Bạn có nhận thấy bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy đã đến lúc mở tài khoản ngân hàng mới hoặc chuyển đổi ngân hàng không? Có lẽ bạn muốn một mức lãi suất cao hơn. Nếu bạn đang di chuyển, bạn có thể muốn tìm một ngân hàng có nhiều chi nhánh hơn trong khu vực lân cận mới của bạn. Có lẽ bạn cảm thấy mệt mỏi với dịch vụ khách hàng kém cỏi và muốn chuyển công việc kinh doanh của mình sang nơi khác.
Chuyển đổi ngân hàng không phải là khó khăn, bất kể lý do. Tiếp tục đọc hướng dẫn từng bước để chuyển tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn sang một tổ chức ngân hàng mới.
Năm lý do bạn có thể muốn chuyển đổi ngân hàng
#1. Bạn đang chuyển đến một địa điểm mới
Nếu bạn muốn trực tiếp đến ngân hàng hoặc không muốn trả phí ATM, bạn có thể cần phải chuyển đổi ngân hàng nếu bạn chuyển đến một thành phố mới. Trong một số trường hợp, các chi nhánh ngân hàng phổ biến rất thưa thớt hoặc không có ở các thành phố khác.
#2. Bạn đang thiết lập một tài khoản chung mới.
Nếu bạn kết hôn hoặc thiết lập quan hệ đối tác trong nước, bạn nên xem xét việc mở một tài khoản chung với vợ/chồng của mình. Nếu bạn và đối tác của mình sử dụng các ngân hàng riêng biệt, thì ít nhất một trong số các bạn sẽ phải chuyển đổi. Điều này cũng đúng khi hai người muốn hợp nhất tài chính của họ vào một tài khoản chung.
#3. Bạn mệt mỏi vì phải trả những khoản phí cắt cổ
Một số ngân hàng tính phí cao hơn những ngân hàng khác, đặc biệt nếu bạn không có số tiền lớn. Không có lý do gì để đưa ra chi phí duy trì hàng tháng hoặc phí số dư thấp khi bạn thường có thể tìm thấy một ngân hàng không có, ít nhất là đối với một số loại tài khoản.
#4. Dịch vụ khách hàng không đầy đủ
Kiểu tiếp xúc khó chịu với bộ phận dịch vụ khách hàng có thể trở nên trầm trọng hơn, đặc biệt nếu bạn muốn có sự tiếp xúc của con người đối với số tiền khó kiếm được của mình. Có lẽ ngân hàng của bạn đang giảm số giờ mở cửa của các chi nhánh địa phương. Một lần nữa, không có lý do gì để đưa ra điều này khi bạn có các lựa chọn khác.
#5. Một ngân hàng khác có lãi suất tốt hơn.
Trước đây, tài khoản séc không trả lãi và tài khoản tiết kiệm đưa ra mức lãi suất tương đối nhỏ, chẳng hạn như 0.2%. Ngay cả tài khoản séc của bạn bây giờ cũng có thể trả lãi nếu bạn có đúng loại tài khoản. Nếu bạn không được đền bù khi cho ngân hàng vay tiền (đó là điều bạn đang làm khi bỏ tiền vào tài khoản của mình), bạn có thể cân nhắc chuyển tiền của mình đi nơi khác.
Cách chuyển đổi ngân hàng
#1. Xác định vị trí một ngân hàng
Trước khi bạn có thể chuyển đổi ngân hàng, trước tiên bạn phải chọn nơi bạn muốn chuyển tiền của mình. Nói chung, bạn có tùy chọn sử dụng ngân hàng thông thường, hiệp hội tín dụng hoặc ngân hàng trực tuyến.
Với rất nhiều lựa chọn thay thế để tạo một tài khoản mới, việc có một danh sách kiểm tra các mục cần tìm khi so sánh các ngân hàng là rất hữu ích. Khi tìm kiếm một ngân hàng mới, các yếu tố sau đây có thể giúp bạn đưa ra quyết định:
- Bạn yêu cầu hoặc mong muốn các tính năng và đặc quyền như thanh toán hóa đơn tự động hoặc gửi séc di động.
- Phí tính theo từng ngân hàng
- Lãi suất tiết kiệm có sẵn.
- Dịch vụ cho ngân hàng trực tuyến và di động
- Điểm ATM và chi nhánh
- Các tính năng hoặc lợi ích bổ sung (ví dụ: một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng giúp bạn dễ dàng tự động giữ tiền lẻ dự phòng)
Xem xét các yêu cầu về tiền gửi ban đầu tối thiểu và số dư tối thiểu của các ngân hàng khác nhau. Ví dụ: một ngân hàng có thể không yêu cầu số tiền ký gửi tối thiểu để mở tài khoản, trong khi một ngân hàng khác có thể yêu cầu số tiền ký quỹ lớn hơn.
Bạn cũng có thể tự hỏi liệu bạn có thể chuyển đổi ngân hàng và được trả tiền cho những nỗ lực của mình hay không. Một số ngân hàng cung cấp tiền thưởng cho phép bạn kiếm được phần thưởng khi tạo tài khoản mới để lôi kéo người tiêu dùng chuyển đổi.
Ngoài ra, hãy nhớ rằng bạn không bị giới hạn ở một ngân hàng. Để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của mình, bạn có thể tạo nhiều tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm tại các ngân hàng khác nhau.
#2. Giữ một bản ghi của tất cả các khoản thanh toán và tiền gửi tự động của bạn.
Thanh toán hóa đơn, tiền gửi trực tiếp và chuyển khoản định kỳ đều có thể giúp hợp lý hóa cuộc sống tài chính của bạn. Khi chuyển đổi ngân hàng, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng các giao dịch này được chuyển đúng cách vào tài khoản mới của bạn.
Ví dụ: nếu tiền lương của bạn vẫn đang được chuyển vào tài khoản cũ hoặc bạn đã thiết lập thanh toán hóa đơn tự động cho một tài khoản đã đóng, thì bạn có thể gặp khó khăn. Bạn cũng cần phải chuyển đổi ngân hàng nếu bạn nhận trợ cấp An sinh xã hội thông qua ký gửi trực tiếp.
Lập danh sách các mục sau đây khi bạn dự định chuyển đổi ngân hàng:
- Tiền gửi tự động: Gửi tiền trực tiếp tiền lương hoặc thu nhập kinh doanh, tiền cấp dưỡng hoặc tiền hỗ trợ nuôi con, tiền trợ cấp của chính phủ và chuyển khoản định kỳ từ các tài khoản ngân hàng được kết nối là tất cả các ví dụ về điều này.
- Thanh toán hóa đơn tự động. Điều này bao gồm các khoản thanh toán thế chấp, hóa đơn tiện ích, hóa đơn thẻ tín dụng và thanh toán khoản vay sinh viên.
- Thanh toán thuê bao định kỳ. Điều này bao gồm các dịch vụ phát trực tuyến, đăng ký phòng tập thể dục và các khoản thanh toán tự động khác.
- Chuyển khoản thường xuyên. Chuyển khoản đến tài khoản tiền gửi được kết nối bên ngoài, tài khoản hưu trí và tài khoản đầu tư đều được bao gồm.
Bạn cũng nên theo dõi bất kỳ tài khoản trực tuyến nào mà tài khoản ngân hàng hiện tại của bạn được liên kết. Ví dụ: nếu bạn mua sắm trực tuyến bằng ứng dụng ví di động, bạn sẽ cần thay đổi chi tiết tài khoản ngân hàng hoặc thẻ ghi nợ sau khi tài khoản mới của bạn được kích hoạt.
Tắt mọi dịch vụ cảnh báo hoặc thông báo bạn có với ngân hàng hiện tại của mình. Ngoài ra, nếu bạn sử dụng séc giấy và đặt chúng ở chế độ tự động nạp tiền, bạn cũng phải hủy những séc đó. Tuy nhiên, đừng đóng tài khoản của bạn ngay. Bạn sẽ vẫn cần nó để thiết lập tài khoản mới của mình.
#3. Thiết lập tài khoản ngân hàng mới
Bạn có thể mở tài khoản mới sau khi đã quyết định chọn ngân hàng. Nhiều ngân hàng hiện cho phép bạn mở tài khoản trực tuyến, khiến việc chuyển đổi ngân hàng trở thành lựa chọn đơn giản nhất. Thay vào đó, nếu bạn đang bắt đầu với một ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng truyền thống, nếu bạn thích trải nghiệm tùy chỉnh hơn, bạn có thể mở một tài khoản tại chi nhánh hoặc có thể qua điện thoại.
Để mở một tài khoản ngân hàng mới, thông thường bạn sẽ cần cung cấp cho ngân hàng:
- Tên và ngày sinh
- Số an sinh xã hội
- Địa chỉ email
- Số điện thoại
- Địa chỉ mail
- Bằng lái xe hoặc hình thức nhận dạng khác
Nếu bạn muốn chuyển ngân hàng trực tuyến, bạn cũng phải thông báo cho ngân hàng về cách bạn dự định cấp tiền cho tài khoản mới của mình. Bạn sẽ cần cung cấp cho ngân hàng mới số tài khoản và thông tin định tuyến của ngân hàng hiện tại.
Hãy nhớ rằng trước khi bạn có thể chuyển tiền, một số ngân hàng trực tuyến có thể muốn bạn xác minh thông tin tiền gửi từ tài khoản được liên kết. Ngân hàng sẽ thực hiện một hoặc hai khoản tiền gửi thử nhỏ vào tài khoản của bạn. Khi bạn đã xác nhận chúng, bạn có thể liên kết tài khoản cũ và tài khoản mới của mình để hoàn tất quá trình chuyển.
Nếu bạn muốn trực tiếp mở một tài khoản, bạn có thể gửi tiền ban đầu bằng tiền mặt từ tài khoản hiện tại của mình. Nếu bạn cần gửi một số tiền lớn hơn, bạn có thể sử dụng séc được chứng nhận hoặc séc của thủ quỹ.
#4. Đăng ký ngân hàng trực tuyến và di động.
Bạn đã mở một tài khoản ngân hàng mới, nhưng bạn không biết cách truy cập vào tài khoản đó. Đây là lúc cân nhắc tham gia ngân hàng trực tuyến và di động—đây thường là những lựa chọn thay thế duy nhất có sẵn nếu bạn muốn gửi ngân hàng với một tổ chức chỉ trực tuyến.
Ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn có thể hỗ trợ bạn thiết lập ngân hàng trực tuyến. Bạn có thể phải đăng ký trước khi truy cập dịch vụ này. Sau đó, truy cập trang web của ngân hàng, tạo ID người dùng và mật khẩu, rồi đăng nhập để xác minh tài khoản của bạn.
Sau đó, bạn có thể tải ứng dụng di động của ngân hàng mới của mình. Bạn sẽ có thể sử dụng cùng một ID người dùng và mật khẩu cho cả ngân hàng di động và ngân hàng trực tuyến. Để sử dụng các khả năng ngân hàng trực tuyến hoặc di động, bạn có thể cần thiết lập xác thực đa yếu tố hoặc xác thực tài khoản của mình qua email hoặc tin nhắn, tùy thuộc vào ngân hàng.
#5. Thực hiện bất kỳ thay đổi cần thiết nào đối với các khoản thanh toán và tiền gửi tự động của bạn.
Sau khi bạn đã mở tài khoản mới của mình, bạn sẽ cần thực hiện thêm một số thao tác để chuyển hoàn toàn ngân hàng. Đây là lúc để chuyển tất cả các khoản thanh toán và tiền gửi tự động của bạn.
Trước khi bạn làm như vậy, hãy xem lại danh sách của bạn và xem liệu có bất kỳ khoản tiền gửi hoặc khoản thanh toán thông thường nào mà bạn muốn hủy bỏ hoàn toàn hay không. Ví dụ: nếu bạn đăng ký thường xuyên một dịch vụ phát trực tuyến mà bạn không còn sử dụng nữa, thì việc chuyển đổi ngân hàng có thể là thời điểm tuyệt vời để hủy hoàn toàn đăng ký đó.
Bạn có thể thay đổi chi tiết tài khoản của mình sau khi bạn biết những gì bạn muốn chuyển và những gì bạn muốn hủy bỏ:
- Bắt đầu bằng cách gửi tiền trực tiếp. Nếu bạn thiết lập khoản tiền gửi trực tiếp tại nơi làm việc để hỗ trợ nuôi con, tiền cấp dưỡng hoặc trợ cấp chính phủ, bạn phải cập nhật thông tin tài khoản ngân hàng của mình với từng khoản riêng biệt. Ví dụ: để thay đổi ngân hàng, bạn cần điều chỉnh tiền gửi trực tiếp An sinh xã hội bằng cách truy cập trực tuyến vào tài khoản An sinh xã hội của mình.
- Sắp xếp lại thanh toán hóa đơn tự động của bạn. Thiết lập tài khoản ngân hàng mới của bạn để thanh toán hóa đơn tự động. Ngoài ra, nếu bạn đã thiết lập thanh toán tự động với một số người lập hóa đơn nhất định, hãy đảm bảo cập nhật thông tin chi tiết của bạn cho từng người.
- Thực hiện chuyển khoản định kỳ. Bạn sẽ cần định cấu hình bất kỳ chuyển khoản định kỳ nào, chẳng hạn như tiền gửi từ séc sang tiết kiệm, để xảy ra giữa các tài khoản mới của bạn.
Các hoạt động nhỏ khác cần hoàn thành trước khi chuyển đổi ngân hàng bao gồm yêu cầu séc mới nếu bạn sử dụng séc giấy, thiết lập hộp ký gửi an toàn mới và cập nhật dữ liệu thanh toán ví di động của bạn.
Bạn vẫn nên giữ một số tiền trong tài khoản cũ của mình cho đến khi tất cả các khoản thanh toán và tiền gửi tự động của bạn đã được chuyển hết. Để tài khoản mở trong ít nhất một chu kỳ thanh toán hoàn chỉnh sau khi chuyển đổi ngân hàng có thể giúp bạn xác định bất kỳ khoản thanh toán hoặc giao dịch định kỳ nào bị bỏ lỡ.
#6. Vô hiệu hóa tài khoản ngân hàng cũ của bạn
Khi bạn chắc chắn rằng tất cả các giao dịch tự động đã được chuyển sang tài khoản mới, bước tiếp theo là đóng tài khoản ngân hàng cũ của bạn. Bạn có thể thực hiện việc này trực tiếp, trực tuyến hoặc qua điện thoại, tùy thuộc vào ngân hàng.
Khi hủy tài khoản ngân hàng, hãy yêu cầu xác nhận bằng văn bản rằng tài khoản đó đã bị đóng. Bạn nên giữ điều này trong trường hợp ngân hàng cũ của bạn cho phép thực hiện một giao dịch gửi tiền hoặc ghi nợ dẫn đến phát sinh phí. Ngoài ra, hãy hỏi về bất kỳ khoản phí đóng tài khoản nào. Một số ngân hàng áp dụng phí nếu tài khoản bị đóng trong một thời hạn cụ thể sau khi tài khoản được mở.
Bạn nên vứt bỏ mọi séc giấy còn sót lại cho tài khoản, cũng như thẻ ghi nợ của bạn. Khi bạn nhận được bảng sao kê cuối cùng từ ngân hàng cũ của mình, hãy phân tích cẩn thận bảng sao kê đó để đảm bảo không có khoản thanh toán hoặc tiền gửi chưa thanh toán nào cần chuyển.
Khó khăn có thể xảy ra khi chuyển đổi ngân hàng
Trước khi thực hiện chuyển đổi, hãy đánh giá các hậu quả tiêu cực tiềm ẩn của việc chuyển tài khoản của bạn và đảm bảo bạn sẵn sàng đối phó với chúng.
Trước khi bạn bắt đầu, hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau:
- Làm thế nào có khả năng là bạn sẽ quên chuyển thanh toán tự động? Bao nhiêu đó sẽ đặt bạn trở lại? Là rủi ro đáng giá? Bạn có tài khoản hiện tại càng lâu thì càng có nhiều tài khoản và khoản thanh toán tự động được liên kết với tài khoản đó, khiến việc chuyển đổi trở nên khó khăn hơn.
- Việc rút tín dụng cứng có được thực hiện nếu tôi mở một tài khoản mới không? Nếu bạn đang trong quá trình đăng ký thế chấp hoặc vay mua ô tô, bạn không nên đặt điểm tín dụng của mình vào rủi ro.
- Là lãi suất cao hơn giá trị rắc rối? Nếu bạn đang chuyển tài khoản của mình để theo đuổi mức lãi suất tốt hơn, hãy nhớ rằng bạn sẽ mất tiền lãi trong vài ngày để tiền của bạn chuyển từ tài khoản cũ sang tài khoản mới. Sử dụng máy tính theo đuổi lãi suất trực tuyến để xem liệu lãi suất mới có đủ cao để biện minh cho nỗ lực hay không.
Mất bao nhiêu thời gian để chuyển đổi ngân hàng?
Thời gian cần thiết để chuyển đổi ngân hàng được xác định bởi một số yếu tố, bao gồm mất bao lâu để đóng tài khoản của bạn tại ngân hàng trước, mất bao lâu để mở tài khoản ngân hàng mới và mất bao lâu để chuyển hướng tất cả các khoản tiền gửi trực tiếp và tự động. hóa đơn thanh toán vào tài khoản mới.
Nếu tài khoản của bạn không có số dư âm, giao dịch chưa thanh toán hoặc đang chờ xử lý, bạn có thể được phép đóng tài khoản ngay lập tức. Khi các giao dịch đang được thực hiện, số dư thấu chi phải được giảm xuống số dư dương hoặc bằng XNUMX, hoặc có các ràng buộc về ngân hàng hoặc quy định phải được giải quyết, chẳng hạn như việc đóng tài khoản có thể bị hoãn lại.
Mở một tài khoản ngân hàng trực tuyến có thể mất ít nhất là 10 phút. Có thể mất nhiều thời gian hơn để mở một tài khoản trực tiếp tại một địa điểm ngân hàng.
Chuyển đổi ngân hàng có hại cho tín dụng của bạn không?
Nói chung, việc đóng tài khoản ngân hàng và bắt đầu một tài khoản mới để chuyển đổi ngân hàng không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn. Tài khoản ngân hàng không được sử dụng để tính điểm tín dụng và không được đưa vào báo cáo tín dụng.
Kết luận
Việc chuyển đổi ngân hàng đòi hỏi một số nỗ lực, nhưng trên thực tế, tất cả nỗ lực đó hiện có thể được hoàn thành trực tuyến. Thông thường, bạn sẽ không bị buộc phải chờ đợi hoặc trực tiếp đến ngân hàng. Phần khó khăn nhất của quy trình là quyết định chọn một ngân hàng mới và nhớ chuyển đổi tất cả các tài khoản được liên kết của bạn. Chắc chắn, nó bất tiện, nhưng nó có thể cải thiện tình hình tài chính của bạn và nếu bạn đang di chuyển, đó thường là một điều xấu cần thiết. Bất kể động cơ chuyển tiền của bạn là gì, việc chuyển đổi ngân hàng cho phép bạn nhận được chi phí thấp hơn, lãi suất cao hơn và dịch vụ khách hàng vượt trội.
- CHUYỂN ĐỔI BẢO HIỂM Ô TÔ: Bảo hiểm Ô tô Tốt nhất và Cách Chuyển đổi
- NGÂN HÀNG DÀNH CHO DOANH NGHIỆP NHỎ TỐT NHẤT NĂM 2023
- CHI PHÍ CHUYỂN ĐỔI: Định nghĩa, Chiến lược và Ví dụ
dự án
