Thẻ tín dụng lãi suất thấp giúp bạn tiết kiệm tiền bằng cách giảm chi phí nợ. Bạn có thể hoàn trả số tiền bạn đã vay nhanh hơn khi bạn trả lãi ít hơn. Tiền lãi lớn nhất sẽ được tiết kiệm trong thời gian ngắn bằng thẻ có thời hạn APR giới thiệu 0%. Tìm kiếm một khoản có thời gian miễn lãi ban đầu dài hơn một năm. Thẻ có lãi suất liên tục thấp sẽ có lợi cho bạn về lâu dài nếu bạn có số dư trong hầu hết các tháng.
Thẻ tín dụng lãi suất thấp là gì?
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), có thể thay đổi hoặc cố định, là yếu tố xác định thẻ tín dụng lãi suất thấp. Hầu hết thời gian, nếu tỷ lệ phần trăm thay đổi ở mức thấp nằm trong khoảng từ 12% đến 14%, thì thẻ có lãi suất thấp. Phần lớn các thẻ tín dụng có lãi suất thay đổi, có nghĩa là APR của chúng thay đổi song song với lãi suất cơ bản.
Xem THẺ TÍN DỤNG TỐT NHẤT CHO CÁC CỬA HÀNG HÓA CHẤT: 13 lựa chọn hàng đầu, đã cập nhật
Ưu và nhược điểm của thẻ tín dụng lãi suất thấp
Ưu điểm
- Nó có khả năng giúp bạn tiết kiệm tiền. Thẻ lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi nếu thỉnh thoảng bạn có số dư trên thẻ tín dụng của mình. Tất nhiên, thanh toán số dư của bạn là phương pháp tốt nhất để ngăn ngừa lãi suất.
- APR giới thiệu 0% là có thể. Thẻ tín dụng lãi suất thấp thường cung cấp APR giới thiệu 0%, cho phép bạn thanh toán một số tiền mà không phải trả lãi.
Nhược điểm
- Điểm tín dụng tối thiểu. Để đủ điều kiện nhận một trong những thẻ lãi suất thấp hàng đầu, bạn phải có điểm tín dụng từ 670 trở lên. Điểm cao hơn sẽ giúp bạn có được tỷ lệ tốt hơn.
- Có thể là bạn sẽ không nhận được bất kỳ phần thưởng nào. Có thể phần thưởng sẽ không kiếm được trên thẻ tín dụng lãi suất thấp. Ví dụ, Thẻ phản chiếu Wells Fargo thì không. Tuy nhiên, các thẻ tín dụng lãi suất thấp khác, như Chase Freedom Unlimited, có ưu đãi. Đảm bảo làm bài tập về nhà để tìm thẻ phù hợp với bạn.
Cách tận dụng tối đa thẻ tín dụng lãi suất thấp
Nếu thẻ tín dụng lãi suất thấp sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền trong thời gian dài, thì tất cả những gì bạn cần làm là thực hiện một số phép toán đơn giản. Chúng ta hãy xem một ví dụ để hiểu việc tính toán khoản tiết kiệm hoặc thiếu của bạn đơn giản như thế nào.
Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu nếu bạn thực hiện giao dịch mua trị giá 2,500 đô la bằng thẻ tín dụng lãi suất thấp không có số dư và sau đó đóng góp 150 đô la vào đó mỗi tháng? Bạn sẽ trả khoảng 2,899 đô la, bao gồm khoảng 399 đô la tiền lãi, nếu bạn sử dụng thẻ có APR mua hàng là 18%. Bạn sẽ trả khoảng 2,796 đô la, bao gồm khoảng 296 đô la tiền lãi, nếu bạn sử dụng thẻ lãi suất thấp với APR mua hàng là 14%.
Mẹo tiết kiệm tiền bằng thẻ tín dụng lãi suất thấp:
- Chuyển số dư sang thẻ có lãi suất thấp và APR ban đầu là 0%. Bạn nên có ý định thanh toán số dư trước khi hết thời gian miễn lãi, nhưng việc sử dụng thẻ lãi suất thấp sẽ giảm bớt tác động nếu bất kỳ số dư nào vẫn còn chưa thanh toán khi lãi suất tiêu chuẩn bắt đầu. Đảm bảo rằng phí chuyển số dư ít hơn hơn lãi suất tiết kiệm.
- Yêu cầu giảm lãi suất từ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn có lịch sử thanh toán lâu dài và tích cực với công ty phát hành, cơ hội của bạn sẽ tốt hơn.
Thẻ tín dụng lãi suất thấp
Thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng sẽ cho phép bạn tránh phải trả lãi, nhưng chúng tôi hiểu rằng điều này không phải lúc nào cũng thực tế. Thẻ tín dụng lãi suất thấp có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và trả hết nợ nhanh hơn nếu bạn thỉnh thoảng có số dư. Sử dụng máy tính lãi suất thẻ tín dụng để xác định số tiền bạn có thể tiết kiệm bằng thẻ tín dụng lãi suất thấp. Tiếp theo, hãy xem các đề xuất của chúng tôi về thẻ tín dụng lãi suất thấp tốt nhất.
#1. Khám phá nó® Hoàn tiền
Thẻ này có thể là một lựa chọn hấp dẫn nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ cung cấp giá trị liên tục mà không phải trả phí hàng năm. Bạn sẽ được hoàn lại 5% tiền mặt khi mua các danh mục luân phiên lên tới 1,500 đô la mỗi quý, sau đó là 1% (yêu cầu kích hoạt) và một Khám phá phù hợp cho bất kỳ khoản tiền hoàn lại nào kiếm được trong năm đầu tiên của tài khoản của bạn. Đối với một thẻ có thể chỉ yêu cầu điểm tín dụng là 670, đây là rất nhiều giá trị.
Ưu điểm
- Hoàn lại tiền mặt trong 12 tháng đầu tiên và không tính phí hàng năm khiến thẻ này trở nên cực kỳ có giá trị.
- Yêu cầu điểm tín dụng thấp tới 670 giúp thẻ dễ tiếp cận hơn.
Nhược điểm
- Việc nhận lại 5% tiền mặt được giới hạn ở mức 1,500 đô la khi mua hàng mỗi quý, sau đó kiếm được 1%. (yêu cầu kích hoạt).
- Có thể khó tối đa hóa thu nhập của bạn. Bạn phải theo dõi các danh mục đang thay đổi và đăng ký mỗi quý.
#2. Thẻ Wells Fargo Reflect®
Thẻ Wells Fargo Reflect có ưu đãi APR giới thiệu tuyệt vời lên đến 21 tháng và không tính phí hàng năm. Chủ thẻ sẽ nhận được APR giới thiệu 0% khi mua hàng và chuyển khoản số dư đủ điều kiện được thực hiện trong 18 tháng đầu tiên sau khi mở tài khoản. Nếu bạn thanh toán đúng hạn trong thời hạn khuyến mại, ưu đãi 18 tháng của bạn sẽ được gia hạn thêm ba tháng (APR có thể thay đổi từ 17.49% đến 29.49% sau đó).
Ưu điểm
- APR giới thiệu mở rộng áp dụng cho các giao dịch mua cũng như chuyển khoản nợ đủ điều kiện.
- Việc không phải trả chi phí hàng năm và bảo mật di động chống hư hỏng hoặc trộm cắp là những lợi ích đủ làm tăng thêm giá trị cho thẻ này.
Nhược điểm
- Thẻ này không cho phép bạn kiếm lại tiền mặt hoặc điểm khi mua hàng.
- Có một khoản phí giao dịch nước ngoài 3% với thẻ.
#3. Thẻ Citi® Diamond Preferred®
Thẻ Citi Diamond Preferred có một trong những giai đoạn giới thiệu dài nhất với APR 0% khi chuyển số dư. Tận hưởng 21 tháng với APR giới thiệu 0% khi chuyển số dư trước khi APR thông thường (biến thiên từ 17.49% đến 28.24%) bắt đầu. Việc thêm thẻ này có thể cung cấp cho bạn một công cụ có thể giúp bạn cắt giảm các khoản thanh toán lãi của mình.
Ưu điểm
- Khoảng thời gian APR ban đầu để chuyển số dư là một trong những khoảng thời gian dài nhất hiện có.
- Chủ thẻ có tín dụng đặc biệt đến xuất sắc có thể đủ điều kiện nhận tỷ lệ APR thấp hơn đáng kể so với mức trung bình.
Nhược điểm
- Thẻ không có chương trình phần thưởng.
- Phí chuyển khoản số dư 5% (hoặc 5 đô la, tùy theo số nào lớn hơn) nằm ở mức cao nhất trong phạm vi trung bình (3 đến 5 phần trăm).
#4. Thẻ tín dụng thưởng tiền mặt Capital One Quicksilver
Thẻ này đáng được xem xét vì hệ thống phần thưởng tỷ lệ cố định tốt và phí thấp. Bạn cũng sẽ có nhiều lựa chọn đổi quà để chọn, chẳng hạn như séc, tín dụng hóa đơn, thẻ quà tặng hoặc sử dụng tính năng đổi quà tự động của thẻ để tránh phải theo dõi toàn bộ số dư phần thưởng của mình.
Ưu điểm
- Không có phí giao dịch hàng năm hoặc nước ngoài với thẻ này.
- Ưu đãi chào mừng có thể đạt được một cách hợp lý, với yêu cầu mua tối thiểu 500 đô la trong vòng ba tháng đầu tiên để nhận được ưu đãi tiền mặt 200 đô la.
Nhược điểm
- Ưu đãi APR giới thiệu thấp hơn cho các giao dịch mua và chuyển khoản số dư so với các thẻ khác.
- Các thẻ khác trên thị trường có thể cung cấp phần thưởng tốt hơn.
#số 5. Chase Freedom Flex℠
Thẻ này nên có trong danh sách của bạn nếu bạn muốn có một thẻ có đầy đủ các phần thưởng và lợi ích hoàn lại tiền. Freedom Flex là ứng cử viên nặng ký cho một trong những thẻ tín dụng lãi suất thấp tốt nhất. Nó không tính phí hàng năm, kết hợp các loại phần thưởng hữu ích và bất thường, và một chương trình phần thưởng mà bạn có thể thay đổi để phù hợp với nhu cầu của mình.
Ưu điểm
- Những chủ thẻ muốn tài trợ cho các giao dịch mua lớn sẽ thích khoảng thời gian giới thiệu APR dài.
- Hầu hết các chủ thẻ có thể tận dụng ưu đãi chào mừng là phần thưởng tiền mặt trị giá 200 đô la cho 500 đô la chi tiêu trong ba tháng đầu tiên kích hoạt tài khoản.
Nhược điểm
- cấu trúc phần thưởng có thể khó quản lý đối với chủ thẻ lần đầu.
- Giới hạn hoàn tiền áp dụng cho các danh mục phần thưởng luân phiên.
#6. Thẻ Blue Cash Everyday® từ American Express
Thẻ American Express Blue Cash Everyday là một giải pháp thay thế tuyệt vời cho các gia đình. Nhận thêm điểm khi mua hàng như hàng tạp hóa và gas. Không tính phí hàng năm, số tiền hoàn lại bạn kiếm được sẽ đi thẳng vào túi của bạn. Sử dụng ưu đãi APR giới thiệu để nhận lại nhiều tiền mặt tại các cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và cửa hàng trực tuyến ở Hoa Kỳ.
Ưu điểm
- Thẻ này không có phí thường niên, điều này không bình thường đối với American Express.
- Nhận khoản tín dụng sao kê 200 đô la sau khi chi 2,000 đô la cho thẻ mới của bạn trong sáu tháng đầu tiên.
Nhược điểm
- Phí giao dịch quốc tế 2.7% sẽ làm tăng chi phí cho các kỳ nghỉ gia đình ở nước ngoài.
#7. Thẻ tín dụng Visa® Petal® 2 “Hoàn tiền, không tính phí”
Bạn có muốn làm việc theo cách của mình để nhận được số tiền hoàn lại lớn hơn không? Một giải pháp thay thế tuyệt vời là Thẻ tín dụng Visa “Hoàn tiền, không tính phí” Petal 2. Sau khi thực hiện 12 lần thanh toán đúng hạn hàng tháng, bạn sẽ nhận được tỷ lệ phần thưởng là 1% khi mua hàng đủ điều kiện hoặc tối đa 1.5 % khi mua hàng đủ điều kiện. Phạm vi APR thay đổi của thẻ, dao động từ 17.49 phần trăm đến 31.49 phần trăm, làm cho nó trở thành một lựa chọn lãi suất thấp tốt.
Ưu điểm
- Thẻ này có các hạn chế về điểm tín dụng rất nhẹ, khiến nó trở nên lý tưởng cho những người mới bắt đầu.
- Chủ thẻ thực hiện 12 lần thanh toán hàng tháng đúng hạn có thể kiếm được tới 1.5% tiền mặt cho một số giao dịch mua nhất định.
Nhược điểm
- Có một số lợi thế và đặc quyền của chủ thẻ với thẻ này.
- Chuyển số dư không có sẵn.
#số 8. Thẻ Citi Rewards+®
Thẻ Citi Rewards+ mang lại ba lợi ích cho người tiêu dùng tiết kiệm: APR thông thường thấp (17.99% đến 27.99% APR biến đổi), một cách đơn giản để kiếm điểm khi mua hàng ngày và không tính phí thường niên. Một tính năng hào phóng khác mang lại nhiều giá trị hơn cho thẻ là điểm thưởng được làm tròn đến 10 điểm gần nhất cho mỗi lần mua hàng.
Ưu điểm
- Tổng số điểm đến mười điểm gần nhất trên mọi tính năng mua hàng mang lại giá trị đáng kể.
- Nhận APR ban đầu 0% khi mua hàng trong 15 tháng đầu tiên sau khi mở tài khoản (sau đó là 17.99 phần trăm đến 27.99 phần trăm APR biến đổi).
Nhược điểm
- Điểm cảm ơn không thể được chuyển cho khách du lịch khác.
- Kiếm được 2X điểm khi mua hàng tạp hóa và trạm xăng được giới hạn ở mức 6,000 đô la mỗi năm, sau đó giảm xuống 1X.
Thẻ Tín Dụng Nào Lãi Suất Thấp?
Khám phá nó Hoàn tiền: Đây là lựa chọn tốt nhất cho ưu đãi năm đầu tiên.
Miễn là bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn mỗi tháng, về mặt kỹ thuật, bất kỳ thẻ tín dụng nào cũng có thể có lãi suất thấp. Lãi suất của bạn thực sự là XNUMX% nếu bạn không bao giờ mang theo số dư. Nhưng nếu những trường hợp hoàn hảo đó không tồn tại, bạn có thể muốn khám phá thẻ tín dụng có phạm vi APR cấp thấp.
Lãi suất tốt trên thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng có APR dưới 10% là lý tưởng, nhưng bạn có thể phải đến ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng để tìm thẻ. Cục Dự trữ Liên bang, cơ quan theo dõi lãi suất thẻ tín dụng, cũng cho rằng APR dưới mức trung bình là một điều tốt.
Làm thế nào tôi có thể nhận được một thẻ tín dụng với lãi suất thấp?
Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng có lãi suất thấp, bạn nên nhận ra rằng, nói chung, tín dụng của bạn càng tốt thì cơ hội đủ điều kiện nhận thẻ của bạn càng lớn.
Những người vay có tín dụng tốt hoặc mạnh có nhiều khả năng được chấp thuận cho một thẻ tín dụng mới với lãi suất thấp hơn. Một trong những cách tốt nhất để xây dựng và duy trì tín dụng tốt là thanh toán hóa đơn đúng hạn hàng tháng. Nó cũng có lợi để giữ số dư thẻ tín dụng của bạn thấp.
Chuyển số dư có ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không?
Trong một số trường hợp, chuyển khoản số dư có thể giúp bạn trả lãi ít hơn cho các khoản vay của mình theo thời gian và cải thiện điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc có thẻ tín dụng mới và chuyển số dư sang chúng một cách thường xuyên sẽ gây hại cho xếp hạng tín dụng của bạn theo thời gian.
Tại sao bạn không nên mang theo số dư trên thẻ tín dụng của mình
Mang số dư có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn. Ví dụ: nếu bạn có số dư lớn, bạn có thể có tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, là tỷ lệ phần trăm của tổng hạn mức tín dụng mà bạn hiện đang sử dụng. Điều này có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Tôi có nên có 3 thẻ tín dụng?
Nếu bạn muốn có hoặc giữ được điểm tín dụng tốt, tốt nhất bạn nên có hai đến ba tài khoản thẻ tín dụng và các nguồn tín dụng khác. Bạn có thể tăng kết hợp tín dụng của mình bằng cách sử dụng kết hợp này. Trong báo cáo tín dụng của bạn, người cho vay và chủ nợ muốn xem nhiều loại tín dụng khác nhau.
Kết luận
Chúng tôi đã xem xét dữ liệu về mức độ hài lòng tổng thể, phí hàng năm, APR, thời hạn ưu đãi chuyển khoản số dư và thời hạn APR ban đầu cho các giao dịch mua trong khi xác định danh sách Thẻ tín dụng lãi suất thấp tốt nhất. Một cuộc khảo sát toàn quốc hàng năm được sử dụng để thu thập số liệu thống kê về mức độ hài lòng.
Để thẻ được xem xét, thẻ phải cung cấp APR 0% khi mua hàng hoặc chuyển khoản số dư trong ít nhất 14 tháng và có APR tối thiểu là 17.99% trở xuống. Trong một hoặc nhiều danh mục này, một số thẻ trong danh sách của chúng tôi cung cấp các điều khoản tốt hơn đáng kể. Cân nhắc cách bạn sẽ sử dụng thẻ và so sánh các ưu đãi để xem ưu đãi nào phù hợp nhất với bạn.
Bài viết liên quan
- DÒNG TÍN DỤNG: Thực tiễn tốt nhất ở Vương quốc Anh và những điều bạn nên biết
- Phí chuyển số dư là gì? Làm thế nào nó hoạt động
- PHÍ TÀI CHÍNH: Các khoản phí tài chính chính xác là gì? Tại sao chúng lại quan trọng?
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp tốt nhất cho doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2023
dự án
