Viết di chúc có thể là bước quan trọng nhất trong việc lập kế hoạch di sản, nhưng vào năm 2021, khoảng 67% người Mỹ trưởng thành cho biết họ không có di chúc.
Mục tiêu chính của việc viết di chúc là nêu tên những người thụ hưởng sẽ thừa kế tất cả tài sản của bạn. Người thụ hưởng của bạn có thể là thành viên gia đình hoặc những người thân thiết, hoặc một tổ chức từ thiện. Bạn cũng sẽ chỉ định một người thi hành, người sẽ chịu trách nhiệm thực hiện các mong muốn được ghi trong di chúc.
Bài viết này sẽ giải thích cách lập di chúc có hoặc không có luật sư và cách sửa đổi di chúc, cũng như những cạm bẫy điển hình cần tránh trong quá trình này.
Cách Lập Di Chúc
#1. Xác định loại di chúc bạn cần.
Có rất nhiều hình thức di chúc, nhưng hầu hết mọi người chỉ cần một di chúc đơn giản, đôi khi được gọi là di chúc cuối cùng và di chúc. Nếu chưa quyết định, bạn có thể xem lại nhiều loại di chúc và quyết định loại nào phù hợp nhất với mình.
Một ủy thác sống có thể là một lựa chọn thay thế tốt hơn cho bạn nếu bạn có một số lượng lớn tài sản, điều hành một doanh nghiệp hoặc có một tài sản phức tạp. Đây là điều mà một luật sư bất động sản có thể hỗ trợ bạn.
#2. Xác định tài sản nào bạn muốn đưa vào di chúc.
Lập danh sách tất cả các mục và tài khoản bạn sở hữu khi soạn di chúc. Đây là những tài sản của bạn và bước tiếp theo là chọn người bạn muốn thừa kế khi bạn chết. Danh sách này nên bao gồm các mục sau:
- Tài sản, chẳng hạn như nhà, ô tô và bất động sản khác của bạn.
- Tài khoản ngân hàng và kế hoạch nghỉ hưu
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Vật nuôi: Hầu hết mọi người coi vật nuôi của họ là thành viên trong gia đình, tuy nhiên, chúng được coi là tài sản hợp pháp. Lập di chúc bao gồm một người chăm sóc đáng tin cậy cho thú cưng của bạn.
- Tài sản cá nhân hoặc đồ gia truyền: Nếu bạn có những đồ vật đắt tiền hoặc giàu cảm xúc, chẳng hạn như bộ ấm trà cũ của bà ngoại, đồ trang sức cổ điển hoặc bất cứ thứ gì khác, bạn có thể nêu tên những người cụ thể trong di chúc của mình. Bằng cách đó, những người thân yêu của bạn sẽ biết chính xác điều gì là thiết yếu đối với bạn và bạn muốn nó đi về đâu sau khi chết.
#3. Xác định ai sẽ thừa kế tài sản của bạn.
Sau khi bạn lập danh sách tất cả tài sản của mình, đã đến lúc quyết định ai sẽ nhận được từng thứ sau khi bạn qua đời. Những người này được gọi là người thụ hưởng. Bạn có thể chỉ muốn để lại mọi thứ cho vợ/chồng và con cái nếu bạn có gia đình. Tuy nhiên, những người thụ hưởng của bạn có thể bao gồm đại gia đình, người quen và thậm chí cả các tổ chức từ thiện quan trọng đối với bạn.
Bạn nên ghi rõ người mà bạn muốn nhận từng tài sản của mình trong di chúc. Hãy cụ thể! Những người thân yêu của bạn sẽ đánh giá cao việc nhận được hướng dẫn của bạn trong thời điểm khó khăn đối với họ. Tính cụ thể cũng rất quan trọng nếu di chúc của bạn được thông qua tòa án chứng thực di chúc. Một số người muốn thu thập phản hồi từ những người thân yêu của họ trong khi viết di chúc, đặc biệt là đối với những tài sản không thể phân chia (chẳng hạn như đồ gia truyền hoặc tài sản). Nói với những người thân yêu của bạn chính xác những gì mong đợi từ di chúc của bạn có thể giúp tránh nhầm lẫn hoặc bất ngờ sau này.
Một điều cần lưu ý: những người thụ hưởng mà bạn nêu tên trong di chúc và di chúc của bạn không thể bác bỏ những gì trên chứng thư hoặc tiêu đề. Ví dụ: nếu cả tên của bạn và tên của chồng bạn đều có trong chứng thư nhà của bạn, thì ngôi nhà sẽ được chuyển cho vợ hoặc chồng của bạn ngay cả khi bạn cố gắng phân bổ nó cho người khác trong di chúc của mình. Điều này cũng áp dụng cho những người thụ hưởng trực tiếp có tên trên tài sản như hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và tài khoản 401(k).
#4. Chỉ định một người thi hành di chúc của bạn.
Người thi hành di chúc của bạn là người sẽ đọc di chúc của bạn và thực hiện những mong muốn cuối cùng của bạn. Họ sẽ phân phối tài sản của bạn cho những người thụ hưởng của bạn, trả các khoản nợ của bạn, v.v.
Chỉ cần viết tên của họ trong di chúc của bạn để chỉ định một người thi hành. Bởi vì đó có thể là một vị trí khó khăn với nhiều nghĩa vụ, bạn nên thuê một người đáng tin cậy, có tổ chức và đáng tin cậy. Nhiều người chỉ định vợ/chồng, con cái trưởng thành hoặc một người bạn đáng tin cậy của họ đảm nhận công việc; tuy nhiên, hãy nhớ rằng điều này có thể làm họ thêm đau buồn. Bạn thậm chí có thể thuê một kế toán hoặc luật sư và trả cho họ một khoản phí trực tiếp từ tài sản của bạn.
Trở thành người thi hành di chúc là một trách nhiệm to lớn. Khi bạn đã quyết định về người thi hành, hãy thông báo cho họ để bạn có thể đảm bảo rằng họ sẵn sàng thực hiện nghĩa vụ trước khi nêu tên họ trong di chúc của bạn. Bạn cũng có thể đặt tên cho người thực thi dự phòng trong trường hợp người thực thi chính của bạn không thể hoặc không thể phục vụ khi đến lúc.
#5. Cử người giám hộ cho con chưa thành niên.
Nếu bạn có con dưới 18 tuổi, bạn nên ghi tên người giám hộ trong di chúc của mình. Khi bạn qua đời, cha/mẹ còn lại của con bạn thường sẽ được trao quyền giám hộ hợp pháp duy nhất. Tuy nhiên, nếu cả hai bạn chết cùng một lúc thì bạn có thể sử dụng di chúc của mình để chỉ định người giám hộ cho con của bạn.
Trở thành người giám hộ là một trách nhiệm chính, vì vậy hãy nói chuyện với người giám hộ được chỉ định của bạn và đảm bảo rằng họ phù hợp với vị trí này. Đây phải là người mà bạn tin tưởng để nuôi dạy con cái theo cách mà bạn muốn chúng được nuôi dạy. Đối với người thi hành công vụ, bạn có thể chỉ định người giám hộ dự phòng trong trường hợp người giám hộ chính của bạn không thể thực hiện nhiệm vụ của họ. Một số người để dành tiền cho những người giám hộ được chỉ định của họ để hỗ trợ gánh nặng tài chính khi có thêm con trong gia đình họ.
Chỉ định một người giám hộ cho con nhỏ của bạn trong di chúc có thể là một trong những điều quan trọng nhất bạn làm. Nếu bạn chết mà không chỉ định được người giám hộ và cha/mẹ kia của con bạn không thể chăm sóc cho họ, tòa án sẽ chỉ định một người giám hộ thay cho bạn. Nếu không có tình nguyện viên nào tiến tới, con bạn có thể trở thành người được tiểu bang giám hộ và vào hệ thống chăm sóc nuôi dưỡng.
#6. Đóng góp từ thiện.
Đây là một bước tùy chọn, nhưng bạn có thể chỉ định các tổ chức từ thiện là người thụ hưởng trong di chúc của mình. Bạn có thể cho từ thiện nhiều loại tài sản, bao gồm đất đai, tài sản cá nhân, một phần hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc các khoản đầu tư. Có một phần tùy chọn trong mẫu di chúc trực tuyến miễn phí của FreeWill, nơi bạn có thể dễ dàng thêm các tổ chức từ thiện yêu thích của mình làm người thụ hưởng trong di chúc của mình.
#7. Ký vào di chúc của bạn trước sự có mặt của các nhân chứng để làm cho di chúc có tính ràng buộc về mặt pháp lý.
Đây là bước quan trọng: Để di chúc của bạn có tính ràng buộc về mặt pháp lý, bạn phải ký vào di chúc bằng chữ viết tay của mình sau khi hoàn thành. Hầu hết các tiểu bang đều yêu cầu bạn ký vào di chúc trước sự chứng kiến của hai nhân chứng, những người này cũng phải ký vào di chúc đó. Người thi hành, người giám hộ của bạn hoặc bất kỳ ai thừa kế thứ gì đó từ di chúc của bạn không thể là nhân chứng của bạn. Tuy nhiên, họ có thể là bạn cùng nhà, hàng xóm hoặc những người bạn khác.
#số 8. Giữ di chúc của bạn ở một nơi an toàn.
Sau khi bạn và các nhân chứng của bạn đã ký vào di chúc của bạn, hãy giữ nó ở một nơi an toàn và dễ lấy. Điều này có thể ở trong két an toàn chống cháy của nhà bạn, hộp ký gửi an toàn hoặc tại văn phòng luật sư có uy tín.
Ngoài di chúc của bạn, bạn nên thu thập và lưu giữ các tài liệu lập kế hoạch bất động sản quan trọng khác ở cùng một địa điểm. Tất cả các tiêu đề và hành động, chi tiết chính sách bảo hiểm nhân thọ, hướng dẫn tang lễ và thông tin mật khẩu trực tuyến đều được bao gồm. Điều này giúp người thi hành di chúc của bạn dễ dàng tìm thấy tất cả các thủ tục giấy tờ quan trọng của bạn sau khi bạn qua đời.
#9. Thông báo cho người thi hành và những người thân yêu của bạn về vị trí và thông tin truy cập cho các tài liệu di chúc của bạn.
Ý chí của bạn chỉ hữu ích nếu những người thân yêu của bạn có thể tìm thấy nó. Khi bạn đã lưu trữ tất cả các thủ tục giấy tờ lập kế hoạch bất động sản của mình, hãy thông báo cho người thi hành di chúc và gia đình về vị trí của họ và cách lấy chúng.
#10. Cập nhật di chúc của bạn bất cứ lúc nào hoàn cảnh cuộc sống của bạn thay đổi đáng kể.
Nói chung, bạn nên cập nhật di chúc của mình XNUMX năm một lần hoặc bất cứ khi nào xảy ra một sự kiện đủ điều kiện trong đời. Điều này bao gồm những điều sau đây:
- Kết hôn hoặc ly hôn
- Sở hữu con hoặc cháu
- Mua nhà
- Thay đổi trạng thái (vì các yêu cầu di chúc khác nhau giữa các tiểu bang)
- Nếu một trong những người thi hành hoặc người thụ hưởng của bạn chết,
Làm thế nào để lập di chúc mà không cần luật sư
Lập di chúc đơn giản hơn bạn tưởng. Và nếu tài sản của bạn nhỏ, bạn có thể tránh thuê luật sư (hoan hô! Không tính phí theo giờ!) và thay vào đó hãy sử dụng một mẫu di chúc đơn giản. Thực hiện khảo sát nhanh và đơn giản của chúng tôi để xem liệu mẫu dành riêng cho tiểu bang có phù hợp với bạn hay không.
Có những lúc bạn sẽ cần sự trợ giúp của luật sư. Dưới đây là một vài ví dụ:
- Bạn có một tài sản khá lớn, lo ngại về các vấn đề liên quan đến thuế và đang cân nhắc gửi tài sản của mình vào một quỹ ủy thác.
- Bạn có tài sản ở một quốc gia khác.
- Bạn muốn để lại một ai đó ngoài ý muốn của bạn.
- Bạn muốn xóa ai đó khỏi di chúc hiện có.
- Bạn có một đứa con có nhu cầu đặc biệt, những đứa trẻ này sẽ cần hỗ trợ tài chính, chăm sóc y tế hoặc hỗ trợ vật chất trong suốt quãng đời còn lại của chúng.
Trong bất kỳ trường hợp nào, bạn nên tham khảo ý kiến luật sư.
Nhưng nếu bạn muốn biết cách lập di chúc mà không cần luật sư, chúng tôi sẽ giúp bạn. Bạn có thể chuẩn bị một di chúc đơn giản để lo liệu những thứ thiết yếu, chẳng hạn như bất động sản (đất đai và nhà cửa), con cái và tài sản cá nhân (quần áo, đồ đạc trong nhà và đồ nội thất, ô tô)—tất cả đều trực tuyến. Không phải là nó tuyệt vời? Với những chữ ký cần thiết, di chúc trực tuyến cũng hợp pháp như di chúc do luật sư soạn thảo.
Lập di chúc trực tuyến
Lập di chúc trực tuyến nếu đó là cách đơn giản nhất và tiết kiệm chi phí nhất để bảo vệ những người thân yêu của bạn sau khi bạn qua đời. Nếu bạn quyết định rằng một bản di chúc trực tuyến đơn giản là tốt nhất cho mình, chúng tôi khuyên bạn trước tiên nên chọn một tổ chức trực tuyến đáng tin cậy bán một bản di chúc duy nhất cho tiểu bang của bạn và sau đó tạo một bản di chúc được cá nhân hóa theo nhu cầu cá nhân của bạn.
Một nhà cung cấp dịch vụ trực tuyến phù hợp cũng sẽ cho phép bạn thiết lập giấy ủy quyền lâu dài của mình, chẳng hạn như giấy ủy quyền về tài chính và giấy ủy quyền về y tế, đồng thời bạn soạn thảo di chúc của mình—một trong những nghĩa vụ của người lớn đó.
Hãy nhớ rằng việc lập di chúc bảo vệ những người bạn quan tâm vào thời điểm khó khăn trong cuộc sống của họ.
Bạn Cần Biết Những Điều Này Trước Khi Thay Đổi Di Chúc
Điều tự nhiên là mong đợi rằng các tài liệu lập di chúc và kế hoạch di sản của bạn sẽ cần phải sửa đổi khi mọi thứ thay đổi.
Trước khi thực hiện bất kỳ thay đổi nào đối với di chúc của mình, bạn nên:
- Kiểm tra xem người thi hành di chúc của bạn có còn khả năng thực hiện công việc đó không.
- Kiểm tra xem liệu những người giám hộ hợp pháp của con bạn có còn sẵn sàng đảm nhận trách nhiệm đó hay không.
- Thông báo cho người thi hành nếu bất kỳ người thụ hưởng nào cần được xóa khỏi di chúc vì bất kỳ lý do gì.
- Xem xét liệu giá trị bất động sản của bạn có thay đổi đáng kể hay không.
Bạn có thể thực hiện các thay đổi đối với di chúc của mình bằng cách ký tên vào bản mã, điều này có tác dụng như một sửa đổi hoặc bổ sung nhỏ. Điều này có thể được thực hiện bằng cách ghi lại bất kỳ bản sửa đổi nào và ký tên cũng như ghi ngày tháng vào tài liệu mã hóa. Hãy cẩn thận tuân theo bất kỳ luật cụ thể nào của tiểu bang liên quan đến nhân chứng cho codicil của bạn. Tài liệu này nên được giữ ở một nơi an toàn, lý tưởng nhất là bên cạnh di chúc ban đầu của bạn.
Có thể tước quyền thừa kế của ai đó trong di chúc của bạn không?
Bạn có thể để lại tài sản của mình cho bất kỳ ai mà bạn muốn, với một số hạn chế quan trọng. Bạn thậm chí có thể sử dụng di chúc của mình để trực tiếp tước quyền thừa kế của một số người.
Sau đây là những trường hợp ngoại lệ: Ở một bang thông luật, vợ/chồng của bạn có quyền đối với một nửa tài sản của bạn. Nếu bạn sống trong một tiểu bang sở hữu cộng đồng, trừ khi bạn có những thỏa thuận khác về mặt pháp lý, vợ/chồng của bạn đã sở hữu một nửa tài sản của bạn.
Ai đó có thể phản đối di chúc của tôi sau khi tôi chết không?
Tại tòa án, rất ít di chúc bị thách thức. Khi đó, thường là do một người họ hàng thân thiết cảm thấy bị lừa lấy một phần tài sản của người đã khuất. Để toàn bộ di chúc bị vô hiệu, một người nào đó phải ra tòa và chứng minh rằng di chúc đó có lỗi nghiêm trọng, chẳng hạn như chữ ký giả mạo, bạn có đầu óc tỉnh táo khi lập di chúc hoặc bị ai đó tác động một cách sai trái.
Bạn cần thông tin gì để lập di chúc?
Khi viết di chúc, bạn có thể cần thực hiện một số nghiên cứu sơ bộ để thu thập thông tin cụ thể. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể cần tên đầy đủ (và có thể là địa chỉ) của con cái, người thụ hưởng, người thi hành và người giám hộ của bạn. Bạn cũng có thể cần tên và số tài khoản tài chính, mô tả và vị trí của một số đối tượng cũng như thông tin về bất kỳ khoản nợ nào bạn muốn xóa.
Bạn có cần công chứng di chúc không?
Không, bạn không cần phải công chứng di chúc của mình để có hiệu lực. Tuy nhiên, bạn cần có hai nhân chứng để ký tên. Ở một số tiểu bang, bạn cũng có thể "tự chứng minh" di chúc của mình, điều này không cần phải công chứng.
Điều Gì Xảy Ra Nếu Tôi Qua Đời Không Để Lại Di Chúc?
Nếu bạn không lập di chúc hoặc sử dụng một thủ tục pháp lý khác để chuyển nhượng tài sản của mình khi bạn qua đời, luật tiểu bang sẽ xác định điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn. Nó thường sẽ đến tay vợ/chồng và con cái của bạn, hoặc nếu bạn không có, thì sẽ đến những người thân nhất khác của bạn. Nếu không phát hiện được người thân thừa kế tài sản của bạn thì nhà nước sẽ tịch thu. Trong trường hợp không có di chúc, tòa án sẽ quyết định ai sẽ chăm sóc con chưa thành niên của bạn và tài sản của chúng nếu cha/mẹ kia không thể hoặc không đủ năng lực để làm như vậy.
Làm cách nào để tôi có thể thay đổi di chúc của mình?
Bạn có thể thay đổi di chúc của mình miễn là bạn còn sống. Có thể sử dụng một bản mã hóa nếu các điều chỉnh của bạn đơn giản một cách hợp lý và có thể được truyền đạt một cách rõ ràng. Codicil là một tài liệu mới mà bạn thêm vào di chúc hiện tại của mình để chỉ định những thay đổi mà bạn dự định thực hiện. Codicil của bạn, giống như di chúc của bạn, phải có chữ ký của bạn và hai nhân chứng.
Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, việc hủy di chúc hiện tại và lập một di chúc mới cũng đơn giản—và rõ ràng hơn—như vậy.
Tôi có thể rút lại di chúc của mình không?
Bạn có quyền thu hồi di chúc của mình bất cứ lúc nào. Cách tốt nhất để thu hồi di chúc của bạn là lập một di chúc mới hủy bỏ tất cả các di chúc trước đó của bạn.
Lập di chúc với sự hỗ trợ
Vì viết di chúc là một thủ tục phức tạp nên bạn có thể nhờ chuyên gia trợ giúp để đảm bảo rằng bạn làm đúng. Thông thường, sự hỗ trợ này sẽ được cung cấp bởi một luật sư được chứng nhận chuyên về lập kế hoạch bất động sản.
Việc thuê một luật sư có thể là một nỗ lực khó khăn, do đó, việc liên hệ với mạng lưới trực tiếp của bạn có thể là một nơi tốt để bắt đầu. Hỏi bạn bè của bạn về kinh nghiệm của họ với luật sư lập kế hoạch bất động sản và tự nghiên cứu để xác định vị trí phù hợp. Ghi danh vào một trong các kế hoạch pháp lý của công ty bạn sẽ giúp bạn tiếp cận với mạng lưới luật sư có thể hỗ trợ bạn lập di chúc.
Kết luận
Bài viết này đề cập đến các yếu tố cần thiết về cách lập di chúc và di chúc cuối cùng của riêng bạn. Tuy nhiên, di chúc của bạn chắc chắn là tài liệu quan trọng nhất mà bạn sẽ viết, và nó phải được chuẩn bị đúng cách.
Cân nhắc việc tham khảo ý kiến của luật sư lập kế hoạch bất động sản tại địa phương để kiểm tra bản thảo di chúc của bạn hoặc hỗ trợ bạn sắp xếp di sản của mình. Các mẫu kế hoạch di sản khác, chẳng hạn như di chúc, giấy ủy quyền và ủy thác sống, cũng có thể được xử lý bởi cùng một văn phòng luật.
Bài viết liên quan
- Bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi: Đâu là bảo hiểm nhân thọ hợp lý cho người cao tuổi vào năm 2023?
- LUẬT SƯ VS NGƯỜI THI HÀNH: Sự khác biệt giữa Giấy ủy quyền & Người thi hành
- TẠO SẼ: Hướng dẫn từng bước
- TRỞ THÀNH NGƯỜI THI HÀNH DI SẢN MÀ KHÔNG CÓ DI CHƯA
- NGƯỜI THI CÔNG BẤT ĐỘNG SẢN: Họ Có Thể & Không Thể Làm Gì
dự án
