Cho dù bạn có những hóa đơn không lường trước được, vừa bị mất việc làm, hoặc cần thêm tiền cho một kỳ nghỉ hoặc dự án sắp tới, bạn có thể cân nhắc liệu vay tiền có phải là một lựa chọn khả thi hay không. May mắn thay, có vô số người cho vay và các sản phẩm tài chính có sẵn để đáp ứng nhu cầu vay cá nhân của mọi người.
Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn nơi bạn có thể vay tiền cũng như nhiều khả năng, chẳng hạn như khoản vay cá nhân, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà và thẻ tín dụng lãi suất giới thiệu 0%.
Cách vay tiền
Thời điểm lý tưởng để vay tiền được xác định chủ yếu bởi mục đích của khoản tiền, loại khoản vay và liệu nó có được bảo đảm hay không có bảo đảm. Có một vài yếu tố khác cần xem xét khi chuẩn bị vay tiền. Bạn có thể vay tiền nếu:
- Bạn có phương tiện tài chính để trả góp hàng tháng.
- Bạn có sẵn ngân sách để quản lý tiền của mình trong tương lai.
- Lãi suất khá thấp.
- Điểm tín dụng của bạn ít nhất là 670, trong khi người tiêu dùng có điểm thấp hơn vẫn có thể đủ điều kiện để vay.
- Bạn sẵn sàng dùng nhà hoặc các tài sản khác để thế chấp.
Cách vay tiền rẻ nhất
Đi vay luôn có chi phí, nhưng một số hình thức cho vay hợp lý hơn những hình thức vay khác, đặc biệt nếu bạn có tín dụng tốt hoặc xuất sắc (điểm từ 690 trở lên).
Dưới đây là các lựa chọn hàng đầu của bạn:
#1. Khoản vay cá nhân từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng
Các khoản vay cá nhân thường được cung cấp ở mức tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp nhất, hoặc tổng chi phí để vay, bởi các ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng. Số tiền cho vay dao động từ vài trăm đô la đến 50,000 đô la trở lên.
Khách hàng hiện tại có thể đủ điều kiện để được giảm thêm APR từ một số tổ chức. Ngân hàng cũng có thể cung cấp các lợi ích chẳng hạn như các phương án thanh toán linh hoạt để giúp bạn quản lý việc trả nợ.
Hầu hết các ngân hàng cho phép bạn sơ tuyển để xem trước lãi suất và thời hạn của khoản vay trước khi nộp đơn đăng ký chính thức. Tuy nhiên, nếu bạn không có tín dụng tốt, rất khó để được ngân hàng cho phép.
Các công đoàn tín dụng có thể đưa ra mức giá thấp hơn so với ngân hàng, đặc biệt đối với những người có tín dụng kém (điểm dưới 630).
Thay vì chỉ tập trung vào uy tín tín dụng của bạn, nhân viên cho vay có thể phân tích toàn bộ tình hình tài chính của bạn. Tuy nhiên, trước tiên bạn phải tham gia một hiệp hội tín dụng trước khi đăng ký.
#2. Thẻ tín dụng với APR 0%
Nếu bạn có thể trả hết số dư trong thời gian khuyến mãi của thẻ, thẻ tín dụng APR 0% có thể là một trong những phương thức vay tiền rẻ nhất. Bạn thường cần tín dụng mạnh hoặc đặc biệt để đủ điều kiện.
Một số thẻ tín dụng có thời gian giới thiệu từ 15 đến 21 tháng trong đó không tính lãi cho các giao dịch.
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng 0% APR với thời hạn giới thiệu 15 tháng để chi trả cho trường hợp khẩn cấp bất ngờ như hóa đơn y tế hoặc sửa chữa ô tô, bạn sẽ thanh toán hết số dư trong XNUMX tháng sau đó. Bạn sẽ phải vay số tiền đó mà không tính lãi.
#3. Mua ngay, thanh toán sau
Thỏa thuận “mua ngay, trả sau” cho phép bạn mua sản phẩm ngay bây giờ và thanh toán theo thời gian, thường không tính lãi hoặc phí. Nhiều người bán cung cấp các gói thanh toán này trong suốt quá trình thanh toán trực tuyến, cũng như tại cửa hàng đôi khi.
Trả sau là mua ngay, trả sau, công ty không tính lãi nhưng có thể tính phí trả chậm. Khẳng định tính lãi dựa trên thời hạn trả nợ.
Mua ngay, trả sau có thể là một cách rẻ tiền để vay tiền cho các chi phí quan trọng nếu bạn có thể tìm thấy tùy chọn thanh toán không lãi suất. Tuy nhiên, vì nó quá dễ kiếm nên nó cũng có thể dẫn đến bội chi.
#4. khoản vay 401(k)
Bạn có thể vay tiền từ chính mình với các khoản vay hưu trí. Khoản vay, không giống như khoản rút tiền 401(k), không yêu cầu bạn phải trả thuế hoặc tiền phạt.
Họ cũng có một số mức giá thấp nhất có thể truy cập được, ngay cả khi điểm tín dụng của bạn thấp. Lãi suất của khoản vay 401(k) thường bằng với lãi suất cơ bản - chuẩn được các ngân hàng sử dụng để tính lãi suất cho các sản phẩm cho vay tiêu dùng - cộng thêm một hoặc hai điểm phần trăm. Ngoài ra, tiền lãi kiếm được sẽ được trả lại vào tài khoản hưu trí của bạn.
Một lợi ích đáng kể khác là nếu bạn bỏ lỡ một khoản thanh toán, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng vì các khoản vay 401(k) không được thanh toán không được báo cáo cho văn phòng tín dụng.
Hạn chế của khoản vay 401(k) là gì? Bạn vay mượn từ bản thân trong tương lai của mình, điều này làm giảm số tiền tiết kiệm hưu trí của bạn và sự tăng trưởng của nó trong tài khoản được ưu đãi thuế.
# 5. Hạn mức tín dụng cá nhân
Một số ngân hàng và hiệp hội tín dụng cung cấp hạn mức tín dụng cá nhân, hoạt động như một giao thoa giữa khoản vay và thẻ tín dụng. Giống như khoản vay, người cho vay phải phê duyệt đơn đăng ký của bạn dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập và các khoản nợ trước đây của bạn. Tuy nhiên, nếu được chấp nhận, bạn chỉ rút những gì bạn cần và chỉ trả lãi cho số tiền bạn chi tiêu, giống như thẻ tín dụng.
Điều này có thể tốt cho những người đi vay không chắc họ cần vay bao nhiêu. Những người vay có tín dụng tốt hoặc đặc biệt có nhiều khả năng nhận được mức lãi suất cao nhất.
Cách nhanh chóng để vay tiền
Nói chung, càng dễ kiếm tiền thì càng rủi ro hoặc đắt đỏ. Đã tuyên bố rằng đây là những lựa chọn tốt nhất của bạn:
#1. Một khoản vay cá nhân từ một người cho vay trực tuyến
So với những người cho vay truyền thống như ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng, những người cho vay trực tuyến cung cấp sự tiện lợi và nhanh chóng do thủ tục cấp vốn và ứng dụng hoàn toàn trực tuyến của họ. Ngược lại, một số ngân hàng yêu cầu khách hàng mới đến chi nhánh để hoàn tất quy trình.
Để có APR tốt nhất, có thể bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như điểm tín dụng và thu nhập, bạn nên sơ tuyển và so sánh các bên cho vay. Trong quá trình sơ tuyển, những người cho vay trực tuyến thực hiện kiểm tra tín dụng mềm, cho phép bạn mua sắm xung quanh mà không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn.
Một phạm vi rộng lớn hơn của người tiêu dùng được phục vụ bởi những người cho vay trực tuyến. Các cá nhân có tín dụng từ trung bình đến kém có nhiều khả năng nhận được khoản vay cá nhân từ người cho vay trực tuyến hơn là từ ngân hàng.
#2. ứng dụng cho vay
Nếu nhu cầu của bạn không khẩn cấp, các ứng dụng ứng trước tiền mặt sẽ tạm ứng một khoản nhỏ trên lương của bạn, thường là ngay lập tức — nhưng bạn có thể phải trả phí để có được dịch vụ nhanh hơn. Thời gian tài trợ điển hình dao động từ một đến ba ngày.
Hầu hết các ứng dụng ứng trước tiền mặt áp dụng một khoản phí hàng tháng hoặc một khoản tiền boa tùy chọn. Earnin không tính lãi đối với các khoản tạm ứng từ 100 đô la đến 750 đô la, nhưng nó thu tiền boa lên tới 14 đô la cho mỗi lần tạm ứng.
#3. Ứng tiền mặt thẻ tín dụng
Bạn cũng có thể nhận được các khoản tạm ứng tiền mặt bằng thẻ tín dụng của mình. Cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng của bạn để “mua” tiền mặt thay vì hàng hóa hoặc dịch vụ.
Các khoản tạm ứng tiền mặt thường được giới hạn ở mức vài trăm đô la, nhưng chúng rất đơn giản và nhanh chóng để có được. Nếu thẻ tín dụng của bạn có mã PIN, chỉ cần rút tiền từ máy ATM. Nếu bạn không có mã PIN, hãy mang thẻ và giấy tờ tùy thân của bạn đến ngân hàng cho phép ứng trước qua mạng thanh toán của thẻ, chẳng hạn như Mastercard hoặc Visa.
Mặc dù đó là một cách nhanh chóng để có tiền trong tay, nhưng nó rất tốn kém. Chắc chắn bạn sẽ bị tính phí kết hợp giữa phí rút tiền mặt, phí ATM hoặc ngân hàng, và lãi suất cao hơn lãi suất tính khi mua hàng, và các khoản phí sẽ tăng lên nhanh chóng.
#4. Khoản vay từ gia đình hoặc bạn bè
Nếu bạn đang ở trong tình thế khó khăn, bạn có thể vay tiền từ ai đó trong mạng lưới của mình. Bạn sẽ tránh được quy trình phê duyệt và đăng ký chính thức thường kéo dài cần thiết từ các loại người cho vay khác. Tình huống này rất tốt cho bất kỳ ai cần tiền nhanh chóng hoặc lo lắng về khả năng đủ điều kiện vay với điểm tín dụng hiện tại của họ.
Vì vậy, hãy tiến hành thận trọng khi xem xét một khoản vay gia đình. Các khoản vay giữa bạn bè và gia đình có thể gây ra vấn đề. Do đó, hãy viết ra các thỏa thuận đã được hai bên thống nhất và công chứng chúng.
#5. Cho vay cầm đồ
Giống như khoản vay có bảo đảm từ ngân hàng, khoản vay ở hiệu cầm đồ yêu cầu bạn phải thế chấp. Xem xét đồ trang sức, đồ cổ hoặc đồ điện tử. Khi bạn mang món đồ đến, tiệm cầm đồ sẽ đánh giá giá trị, tình trạng và triển vọng bán lại của nó trước khi đưa ra đề nghị cho bạn.
Nếu bạn chấp nhận số tiền, bạn sẽ nhận được tiền mặt và một phiếu cầm đồ. Bạn có thể đòi lại mặt hàng của mình sau khi hoàn lại tiền. Nếu bạn không trả nợ trước thời hạn—thường là 30 ngày—tiệm cầm đồ sẽ giữ lại.
Một khoản vay cầm đồ không yêu cầu kiểm tra tín dụng và có thể là một phương pháp nhanh chóng để vay tiền mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, ngoài lãi suất áp dụng cho khoản vay, các hiệu cầm đồ còn tính chi phí lưu trữ, đánh giá và bảo hiểm, điều này có thể dẫn đến APR lên tới 200%.
Mượn giải pháp thay thế để tránh
#1. ứng trước ngày lĩnh lương
Khoản vay ngắn hạn là một khoản vay nhỏ, ngắn hạn được thiết kế để được hoàn trả bằng séc lương tiếp theo của bạn. Mặc dù tiền có thể được tiếp cận gần như ngay lập tức, nhưng cho vay ngắn hạn là cực kỳ tốn kém và chỉ nên được sử dụng như là phương sách cuối cùng. Các khoản vay có thể có giá 15 đô la cho mỗi 100 đô la bạn vay, đối với khoản vay hai tuần với APR là 391%.
Theo nghiên cứu của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng liên bang, hầu hết những người đi vay cuối cùng phải trả nhiều khoản phí hơn số tiền họ nhận được trong tín dụng, tạo thành một chu kỳ nợ.
#2. Vay trả góp lãi suất cao
Các khoản vay trả góp lãi suất cao được hoàn trả trong vài tuần đến vài tháng và có lãi suất trên 36%, tỷ lệ tối đa mà hầu hết những người ủng hộ người tiêu dùng cho là chấp nhận được.
Ví dụ, khoản vay 1,000 đô la với thời hạn sáu tháng và APR 60% sẽ có giá 182 đô la tiền lãi và yêu cầu khoản thanh toán hàng tháng là 197 đô la. Lãi suất cho khoản vay giống hệt nhau ở mức 20% APR sẽ là 59 đô la mỗi tháng. Nếu có thể, hãy tránh các khoản vay trả góp lãi suất cao, vì APR cao có thể khiến việc trả nợ trở nên khó khăn.
Những cách tồi tệ nhất để vay tiền là gì?
Bất kỳ khoản vay nào khai thác người vay hoặc có phí ẩn không phải là phương pháp lý tưởng để vay. Các khoản vay ngắn hạn là một trong những phương pháp tồi tệ nhất để vay tiền. Những khoản vay này, thường cần hoàn vốn vào ngày lĩnh lương tiếp theo, có lãi suất cắt cổ và chi phí ẩn đôi khi buộc bạn phải trả lại nhiều hơn đáng kể số tiền bạn đã vay.
Tài sản thế chấp có cần thiết cho những cách tốt nhất để vay tiền không?
Một số lựa chọn thay thế để vay tiền cần có tài sản thế chấp, trong khi những lựa chọn khác thì không. Có rất nhiều cách tuyệt vời để vay tiền và bạn có thể tìm thấy các giải pháp đáp ứng các yêu cầu của mình ngay cả khi bạn thiếu tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay của mình.
Tại sao việc cẩn thận khi vay tiền lại quan trọng?
Không phải người cho vay nào cũng đáng tin cậy. Mỗi người cho vay nên được nghiên cứu kỹ lưỡng. Kiểm tra xếp hạng của họ thông qua Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) để khám phá xem liệu họ có nhiều khiếu nại đáng tin cậy chống lại họ hay không. Chỉ vì một người cho vay có vẻ đáng tin cậy không có nghĩa là họ đáng tin cậy. Bạn có thể tránh những cạm bẫy như lãi suất thay đổi quá mức và chi phí ẩn bằng cách nghiên cứu người cho vay trước khi ký bất kỳ thỏa thuận nào.
Lợi ích của việc vay tiền là gì?
Vay tiền cho phép mọi người mua các sản phẩm có giá trị lớn như nhà hoặc xe hơi.
Vay mượn cũng có thể được sử dụng để xây dựng lịch sử tín dụng hoặc cải thiện điểm tín dụng. Quản lý nợ một cách khôn ngoan có thể giúp bạn vay tiền dễ dàng hơn trong tương lai.
Trả lại tiền đã vay
Lập kế hoạch trả nợ ngay sau khi bạn quyết định cách vay tiền. Bạn không muốn thất bại tài chính biến thành nợ dài hạn hoặc ngày càng tăng.
Không chắc chắn bắt đầu từ đâu? NerdWallet khuyên bạn nên sử dụng quy tắc 50/30/20 để xây dựng ngân sách vì đây là phương pháp dễ thực hiện để tính chi phí sinh hoạt thiết yếu, cam kết nợ và khoản tiết kiệm của bạn.
Bạn có thể giảm khả năng phải vay mượn bằng cách quản lý cẩn thận tiền của mình và tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp.
Kết luận
Có rất nhiều cách để vay tiền và điều quan trọng là phải cân nhắc các lựa chọn của bạn. Đánh giá động cơ vay tiền của bạn và tìm hiểu xung quanh với một số người cho vay và các loại khoản vay để so sánh những gì họ cung cấp.
Trước khi bạn chấp nhận bất kỳ khoản vay nào, hãy dành thời gian để đọc kỹ tất cả các điều khoản của nó. Hãy cẩn thận rằng các khoản vay có thể chứa các khoản phí ẩn hoặc các điều khoản không rõ ràng và bạn có trách nhiệm hiểu những gì bạn đang đăng ký.
- VAY $ 2000: Những Điều Cần Biết Về Nhận Khoản Vay $ 2000 Không Cần Kiểm Tra Tín Dụng
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
- VAY TỪ 401K: Tất cả những điều bạn cần biết
- KHOẢN VAY THƯƠNG MẠI: Tìm hiểu về Khoản vay Thương mại, Các loại & Lãi suất
- Vay từ Hợp đồng Bảo hiểm Nhân thọ: Cách thức Hoạt động
dự án
