Cho dù bạn có kế hoạch hay không, nhu cầu tiền mặt của doanh nghiệp bạn có thể gây căng thẳng về tài chính, đặc biệt nếu vốn lưu động của bạn được sử dụng cho các hoạt động hàng ngày. Các khoản vay kinh doanh dài hạn có thể giúp bạn xử lý các chi phí này mà không phải phá sản trong thời gian ngắn. Cân nhắc khoản vay kinh doanh dài hạn không lãi suất hoặc lãi suất thấp để thúc đẩy tăng trưởng hoặc mở rộng doanh nghiệp của bạn. Đây là tất cả những gì bạn cần biết về các giải pháp tài chính dài hạn và liệu chúng có phù hợp với tham vọng của bạn hay không.
Khoản vay kinh doanh dài hạn hoạt động như thế nào
Trước khi chúng tôi đi vào danh sách các khoản vay kinh doanh dài hạn tốt nhất, hãy xem lại cách thức hoạt động của các sản phẩm này.
Để bắt đầu, một khoản vay kinh doanh dài hạn hoạt động tương tự như bất kỳ khoản vay có thời hạn kinh doanh nào khác trong đó người cho vay cung cấp cho bạn một số vốn xác định trước mà bạn phải hoàn trả (với lãi suất) trong một khoảng thời gian nhất định. Nói chung, bất kỳ khoản vay nào có thời hạn hoàn trả từ 12 tháng trở lên được coi là khoản vay dài hạn. Điều này trái ngược với các khoản vay ngắn hạn, thường có thời hạn lên tới 12 tháng (đôi khi là 18 tháng).
Không có tiêu chuẩn ngành rõ ràng về “khoản vay dài hạn” là gì, vì vậy các khoản vay có thời hạn hoàn trả từ một đến năm năm thường được gọi là “khoản vay trung hạn”. Đến thời điểm này, các điều khoản của khoản vay dài hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ có thể dao động (thường tùy thuộc vào mục đích của khoản tiền) lên đến thời gian hoàn vốn 25 năm.
Do thời gian dài hơn, phải trả lại một khoản vay kinh doanh dài hạn, lãi suất thường thấp hơn. Chúng rất hữu ích để tài trợ cho tăng trưởng kinh doanh, tái cấp vốn cho khoản nợ hiện tại và mua bất động sản hoặc thiết bị quan trọng.
Mặc dù các chi tiết sẽ phụ thuộc vào sản phẩm và người cho vay kinh doanh, bạn có thể mong đợi những khoản vay này có những điều sau:
- Số tiền cho vay: lên đến 500,000 đô la với những người cho vay qua internet và 5 triệu đô la với các khoản vay ngân hàng hoặc SBA.
- Lãi suất: 4% đến 30%; ngân hàng sẽ cung cấp lãi suất tốt nhất.
- Tài sản thế chấp: Thông thường, cần phải có tài sản thế chấp như bất động sản hoặc các tài sản khác, cũng như bảo lãnh cá nhân.
- yêu cầu: Tín dụng và tài chính vững mạnh, cũng như kinh doanh được vài năm; các ngân hàng sẽ có nhiều yêu cầu nghiêm ngặt hơn so với các công ty cho vay trực tuyến.
Cho vay dài hạn so với ngắn hạn
Như chúng tôi đã nói, sự khác biệt lớn nhất giữa các khoản vay kinh doanh dài hạn và ngắn hạn là bạn phải trả lại chúng trong bao lâu. Hầu hết thời gian, các điều khoản cho các sản phẩm này ngắn hơn, yêu cầu thanh toán hàng tuần hoặc hàng ngày thay vì thanh toán hàng tháng.
Các khoản vay dài hạn có lãi suất thấp nhất nói chung, nhưng chúng có thể không phù hợp với mọi nhu cầu kinh doanh hoặc tài chính. Các khoản vay dài hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ cũng có thể khó đủ điều kiện, như chúng ta sẽ thấy với các tùy chọn bên dưới.
Do đó, đây là so sánh giữa các khoản vay kinh doanh dài hạn và ngắn hạn để xem xét:
Khoản vay dài hạn
- Người vay với tín dụng xuất sắc
- Các công ty được thành lập tốt với tài chính xuất sắc
- Thời hạn từ một đến hai mươi lăm năm
- Thanh toán định kỳ
- 4% đến 30% APR
- Thích hợp nhất cho đầu tư dài hạn
Các khoản vay ngắn hạn
- Chấp nhận tín dụng thấp hơn
- Chấp nhận các doanh nghiệp mới hơn
- Kỳ hạn từ ba đến mười tám tháng
- Thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần
- 8.5% đến 80% APR
- Tốt cho chi phí một lần
Ưu và nhược điểm của khoản vay kinh doanh dài hạn
Chúng ta hãy xem xét một số lợi ích và hạn chế của khoản vay kinh doanh dài hạn:
Ưu điểm:
- Khả năng lãi suất thấp
- Thích hợp đầu tư lâu dài
- Thời hạn trả nợ dài
- Thanh toán hàng tháng so với thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần
- Một lựa chọn tuyệt vời cho việc mua thiết bị hoặc tài sản lớn.
Nhược điểm:
- Các công ty mới và người vay có tín dụng xấu có thể gặp khó khăn khi được chấp thuận.
- Rủi ro mất tài sản thế chấp trong trường hợp vỡ nợ nếu tài sản thế chấp được cung cấp.
- Các điều khoản hoàn trả có thể kéo dài lâu hơn tuổi thọ của khoản đầu tư.
Đọc thêm: MUA MỘT KHOẢN VAY KINH DOANH: Các bước để mua một doanh nghiệp hiện tại
Các phương án cho vay kinh doanh dài hạn với lãi suất tốt nhất
Khoản vay kinh doanh dài hạn là một cách để thực hiện khi doanh nghiệp của bạn muốn mở rộng hoặc đầu tư đáng kể. Các khoản vay kinh doanh dài hạn có sẵn từ các ngân hàng và người cho vay trực tuyến. Thời gian cần thiết để trả lại các khoản vay này có thể kéo dài tới 25 năm trong một số trường hợp.
Khoản vay kinh doanh dài hạn tốt hơn khoản vay ngắn hạn vì nó cho bạn nhiều thời gian hơn để trả lại và có lãi suất hàng tháng thấp hơn. Khó khăn: Có thể khó hội đủ điều kiện hơn vì rất có thể bạn sẽ cần một doanh nghiệp đã thành lập và tài chính xuất sắc. Luôn phân tích chi phí và các điều khoản của từng khoản vay một cách cẩn thận, như bạn làm với bất kỳ khoản vay doanh nghiệp nhỏ nào.
#1. Ngân hàng Mỹ
Bạn nên nói chuyện với ngân hàng về các khoản vay kinh doanh dài hạn nếu bạn có tín dụng tốt và kinh doanh thành công. Tài trợ dài hạn có sẵn từ các ngân hàng trên toàn quốc, nhưng bắt đầu với ngân hàng cộng đồng địa phương của bạn có thể có lợi. Các chủ ngân hàng địa phương thông thạo nền kinh tế của họ và có thể quen biết với các chủ doanh nghiệp nhỏ địa phương. Nếu bạn đã có mối quan hệ với ngân hàng địa phương, họ có thể sẵn sàng cung cấp khoản vay cho doanh nghiệp của bạn hơn.
Nếu bạn không có mối quan hệ với ngân hàng, bạn có thể tìm đến Bank of America để vay vốn kinh doanh dài hạn. Hãy xem xét Khoản vay có thời hạn không bảo đảm trong Chiến lược doanh nghiệp của họ, cho phép bạn vay tối đa 100,000 đô la Mỹ để làm vốn lưu động. Khoản vay này không yêu cầu tài sản thế chấp và có các khoản thanh toán cố định trong suốt thời gian vay. Các khoản vay này có lãi suất thấp tới 4.75%.
Nhìn chung, Bank of America sẽ là một trong những lựa chọn tốt nhất cho khoản vay ngân hàng kinh doanh dài hạn, với lãi suất thấp nhất dành cho những người vay có trình độ cao.
# 2. Vòng kết nối tài trợ
Trong số tất cả những người cho vay trực tuyến hiện có, Funding Circle có thể đưa ra mức lãi suất và các điều khoản tương tự như lãi suất của ngân hàng nhưng với các quy trình hợp lý mà những người cho vay thay thế được biết đến.
Với Funding Circle, bạn có thể mong đợi;
- Số tiền cho vay: $ 25,000 đến $ 500,000
- Kỳ hạn: 6 tháng đến 5 năm
- Lãi suất dao động từ 4.99% đến 22.99%.
- Phí ban đầu dao động từ 3.49% đến 6.99%.
- Lịch trả nợ: Hàng tháng
Vòng tròn tài trợ cũng có thể phê duyệt các khoản vay và gửi các ưu đãi chỉ trong vòng một ngày làm việc nếu tất cả các thủ tục giấy tờ được gửi đến. Các chủ doanh nghiệp thường nhận được khoản vay của họ trong vòng năm ngày. Bạn cũng có thể hoàn thành đơn đăng ký trực tuyến mà không bị phạt vì trả lại khoản vay sớm.
Cuối cùng, để đủ điều kiện nhận khoản vay kinh doanh dài hạn từ Funding Circle, bạn phải có:
- Điểm tín dụng cá nhân ít nhất là 620 (660 cho đạo cụ duy nhất)
- Hai năm kinh nghiệm trong kinh doanh
Funding Circle, không giống như những người cho vay trực tuyến khác, không yêu cầu thu nhập hàng năm tối thiểu. Tuy nhiên, nếu công việc kinh doanh của bạn có lợi nhuận, bạn có nhiều khả năng được chấp thuận hơn. Vòng tròn tài trợ là một lựa chọn tuyệt vời cho các doanh nghiệp cần tài trợ dài hạn nhưng không muốn hoặc không thể vay ngân hàng.
#3. kinh phí
Fundation có lãi suất cao hơn một chút và thời hạn cho vay ngắn hơn, nhưng các tiêu chí cho vay kinh doanh cởi mở hơn. Quỹ cung cấp các khoản vay kinh doanh dài hạn với:
- Số tiền cho vay dao động từ $20,000 đến $500,000
- Thời lượng: một đến bốn năm
- Lãi suất dao động từ 8% đến 30% APR.
- Phí khởi tạo: tối đa 5%
- Kỳ hạn trả nợ: Hai tháng một lần
Fundation, như Funding Circle, cho phép bạn đăng ký khoản vay trực tuyến một cách nhanh chóng và dễ dàng, đồng thời nhận tiền sau ít nhất một ngày hoặc nhiều nhất là 30 ngày. Trung bình, Quỹ tài trợ cho các doanh nghiệp trong vòng năm ngày.
Fundation là một công ty cho vay trực tuyến tốt đối với các khoản vay dài hạn, đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn gần 600. Mặt khác, vì Fundation yêu cầu một doanh nghiệp phải có ít nhất ba nhân viên nên nó có thể không phải là một lựa chọn tốt cho các doanh nghiệp nhỏ hơn.
#4. Quỹ cơ hội
Quỹ Cơ hội hơi khác một chút so với Fundation và Funding Circle. Quỹ Cơ hội (cũng hoạt động với Câu lạc bộ cho vay) là một tổ chức cho vay vi mô cố gắng cung cấp khoản vay kinh doanh dài hạn cho các chủ doanh nghiệp chưa được phục vụ đầy đủ, bao gồm cả phụ nữ và người thiểu số trong các cộng đồng có thu nhập thấp.
Quỹ Cơ hội có nhiều yêu cầu cụ thể hơn để đáp ứng với tư cách là người cho vay vi mô có sứ mệnh. Tuy nhiên, họ là một lựa chọn tốt cho một loạt các doanh nghiệp.
Để bắt đầu quy trình đăng ký, bạn có thể gọi trực tiếp cho Quỹ Cơ hội và bạn sẽ làm việc với một cố vấn chuyên dụng để sắp xếp mọi thứ theo thứ tự. Trong hầu hết các trường hợp, Quỹ Cơ hội có thể tài trợ cho một doanh nghiệp trong vòng ba đến năm ngày.
Quỹ Cơ hội không có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu và rất có thể sẽ ưu tiên tài chính kinh doanh của bạn hơn tín dụng của bạn, đặc biệt nếu tín dụng của bạn kém.
Nhưng nếu bạn có thể đăng ký với Quỹ Cơ hội, bạn sẽ thấy rằng họ cung cấp điều gần nhất với các khoản vay kinh doanh dài hạn đối với tín dụng xấu (thậm chí còn hơn cả Quỹ) và các khoản vay kinh doanh dài hạn cho các doanh nghiệp mới.
#5. Vốn tín nhiệm
Cuối cùng, Vốn tín nhiệm có thể là một trong những khả năng lớn nhất của bạn đối với khoản vay dài hạn dành cho doanh nghiệp nhỏ. Họ có các điều khoản ngắn nhất so với bất kỳ người cho vay trực tuyến nào trong danh sách của chúng tôi, nhưng gói tài chính kinh doanh của họ vẫn khá cạnh tranh với những người khác mà chúng tôi đã xem xét.
Sự tín nhiệm có thể mang lại những lợi ích sau:
- Số tiền cho vay dao động từ $25,000 đến $350,000.
- Thời lượng: một đến ba năm
- Lãi suất dao động từ 8% đến 20%.
- Phí ban đầu bắt đầu ở mức 3%.
- Trả nợ hàng tháng
Độ tin cậy, giống như nhiều lựa chọn khác mà chúng tôi đã xem xét, có quy trình nộp đơn trực tuyến cho phép bạn hoàn thành đơn đăng ký một cách nhanh chóng và hiệu quả. Sự tín nhiệm cũng không tính thêm phí nếu bạn trả hết khoản vay sớm và bạn có thể sử dụng một trong các khoản vay của họ để trả các khoản nợ khác.
Để đủ điều kiện nhận khoản vay dài hạn từ Credibility Capital, bạn phải có những điều sau:
- Hai năm kinh nghiệm trong kinh doanh
- Tín dụng cá nhân xuất sắc
- Hiện đang tạo ra doanh thu
Những bằng cấp này hơi mơ hồ, vì vậy bạn có thể mất nhiều thời gian để đủ điều kiện với Độ tin cậy. Sự tín nhiệm cung cấp các khoản vay kinh doanh dài hạn vừa nhanh chóng vừa hợp lý.
# 6. Các khoản cho vay của SBA
Trước khi tìm hiểu về cách đủ điều kiện nhận các khoản vay kinh doanh dài hạn, hãy nói về các khoản vay SBA. Các khoản vay SBA không được đưa vào danh sách các khả năng dài hạn tốt nhất của chúng tôi bởi vì một người cho vay duy nhất không tạo ra chúng.
Mặt khác, các khoản vay SBA có thể được phát hành bởi các ngân hàng lớn, ngân hàng cộng đồng và một số đối tác cho vay SBA khác. Phải nói rằng, mặc dù chúng không rơi vào sự so sánh này, nhưng chúng là các khoản vay kinh doanh dài hạn.
Nhìn chung, các khoản vay SBA có thời hạn dài nhất trên thị trường, với các sản phẩm như khoản vay SBA 7(a) có thời hạn lên tới 25 năm. Lãi suất cho các khoản vay SBA cũng khá thấp, thường từ 6% đến 10%.
Các khoản vay SBA, giống như các khoản vay ngân hàng, thường khó đủ điều kiện và chậm cấp vốn. Để đủ điều kiện vay SBA, bạn phải có ít nhất hai năm kinh nghiệm kinh doanh, điểm tín dụng từ 640 đến 675 và tài chính kinh doanh xuất sắc. Hơn nữa, tài trợ có thể mất hai đến ba tháng.
Vì vậy, giống như các khoản vay ngân hàng, các khoản vay SBA không phù hợp với mọi doanh nghiệp. Nếu bạn nghĩ rằng mình đủ điều kiện, bạn nên đăng ký để tận dụng mức lãi suất thấp và thời hạn dài đi kèm với các khoản vay này.
Làm thế nào để đăng ký các khoản vay kinh doanh dài hạn
Về vấn đề này, các bước cần thiết để đăng ký khoản vay kinh doanh dài hạn sẽ khác nhau tùy thuộc vào người cho vay mà bạn chọn. Như chúng tôi đã nêu với các lựa chọn của mình ở trên, mỗi người cho vay sẽ có các tiêu chuẩn về trình độ chuyên môn khác nhau và quy trình đăng ký khoản vay kinh doanh khác nhau.
Trung bình, các ngân hàng có quy trình chậm nhất và khó khăn nhất. Thông thường, bạn phải đến một chi nhánh và xuất trình một số tài liệu vật lý. Mặt khác, những người cho vay trực tuyến sẽ có các quy trình dựa trên trực tuyến nhanh hơn, thường có thể được hoàn thành nhanh hơn đáng kể—trong một số trường hợp, chỉ trong vài phút.
Bạn có thể điền vào các biểu mẫu trực tuyến cho những người cho vay này và đính kèm các tài liệu cần thiết. Hơn nữa, không giống như các ngân hàng, những người cho vay thay thế thường không yêu cầu nhiều tài liệu.
Nhưng bất kể người cho vay của bạn là ai, nếu bạn chuẩn bị hồ sơ trước thời hạn, bạn có thể tăng cơ hội được chấp thuận và giảm thời gian vay vốn.
Khoản vay kinh doanh dài hạn là bao lâu?
Một khoản vay kinh doanh dài hạn thường có thời hạn hoàn trả từ hai đến năm năm, nhưng một số có thể kéo dài tới 25 năm.
Khoản vay dài hạn trong tài chính doanh nghiệp là gì?
Các khoản vay kinh doanh dài hạn thường từ sáu đến hai mươi năm. Các khoản vay dài hạn rất phù hợp để mua thiết bị, tòa nhà hoặc các hoạt động kinh doanh khác và các dự án xây dựng lớn. Hơn nữa, các khoản vay dài hạn có lãi suất thấp hơn nhưng khó đủ điều kiện hơn.
Tại sao các doanh nghiệp vay vốn dài hạn?
Các khoản vay kinh doanh dài hạn thường phù hợp nhất cho các chủ doanh nghiệp dự đoán chi phí lớn. Mở rộng và mua lại là hai ví dụ phổ biến, nhưng thiết bị đắt tiền cũng vậy.
3 năm có phải là khoản vay dài hạn không?
Đúng. Các khoản vay dài hạn này có thời hạn từ ba đến hai mươi lăm năm.
Nhược điểm của khoản vay dài hạn là gì?
Dòng tiền: Một nhược điểm đáng kể của khoản vay kinh doanh dài hạn là nó ảnh hưởng đến dòng tiền hàng tháng của bạn. Khoản vay càng lớn, bạn càng đồng ý trả nợ hàng tháng. Do đó, các khoản vay dài hạn chỉ nên được sử dụng trong trường hợp khẩn cấp.
Làm thế nào để tôi đủ điều kiện cho một khoản vay dài hạn?
Thông thường, bạn sẽ cần tín dụng tốt hoặc xuất sắc để đủ điều kiện nhận khoản vay cá nhân với thời hạn trả nợ dài. Điểm tín dụng từ 700 trở lên thường được coi là xuất sắc. Nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn có thể khó nhận được một khoản vay cá nhân trong thời gian dài.
Tuy nhiên, một số người cho vay cung cấp các khoản vay kinh doanh dài hạn cho những người có tín dụng xấu; tuy nhiên, hãy nhớ rằng những khoản này rất có thể sẽ có lãi suất cao hơn.
Các ngân hàng có cung cấp các khoản vay dài hạn không?
Đúng. Các khoản vay cá nhân dài hạn có sẵn từ một số ngân hàng, người cho vay trực tuyến và hiệp hội tín dụng.
Kết luận
Nhận một khoản vay cho nhu cầu kinh doanh của bạn có thể rất hữu ích nếu bạn muốn mua hàng lớn hoặc phát triển. Xem xét điểm tín dụng của bạn và lịch sử tài chính của công ty khi quyết định khoản vay nào là tốt nhất cho bạn và nhu cầu của bạn. Đánh giá khả năng chi trả của thời hạn trả nợ là một trong những yếu tố quan trọng nhất để đưa ra quyết định cho vay.
Tùy thuộc vào số tiền bạn muốn vay, thời hạn trả nợ từ ba đến năm năm có thể tốt hơn là mười năm. Khi nghiên cứu và quyết định lựa chọn nào là tốt nhất cho bạn, hãy so sánh các đề nghị của nhiều bên cho vay và đảm bảo bạn hiểu mọi phần trong thỏa thuận của mình.
Vay Kinh Doanh Dài Hạn FAQs
Bạn có thể nhận được một khoản vay kinh doanh 20 năm?
Các ngân hàng truyền thống thường thực hiện các khoản vay kinh doanh lớn với lãi suất và điều kiện thuận lợi. Thời hạn trả nợ có thể từ vài năm đến tối đa 20 năm. Để được chấp thuận cho vay ngân hàng, chủ doanh nghiệp thường cần có điểm tín dụng cao, dòng tiền mạnh, khả năng sinh lời và thời gian kinh doanh đáng kể.
Bạn cần điểm tín dụng cao bao nhiêu để vay vốn kinh doanh?
640 đến 700: Hầu hết những người cho vay kinh doanh nghĩ rằng điểm tín dụng từ 640 đến 700 là tốt nhưng không tuyệt vời. Điểm tín dụng tối thiểu cho SBA và các khoản vay có kỳ hạn thường là khoảng 680.
Các khoản vay kinh doanh có làm mất tín dụng của bạn không?
Một khoản vay kinh doanh có thể có tác động đến tín dụng cá nhân. Tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu bạn đảm bảo một khoản vay kinh doanh. Một khoản vay kinh doanh cũng sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất hoặc điều hành một công ty hợp danh. Điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nếu doanh nghiệp của bạn trì hoãn hoặc không thanh toán được.
Bài viết liên quan
- NGÂN HÀNG CHO VAY SBA CỦA MỸ: TÀI TRỢ CHO DOANH NGHIỆP CỦA BẠN
- VAY CHO DOANH NGHIỆP NHỎ: Làm thế nào để có được một khoản vay cho doanh nghiệp nhỏ
- QUY TRÌNH CHO VAY SBA: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- CÁCH ĐỂ ĐƯỢC SBA PHÊ DUYỆT: Hướng dẫn đơn giản nhất (+ Mẹo miễn phí)
- TÍN DỤNG XẤU CHO VAY CHO DOANH NGHIỆP: Định nghĩa và Cách Nhận Nó
dự án
