Chuyển khoản ngân hàng là thanh toán điện tử chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng này sang tài khoản ngân hàng khác. Để tạo một thông tin, trước tiên bạn phải hiểu thông tin nào là cần thiết, chi phí và cách thức hoạt động của nó.
Tiếp tục đọc để tìm hiểu những điều bạn cần biết trước khi tiến hành chuyển tiền bằng ngân hàng, nơi có thể truy cập dịch vụ và các phương tiện gửi tiền thay thế, cho dù nhỏ hay lớn, có thể phù hợp hơn với bạn và hoàn cảnh của bạn.
Chuyển khoản ngân hàng là gì?
Chuyển khoản ngân hàng là một hình thức chuyển tiền điện tử thông qua một mạng lưới được quản lý bởi các ngân hàng và các công ty dịch vụ chuyển tiền trên toàn thế giới. Chuyển khoản ngân hàng yêu cầu thông tin từ bên thực hiện chuyển khoản, chẳng hạn như tên và số tài khoản của người nhận, đồng thời bao gồm tổ chức gửi và nhận.
Chuyển khoản ngân hàng không liên quan đến việc trao đổi tiền tệ thực tế và thay vào đó được thanh toán bằng điện tử. Chúng có thể được chuyển giữa các ngân hàng hoặc thông qua một dịch vụ phi ngân hàng như Western Union.
Các loại chuyển khoản ngân hàng
Chuyển khoản ngân hàng được phân loại là trong nước hoặc quốc tế.
# 1. Chuyển khoản trong nước
Chuyển khoản ngân hàng trong nước là bất kỳ hình thức thanh toán chuyển khoản nào được thực hiện giữa hai ngân hàng hoặc tổ chức trong cùng một quốc gia. Người gửi có thể cần mã hoặc số chi nhánh của người nhận để hoàn tất giao dịch.
Các giao dịch này thường được thực hiện vào cùng ngày chúng được bắt đầu và có thể được nhận trong vài giờ. Điều này là do thực tế là chuyển khoản ngân hàng trong nước chỉ cần một công ty thanh toán bù trừ tự động trong nước (ACH) và có thể được giao trong ngày.
# 2. Chuyển khoản quốc tế
Chuyển khoản ngân hàng quốc tế bắt đầu ở một quốc gia và kết thúc ở một quốc gia khác. Ngay cả khi gửi tiền cho một người nào đó ở quốc gia khác có tài khoản tại cùng một ngân hàng, người gửi phải thực hiện chuyển khoản quốc tế. Các khoản thanh toán này yêu cầu sử dụng tuyến đường hoặc mã SWIFT.
Thông thường, chuyển khoản ngân hàng được giao trong vòng hai ngày làm việc. Ngày bổ sung này là cần thiết vì các dây dẫn quốc tế phải xóa cả ACH trong nước và tương đương của nước ngoài.
Chuyển khoản ngân hàng trong nước có thể lên đến $ 35 hoặc hơn cho mỗi giao dịch. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế thường đắt hơn đáng kể. Một số tổ chức tiếp nhận cũng sẽ áp dụng một khoản phí, khoản phí này sẽ được trừ vào tổng số tiền khách hàng nhận được.
Làm thế nào để thực hiện chuyển khoản ngân hàng?
Trước khi bạn bắt đầu, hãy kiểm tra kỹ tất cả các chi tiết cụ thể của chuyển khoản ngân hàng với ngân hàng của bạn. Kiểm tra với nhà cung cấp dịch vụ của bạn để biết các hạn chế và lưu ý rằng một số ngân hàng nhất định có thể yêu cầu bạn là khách hàng trong một khoảng thời gian cụ thể trước khi thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Bạn có thể được yêu cầu điền vào một biểu mẫu tại ngân hàng, hoặc bạn có thể bắt đầu thủ tục trực tuyến.
Để gửi thanh toán qua chuyển khoản ngân hàng tiêu chuẩn, rất có thể bạn sẽ muốn có thông tin sau mà bạn có thể nhận được từ người nhận:
- Tên ngân hàng của người nhận (ngân hàng mà tiền sẽ đến)
- Số định tuyến của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ (ABA) hoặc mã tương đương của ngân hàng người nhận
- Số tài khoản của người nhận tiền tại ngân hàng
- Bất kỳ thông tin nào khác bạn yêu cầu (chẳng hạn như hướng dẫn giao hàng khác)
Sau khi bạn đưa ra yêu cầu của mình, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để đảm bảo họ có tất cả những gì họ yêu cầu.
Phải trả phí cho dịch vụ và bạn có thể phải trả ngay cả khi bạn nhận được chuyển khoản ngân hàng vào tài khoản của mình. Chuyển khoản ngân hàng có thể có chi phí lên đến $ 30 đối với chuyển khoản trong nước và $ 45 đối với chuyển khoản quốc tế.
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng, công ty phát hành thẻ của bạn có thể áp dụng các khoản phí bổ sung này vì chuyển khoản ngân hàng được coi như một khoản ứng trước tiền mặt.
Chú thích
Không bao giờ chuyển tiền dựa trên thông tin từ email. Nếu ai đó cung cấp cho bạn hướng dẫn qua email, hãy gọi điện cho người nhận và xác nhận hướng dẫn chuyển khoản trước khi tiếp tục. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn sẽ sử dụng một số tiền lớn. Ví dụ: nếu công ty quyền sở hữu gửi cho bạn hướng dẫn chuyển khoản để thanh toán trước, hãy kiểm tra kỹ thông tin định tuyến.
Nguy hiểm của việc chuyển dây là gì?
Chuyển khoản ngân hàng nói chung là an toàn và bảo mật, miễn là bạn biết ai đang nhận chúng. Mỗi người tham gia vào giao dịch chuyển khoản ngân hàng phải buộc phải xác lập danh tính của họ nếu bạn sử dụng dịch vụ chuyển khoản ngân hàng hợp pháp, khiến cho việc chuyển khoản ẩn danh là không thể.
Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài, một quan chức của Bộ Ngân khố, giám sát chuyển khoản ngân hàng quốc tế bắt nguồn từ Hoa Kỳ. Cơ quan này đảm bảo rằng tiền gửi ra nước ngoài không được sử dụng để tài trợ cho các hoạt động khủng bố hoặc rửa tiền. Họ cũng được giao phó cho việc ngăn chặn dòng tiền chảy sang các quốc gia bị chính phủ Hoa Kỳ trừng phạt.
Nếu cơ quan nghi ngờ bất kỳ trường hợp nào trong số này, ngân hàng gửi có quyền đóng băng tiền mặt và ngăn không cho tiến hành chuyển khoản ngân hàng.
Chuyển khoản ngân hàng có thể bị gắn cờ vì nhiều lý do, cảnh báo các quan chức về hành vi sai trái có thể xảy ra của người nhận hoặc người gửi trong các trường hợp sau:
- Chuyển đến các quốc gia trú ẩn an toàn
- Chuyển khoản cho những người không phải là chủ tài khoản
- Chuyển tiền một cách thường xuyên mà không có lý do rõ ràng
- Các dây đến và đi có cùng giá trị tiền tệ
- Các công ty tiền mặt chuyển khoản tiền lớn
Làm thế nào để bạn nhận tiền bằng chuyển khoản ngân hàng?
Để nhận tiền bằng chuyển khoản, bạn phải cung cấp cho người hoặc doanh nghiệp gửi tiền thông tin tài khoản ngân hàng của bạn. Để đảm bảo rằng bạn sử dụng các số chính xác, hãy yêu cầu ngân hàng của bạn hướng dẫn chuyển khoản đến.
Cần lưu ý rằng số ABA mà bạn thường thấy trên séc hoặc sử dụng để gửi tiền trực tiếp có thể không hoạt động đối với chuyển khoản nước ngoài vì các chuyển khoản quốc tế có thể yêu cầu mã Swift Code.
Để giảm thiểu sự nhầm lẫn, hãy liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng và xác nhận rằng bạn đang thực hiện theo đúng bộ số và hướng dẫn.
Ưu và nhược điểm của chuyển dây
Ưu điểm
- Độ phân giải nhanh chóng, thậm chí xuyên ranh giới.
- Không thể trả lại hoặc giữ tiền không đủ.
Nhược điểm
- Chuyển khoản ngân hàng rất khó khăn đối với một số khoản tiền do phí ngân hàng.
- Các ngân hàng có thể ấn định số tiền chuyển tối đa.
- Các phương thức thanh toán thay thế có thể nhanh hơn và ít tốn kém hơn so với chuyển khoản ngân hàng.
Các lựa chọn thay thế cho Chuyển khoản
Trước khi mạng máy tính ra đời, lựa chọn duy nhất cho chuyển khoản ngân hàng là gửi séc vật lý hoặc lệnh chuyển tiền qua thư. Điều này có những hạn chế rõ ràng vì đôi khi các lá thư có thể bị thất lạc hoặc bị trì hoãn trong quá trình vận chuyển. Trong khi thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ có thể được thực hiện qua điện thoại, cách tiếp cận này dễ bị đánh cắp thẻ tín dụng.
Nếu khoản tiền không được yêu cầu ngay lập tức, chúng có thể được gửi qua Nhà thanh toán tự động hoặc ACH, một mạng điện tử do Hiệp hội Kho thanh toán tự động Quốc gia điều hành. Chuyển khoản ACH thường được sử dụng để thanh toán hóa đơn, trả lương hoặc hoàn thuế vì chúng thường được xử lý hàng loạt, nhưng chúng cũng có thể được sử dụng cho các giao dịch một lần.
Sau khi Internet được áp dụng rộng rãi, những tiến bộ trong công nghệ tài chính đã tạo ra các phương thức gửi tiền mới. Các hệ thống ngân hàng ngang hàng như Venmo, Zelle, Square và PayPal cung cấp một cách nhanh chóng và dễ dàng để gửi tiền với mức phí thấp hoặc miễn phí. Hơn nữa, họ không yêu cầu bất kỳ thông tin ngân hàng nào liên quan đến người thụ hưởng.
Dữ liệu nào cần thiết cho Chuyển khoản ngân hàng?
Các dịch vụ chuyển khoản ngân hàng và chuyển khoản ngân hàng có thể yêu cầu những điều sau:
- giấy tờ tùy thân có ảnh hoặc bằng lái xe thích hợp do chính phủ cấp của người gửi
- Tên đầy đủ và chi tiết liên hệ của người gửi
- Tài khoản ngân hàng và số chuyển tiền của người gửi
- Tên đầy đủ và thông tin liên hệ của người nhận
- Tài khoản ngân hàng và số chuyển tiền của người thụ hưởng
- Số định tuyến ABA của người nhận
Hãy nhớ rằng tiền thường không thể hoàn lại, vì vậy hãy kiểm tra kỹ các dữ kiện như số tài khoản ngân hàng và thông tin liên hệ của người nhận trước khi tiến hành chuyển khoản ngân hàng. Nếu bạn phát hiện ra vấn đề, hãy gọi ngay cho ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển khoản ngân hàng của bạn để xem liệu họ có thể hỗ trợ bạn sửa hoặc hủy giao dịch hay không. Sau khi hoàn tất chuyển tiền, người nhận thường có thể sử dụng hoặc rút tiền ngay lập tức. Bởi vì những kẻ lừa đảo thường sử dụng các trò gian lận chuyển khoản ngân hàng để nhắm mục tiêu nạn nhân, điều quan trọng là tránh cung cấp thông tin cá nhân và thông tin tài khoản ngân hàng cho những người hoặc doanh nghiệp không xác định.
Mất bao lâu để gửi chuyển khoản ngân hàng?
Chuyển khoản ngân hàng trong nước thường được xử lý trong vòng 24 giờ, tuy nhiên chuyển khoản ngân hàng quốc tế có thể mất 1-5 ngày làm việc. Thời gian chuyển khoản ngân hàng cũng có thể thay đổi do thời hạn cụ thể, luật liên bang, cuối tuần và ngày lễ của ngân hàng.
Bởi vì chuyển khoản ngân hàng không yêu cầu giữ tài khoản ngân hàng, chúng có thể được xử lý nhanh chóng, tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào thời gian xử lý và giới hạn. Các ngân hàng, tổ chức tín dụng và dịch vụ chuyển khoản ngân hàng có thời gian giới hạn, vì vậy hãy đảm bảo xác nhận thông tin này khi thực hiện chuyển khoản khẩn cấp hoặc nhạy cảm về thời gian. Nếu bạn lo lắng về bất kỳ sự chậm trễ nào (với tư cách là người gửi hoặc người nhận), bạn có thể liên hệ với ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển khoản để xem liệu họ có thể theo dõi chuyển khoản hay không và cung cấp bất kỳ cập nhật nào về thời gian xử lý.
Làm thế nào bạn có thể lấy lại tiền từ chuyển khoản ngân hàng?
Không có gì đảm bảo rằng bạn sẽ có thể lấy lại tiền của mình sau khi thực hiện chuyển khoản ngân hàng. Nếu bạn thông báo cho ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng của mình trước khi tổ chức nhận tiền chấp nhận chuyển khoản, bạn có cơ hội tốt nhất. Giải thích tình huống cho ngân hàng của bạn, đặc biệt nếu đó là một giao dịch gian lận. Nếu bạn bị lừa đảo, bạn cũng nên thông báo cho cảnh sát địa phương, văn phòng bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang bạn và FTC.
Các lựa chọn thay thế chuyển tiền khác là gì
Chuyển khoản ngân hàng đôi khi là lựa chọn duy nhất của bạn. Tuy nhiên, có những cách khác để chuyển hoặc nhận tiền.
# 1. Dịch vụ chuyển tiền
Chuyển tiền qua Western Union và MoneyGram thường được gọi là “chuyển tiền” và một số chuyển tiền này gần như nhanh chóng. Trong vài phút, người tặng có thể đi vào cửa hàng bán lẻ với tiền mặt và người nhận có thể đi ra khỏi cửa hàng khác với tiền. Nếu bạn cấp vốn từ tài khoản ngân hàng của mình, quá trình chuyển sẽ mất ít nhất một vài ngày. Bạn sẽ bị tính thêm phí nếu sử dụng thẻ tín dụng để chuyển tiền.
# 2. Phiếu chuyển tiền và séc thu ngân
Nếu bạn cần tiền gấp, séc của thủ quỹ cũng an toàn như chuyển khoản ngân hàng và ít tốn kém hơn chuyển khoản ngân hàng. Khi séc được in ra, ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng sẽ trừ tiền từ tài khoản của khách hàng.
Lệnh chuyển tiền có thể so sánh với séc của thủ quỹ ở chỗ chúng rẻ hơn nhưng không an toàn bằng. Chúng có sẵn để mua từ các ngân hàng, hiệp hội tín dụng, cửa hàng tiện lợi và bưu điện. Chúng không phù hợp với các giao dịch lớn vì các giới hạn tối đa khác nhau giữa tổ chức phát hành, dẫn đến rắc rối khi nhận được nhiều lệnh chuyển tiền.
Các giải pháp thay thế khác
Một số dịch vụ và ứng dụng internet cho phép bạn gửi tiền bằng cách khai thác gián tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Chuyển khoản điện tử được hoàn tất cho bạn bằng Venmo, PayPal, Ứng dụng tiền mặt và các ứng dụng khác. Kiểm tra với các nhà cung cấp dịch vụ đó trước khi chấp nhận bất kỳ rủi ro nào (đặc biệt nếu bạn trả tiền cho người nào đó mà bạn không biết). Các phương thức gửi tiền khác nhau này làm cho thủ tục trở nên đơn giản, nhưng thường mất vài ngày và đòi hỏi sự tin tưởng của tất cả các bên liên quan.
Kết luận
Chuyển khoản ngân hàng cho phép gửi tiền giữa các ngân hàng qua mạng điện tử. Chuyển khoản ngân hàng là một cách nhanh chóng và dễ dàng để chuyển một lượng tiền đáng kể, cho dù là trong nước hay quốc tế. Tuy nhiên, có những khoản phí liên quan và dây có thể mất một thời gian để xóa.
Câu hỏi thường gặp về cách thực hiện chuyển khoản ngân hàng
Những gì cần thiết cho chuyển khoản ngân hàng?
Bạn phải bao gồm tên, địa chỉ, số tài khoản ngân hàng và số ABA của người nhận khi gửi chuyển khoản ngân hàng nội địa (số định tuyến).
Chi phí chuyển khoản ngân hàng là bao nhiêu?
Phí chuyển khoản thường dao động từ 0 đến 35 đô la. Phí chuyển khoản ngân hàng trong nước thường thay đổi từ $ 35 đến $ 50, trong khi phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế thường dao động từ $ XNUMX đến $ XNUMX.
Những rủi ro của dây tiền là gì?
Chuyển khoản ngân hàng là an toàn, nhưng những kẻ lừa đảo thường sử dụng chúng để thực hiện hành vi gian lận, vì vậy hãy tiến hành một cách thận trọng. Chuyển khoản ngân hàng diễn ra nhanh chóng và tức thời, và những kẻ lừa đảo thường tận dụng tốc độ và tính không thể đảo ngược của nó.
Bài viết liên quan
- CÁCH ĐỂ DÂY TIỀN: Thủ tục Chuyển khoản Ngân hàng
- CÁCH CHUYỂN TIỀN DÂY: Thủ tục Chuyển khoản Ngân hàng
- Các quỹ được chứng nhận: Tổng quan, Cách thức hoạt động, Ví dụ, Quyền lợi bất động sản
- TÀI KHOẢN KIỂM TRA DOANH NGHIỆP MIỄN PHÍ: Tùy chọn 15 + 2022 tốt nhất & cách – hướng dẫn mở
- TÀI KHOẢN DOANH NGHIỆP NHỎ: Cách Mở Tài Khoản Không Căng Thẳng !!! (+ Mẹo miễn phí)
dự án
