Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình liên tục; do đó, điều quan trọng là phải theo dõi cả gói 401k hiện tại và trước đó của bạn. Nhưng bạn sẽ bắt đầu từ đâu nếu bạn chưa từng truy cập 401k của mình trước đây? Không phải lo lắng; với thông tin phù hợp và một chút hỗ trợ từ chủ nhân hiện tại của bạn, bạn có thể kiểm tra tài khoản của mình trong vài phút. Nếu bạn đang tìm cách truy cập và kiểm tra số dư tài khoản 401k của mình từ một công việc cũ, chúng tôi sẽ giúp bạn. Hãy tiếp tục đọc bài viết này để biết những gợi ý hữu ích về cách kiểm tra số dư 401k của bạn trực tuyến và hơn thế nữa. Kiên nhẫn ngồi chờ!
Gói 401k là gì?
Kế hoạch 401k là một kế hoạch tiết kiệm hưu trí có lợi về thuế được nhiều nhà tuyển dụng Mỹ cung cấp. Nó được đặt tên theo một phần của Bộ luật Thuế vụ của Hoa Kỳ (IRC).
Khi một nhân viên đăng ký 401k, họ đồng ý để một phần của mỗi khoản tiền lương được gửi trực tiếp vào tài khoản đầu tư.
Kế hoạch 401k hoạt động như thế nào?
Kế hoạch 401k được tạo ra bởi Quốc hội Hoa Kỳ để khuyến khích người Mỹ tiết kiệm để nghỉ hưu. Trong số những lợi thế mà họ cung cấp là giảm thuế. Có hai tùy chọn 401k chính, mỗi tùy chọn có lợi thế về thuế riêng biệt. Chúng bao gồm:
# 1. 401k truyền thống
Các khoản đóng góp của nhân viên cho 401k truyền thống được khấu trừ từ tổng thu nhập, có nghĩa là tiền đến từ tiền lương của nhân viên trước khi thuế thu nhập được khấu trừ. Do đó, thu nhập chịu thuế của người lao động bị giảm xuống bằng tổng số tiền đóng góp trong năm, sau đó có thể được báo cáo là khoản khấu trừ thuế cho năm tính thuế đó.
Các khoản đóng góp và thu nhập từ đầu tư được miễn thuế cho đến khi nhân viên rút chúng, thường là sau khi nghỉ hưu.
# 2. Roth 401k
Các khoản đóng góp cho Roth 401k được khấu trừ vào thu nhập sau thuế của nhân viên, có nghĩa là các khoản đóng góp được khấu trừ vào lương của nhân viên sau khi thuế thu nhập đã được khấu trừ. Không có các khoản thuế bổ sung do đóng góp của nhân viên hoặc thu nhập đầu tư khi tiền được rút trong thời gian nghỉ hưu.
Tuy nhiên, không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều cung cấp tùy chọn Roth IRA. Nếu có Roth, nhân viên có thể chọn một trong hai hoặc kết hợp cả hai, tùy thuộc vào giới hạn hàng năm về các khoản đóng góp được khấu trừ thuế.
Làm thế nào để kiếm được 401k tiền?
Các khoản đóng góp của bạn vào tài khoản 401k của bạn được đầu tư bởi các tùy chọn do nhà tuyển dụng của bạn cung cấp. Các lựa chọn này thường bao gồm sự kết hợp của các quỹ tương hỗ cổ phiếu và trái phiếu cũng như các quỹ theo ngày mục tiêu. Chúng được thiết kế để giảm rủi ro thua lỗ đầu tư khi bạn sắp nghỉ hưu.
Số tiền bạn đóng góp mỗi năm, liệu công ty của bạn có phù hợp với nó hay không, cách thức đầu tư, tỷ lệ hoàn vốn hàng năm của những khoản đầu tư đó và số năm cho đến khi nghỉ hưu, tất cả đều ảnh hưởng đến tốc độ và mức độ tăng trưởng tiền của bạn.
Bạn sẽ không phải trả thuế đối với lợi tức đầu tư, lãi suất hoặc cổ tức cho đến sau khi nghỉ hưu (trừ khi bạn có Roth 401k, trong trường hợp đó bạn sẽ không phải trả thuế cho các khoản rút tiền đủ điều kiện khi nghỉ hưu).
Ngoài ra, do sức mạnh của lãi kép, nếu bạn mở 401k khi bạn còn trẻ, nó có khả năng kiếm được nhiều tiền hơn cho bạn. Lợi thế của lãi kép là lợi nhuận tiết kiệm có thể được tái đầu tư trở lại tài khoản và bắt đầu tạo ra lợi nhuận của riêng chúng.
Theo thời gian, lợi nhuận trong tài khoản 401 (k) của bạn có thể vượt quá các khoản đầu tư ban đầu của bạn. Nếu bạn tiếp tục đóng góp cho 401k của mình, số tiền đó có thể tăng lên thành một khoản lớn theo thời gian.
Cách kiểm tra số dư 401k trực tuyến
Dưới đây là các bước về cách kiểm tra số dư 401k của bạn trực tuyến:
Bước 1: Liên hệ với Phòng Nhân sự của Công ty bạn
Để tìm hiểu cách kiểm tra số dư 401 (k) của bạn trực tuyến, hãy liên hệ với bộ phận nhân sự của công ty bạn. Xác định ai quản lý gói 401 (k) của bạn và yêu cầu URL tới cổng trực tuyến. Khi bạn ở đó, hãy đảm bảo rằng địa chỉ trong hồ sơ của bạn được cập nhật với đại diện nhân sự của bạn. Điều này đảm bảo rằng bạn nhận được 401k bản sao kê hàng quý của mình.
Nếu công ty của bạn thiếu bộ phận nhân sự, hãy nói chuyện với sếp hoặc người giám sát của bạn.
Bước 2: Đăng nhập vào Cổng thông tin trực tuyến cho gói 401k của bạn
Các nhà cung cấp 401k qua thư báo cáo hàng quý, nhưng cổng thông tin trực tuyến là cách nhanh nhất và thuận tiện nhất để theo dõi tài khoản của bạn. Tùy thuộc vào nhà cung cấp, bạn có thể cần mã từ chủ nhân của mình để thiết lập và đăng nhập.
Bước 3: Kiểm tra gói 401k trực tuyến của bạn ít nhất mỗi năm một lần
Vì 401 (k) của bạn là một khoản đầu tư dài hạn, bạn nên theo dõi nó thường xuyên để đảm bảo nó hoạt động bình thường và tăng lên như dự đoán. Nếu bạn không thể tìm thấy số dư 401 (k) của mình trên trang web của nhà cung cấp, hãy truy cập trang “trợ giúp” để biết các mẹo điều hướng.
Cách kiểm tra số dư 401k từ một công việc cũ
Lăn qua gói 401k không phải lúc nào cũng là ưu tiên của bạn khi bạn rời bỏ một công việc cũ và chuyển sang một công việc mới. Một số người thậm chí mất dấu kế hoạch 401k từ công việc trước vì họ không biết cách kiểm tra số dư 401k từ công việc trước đó.
Nếu bạn đang tìm Cách kiểm tra số dư 401k của mình từ một công việc cũ, hãy làm theo các bước sau:
Bước 1: Liên hệ với nhà tuyển dụng cũ của bạn
Liên hệ với bộ phận nhân sự hoặc quản trị viên 401k tại công ty nơi bạn từng làm việc. Đây là cách đơn giản và trực tiếp nhất để hỏi về gói 401k cũ. Ngoài ra, hãy chuẩn bị cung cấp ngày làm việc và số An sinh Xã hội của bạn để hồ sơ chương trình có thể được xác minh.
Bước 2: Kiểm tra tài liệu kế hoạch 401k của bạn
Hãy cố gắng xác định một báo cáo 401k hàng quý hoặc mô tả kế hoạch. “Thu thập tài liệu về kế hoạch 401k và công việc cũ của bạn,” Anna-Marie Tabor, giám đốc và luật sư điều hành tại Trung tâm Hành động của Đại học Massachusetts Pension Boston, khuyên.
Ô 12 của biểu mẫu thuế W-2 sẽ cho bạn biết liệu bạn có đóng góp 401k trong một năm nhất định hay không. Một lần nữa, khi bạn nộp đơn xin các quyền lợi An sinh Xã hội, bạn có thể nhận được Thông báo Thông tin về Quyền lợi Hưu trí Tư nhân Tiềm năng SSA, bao gồm thông tin của Sở Thuế vụ về bất kỳ quyền lợi hưu trí nào mà bạn kiếm được khi làm việc.
Bước 3: Xác định vị trí hiện tại của quỹ hưu trí của bạn
Một bước khác trong cách kiểm tra số dư 401k từ công việc cũ là tìm tiết kiệm hưu trí. Chủ cũ của bạn có thể không còn tồn tại do mua lại, sáp nhập hoặc phá sản. Kiểm tra các báo cáo tin tức hoặc hỏi các nhân viên cũ khác xem chủ nhân cũ của bạn đã được mua lại hoặc sáp nhập bởi một công ty khác hay chưa.
Hầu hết các gói 401k đều được yêu cầu nộp thủ tục giấy tờ với chính phủ liên bang và bạn có thể tìm kiếm các ERISA Mẫu đơn 5500 sử dụng tên của người sử dụng lao động cũ của bạn tại freeerisa.com để cố gắng tìm thông tin liên hệ hiện tại.
Cơ quan Quản lý An ninh Quyền lợi Nhân viên của Bộ Lao động Hoa Kỳ cung cấp cơ sở dữ liệu về chương trình bị bỏ rơi sẽ giúp bạn xác định xem chương trình hưu trí đã bị chấm dứt hay chưa và cung cấp thông tin liên hệ cho người quản lý chấm dứt đủ điều kiện.
Bước 4: Tìm kiếm tài sản vô thừa nhận
Để xem liệu người sử dụng lao động cũ của bạn có liệt kê bạn là người tham gia 401k bị thiếu hoặc không phản hồi hay không, hãy truy cập vào trang undetirementbenefits.com. Cơ sở dữ liệu chứa dữ liệu về số dư tài khoản hưu trí chưa có người nhận.
Chương trình Người tham gia Mất tích của Công ty Bảo đảm Quyền lợi Hưu trí đã được mở rộng để bao gồm các kế hoạch 401k kết thúc vào hoặc sau ngày 1 tháng 2018 năm XNUMX. Khi người tham gia được tìm thấy, PBGC sẽ trả quyền lợi kèm theo lãi suất.
Hiệp hội quốc gia về quản trị tài sản vô thừa nhận 'Unclaimed.org cho phép bạn tìm kiếm tài sản vô thừa nhận theo tiểu bang. Missmoney.com cũng cho phép bạn tìm kiếm trên nhiều tiểu bang.
Bước 5: Tìm IRAS Yêu cầu Chuyển tiền Cưỡng bức
Đây là bước cuối cùng trong cách kiểm tra số dư 401k từ một công việc cũ. Nếu bạn để lại một số dư nhỏ dưới 5,000 đô la trong gói 401 nghìn cũ và không nêu rõ bạn muốn làm gì với số tiền khi rời khỏi công việc, khoản tiết kiệm của bạn có thể không còn ở mức 401 nghìn. Nhà tài trợ chương trình có thể đã chuyển số dư 401k cho một tổ chức tài chính đứng tên bạn.
Một cuộc khảo sát của Hội đồng Nhà tài trợ Kế hoạch Hoa Kỳ năm 2019 cho thấy hơn một nửa trong số 401 nghìn kế hoạch chuyển từ 1,000 đô la đến 5,000 đô la đến IRA khi một người tham gia rời bỏ công việc của họ và nhận được ít hơn 1,000 đô la.
Kết luận
Điều quan trọng là phải theo dõi các kế hoạch 401 (k) hiện tại và trước đó của bạn như là một phần của quá trình nghỉ hưu của bạn. Điều này giúp bạn không quên cách kiểm tra số dư 401k của mình từ tài khoản cũ hoặc trực tuyến, đồng thời, để có quyền truy cập vào tài khoản 401k của bạn bất kỳ lúc nào.
Nếu bạn cảm thấy khó truy cập vào tài khoản 401k của mình, kiểm tra số dư hoặc bắt đầu gói 401k, thì bài viết này sẽ giúp bạn rất nhiều trong việc đó.
Cách kiểm tra Câu hỏi thường gặp về Số dư 401K
Làm cách nào để biết số dư 401k của tôi là bao nhiêu?
Nó sẽ có thể truy cập được thông qua trang web của tài khoản môi giới của bạn. Đôi khi, một số tài khoản môi giới cũng sẽ gửi các bản sao kê. Nếu bạn không biết tìm ở đâu, chỉ cần hỏi người quản lý 401k tại nơi làm việc của bạn.
Làm thế nào để kiểm tra số dư 401k nếu tôi nghỉ việc?
Ngay cả khi bạn không còn làm công việc đó, tiền vẫn ở đó. Bạn có thể liên hệ với người sử dụng lao động trước đây của mình để được chuyển tiền vào tài khoản khác sau khi bạn rời đi.
Bài viết liên quan
