Nếu bạn đang cân nhắc về việc nghỉ hưu sớm, bạn có thể tò mò về thu nhập tối thiểu cần thiết để làm như vậy ở tuổi 55. Một số biến số sẽ xác định số tiền chính xác mà bạn nên tiết kiệm. Tuy nhiên, theo nguyên tắc thông thường, những người về hưu được khuyên nên tiết kiệm ít nhất gấp bảy lần mức lương hàng năm của họ khi họ 55 tuổi. Nhưng đó không phải là tất cả; hãy giữ thiết bị của bạn một chút khi chúng tôi xem qua thông tin cần thiết mà bạn cần để trả lời câu hỏi, "Tôi Cần Bao nhiêu Tiền để Nghỉ hưu ở tuổi 55?"
Trong khi đó, một nhà hoạch định tài chính như Năng suất kinh doanh cũng có thể hỗ trợ bạn phát triển một chiến lược để đáp ứng các mục tiêu thu nhập hưu trí của bạn, do đó bạn không cần phải tự hỏi bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 55 ngay từ đầu.
Hãy đặt quả bóng lăn…
Nghỉ hưu ở tuổi 55 có hợp lý không?
Mặc dù nghỉ hưu ở tuổi 55 có vẻ là tham vọng đối với một số người, nhưng điều đó hoàn toàn khả thi nếu có kế hoạch và chiến lược phù hợp. Nhiều người nghỉ hưu sớm vì họ sống trong khả năng của mình, tiết kiệm siêng năng, đầu tư khôn ngoan và có kế hoạch tài chính vững chắc. Vấn đề không phải là bạn kiếm được bao nhiêu tiền mà là bạn quản lý tài nguyên của mình tốt như thế nào.
Người Mỹ đã tiết kiệm được bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 55?
Rất khó để biết liệu bạn có tiết kiệm đủ để nghỉ hưu thoải mái hay không. Theo Khảo sát về Tài chính Người tiêu dùng năm 2019 của Cục Dự trữ Liên bang, một người Mỹ trung bình sắp nghỉ hưu (55-59 tuổi) đã tiết kiệm được 223,493.56 đô la, với con số tương tự ở độ tuổi 60-64 là 221,451.67 đô la.
Tuy nhiên, một số người đã tiết kiệm được nhiều hơn đáng kể so với những người khác và một số không có khoản tiết kiệm hưu trí nào. Theo dữ liệu của Transamerica, 40% người Mỹ có kế hoạch làm việc ở tuổi 65, trong khi 14% có kế hoạch không bao giờ nghỉ hưu.
Với lương hưu và An sinh xã hội cung cấp ít an ninh tài chính hơn so với trước đây và tương lai kinh tế không chắc chắn, người Mỹ đang làm việc chịu áp lực phải tiết kiệm càng nhiều càng tốt cho hưu trí.
Tôi cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 55?
Theo Fidelity, những người tiết kiệm để nghỉ hưu nên có ít nhất gấp bảy lần mức lương hàng năm của họ ở tuổi 55. Điều đó có nghĩa là nếu mức lương hàng năm của bạn hiện là 70,000 đô la, thì bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 490,000 đô la. Tất nhiên, đây chỉ là ước tính sơ bộ và với lạm phát, tiền lương của bạn sẽ tăng lên khi bạn nghỉ hưu. Điểm mấu chốt là bạn nên tiết kiệm càng nhiều càng tốt để nghỉ hưu. Đặt mục tiêu gấp bảy lần mức lương hiện tại của bạn ở tuổi 55 có thể là một chiến lược khôn ngoan. Tuy nhiên, các chuyên gia chỉ ra rằng không có giải pháp nào phù hợp cho tất cả và tùy thuộc vào thời gian và chi phí nghỉ hưu của bạn, bạn có thể cần phải tiết kiệm nhiều hơn nữa.
Đọc thêm: TUỔI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU: Hưu trí vì An sinh Xã hội, Nam và Nữ
Nhưng bạn không nên chỉ xem xét mình cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu ở tuổi 55. Bởi vì bạn không muốn sống lâu hơn quỹ hưu trí của mình, bạn cũng nên xem xét lối sống mà bạn có nhiều khả năng sẽ hướng tới trong những năm nghỉ hưu. Dưới đây là năm điều cần suy nghĩ về:
- Kết hôn: Nếu bạn đã kết hôn, bạn nên xem xét kế hoạch nghỉ hưu cho các cặp vợ chồng. Nói cách khác, nếu cả hai bạn đều có công việc được trả lương và đóng góp vào ngân sách gia đình, thì bạn nên tiết kiệm ít nhất gấp bảy lần tiền lương của mình.
- Vị trí: Nếu bạn sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt cao của đất nước hoặc dự định chuyển đến đó, bạn sẽ cần nhiều thu nhập hơn ở khu vực có chi phí sinh hoạt thấp. Máy tính chi phí sinh hoạt có thể giúp bạn quyết định nơi bạn muốn sống khi về hưu.
- Bạn có bất kỳ nguồn thu nhập nào khác để bổ sung cho khoản tiết kiệm của mình không? Giống như An sinh xã hội, 401 (k) hoặc IRA, bạn có thể làm hoặc sẽ làm. Nếu bạn không có thêm bất kỳ khoản thu nhập nào, bạn có thể muốn hoãn nghỉ hưu hoặc sống theo lối sống bán hưu trí mà bạn vẫn làm việc bán thời gian.
- Nợ: Thế chấp của bạn sẽ được trả hết khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 55? Bạn sẽ có rất nhiều nợ thẻ tín dụng? Nếu nợ nần là gánh nặng khi nghỉ hưu, bạn nên cố gắng giải quyết một số vấn đề nợ nần trước khi nghỉ hưu sớm.
- Sở thích và du lịch: Bạn cũng có thể hoàn toàn hài lòng khi nghỉ hưu và ở lại, hoặc bạn có thể muốn đi du lịch khắp thế giới khi nghỉ hưu, điều này sẽ đòi hỏi thu nhập cao hơn đáng kể so với người không phải là người lang thang. Nếu bạn có sở thích đắt tiền, chẳng hạn như sưu tập tác phẩm nghệ thuật, bạn nên cân nhắc điều đó khi quyết định nghỉ hưu sớm.
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không có đủ tiền để nghỉ hưu ở tuổi 55?
Nếu nghỉ hưu ở tuổi 55 là mục tiêu của bạn, nhưng bạn không chắc mình có đủ tiền tiết kiệm hay không, đây là ba điều cần suy nghĩ:
- Giảm chi tiêu của bạn: Nếu bạn chưa tham gia, bây giờ là lúc để tham gia phong trào CHÁY. FIRE là từ viết tắt của Financial Independence Retire Early. Phong trào này khuyến khích mọi người giảm chi tiêu đến mức tối thiểu và sống bằng 25% đến 50% thu nhập của họ. Sau đó, bạn đầu tư thêm số tiền bạn có để xây dựng tài khoản hưu trí của mình.
- Tăng số tiền tiết kiệm của bạn: Cho dù bạn cắt giảm chi phí hay thu hẹp quy mô, bạn vẫn cần tiết kiệm nhiều hơn nếu muốn nghỉ hưu trước 55 tuổi và tin rằng tài khoản hưu trí của mình không đủ. Nhiều chuyên gia khuyên bạn nên dành ra ít nhất 10% thu nhập hàng năm để tiết kiệm cho lúc về hưu. Nếu bạn muốn nghỉ hưu sớm nhưng không quan tâm đến phong trào LỬA, bạn nên cố gắng tiết kiệm nhiều tiền hơn hiện tại.
- Tạo công việc phụ để tạo thu nhập thụ động: Chiến lược này có vẻ đơn giản nhưng thường khó thực hiện. Tuy nhiên, nó là giá trị xem xét. Ví dụ, nếu bạn mua một căn nhà và cho thuê, bạn sẽ nhận được thu nhập thụ động hàng tháng và nếu bạn có những người thuê nhà tốt, đó có thể là một nguồn thu nhập có lãi. Bạn phải sẵn sàng thanh toán và khắc phục mọi sự cố khi người thuê nhà của bạn gặp sự cố bảo trì nhà.
Làm thế nào để phát triển một kế hoạch nghỉ hưu
Ở mọi lứa tuổi, nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất 10% tổng thu nhập hàng năm của bạn để nghỉ hưu. Những khoản tiết kiệm này bổ sung cho các quỹ dành riêng cho các mục tiêu ngắn hạn như mua ô tô mới hoặc cho các chi phí bất ngờ và trường hợp khẩn cấp như hóa đơn y tế.
Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu. Có những bước thực tế, thông minh mà bạn có thể thực hiện ở mọi lứa tuổi để đáp ứng khoản tiết kiệm hưu trí được khuyến nghị:
#1. Học cách khôn ngoan về tài chính ở độ tuổi đôi mươi
Tối đa 1 lần mức lương hàng năm của bạn được đề xuất để tiết kiệm hưu trí.
Làm thế nào để tiết kiệm: Những người trong độ tuổi này có thể đóng góp cho 401(k) của công ty, thanh toán các khoản vay sinh viên và mở các kế hoạch hưu trí khác như IRA.
Bạn có thể phải đối mặt với những thách thức như khoản vay sinh viên, nhưng nếu đủ khả năng, hãy dành ra 10-15% tiền lương để nghỉ hưu. Một chiến lược tiết kiệm khác mà bạn có thể xem xét là đầu tư tiền của bạn; khi bạn còn trẻ, bạn có thể chấp nhận rủi ro cao hơn vì bạn có nhiều thời gian để bù đắp bất kỳ tổn thất nào.
Một lần nữa, một chiến lược tuyệt vời khác là thiết lập một Quỹ khẩn cấp. Bằng cách đó, nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra, bạn sẽ không phải rút tiền tiết kiệm hưu trí của mình. Một quỹ khẩn cấp nên được giữ trong một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
#2. Bắt đầu tiết kiệm tiến bộ ở độ tuổi ba mươi của bạn
1-2 lần tiền lương hàng năm của bạn được khuyến nghị để tiết kiệm hưu trí.
Làm thế nào để tiết kiệm: Ngay cả khi bạn có nhiều khoản chi tiêu hơn so với những năm XNUMX tuổi, chẳng hạn như mua nhà, lập gia đình hoặc tiếp tục trả các khoản vay sinh viên, đừng quên tiết kiệm để nghỉ hưu.
Tốt nhất là bạn nên kiếm nhiều tiền hơn ngay bây giờ khi bạn đang phát triển sự nghiệp của mình. Tận dụng tối đa đối sánh 401(k) của công ty bạn và đóng góp một cách độc lập. IRA truyền thống hoặc Roth IRA cũng là những tài khoản hưu trí tốt nếu bạn chưa có.
Nếu bạn phát hiện ra rằng mình không tiết kiệm được 1-2 lần tiền lương hàng năm cho việc nghỉ hưu, hãy cân nhắc thắt chặt ngân sách để bù đắp.
#3. Xem xét nghỉ hưu ở độ tuổi bốn mươi của bạn
3-4 lần tiền lương hàng năm của bạn được khuyến nghị để tiết kiệm hưu trí.
Làm thế nào để tiết kiệm: Hy vọng rằng bạn đã trả hết các khoản vay sinh viên của mình và bây giờ có thể tập trung vào việc tiết kiệm để nghỉ hưu. Mặc dù việc nghỉ hưu có vẻ vẫn còn xa vời, nhưng việc nghiêm túc tiết kiệm cho việc nghỉ hưu có thể giúp bạn xây dựng một nền tảng vững chắc cho tổ ấm của mình.
Tăng các khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí của bạn và, nếu cần thiết, thắt chặt ngân sách của bạn. Mức lương trung bình hàng năm trong độ tuổi này là từ 58,000 đến 59,000 đô la, vì vậy một người kiếm được nhiều tiền như vậy nên tiết kiệm từ 150,000 đến 200,000 đô la. Xem xét tiền lương của bạn để xác định số tiền tiết kiệm hưu trí bạn cần để bù đắp.
#4. Ưu tiên tiết kiệm hưu trí ở độ tuổi XNUMX của bạn
6-8 lần tiền lương hàng năm của bạn được khuyến nghị để tiết kiệm hưu trí.
Làm thế nào để tiết kiệm: Ưu tiên đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn trong thập kỷ cuối cùng trước khi nghỉ hưu (hoặc nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm). Tham khảo ý kiến với một cố vấn tài chính có thể có lợi.
Khoản tiết kiệm hưu trí trung bình ở tuổi 55 có thể chỉ hơn 220,000 đô la, nhưng đối với nhiều người, điều đó đơn giản là không đủ. Máy tính hưu trí trực tuyến, chẳng hạn như những công cụ tính toán chi tiêu hưu trí dự kiến của bạn, có thể giúp bạn xác định xem bạn có đang đi đúng hướng hay không.
Nếu cần bắt kịp, bạn có thể đóng góp thêm 1,000 đô la cho IRA của mình và 6,500 đô la cho quỹ 401(k) hoặc 403(b) ở độ tuổi 50 như một khoản “bắt kịp” cho giới hạn năm 2022.
#5. Cơ hội cuối cùng: Tiết kiệm hưu trí ở độ tuổi 60 của bạn
8-10 lần mức lương hàng năm của bạn được khuyến nghị để tiết kiệm hưu trí.
Làm thế nào để tiết kiệm: Có lẽ bạn đã nghĩ về cách bạn muốn sử dụng quỹ hưu trí của mình vào thời điểm này. Khi đánh giá tài sản hưu trí hiện tại của bạn, hãy xem xét lối sống mong muốn của bạn. Là một phần của lối sống đó, có lẽ bạn nên dự trù chi phí y tế.
Nếu bạn chưa đạt đến mốc 8-10 lần trong quỹ hưu trí của mình, hãy cân nhắc việc kiếm tiền từ tài sản hoặc làm việc thêm vài năm nữa. Hãy nhớ rằng bạn có thể tối đa hóa lợi ích An sinh xã hội của mình bằng cách trì hoãn yêu cầu của bạn cho đến khi bạn 70 tuổi.
Làm thế nào để bù đắp cho khoản tiết kiệm hưu trí bị mất
Khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có bị thiếu hụt so với những gì họ nên có ở tuổi 55 không? Dưới đây là sáu bước bạn có thể thực hiện để tăng khoản tiết kiệm hưu trí trước khi nghỉ hưu:
- Tăng hoặc tối đa hóa khoản đóng góp 401(k), IRA hoặc các khoản đóng góp cho kế hoạch hưu trí hàng tháng của bạn: Bạn có đang tận dụng tối đa trận đấu của chủ nhân không? Bạn tiết kiệm được bao nhiêu tiền lương hàng năm?
- Kiểm tra ngân sách của bạn một cách cẩn thận: Nếu tiết kiệm hưu trí là quan trọng, hãy ưu tiên nó. Tiết kiệm hưu trí, cùng với các nhu yếu phẩm như thức ăn, chỗ ở và các tiện ích, nên ở gần đầu danh sách ưu tiên của bạn.
- Trì hoãn việc nghỉ hưu của bạn: Bạn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền nếu bạn làm việc thêm vài năm nữa? Điều này không chỉ giữ cho thu nhập của bạn ổn định mà còn giảm số năm bạn sẽ nghỉ hưu. Một khả năng khác là làm việc bán thời gian trong thời gian nghỉ hưu của bạn.
- Tiết kiệm tiền tìm được cho nghỉ hưu: Nếu bạn nhận được một khoản tiền thưởng, một món quà hoặc một khoản hoàn thuế, hãy đặt nó vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
- Đừng bỏ qua An sinh xã hội: Vào năm 2020, thu nhập An sinh xã hội trung bình hàng tháng cho người lao động đã nghỉ hưu là $1,503. Bạn có thể tăng thu nhập An sinh xã hội của mình bằng cách hoãn trợ cấp cho đến khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu hoặc muộn hơn.
- Trả hết các khoản nợ của bạn: Người Mỹ ở độ tuổi 50 có khoản nợ trung bình là 17,623 USD, theo MagnifyMoney và Khảo sát về Y tế và Hưu trí của Đại học Michigan. Hóa đơn chưa thanh toán làm giảm thu nhập hiệu quả của bạn khi nghỉ hưu. Nói chuyện với một chuyên gia tài chính về cách tốt nhất để giảm nợ trước khi nghỉ hưu. Ngoài ra, hãy nói chuyện với cố vấn tài chính của bạn về các sản phẩm tài chính phù hợp để đảm bảo bạn có thời gian nghỉ hưu thoải mái, bất kể bạn ở đâu, trong việc đáp ứng các mục tiêu tiết kiệm hưu trí của bạn.
Trong khi đó, hãy xem xét thêm một sản phẩm IRA vào kế hoạch nghỉ hưu 401K hoặc 403B do nhà tuyển dụng hiện tại của bạn tài trợ nếu bạn muốn đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí của mình.
Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 và nhận trợ cấp xã hội không?
Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 55, nhưng bạn không thể nhận trợ cấp An sinh xã hội cho đến khi bạn 62 tuổi và lợi ích sẽ tăng lên đáng kể nếu bạn đợi cho đến khi đủ tuổi nghỉ hưu (66-67 đối với hầu hết mọi người). Do đó, việc có các nguồn thu nhập khác, chẳng hạn như tiết kiệm hưu trí, đầu tư hoặc công việc bán thời gian, là rất quan trọng.
Bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 và vẫn làm việc không?
Tuyệt đối. Nhiều người về hưu sớm chọn làm việc bán thời gian, tự do hoặc khởi nghiệp kinh doanh nhỏ. Chiến lược này tạo thêm thu nhập trong khi vẫn giữ cho bạn hoạt động và tham gia.
Tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 với 5,000,000 đô la, 1,000,000 đô la hoặc 600,000 đô la không?
Lối sống và chi phí của bạn xác định số tiền cần thiết để nghỉ hưu ở tuổi 55. Nếu chi phí hàng năm của bạn cao, 5 triệu đô la có thể là đủ. Với 1 triệu đô la, bạn có thể rút 40,000 đô la hàng năm mà không cần chạm vào tiền gốc (giả sử tỷ lệ rút tiền an toàn là 4%). Tuy nhiên, với 600,000 đô la, bạn có thể cần bổ sung thu nhập hoặc giảm chi phí để duy trì lối sống của mình.
$3,000,000, $4,000,000 hoặc $5,000,000 có đủ để nghỉ hưu ở tuổi 55 không?
Giả sử tỷ lệ rút tiền an toàn là 4%, 3 triệu đô la có thể mang lại 120,000 đô la thu nhập hàng năm, 4 triệu đô la có thể mang lại 160,000 đô la và 5 triệu đô la có thể mang lại 200,000 đô la. Tuy nhiên, một lần nữa, lối sống và chi phí của bạn quyết định phần “đủ”.
Kết luận
Nghỉ hưu ở tuổi 55 không phải là một giấc mơ viển vông, nhưng nó đòi hỏi phải lập kế hoạch cẩn thận và kỷ luật tài chính. Con đường dẫn đến nghỉ hưu sớm của bạn nên được định hình bằng sự hiểu biết thấu đáo về tình hình tài chính của bạn, chiến lược đầu tư và tiết kiệm phù hợp cũng như tầm nhìn rõ ràng về lối sống sau khi nghỉ hưu mà bạn mong muốn. Nếu lập kế hoạch cẩn thận, bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 và tận hưởng thời gian nghỉ hưu viên mãn, thoải mái.
Cho dù ổ trứng của bạn là 600,000 đô la hay 5 triệu đô la, điều quan trọng là quản lý tài nguyên của bạn một cách khôn ngoan, hiểu các lựa chọn thu nhập của bạn, chẳng hạn như An sinh xã hội và niên kim, và sống trong khả năng của bạn. Nghỉ hưu không phải là kết thúc mà là bắt đầu một chương mới đầy thú vị. Vì vậy, tại sao chậm trễ? Bắt đầu lập kế hoạch ngay bây giờ và mong muốn gặt hái những lợi ích từ những nỗ lực của bạn trong những năm tháng vàng son của bạn.
Bài viết liên quan
- BAO NHIÊU TUỔI ĐƯỢC NGHỈ HƯU? Hướng dẫn dễ dàng nhất
- 5 quyết định tài chính quan trọng mà các cặp vợ chồng sắp nghỉ hưu nên thực hiện
- CHIẾN LƯỢC HƯU TRÍ: Những chiến lược tốt nhất giúp bạn tiết kiệm tiền khi nghỉ hưu
- Số dư 401K theo độ tuổi: Mọi thứ bạn nên biết
- TUỔI TỐT NHẤT ĐỂ NGHỈ HƯU: Hưu trí vì An sinh Xã hội, Nam và Nữ
dự án
