Nếu bạn có một số tiền tiết kiệm, bạn sẽ không phải lo lắng nhiều về một hóa đơn bất ngờ. Các chuyên gia tài chính thường nói rằng bạn nên có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Vì vậy, một khi bạn quyết định mục tiêu tiết kiệm, bạn có thể bắt đầu xây dựng mạng lưới an toàn tài chính của mình. Tính toán chi phí trung bình hàng tháng lớn nhất của bạn là bao nhiêu để có ý tưởng về số tiền bạn cần tiết kiệm hoặc số tiền tiết kiệm sẽ kéo dài trong ba đến sáu tháng. Bạn có thể bắt đầu bằng cách xem báo cáo tài chính gần đây nhất của mình. Trong thời gian chờ đợi, bài viết này sẽ đề cập toàn diện số tiền bạn nên có trong tài khoản tiết kiệm của mình ở độ tuổi 25, 30 và 40.
Giới thiệu chung
Một lần nữa, không có con số lý tưởng nào phù hợp với tất cả mọi người khi nói đến tiết kiệm tiền. Về cơ bản, bạn nên tiết kiệm đủ tiền để đáp ứng chi phí sinh hoạt của mình trong ba đến sáu tháng. Bao nhiêu sẽ phụ thuộc vào cách bạn sống.
Như đã đề cập trước đó, để xác định số tiền lương của bạn để tiết kiệm, trước tiên bạn phải biết số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng. Khi lập ngân sách, có hai loại chi phí chính cần nghĩ đến là chi phí cố định và chi phí biến đổi. Chi phí cố định mỗi tháng có xu hướng giữ nguyên. Những chi phí này có thể rất quan trọng đối với bạn. Có nhiều loại chi phí cố định khác nhau.
- Chi phí thuê nhà hoặc thế chấp.
- Chi phí tiện ích là bao nhiêu?
- Điện thoại di động và truy cập internet.
- Bảo hiểm.
Nếu bạn trả cùng một số tiền cho khoản nợ của mình mỗi tháng, bạn có thể coi đó là một khoản chi phí cố định. Số tiền bạn trả cho tiền cấp dưỡng hoặc cấp dưỡng con cái cũng sẽ được chuyển vào đây.
Mặt khác, chi phí biến đổi thay đổi từ tháng này sang tháng khác. Có hai loại chi phí: những thứ cần thiết và những thứ không cần thiết. Dưới đây là một số ví dụ về chi phí có thể thay đổi:
- Cửa hàng tạp hóa.
- Tiền chi cho xăng và đi lại.
- Sự giải trí.
- Sở thích.
- Quần áo.
- Du lịch.
- Có một bữa ăn ngon khi xa nhà.
Sau khi biết chi tiêu hàng tháng của mình, bạn có thể sử dụng “chi tiêu sinh hoạt từ ba đến sáu tháng” theo hai cách. Mục tiêu tiết kiệm khẩn cấp của bạn không nhất thiết phải dựa trên chi tiêu của bạn hoặc những gì bạn có nếu bạn cắt giảm. Bạn càng có thể cắt giảm hoặc ngừng chi tiêu cho những thứ bạn không cần, tiền của bạn sẽ càng đi xa hơn.
Tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 30
Khi bạn có tiền tiết kiệm từ năm 18 tuổi cho đến khi bạn 30 tuổi, bạn sẽ có khoảng 47,000 USD. Chúng tôi khuyên rằng khi bạn ở độ tuổi 40, bạn đã tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí trong một năm. Mức lương trung bình hàng tuần cho những người làm việc toàn thời gian trong độ tuổi từ 25 đến 34 ở Hoa Kỳ là 513 USD. Theo BLS, mức lương hàng tuần trung bình cho tất cả các công việc trong quý đầu tiên của năm 2021 là 901 đô la, tức là 46,852 đô la một năm.
Lập gia đình, mua nhà hay khởi nghiệp ở độ tuổi 30 đều cần có quỹ tổ ấm. Tính nhất quán là chìa khóa thành công về tài chính. Hãy ghi nhớ các mục tiêu dài hạn của bạn và đừng đặt tất cả những quả trứng tiết kiệm của bạn vào giỏ ngắn hạn.
Theo Khảo sát về Tài chính tiêu dùng năm 2019 của Cục Dự trữ Liên bang, những người dưới 35 tuổi có 13,000 USD trong tài khoản hưu trí. Đối với những người cùng độ tuổi, số dư tài khoản tiết kiệm trung bình là 3,240 đô la và số dư ngân hàng trung bình là 14,000 đô la.
Ngoài ra, cuộc thăm dò cho thấy chỉ hơn 40% những người dưới 35 tuổi có khoản nợ vay sinh viên, với tổng số tiền trung bình là 22,000 đô la. Gần một nửa số người Mỹ có nợ thẻ tín dụng, với số dư trung bình là 1,900 đô la.
Làm thế nào để có tiền tiết kiệm khi bạn 30 tuổi
Đừng lo lắng nếu bạn 30 tuổi và vẫn chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn vẫn còn ít nhất 30 năm trong công việc. Hãy xem xét các mẹo sau để quay lại đúng hướng với các mục tiêu tài chính của bạn:
#1. Đầu tiên, bạn nên tiết kiệm tiền cho thời kỳ khủng hoảng
Bất kể bạn bao nhiêu tuổi, bạn phải luôn tiết kiệm được chi phí sinh hoạt ít nhất từ ba đến sáu tháng trong trường hợp khẩn cấp. Nhưng điều đó quan trọng hơn khi bạn ở độ tuổi XNUMX so với khi bạn ở độ tuổi XNUMX khi bạn có nhiều khả năng mua nhà và lập gia đình hơn.
#2. Suy nghĩ về việc thanh toán cho 401(K) và Roth IRA của bạn
Nhiều người chọn Roth IRA vì họ có thể từ bỏ giảm thuế ngay bây giờ, khi khung thuế của họ có thể thấp hơn, để đổi lấy thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu. Không chỉ vậy, bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình (chứ không phải thu nhập của bạn) bất cứ khi nào bạn muốn mà không bị đánh thuế hoặc phạt. Khoản đóng góp IRA tối đa cho những người dưới 50 tuổi vào năm 2021 và 2022 là $6,000.
#3. Cố gắng lựa chọn rủi ro hơn
Khi bạn chỉ mới 30 tuổi, nghỉ hưu là một chặng đường dài. Nếu thị trường chứng khoán sụp đổ, bạn không nên quá lo lắng vì giá trị danh mục đầu tư của bạn có thể sẽ tăng trở lại trong thời gian dài. Nếu bạn bắt đầu muộn, điều rất quan trọng là phải chấp nhận đủ rủi ro để kiếm được nhiều tiền. Đừng đầu tư vào bất cứ thứ gì khiến tim bạn đập nhanh, nhưng cũng đừng ngại mạo hiểm.
#4. Tiết kiệm tiền cho việc nghỉ hưu của bạn, sau đó cho việc học hành của con cái bạn
Đừng trông cậy vào con cái để giúp bạn trang trải tuổi già. Trước khi dành tiền để học đại học, bạn nên tập trung vào việc tiết kiệm cho quỹ khẩn cấp và quỹ hưu trí của chính mình.
Tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 40
Hầu hết những người ở độ tuổi 40 đã trả xong các khoản vay học phí, nhưng họ vẫn phải thanh toán tiền mua nhà và trả các chi phí khác của gia đình, như sinh hoạt của con cái và đại học. Tin tốt là cuối cùng họ đã đạt đến đỉnh cao trong lĩnh vực của mình sau hai mươi năm làm việc chăm chỉ. Bạn nên có khoản tiết kiệm từ $17,799 đến $35,599 khi bạn 40 tuổi.
Bạn nên tiết kiệm ít nhất $185,811 trước khi nghỉ hưu (gấp ba lần thu nhập hàng năm của bạn). Bạn nên bắt đầu bằng cách thoát khỏi nợ nần và đầu tư càng nhiều càng tốt vào quỹ 401(k) của mình. Nếu công ty của bạn không có kế hoạch 401(k) hoặc bạn đã có kế hoạch, bạn có thể muốn mở IRA để tận dụng các lợi ích về thuế mà nó mang lại (k).
Mọi người thường nghĩ về việc tạo ra những thay đổi lớn trong cuộc sống của họ ở độ tuổi 40, chẳng hạn như thay đổi nghề nghiệp, tiết kiệm cho con học đại học hoặc nghỉ hưu sớm. Tiết kiệm ở tuổi 999 có thể giúp bạn đến bất cứ nơi nào bạn muốn. Nếu bạn muốn an toàn về tài chính ngay bây giờ và trong tương lai, bạn nên cố gắng tiết kiệm ít nhất XNUMX đô la mỗi tháng.
Fidelity Investments, một công ty giúp mọi người lập kế hoạch nghỉ hưu, nói rằng nếu bạn muốn nghỉ hưu ở tuổi 67, số tiền tiết kiệm của bạn phải gấp ba lần lương của bạn vào năm 40 tuổi. Quy tắc ngón tay cái này áp dụng cho tất cả các khoản đầu tư của bạn, kể cả những khoản đầu tư vào quỹ chỉ số hoặc thông qua cố vấn tự động, cũng như khoản đóng góp 401(k) và/hoặc IRA của bạn.
Tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm ở tuổi 25
Tiết kiệm tiền ở tuổi 25 có thể khó như tiết kiệm tiền ở tuổi 21. Nếu bạn đang sống với mức thu nhập trung bình là 32,656 đô la trong ba năm qua, tiền có thể rất eo hẹp đối với bạn. Bạn có thể sẽ không thể tiết kiệm được 20% thu nhập của mình trừ khi bạn có một người quan trọng khác giúp trả chi phí sinh hoạt của bạn.
Nếu bạn 25 tuổi và có khoản tiết kiệm 20,000 đô la, bạn đang làm tốt hơn mức trung bình của người Mỹ. Năm 2018, các gia đình ở mọi lứa tuổi, không chỉ những người ở độ tuổi 5,300, có số dư tài khoản tiết kiệm trung bình là 2019 đô la, theo Khảo sát về Tài chính Người tiêu dùng năm XNUMX của Cục Dự trữ Liên bang.
Hầu hết các chuyên gia đều đồng ý rằng khi một người 25 tuổi, họ nên tiết kiệm ít nhất 10% thu nhập của mình. Một trong những điều tồi tệ nhất mà một người trẻ tuổi có thể làm là trì hoãn việc tiết kiệm tiền cho đến cuối đời.
Nếu bạn tiết kiệm 10% mỗi lần lương và vẫn còn dư tiền, bạn có thể cảm thấy thoải mái khi tăng số tiền tiết kiệm mỗi tháng. Bạn cũng nên bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Ở tuổi 25, bạn đang ở một bước ngoặt trong sự nghiệp và tài chính của mình.
Lời khuyên cho những người khoảng 25 tuổi về khoản tiết kiệm của họ
Ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm 5 hoặc 10 phần trăm tiền lương lúc đầu, thì đó cũng là một khởi đầu tốt. Chỉ cần đặt mục tiêu tiết kiệm ngày càng nhiều tiền khi lương của bạn tăng lên. Hãy thử những điều này để tiết kiệm nhiều tiền hơn trong thời gian dài:
#1. Bắt đầu bằng cách tiết kiệm tiền cho trường hợp khẩn cấp
Ưu tiên hàng đầu của bạn là để dành đủ tiền cho các hóa đơn và chi phí sinh hoạt trong ba tháng. Đó là số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm thay vì đầu tư vào thị trường chứng khoán, vì vậy bạn có thể nhanh chóng nhận được nếu cần.
#2. Trước khi trả hết các khoản vay sinh viên, bạn nên trả hết nợ thẻ tín dụng của mình
Trừ khi bạn có các khoản vay tư nhân dành cho sinh viên với lãi suất rất cao, phần lớn số tiền của bạn có thể dùng để trả nợ thẻ tín dụng của bạn. Trả hết thẻ tín dụng của bạn trước, sau đó là bất kỳ khoản vay nào của trường mà bạn có.
#3. Bắt đầu một công việc phụ
Mặc dù không phải ai cũng có thời gian hoặc sức lực để kiếm một công việc thứ hai, nhưng nó có thể mang lại rất nhiều lợi nhuận, đặc biệt là khi bạn còn trẻ. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm tiền khi còn trẻ, ảnh hưởng của lãi kép đối với các khoản đầu tư của bạn sẽ tăng lên với tốc độ rất nhanh.
Tôi nên có bao nhiêu trong tài khoản tiết kiệm của mình
Vấn đề tài chính cá nhân là quyết định bạn nên tiết kiệm bao nhiêu trong thu nhập của mình. Mục đích của tài khoản tiết kiệm là để thu tiền gửi chứ không phải để dễ dàng rút tiền ra thường xuyên. Hầu hết các tài khoản tiết kiệm chỉ cho phép bạn rút tiền tối đa sáu lần mỗi tháng. Chúng cung cấp cho bạn một nơi để tiết kiệm tiền cho những thứ khác ngoài các hóa đơn thông thường của bạn, chẳng hạn như một khoản chi bất ngờ hoặc một mục tiêu dài hạn như một chuyến đi.
Nhưng do đại dịch COVID-19 đã ảnh hưởng đến nền kinh tế như thế nào, Cục Dự trữ Liên bang đã đưa ra một quy tắc tạm thời cho phép các ngân hàng rút tiền từ tài khoản tiết kiệm hơn sáu lần mỗi tháng. Thay vào đó, không có giới hạn về số lần khách hàng có thể truy cập vào tiền của họ hoặc gửi tiền cho người khác. Bạn nên trao đổi với ngân hàng của mình về cách thức thực hiện thay đổi này vì họ không bắt buộc phải thực hiện.
Bạn nên tiết kiệm 30,000 đô la nếu bạn cần 5,000 đô la một tháng để sống. Đây là số tiền mà hầu hết các chuyên gia tài chính nói rằng bạn nên tiết kiệm. Suze Orman, một chuyên gia về tiền bạc, nói rằng nếu bạn mất việc, bạn nên có đủ tiền trong ngân hàng để trang trải trong tám tháng. Một số chuyên gia nói rằng bạn chỉ cần ba tháng nếu bạn có ít nợ, một quỹ khẩn cấp lớn được tạo thành từ các khoản đầu tư thanh khoản và bảo hiểm tốt.
Một số tiền tốt để có trong tiết kiệm là gì?
Hầu hết các chuyên gia tài chính nói rằng bạn nên tiết kiệm chi phí sinh hoạt ít nhất từ ba đến sáu tháng bằng cách kết hợp các tài khoản tiết kiệm năng suất cao và đĩa CD với thời hạn ngắn hơn. Nhưng nếu bạn lo lắng rằng một trường hợp khẩn cấp dài hạn sẽ sử dụng hết tất cả khoản tiết kiệm của bạn, bạn có thể muốn tiết kiệm thay vì chi phí từ chín đến mười hai tháng.
Khi tôi bước sang tuổi 30, mục tiêu tài chính của tôi nên là gì?
Nếu bạn tiết kiệm từ khi bạn 18 tuổi cho đến khi bạn 30 tuổi, bạn sẽ có khoảng 47,000 USD. Chúng tôi khuyên rằng khi bạn ở độ tuổi 40, bạn đã tiết kiệm đủ tiền để trang trải chi phí trong một năm.
Bạn nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm khi 25 tuổi?
Khi bước sang tuổi 25, bạn nên tiết kiệm được ít nhất 50,000 tháng chi phí sinh hoạt. Càng nhiều thì càng tốt. Vì vậy, nếu bạn chi 25,000 đô la một năm, bạn sẽ có thể tiết kiệm được khoảng 100,000 đô la. Nếu bạn tiêu 50,000 đô la một năm, bạn cần tiết kiệm ít nhất XNUMX đô la.
Tôi nên có bao nhiêu tiền tiết kiệm trước 20 tuổi?
Bạn có thể thoải mái tăng số tiền bạn đang tiết kiệm mỗi tháng nếu bạn bắt đầu ở mức 10% và phát hiện ra rằng bạn vẫn còn tiền trong tài khoản của mình vào thời điểm bạn nhận được khoản lương tiếp theo. Bạn chỉ tiết kiệm được hơn 7,000 đô la vào thời điểm bạn' lại 21.
Tôi nên tiết kiệm bao nhiêu tiền một tháng?
Một trong những quy tắc lập ngân sách thường được sử dụng nhất là quy tắc 50/30/20. Lời khuyên là hãy tiết kiệm 20% thu nhập và chi tiêu 50% cho các nhu cầu cơ bản. Ví dụ: nếu bạn kiếm được 8,000 đô la một tháng, bạn nên tiết kiệm 1,600 đô la.
Bạn nên có bao nhiêu tiền theo độ tuổi?
Fidelity nói rằng bạn nên tiết kiệm ít nhất gấp 10 lần mức lương hàng năm của mình khi bạn 30 tuổi để bạn có thể nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 67. Mục tiêu tiết kiệm khi nghỉ hưu của bạn nên dựa trên thời điểm bạn muốn nghỉ hưu và mức độ bạn muốn sống. .
Kết luận
Bất cứ khi nào bạn tiết kiệm tiền, bạn nên nghĩ về những gì bạn muốn và những gì bạn cần. Những thay đổi về chi phí, dù tăng hay giảm, có thể ảnh hưởng đến mục tiêu tiết kiệm của bạn. Nếu bạn theo dõi chặt chẽ tình hình tài chính của mình, bạn sẽ có thể thực hiện những thay đổi cần thiết đối với kế hoạch tiết kiệm của mình để đảm bảo rằng bạn không bao giờ hết tiền khi có điều gì đó bất ngờ xảy ra. Ngân sách là nơi mọi thứ bắt đầu. Đừng mạo hiểm không thể tiết kiệm bất cứ thứ gì bằng cách không lập ngân sách. Bạn không có một kế hoạch cho tiền của bạn? Bây giờ là lúc để thực hiện một hoặc ít nhất là làm cho các kế hoạch cũ của bạn tốt hơn.
- Số dư 401K theo độ tuổi: Mọi thứ bạn nên biết
- CÁCH TIẾT KIỆM TIỀN CHO MỘT NGÔI NHÀ: Mẹo đơn giản
- CÁCH TIẾT KIỆM ĐỂ CÓ MỘT NGÔI NHÀ NĂM 2023: Hướng dẫn cơ bản
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM: Định nghĩa và Cách mở
- BẠN NÊN TIẾT KIỆM BAO NHIÊU MỘT THÁNG ?: Tôi Có Phải Tiết Kiệm?
dự án
