Hãy nhắm đến điểm tín dụng 800 nếu bạn muốn điểm tín dụng sẽ giúp bạn có cơ hội nhận được tín dụng tốt trong những trường hợp thuận lợi. Mặc dù điểm số này không lý tưởng, nhưng nó đưa bạn vào loại có điểm tín dụng tốt. Đó là mức cao nhất của Điểm FICO®, mà 90% các tổ chức cho vay có uy tín sử dụng. Chỉ 23% người tiêu dùng có xếp hạng FICO® từ 800 trở lên, khiến việc có điểm tín dụng từ 800 trở lên rất hiếm. Công việc xuất sắc nếu bạn thuộc nhóm này và có điểm tín dụng cao. Bài viết này sẽ giải thích ý nghĩa của việc có 800 điểm tín dụng, những lợi thế của việc có điểm tín dụng xuất sắc và cách tăng nhanh điểm tín dụng của bạn lên mức này trong 45 ngày nếu bạn chưa có.
Có 800 điểm tín dụng nghĩa là gì?
Ngay cả với các điều khoản lớn nhất và điểm tín dụng 800, bạn vẫn có thể không được chấp thuận cho các sản phẩm tín dụng. Điều này là do bên cho vay cũng tính đến thu nhập, lịch sử việc làm và nợ của bạn ngoài tín dụng của bạn. Tuy nhiên, người cho vay ít có khả năng từ chối tín dụng của bạn hơn dựa trên lịch sử tín dụng của bạn, điểm tín dụng 800 cho thấy rằng bạn có thành tích quản lý tín dụng xuất sắc.
Điểm tín dụng 800 cho thấy rằng bạn đã thực hiện tất cả các bước khả thi để thiết lập mức độ đáng tin cậy của mình. Rất có thể bạn có lịch sử tín dụng lâu dài và lịch sử thanh toán đúng hạn. Bạn có kết hợp tín dụng phù hợp và chỉ sử dụng một phần khiêm tốn trong toàn bộ tín dụng hiện có của mình. Hơn nữa, bạn có một lịch sử tín dụng vững chắc và hầu hết những người cho vay coi bạn là một người đi vay đáng tin cậy.
Làm thế nào để đạt được 800 điểm tín dụng nhanh chóng
Theo Fair Isaac Corporation, tổ chức phát triển cơ chế tính điểm, điểm FICO trung bình ở Mỹ là 716. Câu lạc bộ 800 do đó hơi độc quyền.
Dưới đây là cách nhanh chóng nâng điểm tín dụng của bạn lên 800 nếu bạn muốn đạt được điều đó.
# 1. Thiết lập hoặc sửa chữa lịch sử tín dụng
Lịch sử tín dụng xấu, ngắn hoặc không tồn tại có thể khiến bạn không đạt được 800 điểm tín dụng vì độ dài lịch sử tín dụng của bạn chiếm 15% điểm tín dụng của bạn. Tập trung vào việc cải thiện tín dụng của bạn để tìm ra giải pháp cho vấn đề này. Điều này có thể được thực hiện bằng cách đăng ký thẻ tín dụng đầu tiên của bạn hoặc nhận một khoản vay xây dựng tín dụng.
Khoản vay cá nhân để cải thiện điểm tín dụng của bạn được gọi là khoản vay xây dựng tín dụng. Trái ngược với khoản vay cá nhân truyền thống, người cho vay sẽ không gửi tiền mặt một lần vào tài khoản của bạn. Thay vào đó, nó đặt tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi (CD) và bạn có quyền truy cập vào tiền sau khi khoản vay được trả lại.
# 2. Thanh toán hóa đơn định kỳ
Ảnh hưởng lớn nhất đến điểm tín dụng của bạn là lịch sử thanh toán, chiếm 35% điểm FICO của bạn. Do đó, bạn nên cố gắng để không bao giờ bỏ lỡ một khoản thanh toán nào. Nếu các khoản nợ của bạn đã quá hạn 30 ngày, các chủ nợ của bạn có quyền báo cáo điều này với văn phòng tín dụng. Khi một khoản thanh toán trễ được liệt kê trên báo cáo tín dụng của bạn, nó có thể làm giảm đáng kể điểm tín dụng của bạn.
Sử dụng bảng tính để theo dõi các ngày đến hạn của bạn hoặc đăng ký tự động thanh toán để tránh việc thanh toán trễ hạn. Theo FICO, hầu hết những người có điểm tín dụng ít nhất 800 đều thanh toán đầy đủ tài khoản của họ mỗi tháng.
# 3. Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng khiêm tốn.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, chiếm 30% điểm tín dụng, là thành phần quan trọng thứ hai trong điểm tín dụng của bạn sau lịch sử thanh toán. Khi so sánh với toàn bộ hạn mức tín dụng của bạn, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cho biết bạn đang sử dụng bao nhiêu tín dụng. Mục tiêu sử dụng không quá 30% hoặc 3,000 đô la trong hạn mức tín dụng 10,000 đô la của bạn. Giữ tỷ lệ của bạn gần 0% nhất có thể để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
#4. Phân tích điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn.
Theo dõi điểm tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn để duy trì các tab về tiến trình của bạn. Sử dụng dịch vụ tính điểm tín dụng miễn phí, bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình mà không tốn bất kỳ khoản tiền nào. Bạn thậm chí có thể nhận được lời khuyên về cách nâng cao điểm tín dụng của mình từ một số trang web này.
Bạn nên xem lại các báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng chúng không chứa bất kỳ thông tin tiêu cực nào không đúng sự thật, chẳng hạn như các khoản thanh toán trễ hoặc các tài khoản đang bị thu nợ, vì điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin trên chúng. Ngay cả khi hóa đơn của bạn được thanh toán đúng hạn, lỗi báo cáo tín dụng vẫn có thể xảy ra.
Truy cập dailyCreditReport.com để xem miễn phí tất cả ba báo cáo của bạn mỗi tuần cho đến hết ngày 20 tháng 2022 năm XNUMX. Nếu bạn phát hiện ra điểm không chính xác trên một trong các báo cáo của mình, bạn có thể sửa nó bằng cách đệ đơn tranh chấp với từng văn phòng tín dụng liệt kê báo cáo đó.
Làm thế nào để đạt 800 điểm tín dụng trong 45 ngày
Trước tiên, bạn phải thực hiện thanh toán đúng hạn trên tất cả các tài khoản nếu bạn muốn tăng nhanh điểm tín dụng của mình lên 800 trong 45 ngày. Cách tốt nhất để đạt điểm tuyệt đối trong khu vực lịch sử thanh toán là làm điều này. Điều này sẽ chứng minh cho những người cho vay rằng bạn đáng tin cậy và có trách nhiệm.
Sử dụng các dịch vụ sửa chữa tín dụng miễn phí có thể có lợi, nhưng điểm tín dụng của bạn không có khả năng tăng. Đọc để biết một số lời khuyên về cách tăng nhanh điểm tín dụng của bạn lên 800 chỉ trong 45 ngày. Bạn cũng có thể quan tâm đến những nguồn này:
# 1. Lịch sử thanh toán
Trước tiên, bạn phải nhận ra rằng điểm tín dụng của bạn là một phép đo toán học nếu bạn muốn nhanh chóng nâng cao nó. Sử dụng cùng một thẻ tín dụng với thẻ hiện có của bạn sẽ không giúp bạn tăng điểm tín dụng của mình lên 800 trong 45 ngày. Tuy nhiên, bạn có thể phát triển một lịch sử thanh toán vững chắc trên báo cáo của mình bằng cách sử dụng khoản vay xây dựng tín dụng. Các khoản vay này không thực hiện thanh toán trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Thay vào đó, họ đặt tiền vào một tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ tiền gửi, mà bạn có thể truy cập sau khi đã trả lại khoản vay.
# 2. Độ dài của lịch sử tín dụng
Những nỗ lực của bạn để đạt được 800 điểm tín dụng nhanh chóng trong 45 ngày sẽ bị cản trở bởi lịch sử tín dụng kém hoặc thiếu lịch sử tín dụng. Bạn có thể khắc phục điều này bằng cách nghĩ đến việc nhận một thẻ tín dụng đầu tiên hoặc một khoản vay xây dựng tín dụng. Khoản vay sau này nhằm mục đích xây dựng hồ sơ theo dõi các khoản thanh toán đúng hạn. Bạn có quyền truy cập vào các khoản tiền sau khi trả lại khoản vay, nhưng nó không gửi tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn.
Thanh toán hóa đơn đúng hạn là một trong những kỹ thuật để nâng điểm tín dụng của bạn lên 800 trong 45 ngày. Người tiêu dùng trung bình có sáu lần thanh toán trễ, trên báo cáo tín dụng của họ. Những thứ này rất đắt vì ngay cả một lần thanh toán muộn cũng có thể khiến bạn bị trừ 100 điểm. Bạn cũng nên thực hiện thanh toán toàn bộ bằng thẻ tín dụng hàng tháng trên tất cả các thẻ của mình. Theo Lending Tree, những người nhanh chóng nâng điểm tín dụng lên 800 trong 45 ngày có trung bình hai thẻ tín dụng được mở.
# 3. Các loại tín dụng
Xây dựng lịch sử thanh toán đúng hạn vững chắc là một trong những cách tiếp cận để nâng cao điểm tín dụng của bạn một cách nhanh chóng. Trong khi nhiều biến số ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, hai biến số này chiếm khoảng 35% trong số đó. Bạn cũng nên có nhiều loại tài khoản tín dụng khác nhau, chẳng hạn như một vài khoản vay trả góp khá lớn, một vài thẻ tín dụng đáng kể và thậm chí là một khoản vay bất động sản nhỏ. Lịch sử của bạn nên được xây dựng bằng các tài khoản ít nhất một vài năm tuổi.
#4. Yêu cầu tín dụng thường xuyên
Điểm tín dụng cao cho thấy khả năng một người đủ điều kiện vay; bằng cách giảm số lượng truy vấn trên tài khoản của mình, bạn có thể phấn đấu đạt 800 điểm hoặc thậm chí cao hơn. Vào tháng 2018 năm 21.8, 800% người có điểm tín dụng trên XNUMX, theo thuật toán chấm điểm tín dụng FICO. Thông tin tiêu cực ít hơn trên báo cáo tín dụng của bạn, thanh toán tốt hơn và ít yêu cầu hơn là tất cả các chỉ số của điểm tín dụng cao. Tuy nhiên, để đến được đây sẽ mất một thời gian.
Tránh nộp quá nhiều đơn đăng ký tín dụng nếu bạn muốn nhanh chóng nâng điểm tín dụng của mình lên 800 trong 45 ngày. Giá trị của mỗi câu hỏi là 10% tổng điểm của bạn, do đó, bạn nên giữ tổng số câu hỏi ở mức tối thiểu. Nếu bạn phải đăng ký một khoản vay hoặc thẻ tín dụng, hãy cẩn thận chỉ giao dịch với một chủ nợ và thanh toán đầy đủ cho mỗi tài khoản. Nhiều câu hỏi tín dụng từ các ứng dụng đến các nhà cung cấp thẻ tín dụng khác nhau có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Lợi ích của Điểm tín dụng 800
Nhiều lợi thế đi kèm với điểm tín dụng ít nhất 800, chẳng hạn như phê duyệt khoản vay đơn giản hơn, lãi suất giảm, ưu đãi thẻ tín dụng tốt hơn và phí bảo hiểm rẻ hơn.
# 1. Cải thiện cơ hội phê duyệt khoản vay
Với điểm tín dụng 800, bạn sẽ không phải lo lắng về việc đạt được tiêu chuẩn tối thiểu của người cho vay cho dù đăng ký thế chấp, khoản vay cá nhân hay khoản vay sinh viên tư nhân. Người cho vay có khả năng sẽ chấp thuận đơn của bạn miễn là bạn phù hợp với các tiêu chí cho vay khác, chẳng hạn như thu nhập và nợ.
# 2. Giảm lãi suất
Nếu bạn đủ điều kiện cho một khoản vay, điểm tín dụng 800 thông thường sẽ giúp bạn nhận được mức lãi suất thấp nhất. Ví dụ: bạn có thể đủ điều kiện để được tài trợ 0% cho một chiếc ô tô mới hoặc lãi suất thế chấp hoặc khoản vay cá nhân rẻ hơn. Kết quả là bạn có thể tiết kiệm khi trả hàng ngàn đô la tiền lãi.
# 3. Ưu đãi tốt hơn cho thẻ tín dụng
Các thẻ tín dụng 0% APR lớn nhất dành cho người tiêu dùng có trình độ cao có điểm tín dụng từ 800 trở lên. Khi chuyển khoản và mua hàng bằng các thẻ này, thời gian miễn lãi lên đến 21 tháng được cung cấp. Bạn có thể tránh phải trả lãi miễn là bạn trả nợ đầy đủ trước khi thời gian khuyến mại kết thúc.
#4. Phí bảo hiểm thấp hơn
Một số công ty bảo hiểm sử dụng điểm tín dụng của bạn khi xác định phí bảo hiểm của bạn khi bạn đăng ký bảo hiểm. Điểm tín dụng 800 có thể đủ điều kiện để bạn được giảm chi phí bảo hiểm gia đình hoặc bảo hiểm ô tô nếu bạn sống ở một tiểu bang cho phép bảo hiểm dựa trên tín dụng.
Cách giữ điểm tín dụng 800
Ngay cả khi bạn đạt 800 điểm tín dụng, vẫn còn nhiều việc phải làm. Điểm tín dụng của bạn không phải là hằng số; nó thay đổi tùy thuộc vào các biến mà chúng tôi đã đề cập trước đó. Bạn phải duy trì thói quen tín dụng tốt của mình nếu bạn muốn duy trì điểm số của mình trong khu vực điểm tín dụng tốt nhất. Điều này đòi hỏi phải giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp, thanh toán hóa đơn đúng hạn và thường xuyên theo dõi điểm tín dụng và báo cáo của bạn.
Mất bao lâu để đạt được 800 điểm tín dụng?
Việc xây dựng điểm tín dụng 800 có thể mất vài năm hoặc lâu hơn, tùy thuộc vào nơi bạn bắt đầu. Để chứng minh rằng bạn có kinh nghiệm quản lý các loại thẻ tín dụng và khoản vay khác nhau, bạn cần có một vài năm lịch sử thanh toán vững chắc và nhiều tài khoản tín dụng tốt.
Làm cách nào để tôi đạt được 800 điểm tín dụng?
Dưới đây là bảy hành động bạn có thể thực hiện để nâng điểm tín dụng của mình lên 800:
- Xác minh điểm tín dụng của bạn.
- Thực hiện thanh toán hàng tháng đúng hạn.
- Giữ mức sử dụng thẻ tín dụng của bạn dưới 30%.
- Hợp nhất khoản nợ bạn đã có.
- Thông báo cho văn phòng tín dụng về các hóa đơn định kỳ của bạn.
- Không đóng các tài khoản tín dụng trước đó.
- Tránh xa các truy vấn tín dụng cứng quá mức.
Làm thế nào để bạn đạt được 800 điểm tín dụng trong 45 ngày?
Dưới đây là các kỹ thuật để nâng điểm tín dụng của bạn lên 100 điểm, thường có thể hoàn thành trong 45 ngày hoặc ít hơn.
- Xác minh lịch sử tín dụng của bạn.
- Chuyển khoản thanh toán của bạn đúng hạn.
- Xóa mọi khoản nợ chưa thanh toán.
- Thanh toán mọi hóa đơn quá hạn.
- Duy trì số dư thẻ tín dụng khiêm tốn.
- Thay vì chuyển nợ liên tục, hãy trả dần.
Làm thế nào để bạn đạt được 900 điểm tín dụng?
Bởi vì có một khoản tín dụng nhỏ đến mức người đi vay sẽ bị vỡ nợ, điểm tín dụng 900 là điểm tối đa có thể đạt được để cho biết mức độ tín nhiệm tuyệt đối.
- Thực hiện tất cả các khoản thanh toán đúng hạn.
- Giảm tỷ lệ tín dụng trên thu nhập của bạn.
- Nâng cao tín dụng bạn có thể vay.
- Tránh yêu cầu tín dụng mới.
Điểm tín dụng 800 phổ biến như thế nào?
Mặc dù điểm số này không lý tưởng, nhưng nó đưa bạn vào loại có điểm tín dụng tốt. Đó là mức cao nhất của Điểm FICO®, mà 90% các tổ chức cho vay có uy tín sử dụng. Chỉ 23% người tiêu dùng có xếp hạng FICO® từ 800 trở lên, khiến việc có điểm tín dụng từ 800 trở lên rất hiếm.
Điểm tín dụng tối đa là bao nhiêu?
Điểm tín dụng, đo lường cơ hội trả nợ của một người và nằm trong khoảng từ 300 đến 850, là một đánh giá bằng số. Người đi vay có điểm tín dụng cao hơn được coi là ít rủi ro hơn và có trách nhiệm hơn.
Ai có điểm tín dụng hoàn hảo?
Các chuyên gia cho biết điểm tín dụng duy nhất quan trọng, là 850 hoàn hảo, chỉ được 1.6% người Mỹ nắm giữ.
Hạn mức thẻ tín dụng thông thường là bao nhiêu?
Bạn có nhiều sức mua hơn với hạn mức tín dụng cao hơn, nhưng nó cũng có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn. Hạn mức lớn hơn sẽ giúp bạn có nhiều cơ hội hơn vì việc sử dụng thẻ tín dụng ở mức tối đa sẽ gây bất lợi cho điểm số của bạn. Theo thống kê gần đây nhất của Experian, hạn mức thẻ tín dụng trung bình là $ 30,365.
Có thể đạt được điểm tín dụng 850 không?
Việc đạt được 850 FICO® Score không hiếm như bạn nghĩ. Bạn có thể đã đạt điểm tuyệt đối tại một đám cưới, hội nghị, buổi lễ nhà thờ hoặc các sự kiện quan trọng khác. Tại Hoa Kỳ, 850 đại diện cho 1.31% tổng số Điểm FICO® tính đến quý 3 (Q2021) năm XNUMX.
Kết luận
Một nền tảng tài chính vững chắc đòi hỏi bạn phải có điểm tín dụng tốt, nhưng việc nâng điểm tín dụng của bạn lên 800 nhanh chóng trong 45 ngày trở lên có thể giúp bạn dễ dàng hơn trong việc nhận được các điều khoản tốt nhất mà người cho vay và công ty bảo hiểm cung cấp.
Bạn có thể sử dụng các bước này để tiến gần hơn đến mục tiêu của mình, nhưng hãy nhớ rằng sẽ mất thời gian. Trong quá trình thực hiện, có thể có những va chạm, nhưng nếu bạn thường xuyên theo dõi điểm tín dụng và báo cáo của mình, bạn sẽ có một vị trí tuyệt vời để giải quyết các vấn đề tiềm ẩn trước khi chúng làm hỏng tín dụng của bạn.
Làm thế nào để nhận được 800 câu hỏi thường gặp về điểm tín dụng
Mất bao lâu để đi từ 700 đến 800 điểm tín dụng?
Thời gian để tăng điểm tín dụng từ 700 lên 800 có thể từ vài tháng đến nhiều năm. Mặc dù mô hình chi tiêu và lịch sử tín dụng của bạn sẽ ảnh hưởng đến thời gian bao lâu, nhưng một số tiêu chí đã đưa ra thời hạn.
Bạn nên có bao nhiêu thẻ tín dụng?
Hai đến ba tài khoản thẻ tín dụng cùng với các hình thức tín dụng khác thường được khuyên dùng nếu mục tiêu của bạn đạt được hoặc duy trì điểm tín dụng cao. Bạn có thể tăng cường kết hợp tín dụng của mình với sự kết hợp này. Trên hồ sơ tín dụng của bạn, chủ nợ và người cho vay thích xem nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau.
Điểm tín dụng tốt cho độ tuổi của tôi là bao nhiêu?
711 thường được coi là điểm tín dụng “tốt” trong ngành cho vay. Và bất kỳ ai cũng có thể đạt được điểm tín dụng tốt hoặc thậm chí đặc biệt, bất kể tuổi tác, địa lý hoặc mức thu nhập.
Bài viết liên quan
- Điểm tín dụng tối thiểu để mua nhà vào năm 2022
- ĐIỂM TÍN DỤNG CÔNG BẰNG LÀ GÌ? Làm thế nào để cải thiện nó
- KIỂM TRA TÍN DỤNG MỀM LÀ GÌ? Nó ảnh hưởng như thế nào đến điểm tín dụng của bạn
- YÊU CẦU MUA NHÀ: & Hướng dẫn từng bước
- Các thắc mắc tồn tại trong bao lâu trên báo cáo tín dụng của bạn?
dự án
