Điều hành một doanh nghiệp đưa ra một loạt thách thức khác biệt và rất tự do. Cho dù bạn làm việc một mình hay là một phần của một nhóm lớn, chắc chắn bạn sẽ cần phải quyết định nên đầu tư thời gian, công sức và tiền bạc vào đâu. Quản lý dòng tiền hiệu quả là một trong những quyết định quan trọng nhất của bạn. Đối với nhiều chủ doanh nghiệp, dòng tiền là nguồn gây căng thẳng và là một trong những yếu tố quan trọng nhất đối với sự thành công của bất kỳ công ty nào. Bạn có thể vượt qua trở ngại này và nhiều trở ngại khác khi công ty của bạn mở rộng bằng các khoản vay kinh doanh dài hạn. Đọc tiếp để tìm hiểu cách hoạt động của các khoản vay kinh doanh dài hạn với các lựa chọn tốt nhất vào năm 2023.
Khoản vay kinh doanh dài hạn là gì?
Các khoản cho vay dài hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ là các khoản cho vay có thời hạn từ ba đến mười năm. Các khoản vay kinh doanh dài hạn là một cách điển hình để hỗ trợ quá trình đó khi một công ty chuẩn bị đầu tư vào tiềm năng tăng trưởng trong tương lai. Các khoản vay có kỳ hạn cho phép các doanh nghiệp tài trợ cho các khoản chi tiêu đáng kể bằng cách thực hiện các khoản thanh toán thường xuyên theo thời gian. Điều này có thể liên quan đến việc nâng cấp cơ sở vật chất hoặc mua thiết bị sản xuất mới. Nhiều công ty sẽ không thể thực hiện quá trình chuyển đổi quan trọng từ tập trung tài chính vào sự tồn tại ngắn hạn sang lập kế hoạch tăng trưởng dài hạn mà không có khoản vay có kỳ hạn.
Lợi ích của các khoản vay dài hạn đối với các doanh nghiệp nhỏ là gì?
Các khoản vay kinh doanh dài hạn thường được sử dụng để mua một mặt hàng cụ thể nhằm giúp doanh nghiệp mở rộng và tạo thêm doanh thu. Ví dụ, bạn có thể sử dụng khoản vay của mình để mua thiết bị, xe cộ, bất động sản thương mại hoặc thuê nhân viên mới. Nguyên tắc chung là thời hạn cho vay phải bằng hoặc ít hơn thời gian sử dụng được của khoản đầu tư; chẳng hạn, bạn sẽ không muốn mua một chiếc xe tải mới trước khi khoản vay cho chiếc hiện tại được hoàn trả.
Khoản vay của công ty từ người cho vay qua internet hoặc ngân hàng Hoa Kỳ thường dao động từ 5,000 đô la đến gần 600,000 đô la, mặc dù các khoản vay có thể có số tiền cao hơn hoặc thấp hơn. Sau khi được phê duyệt, các doanh nghiệp nhận được một khoản tiền hoàn chỉnh của khoản vay. Họ phải thực hiện thanh toán định kỳ gốc và lãi của khoản vay trong suốt khoản vay.
Tài sản thế chấp hiện tại của tổ chức của bạn thường hỗ trợ các khoản vay kinh doanh dài hạn. Người cho vay có thể đòi lại một số chi phí nếu công ty của bạn không thanh toán khoản vay bằng cách bán tài sản của công ty như hàng tồn kho, bất động sản hoặc ô tô. Có được một khoản vay dài hạn mà không cần thế chấp, lịch sử kinh doanh mạnh mẽ và điểm tín dụng cao có thể là một thách thức.
Cho vay kinh doanh dài hạn đối với tín dụng xấu
Bạn vẫn có thể được chấp thuận cho một khoản vay doanh nghiệp nhỏ với tín dụng kém. Điều này là do sự ổn định tài chính tổng thể của công ty bạn quan trọng hơn điểm tín dụng của bạn. Người cho vay thường muốn bạn có điểm tín dụng ít nhất là 500, đã kinh doanh được ít nhất sáu tháng và kiếm được hơn 30,000 đô la một năm. Những người cho vay tốt nhất cho các khoản vay kinh doanh với tín dụng xấu được liệt kê dưới đây.
# 1. Đáng tin cậy
- Tốt nhất cho các doanh nghiệp có doanh thu cao
- Có sẵn trong ba đến mười lăm tháng
- Số tiền tối đa: $400,000
#2. Ước tính tỷ lệ nhân tố
- Các yếu tố bắt đầu từ 1.15
- 300 điểm tín dụng tối thiểu
- Tối thiểu sáu tháng trong kinh doanh
- Thời gian tài chính trong ngày
Ưu điểm
- Cấp vốn nhanh chóng
- ngưỡng điểm tín dụng thấp
Nhược điểm
- Yêu cầu thu nhập hàng tháng tối thiểu là 15,000 đô la để đủ điều kiện.
- Cần thanh toán hàng ngày hoặc hàng tháng
Khoản vay vốn lưu động của Credibly có thể là một lựa chọn nếu bạn có thu nhập hàng tháng cao và tín dụng kém. Để đáp ứng các nhu cầu kinh doanh khác nhau, nó cung cấp các khoản vay lên tới 400,000 đô la. Ngoài ra, Đáng tin cậy cung cấp ứng trước tiền mặt cho người bán và hạn mức tín dụng kinh doanh.
Làm thế nào để có được các khoản vay kinh doanh dài hạn mặc dù có tín dụng kém
Ngay cả với tín dụng kém, bạn vẫn có thể nhận được khoản tài trợ cần thiết để khởi động và mở rộng một doanh nghiệp có lợi nhuận. Đảm bảo một khoản vay doanh nghiệp nhỏ với tín dụng xấu chỉ yêu cầu ba bước đơn giản:
#1. Hiểu xếp hạng tín dụng của bạn
Người cho vay sử dụng điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp để đánh giá rủi ro của khoản vay. Biết điểm tín dụng của bạn và tăng nó trước khi nộp đơn xin vay có thể giúp bạn chọn các phương án tài chính tốt nhất để điều tra. Những điểm số này có thể ảnh hưởng đến khả năng nhận được tài trợ cho doanh nghiệp của bạn.
#2. Kiểm tra các lựa chọn thay thế của bạn tùy thuộc vào tiêu chí đủ điều kiện
Có những tiêu chí cụ thể mà bạn phải đáp ứng cho từng loại hình tài chính để được phê duyệt. Các tiêu chí sau đây thường được sử dụng để xác định các khoản vay kinh doanh truyền thống:
#3. Xếp hạng tín dụng cá nhân; • Số năm hoạt động; • Doanh thu hàng năm
Để xác định khoản tín dụng xấu nào tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ là tốt nhất cho bạn, hãy nghiên cứu các yêu cầu đối với từng loại tài chính hiện có. Cơ hội được chấp thuận của bạn là cao nhất đối với các khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ. Tham khảo ý kiến Chuyên gia tài trợ tài chính quốc gia để được hướng dẫn cá nhân về các lựa chọn tài chính của bạn.
#4. Chọn quá trình hành động tốt nhất cho công ty của bạn
Có rất nhiều lựa chọn tài chính thay thế bên cạnh các khoản vay thông thường dành cho các chủ doanh nghiệp có tín dụng kém. Xem xét danh tiếng của người cho vay bên cạnh các yêu cầu về tính đủ điều kiện và thời hạn trả nợ khi xem xét các lựa chọn tài chính thay thế. Tham khảo lời chứng thực của người vay và đại diện dịch vụ. Đảm bảo rằng người cho vay của bạn có hồ sơ theo dõi về những khách hàng hài lòng và sẵn sàng giúp đỡ bạn trên con đường dẫn đến thành công lớn hơn.
Đọc thêm: Các khoản cho vay khẩn cấp tốt nhất cho tín dụng xấu vào năm 2023
Các loại khoản vay kinh doanh dài hạn
Khi tìm kiếm các khoản vay dài hạn cho doanh nghiệp nhỏ, hãy ghi nhớ năm loại khoản vay sau:
#1. Các khoản vay từ Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ (SBA)
Đối với các doanh nghiệp nhỏ muốn đầu tư vào máy móc mới, mua bất động sản hoặc cải tạo tòa nhà, khoản vay SBA dài hạn 7(a) và khoản vay CDC/504 là lý tưởng. Tùy thuộc vào số tiền đã vay, các điều kiện hoàn vốn cho loại khoản vay SBA dài hạn này có thể kéo dài tới 25 năm. Với lãi suất thường dao động từ 5.25% đến 7.75%, SBA cung cấp các khoản vay dài hạn với số tiền từ 100,000 đô la đến 5 triệu đô la.
Bạn cần đáp ứng các tiêu chí sau để đủ điều kiện nhận khoản vay dài hạn của SBA:
- Phải hoạt động ít nhất hai đến ba năm;
- Lịch sử tín dụng tốt
- Không có lịch sử thanh toán mặc định đối với các khoản vay được chính phủ hỗ trợ;
- Phải chứng minh rằng tất cả các lựa chọn tài trợ đã được sử dụng hết;
#2. Dòng tín dụng cho doanh nghiệp
Người cho vay cung cấp hạn mức tín dụng đối với hạn mức tín dụng kinh doanh, cho phép bạn nhận tiền bất cứ khi nào bạn cần. Bạn được yêu cầu trả lại số tiền bạn đã rút cộng với tiền lãi. Tùy thuộc vào các điều khoản mà bạn và người cho vay đã thỏa thuận, bạn có thể thanh toán hàng tuần hoặc hàng tháng. Hạn mức tín dụng của bạn sẽ được khôi phục về mức ban đầu sau khi bạn đã hoàn trả các khoản vay dài hạn của mình. Khi cần một khoản vay khác, bạn có thể thực hiện một khoản rút tiền khác từ hạn mức tín dụng của mình.
Giới hạn cho vay đối với hạn mức tín dụng kinh doanh nằm trong khoảng từ 10,000 đô la đến 5 triệu đô la và lãi suất thường dao động từ 5.25% đến 29.99%. Các công ty mới thường sử dụng loại khoản vay này vì nó đơn giản để đủ điều kiện. Họ có quyền lựa chọn đảm bảo khoản vay hay không.
#3. Tài chính cho thiết bị
Người cho vay sẽ cung cấp cho bạn số tiền bạn cần để tài trợ thiết bị để bạn có thể mua hoặc nâng cấp thiết bị của mình. Thông thường, các điều khoản trả nợ được hoàn thành theo từng đợt thuận tiện. Bạn sẽ không phải trả tiền túi cho các thiết bị.
Lợi ích của việc tài trợ thiết bị là khoản vay có thể được đảm bảo mà không cần thế chấp. Bảo lãnh sẽ được cung cấp bởi các thiết bị bạn mua với khoản vay. Điều này ngụ ý rằng ngân hàng hoặc người cho vay có thể lấy thiết bị để trang trải khoản vay nếu bạn chậm thanh toán.
Lãi suất cho vay dao động từ 5.25% đến 24.99%, dao động từ 25,000 đô la đến 5 triệu đô la.
#4. Khoản vay dài hạn
Khoản vay có kỳ hạn nhiều năm có thời hạn trả nợ từ hai đến năm năm. Khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ dài hạn trong nhiều năm đi kèm với các khoản thanh toán hàng tháng khiêm tốn. Nó trang trải chi phí mở rộng kinh doanh đồng thời mang lại cho bạn đủ dòng tiền cho các hoạt động kinh doanh thông thường.
Với lãi suất dao động từ 5.99% đến 18.99%, các khoản vay từ 25,000 đến 5 triệu đô la đều có sẵn.
#5. Cho vay dựa trên tài sản
Như tên cho thấy, khoản vay dựa trên tài sản là một loại hình cấp vốn trong đó tài sản được sử dụng để đảm bảo khoản vay. Hầu hết những người cho vay xem xét các tài sản phù hợp có thể đảm bảo hình thức cho vay này bao gồm hàng tồn kho, bất động sản, thiết bị, các khoản phải thu, chứng khoán có thể bán được và tài sản trí tuệ (với các khoản phải thu và hàng tồn kho là quan trọng nhất).
Khoản vay kinh doanh dài hạn tốt nhất
Khi nói đến tài chính kinh doanh, có rất nhiều khả năng. Điều tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng, thời gian hoạt động và số tiền bạn cần vay. Các điều kiện và tốc độ tài trợ khác nhau từ sản phẩm này sang sản phẩm khác. Dưới đây là cái nhìn về các lựa chọn tài trợ cho doanh nghiệp nhỏ mà bạn có trong bối cảnh đó.
#1. Cho vay SMBA
Người cho vay và ngân hàng xử lý các khoản vay do Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ cung cấp. Chúng là các khoản vay lãi suất thấp được sử dụng để mở rộng kinh doanh, mua tài sản hoặc thiết bị hoặc phục hồi sau thảm họa thiên nhiên. Khoản vay SBA chỉ có thể được sử dụng để vay tổng cộng 5 triệu đô la.
Có bốn loại khoản vay SBA riêng biệt:
- • Các khoản vay SBA 7(a) là một lựa chọn tốt để mua một công ty, huy động vốn lưu động hoặc đầu tư vào thiết bị kinh doanh. Số tiền cho vay tối đa là 5 triệu USD. Lãi suất cho các khoản vay SBA 7(a) có thể thay đổi và dựa trên lãi suất cơ bản. Phải có tài sản thế chấp.
- • Số tiền tối đa của khoản vay 504 là $5 triệu. Các chủ doanh nghiệp thường sử dụng khoản vay 504 để mua thiết bị hoặc bất động sản. Vốn lưu động hoặc hàng tồn kho không thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho các khoản vay SBA 504. Thông thường, lãi suất được cố định và dựa trên lợi suất của trái phiếu kho bạc Mỹ kỳ hạn XNUMX và XNUMX năm. Không cần bảo mật.
- Các khoản vay nhỏ của SBA có thể được sử dụng để làm vốn lưu động và mua vật tư, máy móc hoặc đồ đạc. Tỷ lệ dao động từ 8% đến 13%. Bạn có thể vay tối đa 50,000 đô la từ các nhóm dựa trên cộng đồng cung cấp các khoản vay.
- Người vay có thể đủ điều kiện nhận khoản vay thảm họa SBA lên tới 2 triệu đô la. Chúng được tạo ra đặc biệt dành cho chủ sở hữu của các doanh nghiệp nhỏ bị ảnh hưởng bởi thiên tai hoặc các cuộc khủng hoảng lớn trên thế giới. SBA tuyên bố lãi suất được thiết lập và quyết định theo các công thức được quy định hợp pháp. (Tỷ lệ thông thường nằm trong khoảng từ 3% đến 7%.)
#2. Điều khoản cho vay
Với một khoản vay có kỳ hạn, bạn nhận được một khoản tiền một lần và có nghĩa vụ phải hoàn trả. Chúng được tạo ra để giúp đỡ các chủ doanh nghiệp nhỏ bị thiệt hại do thiên tai hoặc các cuộc khủng hoảng lớn trên thế giới. cần.
- Cho vay dài hạn: Các khoản vay này có thời hạn ít nhất là sáu năm. Chúng thường được sử dụng cho các giao dịch mua lớn, như phương tiện kinh doanh hoặc bất động sản.
- Cho vay trung hạn: Các khoản vay này thường có thời hạn từ hai đến năm năm và được sử dụng để tài trợ cho việc mở rộng kinh doanh hoặc mua thiết bị.
Các khoản cho vay có thời hạn dưới XNUMX năm được gọi là cho vay ngắn hạn. Chúng thường được sử dụng để mua những thứ lớn, chẳng hạn như một chiếc ô tô kinh doanh hoặc một phần tài sản, hoặc vốn, hoặc đáp ứng các nhu cầu tiền mặt khẩn cấp khác.
#3. hạn mức tín dụng
LỘC, thường được gọi là hạn mức tín dụng, cho phép chủ sở hữu doanh nghiệp truy cập ngay vào các quỹ. Bạn trả lãi cho số tiền bạn rút và không có hạn chế nào về những gì bạn có thể làm với số tiền đó. Người cho vay chọn số tiền vay và lãi suất. Nhiều khoản vay LOC có các điều kiện đủ điều kiện, bao gồm điểm tín dụng tối thiểu từ 500 trở lên, thu nhập hàng năm tối thiểu và thời gian công ty của bạn đã hoạt động.
#4. Ứng trước cho người bán
Để đổi lấy các giao dịch thẻ tín dụng trong tương lai, người cho vay cung cấp Chúng thường được sử dụng để mua những thứ lớn, như ô tô kinh doanh hoặc một phần tài sản. Họ cho phép sử dụng hàng ngày một phần doanh số thẻ tín dụng của bạn để đổi lấy khả năng tiếp cận tiền mặt ngay lập tức.
Kết luận
Khi nói đến tài chính kinh doanh, có rất nhiều khả năng. Điều tốt nhất cho bạn sẽ phụ thuộc vào xếp hạng tín dụng, thời gian hoạt động và số tiền bạn cần vay. Các điều kiện và tốc độ tài trợ khác nhau từ sản phẩm này sang sản phẩm khác.
Bài viết liên quan
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- VAY KINH DOANH DÀI HẠN: Làm thế nào để có được một khoản
- CÁCH ĐỂ ĐƯỢC SBA PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn đơn giản nhất (+ Mẹo miễn phí)
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
dự án
