BẠN CẦN BAO NHIÊU ĐỂ CÓ TỰ DO TÀI CHÍNH

Tự do tài chính là mục tiêu mà nhiều người phấn đấu đạt được, nhưng có thể khó đạt được nếu không có kỹ năng và tư duy đúng đắn. 

Trong bài đăng này, chúng ta sẽ khám phá những kỹ năng cần thiết để đạt được tự do tài chính, chia sẻ những câu nói truyền cảm hứng về tự do tài chính từ các doanh nhân thành công và chuyên gia tài chính, đồng thời giải thích sự khác biệt giữa tự do tài chính và độc lập tài chính. 

Tự do tài chính là gì?

Tự do tài chính có nghĩa là có đủ tiền để chi trả cho lối sống và nhu cầu của bạn mà không phải phụ thuộc vào người khác. Một người tự do về tài chính có đủ tiền tiết kiệm trong ngân hàng, một số khoản đầu tư và khả năng tiếp cận tiền mặt khi cần thiết.

Bạn cần bao nhiêu tiền để có tự do tài chính?

Tự do tài chính hay ổn định tài chính không có nghĩa là giàu có. Nhiều người cho rằng tự do tài chính đồng nghĩa với việc trở nên giàu có, nhưng trên thực tế, tự do tài chính là quản lý thu nhập của bạn để nó đáp ứng mọi nhu cầu của bạn và bạn không phải căng thẳng về tiền bạc.

Năm quy tắc để ổn định tài chính là gì?

Năm quy tắc để đạt được tự do/ổn định tài chính là;

• Thiết lập các mục tiêu tự do tài chính của bạn
• Ngân sách tài chính của bạn
• Dành tiền cho những trường hợp khẩn cấp
• Sống bên dưới khả năng của bạn
• Đầu tư vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn

7 cấp độ tự do tài chính là gì?

Bảy cấp độ tự do tài chính là;

# 1. Trong trẻo

Mức độ tự do tài chính đầu tiên liên quan đến việc hiểu rõ về tình hình tài chính của bạn. Đánh giá tình trạng tài chính của bạn, có tính đến tài sản, nợ phải trả và các mục tiêu tài chính của bạn.

Có được sự rõ ràng về tình trạng tài chính và tình hình tài chính hiện tại của bạn sẽ giúp bạn xác định điểm xuất phát của mình nên là gì và cho bạn một định hướng tổng thể. 

# 2. Tự túc

Mức độ tự do tài chính tiếp theo là học cách tự đứng vững. Bạn bắt đầu nghiêng về việc trở nên độc lập về tài chính. Điều này liên quan đến việc có thể hỗ trợ tài chính cho bản thân, ngay cả khi không có sự hỗ trợ của cha mẹ. Tại thời điểm này, bạn có thể đang sống bằng tiền lương hoặc vay tiền để trang trải cuộc sống.

#3. Phòng thư giãn

Trong phòng thở, bạn có đủ tiền để lập quỹ khẩn cấp và đầu tư sau khi trang trải chi phí sinh hoạt

Phòng thở liên quan đến việc tạo cho bản thân một chút tự do về tài chính, điều này không phải lúc nào cũng có nghĩa là kiếm được nhiều tiền hơn

# 4. Sự ổn định

Ở Cấp độ 4, bạn đã xóa nợ lãi suất cao, chẳng hạn như nợ thẻ tín dụng, và bạn đã tiết kiệm được một quỹ khẩn cấp với số tiền đủ để trang trải chi phí sinh hoạt của bạn trong sáu tháng. Có sẵn quỹ khẩn cấp giúp đảm bảo rằng các sự kiện không lường trước sẽ không khiến tài chính của bạn vượt khỏi tầm kiểm soát.

Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên xem xét tình hình tài chính tiềm năng của mình thay vì chỉ tính toán chi tiêu thường xuyên hàng ngày khi xác định số tiền bạn cần tiết kiệm. Hãy xem xét mức tối thiểu tuyệt đối mà bạn cần để tồn tại.

# 5. Uyển chuyển

Ở Cấp độ 5, mọi người có đủ tiền tiết kiệm cho chi phí trong hai năm. Với những khoản tiền như vậy, việc nghỉ việc trong một năm có thể sẽ không ảnh hưởng lớn đến bạn bởi vì bạn có thể nghĩ về số tiền của mình theo thời gian mà nó có thể mua cho bạn.

Bạn không cần phải mang theo tất cả số tiền mặt này; bạn chỉ có thể rút một số tiền nhất định từ tài khoản tiết kiệm và đầu tư của mình. Bạn có quyền tự do rút lui khỏi lực lượng lao động, ít nhất là tạm thời, miễn là bạn có thể sử dụng số tiền đó nếu cần.

#6. Độc lập tài chính

Những người đã đạt được sự độc lập về tài chính có thể sống hoàn toàn bằng thu nhập từ các khoản đầu tư của họ.

Khi bạn độc lập về tài chính, bạn có một trong hai thứ sau: một khoản tiền lớn trong danh mục đầu tư sinh lãi hoặc bạn có bất động sản cho thuê và dòng tiền từ tiền thuê trang trải chi phí sinh hoạt của bạn hoặc kết hợp giữa cả hai.

Để đến được đây, bạn có thể sẽ phải đầu tư một tỷ lệ cao trong thu nhập của mình, điều này có thể yêu cầu bạn chuyển sang lối sống khiêm tốn hơn để giảm đáng kể chi phí sinh hoạt. Theo đuổi lối sống này đòi hỏi một sự thay đổi trong suy nghĩ.

#7. Của cải dồi dào 

Sự giàu có dồi dào đề cập đến một lượng đáng kể các nguồn tài chính vượt quá nhu cầu trước mắt của một người và cho phép họ theo đuổi lối sống mong muốn mà không bị hạn chế tài chính đáng kể. 

Mức độ tự do tài chính này cho phép các cá nhân đầu tư vào các tài sản tạo thu nhập thụ động và đạt được các mục tiêu dài hạn đồng thời mang lại sự an toàn và ổn định.

Đạt được sự giàu có dồi dào đòi hỏi nỗ lực, kế hoạch tài chính và quyết định đầu tư khôn ngoan. Tuy nhiên, nó có thể mang lại cảm giác mãn nguyện, cho phép các cá nhân sống một cuộc sống sung túc, không phải lo lắng về sự khan hiếm tài chính.

Tự do tài chính có nghĩa là giàu có?

Tự do tài chính không nhất thiết có nghĩa là giàu có theo nghĩa có nhiều của cải vật chất hoặc lối sống xa hoa.

Tự do tài chính là trạng thái mà bạn có đủ nguồn lực và kiểm soát tài chính của mình để sống cuộc sống mà bạn muốn mà không bị hạn chế bởi những giới hạn tài chính.

Mặc dù có nhiều tiền chắc chắn có thể góp phần mang lại tự do tài chính, nhưng đó không phải là yếu tố duy nhất. Tự do tài chính liên quan nhiều hơn đến việc kiểm soát tình hình tài chính của bạn và đưa ra những lựa chọn khôn ngoan cho phép bạn sống cuộc sống mà bạn muốn hơn là chỉ được xác định bởi số tiền bạn có.

Mặt trái của Tự do Tài chính là gì?

Trái ngược với tự do tài chính là sự ràng buộc về tài chính hoặc sự bất an về tài chính.

Sự trói buộc về tài chính đề cập đến tình trạng mà tình hình tài chính của một cá nhân được đặc trưng bởi nợ nần, thiếu tiết kiệm và nguồn tài chính hạn chế. Ở trạng thái này, các cá nhân có thể cảm thấy bị mắc kẹt trong tình hình tài chính hiện tại của họ và không thể tiến bộ để đạt được các mục tiêu tài chính hoặc tận hưởng lối sống mong muốn của họ. 

Mặt khác, sự bất an về tài chính đề cập đến sự thiếu tự tin vào tương lai tài chính của một người, thường là do thiếu sự ổn định về tài chính hoặc sự không chắc chắn về thu nhập hoặc chi phí trong tương lai. Cả ràng buộc tài chính và mất an ninh tài chính đều có thể gây ra căng thẳng đáng kể và tác động tiêu cực đến sức khỏe tổng thể của một cá nhân.

3 nguyên tắc về tiền bạc là gì?

Ba nguyên tắc về tiền bạc mà bất kỳ ai muốn đạt được tự do tài chính nên áp dụng là: 

# 1. Sống dưới mức thu nhập của bạn

Nguyên tắc tiền bạc này là nền tảng của tự do tài chính. Đơn giản như nó có vẻ, nó có thể tạo ra hoặc phá vỡ cuộc sống tài chính của bạn. Khi bạn không sinh ra đã giàu có và có rất nhiều tiền để chi tiêu, cách nhanh nhất để tiết kiệm tiền và xây dựng tín dụng của bạn là chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và tiết kiệm tiền.

Những người tiết kiệm tiền ít bị căng thẳng tài chính hơn, vì họ biết rằng nếu trường hợp khẩn cấp xảy ra, sẽ có một khoản tiết kiệm để dự phòng và khoản tiết kiệm cũng có thể được sử dụng để đầu tư.

#2. Bắt đầu đầu tư tiền của bạn sớm

Chi tiêu ít hơn số tiền kiếm được sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền, nhưng bạn nên làm gì với số tiền tiết kiệm được? Điều sai lầm cần làm là để tiền ngồi trong tài khoản tiết kiệm. Điều đúng đắn cần làm là đầu tư tiền tiết kiệm.

Đầu tư là một cách tuyệt vời để tăng số tiền tiết kiệm của bạn. Nhưng khi nào là thời điểm tốt nhất để bắt đầu đầu tư? Sớm! Đầu tư tiền tiết kiệm của bạn khi còn trẻ cho phép bạn tận dụng sức mạnh của lãi kép.

Lãi gộp là khi khoản đầu tư của bạn tạo ra tiền lãi ngoài tiền gốc của khoản đầu tư. Do đó, khoản đầu tư của bạn sẽ tăng nhanh hơn so với khi bạn để nó trong tài khoản tiết kiệm.

Chìa khóa cho một tương lai tài chính vững chắc là đầu tư. Bạn bắt đầu đầu tư càng sớm, tiền của bạn càng có khả năng ở lại thị trường lâu hơn và có khả năng tạo ra lợi nhuận lớn hơn lạm phát. Khả năng bạn có thể nghỉ hưu thoải mái vào một ngày nào đó sẽ tăng lên nếu bạn bắt đầu sớm, chuẩn bị cho bạn một dòng thu nhập hưu trí.

#3. Có nhiều nguồn thu nhập

Có nhiều nguồn thu nhập có nghĩa là kiếm được nhiều tiền hơn, điều này sẽ giải quyết được nhiều vấn đề cho bạn. Nhiều luồng thu nhập cung cấp cho bạn tùy chọn dự phòng.

Có một tùy chọn dự phòng trong trường hợp nguồn tiền chính của bạn không thành công. Điều này sẽ giảm bớt một số căng thẳng tài chính mà việc mất việc có thể mang lại.

Bạn có thể làm điều này càng sớm để tạo ra nhiều nguồn thu nhập thì càng tốt. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn và điều đó có nghĩa là có nhiều tiền hơn để tiết kiệm cho tương lai của bạn. Ngoài ra, bạn có thể đầu tư nhiều hơn và ổn định tài chính nhanh hơn.

Tự do tài chính vs Độc lập tài chính

Các thuật ngữ “tự do tài chính” và “độc lập tài chính” thường được sử dụng thay thế cho nhau. Tuy nhiên, chúng không giống nhau. Cả hai thuật ngữ này đều có ý nghĩa và sự khác biệt riêng biệt.

Tự do tài chính là gì? 

Tự do tài chính là có đủ tiền thụ động để làm mọi thứ bạn muốn. Nó không liên quan gì đến việc trở nên giàu có hay có một tài khoản ngân hàng lớn; đúng hơn, nó liên quan đến việc bạn có thể nghỉ làm và tham gia vào các hoạt động mà bạn thấy thú vị mà không phải lo lắng về việc liệu bạn có đủ tiền vào cuối tháng hay tiền sẽ đến từ đâu. 

Bạn sẽ đạt được tự do tài chính thực sự khi nguồn lực của bạn cho phép bạn đi du lịch và tham gia vào bất kỳ hoạt động nào mà không phải làm việc hay lo lắng về nó.

Độc lập tài chính là gì?

Khi thu nhập còn lại hoặc thu nhập thụ động của bạn bằng hoặc vượt quá ngân sách của bạn, bạn đã đạt được sự độc lập về tài chính. Cuối cùng, bạn có thể tuyên bố rằng bạn chỉ dựa vào chính mình vào thời điểm này. Đó là một tình huống tài chính mà một cá nhân không phụ thuộc vào bất kỳ ai để được hỗ trợ tài chính và có đủ tiền để trang trải chi phí sinh hoạt hiện tại cũng như một số chi phí bổ sung.

Độc lập về tài chính cho phép bạn nghỉ hưu sớm và duy trì lối sống hiện tại. Xây dựng một số dòng doanh thu là điều cần thiết để đạt được sự độc lập về tài chính. Điều này cho phép bạn tiếp tục kiếm tiền bất kể bạn chọn hoàn thành công việc gì trong ngày.

Ba điểm khác biệt giữa tự do tài chính và độc lập tài chính

1. Tự do tài chính là khả năng chi tiêu một khoản tiền nhất định vào bất cứ thứ gì bạn thích vào thời điểm hiện tại. Mặt khác, sự độc lập về tài chính liên quan đến việc không phải dựa vào bất kỳ ai để thanh toán các hóa đơn của bạn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu.
2. Tự do về tài chính có nghĩa là bạn không vay nợ để thực hiện mục tiêu của mình hoặc đạt được lối sống mà bạn muốn trong khi một người độc lập về tài chính có thể vay những khoản vay nhỏ để đầu tư.
3. Trong khi sự độc lập về tài chính đòi hỏi phải chi tiêu cẩn thận trong khi tiết kiệm và đầu tư, thì tự do tài chính là có thể tiêu tiền tùy ý và đầu tư ít.

3 bước để tự do tài chính là gì?

Ba bước để tự do tài chính là:

• Thiết lập mục tiêu tự do tài chính cá nhân của bạn là gì
• Tiết kiệm tiền và xóa các khoản nợ của bạn
• Tạo một ngân sách và tuân theo nó

Trích dẫn về tự do tài chính

Mọi người đều cần động lực trong cuộc sống. Con đường đến với tự do tài chính có thể mệt mỏi và đầy thử thách, và bạn có thể cần một số lời động viên. Dưới đây là 10 trích dẫn về tự do tài chính để thúc đẩy bạn trên hành trình của mình.

1. Tự do tài chính dành cho tất cả những ai tìm hiểu về nó và làm việc vì nó. – Robert Kiyosaki
2. Sức khỏe tài chính không phải là một giấc mơ viển vông hay một trạng thái tinh thần. Đó là một thực tế nếu bạn sẵn sàng theo đuổi nó và nắm lấy nó. – Will Robinson
3. Nếu bạn muốn tự do về tài chính, bạn cần phải trở thành một con người khác so với hiện tại và buông bỏ những gì đã kìm hãm bạn trong quá khứ. – Robert Kiyosaki
4. Nếu bây giờ bạn sẵn sàng hy sinh điều mà hầu hết mọi người không muốn làm, thì sau này, bạn sẽ có thể sống như những người đó sẽ không bao giờ có thể sống được. -Dave Ramsey
5. Chìa khóa thành công là tập trung tâm trí có ý thức của chúng ta vào những điều chúng ta mong muốn chứ không phải những điều chúng ta sợ hãi. – Brian Tracy
6. Những người thành công luôn tìm kiếm cơ hội để giúp đỡ người khác. Những người không thành công luôn hỏi, 'Tôi được gì trong đó?'” – Brian Tracy
7. Chúng ta không thể tùy tiện tiến tới một tương lai tốt đẹp hơn. Chúng ta không thể tùy tiện theo đuổi mục tiêu mà chúng ta đã đặt ra cho chính mình. Một mục tiêu được theo đuổi tình cờ không phải là mục tiêu, tốt nhất thì đó là một mong muốn, và mong muốn không hơn gì sự tự huyễn hoặc bản thân. – Jim Rohn
8. Hãy để những người khác có cuộc sống nhỏ bé, nhưng không phải bạn. Hãy để người khác tranh luận những chuyện nhỏ nhặt, nhưng không phải bạn. Hãy để những người khác khóc vì những chuyện nhỏ nhặt, nhưng bạn thì không nên. Hãy để người khác phó mặc tương lai của họ trong tay người khác, nhưng không phải bạn. – Jim Rohn
9. Mục tiêu không phải là nhiều tiền hơn. Mục tiêu là sống cuộc sống theo các điều khoản của bạn. –Chris Brogan
10. Để đạt được những gì 1% dân số thế giới có (Tự do tài chính), bạn phải sẵn sàng làm những gì chỉ 1% dám làm; làm việc chăm chỉ và kiên trì ở mức cao nhất.”

Bài viết liên quan

• Tự do tài chính: Hướng dẫn chi tiết để giúp bạn đạt được nó vào năm 2023(+ mẹo nhanh)
• Trích dẫn tự do tài chính: Tổng hợp tốt nhất để giúp bạn kiếm tiền
• Độc lập tài chính: Mẹo dễ dàng để nghỉ hưu sớm (+ sách điện tử miễn phí)
• ĐIỀU HÀNH KINH DOANH: Định nghĩa, Huấn luyện viên, Phát triển, Hiệp hội và Lương