Khi nói đến đầu tư, điều đầu tiên bạn cần là tiền. Bằng cách lập ngân sách hộ gia đình hàng tháng, bạn có thể biết tất cả số tiền của mình sẽ đi đâu, cho phép bạn dành tiền cho các mục tiêu của mình, chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí.
Một kế hoạch bằng văn bản là cần thiết. Nó có thể là một ngân sách hàng tháng đơn giản—chỉ cần viết nguệch ngoạc các con số trên giấy—hoặc nó có thể được vi tính hóa bằng bảng tính hoặc phần mềm. Lập ngân sách hàng tháng có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình và đặt mục tiêu tiết kiệm. Lập ngân sách hàng tháng bằng cách làm theo các bước sau.
Ngân sách hàng tháng là gì?
Ngân sách hàng tháng là một kế hoạch chi tiêu tiền của bạn mỗi tháng. Ngân sách hàng tháng rất phổ biến vì nhiều chi phí định kỳ xảy ra hàng tháng, chẳng hạn như tiền thuê nhà, tiện ích, thanh toán bằng thẻ tín dụng và các khoản thanh toán khoản vay khác.
Ngân sách của bạn nên bao gồm việc chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được mỗi tháng, để bạn có tiền tiết kiệm. Chi tiêu tiền tiết kiệm hoặc vay tiền để trang trải cuộc sống liên quan đến việc lập ngân sách nhiều hơn số tiền bạn kiếm được trong một tháng.
Thay vì cho rằng bạn có đủ tiền để đáp ứng các nhu cầu quan trọng hoặc trường hợp khẩn cấp, ngân sách sẽ giúp bạn lập kế hoạch trước cho chúng dễ dàng hơn. Ngân sách cũng có thể giúp bạn ý thức hơn về cách tiêu tiền, giúp việc ưu tiên chi tiêu cho những thứ quan trọng với bạn trở nên đơn giản hơn đồng thời giảm chi tiêu cho những thứ không cần thiết.
5 bước lập ngân sách hàng tháng
#1. Xác định doanh thu hàng tháng của bạn.
Bước đầu tiên trong việc tạo ngân sách hàng tháng là tính xem bạn kiếm được bao nhiêu tiền mỗi tháng. Điều này xác định số tiền bạn có thể chi tiêu (và tiết kiệm) mỗi tháng.
Tìm kiếm các nguồn doanh thu đáng tin cậy khi xác định thu nhập hàng tháng của bạn. Bạn nên bao gồm cả tiền công cho công việc hàng ngày của mình, nhưng nói chung bạn nên loại bỏ các nguồn thu nhập ít đáng tin cậy hơn, chẳng hạn như bán những món đồ cũ mà bạn không còn cần nữa.
Đảm bảo thu nhập của bạn được tính bằng thu nhập ròng, thường được gọi là “tiền lương mang về nhà” của bạn. Đây là số tiền còn lại sau khi trừ thuế và tiền lương.
#2. Theo dõi chi tiêu của bạn trong một hoặc hai tháng.
Theo dõi chi tiêu thực tế của bạn trong một vài tháng là một trong những phương pháp tốt nhất để biết bạn nên lập ngân sách bao nhiêu. Một số chương trình liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn có thể giúp bạn theo dõi chi tiêu của mình hoặc bạn có thể theo dõi chi tiêu theo cách thủ công bằng cách lưu trữ biên lai và tự mình tổng hợp chi phí.
Khi theo dõi các khoản chi tiêu của mình, bạn có thể phát hiện ra rằng mình chi tiêu nhiều hơn hoặc ít hơn dự kiến trong một số hạng mục. Điều này rất quan trọng vì nó phục vụ như một bước chuyển tiếp tốt đẹp sang bước tiếp theo trong quy trình.
Hãy nhớ lập ngân sách cho các chi phí có thể phát sinh hàng năm thay vì hàng tháng. Thuế tài sản, thanh toán bảo hiểm xe hơi, các cuộc hẹn với bác sĩ hoặc bác sĩ thú y và chi phí cho kỳ nghỉ đều nên được xem xét.
#3. Xem xét các ưu tiên tài chính của bạn.
Sau khi bạn đã dành thời gian ghi lại chi tiêu của mình, hãy xem lịch sử chi tiêu của bạn và nó liên quan như thế nào đến các ưu tiên tài chính của bạn.
Mọi người đều có những chi phí không thể tránh khỏi như tiền thuê nhà, thực phẩm và hóa đơn. Tuy nhiên, nếu bạn không nỗ lực theo dõi các khoản chi tiêu của mình, bạn rất dễ chi tiêu nhiều hơn dự kiến cho những thứ không cần thiết. Ví dụ: bạn có thể phát hiện ra rằng mình đang chi hàng trăm đô la mỗi tháng cho việc mua mang đi hoặc bạn có nhiều gói đăng ký hàng tháng mà bạn hiếm khi sử dụng.
Lập ngân sách không có nghĩa là giới hạn chi tiêu của bạn chỉ ở mức cần thiết. Nó nói thêm về việc phân bổ tiền của bạn theo cách có ý nghĩa đối với bạn. Khi bạn đã xác định số tiền bạn sẽ chi cho các mặt hàng cụ thể, bạn có thể muốn thử nghiệm thay đổi mô hình chi tiêu của mình để tăng cường tiết kiệm hoặc dành nhiều tiền hơn cho sở thích hoặc trò tiêu khiển thú vị.
# 4. Tạo ngân sách
Để tạo ngân sách, hãy lập danh sách các mục hàng khác nhau tương ứng với từng loại chi tiêu. Đó là một ý tưởng tốt để trả tiền cho mình đầu tiên. Tiết kiệm, cho dù là quỹ khẩn cấp, mua ô tô mới, trả trước tiền mua nhà hay các mục tiêu khác, nên là một trong những điều đầu tiên bạn đưa vào ngân sách của mình. Hãy nghe theo lời khuyên của Warren Buffett: “Đừng tiết kiệm những gì còn lại sau khi chi tiêu, mà hãy tiêu những gì còn lại sau khi tiết kiệm.”
Tiếp theo, kiểm tra thói quen chi tiêu của bạn để xem chúng tương ứng với các ưu tiên của bạn như thế nào. Nếu chi tiêu thực tế của bạn phù hợp với mục tiêu, bạn có thể sử dụng lịch sử chi tiêu làm tài liệu tham khảo cho ngân sách của mình. Nếu bạn muốn thay đổi hoàn toàn mô hình chi tiêu của mình, bạn nên bắt đầu lại từ đầu với ngân sách của mình.
Nguyên tắc ngân sách 50/30/20 là một quy tắc kinh điển về ngân sách. Theo quy tắc, bạn nên dành 50% số tiền của mình cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho nhu cầu và 20% cho tiết kiệm. Cách bạn phân bổ chi tiêu trong các lĩnh vực này hoàn toàn phụ thuộc vào bạn.
Không có quy tắc cứng nhắc và nhanh chóng nào khi nói đến việc lập ngân sách, miễn là bạn tiêu tiền theo cách thỏa mãn và đóng góp cho các mục tiêu tài chính của mình. Quy tắc quan trọng nhất cần tuân theo là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được mỗi tháng. Ngay cả khi bạn không thể tiết kiệm 20% tiền lương của mình, cố gắng tiết kiệm càng nhiều càng tốt là một thói quen tài chính thông minh cần phát triển.
#5. Theo dõi chi tiêu của bạn và điều chỉnh ngân sách của bạn khi cần thiết.
Ngân sách là tài liệu động. Chúng không cố định trong đá. Sau khi tạo ngân sách, bạn nên tiếp tục theo dõi chi tiêu của mình và cố gắng tuân thủ kế hoạch chi tiêu của mình.
Tuy nhiên, khi thời gian trôi qua, các ưu tiên và hoàn cảnh của bạn có thể thay đổi. Ví dụ: bạn có thể nhận một khoản nợ mới mà bạn phải trả hoặc bạn có thể được tăng lương để cho phép bạn linh hoạt hơn trong chi tiêu. Kiểm tra ngân sách của bạn sáu tháng một lần hoặc ít nhất mỗi năm một lần để đánh giá mức độ bạn gắn bó với nó. Bạn có thể điều chỉnh ngân sách của mình để phản ánh những thay đổi trong chi tiêu và thu nhập của bạn.
Cách tạo ví dụ về ngân sách hàng tháng
Hãy nghĩ xem một người có thể lập ngân sách như thế nào nếu họ có thu nhập ròng 4,000 đô la mỗi tháng bằng cách sử dụng các kỹ thuật nêu trên. Hãy nhớ rằng thu nhập ròng là số tiền có sẵn để lập ngân sách sau khi trừ thuế và các khoản khấu trừ. Thu nhập từ việc làm toàn thời gian, cũng như bất kỳ thu nhập thụ động hoặc hoạt động phụ nào, có thể được tính vào thu nhập ròng.
Việc ưu tiên từng mục hàng có thể hữu ích. Ngân sách này ưu tiên tiết kiệm trước, sau đó đến nhu yếu phẩm hoặc nhu yếu phẩm, sau đó là mong muốn hoặc không cần thiết.
Sau khi tạo ngân sách, bạn nên theo dõi chi tiêu của mình để đánh giá chi phí thực tế so với chi phí dự kiến như thế nào. Ngân sách sau đó nên được điều chỉnh để bù đắp cho bất kỳ phương sai nào.
| Phân loại | chi tiết đơn hàng | Số tiền mỗi tháng |
| Tiết kiệm | Quỹ khẩn cấp | $300 |
| quỹ nghỉ dưỡng | $200 | |
| Nghỉ hưu | $200 | |
| Tổng số: | $700 | |
| Nhu cầu | Thuê | $1,200 |
| Di chuyển | $400 | |
| Điện | $60 | |
| khí/dầu | $30 | |
| Điện thoại | $60 | |
| Internet | $40 | |
| Hàng tạp hoá | $270 | |
| Chăm sóc/vệ sinh cá nhân | $40 | |
| thẻ tín dụng | $100 | |
| Tổng số: | $2,200 | |
| Muốn | Đăng ký phát trực tuyến | $70 |
| Ăn ngoài / giao đồ ăn | $250 | |
| quần áo | $100 | |
| Cuộc sống về đêm | $100 | |
| Rạp chiếu phim | $50 | |
| Quà tặng | $100 | |
| Chi tiêu linh tinh | $430 | |
| Tổng số: | $1,100 | |
| Tổng số cho tất cả các danh mục | $4,000 |
Công cụ lập ngân sách hàng tháng
#1. Ứng dụng ngân sách:
Có nhiều ứng dụng khác nhau có thể giúp giải quyết một số nỗ lực tẻ nhạt trong việc bám sát ngân sách. Các chương trình lập ngân sách như Mint và EveryDollar bao gồm các công cụ kỹ thuật số có thể quản lý chi tiêu của bạn, theo dõi các mục tiêu tiết kiệm của bạn và thậm chí cung cấp thông tin chi tiết về nơi bạn có thể tiết kiệm tiền cho các chi phí cụ thể.
#2. Tài khoản tiết kiệm:
Tiết kiệm là một phần quan trọng của bất kỳ ngân sách nào và bạn sẽ cần một tài khoản tiết kiệm để giữ số tiền đó. Lãi suất và phí hàng tháng là hai điều cần kiểm tra trong tài khoản tiết kiệm. Nếu bạn không duy trì số tiền tối thiểu, tài khoản có thể tính phí bạn, vì vậy hãy đảm bảo các yêu cầu về số tiền gửi tối thiểu là hợp lý đối với hoàn cảnh tài chính của bạn.
#3. Kiểm tra tài khoản:
Tài khoản tiết kiệm là nơi bạn giữ tiền cho các mục tiêu tiết kiệm hoặc trường hợp khẩn cấp khác nhau, trong khi tài khoản séc là nơi bạn giữ tiền cho các chi tiêu hàng ngày. Bạn có thể theo dõi chi tiêu của mình bằng cách xem lại lịch sử giao dịch của tài khoản séc. Nếu bạn muốn thiết lập một tài khoản mới, bạn có thể hưởng lợi từ tiền thưởng tài khoản.
#4. Máy tính ngân sách:
Máy tính ngân sách gia đình của Bankrate tính toán thu nhập ròng của bạn sau khi bạn tính đến từng loại chi phí. Nó cũng tư vấn thay đổi ngân sách để giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền hơn.
#5. Mẫu Microsoft Office:
Đối với những cá nhân thích lập ngân sách thủ công hơn là các dịch vụ kỹ thuật số, mẫu ngân sách của Microsoft Office là một giải pháp thay thế tuyệt vời và miễn phí với Microsoft 365. Mẫu này phác thảo các danh mục chi tiêu chính cho một hộ gia đình; chỉ cần điền vào các ô số tiền của mỗi khoản chi phí.
Bốn loại lập ngân sách khác nhau là gì?
- Lập ngân sách gia tăng
- Lập ngân sách dựa trên hoạt động.
- Lập ngân sách đề xuất giá trị.
- Lập ngân sách dựa trên số không.
Làm thế nào để bạn thực hiện ngân sách 50-30-20?
Theo quy tắc, bạn nên chi tiêu tối đa 50% thu nhập sau thuế của mình cho các nhu cầu cần thiết và các cam kết mà bạn phải có hoặc thực hiện. Một nửa còn lại nên được chia như sau: 20% để tiết kiệm và trả nợ, và 30% cho bất cứ điều gì khác bạn muốn.
Làm cách nào tôi có thể tính toán ngân sách hàng tháng của mình?
Làm cách nào để tạo một bảng tính ngân sách? Bắt đầu bằng cách tính thu nhập mang về nhà (ròng) của bạn, sau đó đánh giá chi tiêu hiện tại của bạn. Cuối cùng, hãy tuân theo quy tắc 50/30/20: phân bổ 50% thu nhập của bạn cho nhu cầu, 30% cho mong muốn và 20% cho tiết kiệm và giảm nợ.
Hiểu xu hướng chi tiêu của bạn.
Biết thói quen chi tiêu của bạn có thể giúp bạn phát triển ngân sách thực tế hơn để giúp bạn đạt được các mục tiêu đầu tư của mình. Ví dụ, đặt ngân sách hàng tháng không hợp lý là 20 đô la cho những thứ cần thiết như cửa hàng tạp hóa.
Bạn có thể tìm thấy một số mức trung bình tự nhiên hoạt động bằng cách theo dõi thói quen chi tiêu của mình theo thời gian. Theo dõi chi phí của bạn theo thời gian cho phép bạn thiết lập mức trung bình thực tế cho cả hàng hóa cần thiết như tiền thuê nhà hoặc hóa đơn tiện ích và các mặt hàng tùy ý như đi ăn tối hoặc hẹn hò buổi tối. Bạn muốn lập ngân sách để tận hưởng mà không gây nguy hiểm cho khả năng hoàn thành các mục tiêu quan trọng của mình.
Ngân sách của mọi người nên bao gồm một chi tiết đơn hàng để giải trí, ngay cả khi chi tiết đơn hàng đó thấp hơn mức bạn muốn do hạn chế về ngân sách. Nhưng nếu bạn không bao gồm nó, bạn sẽ phá vỡ ngân sách của mình và cuối cùng phải hối hận. Với ngân sách hàng tháng thực tế cân bằng giữa nhu cầu và mong muốn, bạn sẽ hiểu tất cả tiền của mình đi đâu và bạn có thể giải phóng tiền cho những mục tiêu quan trọng mà bạn muốn theo đuổi, chẳng hạn như một kỳ nghỉ hoặc một khoản thanh toán trước khi mua nhà.
Ngân sách sẽ thay đổi khi các sự kiện lớn trong cuộc sống xảy ra và ngay cả những sự cố nhỏ cũng có thể khiến chúng thay đổi. Việc tăng lương, vận may bất ngờ hoặc các khoản lỗ ngắn hạn khiến bạn nên kiểm tra thường xuyên. Tại thời điểm này, bạn nên xem lại ngân sách của mình và xem xét dành thêm tiền để trả nợ hoặc tiết kiệm hưu trí. Ngoài ra, bạn có thể cần giảm một số chi phí tùy ý để vượt qua giai đoạn thụt lùi.
Tương tự như vậy, các mục tiêu mới chắc chắn sẽ xuất hiện và bạn sẽ cần đánh giá lại ngân sách của mình, thậm chí thay đổi chi tiêu và tiết kiệm để theo đuổi chúng.
Khía cạnh quan trọng nhất của việc lập ngân sách là hiểu mối quan hệ giữa thu nhập và chi phí và cách chúng ảnh hưởng đến mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Kết luận
Khi giá cả tiếp tục tăng, điều quan trọng hơn bao giờ hết là theo dõi xem tiền của bạn sẽ đi đâu. Lập ngân sách là một cách tiếp cận hiệu quả để theo dõi chi tiêu của bạn, phát triển sự hiểu biết tốt hơn về các mô hình tài chính của bạn và khuyến khích tiết kiệm.
Theo dõi chi tiêu của bạn trong một tháng trước khi lập ngân sách hàng tháng, lưu ý các khoản chi cần thiết, chi phí không cần thiết và các khoản cần tiết kiệm. Bạn sẽ so sánh các khoản chi tiêu với thu nhập của mình, với mục tiêu chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Cân nhắc sử dụng phần mềm lập ngân sách hoặc máy tính để tạo ngân sách của bạn nhằm tiết kiệm thời gian và công sức.
- CÁCH KIẾM TIỀN CHO BẠN: Những cách dễ dàng để kiếm tiền hiệu quả với bạn
- NGÂN SÁCH GIA ĐÌNH: Cách lập một ngân sách
- QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN: Hướng dẫn Quản lý Tài chính Cá nhân
- CÁC CÔNG CỤ LẬP NGÂN SÁCH KINH DOANH: Tất cả những gì bạn cần biết, các loại và các công cụ lập ngân sách miễn phí
- CÔNG CỤ QUẢN LÝ NGÂN SÁCH: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Ngân sách Tốt nhất
dự án
