Điểm tín dụng cao có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể tiền lãi và phí. Tuy nhiên, khi bạn lần đầu tiên trở thành người lớn, bạn có thể có ít hoặc không có lịch sử tín dụng. Bạn có thể gặp khó khăn khi vay hoặc thuê căn hộ nếu bạn không có người đồng ký. Nếu bạn muốn tự mình đủ điều kiện vay hoặc nâng cao cơ hội nhận được lãi suất thấp hơn, bạn nên học cách xây dựng tín dụng ở mức 18 nhanh mà không cần việc làm và thẻ tín dụng. Chúng tôi sẽ xem xét các nguyên tắc cơ bản về điểm tín dụng và báo cáo, cũng như cung cấp cho bạn một số gợi ý về cách xây dựng tín dụng ở tuổi 18 mà không cần việc làm và không có thẻ tín dụng.
Làm thế nào để xây dựng tín dụng ở độ tuổi 18 nhanh
Xây dựng tín dụng ở tuổi 18 là một phần quan trọng để trở thành người lớn. Bảy mẹo này sẽ chỉ cho bạn cách xây dựng tín dụng ở độ tuổi 18 nhanh chóng.
# 1. Hiểu các nguyên tắc cơ bản về điểm tín dụng và báo cáo
Điểm tín dụng của bạn được xác định bởi thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Hiểu cách thức hoạt động của cả hai là bước đầu tiên để học cách xây dựng và duy trì tín dụng ở tuổi 18 một cách nhanh chóng.
Xếp hạng tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một số có ba chữ số mà người cho vay sử dụng để xác định mức độ rủi ro của bạn với tư cách là người đi vay. Điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có cơ hội nhận được lãi suất và thời hạn vay tốt nhất. Khi xem xét đơn xin vay của bạn, người cho vay thường sử dụng mô hình chấm điểm tín dụng FICO. Phiên bản phổ biến nhất của mô hình này có hệ thống tính điểm dao động từ 350 đến 850.
Báo cáo tín dụng
Báo cáo tín dụng giống như một thẻ báo cáo về tình hình tài chính của bạn vì nó cung cấp cho người cho vay bản tóm tắt lịch sử thanh toán của bạn, danh sách các tài khoản tín dụng của bạn và số dư bạn còn nợ. Mặc dù lịch sử thanh toán tích cực trên tài khoản tín dụng có thể giúp bạn cải thiện tín dụng của mình, nhưng lịch sử thanh toán tiêu cực có thể ảnh hưởng đến điều đó. Ví dụ, một khoản thanh toán trễ hơn 30 ngày thường được báo cáo cho một trong ba văn phòng tín dụng chính — Experian, Transunion, hoặc Equifax.
# 2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn và báo cáo
Bạn sẽ cần kiểm tra điểm tín dụng và báo cáo tín dụng để theo dõi tiến trình của mình. Bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng miễn phí bằng cách truy cập trang web điểm tín dụng miễn phí hoặc bằng cách liên hệ với công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn. Bạn cũng có thể truy cập miễn phí các báo cáo tín dụng của mình tại trang DailyCreditReport.com.
# 3. Có được trạng thái người dùng được ủy quyền
Yêu cầu ai đó có tín dụng tốt thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của họ là một cách để thêm lịch sử thanh toán vào báo cáo của bạn. Nếu lịch sử thanh toán tích cực của họ được thêm vào báo cáo tín dụng của bạn khi họ thêm bạn, điều đó có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn.
#4. Đăng ký thẻ tín dụng bảo đảm
Thay vào đó hãy mở thẻ tín dụng có bảo đảm nếu bạn muốn chịu trách nhiệm về thẻ tín dụng của mình. Thẻ tín dụng có bảo đảm yêu cầu một khoản tiền đặt cọc để mở hạn mức tín dụng. Số tiền ký quỹ trở thành hạn mức tín dụng của bạn — số tiền cao nhất bạn có thể tính được. Người cho vay có nhiều khả năng sẽ chấp thuận đơn đăng ký của bạn nếu bạn có ít hoặc không có lịch sử tín dụng vì bạn đang ký quỹ.
# 5. Thanh toán đúng hạn
Vì lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% điểm FICO nên bạn phải thanh toán hóa đơn đúng hạn. Điều này đòi hỏi bạn phải thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn mỗi tháng, không chỉ thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn không thanh toán hóa đơn đúng hạn, công ty có thể báo cáo khoản thanh toán chậm cho ba văn phòng tín dụng lớn.
# 6. Duy trì số dư thẻ tín dụng thấp
Giữ mức sử dụng tín dụng của bạn (số tín dụng bạn sử dụng so với hạn mức tín dụng của bạn) ở mức thấp để cải thiện điểm số của bạn. Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30% như một nguyên tắc chung. Điều này có nghĩa là nếu hạn mức thẻ tín dụng của bạn là 1,000 đô la, bạn nên tránh vay nhiều hơn 300 đô la tại một thời điểm.
# 7. Nhận một khoản vay
Nếu bạn có một khoản vay sinh viên, khoản vay cá nhân, hoặc khoản vay mua ô tô và hoàn trả đúng hạn, bạn sẽ có thể tạo dựng tín dụng ở tuổi 18 một cách nhanh chóng. Tuy nhiên, nếu bạn không cần một khoản vay, đừng vay những loại hình này chỉ để xây dựng tín dụng. Thay vào đó, hãy nhận một khoản vay xây dựng tín dụng. Khoản vay xây dựng tín dụng được thiết kế đặc biệt để giúp bạn xây dựng tín dụng.
Làm thế nào để xây dựng tín dụng ở tuổi 18 mà không có việc làm
Lịch sử tín dụng và điểm số của bạn là rất quan trọng. Họ cung cấp cho bạn khả năng vay tiền và mua hàng lớn. Mọi người thường nhận được tiền lương từ công việc của họ và thanh toán các hóa đơn của họ đúng hạn. Nhưng điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có việc làm hoặc hồ sơ việc làm? Vẫn có thể xây dựng hoặc duy trì tín dụng mà không hoạt động? Sau đây là ba cách để tạo dựng tín nhiệm ở tuổi 18, cho dù bạn có việc làm hay không.
Dưới đây là ba cách để xây dựng điểm tín dụng của bạn khi bạn 18 tuổi và không có việc làm:
# 1. Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một trong những hạn mức tín dụng đơn giản nhất để có được. Bạn không cần phải làm việc để có thẻ tín dụng, nhưng bạn sẽ cần xuất trình bằng chứng thu nhập trên các đơn đăng ký thẻ tín dụng. Đây thường là lịch sử công việc của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn không có việc làm, bạn sẽ phải dựa vào các phương tiện khác để chứng minh khả năng chi trả của mình. Bạn có thể chứng minh rằng vợ / chồng của bạn kiếm được tiền nếu bạn có tài khoản ngân hàng. Ngoài ra, bạn có thể chứng minh một khoản dự trữ tiền mặt khá lớn trong tài khoản tiết kiệm.
Ngoài ra còn có thẻ tín dụng bảo đảm. Tổ chức phát hành thẻ có thể yêu cầu một khoản đặt cọc cho thẻ. Sau đó, họ sẽ cung cấp cho bạn một hạn mức tín dụng nhỏ. Nếu bạn không thể thanh toán hóa đơn của mình, tiền đặt cọc có thể được áp dụng cho nó. Một số thẻ bảo đảm có thể được chuyển thành thẻ tín dụng đầy đủ sau khi một số khoản thanh toán nhất định được thực hiện đúng hạn. Ngân hàng hiện tại của bạn gần như chắc chắn cung cấp thẻ tín dụng bảo đảm.
Thẻ tín dụng hoặc thẻ bảo đảm sẽ không cải thiện điểm tín dụng của bạn trong một sớm một chiều. Tuy nhiên, chúng có thể là một công cụ mạnh mẽ để xây dựng tín dụng khi bạn 18 tuổi và thất nghiệp. Bạn có thể yêu cầu được thêm làm người dùng được ủy quyền vào thẻ tín dụng của vợ / chồng hoặc đối tác của bạn. Người dùng được ủy quyền không phải lúc nào cũng nhận được mức tăng điểm giống như những người có thẻ của họ. Lúc đầu, trở thành người dùng được ủy quyền có thể giúp điểm FICO của bạn tăng lên một chút, nhưng điều này không có khả năng kéo dài.
# 2. Sử dụng tín dụng
Việc sử dụng tín dụng chiếm gần một phần ba điểm tín dụng của bạn. Các văn phòng tín dụng chính theo dõi số tiền hạn mức tín dụng mà bạn sử dụng. Nghĩa là, nếu bạn chi tiêu 1,000 đô la cho thẻ có giới hạn 10,000 đô la mỗi tháng, thì mức sử dụng tín dụng của bạn là 10%.
Các chủ nợ quan tâm đến việc sử dụng tín dụng vì họ muốn biết tần suất sử dụng thẻ tín dụng của bạn như thế nào và cho mục đích gì. Nếu bạn 18 tuổi và đang cố gắng xây dựng tín dụng mà không có việc làm, thì việc duy trì hiệu suất làm việc của bạn ở mức thấp là điều tối quan trọng. Thực hiện các giao dịch mua nhỏ bằng thẻ của bạn và thanh toán hết hàng tháng. Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn tăng lên, nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
# 3. Tập trung vào điểm tổng thể của bạn
Điểm tín dụng của bạn không chỉ là thước đo số tiền bạn có thể thoải mái vay. Nó bao gồm thông tin như thời hạn bạn có hạn mức tín dụng, lịch sử thanh toán, các hạn mức tín dụng khác, số tiền bạn nợ và hơn thế nữa. Người cho vay được cung cấp điều này, cùng với báo cáo tín dụng của bạn, trong đó có thông tin cá nhân của bạn, trước khi họ cho vay tiền.
Nếu bạn có thể xây dựng tín chỉ ở tuổi 18 mà không có công việc ổn định, hãy đảm bảo rằng điểm số của bạn đang đi đúng hướng. Đừng chỉ tập trung vào hạn mức tín dụng mà còn tập trung vào các thói quen khác của bạn. Bạn phải thanh toán các hóa đơn đúng hạn và đầy đủ. Bạn sẽ nhận thấy sự phát triển và những thay đổi đối với báo cáo tín dụng của mình theo thời gian và bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí của nó mỗi năm một lần.
Làm thế nào để xây dựng tín dụng ở tuổi 18 mà không cần thẻ tín dụng
Thẻ không phải là lựa chọn duy nhất để tăng điểm tín dụng của bạn. Các cơ quan báo cáo tín dụng thường sử dụng các giao dịch mua và thanh toán bằng thẻ tín dụng để tìm hiểu mức độ tín dụng của bạn, nhưng phương pháp này không giới hạn đối với thẻ.
# 1. Lấy một khoản vay xây dựng tín dụng.
Nếu bạn có báo cáo tín dụng “mỏng” hoặc điểm tín dụng thấp, bạn có thể khó có được một khoản vay truyền thống. Đây là nơi mà khoản vay xây dựng tín dụng có thể giúp ích.
Khi bạn đăng ký một khoản vay xây dựng tín dụng, toàn bộ số tiền, thường là từ 300 đô la đến 1,000 đô la, được đưa vào một tài khoản an toàn. Không giống như một khoản vay truyền thống, bạn không có quyền truy cập ngay vào các khoản tiền. Thay vào đó, bạn thực hiện một khoản thanh toán cố định hàng tháng cho đến khi khoản vay được trả hết và sau đó bạn nhận được số tiền cho vay (trừ đi mọi khoản phí áp dụng) vào cuối thời hạn khoản vay.
# 2. Yêu cầu một khoản vay cá nhân
Các khoản vay cá nhân cung cấp một cách khác để xây dựng tín dụng ở tuổi 18 mà không cần mở thẻ tín dụng bằng cách chỉ cần thanh toán đúng hạn và hoàn trả khoản vay đầy đủ càng sớm càng tốt. Mặc dù APR đối với các khoản vay này thường cao hơn so với các khoản vay xây dựng tín dụng (đặc biệt nếu bạn không có nhiều lịch sử tín dụng hoặc chưa trả lại các khoản vay trong quá khứ), chúng có thể giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng vững chắc.
# 3. Cân nhắc vay mua ô tô.
Khi bạn thanh toán đúng hạn khoản vay mua ô tô của mình, khoản này sẽ được tính vào điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn trả tiền mặt, bạn sẽ không nhận được lợi ích này, vì vậy nếu bạn cần một chiếc ô tô và muốn tích lũy tín dụng, hãy tìm kiếm một APR từ thấp đến trung bình với các khoản thanh toán hàng tháng có thể chi trả được.
#4. Thanh toán khoản vay hiện có
Việc hoàn trả các khoản vay hiện có, chẳng hạn như các khoản vay dành cho sinh viên, có thể giúp bạn ghi điểm tín dụng nếu bạn trả đúng hạn và không bị vỡ nợ. Ví dụ: nếu bạn đang làm việc để trả các khoản vay sinh viên của mình, bạn đang cải thiện điểm tín dụng của mình miễn là bạn thực hiện thanh toán theo các điều khoản vay của mình.
# 5. Báo cáo các khoản thanh toán thay thế
Nhiều người cho vay hiện nay hiểu rằng các khoản cho vay sinh viên, cho vay mua ô tô và cho vay cá nhân chỉ là phần nổi của tảng băng tín dụng. Do đó, họ thường sẵn sàng xem xét dữ liệu thanh toán thay thế để giúp bạn xây dựng tín dụng khi bạn 18 tuổi và không có thẻ tín dụng.
# 6. Yêu cầu một thẻ tín dụng bảo đảm.
Bởi vì chủ thẻ phải cung cấp trước một khoản tiền mặt, thẻ tín dụng có bảo đảm có ngưỡng chấp thuận thấp hơn so với thẻ tín dụng không có bảo đảm. Số tiền ký quỹ này thường bằng với tín dụng hiện có của bạn, vì vậy khoản tiền gửi 200 đô la giúp bạn nhận được 200 đô la tín dụng, khoản tiền gửi 500 đô la giúp bạn nhận được 500 đô la, v.v. Thẻ bảo đảm hoạt động theo cách tương tự như thẻ ghi nợ, nhưng thay vì tài khoản séc, bạn dựa vào tiền gửi bằng tiền mặt của mình.
# 7. Thanh toán tiền thuê nhà và tiền điện nước
Mặc dù hầu hết các chủ nhà không báo cáo khoản thanh toán tiền thuê nhà hàng tháng của bạn cho các văn phòng tín dụng, lịch thanh toán thường xuyên này có thể giúp cho thấy rằng bạn có trách nhiệm với số tiền của mình. Các khoản thanh toán tiền thuê nhà của bạn là một trong những khoản thanh toán định kỳ nhất quán mà người tiêu dùng phải đối mặt hàng tháng và nếu bạn luôn trả tiền thuê nhà hoặc các hóa đơn tiện ích khác đúng hạn, điểm tín dụng của bạn có thể được hưởng lợi.
Hầu hết thanh niên 18 tuổi có điểm tín dụng nào?
Theo Credit Karma, điểm tín dụng trung bình cho thanh niên 18-24 tuổi là 630, và điểm tín dụng trung bình cho thanh niên 25-30 tuổi là 628. Điểm tín dụng được FICO phân loại khác nhau, và mức 630 được coi là “ công bằng."
Bạn có nhận được tín dụng khi bạn 18 tuổi không?
Bước sang tuổi 18 không bắt đầu điểm tín dụng của bạn; thay vào đó, nó cho phép bạn mở thẻ tín dụng và bắt đầu vay để xây dựng tín dụng và kiếm điểm tín dụng của bạn.
Thanh niên 18 tuổi có tín dụng không?
Phần lớn thanh niên 18 tuổi không có tín dụng, có nghĩa là họ không có lịch sử tín dụng được thiết lập với bất kỳ văn phòng tín dụng nào trong số ba cơ quan tín dụng lớn (Equifax, Experian và TransUnion).
Làm thế nào tôi có thể xây dựng tín dụng của mình ở tuổi 18 mà không cần thẻ tín dụng?
Đây là cách tạo tín dụng mà không cần sử dụng thẻ tín dụng
- Đăng ký một khoản vay xây dựng tín dụng.
- Làm đơn đăng ký khoản vay cá nhân.
- Hãy nghĩ đến việc vay tiền mua xe.
- Thanh toán khoản vay hiện có.
- Ghi lại các khoản thanh toán thay thế.
- Có được một thẻ tín dụng bảo đảm.
- Trở thành người dùng đã đăng ký.
- Thanh toán tiền thuê nhà và tiền điện nước
Làm thế nào một thanh niên 19 tuổi có thể xây dựng tín dụng?
Cách hiệu quả nhất cho một người trẻ tuổi để xây dựng tín dụng là gì:
- Nhận ủy quyền sử dụng thẻ tín dụng của cha mẹ.
- Đăng ký Sinh viên hoặc Thẻ tín dụng bảo đảm.
- Thực hiện thanh toán đúng hạn các khoản vay sinh viên của bạn.
- Nhận một khoản vay xây dựng tín dụng.
- Bao gồm các hóa đơn hàng tháng của bạn trong báo cáo tín dụng Experian của bạn.
- Sử dụng Experian GoTM để tạo báo cáo tín dụng Experian.
Cách nhanh nhất để xây dựng tín dụng là gì?
Các phương thức thiết lập tín dụng:
- Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng.
- Cân nhắc kiếm việc làm.
- Đăng ký thẻ tín dụng của bạn.
- Duy trì hồ sơ về điểm tín dụng của bạn.
- Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.
- Thực hiện một khoản thanh toán lớn hơn mức tối thiểu.
Làm thế nào để bạn xây dựng tín dụng khi bạn không có tín dụng?
Ba điều cần làm nếu bạn không có lịch sử tín dụng:
- Đăng ký với tư cách là người dùng được ủy quyền. Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của thành viên gia đình hoặc bạn bè là một trong những cách nhanh nhất và dễ dàng nhất để xây dựng tín dụng.
- Có được một thẻ tín dụng bảo đảm.
- Nhận tín dụng để thanh toán đúng hạn các hóa đơn điện thoại và tiện ích hàng tháng.
Làm thế nào một sinh viên có thể xây dựng tín chỉ?
Dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để bắt đầu.
- Đăng ký với tư cách là người dùng được ủy quyền.
- Đăng ký thẻ tín dụng sinh viên.
- Đăng ký một thẻ tín dụng bảo đảm.
- Có được một người đồng ký tên.
- Tránh đăng ký quá nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc.
- Duy trì lịch sử thanh toán nhất quán.
- Chi tiêu một cách thận trọng.
- Theo dõi chặt chẽ tài khoản của bạn.
Làm cách nào để xây dựng tín dụng của tôi?
Dưới đây là một số chiến lược cải thiện tín dụng nhanh chóng:
- Thanh toán số dư thẻ tín dụng một cách chiến lược.
- Yêu cầu tăng hạn mức tín dụng.
- Trở thành người dùng đã đăng ký.
- Luôn thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn.
- Tranh chấp báo cáo tín dụng lỗi.
- Xử lý các tài khoản thu tiền.
- Sử dụng thẻ tín dụng có bảo đảm.
- Xin tiền thuê nhà và tín dụng thanh toán tiện ích.
Kết luận
Do thiếu lịch sử tín dụng, việc tiếp cận tín dụng khi trưởng thành có thể khó khăn. Thực hiện một số bước được nêu ở trên để xây dựng tín dụng ở tuổi 18 mà không cần việc làm và thẻ tín dụng để giải quyết vấn đề này. Hãy nhớ rằng giữ cho tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp và thanh toán các hóa đơn đúng hạn là hai trong số những điều quan trọng nhất bạn có thể làm để xây dựng tín dụng. Mặc dù sẽ mất thời gian để xây dựng điểm tín dụng tốt, nhưng việc phát triển thói quen tín dụng tốt hiện nay có thể giúp bạn tiết kiệm hàng nghìn đô la trong suốt cuộc đời.
Những câu hỏi thường gặp
Bạn có thể xây dựng tín dụng nhanh đến mức nào?
Thường mất ít nhất sáu tháng để có được điểm tín dụng đầu tiên của bạn. Phải mất nhiều thời gian hơn để thiết lập tín dụng tốt hoặc xuất sắc. Nếu bạn làm theo các mẹo xây dựng tín dụng ở trên và tránh những cạm bẫy tiềm ẩn, điểm tín dụng của bạn sẽ tiếp tục tăng.
Bạn bắt đầu bằng tín dụng nào?
300
Các mô hình báo cáo tín dụng phổ biến nhất bắt đầu với điểm tín dụng là 300. Chỉ có thể bắt đầu với điểm khoảng 300 nếu tài chính của bạn được quản lý kém. Bạn có thể bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng của mình mà không cần sử dụng tín dụng.
Có phải tất cả mọi người đều bắt đầu với tín dụng tốt?
Bởi vì hành trình tín dụng của mọi người là duy nhất, không có điểm khởi đầu chung. Tuy nhiên, bạn sẽ không bắt đầu với điểm số không. Đơn giản là bạn sẽ không có điểm. Điều này là do điểm tín dụng của bạn không được tính cho đến khi một người cho vay hoặc một tổ chức khác yêu cầu nó để xác định mức độ tín nhiệm của bạn.
Bài viết liên quan
- CÁCH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG ĐỂ XÂY DỰNG TÍN DỤNG: Hướng dẫn chi tiết
- TĂNG DÒNG TÍN DỤNG: Cách Yêu cầu Tăng Hạn mức Tín dụng
- CÁC YÊU CẦU MUA NHÀ: Hướng dẫn Từng bước
- CÁCH NHẬN GIỚI HẠN TÍN DỤNG CAO HƠN TRÊN THẺ TÍN DỤNG
- Làm thế nào để mua một ngôi nhà với tín dụng khó đòi: Hướng dẫn chi tiết vào năm 2022
dự án
