Thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp có thể giúp bạn phát triển doanh nghiệp của mình. Nó cũng có thể giúp bạn quản lý tài chính và tổ chức dòng tiền của mình dễ dàng hơn. Tuy nhiên, việc đăng ký thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng đơn giản như bạn tưởng. Nhiều yếu tố khác nhau ảnh hưởng đến việc bạn có dễ dàng nhận được sự chấp thuận của ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cung cấp các thẻ này hay không. Bây giờ, hãy nói về cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất, không có doanh nghiệp hoặc với EIN
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì?
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một loại sản phẩm tài chính cho phép bạn mua hàng bằng tài khoản. Thẻ tín dụng của công ty cho phép bạn thay mặt bạn mua hàng và chi tiêu số tiền khi bạn thấy phù hợp. Điều này có nghĩa là nó có thể được sử dụng cho bất kỳ việc gì, từ mua nguồn cung cấp đến đầu tư vào cổ phiếu và bất động sản.
Các doanh nghiệp như công ty tư nhân độc quyền, công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC), tổng công ty và công ty hợp danh đều sẽ đủ điều kiện để có thẻ tín dụng doanh nghiệp — nhưng một số tùy chọn không có sẵn ở mọi nơi trên thế giới!
Cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với EIN
Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một cách tuyệt vời để nhận thêm tiền mặt mà bạn cần. Ví dụ: nếu bạn đang bắt đầu một doanh nghiệp mới và cần vay một khoản vay ban đầu, bạn có thể dễ dàng đăng ký và được chấp thuận thẻ tín dụng doanh nghiệp với EIN. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các bước liên quan đến việc đăng ký một trong những loại thẻ này trực tuyến.
Bước 1 - Tạo tài khoản và hoàn thành các thủ tục giấy tờ cần thiết
Để đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với EIN, trước tiên, bạn cần tạo một tài khoản trên trang web. Khi bạn làm điều này, bạn có thể điền vào tất cả các thủ tục giấy tờ cần thiết và nhận EIN (Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng) của bạn.
Bước 2 - Xác minh thông tin cá nhân và thông tin thu nhập của bạn
Xác minh thông tin cá nhân và thông tin thu nhập của bạn là bước tiếp theo khi phải đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với EIN. Biết trước những thông tin bạn sẽ cần cung cấp là rất hữu ích vì đó là yêu cầu đối với tất cả các ứng viên.
- Cung cấp số an sinh xã hội (SSN) của bạn
- Cung cấp ngày sinh của bạn (DOB)
- Cung cấp địa chỉ của bạn, bao gồm thành phố, tiểu bang và mã zip nếu có. Nếu bạn không biết thông tin này khi nộp đơn, bạn có thể tìm kiếm thông tin đó từ IRS qua fax hoặc email.
Bước 3 - Nhận EIN (Số nhận dạng nhà tuyển dụng)
EIN là Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng hoặc Mã số nhận dạng miễn thuế. Nó được sử dụng cùng với thẻ tín dụng kinh doanh của bạn để xác minh tình trạng của bạn với tư cách là chủ nhân khi bạn nộp đơn xin các quyền lợi nhất định, chẳng hạn như bảo hiểm y tế thông qua Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng.
Nếu bạn chưa có, bạn sẽ cần lấy một cái từ IRS trước khi thực hiện quy trình này.
Bước 4 - Hoàn tất quá trình xử lý thanh toán và thông tin gửi thư
Bây giờ bạn đã có EIN, đã đến lúc thiết lập tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp của bạn. Bạn cũng sẽ cần chọn một bộ xử lý thanh toán và điền đầy đủ thông tin gửi thư trên trang này.
Sau khi hoàn tất, hãy xem lại đơn đăng ký của bạn và gửi nó bằng cách nhấp vào “Gửi” ở cuối trang này!
Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể là một tài sản lớn đối với công ty và điểm tín dụng của bạn. Với thủ tục giấy tờ phù hợp và sự siêng năng, việc đăng ký một trong những loại thẻ này rất dễ dàng mà ai cũng có thể làm được. Nếu bạn đã sẵn sàng để bắt đầu hành trình hướng tới việc kiểm soát nhiều hơn tài chính của mình và đưa ra quyết định tốt hơn về số nợ bạn có, thì hãy để hướng dẫn này là kim chỉ nam cho bạn!
Cách Đăng ký Thẻ Tín dụng Doanh nghiệp với tư cách là Chủ sở hữu Duy nhất
Xin chúc mừng! Bạn đã quyết định bắt đầu kinh doanh của riêng mình. Đó là một tin tuyệt vời và nó có nghĩa là bạn đã sẵn sàng chấp nhận thử thách sở hữu công ty của riêng mình. Và bây giờ bạn đã có ý tưởng về loại hình kinh doanh bạn muốn kinh doanh, đã đến lúc suy nghĩ về cách bạn có thể bắt đầu.
Một cách dễ dàng là đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất (SP). Những thẻ này có thể là một cách tuyệt vời cho các doanh nghiệp mới bắt đầu có sẵn một số tài chính bổ sung trong trường hợp khẩn cấp hoặc các chi phí không lường trước khác.
Bước 1 - Cân nhắc nơi bạn muốn nộp đơn
Điều quan trọng là bạn phải nghiên cứu trước khi đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất. Bạn nên kiểm tra các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng khác nhau, cũng như phần thưởng và lợi ích của họ. Bạn có thể chọn thẻ tín dụng của công ty phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình trong số nhiều lựa chọn có sẵn. Một số câu hỏi hay để tự hỏi bao gồm:
- Tôi cần bao nhiêu? Tôi có thể mua được bao nhiêu?
- Những loại phần thưởng và lợi ích nào được cung cấp bởi công ty này? Số tiền thanh toán hàng tháng tối thiểu trên thẻ này sẽ là bao nhiêu nếu tôi gặp khó khăn trong việc thanh toán do khó khăn tài chính hoặc các trường hợp bất khả kháng khác (ví dụ, bệnh tật)?
Bước 2 - Kiểm tra điểm tín dụng của bạn
Bây giờ bạn đã có ý tưởng tốt hơn về những gì mong đợi từ thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn với tư cách là chủ sở hữu duy nhất khi bạn đăng ký, đã đến lúc kiểm tra điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn là con số quan trọng nhất trong việc xác định lãi suất bạn sẽ trả trên thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình. Điều quan trọng khi yêu cầu một khoản vay hoặc hạn mức tín dụng, vì vậy hãy giữ nó càng cao càng tốt. Nếu bạn không chắc mình đang đứng ở đâu về số dư và số dư hiện có, hãy thực hiện các bước ngay bây giờ để cải thiện con số này bằng cách thanh toán các khoản nợ cũ và thường xuyên xây dựng các mục tích cực hơn — ví dụ:
- Trả hết nợ hiện có (như các khoản vay dành cho sinh viên)
- Thanh toán hàng tháng cho bất kỳ số dư chưa thanh toán nào với các chủ nợ
Bước 3 - Đảm bảo rằng bạn có sẵn tất cả thông tin ứng dụng liên quan
Bây giờ bạn đã xác định được tính đủ điều kiện của doanh nghiệp và có thẻ tín dụng trong tay, đã đến lúc đảm bảo rằng mọi thứ trong đơn đều chính xác.
Bảo đảm:
- Tên doanh nghiệp của bạn được viết đúng chính tả. Điều này phải giống với những gì xuất hiện trên tất cả các tài liệu liên quan đến doanh nghiệp khác của bạn (chẳng hạn như giấy chứng nhận thành lập). Nếu điều này không rõ ràng, hãy viết ra tên đầy đủ của công ty bạn và kiểm tra nó dựa trên kết quả tìm kiếm của Google, Facebook, v.v. Bạn cũng có thể hỏi bạn bè hoặc thành viên gia đình biết về công ty xem họ có thể giúp xác nhận chính tả của công ty hay không — họ có thể biết điều gì đó về cách tên phát ra khi được người khác nói tiếng Anh thành thạo hoặc viết ra (như tôi!).
- Địa chỉ của bạn khớp với nơi bạn sống; điều này bao gồm cả địa chỉ cư trú cũng như địa chỉ gửi thư nơi thư đến / đi thường xuyên (chẳng hạn như bưu điện.) Hãy đảm bảo rằng không có bất kỳ lỗi chính tả nào ở đây!
Bước 4 - Quyết định những gì bạn có thể cung cấp như một sự đảm bảo cá nhân
Nếu bạn muốn vay tiền từ ngân hàng của mình hoặc những người cho vay khác, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng cá nhân. Bảo lãnh cá nhân là một thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay nhằm đảm bảo rằng nếu người đi vay không thanh toán khoản vay của họ, họ sẽ phải chịu trách nhiệm về tất cả các khoản nợ chưa thanh toán.
Bảo lãnh cá nhân chỉ có thể được sử dụng cùng với hạn mức tín dụng kinh doanh; nó không áp dụng khi đảm bảo bất kỳ loại tài chính nào khác cho công ty của bạn.
Xin chúc mừng! Bây giờ bạn đã sẵn sàng đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp đầu tiên của mình. Hy vọng rằng, bằng cách làm theo các bước nêu trên, đơn xin tài trợ kinh doanh của bạn sẽ trở nên dễ dàng và bạn có thể bắt đầu nhận được tất cả các lợi ích đi kèm với nó.
Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng bằng EIN của mình không?
Bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng bằng EIN của mình. Nhưng trước khi bạn có thể làm điều đó, bạn cần phải mở một tài khoản séc kinh doanh.
Bạn cũng sẽ cần phải có điểm tín dụng kinh doanh, giống như điểm FICO của bạn (còn được gọi là VantageScore). Khả năng được chấp thuận cho một thẻ tín dụng hoàn toàn mới tỷ lệ thuận với Điểm FICO của bạn cao như thế nào.
Bạn có cần LLC để có được thẻ tín dụng doanh nghiệp không?
Là một chủ doanh nghiệp, bạn sẽ cần phải mở một tài khoản ngân hàng. Đến ngân hàng khu vực lân cận của bạn và tạo tài khoản doanh nghiệp là một cách tuyệt vời để nhận được quả bóng này. Họ sẽ kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện để làm thẻ tín dụng doanh nghiệp hay không và sau đó cung cấp cho bạn tất cả thông tin bạn sẽ cần để đăng ký.
Mặc dù có vẻ đơn giản nhưng bạn phải thực hiện một số việc trước khi đăng ký bất kỳ hình thức hỗ trợ tài chính nào từ ngân hàng hoặc các tổ chức khác như sau:
- Bạn phải có EIN (Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng) từ IRS cũng như bằng chứng rằng họ đã nộp thuế từ năm ngoái; vì họ đã nộp thuế nên họ sẽ không gặp bất kỳ vấn đề gì khi nhận các dịch vụ này miễn là họ làm theo từng bước cho đến khi hoàn thành!
Điểm tín dụng cần thiết cho một thẻ kinh doanh?
Thẻ tín dụng kinh doanh yêu cầu điểm tín dụng cá nhân. Các doanh nghiệp không phải lo lắng về các khoản vay của họ và lãi suất đi kèm, vì vậy họ có thể tự do tìm kiếm các giao dịch dành riêng cho doanh nghiệp. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là nếu bạn muốn đăng ký một trong những loại thẻ này, thì điểm tín dụng của bạn phải trên 600 (và tốt nhất là từ 700 trở lên).
Nhiều người tin rằng EIN (Mã số nhận dạng nhà tuyển dụng) có thể thay thế cho số an sinh xã hội, nhưng điều này không đúng! EIN khác với SSN của bạn vì nó được sử dụng bởi người sử dụng lao động chứ không phải chính phủ; chúng không nhằm mục đích lưu trữ thông tin về danh tính của các cá nhân (như SSN), mà là để theo dõi có bao nhiêu nhân viên tại mỗi công ty cần quyền truy cập — và do đó, số tiền cần phải hiển thị trong tài khoản ngân hàng của họ hàng tháng trước thuế được đưa ra ngoài.
Ein có điểm tín dụng không?
Không. EIN là một mã số thuế, không phải là một cá nhân hoặc một tổ chức có hồ sơ tín dụng của nó.
Làm thế nào để đăng ký một thẻ tín dụng doanh nghiệp mà không cần kinh doanh
Thẻ tín dụng là một cách tuyệt vời để xây dựng điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, việc nhận được sự chấp thuận có thể khó khăn nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình theo cách giống như những người tiêu dùng khác. Đây là cách thực hiện:
Bước 1 - Chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho bạn
Trước khi có thể đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp, bạn cần đảm bảo rằng đó là thẻ phù hợp với doanh nghiệp của bạn. Bước đầu tiên là chọn thẻ tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
- Đảm bảo rằng thẻ phù hợp với mục tiêu và mục tiêu của bạn với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ. Bạn có thể muốn xem xét loại sản phẩm cho vay này có kèm theo phí hàng năm hay không. Nếu đúng như vậy, có lẽ một lựa chọn khác sẽ tốt hơn để đáp ứng những nhu cầu đó.
- Kiểm tra kỹ các điều khoản và điều kiện trước khi đăng ký trực tuyến để không mất cảnh giác sau này khi có điều gì đó bất ngờ xảy ra trong quá trình đàm phán giữa các bên liên quan của cả hai bên (bạn biết đấy - chẳng hạn như phí trễ bất ngờ).
- Đảm bảo rằng không có bất kỳ chi phí ẩn nào ẩn nấp xung quanh các góc, kiên nhẫn chờ đợi cho đến khi thời gian đóng cửa trôi qua.
Bước 2 - Tìm hiểu điểm tín dụng của bạn
Để cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn cần đăng ký thẻ bảo đảm. Điều này có nghĩa là ngân hàng sẽ giữ tiền của bạn cho đến khi bạn trả lại. Bạn cũng có thể nhận một thẻ không đảm bảo thông thường và thanh toán hết số dư mỗi tháng, nhưng điều này không được khuyến khích bởi vì nếu bạn không trả hết các thẻ mỗi tháng, chúng sẽ đi vào bộ sưu tập và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn.
Nếu bạn chưa có lịch sử tín dụng (hoặc nếu đã lâu kể từ lần đăng ký cuối cùng), đây là một số cách để cải thiện nó:
- Nhận khoản vay mua ô tô thông qua một trong những trang web nơi mọi người đăng quảng cáo trên Craigslist hoặc Facebook Marketplace để yêu cầu trợ giúp mua ô tô (eBay Motors là một lựa chọn khác). Các khoản vay kiểu này thường chỉ yêu cầu bằng chứng về thu nhập và dễ có được hơn các khoản vay thế chấp hoặc cho vay sinh viên. Và không giống như các loại cho vay khác — chẳng hạn như thế chấp — bạn sẽ không có bất cứ thứ gì khác để ràng buộc tất cả những đồng đô la khó kiếm được khi thanh toán hàng tháng; thay vào đó, chúng tôi sẽ chỉ xem số tiền còn lại sau khi chúng tôi đã trả hết mọi thứ khác trước khi lo lắng về việc trả lãi suất đầu vào một lần nữa vào năm sau.
Bước 3 - Đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến hoặc trực tiếp
Tiếp theo, bạn cần đăng ký thẻ tín dụng trực tuyến hoặc trực tiếp.
- Trực tiếp: Để được chấp thuận cho danh thiếp không có doanh nghiệp, tốt nhất là đến chi nhánh ngân hàng và điền vào đơn đăng ký trên máy tính của họ. Bạn sẽ cần bằng chứng về thu nhập và / hoặc tài sản của mình (như bảng sao kê ngân hàng) cũng như ID có ảnh của bạn trên đó khớp với những gì trong đơn đăng ký. Nếu bạn đăng ký trực tuyến thông qua Chase hoặc AmEx thì không cần thực hiện bước này.
- Trực tuyến: Các lợi ích của việc đăng ký trực tuyến bao gồm sự tiện lợi và tiết kiệm thời gian vì họ không yêu cầu bất kỳ thủ tục giấy tờ nào như đến chi nhánh ngân hàng; tuy nhiên nếu bạn không thoải mái khi đăng nhập vào các trang web mà không biết chúng chứa gì thì tôi khuyên bạn nên làm như vậy qua email vì nó cũng an toàn như vậy! Khi điền vào phần này của hướng dẫn, chúng tôi sẽ xem xét chính xác lượng tài liệu cần thiết dựa trên yêu cầu của từng công ty.
Bước 4 - Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn đúng cách để xây dựng tín dụng
Bây giờ bạn đã có thẻ tín dụng doanh nghiệp, hãy sử dụng nó nhiều nhất có thể. Theo dõi các khoản thanh toán hóa đơn của bạn và đảm bảo theo dõi các bảng sao kê để bạn có thể biết số tiền đang được chi cho mỗi lần mua hàng. Nếu bạn không hiểu điều gì đó, hãy hỏi thêm thông tin từ bộ phận dịch vụ khách hàng của công ty.
Ngoài ra, hãy cân nhắc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp của bạn cho các giao dịch mua nhỏ như tem thư và đồ dùng văn phòng vì những thứ này có thể giúp xây dựng lịch sử tín dụng của bạn với tốc độ nhanh hơn so với các mặt hàng lớn hơn như máy tính hoặc đồ nội thất (mặc dù những thứ này vẫn quan trọng).
Bước 5 - Theo dõi thẻ tín dụng doanh nghiệp và lịch sử tín dụng của bạn
Bạn sẽ muốn theo dõi thẻ tín dụng doanh nghiệp và lịch sử tín dụng của mình. Điều này đặc biệt quan trọng nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với hạn mức cao, vì tổng tất cả các khoản nợ của bạn có thể cộng lại nhanh chóng.
Nếu bạn muốn cải thiện điểm số của mình, tốt nhất bạn không nên chi quá nhiều tiền vào bất cứ thứ gì gây ra lãi suất hoặc phí (như phí trả chậm). Điều quan trọng là không đăng ký thẻ tín dụng mới mà không kiểm tra trước xem mỗi thẻ sẽ phải gánh bao nhiêu nợ — nếu có các khoản thanh toán hàng tháng cao liên quan đến chúng, điều đó có thể có nghĩa là chúng sẽ có hậu quả tiêu cực về điểm số trong tương lai!
Nếu có sự cố xảy ra và có điều gì đó xảy ra như ốm đau hoặc mất việc, thì thông tin này phải được ghi lại chính xác để các chủ nợ hiểu được điều gì đã xảy ra để họ có thể điều chỉnh phù hợp khi cố gắng trở lại trạng thái tốt (hoặc ít nhất là giảm bất kỳ hình phạt tiềm năng nào) .
Với các bước này, bạn sẽ dễ dàng đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp mà không cần sở hữu một doanh nghiệp! Trước khi bạn biết điều đó, bạn sẽ có thể tận dụng tất cả những lợi ích đi kèm với việc sử dụng thẻ tín dụng với tư cách là chủ doanh nghiệp nhỏ.
Tổng kết
Trong hướng dẫn này, chúng tôi đã giải thích cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp với tư cách là chủ sở hữu duy nhất và với EIN. Chúng tôi hy vọng thông tin được cung cấp ở đây sẽ giúp bạn được chấp thuận thẻ tín dụng doanh nghiệp và biến ước mơ kinh doanh của bạn thành hiện thực!
Câu hỏi thường gặp về cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp
Tôi phải điền gì vào đơn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp?
- Số nhận dạng nhà tuyển dụng (EIN) Đây là số được IRS chỉ định cho bạn khi bạn đăng ký doanh nghiệp của mình
- Loại hình kinh doanh
- Ngày sinh và địa chỉ
- Thu nhập hàng năm
- Thông tin kinh doanh
Tiêu chí nào được đánh giá để một doanh nghiệp có được thẻ tín dụng?
Họ tên
Ngày tháng năm sinh
Số an sinh xã hội
Địa chỉ, email và số điện thoại
Thu nhập hàng năm (bao gồm tất cả thu nhập, không chỉ những gì bạn thu được từ công việc kinh doanh của mình)
Mất bao lâu để được chấp thuận cho một danh thiếp Wells Fargo?
Trong vòng 10 ngày làm việc.
dự án
