Thanh toán cho các sự kiện quan trọng như đám cưới, đám tang và cải tạo nhà thường yêu cầu vay cá nhân. Đôi khi những sự cố này có thể trở nên tốn kém hơn nhiều so với dự đoán của chúng ta và quỹ khẩn cấp tối thiểu hoặc một khoản vay nhỏ có thể không đủ. May mắn thay, một số người cho vay các khoản vay cá nhân cung cấp số tiền tài trợ lên tới 50,000 đô la. Chỉ cần cẩn thận để không yêu cầu nhiều tiền hơn mức bạn thực sự cần và có sẵn một chiến lược để trả lại số tiền đó, vì bạn sẽ phải trả lại toàn bộ số tiền đã vay cũng như tiền lãi. Do đó, trong bài đăng này, chúng tôi sẽ giải quyết các khoản vay cá nhân, tín dụng khó đòi và mua ô tô với APR thấp.
Khoản vay thấp tháng XNUMX
Các khoản vay lãi suất thấp là các khoản vay có lãi suất thấp hơn mức trung bình. Lãi suất là tỷ lệ phần trăm của số tiền vay mà bạn phải trả cho việc vay tiền. Nó được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) và được cộng vào số dư khoản vay của bạn theo thời gian.
Khoản vay cá nhân thấp tháng XNUMX
Loại nợ tăng nhanh nhất trong mười năm qua là các khoản vay cá nhân. Điều này một phần là do sự phát triển của các doanh nghiệp cho vay ngang hàng và các công ty fintech, khiến cho việc đảm bảo các khoản vay này trở nên hợp lý và đơn giản hơn bao giờ hết. Dữ liệu mới nhất từ Fed cho thấy APR trung bình cho các khoản vay cá nhân là 11.23%. Lãi suất thông thường trên thẻ tín dụng hiện là 19.07%.
#1. tiền mừng
Nếu bạn muốn kết hợp khoản nợ thẻ tín dụng của mình và trả dần theo thời gian với mức lãi suất thấp hơn, thì khoản vay cá nhân Happy Money là một lựa chọn thông minh. Các khoản vay của Happy Money được thiết kế đặc biệt để hợp nhất nợ vì công ty nhằm mục đích hỗ trợ khách hàng loại bỏ vĩnh viễn khoản nợ thẻ tín dụng của họ. Khoản vay Happy Money không thể được sử dụng để mua sắm, giáo dục hoặc cải thiện nhà cửa. Bạn có tùy chọn thanh toán số tiền đã vay trực tiếp cho các chủ nợ của mình hoặc vào tài khoản ngân hàng được liên kết của bạn với Happy Money. Truy cập vào nhiều công cụ hiểu biết về tài chính, chẳng hạn như cập nhật điểm FICO miễn phí và nhóm kiểm tra với bạn hàng quý trong năm đầu tiên làm việc với Happy Money, là một lợi ích khác của việc vay tiền từ công ty.
#2. Cho vay cá nhân SoFi
Khi đề cập đến việc tái cấp vốn cho khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, SoFi là công ty cho vay hoàn hảo vì ban đầu họ chỉ tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên nhưng sau đó đã mở rộng để cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100,000 USD dựa trên mức độ tín nhiệm. SoFi cung cấp một quy trình đăng ký và đăng ký dễ dàng, cũng như một ứng dụng thân thiện với người dùng để theo dõi các khoản thanh toán của bạn nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao trên một hoặc nhiều thẻ và muốn tiết kiệm tiền bằng cách tái cấp vốn để giảm APR.
Một tính năng đặc biệt khác của tài chính SoFi là các tùy chọn APR thay đổi hoặc cố định, không được cung cấp bởi hầu hết các khoản vay cá nhân khác. Trong suốt khoản vay của bạn, tỷ lệ thay đổi có thể tăng và giảm, vì vậy nếu APR giảm, bạn có thể tiết kiệm được.
#3. Khoản vay cá nhân của PenFed
PenFed là một hiệp hội tín dụng liên bang hoan nghênh mọi người tham gia và cung cấp một loạt các lựa chọn cho vay cá nhân thay thế để xóa nợ, tu sửa nhà cửa, tài trợ mua ô tô và các mục đích sử dụng khác. Trong khi hầu hết những người cho vay có số tiền cho vay tối thiểu là 1,000 đô la, thì PenFed cho phép bạn vay tới 600 đô la trong thời hạn từ một đến năm năm. Không cần đăng ký tư cách thành viên, nhưng để nhận được tiền của mình, bạn phải tham gia PenFed và duy trì 5 đô la trong tài khoản tiết kiệm được hỗ trợ. Các khoản vay PenFed là một lựa chọn tuyệt vời với số tiền khiêm tốn, nhưng có một nhược điểm là tiền được nhận dưới dạng séc giấy.
#4. Khám phá các khoản vay cá nhân
Khám phá Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho các chuyến đi, cải thiện nhà cửa, đám cưới và hợp nhất nợ. Nếu đơn đăng ký của bạn được nộp chính xác (và khoản vay được tài trợ vào ngày làm việc), bạn có thể nhận được tiền ngay vào ngày hôm sau. Nếu không, sẽ mất không quá một tuần để nhận được khoản thanh toán của bạn. Mặc dù không có chi phí ban đầu, nhưng Discover sẽ áp dụng khoản phí trả chậm 39 đô la nếu khoản vay của bạn không được hoàn trả đầy đủ mỗi tháng. Thanh toán bổ sung trong cùng một tháng để giảm lãi suất hoặc trả hết khoản vay của bạn sớm hơn sẽ không dẫn đến bất kỳ hình phạt nào.
Cho vay mua ô tô thấp trong tháng XNUMX
Mặc dù mua một chiếc ô tô là một khoản đầu tư tốn kém, nhưng việc tìm được người cho vay phù hợp có thể giúp bạn tránh phải trả hàng ngàn đô la phí và lãi. Ngoài ra, bạn muốn quy trình mua xe của mình đơn giản và cởi mở để bạn có thể cảm thấy an tâm với các điều khoản mà mình nhận được. Dưới đây là danh sách các khoản vay mua ô tô có APR thấp:
#1. Tài chính ô tô Capital One
Các ngân hàng truyền thống có thể cung cấp tháng XNUMX thấp hấp dẫn cho các khoản vay mua ô tô, đặc biệt là đối với khách hàng cũ. Hãy xem xét Capital One Auto Finance nếu mục tiêu của bạn là đạt được các điều kiện cho vay tốt nhất. Quá trình mua xe thuận tiện nhờ Capital One. Bạn có thể xem qua cả xe mới và xe đã qua sử dụng từ các đại lý tham gia bằng cách sử dụng dịch vụ Auto Navigator trực tuyến của ngân hàng. Ngoài ra, có thể truy cập được là sơ tuyển, cho phép bạn kiểm tra các điều khoản dự kiến bằng kiểm tra tín dụng nhẹ. Khi bạn duyệt qua các ưu đãi ô tô sau khi sơ tuyển, bạn sẽ thấy các mức giá và khoản thanh toán hàng tháng. Bạn có thể sơ tuyển mà không bị ảnh hưởng đến tín dụng nếu bạn đang tái cấp vốn. Chỉ khi bạn chính thức nộp đơn, Capital One mới tiến hành một cuộc điều tra khó khăn về báo cáo tín dụng của bạn.
#2. Các khoản vay mua ô tô có APR thấp của tôi
MyAutoloan có thể là một lựa chọn tuyệt vời nếu bạn muốn so sánh lãi suất cho vay mua xe mà không cần gửi đơn đăng ký cho một số người cho vay. Đại lý hoặc tổ chức tài chính không phải là MyAutoloan. Đây là một công cụ trực tuyến được tạo ra để kết nối người mua xe với người cho vay có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của họ. Bạn phải hoàn thành một mẫu đơn ngắn gọn để bắt đầu thủ tục. MyAutoloan sau đó sẽ giới thiệu cho bạn tối đa bốn đề nghị cho vay đã được sơ tuyển cho bạn. Sơ tuyển sẽ không làm hỏng tín dụng của bạn; một cuộc điều tra khó khăn sẽ chỉ xảy ra nếu bạn quyết định gửi đơn đăng ký cho một trong những người cho vay mà bạn đã được kết hợp.
Ngoài ra, myAutoloan cung cấp nhiều lựa chọn cho vay mua phương tiện, bao gồm tái cấp vốn, mua lại hợp đồng thuê và các khoản vay mua ô tô mới và đã qua sử dụng.
#3. Carvana Cho vay mua ô tô APR thấp
Nếu bạn muốn quy trình mua xe trở nên đơn giản nhất có thể, Carvana có thể là một lựa chọn thông minh. Ngay cả khi nhiều người cho vay cung cấp đơn đăng ký trực tuyến, thông thường bạn vẫn cần thực hiện thêm các hành động, bao gồm đến đại lý hoặc liên hệ với người cho vay để hoàn tất cấp vốn, để hoàn tất quy trình mua xe. Bằng cách chỉ cung cấp các khoản vay cho các phương tiện trong kho của mình và giữ toàn bộ quy trình nội bộ, Carvana hợp lý hóa quy trình.
Trên trang web Carvana, bạn có thể sơ tuyển mà không cần kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt và nhận các điều khoản ước tính được cá nhân hóa cho mỗi chiếc xe bạn tìm kiếm. Ưu đãi sơ tuyển từ hầu hết những người cho vay khác sẽ hết hạn sau 30 ngày, tuy nhiên, ưu đãi này chỉ có hiệu lực trong 45 ngày. Bạn có thể thiết lập dịch vụ nhận hàng hoặc giao hàng sau khi tìm thấy ưu đãi xe hơi lý tưởng. Các điều khoản cho vay hiện sẽ được xác nhận và Carvana sẽ rút tín dụng của bạn.
#4. Các khoản cho vay mua ô tô có APR thấp của PenFed
PenFed có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho dù bạn đang tìm mua một chiếc ô tô mới hay đã qua sử dụng hay muốn tái cấp vốn cho khoản vay mua ô tô của mình. Hiệp hội tín dụng cung cấp lãi suất hợp lý, số lượng khoản vay linh hoạt và thời hạn cho vay, và các khoản phạt trả trước không được đánh giá. Nếu không cần kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, bạn cũng có thể đủ tiêu chuẩn sơ bộ cho khoản vay mua ô tô mới hoặc đã qua sử dụng và xem các điều khoản dự kiến. Mặc dù bạn có thể nhận được tài trợ thông qua PenFed cho khoản vay mua ô tô tại đại lý mà bạn chọn, nhưng việc sử dụng công cụ mua ô tô của hiệp hội tín dụng do TrueCar cung cấp có thể giúp bạn khám phá những món hời hấp dẫn nhất. Các ưu đãi hoàn lại tiền chỉ dành cho thành viên và giảm giá cho vay độc quyền là một trong những lợi thế.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc tái cấp vốn, thủ tục đăng ký trực tuyến rất đơn giản và dễ hiểu. Để biết bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu nếu tái cấp vốn bằng PenFed, bạn cũng có thể sơ tuyển mà không ảnh hưởng đến điểm số của mình. Nhưng hãy nhớ rằng PenFed không cơ cấu lại các khoản vay mua ô tô của riêng mình.
#5. Các khoản vay mua ô tô có APR thấp của CarMax
Những khách hàng đang tìm kiếm một chiếc ô tô đã qua sử dụng muốn tiếp cận với nhiều lựa chọn có thể xem xét CarMax Auto Finance. CarMax, đại lý ô tô đã qua sử dụng lớn nhất trong nước, hiện cung cấp tài chính cho những chiếc xe mà họ bán. Không có yêu cầu về điểm tối thiểu để đủ điều kiện và việc đăng ký rất đơn giản. Không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, bạn có thể sử dụng công cụ sơ tuyển của nhà bán lẻ để có được các điều kiện tùy chỉnh, chẳng hạn như APR và thanh toán hàng tháng. Ngoài ra, nếu bạn phát hiện ra một đề nghị cho vay tốt hơn trong vòng ba ngày sau khi hoàn tất khoản vay CarMax của mình, CarMax sẽ cung cấp tùy chọn Hoàn trả trong ba ngày. Cho rằng chính sách của CarMax cấm thương lượng giá, nên so sánh các cửa hàng để tài trợ nếu bạn quyết định sử dụng chúng.
Các khoản cho vay tín dụng xấu thấp trong tháng XNUMX
Nếu điểm tín dụng FICO của bạn nằm trong khoảng từ 350 đến 579, được coi là yếu hoặc kém, thì bạn không thể được chấp thuận cho khoản vay cá nhân mà không có người đồng ký tên. Một số người cho vay, như những người trong danh sách này, sẵn sàng trả tiền cho người vay có điểm tín dụng từ 580 đến 600, mặc dù thực tế là một số khoản vay cá nhân với APR yêu cầu xếp hạng tín dụng ít nhất là 670.
Lãi suất cho vay cá nhân dao động tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn và nếu bạn đáp ứng các điều kiện đủ điều kiện, vì vậy bạn không nên mong đợi nhận được các điều khoản tốt nhất hoặc mức lãi suất thấp nhất nếu tín dụng của bạn kém. Dưới đây là danh sách một số khoản vay tín dụng xấu với APR thấp:
#1. Các khoản cho vay APR tín dụng mới bắt đầu
Một trong số ít doanh nghiệp, Upstart, đưa ra quyết định dựa trên các tiêu chí khác ngoài điểm tín dụng của bạn. Hơn nữa, nó cung cấp lãi suất khá rẻ. Nó tính đến những thứ như lịch sử công việc, lịch sử tín dụng, lịch sử việc làm và giáo dục. Để đủ điều kiện vay, bạn thường cần có điểm tín dụng khoảng 300, mặc dù bạn vẫn có thể được chấp thuận ngay cả khi có lịch sử tín dụng ngắn. Upstart có thể chạy kiểm tra tín dụng nhẹ nếu bạn muốn biết APR của mình trước khi đăng ký. Doanh nghiệp sẽ tiến hành một cuộc điều tra tín dụng nghiêm ngặt sau khi bạn đăng ký khoản vay, làm giảm điểm tín dụng của bạn trong giây lát.
Bạn có thể vay bất cứ thứ gì từ 1,000 đô la đến 50,000 đô la với khoản vay ba hoặc năm năm. Tuy nhiên, phí và lãi suất có thể tăng lên nhanh chóng. APR có thể nằm trong khoảng từ 6.50% đến 35.99%. APR trung bình cho khoản vay 5 năm đối với Upstart là 25.05%.
#2. Tín dụng cá nhân tài chính OneMain Khoản vay APR
Nếu bạn muốn có nhiều lựa chọn về thời hạn trả nợ, Khoản vay cá nhân tài chính OneMain là một lựa chọn tuyệt vời. OneMain không yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu và các điều khoản cho khoản vay của bạn không chỉ dựa trên điểm tín dụng của bạn. Doanh nghiệp xem xét lịch sử tín dụng, doanh thu, chi tiêu và tài sản thế chấp nếu cần. Ngoài ra, bạn có thể kiểm tra sơ tuyển khoản vay của mình mà không cần gửi yêu cầu khó khăn. OneMain cung cấp các khoản vay với thời hạn là 24, 36, 48 hoặc 60 tháng và số tiền cho vay từ 1,500 đô la đến 20,000 đô la (áp dụng các giới hạn cụ thể của tiểu bang). Ngoài ra, không có hình phạt cho thanh toán sớm.
#3. Khoản vay APR tín dụng cá nhân Avant
Đối với những người đang gặp khó khăn, Avant Personal Loans có thể là một lựa chọn phù hợp. Ngày hôm sau, nếu đơn đăng ký của bạn được chấp nhận trước 4:30 chiều theo giờ CT, từ Thứ Hai đến Thứ Sáu, bạn sẽ nhận được tiền của mình. Không làm hỏng điểm tín dụng của bạn, bạn cũng có thể tìm hiểu xem bạn có đủ tiêu chuẩn hay không. Ngay cả khi điểm tín dụng thấp, Avant vẫn sẽ xem xét thu nhập và điểm tín dụng của bạn khi phê duyệt bạn. Tuy nhiên, theo Avant, phần lớn khách hàng của họ có điểm tín dụng từ 600 đến 700. Thời hạn cho vay kéo dài từ 24 đến 60 tháng và số tiền cho vay dao động từ 2,000 đến 35,000 đô la. Phí ban đầu dao động từ 0% đến 4.75%, không một số lượng đáng kể. Không phải là mức lãi suất thấp nhất bạn sẽ nhận được, APR tăng từ 9.95% đến 35.95%, tuy nhiên, có những khoản vay cá nhân với APR tối thiểu lớn hơn.
#4. LendingPoint Tín dụng cá nhân Khoản vay APR
Nếu bạn muốn một khoản vay với APR đáng kể và phí ban đầu, LendingPoint là một lựa chọn tuyệt vời. LendingPoint cung cấp quy trình sơ tuyển tương tự như các khoản vay cá nhân khác để bạn có thể xem xét chi tiết khoản vay tiềm năng của mình mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Trong vòng vài giây sau khi đăng ký, LendingPoint cũng sẽ cho bạn biết liệu yêu cầu của bạn có được chấp thuận hay không. Trung bình các khoản tiền sẽ đến trong một ngày làm việc.
Các khoản vay này có tiêu chí thu nhập hàng năm tối thiểu là 35,000 đô la. Cư dân của Nevada và Tây Virginia không đủ điều kiện cho các khoản vay này. LendingPoint tính đến một số biến số khi đánh giá khả năng đủ điều kiện cho vay, bao gồm điểm tín dụng, thời hạn cho vay, lịch sử tín dụng, số tiền cho vay, v.v. Phạm vi số tiền cho vay khả dụng là từ 2,000 đô la đến 36,500 đô la, với thời hạn từ 24 đến 72 tháng.
Khoản vay sinh viên thấp tháng XNUMX
Các khoản vay sinh viên lãi suất thấp làm giảm chi phí vay tổng thể của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng vượt trội và tình trạng tài chính tổng thể vững chắc, bạn có thể đủ điều kiện nhận mức giá thấp nhất. Vì phạm vi lãi suất là một yếu tố quan trọng trong việc sản phẩm cho vay sinh viên được thực hiện tốt như thế nào, nên nhiều khoản vay sinh viên lãi suất thấp tốt nhất cũng được đưa vào danh sách các khoản vay sinh viên tư nhân hàng đầu của chúng tôi.
#1. Khoản vay trợ cấp trực tiếp của liên bang
Chính phủ sẽ chi trả tiền lãi cho khoản vay của bạn trong thời gian bạn đăng ký đi học và thêm sáu tháng sau khi bạn tốt nghiệp nếu bạn nhận được khoản vay trợ cấp, được cấp dựa trên nhu cầu tài chính của bạn. Điều này có nghĩa là bạn sẽ không phải trả lãi cho đến khi ổn định tài chính sau khi tốt nghiệp. Lãi suất cho các khoản vay là một trong những tốt nhất trên thị trường. Trong suốt quá trình học tập của mình, bạn chỉ có thể vay các khoản vay được trợ cấp với tổng số tiền tối đa là 23,000 đô la. Bạn sẽ phải đăng ký một khoản vay khác từ một người cho vay khác nếu bạn yêu cầu nhiều hơn thế.
# 2. Khoản vay không giải quyết trực tiếp của Liên bang
Trong suốt thời gian học tập của mình, bạn được phép vay tối đa $31,000 dưới dạng khoản vay không được trợ cấp, bao gồm tối đa $23,000 trong khoản vay được trợ cấp. Bạn sẽ phải đăng ký một khoản vay khác từ một người cho vay khác nếu bạn yêu cầu nhiều hơn thế.
#3. Khoản vay sinh viên đại học kiếm được
Có một tùy chọn để bỏ qua một khoản thanh toán hàng năm. Khi bạn đã thực hiện ít nhất sáu lần, hoàn thành các khoản thanh toán gốc và lãi liên tiếp và khoản vay của bạn vẫn ở trạng thái tốt, bạn có thể yêu cầu bỏ qua lần đầu tiên. Tuy nhiên, tiền lãi sẽ tiếp tục tích lũy trong thời gian này và người cho vay sẽ kéo dài ngày trả nợ cuối cùng của khoản vay bằng khoảng thời gian các khoản thanh toán bị bỏ lỡ. Để có được một khoản vay, những người đi vay không có lịch sử tín dụng được thiết lập có thể cần phải thu hút sự giúp đỡ của người khác, chẳng hạn như cha mẹ hoặc bạn bè có lịch sử tín dụng lâu hơn.
#4. Cho vay sinh viên đại học SoFi
Nếu bạn mất việc làm mà không phải do lỗi của bạn, những người vay đủ điều kiện có thể tạm dừng thanh toán khoản vay trong tối đa 12 tháng. Ngoài ra, SoFi sẽ giúp thanh toán công việc. Tuy nhiên, trong suốt thời gian hoãn trả nợ này, tiền lãi sẽ vẫn tích lũy và được tính vào tiền gốc của bạn. Để đủ điều kiện vay từ SoFi, bạn phải vay ít nhất 5,000 USD. Bạn phải chọn một người cho vay khác nếu bạn muốn vay ít hơn.
#5. Lựa chọn tùy chỉnh Khoản vay sinh viên đại học
giảm số dư sau khi tốt nghiệp. Sau khi bạn tốt nghiệp, Custom Choice sẽ giảm 2% tiền gốc cho khoản vay của bạn. Mặc dù nó có vẻ không nhiều, nhưng điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm chi phí chung cho khoản vay của mình. Với Lựa chọn tùy chỉnh, bạn sẽ không thể quản lý khoản vay của mình khi đang di chuyển.
Tháng Tư có nghĩa là gì trong một khoản vay?
Hãy nhớ rằng lãi suất được quảng cáo khác với lãi suất phần trăm hàng năm (APR) của khoản vay khi bạn tái cấp vốn hoặc vay thế chấp.
Các khoản vay 0% tháng XNUMX có tồn tại không?
Lãi suất trả chậm thường được bao gồm trong tài trợ giới thiệu cung cấp APR 0% trong một khoảng thời gian nhất định. Số tiền hàng tháng của bạn sẽ thu lãi, nhưng người cho vay từ bỏ khoản tiền này trong thời gian khuyến mại. Nếu bạn thanh toán đầy đủ trước thời gian khuyến mại thì sẽ không bị tính lãi.
Ngân hàng nào cho vay dễ dàng?
USAA và Wells Fargo là những tổ chức nhận khoản vay cá nhân đơn giản nhất.
bài viết liên quan
- CÔNG TY VAY TÁI CẤP VỐN CHO Ô TÔ TỐT NHẤT NĂM 2023.
- VAY KHÔNG ĐẢM BẢO: Ý nghĩa, Khoản vay tốt nhất & Sự khác biệt
- Lãi suất tốt trên thẻ tín dụng là gì? (Cập nhật)
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
dự án
