Một khoản vay cá nhân có thể được sử dụng để thanh toán cho bất cứ thứ gì. Ngoài việc muốn biết kế hoạch của bạn khi bạn nhận được tiền, người cho vay của bạn có thể muốn biết liệu bạn có khả năng trả lại số tiền đó hay không. Mặc dù các khoản vay cá nhân không được biết đến là rẻ, nhưng chúng có thể là cứu cánh thực sự trong nhiều trường hợp. Hãy đọc tiếp để tìm hiểu thêm về các khoản vay cá nhân và quyết định xem khoản vay nào phù hợp với bạn.
Tôi có thể nhận được những loại khoản vay cá nhân nào?
Có một số hình thức cho vay cá nhân khác nhau hiện nay, mỗi loại có yêu cầu thanh toán và lãi suất riêng. Bạn có thể nhận được một khoản vay khẩn cấp nếu bạn đang phải đối mặt với một sự kiện đột ngột bất ngờ. Các khoản vay ngắn hạn, sẽ được hoàn trả vào kỳ trả lương tiếp theo của bạn, thường không yêu cầu kiểm tra tín dụng và rất dễ nhận.
Tín dụng xấu hoặc khoản vay không kiểm tra tín dụng là một lựa chọn thú vị khi điểm tín dụng của bạn thấp và bạn chưa thể vay thành công ở bất kỳ nơi nào khác. Các khoản vay này cũng dễ dàng nhận được sau khi đáp ứng các yêu cầu tối thiểu và được cung cấp trong một khoảng thời gian cụ thể.
Các khoản vay cá nhân hoạt động như thế nào?
Trong một số trường hợp, như với thế chấp, bạn biết rằng số tiền được dành để mua một ngôi nhà hoặc loại tài sản khác. Các khoản vay khác cũng có một lý do cụ thể tại sao chúng cần thiết, như khi mua một chiếc xe hơi. Trong cả hai trường hợp, tài sản hoặc phương tiện được dùng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Trái ngược với những khoản vay này, trong nhiều trường hợp, các khoản vay cá nhân không có tài sản thế chấp.
Bằng cách không có bất cứ thứ gì có thể bị tịch thu nếu bạn không thực hiện các khoản thanh toán cần thiết, người cho vay đang chịu rủi ro lớn hơn khi cho bạn vay số tiền này. Đó là lý do tại sao các khoản vay cá nhân thường đi kèm với lãi suất cao hơn.
Một số yếu tố sẽ đóng một vai trò trong việc bạn sẽ phải trả bao nhiêu lãi suất cho một khoản vay cá nhân. Đây có thể là:
- trên màn hình điểm tín dụng
- Tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn
- Tình trạng việc làm của bạn
- Mục đích của khoản vay
- Số tiền bạn đang vay
- Các điều khoản hoàn trả
Tài sản thế chấp có đảm bảo cho các khoản vay cá nhân không?
Đúng. Trong một số trường hợp, người cho vay của bạn có thể yêu cầu các tài sản thế chấp như tài khoản ngân hàng, ô tô hoặc tài sản cá nhân khác của bạn. Nếu bạn có thể đủ điều kiện cho khoản vay có bảo đảm, bạn có thể nhận được mức lãi suất thấp hơn so với khoản vay không có bảo đảm. Tất nhiên, bạn phải nhớ rằng bạn có thể mất bất cứ thứ gì được dùng làm tài sản thế chấp nếu bạn không thanh toán. Ngoài ra, trong cả hai loại khoản vay này, việc không theo kịp các khoản thanh toán của bạn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bất cứ điều gì ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn cũng có nghĩa là hậu quả trong tương lai khi bạn có thể đăng ký thế chấp hoặc bất kỳ khoản vay nào khác.
Bạn có nên xem xét một khoản vay cá nhân?
Bạn nên luôn xem xét tất cả các lựa chọn tài chính hiện có của mình trước khi chọn vay cá nhân, chỉ đơn giản là để cho mình cơ hội so sánh những sản phẩm tài chính nào có sẵn và sản phẩm nào cung cấp cho bạn những điều khoản hấp dẫn nhất. Bạn có thể muốn chọn một khoản vay cá nhân trong các trường hợp như:
- Khi bạn biết, bạn sẽ không đủ điều kiện hoặc không có thẻ tín dụng lãi suất thấp hơn.
- Khi bạn có thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng trên đó sẽ không phục vụ cho nhu cầu vay mượn cá nhân hiện tại của bạn.
- Khi bạn đã thực hiện một số mua sắm so sánh và đây là lựa chọn ít tốn kém nhất của bạn.
- Khi bạn không có bất kỳ tài sản thế chấp nào có sẵn để cung cấp
- Khi bạn cần tiền trong một khoảng thời gian ngắn và được xác định rõ ràng, các điều khoản của khoản vay cá nhân sẽ kéo dài từ 12 đến 60 tháng.
Khoản vay cá nhân sẽ có ý nghĩa trong những trường hợp nào?
Có nhiều trường hợp cho thấy khoản vay cá nhân là lựa chọn tốt nhất của bạn. Dưới đây là một số ví dụ:
Bạn muốn hợp nhất khoản nợ thẻ tín dụng của mình
Trong trường hợp của bạn Nợ thẻ tín dụng trên một hoặc nhiều thẻ là đáng kể, một khoản vay cá nhân sẽ cho phép bạn trả hết những khoản nợ đó. Nếu bạn làm bài tập về nhà để tìm khoản vay hoàn hảo, bạn có thể trả hết nợ thẻ tín dụng ngay lập tức và nhận một khoản vay duy nhất với lãi suất thấp hơn. So sánh tùy chọn này với khả năng chuyển số dư sang thẻ tín dụng mới với lãi suất thấp hơn và xem điều gì có ý nghĩa nhất đối với bạn.
Bạn có một khoản vay khác đắt hơn
Ai cũng biết rằng các khoản vay cá nhân có lãi suất cao. Tuy nhiên, họ không phải là những người cao nhất. Các khoản vay ngắn hạn, mặc dù khá phổ biến, nhưng thường có lãi suất cao hơn các khoản vay cá nhân. Bạn cũng có thể có một khoản vay cá nhân cũ hơn với lãi suất cao hơn khoản vay mà bạn đang được cung cấp hiện tại. Nghiên cứu các điều khoản của khoản vay mới này để xác minh mức lãi suất thấp hơn cũng như liệu có bất kỳ hình phạt trả trước nào không, chẳng hạn.
Bạn có một sự kiện lớn trong đời sắp tới
Nếu bạn là kết hôn, lên kế hoạch tổ chức lễ kỷ niệm trọng đại, lễ tốt nghiệp hoặc bất kỳ sự kiện quan trọng nào khác trong đời, bạn có thể muốn so sánh xem liệu việc tài trợ cho sự kiện của mình thông qua một khoản vay cá nhân sẽ ít tốn kém hơn so với tính phí mọi thứ trên thẻ tín dụng của bạn.
Bạn đang tìm cách cải thiện điểm tín dụng của mình
Nếu bạn có một lịch sử tín dụng ngắn và đang cố gắng xây dựng nó, thì việc nhận một khoản vay cá nhân và thanh toán tất cả các khoản thanh toán hàng tháng một cách kịp thời sẽ giúp cải thiện nó. Đặc biệt nếu tất cả những gì hiển thị trong báo cáo tín dụng của bạn là nợ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, đừng cam kết với một khoản vay cá nhân chỉ để nâng điểm tín dụng của bạn. Chờ cho đến khi bạn có lý do chính đáng để vay một khoản cá nhân.
Cuộc sống không thể đoán trước, và bạn có thể thấy mình đang tìm kiếm tài chính vì nhiều lý do. May mắn thay, có rất nhiều lựa chọn khoản vay có sẵn và một trong số chúng chắc chắn sẽ đáp ứng được nhu cầu của bạn. So sánh các tùy chọn của bạn và quyết định cái nào sẽ phù hợp nhất với bạn.
