Có lẽ bạn đang cân nhắc việc hủy tài khoản thẻ tín dụng để tránh phí hàng năm, hoặc có lẽ thẻ tín dụng của bạn không cung cấp phần thưởng phù hợp với phong cách sống của bạn. Trước khi đóng tài khoản thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu lý do tại sao làm như vậy có thể gây hại cho điểm tín dụng của bạn. Nhưng trước tiên, hãy trả lời câu hỏi 'Hủy thẻ tín dụng có hại không?'
Hủy thẻ tín dụng có xấu không?
Hủy thẻ tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn chưa quen với tín dụng và / hoặc có ít thẻ, tác động sẽ lớn nhất.
Điểm tín dụng thấp hơn có thể khiến việc đủ điều kiện nhận một căn hộ, một khoản vay hoặc một thẻ tín dụng khác trở nên khó khăn hơn, đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn gần với mức giới hạn của người cho vay. Khả năng bị mất điểm tín dụng không có nghĩa là bạn không bao giờ nên hủy thẻ tín dụng, nhưng nó có nghĩa là bạn nên lên kế hoạch trước và đưa ra những lựa chọn khôn ngoan.
Hủy Thẻ Tín Dụng Có Xấu cho Tín Dụng Của Bạn Không?
Việc hủy thẻ tín dụng, đặc biệt là thẻ bạn đã sử dụng trong một thời gian dài, có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Số tiền trong lịch sử thanh toán còn nợ, độ dài của lịch sử tín dụng, tín dụng mới và kết hợp tín dụng là năm yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Việc hủy thẻ tín dụng có thể có tác động đến từng yếu tố này và do đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Chúng ta hãy xem việc hủy thẻ tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến từng yếu tố tín dụng chính này.
# 1. Lịch sử thanh toán
Thực hiện các khoản thanh toán đúng hạn và đầy đủ nhất quán là một cách phổ biến để sử dụng thẻ tín dụng để xây dựng tín dụng. Nếu bạn có thể làm như vậy, đây có thể là một cách đơn giản để cải thiện tín dụng của bạn.
Mặt khác, nếu bạn tin rằng mình sẽ gặp khó khăn trong việc thanh toán số dư hàng tháng về lâu dài, việc đóng thẻ có thể bảo vệ bạn khỏi các hoạt động trong tương lai sẽ gây hại cho tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có số dư trong thẻ và muốn đóng thẻ, trước tiên bạn phải thảo luận về các lựa chọn của mình với công ty phát hành.
# 2. Số tiền nợ
Văn phòng tín dụng theo dõi số tiền bạn nợ trong tài khoản của mình để đảm bảo rằng bạn không sử dụng hết khoản tín dụng hiện có của mình. Tỷ lệ phần trăm này, được gọi là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, so sánh số tiền bạn nợ với số tiền tín dụng bạn có sẵn cho bạn. Tỷ lệ thấp hơn thường được ưu tiên hơn.
Nếu bạn chỉ đủ khả năng thực hiện khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng và mang theo số dư, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ vẫn cao, có khả năng gây hại cho điểm tín dụng của bạn.
Tuy nhiên, đóng thẻ tín dụng của bạn có thể làm trầm trọng thêm tình hình nếu nó làm giảm đáng kể tổng tín dụng hiện có của bạn. Nếu bạn định hủy thẻ mà không mở hạn mức tín dụng khác, điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng.
# 3. Độ dài của lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng hoạt động lâu hơn thường có lợi cho tín dụng của bạn. Người cho vay muốn thấy rằng bạn có thành tích quản lý tín dụng hiệu quả theo thời gian.
Tuy nhiên, khi bạn đóng thẻ tín dụng, thẻ sẽ ngừng lão hóa và không thể phát triển. Điều này sẽ làm giảm lịch sử tín dụng đang hoạt động của bạn ít nhất là trong thời gian cần thiết để thiết lập một tài khoản khác.
Nếu thẻ bạn đang xem xét đóng cũng là thẻ tín dụng đầu tiên của bạn, chúng tôi thực sự khuyên bạn nên giữ nó ở trạng thái mở ngay cả khi bạn hiếm khi sử dụng nó. Nó sẽ có tác động lớn nhất đến độ dài lịch sử tín dụng của bạn vì đây là hạn mức tín dụng lâu đời nhất của bạn.
# 4. Tín dụng mới
Khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng mới, báo cáo tín dụng của bạn có thể hiển thị một câu hỏi khó. Điều này cho thấy rằng người cho vay đã kiểm tra tín dụng của bạn trước khi chấp thuận tài khoản của bạn.
Nếu bạn đóng thẻ tín dụng để mở thẻ mới, điều đó sẽ không ảnh hưởng đến tín dụng mới của bạn. Đây có vẻ là một cách tiếp cận hợp lý nếu bạn cảm thấy thoải mái hơn khi chỉ sử dụng một thẻ tín dụng tại một thời điểm.
Chúng tôi không muốn ngăn cản bạn đăng ký một thẻ tín dụng mới phù hợp hơn với nhu cầu và thói quen của bạn. Tuy nhiên, bạn nên lưu ý rằng việc đăng ký thẻ tín dụng mới sẽ dẫn đến một yêu cầu khó khăn, điều này sẽ ảnh hưởng ngay lập tức đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn tiếp tục với ứng dụng đó đồng thời đóng tài khoản cũ của mình, tác động có thể rất đáng kể.
# 5. Kết hợp tín dụng
Người cho vay muốn thấy rằng bạn có thể quản lý cả tín dụng quay vòng (chẳng hạn như thẻ tín dụng) và tín dụng trả góp (như một khoản vay với khoản thanh toán cố định hàng tháng).
Nếu bạn xem xét việc đóng thẻ tín dụng duy nhất của mình và không mở thẻ khác, bạn có thể sẽ xóa tất cả tín dụng quay vòng khỏi báo cáo tín dụng của mình. Trong trường hợp đó, người cho vay sẽ không thể đánh giá lịch sử tín dụng của bạn và có thể ít sẵn sàng làm việc với bạn hơn.
Những lý do để hủy thẻ tín dụng của bạn
Hủy bỏ thẻ tín dụng hầu như luôn luôn là một ý tưởng tồi. Tuy nhiên, có một số tình huống mà việc hủy thẻ có thể vì lợi ích tốt nhất của bạn. Đây là ba ví dụ.
# 1. Ly hôn hoặc ly thân
Trong thời gian ly thân hoặc ly hôn, cách tốt nhất là hủy mọi tài khoản thẻ tín dụng chung. Bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho bất kỳ khoản phí nào trong quá khứ hoặc tương lai được thực hiện trên tài khoản dưới dạng thẻ chung. Không có gì lạ khi một người yêu cũ trả thù tình đòi các khoản phí quá cao trên một thẻ tín dụng chung.
Nếu điều này xảy ra, hoặc nếu việc chi tiêu thông thường vào một tài khoản chung xảy ra sau khi tách, các khoản phí cũng sẽ do bạn chịu trách nhiệm. Nghị định ly hôn của bạn có thể quy định rằng người phối ngẫu cũ của bạn phải chịu trách nhiệm về khoản nợ, nhưng điều này không làm giảm nghĩa vụ của bạn trong mắt người cho vay.
# 2. Phí hàng năm đắt đỏ
Nếu công ty thẻ của bạn tính phí hàng năm cao cho tài khoản bạn không sử dụng, việc hủy bỏ có thể được thực hiện. Tuy nhiên, nếu tài khoản cung cấp các lợi ích lớn hơn phí hàng năm, chẳng hạn như tín dụng du lịch và đặc quyền, thì nó có thể đáng giá.
Một câu chuyện khác là một khoản phí hàng năm trên thẻ tín dụng mà bạn không sử dụng hoặc hưởng lợi.
Trước khi bạn hủy thẻ tín dụng, hãy liên hệ với công ty phát hành thẻ của bạn và yêu cầu miễn phí hàng năm. Hãy đề cập đến việc bạn đang nghĩ đến việc đóng tài khoản của mình. Không có hại gì khi hỏi, và bạn có thể ngạc nhiên.
# 3. Quá nhiều sự lôi kéo
Một số người cảm thấy khó cưỡng lại sự cám dỗ của việc sử dụng thẻ tín dụng. Mặc dù đây có thể là lý do hợp lệ để hủy thẻ tín dụng đối với một số người, nhưng vẫn có những cách khác để cắt giảm chi tiêu mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Ví dụ, bạn có thể lấy thẻ tín dụng của mình ra khỏi ví và cất chúng ở một nơi an toàn. Bạn có thể dễ dàng chống lại sự cám dỗ hơn nếu thẻ của bạn không có sẵn.
Cách hủy thẻ tín dụng vĩnh viễn
Nếu bạn đã sử dụng hết tất cả các tùy chọn của mình và vẫn muốn hủy thẻ tín dụng, đây là các bước cần thực hiện.
# 1. Thanh toán mọi số dư thẻ tín dụng chưa thanh toán.
Cân nhắc việc hủy thẻ của bạn để có thời gian nghỉ ngơi trong lành. Điều cuối cùng bạn muốn là nợ thẻ tín dụng mà bạn phải tiếp tục thanh toán ngay cả sau khi đã hủy.
# 2. Hủy các khoản thanh toán định kỳ.
Đảm bảo cập nhật thông tin thanh toán của bạn nếu bạn đã thiết lập bất kỳ khoản thanh toán định kỳ nào cho các hóa đơn của mình.
# 3. Xác định xem bạn có cần đổi phần thưởng của mình hay không.
Phần thưởng có thể hết hạn sau khi tài khoản thẻ của bạn bị đóng, vì vậy hãy đọc các điều khoản của chương trình để biết liệu bạn có cần sử dụng phần thưởng của mình hay không trước khi hủy. Nếu bạn đang gặp khó khăn để thoát khỏi nợ và có phần thưởng, bạn có thể đổi chúng để lấy tín dụng sao kê để giúp bạn trả hết số dư của mình.
# 4. Liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn.
Số điện thoại dịch vụ khách hàng phải ở mặt sau thẻ của bạn. Để bắt đầu, hãy thông báo với họ rằng bạn muốn hủy thẻ tín dụng của mình.
# 5. Truy cập trang web cho thẻ tín dụng của bạn.
Nếu bạn không muốn nói chuyện với dịch vụ khách hàng qua điện thoại, bạn có thể hủy đăng ký trực tuyến sau khi đăng nhập vào tài khoản của mình.
# 6. Viết tiếp theo.
Sau khi hủy, bạn nên gửi email hoặc viết thư cho công ty phát hành thẻ tín dụng của mình để xác nhận thẻ. Nếu có lỗi và thẻ của bạn vẫn hoạt động, bạn có thể ghi lại ngày bạn yêu cầu hủy.
# 7. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn hai lần.
Nếu bạn không muốn dùng từ của công ty phát hành thẻ tín dụng, bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng thẻ của bạn đã được đóng.
#số 8. Cắt nó đi.
Một bước đơn giản nhưng quan trọng. Cắt thẻ tín dụng của bạn có thể giúp đảm bảo rằng không ai sử dụng nó sau khi nó đã bị đóng.
Hủy hoặc Giữ Thẻ Tín Dụng Không Sử Dụng Có Tốt Hơn Không?
Nếu bạn hiện đang sử dụng thẻ tín dụng cho các chi phí hàng ngày, việc hủy thẻ có thể khiến bạn thay đổi nhiều thói quen của mình. Ngay cả khi bạn có các thẻ tín dụng khác, bạn nên xem xét cách bạn sẽ thanh toán cho mọi thứ sau khi hủy thẻ của mình.
Ví dụ: nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình để thanh toán các chi phí hàng ngày tại các cửa hàng tạp hóa, nhà hàng và trạm xăng, bạn sẽ cần phải tìm một phương thức thanh toán mới. Nếu trước đây bạn đã sử dụng thẻ của mình tại các địa điểm đó và kiếm được phần thưởng, bạn có thể bỏ lỡ các lợi ích tương tự trong tương lai. Nếu bạn có ý định sử dụng một thẻ khác, hãy điều tra các tính năng của nó để xác định xem nó có phải là một lựa chọn tốt như nhau hay không.
Mặt khác, bạn có thể đã quyết định rằng bạn thích thanh toán bằng thẻ ghi nợ, séc hay tiền mặt. Tuy nhiên, mỗi tùy chọn này đều có cách sử dụng riêng và các vấn đề tiềm ẩn, vì vậy hãy suy nghĩ về tương lai sẽ như thế nào trước khi hành động.
Ngay cả khi việc đóng thẻ tín dụng sẽ không ảnh hưởng đáng kể đến lối sống hoặc hồ sơ tín dụng của bạn, việc không hủy thẻ có thể dễ dàng hơn. Trên thực tế, có một số lựa chọn thay thế có thể ít rủi ro hơn.
# 1. Đưa thẻ vào ngăn kéo.
Có lẽ bạn đã quyết định rằng bạn không thích sử dụng thẻ tín dụng. Nếu rơi vào trường hợp này, thay vì đóng thẻ, hãy cân nhắc việc giữ lại và cất nó đi. Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng giữ tài khoản mở trong khi loại bỏ sự cám dỗ sử dụng thẻ có thể là một cách đơn giản để giữ thẻ mà không làm hỏng tín dụng của bạn.
# 2. Tìm cách khác để giải quyết nợ nần chồng chất.
Nếu bạn đang cố gắng thoát khỏi nợ thẻ tín dụng và không muốn thêm các khoản thanh toán mới, bạn có thể cân nhắc thương lượng với nhà phát hành để đóng tài khoản thẻ. Tuy nhiên, thẻ tín dụng chuyển khoản số dư hoặc khoản vay cá nhân có thể giúp bạn trả nợ. Những lựa chọn này có thể cung cấp một phương pháp trả nợ dễ quản lý hơn.
# 3. Để tránh phải trả phí hàng năm, hãy hạ cấp thẻ của bạn.
Nếu bạn có một khoản phí hàng năm trên một thẻ mà bạn không sử dụng, bạn có thể yêu cầu công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn giữ tài khoản mở trong khi hạ cấp cho bạn một thẻ không có phí hàng năm.
Đóng thẻ tín dụng với số dư bằng XNUMX có phải là ý tưởng hay không?
Đóng thẻ tín dụng với số dư bằng XNUMX không phải là ý kiến hay nếu thẻ không có phí thường niên. Bất kỳ thẻ tín dụng nào bạn quản lý một cách có trách nhiệm, ngay cả khi nó không được sử dụng, đều có tác động tích cực đến lịch sử tín dụng của bạn. Do đó, việc đóng thẻ như vậy sẽ có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nó có thể đáng giá nếu thẻ của bạn có giá trị hoặc nếu bạn lo ngại về việc trở thành nạn nhân của trò gian lận nếu bạn không theo dõi chặt chẽ.
Kết luận
Đóng thẻ tín dụng là một quyết định cá nhân chỉ nên được đưa ra sau khi xem xét tác động đến điểm tín dụng của bạn. Những lợi thế có lớn hơn những bất lợi của việc hạ thấp điểm số của bạn không? Khi điều này được thiết lập, các quyết định của bạn sẽ dựa trên nhu cầu và tình hình tài chính của bạn.
Bài viết liên quan
- THẺ TÍN DỤNG ĐẦU TIÊN: Nó là gì và tất cả những gì bạn cần biết
- PHÍ THẺ TÍN DỤNG HÀNG NĂM: Giải thích về Phí hàng năm của Thẻ Tín dụng Du lịch Tốt nhất
- Cách điền đúng lệnh chuyển tiền: Hướng dẫn từng bước
- CÁC CÔNG TY THẺ TÍN DỤNG KIẾM TIỀN NHƯ THẾ NÀO? Tất cả những gì bạn cần biết
- THẺ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP DELTA: Thẻ Tín dụng Doanh nghiệp Delta tốt nhất
dự án
