Nếu chủ lao động mới của bạn cung cấp kế hoạch 401(k), bạn sẽ cần phải quyết định số tiền lương hàng tháng của mình để đóng góp khi đăng ký. Quyết định dường như không quan trọng này sẽ có ảnh hưởng sâu rộng đến khoản khấu trừ thuế thu nhập, hóa đơn thuế hàng năm và khoản tiết kiệm để nghỉ hưu của bạn.
Chà, một mặt, khoản đóng góp 401(k) tối đa cho năm 2023 là 22,500 đô la hoặc 30,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên (thêm 7,500 đô la); và mặt khác, hầu hết các chuyên gia về hưu khuyên nên để dành 10% đến 15% thu nhập của bạn mỗi năm. Nhưng đây là một số điều khác cần suy nghĩ khi tính toán số tiền đóng góp vào quỹ 401(k) của bạn vào năm 2023:
- Cách nhanh nhất để tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu là trở thành đủ điều kiện cho một trận đấu 401 (k).
- Sẽ là tốt nhất nếu bạn tăng dần tỷ lệ tiết kiệm của mình.
- Các khoản đầu tư của bạn sẽ có nhiều thời gian hơn để phát triển nếu bạn bắt đầu tiết kiệm từ khi còn trẻ.
- Tài trợ 401 (k) của bạn lên đến mức tối đa được phép cho phép bạn tiết kiệm thuế ngay bây giờ.
Trước khi chúng ta tiếp tục, bạn có thể xem các bài viết sau để giúp bạn hiểu 401k là gì và cách thức hoạt động chung của nó.
- 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
- VESTED CÓ Ý NGHĨA GÌ TRONG 401k: Định nghĩa và cách thức hoạt động
- Cách rút tiền từ 401K mà không bị phạt (Hướng dẫn chi tiết)
Hiểu kế hoạch 401(k)
Nhiều công ty vì lợi nhuận cung cấp các kế hoạch tiết kiệm hưu trí 401(k). Chúng trở nên phổ biến vào những năm 1980 khi ngày càng ít công ty cung cấp lương hưu.
Chủ lao động của bạn chọn một số tùy chọn đầu tư cho quỹ 401(k) và việc xây dựng danh mục đầu tư là tùy thuộc vào bạn. 401(k) cho phép bạn giảm thu nhập chịu thuế vì nó được tài trợ bằng đô la trước thuế nhưng cũng rủi ro hơn vì nó dựa trên thị trường. 401(k) của bạn có thể bị mất tiền nếu thị trường hoạt động kém.
Quỹ 401(k) vẫn là một cách tiết kiệm tốt để nghỉ hưu, nhưng bạn nên đóng góp bao nhiêu phần trăm thu nhập của mình vào đó?
Giới hạn đối với khoản đóng góp 401(k)
Khi bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu thông qua các kế hoạch đóng góp của chủ lao động, điều quan trọng là phải hiểu giới hạn đóng góp hàng năm của Sở Thuế vụ (IRS). Nhân viên tham gia kế hoạch 401(k) có giới hạn hoãn (đóng góp) tự chọn là $22,500 vào năm 2023 ($20,500 vào năm 2022).
Bạn cũng có thể đóng góp bù đắp bổ sung nếu bạn trên 50 tuổi. Nếu từ 50 tuổi trở lên vào năm 2023, bạn có thể đóng góp $7,500 ($6,500 vào năm 2022).
Giới hạn đóng góp cũng áp dụng cho các kế hoạch 403(b), hầu hết các kế hoạch 457 và Kế hoạch tiết kiệm tiết kiệm của chính phủ liên bang: 20,500 đô la cho năm tính thuế 2022 và 22,500 đô la cho năm tính thuế 2023, cộng với các khoản đóng góp bắt kịp cho những người đủ điều kiện.
401 (k) Phù hợp với nhà tuyển dụng
Số tiền bạn đóng góp vào quỹ 401(k) của mình sẽ được xác định bởi các mục tiêu hưu trí cá nhân, các nguồn lực hiện có, lối sống và các quyết định của gia đình bạn. Tuy nhiên, dành ra ít nhất 10% tổng thu nhập của bạn là một điểm khởi đầu tốt.
Trong mọi trường hợp, nếu chủ lao động của bạn cung cấp khoản đóng góp phù hợp 401(k), bạn nên đóng góp đủ để nhận được số tiền tối đa. Một trận đấu điển hình là 3% tiền lương của bạn hoặc 50% trong 6% đóng góp đầu tiên của nhân viên.
“Không có khoản đóng góp lý tưởng nào cho kế hoạch 401(k) trừ khi có sự phù hợp của công ty. Arie Korving, cố vấn tài chính của Koving & Company ở Suffolk, VA, cho biết: “Bạn nên luôn tận dụng tối đa lợi thế của sự phù hợp với công ty vì đó thực chất là tiền miễn phí mà công ty mang lại cho bạn”.
Một cách khác để nghĩ về sự phù hợp của nhà tuyển dụng là tiền lương được cung cấp như một đặc quyền trong công việc của bạn, tương tự như bảo hiểm y tế hoặc ngày nghỉ phép. Bạn sẽ mất một số tiền bồi thường nếu bạn không tận dụng nó. Kiểm tra xem kế hoạch của bạn có phù hợp hay không và đóng góp đủ để nhận được toàn bộ số tiền. Bạn luôn có thể tăng hoặc giảm khoản đóng góp của mình sau này.
Để có được kết quả phù hợp, nhiều kế hoạch yêu cầu hoãn lại 6% và nhiều người tiết kiệm dừng lại ở đó. Điều đó có thể đủ cho những người dự đoán có thêm nguồn lực. Tuy nhiên, hầu hết mọi người không chắc là như vậy.
Nếu bạn bắt đầu đủ sớm, trong khoảng thời gian mà tiền của bạn phải tăng lên, thì khoản đóng góp 10% có thể tạo nên một khoản tiền rất tốt vì nó cộng dồn theo thời gian, đặc biệt nếu tiền lương của bạn tăng lên trong suốt sự nghiệp của bạn.
Khoản đóng góp 401(k) của bạn nên là gì?
Như đã đề cập trước đó, các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 20% tổng lương của mình để nghỉ hưu. Điều này có thể ở dạng 401(k) hoặc một loại tài khoản hưu trí khác. Bạn muốn tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt để nghỉ hưu trong khi vẫn sống thoải mái.
Cần lưu ý rằng đây chỉ là một quy tắc chung. Hoàn cảnh độc đáo của bạn xác định số tiền thực tế bạn nên tiết kiệm. Nếu bạn 50 tuổi và không có khoản tiết kiệm hưu trí, bạn nên tiết kiệm hơn 20% tổng lương hàng năm của mình. Nếu bạn 30 tuổi và đã có 100,000 đô la tiền tiết kiệm hưu trí, bạn có thể giảm các khoản đóng góp của mình để trả hết khoản thế chấp hoặc khoản vay trong một thời gian. Thật khó để tạo ra một kế hoạch phù hợp với tất cả vì tình hình tài chính của mọi người là duy nhất.
Tiết kiệm 10% đến 20% tiền lương hàng năm của bạn có vẻ là rất nhiều. May mắn thay, bạn không phải làm tất cả mọi thứ cùng một lúc. Bạn có thể đóng góp trong suốt cả năm và đóng góp nhiều hơn hoặc ít hơn trong một số năm. Bạn cũng không cần phải đưa tất cả số tiền đó vào quỹ 401(k) của mình. Hãy lùi lại một bước và thảo luận về các yếu tố khác cần xem xét khi quyết định đóng góp bao nhiêu vào quỹ 401(k) của bạn.
# 1. Tạo một quỹ khẩn cấp
Bạn muốn tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu, nhưng bạn không nên dồn toàn bộ số tiền của mình vào đó. Bạn phải luôn giữ đủ tiền mặt để trang trải các chi phí cần thiết như thực phẩm và tiền thuê nhà. Lập một quỹ khẩn cấp cũng là một ý kiến hay.
Các chi phí bất ngờ hoặc tình hình tài chính khó khăn sẽ được bảo vệ bởi một quỹ khẩn cấp. Bạn sẽ làm gì nếu bị mất việc hoặc không được trả lương trong một tháng? Điều gì sẽ xảy ra nếu một thành viên trong gia đình bị ốm và bạn cần thanh toán hóa đơn y tế? Một quỹ khẩn cấp tốt sẽ giúp bạn vượt qua những thời điểm khó khăn. Rút tiền từ tài khoản hưu trí của bạn chỉ nên được thực hiện như là phương sách cuối cùng. Quan trọng không kém, một quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn yên tâm bằng cách mang lại cảm giác an toàn. Thật tốt khi có một kế hoạch dự phòng trong trường hợp xảy ra sự cố.
Một lần nữa, không có câu trả lời hoàn hảo cho câu hỏi bạn nên có bao nhiêu tiền trong quỹ khẩn cấp. Nó phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Bạn nên có đủ để kéo dài ít nhất một vài tháng. Điều đó có vẻ nhiều nếu bạn chưa có quỹ khẩn cấp, nhưng bạn có thể xây dựng quỹ theo thời gian bằng cách đóng góp một ít mỗi tuần hoặc mỗi tháng.
#2. Đóng góp cho Nhà tuyển dụng phù hợp
Bạn có đủ tiền để dành để trang trải chi phí của bạn. Bạn có một quỹ khẩn cấp trong trường hợp bạn cần nó. Bạn đang bắt đầu xem xét khoản đóng góp 401(k). Bạn bắt đầu từ đâu?
Trước tiên, bạn nên kiểm tra xem công ty của bạn có chương trình kết hợp 401(k) hay không. Chủ lao động của bạn sẽ khớp các khoản đóng góp 401 (k) của bạn lên đến một tỷ lệ phần trăm nhất định trong tổng lương của bạn với một chủ lao động phù hợp. Giả sử nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với khoản đóng góp 5% đầu tiên của bạn. Điều này có nghĩa là nếu bạn đóng góp 5% tổng lương của mình vào quỹ 401(k) thì chủ lao động của bạn cũng sẽ đóng góp 5% tổng lương của bạn. Tổng số tiền đóng góp 401(k) sau đó sẽ là 10% tổng lương của bạn.
Kết hợp nhà tuyển dụng cho phép bạn tăng mức đóng góp của mình và các chương trình kết hợp phải luôn được sử dụng. Thật không may, nhiều người bỏ lỡ tiền miễn phí bằng cách không tối đa hóa mức độ phù hợp với nhà tuyển dụng của họ.
#3. Bỏ tiền vào IRA và Roth IRA.
Nếu bạn nhớ lại trước đó, các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm 10% đến 20% tổng lương của bạn mỗi năm để nghỉ hưu. Bạn có thể đặt tất cả vào quỹ 401(k) của mình, nhưng khi bạn đã sử dụng hết khoản phù hợp với quỹ 401(k), bạn nên nghĩ đến các lựa chọn khác.
Vào năm 2023, nếu bạn còn độc thân và kiếm được ít hơn 153,000 đô la, thì bạn đủ điều kiện nhận Roth IRA. Roth IRA có sẵn nếu bạn đã kết hôn và kiếm được ít hơn $228,000 vào năm 2023.
Đây là một tài khoản tiết kiệm hưu trí có thể được mở tại hầu hết các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Chúng được thanh toán bằng đô la sau thuế. Do đó, các khoản đóng góp của bạn sẽ không làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Tuy nhiên, các khoản rút tiền đủ điều kiện được thực hiện sau 59.5 tuổi sẽ được miễn thuế. Có lợi khi có sự kết hợp giữa thu nhập chịu thuế và không chịu thuế khi nghỉ hưu.
Roth IRA đặc biệt có lợi cho những người trẻ tuổi mới bắt đầu sự nghiệp. Nếu bạn vừa tốt nghiệp đại học, bạn có thể ở trong khung thuế thấp hơn so với khi bạn nghỉ hưu. Trả thuế thu nhập của bạn bây giờ thay vì sau này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền, đặc biệt là khi bạn cần nó nhất.
Vào năm 2023, bạn có thể đóng góp tới 6,500 đô la cho Roth IRA và khoản đóng góp bù đắp 1,000 đô la nếu bạn từ 50 tuổi trở lên.
Hơn nữa, chủ lao động của bạn có thể cung cấp Roth 401(k). Nó chấp nhận các khoản tiền sau thuế, giống như Roth IRA và giới hạn đóng góp cho năm 2023 là 22,500 đô la. Ngoài ra, giới hạn đóng góp bắt kịp cho những người trên 50 tuổi, như đã đề cập trước đó, là $7,500.
Bạn cũng có thể đầu tư vào IRA truyền thống, giống như 401(k), lấy tiền trước thuế và giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Một số người có IRA vì khi họ rời công ty cũ, họ đã chuyển quỹ 401(k) của mình vào IRA.
#4. Đóng góp càng nhiều càng tốt
Bạn có một quỹ khẩn cấp. Bạn đã tận dụng lợi thế của trận đấu 401 (k) của chủ nhân và sau đó sử dụng tối đa Roth IRA của mình (nếu bạn đủ điều kiện). Chuyện gì xảy ra tiếp theo? Bạn thực sự nên đầu tư bao nhiêu vào quỹ 401(k) của mình ngay bây giờ?
Tại thời điểm này, mục tiêu của bạn là tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu trong khi vẫn sống thoải mái ở hiện tại. Đối với một số người, điều này có nghĩa là đóng góp thêm 1% tiền lương của họ vào quỹ 401(k) của họ. Những người khác sẽ phải sử dụng tối đa 401(k) của họ.
Điều quan trọng là tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu. Một số người lãng phí tiền của họ và chỉ tiết kiệm được một khoản nhỏ. Nếu bạn đang chi tiêu hàng nghìn đô la mỗi tháng cho các khoản mua sắm không cần thiết, bạn nên tìm cách giảm chi tiêu đó và chuyển hướng nó sang quỹ hưu trí. (Ngân sách có thể giúp bạn cắt giảm chi tiêu không cần thiết.) Nghe có vẻ không thú vị, nhưng hãy nhớ rằng mục tiêu là đảm bảo tài chính khi bạn nghỉ hưu.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể gặp được người phù hợp với nhà tuyển dụng của mình?
Nếu bạn chưa thể đóng góp đủ để đáp ứng sự phù hợp của chủ lao động và do đó không đủ để đạt được tỷ lệ tiết kiệm 15% mong muốn, hãy đặt mục tiêu tăng khoản đóng góp hưu trí của bạn từ 1% đến 2% mỗi năm. Một số công ty sẽ tự động tăng tỷ lệ đóng góp của bạn nếu bạn chọn tham gia, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn đã đăng ký tính năng được gọi là tính năng “tự động leo thang”.
Ivory Johnson, CFP và người sáng lập Delancey Wealth Management, gợi ý tăng tỷ lệ đóng góp của bạn khi lương của bạn tăng lên cho đến khi bạn đạt đến giới hạn đóng góp của mình. Số tiền bạn có thể đóng góp vào quỹ 401(k) mỗi năm của mình bị hạn chế. Vào năm 2021, giới hạn đóng góp tiêu chuẩn hàng năm cho kế hoạch 401(k) là $19,500. Những người trên 50 tuổi cũng có thể sử dụng các khoản đóng góp bắt kịp để bổ sung thêm 6,500 đô la vào tài khoản 401(k) của họ. Đóng góp của người sử dụng lao động không được tính vào các giới hạn đó.
Trong khi đó, hãy nhớ rằng, mặc dù bạn không phải trả thuế thu nhập đối với số tiền tiết kiệm được trong quỹ 401(k), nhưng bạn sẽ phải trả thuế khi rút tiền trong những năm không làm việc.
Bạn nên đầu tư bao nhiêu vào quỹ 401(k) nếu sắp nghỉ hưu?
Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm muộn hơn, đặc biệt là ở độ tuổi 50, bạn có thể cần tăng số tiền đóng góp của mình để bù đắp cho thời gian đã mất.
May mắn thay, những người tiết kiệm muộn thường đang trong những năm kiếm được nhiều tiền nhất. Họ cũng có cơ hội tiết kiệm tốt hơn khi họ bước sang tuổi 50. Như đã nêu trước đây, giới hạn đóng góp bắt kịp vào năm 2023 là $7,500 đối với những cá nhân từ 50 tuổi trở lên vào bất kỳ ngày nào trong năm dương lịch.
Ví dụ: nếu bạn tròn 50 tuổi vào hoặc trước ngày 31 tháng 2022 năm 7,500, bạn có thể đóng góp thêm 22,500 đô la trên giới hạn đóng góp 401 đô la 30,000(k) trong năm, với tổng số tiền là XNUMX đô la, bao gồm cả các khoản bù đắp.
401(k)s so với Hóa đơn so với Quỹ Khẩn cấp
Việc tiết kiệm để nghỉ hưu trong khi xây dựng một quỹ khẩn cấp và duy trì các hóa đơn của bạn có thể là quá sức. Tùy thuộc vào thu nhập và chi phí sinh hoạt của bạn, bạn có thể không tiết kiệm được toàn bộ 10% trong 401(k) của mình.
Bắt đầu bằng cách tính toán các chi phí bắt buộc của bạn để xác định số tiền cần phân bổ cho các hóa đơn, khoản tiết kiệm khẩn cấp và quỹ 401(k) của bạn. Chúng bao gồm những thứ như tiền thuê nhà, tiện ích, dịch vụ chăm sóc trẻ em và thuốc men của bạn. Trừ thu nhập hàng tháng của bạn khỏi chi phí hàng tháng bắt buộc của bạn (tính trung bình các chi phí biến đổi như cửa hàng tạp hóa nếu cần thiết). Khoản đóng góp 401(k) và khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn sẽ được khấu trừ từ quỹ tùy ý của bạn.
Kiểm tra những gì còn lại. Ngay cả khi bạn không đủ khả năng đóng góp toàn bộ 10% tiền lương của mình vào quỹ 401(k), bạn nên cố gắng đóng góp đủ để đủ điều kiện nhận bất kỳ sự phù hợp nào của nhà tuyển dụng. Điều này sẽ nhân đôi số tiền bạn đóng góp vào quỹ 401(k) mỗi tháng mà bạn không phải trả thêm phí.
Hãy nhớ rằng còn hơn không có gì khi tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp. Mục tiêu cuối cùng của bạn là tiết kiệm đủ tiền để trang trải các chi phí cần thiết trong vài tháng. Tuy nhiên, bạn không bắt buộc phải đến ngay lập tức. Nếu bạn tiết kiệm được 50 đô la mỗi tháng, bạn sẽ tiết kiệm được 600 đô la vào cuối năm. Bạn sẽ có $1200 nếu bạn tiết kiệm $100 mỗi tháng. Nếu có thể, hãy tự động hóa khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn để bạn không bị cám dỗ chi tiêu.
Nếu bạn có khoản nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, bạn có thể phải trả hết trước khi thực hiện khoản tiết kiệm khẩn cấp của mình. Ngay cả khi bạn đặt quỹ khẩn cấp của mình vào tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, tiền lãi bạn kiếm được sẽ không lớn hơn tiền lãi bạn sẽ phải trả cho khoản nợ của mình. Trả hết các khoản nợ của bạn càng sớm càng tốt, sau đó tập trung trở lại vào việc xây dựng khoản tiết kiệm khẩn cấp của bạn.
Sau khi bạn đã phân bổ thu nhập của mình cho các mục tiêu khác nhau này, bạn có thể chia phần còn lại của thu nhập cho các chi phí tùy ý khác. Khi thu nhập của bạn tăng lên hoặc khoản nợ của bạn được trả hết, bạn có thể bỏ thêm tiền vào quỹ 401(k) và khoản tiết kiệm khẩn cấp.
Tỷ lệ tiết kiệm 401(k) theo độ tuổi
Thu nhập và hoàn cảnh sống của bạn sẽ quyết định số tiền bạn có thể tiết kiệm được trong quỹ 401(k). Tuy nhiên, có một số điểm chuẩn để hướng tới có thể có lợi khi cố gắng tiết kiệm hiệu quả cho việc nghỉ hưu.
Các công ty đầu tư như Fidelity thường đề xuất mô hình mười năm một lần, trong đó bạn đặt mục tiêu tiết kiệm một số năm thu nhập cụ thể cứ sau mười năm. Như một ví dụ:
- Đến năm 30 tuổi, lẽ ra bạn nên tiết kiệm tiền lương hàng năm của mình.
- Đến năm 40 tuổi, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp ba lần mức lương hàng năm của mình.
- Ở tuổi 50, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp sáu lần mức lương hàng năm của mình.
- Đến năm 60 tuổi, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp tám lần mức lương hàng năm của mình.
- Đến năm 67 tuổi, lẽ ra bạn phải tiết kiệm gấp mười lần mức lương hàng năm của mình.
Những số liệu này không chỉ bao gồm 401(k) mà còn tất cả các khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, bao gồm các tài khoản khác như Roth IRA. Tuy nhiên, những số liệu này cũng giả định rằng bạn đã bắt đầu đầu tư đủ sớm để hưởng lợi từ lãi kép và bạn có sẵn các khoản tiết kiệm khác trong các tài khoản tạo ra của cải như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.
Các mục tiêu tiết kiệm cá nhân của bạn cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào thời điểm bạn dự định nghỉ hưu, công việc của bạn có cung cấp lương hưu hay không, bạn có vấn đề về sức khỏe hay không và bạn muốn lối sống hưu trí của mình như thế nào.
Các điểm chuẩn này có thể hữu ích, nhưng chúng không nên được sử dụng như một hướng dẫn nghiêm ngặt vì chúng không xem xét nhu cầu và mục tiêu cá nhân của bạn. Thay vào đó, hãy tham khảo ý kiến của một nhà lập kế hoạch tài chính để phát triển một kế hoạch phù hợp với nhu cầu của bạn. Nhiều ngân hàng và Chương trình Hỗ trợ Nhân viên cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính để giúp bạn lập kế hoạch tiết kiệm hưu trí.
Lời khuyên cho việc đóng góp 401(k)
- Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính nếu bạn gặp khó khăn khi bắt đầu hoặc không đi đúng hướng.
- Bạn không còn có thể đóng góp vào kế hoạch 401(k) của chủ lao động trước đây nếu bạn thay đổi công việc. Bạn không muốn có nguy cơ mất số tiền mà bạn đã làm việc rất chăm chỉ để tiết kiệm, vì vậy hãy cân nhắc chuyển khoản 401(k) trực tiếp sang kế hoạch của chủ lao động mới của bạn.
- IRA truyền thống và 401(k) cung cấp các lợi thế về thuế tương tự. Bạn có thể tự hỏi đó là lựa chọn tốt hơn cho bạn. Đây là bài viết giúp bạn quyết định giữa IRA và 401(k).
- Nên tránh rút tiền sớm từ 401(k) của bạn bằng mọi giá. Bạn không những phải nộp thuế thu nhập mà còn phải nộp phạt 10%. Tuy nhiên, có một vài lựa chọn để tránh bị phạt nặng. Nếu bạn thực sự cần rút tiền từ quỹ 401(k), đây là thông tin thêm về việc rút tiền 401(k).
Tôi nên đóng góp bao nhiêu phần trăm tiền lương vào quỹ 401(k) của mình?
Bạn nên đặt mục tiêu đóng góp đủ từ mỗi lần trả lương để đủ điều kiện tham gia bất kỳ sự phù hợp nào của nhà tuyển dụng. Đóng góp ít nhất 3% của mỗi phiếu lương vào quỹ 401(k) của bạn nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp của bạn. Khi bạn đã đáp ứng được yêu cầu, hãy tăng mức đóng góp của bạn lên mức có thể, nhắm tới 10-20% tiền lương hàng tháng của bạn.
Tôi nên đầu tư bao nhiêu vào quỹ 401(k) của mình ở tuổi XNUMX?
Tiền đóng góp vào quỹ 401(k) ở độ tuổi 20 của bạn có thời gian dài nhất để phát triển và kiếm lãi kép, vì vậy hãy đóng góp càng nhiều càng tốt trong thập kỷ này. Nếu có thể, hãy nhắm tới 15%. Đưa vào bất cứ thứ gì bạn có thể nếu bạn không đủ khả năng chi trả 15%. Sau đó, khi thu nhập của bạn tăng lên, hãy cố gắng tăng khoản đóng góp của bạn thêm 1% mỗi năm.
Tôi nên tiết kiệm những gì để nghỉ hưu?
Số tiền bạn nên tiết kiệm sẽ được xác định bởi các yếu tố như tuổi nghỉ hưu, sức khỏe và lối sống hưu trí mong muốn của bạn. Nếu bạn có 1 triệu đô la được tiết kiệm trong các tài khoản kiếm được 5% lãi suất khi nghỉ hưu, bạn có thể có thu nhập hàng năm khoảng 50,000 đô la trong thời gian nghỉ hưu.
Kết luận
Các chuyên gia khuyên bạn nên tiết kiệm từ 10% đến 20% tổng lương hàng năm của bạn, nhưng đây chỉ là hướng dẫn. Mục tiêu của bạn là tiết kiệm càng nhiều tiền càng tốt để nghỉ hưu. Trước khi bạn làm bất cứ điều gì khác, hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền tiết kiệm để trang trải các chi phí thường xuyên và các trường hợp khẩn cấp. Nếu chủ lao động của bạn cung cấp một trận đấu 401 (k), bạn nên đóng góp đủ để trang trải toàn bộ trận đấu. Bạn nên cố gắng sử dụng tối đa Roth IRA của mình nếu bạn đủ điều kiện. Nó sẽ cung cấp cho bạn thu nhập không chịu thuế khi nghỉ hưu. Sau khi hoàn thành các bước đó, bạn nên đóng góp nhiều nhất có thể vào quỹ 401(k) hoặc IRA của mình.
Điều quan trọng nhất là đóng góp một cách thường xuyên, ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm một số tiền nhỏ. Thật khó để ưu tiên tương lai của bạn hơn những gì bạn muốn bây giờ, nhưng bạn sẽ vui vì bạn đã làm được nếu bạn tiết kiệm khi còn trẻ.
Bài viết liên quan
- Làm gì với 401 (K) sau khi rời bỏ công việc: Các phương pháp hay nhất vào năm 2023
- ĐÓNG GÓP TỐI ĐA CHO 401K: Giới hạn & Hướng dẫn toàn diện cho năm 2023
- ROTH 401 (K): Quy tắc rút tiền và so sánh
- Số dư 401K theo độ tuổi: Mọi thứ bạn nên biết
dự án
