạn hoặc mọi lúc.
Kết luận
Theo những điều trên, khoản thanh toán tối thiểu trên thẻ tín dụng là một tỷ lệ phần trăm cố định trên tổng số dư của bạn hoặc một khoản phí cố định, tùy theo mức nào lớn hơn. Bạn có thể tính khoản thanh toán tối thiểu của mình bằng cách chia tổng số dư của mình cho số tháng trong chu kỳ thanh toán của bạn. Và sau đó nhân số đó với tỷ lệ phần trăm thanh toán tối thiểu mà công ty phát hành thẻ của bạn yêu cầu.
Hơn nữa, bạn nên thực hiện ít nhất khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng để tránh các khoản phí trả chậm và thiệt hại cho điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có thể trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu của mình, bạn sẽ trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm tiền lãi.
Bài viết liên quan
- CÔNG TY THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT TẠI MỸ: 10 Tổ chức phát hành hàng đầu
- Sử dụng thẻ tín dụng: Định nghĩa, tính toán & cách khắc phục chi tiêu tín dụng
- CÁCH XÂY DỰNG TÍN DỤNG CỦA BẠN: Hướng dẫn chi tiết
- THẺ TÍN DỤNG TRẺ EM TỐT NHẤT NĂM 2023
- GIA HẠN TIỀN THUẾ: Nó là gì, thời hạn và cách nộp
dự án
