Việc tăng hạn mức tín dụng trên thẻ tín dụng của bạn có thể có lợi hoặc có hại, tùy thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn thanh toán toàn bộ và đúng hạn tài khoản thẻ tín dụng của mình hàng tháng, việc mở rộng hạn mức tín dụng có thể cung cấp cho bạn thêm quyền tự do đồng thời cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng cách giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có thói quen bội chi, hạn mức tín dụng cao hơn có thể làm trầm trọng thêm.
Dưới đây là một số phương pháp để tăng hạn mức tín dụng, cũng như lời khuyên về việc xác định xem việc tăng hạn mức tín dụng có tốt cho bạn hay không.
Làm thế nào để có được hạn mức tín dụng cao hơn
Bạn có thể đăng ký hạn mức tín dụng cao hơn theo hai cách: trực tuyến hoặc gọi cho công ty phát hành thẻ của bạn.
# 1. Yêu cầu giới hạn tín dụng cao hơn trực tuyến
Nếu bạn tin rằng bạn có một trường hợp chắc chắn để tăng tín dụng, việc gửi yêu cầu trực tuyến có thể nhanh chóng và dễ dàng. Khi bạn đăng nhập vào tài khoản của mình, hầu hết các công ty thẻ đều bao gồm một tùy chọn menu để yêu cầu tăng tín dụng. Chỉ mất một vài cú nhấp chuột để nhập thông tin của bạn và thậm chí bạn có thể nhận được sự chấp thuận nhanh chóng. Trong một số trường hợp, bạn có thể được yêu cầu cung cấp thêm thông tin qua tin nhắn hoặc điện thoại an toàn.
Nói chung, đây là lựa chọn lý tưởng nếu bạn tin rằng cơ hội tăng tín dụng của mình là cao (nghĩa là trường hợp này đã rõ ràng và không cần giải thích thêm). Ngoài ra, không phải tất cả các tổ chức phát hành sẽ cho phép bạn ngay lập tức phản đối quyết định hoặc đăng ký lại; có thể có một khoảng thời gian chờ đợi bắt buộc sau khi bị từ chối.
# 2. Yêu cầu giới hạn tín dụng cao hơn cho điện thoại
Nếu bạn không tin rằng tình huống của mình là đơn giản, hãy liên hệ với công ty phát hành thẻ của bạn và nói chuyện với đại diện. Nói qua điện thoại cho phép bạn cung cấp thêm thông tin không có sẵn thông qua các biểu mẫu trực tuyến.
Gọi điện cũng là một cách tiếp cận thông minh để tìm ra loại séc tín dụng mà công ty phát hành của bạn cần để xử lý yêu cầu của bạn. Các câu hỏi mềm không rõ ràng đối với những người cho vay khác xem xét báo cáo tín dụng của bạn, nhưng các câu hỏi cứng sẽ hiển thị trong ít nhất một năm. Ngoài ra, các truy vấn khó có thể tạm thời làm giảm một vài điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn dự định đăng ký một khoản thế chấp, vay mua xe hoặc thẻ tín dụng mới trong tương lai gần, sự khác biệt giữa lực hút cứng và mềm đối với tín dụng của bạn là rất quan trọng.
Nếu bạn có nhu cầu khẩn cấp về việc tăng tín dụng, chẳng hạn như một giao dịch mua hàng quan trọng, sắp tới, bạn có thể muốn gửi yêu cầu của mình qua điện thoại. Nhân viên cộng sự mà bạn liên hệ có thể đẩy nhanh quá trình thu thập thông tin để bạn không phải đợi theo dõi. Tất nhiên, bạn có thể không nhận được quyết định ngay lập tức.
Mẹo về cách yêu cầu hạn mức tín dụng cao hơn
Các tổ chức phát hành thẻ không bắt buộc phải chấp thuận yêu cầu của bạn, vì vậy đây là một vài gợi ý để giúp quá trình diễn ra suôn sẻ hơn và tăng cơ hội được chấp thuận của bạn.
- Điều quan trọng là phải chuẩn bị sẵn tất cả thông tin bạn cần khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Bạn sẽ phải cung cấp toàn bộ thu nhập hàng năm, tình trạng công việc hiện tại và khoản thanh toán tiền thế chấp hoặc tiền thuê nhà hàng tháng. Bạn cũng có thể được yêu cầu cung cấp số tiền tăng hạn mức tín dụng được yêu cầu.
- Chuẩn bị để biện minh cho yêu cầu của bạn về một giới hạn cao hơn. Người đại diện có thể hỏi tại sao bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng và tại sao họ nên thực hiện yêu cầu của bạn. Bạn có thể sử dụng các thông tin như lịch sử thanh toán đúng hạn, việc sử dụng thẻ thường xuyên và có trách nhiệm, điểm tín dụng tốt, thu nhập tăng và nhiều thông tin khác để bào chữa cho trường hợp của mình.
- Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng vào một thời điểm thuận tiện. Chờ cho đến khi tiền lương hoặc thu nhập hàng năm của bạn tăng lên. Khi nộp đơn, hãy đảm bảo rằng bạn có tín dụng tốt và hồ sơ thanh toán đúng hạn.
Cân nhắc xem bạn có muốn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng trên thẻ hiện có của mình hay không. Nếu bạn xác định đã đến lúc tăng hạn mức tín dụng của mình, hãy gọi đến số ở mặt sau thẻ tín dụng của bạn.
Bạn Nên Làm gì Nếu Yêu cầu của Bạn bị Từ chối?
Một số công ty thẻ sẽ cho bạn biết lý do tại sao yêu cầu của bạn bị từ chối, trong trường hợp đó, bạn nên tập trung vào việc khắc phục vấn đề trước khi yêu cầu một mức tăng khác.
Bạn có thể chỉ cần thiết lập hồ sơ theo dõi của mình nếu bạn có lịch sử tín dụng khiêm tốn. Để đánh giá xem bạn có đủ điều kiện nhận được tín dụng lớn hơn hay không, các công ty phát hành thẻ sẽ xem xét lịch sử thanh toán đúng hạn và mức sử dụng tín dụng thích hợp.
Nếu bạn không biết lý do tại sao yêu cầu của mình bị từ chối, bạn nên cố gắng nâng cao mức độ tín nhiệm tổng thể của mình bằng cách:
- Hàng tháng, thanh toán thẻ tín dụng và các hóa đơn khác theo lịch trình.
- Thực hiện nhiều hơn khoản thanh toán hàng tháng tối thiểu và, khi có thể, thanh toán khoản nợ hiện có
- Giảm mức sử dụng tín dụng của bạn
- Giải quyết mọi tài khoản thu nợ chưa thanh toán
Cuối cùng, nếu bạn bị từ chối mặc dù có tín dụng chưa thanh toán, bạn có thể cần sử dụng thẻ đó thường xuyên hơn. Không phải lúc nào các công ty thẻ cũng cấp thêm tín dụng cho những người dùng không sử dụng tín dụng hiện có của họ.
Lợi ích của hạn mức tín dụng cao hơn
Đạt được hạn mức tín dụng cao hơn có thể là một động thái rất có lợi nếu bạn muốn tăng điểm tín dụng của mình.
# 1. Cải thiện việc sử dụng tín dụng
Khi tính điểm tín dụng FICO của bạn, năm yếu tố chính được xem xét. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, chiếm 30% điểm số của bạn và cho biết số tín dụng bạn có so với số tín dụng bạn hiện đang sử dụng, là một trong những tiêu chí quan trọng nhất. Ví dụ: nếu bạn có 10,000 đô la tín dụng khả dụng và nợ 2,500 đô la, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 25%. Đó là một tỷ lệ tuyệt vời vì bạn muốn giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình dưới 30% càng nhiều càng tốt. Đây là lúc mà việc tăng hạn mức tín dụng xuất hiện. Khi bạn có hạn mức tín dụng cao hơn, việc giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp sẽ dễ dàng hơn nhiều.
# 2. Tăng sức mua
Hạn mức tín dụng cao hơn cũng mang lại cho bạn nhiều khả năng chi tiêu hơn, nhưng hãy thận trọng vì tải trọng trên thẻ tín dụng của bạn càng lớn thì tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn càng thấp. Tuy nhiên, nếu bạn có thể thanh toán các giao dịch mua của mình ngay lập tức, việc có hạn mức tín dụng cao hơn sẽ cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn vào thẻ của mình, dẫn đến nhiều phần thưởng hơn cho chủ thẻ.
# 3. Điều kiện tốt hơn trong tương lai
Một lợi thế khác của việc tăng hạn mức tín dụng trong khi cải thiện điểm tín dụng là bạn có thể nâng cao các điều khoản vay của mình trong tương lai. Các điều kiện tốt hơn và lãi suất rẻ hơn mà bạn có khả năng đủ điều kiện cho trong tương lai, điểm tín dụng của bạn càng cao. Học cách tăng hạn mức thẻ tín dụng ngay bây giờ có thể giúp bạn tiết kiệm tiền sau này khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng mới, một khoản thế chấp hoặc một khoản vay mua ô tô.
Điều gì làm tăng cơ hội nhận được hạn mức tín dụng cao hơn của bạn?
Nếu bạn xác định rằng tăng hạn mức tín dụng là lựa chọn tốt nhất cho mình, bạn sẽ cần biết cách tăng hạn mức tín dụng. Điều quan trọng bạn nên tập trung vào là đảm bảo rằng thói quen tín dụng của bạn trấn an người cho vay rằng bạn sẽ có thể thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn.
Các nhà phát hành thường muốn biết bạn kiếm được bao nhiêu và bạn chi tiêu bao nhiêu cho các khoản thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp trước khi cấp hạn mức tín dụng cao hơn. Điều này là do họ cần biết liệu bạn có đang phải vật lộn để trang trải cuộc sống hay không, điều này sẽ làm giảm cơ hội thanh toán đúng hạn của bạn.
Hành vi tài khoản, lịch sử thanh toán và mức độ sử dụng chung cũng được nhà phát hành xem xét, cũng như thời gian bạn đã mở tài khoản và cách bạn xử lý tài khoản cho đến nay. Các công ty thẻ muốn biết liệu bạn có hoàn trả bất kỳ khoản tiền nào bạn vay hay không dựa trên thu nhập, tài sản và các nghĩa vụ hiện tại của bạn.
Một số người cho vay đánh giá thêm độ tuổi của bạn, có lẽ vì họ tin rằng những người có kinh nghiệm tín dụng có nhiều khả năng chịu trách nhiệm hơn với hạn mức tín dụng lớn hơn.
Bạn nên làm gì trước khi yêu cầu tăng hạn mức tín dụng?
Luôn cập nhật hồ sơ tín dụng của bạn sẽ giúp bạn đưa ra quyết định nhanh hơn vì công ty phát hành thẻ sẽ có ít thông tin hơn để xác minh.
Xác minh vị trí và số điện thoại trong hồ sơ trước khi yêu cầu tăng. Quan trọng hơn, hãy kiểm tra kỹ tình trạng việc làm và thu nhập của bạn. Nhiều thẻ cũng sẽ xác minh các khoản thanh toán nhà ở hiện tại của bạn (thế chấp và / hoặc tiền thuê nhà) để đảm bảo rằng mức tăng tín dụng sẽ không vượt quá ngân sách của bạn.
Bạn cũng nên kiểm tra báo cáo tín dụng của mình trước thời hạn để đảm bảo rằng không có hoạt động không chính xác hoặc gian lận nào. Mặc dù các cá nhân thường được nhận ba báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm (một từ Experian, một từ Equifax và một từ Transunion), cả ba văn phòng tín dụng chính hiện đang cho phép truy cập hàng tuần cho đến ít nhất là tháng 2022 năm XNUMX. Ba văn phòng tín dụng chính thường cung cấp truy cập miễn phí vào báo cáo tín dụng của bạn mỗi năm một lần. Nếu có bất kỳ hoạt động sai sót hoặc gian lận nào trên báo cáo tín dụng của bạn, bạn nên khắc phục trước khi yêu cầu tăng tín dụng.
Ngoài ra, nếu có thể, hãy thanh toán các hóa đơn thẻ tín dụng hiện tại của bạn càng nhiều càng tốt. Các công ty thẻ sẽ coi bạn là người có rủi ro thấp hơn nếu bạn có ít nợ hiện có hơn.
Đây là tất cả các biện pháp bạn nên thực hiện thường xuyên, ngay cả khi bạn không có ý định yêu cầu tăng tín dụng trong tương lai gần.
Việc Yêu cầu Tăng Hạn mức Tín dụng Có Xấu cho Điểm Tín dụng của Bạn không?
Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng thường làm giảm điểm tín dụng của bạn từ XNUMX đến XNUMX điểm, nhưng về lâu dài, nó thực sự có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn.
Nhiều tổ chức phát hành có thể lấy một bản sao cập nhật của báo cáo tín dụng của bạn khi bạn yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, được gọi là một cuộc điều tra khó. Truy vấn này sẽ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn và thường dẫn đến điểm tín dụng của bạn giảm nhẹ, tạm thời.
Nếu yêu cầu của bạn được chấp thuận và hạn mức tín dụng của bạn được tăng lên, bạn sẽ có nhiều tín dụng khả dụng hơn và tỷ lệ sử dụng tín dụng có khả năng thấp hơn. Những yếu tố này có thể dẫn đến sự gia tăng đáng kể trong điểm tín dụng của bạn miễn là bạn giữ thẻ.
Điều gì sẽ xảy ra nếu giới hạn tín dụng của bạn bị vượt quá?
Giao dịch có nhiều khả năng bị từ chối nếu số tiền mua hàng vượt quá giới hạn tín dụng của bạn, có thể khiến bạn không có cách nào để thanh toán chi phí mua hàng của mình.
Tuy nhiên, đôi khi một khoản phí sẽ trượt qua các kẽ hở và đẩy bạn vượt quá hạn mức tín dụng của mình. Nếu điều này xảy ra, công ty thẻ của bạn có thể tính phí cho bạn. Hơn nữa, nếu điều này xảy ra nhiều lần, họ có thể tăng lãi suất của bạn trong khoảng thời gian hàng tháng hoặc vĩnh viễn, hoặc thậm chí đóng tài khoản tín dụng của bạn.
Hãy nhớ rằng điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng rất lâu trước khi bạn đạt đến hạn mức tín dụng của mình. Xin nhắc lại, bạn nên tránh đạt đến hạn mức tín dụng của mình nếu bạn muốn giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình dưới 30%. Nếu bạn vượt quá giới hạn của mình, thậm chí là một vài đô la, bạn có thể mong đợi một sự sụt giảm đáng kể trong điểm số của mình. Điều này đặt ra một lá cờ đỏ cho các nhà cung cấp tín dụng.
Để theo dõi chi tiêu hàng tháng của bạn tương ứng với hạn mức tín dụng, chỉ cần đăng nhập vào tài khoản của bạn trực tuyến hoặc sử dụng một ứng dụng (hoặc gọi số điện thoại miễn phí ở mặt sau thẻ của bạn).
Tăng hạn mức tín dụng có khó không?
Đó là một kỹ thuật thực sự đơn giản. Đừng nản lòng nếu yêu cầu của bạn bị từ chối. Khi đến thời điểm thích hợp, công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn có thể nâng hạn mức tín dụng của bạn.
Các giải pháp thay thế để yêu cầu khoản tín dụng cao hơn
Chủ thẻ có nhiều thẻ tín dụng do cùng một công ty phát hành có thể chuyển một phần hạn mức tín dụng của họ từ thẻ này sang thẻ khác. Đây là một kỹ thuật đơn giản để cải thiện khả năng chi tiêu của một thẻ đơn lẻ mà không khiến nhà phát hành phải chịu thêm rủi ro. Nếu bạn cần thực hiện một giao dịch mua hàng quan trọng trong một giao dịch hoặc nếu bạn thích phần thưởng hoặc lợi ích khác của một loại thẻ cụ thể, điều này có thể hữu ích.
Đăng ký một thẻ mới là một lựa chọn rõ ràng khác. Đây có thể là một phương pháp tuyệt vời để tận dụng các ưu đãi dành cho chủ thẻ mới hoặc đang diễn ra như phần thưởng chào mừng, chương trình phần thưởng du lịch hoặc APR giới thiệu 0%. Đây cũng là một phương pháp nhận thêm tín dụng khi bạn đã sử dụng hết hạn mức tín dụng tối đa có sẵn từ một người cho vay.
Kết luận
Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng rất đơn giản, nhưng có nhiều điều ảnh hưởng đến cơ hội được chấp nhận của bạn. Là một chủ thẻ có trách nhiệm và yêu cầu tăng lương vào thời điểm thích hợp sẽ giúp bạn tăng cơ hội nhận đủ số tiền được yêu cầu.
Làm thế nào để có được một giới hạn tín dụng cao hơn Câu hỏi thường gặp
Hạn mức tín dụng cao là gì?
Thẻ tín dụng hạn mức cao thường có hạn mức tín dụng từ $ 5,000 đến $ 10,000 (và một số còn cao hơn). Nếu bạn có tín dụng mạnh hoặc đặc biệt, bạn có nhiều khả năng có hạn mức tín dụng lớn hơn.
Ai là người quyết định hạn mức tín dụng của bạn?
Các ngân hàng, người cho vay thay thế và công ty thẻ tín dụng xác định các giới hạn tùy thuộc vào nhiều yếu tố liên quan đến người vay. Họ xem xét điểm tín dụng của người vay, thu nhập cá nhân, lịch sử trả nợ và các yếu tố khác.
Bài viết liên quan
- TĂNG DÒNG TÍN DỤNG: Cách Yêu cầu Tăng Hạn mức Tín dụng
- Các khoản cho vay cá nhân so với các tùy chọn cho vay khác
- Hạn mức tín dụng là gì? Ảnh hưởng như thế nào đến Điểm tín dụng
- LÀM THẾ NÀO ĐỂ HỎI CHUYÊN ĐỀ: Cho dù đó là công việc đầu tiên của bạn sau khi tốt nghiệp
- Đơn giản hóa việc NỘP ĐƠN CHO TỐT NGHIỆP CAO ĐNG !!! Hướng dẫn toàn diện
dự án
