Mục đích của quỹ tín thác, ai sẽ đóng vai trò là người được ủy thác hoặc những người được ủy thác, và tài sản nào sẽ tài trợ cho quỹ ủy thác là tất cả các quyết định quan trọng cần thực hiện khi đặt quỹ ủy thác. Bạn có thể đã biết người mà bạn định đặt tên là người thụ hưởng của mình, nhưng bạn có thể cần phải quyết định cách thức và thời điểm phân phối tài sản ủy thác. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách thiết lập quỹ tín thác một cách chính xác, để bạn có kế hoạch an toàn nhất cho tương lai tài chính của con bạn và những người thân yêu. Chúng tôi cũng sẽ xem xét chi phí và những gì cần thiết để thiết lập một quỹ ủy thác.
Quỹ ủy thác là gì?
Quỹ tín thác là một loại công cụ lập kế hoạch di sản để chuyển tài sản hoặc tài sản từ bên này sang bên khác. Nội dung của quỹ tín thác có thể bao gồm đồ trang sức, tiền mặt, các khoản đầu tư, bất động sản, ô tô hoặc bất kỳ thứ gì khác.
Trong khi người cấp, hoặc người tạo ra quỹ tín thác còn sống, tài sản sẽ được quỹ tín thác thay mặt họ nắm giữ. Tuy nhiên, khi người được cấp qua đời hoặc mất khả năng lao động, quyền kiểm soát quỹ ủy thác sẽ được chuyển cho người được ủy thác. Người được ủy thác thường là các bên thứ ba không thiên vị và không có cổ phần tài chính trong nội dung của quỹ ủy thác.
Các quỹ ủy thác thường có các điều kiện kèm theo, chẳng hạn như người thụ hưởng đạt đến một độ tuổi nhất định. Điều này không phải lúc nào cũng đúng, vì người cấp có thể cấu trúc sự tin cậy theo cách mà họ thấy phù hợp.
Loại người nào thiết lập niềm tin
Việc thiết lập quỹ tín thác cho một đứa trẻ trước đây hầu hết chỉ dành cho những người rất giàu có. Đó không còn là trường hợp nữa. Hàng năm, ngày càng có nhiều người Mỹ thành lập quỹ tín thác, và bạn không cần phải nghĩ rằng quỹ tín thác là thứ mà con bạn sẽ dựa vào trong suốt quãng đời còn lại. Thay vào đó, hãy coi đó là một phần của kế hoạch di sản của bạn, một cách để lại thứ gì đó cho con bạn. Bởi vì quỹ tín thác không phải chứng thực, bạn có thể tin tưởng rằng con cái của bạn sẽ nhận được sự ủy thác của chúng ngay sau khi bạn qua đời (hoặc trong suốt cuộc đời của bạn, nếu bạn đã chọn thiết lập một niềm tin sống) mà không có phức tạp hoặc tính chất công khai của quá trình chứng thực di chúc.
Không phải lúc nào chúng ta cũng nhận ra mình có bao nhiêu tài sản. Chỉ vì bạn không sống rộng lớn không có nghĩa là bạn không có nhiều thứ để truyền lại. Điều này đặc biệt đúng đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ.
Tại sao nên thành lập quỹ ủy thác?
Các gia đình thành lập quỹ tín thác vì nhiều lý do. Các yêu cầu về phân phối có thể đặc biệt có lợi nếu người nhận chưa thể hiện mức độ trách nhiệm tài chính cao. Quỹ tín thác cũng có thể được thiết lập đặc biệt cho các chi phí giáo dục hoặc đóng góp từ thiện. Bạn cũng có thể thiết lập một quỹ ủy thác cho một đứa trẻ có nhu cầu đặc biệt sẽ tiếp tục tài trợ cho việc chăm sóc của chúng sau khi bạn qua đời.
Một lợi thế đáng kể của ủy thác là họ tránh được chứng thực di chúc, đây là quy trình pháp lý thường kéo dài để chứng thực di chúc. Chứng thực di chúc có thể tốn kém, tùy thuộc vào luật tiểu bang của bạn và mất bao lâu để xác minh thông tin chi tiết, thanh toán các khoản nợ và phân phối tài sản cho những người thụ hưởng được chỉ định.
Nhiều người tìm hiểu xem quá trình chứng thực di chúc mất bao lâu ở trạng thái của họ và nếu cần, tài khoản ủy thác có thể là một lựa chọn tốt hơn.
Cách thành lập Quỹ ủy thác trẻ em
Việc thiết lập một Quỹ ủy thác cho con cái của bạn không phải là điều khó khăn, mất thời gian hoặc tốn kém. Có thể giữ mọi thứ đơn giản và sắp xếp hợp lý. Nếu bạn làm theo các bước sau, bạn sẽ hoàn thành việc này ngay lập tức!
- Nêu mục đích của Ủy thác
- Xác định cách Quỹ Tín thác sẽ được tài trợ.
- Xác định người sẽ phụ trách Ủy thác.
- Tạo tài liệu ủy thác và ủy thác hợp pháp.
- Chuyển tài sản cho Trust và tài trợ cho nó
# 1. Nêu mục đích của Ủy thác
Trước khi thành lập quỹ ủy thác, bạn nên hiểu rõ về mục đích của quỹ ủy thác cho con mình. Xác định xem Ủy thác sẽ mang lại lợi ích cho một hoặc tất cả các con của bạn. Nếu một số tài sản nhất định phải được phân phối cho những người thụ hưởng cụ thể, thì điều này phải được chỉ rõ.
Người ta có thể thiết lập một quỹ ủy thác cho nhiều mục đích khác nhau. Nó có thể là để cung cấp tiền cho trường đại học, chuyển nhượng bất động sản, hoặc chuyển nhượng các tài sản và tài sản thừa kế khác. Quỹ Tín thác cũng là những cách tuyệt vời để cung cấp sự an toàn tài chính cho những người thân yêu có nhu cầu đặc biệt.
# 2. Làm rõ cách Quỹ tín thác sẽ được tài trợ.
Đặt niềm tin chỉ là bước đầu tiên. Sau đó, một Quỹ tín thác phải được cấp vốn để nó có thể giữ tài sản, cung cấp sự bảo vệ và một ngày nào đó sẽ được phân phối. Sau khi quyết định mục đích của Quỹ ủy thác, bước tiếp theo là xác định tài sản mà Quỹ ủy thác nên nắm giữ. Tín thác có thể được tài trợ bằng các khoản đầu tư, bất động sản hoặc tiền mặt.
# 3. Xác định người sẽ phụ trách Ủy thác.
Chọn Người được ủy thác (người sẽ quản lý Quỹ ủy thác) có thể là bước quan trọng nhất trong quy trình. Rõ ràng, bạn phải chọn một người đáng tin cậy vì họ sẽ chịu trách nhiệm giám sát việc quản lý và phân phối Trust thay mặt cho những người thụ hưởng (có thể là con bạn).
#4. Thiết lập Trust và các tài liệu Trust một cách hợp pháp.
Khi bạn đã quyết định ai sẽ được hưởng lợi từ Quỹ ủy thác, cách thức tài trợ và ai sẽ quản lý Quỹ, đã đến lúc thành lập Quỹ ủy thác của bạn một cách hợp pháp.
Điều này có thể được thực hiện bằng cách gặp gỡ luật sư Lập kế hoạch bất động sản, đây là con đường truyền thống và tốn kém. Ngoài ra, nếu bạn muốn có một lựa chọn hiệu quả tương đương nhưng giá cả phải chăng và dễ tiếp cận hơn đáng kể, thì việc sử dụng một dịch vụ trực tuyến đáng tin cậy như Trust & Will có thể là một lựa chọn tuyệt vời.
# 5. Đặt tài sản vào Trust
Nhớ lại! Bạn sẽ không hoàn thành cho đến khi Trust được cấp vốn. Tài trợ cho Quỹ tín thác về cơ bản có nghĩa là chuyển quyền sở hữu tài sản cho Quỹ tín thác. Nếu bạn chuyển bất kỳ tài sản thực nào vào đó, bạn phải thực hiện một chứng thư mới bằng cách sử dụng Ngôn ngữ của người được ủy thác. Các tài sản khác, chẳng hạn như tài khoản, khoản đầu tư hoặc chính sách, cũng sẽ cần được hoàn thiện để trở thành thuộc sở hữu của Trust. Đây là một thủ tục đơn giản có thể được hoàn thành bằng cách liên hệ trực tiếp với các tổ chức tài chính.
Sau khi Quỹ Tín thác được tài trợ đầy đủ, Người được ủy thác mà bạn chỉ định có thể bắt đầu quản lý tất cả các tài sản có trong Quỹ đó thay mặt cho con cái của bạn. Nếu bạn đã tự xưng là người được ủy thác, bạn cũng nên đặt tên cho người được ủy thác kế nhiệm, người có thể tiếp quản nếu bạn không thể. Người được Ủy thác chịu trách nhiệm quản lý và phân phối tài sản của Người được ủy thác phù hợp với các điều khoản của Người được ủy thác.
Mất bao lâu để thiết lập một quỹ ủy thác?
Quá trình tạo công cụ ủy thác, còn được gọi là chứng thư ủy thác hoặc tuyên bố ủy thác, có thể được hoàn thành nhanh chóng. Khi bạn tính đến thời gian cần thiết để xác định mục tiêu và cách đạt được mục tiêu đó một cách tốt nhất, thì dòng thời gian sẽ dài hơn đáng kể.
Ví dụ: nếu bạn muốn các tài sản cụ thể được phân phối vào những thời điểm cụ thể hoặc có ý định sử dụng quỹ tín thác để đủ điều kiện chăm sóc lâu dài ngoài việc để lại tài sản cho những người thừa kế của bạn, điều này sẽ đòi hỏi phải lập kế hoạch nhiều hơn - và do đó sẽ tốn nhiều thời gian hơn.
Tương tự, để thiết lập một quỹ ủy thác cho một bất động sản lớn với nhiều người thụ hưởng sẽ mất nhiều thời gian hơn so với việc thiết lập một quỹ ủy thác cho một người nhận tài trợ có tài sản hạn chế.
Bạn càng muốn kiểm soát nhiều tài sản, thì quá trình này càng trở nên khó khăn hơn. Ngoài ra, việc chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản cần có giấy tờ pháp lý, sự hiện diện của công chứng viên và người làm chứng, cũng như ghi chép và lưu trữ. Bước này có thể mất một chút thời gian nếu bạn tài trợ ủy thác bằng bất động sản hoặc các tài sản khác mà quyền sở hữu phải được chuyển nhượng.
Đọc thêm: CÁCH KIẾM TIỀN TỪ QUỸ TRUST
Chi phí thiết lập quỹ ủy thác là gì?
Chi phí thiết lập quỹ tín thác khác nhau. Tuy nhiên, bởi vì bạn phải chuyển quyền sở hữu tài sản của mình, điều này phát sinh thêm phí và vì quỹ tín thác phải được duy trì trong suốt cuộc đời của bạn và sau khi bạn qua đời, chi phí sẽ cao hơn so với việc lập di chúc, vốn không yêu cầu chuyển giao quyền sở hữu. cũng không phải bảo trì liên tục.
Hãy hỏi luật sư của bạn để biết ước tính về các khoản phí liên quan và cân nhắc chúng với lợi ích tài chính dự kiến trước khi quyết định đặt quỹ tín thác. Nếu lợi ích vượt quá chi phí thiết lập và bảo trì, cũng như sự phức tạp của việc quản lý liên tục, thì quỹ ủy thác có thể phù hợp với bạn.
Những sai lầm thường mắc phải khi thiết lập quỹ ủy thác cho trẻ em
Mặc dù mọi người đều bước vào quá trình này với mục đích tốt nhất, nhưng có một số lỗi phổ biến. Cách dễ nhất để tránh những sai lầm phổ biến này bằng cách tìm hiểu chúng trước.
# 1. Không chọn được Người được ủy thác thích hợp
Chọn sai Người được ủy thác là một lỗi phổ biến của các bậc cha mẹ. Nó xảy ra một cách trung thực, và nó thường bắt nguồn từ việc chúng ta không muốn nghĩ đến thực tế về sự vắng mặt của mình, vì vậy chúng ta vội vàng đi đến quyết định. Có vẻ dễ dàng để chọn một thành viên thân thiết trong gia đình vì bạn biết họ sẽ có lợi ích tốt nhất cho con bạn, nhưng bạn nên xem xét một số vấn đề khá thực tế có thể nảy sinh nếu bạn chọn ai đó chỉ vì họ có liên quan đến bạn.
Xem xét các yếu tố như:
- Sức khỏe của Người được ủy thác
- Họ cách xa bạn bao xa
- Họ bao nhiêu tuổi?
- Khi con bạn sẵn sàng tiếp quản Trust, chúng sẽ bao nhiêu tuổi?
- Chúng có đáng tin cậy không?
- Những kỹ năng phán đoán cơ bản của họ đã chứng tỏ trước đây
Điều quan trọng là dành thời gian để lựa chọn người phù hợp để quản lý Quỹ tín thác của con bạn. Chọn sai người có thể dẫn đến nhiều vấn đề phức tạp với hậu quả trong thế giới thực (như việc Trust bị quản lý sai). Và, thật không may, nếu người được ủy thác không làm công việc mà bạn mong đợi, thì rất có thể bạn sẽ không ở bên cạnh để sửa chữa nó.
# 2. Thiếu sự rõ ràng về các mục tiêu của Quỹ tín thác
Nếu bạn có những mục tiêu sai lầm, hoặc nếu bạn không chắc chắn về mục tiêu của mình, bạn có thể cho con cái mới lớn của mình tiếp cận tiền bạc, điều này sẽ gây hại nhiều hơn là có lợi. Suy nghĩ về cách thức và thời điểm con bạn có thể tiếp cận tiền của chúng là điều quan trọng để thiết lập thành công quỹ Ủy thác có lợi nhất cho tương lai tài chính của chúng.
Bạn có muốn cho con cái trưởng thành của mình tiền hàng năm không? Ba năm một lần? Khi bạn đến một độ tuổi nhất định? Khi nào bạn đạt đến một cột mốc hoặc mục tiêu lớn của cuộc đời (chẳng hạn như tốt nghiệp đại học hoặc kết hôn)?
Việc thiết lập một Quỹ ủy thác hữu ích đòi hỏi phải kỹ lưỡng và suy nghĩ về cách thức (và thời điểm!) Con bạn nhận được tiền trong Quỹ ủy thác của chúng.
# 3. Không bao gồm các điều khoản bảo vệ tài sản
Việc bảo vệ tài sản mà Trust có thể cung cấp nếu được thiết lập đúng cách là một lợi ích đáng kể. Bao gồm các điều khoản chi tiêu trong Quỹ ủy thác có thể giúp người thụ hưởng không mắc phải những sai lầm tai hại về tài chính có thể dẫn đến thua lỗ lớn.
Một khía cạnh quan trọng khác của việc có quỹ Ủy thác là thiết lập một hệ thống kiểm tra và số dư. Giám sát tài sản theo thời gian có thể giúp đảm bảo an ninh lâu dài của chúng.
#4. Không thực hiện đánh giá hàng năm đối với Quỹ tín thác
Điều quan trọng là phải xem xét Trust của bạn hàng năm. Mọi thứ thay đổi trong cuộc sống, và Kế hoạch Bất động sản của bạn phải theo kịp. Có một kế hoạch lỗi thời có thể cũng là một thảm họa giống như việc bạn không có một kế hoạch nào cả.
Việc xem xét lại Trust một cách nhất quán cho phép bạn đánh giá lại những điều như:
- Bạn đã chọn ai để phục vụ với tư cách là Người được ủy thác?
- Bạn đã bao gồm mọi người thụ hưởng có thể có?
- Có bất kỳ người thụ hưởng nào không còn được bao gồm không?
- Đã có bất kỳ ca sinh nào trong gia đình cần cập nhật Trust của bạn chưa?
- Đã có trường hợp tử vong nào chưa?
- Sức khỏe tinh thần hoặc thể chất của Người được ủy thác được chỉ định của bạn có thay đổi không?
Hạn chế và các giải pháp thay thế của các quỹ ủy thác
Nhược điểm chính của việc thành lập quỹ ủy thác là chi phí để làm như vậy. Dịch vụ của một luật sư đáng tin cậy không phải là rẻ. Quỹ ủy thác càng chi tiết thì thời gian thiết lập càng lâu và do đó, chi phí có thể sẽ tăng lên. Tuy nhiên, một số chi phí ban đầu của việc thiết lập quỹ tín thác có thể được bù đắp về lâu dài bằng cách giảm thời gian và chi phí chứng thực di chúc.
Xin lưu ý rằng ngay cả khi quỹ tín thác được thành lập, thì bản di chúc và bản di chúc cuối cùng vẫn được yêu cầu. Lập di chúc thường ít tốn kém hơn so với lập quỹ tín thác. Mặt khác, di chúc không cung cấp cho bạn nhiều quyền kiểm soát tài sản của bạn như một quỹ tín thác. Hơn nữa, tài sản được chuyển qua chứng thực di chúc ít mang tính riêng tư hơn tài sản được chuyển qua ủy thác. Hơn nữa, việc chuyển tài sản bằng di chúc thường mất nhiều thời gian hơn so với bằng ủy thác.
Một cách khác để chuyển tài sản là thông qua tài khoản giám sát UTMA / UGMA. Chúng thường được sử dụng để chuyển tài sản cho trẻ vị thành niên và đôi khi cho mục đích giáo dục. Mặt khác, tài khoản lưu ký không có quyền kiểm soát đối với cách sử dụng tài sản. Người thụ hưởng có toàn quyền kiểm soát tài sản khi họ đạt đến độ tuổi cần thiết, thường là 21 ở hầu hết các tiểu bang. Hơn nữa, tiền trong tài khoản giám hộ được coi là thuộc sở hữu của người thụ hưởng và có tác động tiêu cực lớn hơn đến hỗ trợ tài chính so với kế hoạch tiết kiệm 529 đại học.
Có thể rút tiền từ quỹ ủy thác không?
Có, nếu bạn là người được ủy thác, bạn có thể rút tiền từ quỹ ủy thác của mình. Bạn có thể rút tiền khi bạn thấy phù hợp hoặc theo yêu cầu vì bạn quan tâm đến quỹ tín thác và tài sản của quỹ. Ngoài ra, bạn có thể thêm hoặc xóa nội dung khỏi ủy thác.
Tại sao các cá nhân tạo niềm tin?
Nếu bạn muốn đảm bảo rằng tài sản của mình được quản lý vì lợi ích của những người thừa kế theo sở thích của bạn, hãy nghĩ đến việc tạo một quỹ ủy thác. Duy trì tài sản của bạn trong khi tránh các loại thuế và lệ phí chứng thực di chúc liên quan đến việc chuyển nhượng tài sản thông qua di chúc. Tạo một món quà từ thiện được hưởng lợi từ thuế.
Quỹ ủy thác được vận hành như thế nào?
Quỹ ủy thác là một cơ chế lập kế hoạch bất động sản cho phép một người đặt tiền và/hoặc các tài sản khác sang một bên để phân phối cho những người thụ hưởng quỹ ủy thác trong tương lai. Chúng được tạo ra với sự hướng dẫn của một luật sư lập kế hoạch di sản để giữ tài sản cho người khác.
Điều gì xảy ra nếu Quỹ ủy thác hết hạn?
Những người được ủy thác có trách nhiệm phân phối tài sản của ủy thác cho những người thụ hưởng thích hợp khi chấm dứt ủy thác. Những người được ủy thác có thể phải chịu trách nhiệm về việc vi phạm lòng tin nếu họ không phân phối cho đúng người thụ hưởng.
Quỹ tín thác được tài trợ như thế nào?
Ủy thác có thể phân phối tiền một lần, theo tỷ lệ tài sản, theo thời gian với số lượng nhỏ hoặc thậm chí theo đánh giá của người được ủy thác. Bất cứ điều gì người cấp phép chọn, nó phải được chỉ định trong thỏa thuận ủy thác được tạo khi họ thành lập ủy thác lần đầu tiên.
Các câu hỏi thường gặp về cách thiết lập quỹ ủy thác
Chi phí để thiết lập một quỹ tín thác là bao nhiêu?
Có thể tạo quỹ tín thác cơ bản với giá dưới 100 đô la bằng cách sử dụng nhà cung cấp kỹ thuật số. Trong một số lĩnh vực, việc để một luật sư thành lập quỹ ủy thác cho một bất động sản lớn hơn hoặc phức tạp hơn có thể tốn từ 3,000 đô la trở lên.
Lập quỹ ủy thác có khó không?
Quỹ tín thác rất phức tạp và thường cần đến sự tư vấn của luật sư để thiết lập, tuy nhiên, có các nguồn tài nguyên trên internet dành cho những người tự làm.
Bài viết liên quan
- Bán chứng thực di chúc: Các phương pháp thực hành bất động sản tốt nhất và tất cả những gì bạn cần
- SỰ TIN TƯỞNG CÓ THỂ HOÀN LẠI: Niềm tin Sống có thể Phục hồi là gì?
- QUỸ TIN TƯỞNG LÀ GÌ? Làm thế nào nó hoạt động?
- SẼ VÀ TIN TƯỞNG: Ý nghĩa & Sự khác biệt
- Quỹ ủy thác: Cách thiết lập tài khoản ngân hàng của quỹ ủy thác vào năm 2023- Hướng dẫn chuyên gia
