Tín dụng là quan trọng. Đó là một trong ba trụ cột của nền tảng tài chính vững chắc, cùng với tiền tiết kiệm và thu nhập. Và mặc dù bạn có thể không nghĩ nhiều về điều đó, nhưng điểm tín dụng của bạn có tác động đáng kể. Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn vay tiền, mua xe hoặc thậm chí kiếm việc làm. Một điểm tín dụng xấu có thể làm cho cuộc sống khó khăn hơn nhiều. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là phải hiểu cách hoạt động của tín dụng. Do đó, hướng dẫn này sẽ trình bày chi tiết mọi thứ bạn cần biết về cách xây dựng tín dụng, điểm số và cách hoạt động nhanh chóng với thẻ. Đến cuối hướng dẫn này, bạn sẽ trở thành một chuyên gia tín dụng và đang trên đường đạt được điểm tín dụng tốt hơn.
Điểm tín dụng tốt là gì?
Điểm tín dụng tốt là điểm được xác định bởi uy tín tín dụng của bạn. Uy tín tín dụng là khả năng bạn sẽ trả các khoản nợ của mình. Điểm tín dụng tốt có nghĩa là người vay có rủi ro thấp và điểm tín dụng cao có nghĩa là người vay có rủi ro cao. Nhiều yếu tố quyết định uy tín tín dụng của bạn, bao gồm lịch sử thanh toán, việc sử dụng tín dụng, hỗn hợp tín dụng và lịch sử tín dụng của bạn.
Các yêu cầu để xây dựng tín dụng là gì?
- Đầu tiên, bạn phải có một người đồng ký tên đáng tin cậy để giúp bạn thiết lập tín dụng.
- Thứ hai, tìm một công ty phát hành thẻ tín dụng để cung cấp cho bạn một thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng thấp.
- Thứ ba, bạn phải thanh toán đúng hạn và giữ số dư thấp.
- Sau đó, tránh sử dụng thẻ tín dụng của bạn để rút tiền mặt hoặc chuyển số dư.
- Cuối cùng, hãy thường xuyên theo dõi báo cáo tín dụng của bạn và tranh chấp bất kỳ lỗi nào bạn tìm thấy. Bằng cách làm theo các bước này, bạn có thể xây dựng một lịch sử tín dụng tốt ở Hoa Kỳ một cách chậm rãi nhưng chắc chắn.
Các loại cơ quan báo cáo tín dụng
Có ba loại cơ quan báo cáo tín dụng chính: Equifax, Experian và TransUnion. Mỗi người sử dụng thông tin khác nhau để tính điểm tín dụng của bạn.
- Equifax là một trong những cơ quan báo cáo tín dụng lâu đời nhất và sử dụng thông tin từ các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng để tính điểm tín dụng của bạn.
- Experian là một cơ quan báo cáo tín dụng mới sử dụng thông tin từ các công ty tiện ích và chủ nhà để tính điểm tín dụng của bạn.
- TransUnion là cơ quan báo cáo tín dụng mới nhất và sử dụng thông tin từ cả ba cơ quan báo cáo tín dụng khác để tính điểm tín dụng của bạn.
Làm thế nào để xây dựng điểm tín dụng của bạn?
Dưới đây là một số điều bạn có thể làm để giúp xây dựng điểm tín dụng của mình:
1. Đảm bảo rằng bạn luôn thanh toán đúng hạn: Điều này bao gồm mọi khoản thanh toán hóa đơn, thẻ tín dụng hoặc khoản vay. Nếu bạn có thể, hãy trả nhiều hơn khoản thanh toán tối thiểu mỗi tháng.
2. Giữ số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp: Bạn nên giữ số dư thẻ tín dụng của mình ở mức 30% hoặc ít hơn hạn mức tín dụng của bạn. Nó cho người cho vay thấy rằng bạn sử dụng tín dụng của mình một cách có trách nhiệm và không chi tiêu quá mức.
3. Nếu bạn có bất kỳ điểm tiêu cực nào trong báo cáo tín dụng của mình, hãy cố gắng xóa chúng đi. Bạn có thể làm điều này bằng cách tranh chấp chúng với văn phòng tín dụng. Bạn cũng có thể cố gắng thương lượng với các chủ nợ của mình để xóa chúng. Đây có thể là một quá trình lâu dài, nhưng nó đáng giá nếu nó có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
4. Bạn cũng có thể cố gắng lấy một thẻ tín dụng có bảo đảm. Đây là một thẻ tín dụng được hỗ trợ bởi một khoản đặt cọc mà bạn thực hiện. Nó có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình nếu bạn sử dụng nó một cách có trách nhiệm và thanh toán đúng hạn.
Cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng của tôi là gì?
Vì tình hình tài chính của mọi người là khác nhau, một số mẹo chung có thể giúp bạn nhanh chóng xây dựng điểm tín dụng của mình.
Một trong những cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng của bạn là đảm bảo bạn thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn. Điều này bao gồm hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên, thanh toán xe hơi và các khoản nợ khác.
Một mẹo khác là giữ cho mức sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp, nghĩa là sử dụng ít hơn 30% hạn mức tín dụng của bạn trên bất kỳ thẻ tín dụng nào.
Cuối cùng, hãy cố gắng đa dạng hóa tín dụng của bạn bằng cách kết hợp nhiều loại tài khoản tín dụng khác nhau, chẳng hạn như tài khoản quay vòng và trả góp. Bằng cách làm theo những lời khuyên này, bạn có thể tạo cho mình cơ hội tốt để xây dựng điểm tín dụng của mình một cách nhanh chóng.
Cách xây dựng tín dụng của bạn bằng thẻ tín dụng
Một trong những phương pháp phổ biến nhất là sử dụng thẻ tín dụng. Điều này là do thẻ tín dụng là một trong những hình thức tín dụng phổ biến nhất hiện có. Chúng cũng là một trong những thứ dễ lấy và sử dụng nhất. Dưới đây là một số điều giúp bạn xây dựng tín dụng bằng thẻ tín dụng:
Đầu tiên, hãy sử dụng thẻ tín dụng của bạn thường xuyên. Nghĩa là, bạn nên sử dụng nó cho những thứ như gas, hàng tạp hóa và các giao dịch mua hàng ngày khác. Bạn cũng nên thanh toán hết số dư thẻ tín dụng của mình mỗi tháng. Nó sẽ giúp cho thấy bạn có trách nhiệm với tín dụng và có thể quản lý tài chính của mình.
Thứ hai, sử dụng thẻ tín dụng của bạn một cách khôn ngoan. Điều này có nghĩa là bạn không nên sử dụng nó cho những việc như ứng trước tiền mặt hoặc để mua hàng lớn. Bạn nên tránh sử dụng thẻ tín dụng của mình cho những khoản không trả hết ngay lập tức. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách khôn ngoan, bạn sẽ có thể cho thấy mình là người đi vay có trách nhiệm và có khả năng quản lý khoản tín dụng của mình.
Chi phí xây dựng điểm tín dụng là gì?
Không có câu trả lời dứt khoát cho câu hỏi này, vì một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí xây dựng điểm tín dụng. Tuy nhiên, một số ước tính cho thấy có thể tốn từ 50 đến 100 đô la để thiết lập điểm tín dụng với các văn phòng tín dụng lớn. Chi phí này có thể bao gồm trả tiền cho báo cáo tín dụng, theo dõi điểm tín dụng của bạn và thực hiện các bước để cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Ngoài ra, có thể có các khoản phí liên quan đến việc mở tài khoản tín dụng mới hoặc sử dụng dịch vụ giám sát tín dụng. Do đó, hãy xem xét tất cả các chi phí tiềm năng trước khi xây dựng điểm tín dụng của bạn.
Cách cải thiện điểm tín dụng của bạn
Có một số điều bạn có thể làm để cải thiện điểm tín dụng của mình.
Đầu tiên, thanh toán các khoản thanh toán của bạn đúng hạn. Điều này bao gồm các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, thanh toán thế chấp và các khoản thanh toán khoản vay khác. Nếu bạn có các khoản thanh toán trễ, hãy bắt kịp chúng càng sớm càng tốt. Một điều khác bạn có thể làm để cải thiện điểm tín dụng của mình là giữ cho số dư thẻ tín dụng của bạn ở mức thấp. Nếu bạn có nhiều khoản nợ, có thể mất nhiều thời gian để trả hết nợ, làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Cuối cùng, bạn có thể thử kết hợp nhiều loại tín dụng khác nhau, chẳng hạn như kết hợp giữa thẻ tín dụng và khoản vay. Điều này cho thấy rằng bạn có thể xử lý các loại nợ khác nhau và nó có thể giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Tầm quan trọng của điểm tín dụng tốt
Điểm tín dụng tốt có lợi vì nhiều lý do như sau:
- Nó có thể giúp bạn được chấp thuận cho các khoản vay và hạn mức tín dụng.
- Điểm tín dụng tốt cũng có thể giúp bạn nhận được lãi suất thấp hơn đối với các khoản vay, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong suốt thời hạn của khoản vay.
- Điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn thuê một căn hộ hoặc kiếm việc làm. Nhà tuyển dụng thường kiểm tra điểm tín dụng như một phần của quy trình tuyển dụng và điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn vượt lên trong cuộc cạnh tranh.
- Cuối cùng, điểm tín dụng tốt có thể giúp bạn nhận được bảo hiểm với mức giá thấp hơn. Vì vậy, như bạn có thể thấy, một điểm tín dụng tốt là cần thiết cho nhiều khía cạnh khác nhau trong cuộc sống của bạn.
Làm thế nào một người mới bắt đầu có thể xây dựng tín dụng?
Có một vài điều mà người mới bắt đầu có thể làm để bắt đầu xây dựng tín dụng. Một là lấy thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách có trách nhiệm bằng cách thanh toán đúng hạn và đầy đủ. Một cách khác là vay một khoản nhỏ từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng và thanh toán đúng hạn. Ngoài ra, một người có thể trở thành người dùng được ủy quyền của tài khoản thẻ tín dụng của người khác và thực hiện thanh toán đúng hạn. Cuối cùng, một người có thể đăng ký dịch vụ giám sát tín dụng để giúp theo dõi tiến độ của họ.
Ứng dụng nào giúp xây dựng tín dụng?
Một số ứng dụng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình mà không gặp bất kỳ căng thẳng nào. Chúng là Credit Sesame và Credit Karma.
- Credit Sesame là một ứng dụng miễn phí cung cấp điểm tín dụng và thẻ báo cáo với lời khuyên được cá nhân hóa để cải thiện tín dụng của bạn.
- Credit Karma cũng là một ứng dụng miễn phí cung cấp thông tin chi tiết về điểm tín dụng ảnh hưởng đến điểm số của bạn và cả lời khuyên tùy chỉnh. Do đó, những ứng dụng này là những lựa chọn hoàn hảo để hỗ trợ tín dụng của bạn.
Làm cách nào tôi có thể xây dựng tín dụng trên điện thoại của mình?
Một trong những điều tốt nhất bạn có thể làm là đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn. Bạn có thể thiết lập nhắc nhở thanh toán để bạn không quên. Một điều khác bạn có thể làm là sử dụng thẻ tín dụng cung cấp tiền hoàn lại hoặc điểm thưởng cho mỗi lần mua hàng bạn thực hiện. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm và trả hết số dư hàng tháng, bạn sẽ tiếp tục xây dựng tín dụng trên điện thoại của mình.
Làm thế nào tôi có thể xây dựng tín dụng của mình bằng tiền của chính mình?
Có một vài điều bạn có thể làm để giúp xây dựng tín dụng của mình ở Hoa Kỳ Thật dễ dàng và tất cả những gì bạn phải làm như sau:
1. Nhận thẻ tín dụng được bảo đảm:
Thẻ tín dụng có bảo đảm là thẻ tín dụng bạn nhận được từ khoản ký gửi mà bạn thực hiện với công ty phát hành thẻ. Khoản tiền gửi này thường bằng với hạn mức tín dụng của bạn, vì vậy nếu bạn gửi 500 đô la, bạn sẽ có hạn mức tín dụng là 500 đô la. Do đó, sử dụng thẻ tín dụng được bảo đảm có thể giúp bạn xây dựng tín dụng vì nó báo cáo cho cơ quan tín dụng giống như thẻ tín dụng thông thường.
#2. Sử dụng khoản vay xây dựng tín dụng:
Khoản vay xây dựng tín dụng là khoản vay trong đó bạn vay một khoản tiền nhỏ và đồng ý thanh toán định kỳ trong một khoảng thời gian nhất định, thường là từ 12 đến 24 tháng. Người cho vay báo cáo các khoản thanh toán của bạn cho các văn phòng tín dụng, có thể giúp bạn xây dựng tín dụng.
#3. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của ai đó:
Nếu bạn có một thành viên gia đình hoặc bạn bè có tín dụng tốt sẵn sàng thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của họ, bạn có thể hưởng lợi từ lịch sử tín dụng của họ. Người dùng được ủy quyền có thể sử dụng thẻ tín dụng nhưng không chịu trách nhiệm thanh toán.
Kết luận
Tóm lại, xây dựng tín dụng của bạn là một quá trình tốn nhiều thời gian và công sức, nhưng có thể thực hiện được với một số kế hoạch và kỷ luật. Tuy nhiên, hãy làm theo các mẹo trong hướng dẫn này, đồng thời thiết lập và duy trì tín dụng tốt sẽ dẫn đến các cơ hội tài chính tốt hơn và sự an tâm.
Bài viết liên quan
- Điểm tín dụng 715: Có phải là điểm tín dụng tốt không
- THẺ TÍN DỤNG HOÀN TIỀN TỐT NHẤT NĂM 2023
- PHẠM VI ĐIỂM TÍN DỤNG: Phạm vi Tốt là gì? Tất cả những gì bạn nên biết
- CÁCH NHANH NHẤT ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG vào năm 2023 (Tất cả những gì bạn cần)
dự án
