Nếu nơi làm việc của bạn cung cấp kế hoạch 401(k), thì đó có thể là một trong những phương pháp thuận tiện và thành công nhất để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Tuy nhiên, trong khi các gói 401k có lợi thế là cho phép bạn tự động gửi một tỷ lệ phần trăm tiền lương vào tài khoản của mình, thì vẫn có giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp.
Đây không chỉ là một vấn đề bàn tán, mà việc nhiều nhân viên đăng ký gói càng làm tăng thêm tính độc đáo của 401k.
Ngoài ra, các câu hỏi như đóng góp bao nhiêu, giới hạn độ tuổi và các thuật ngữ kỹ thuật khác xung quanh kế hoạch 401k yêu cầu giải thích chi tiết.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia nhỏ những câu hỏi gây lo lắng cho người mới và những người quan tâm đến đầu tư liên quan đến 401k. Hãy đi sâu ngay vào…
Tôi có thể đóng góp 100% tiền lương vào 401k của mình không?
Trước hết, loại tiết kiệm này là một hàng rào phòng ngừa các trường hợp bất ngờ trong tương lai và được khấu trừ vào tổng thu nhập của bạn.
Hơn nữa, khoản khấu trừ này chiếm một tỷ lệ phần trăm nhất định trong thu nhập của bạn theo quy định của IRS, thường là 1% -15%.
Điều này có nghĩa là khoản đóng góp của bạn vào kế hoạch 401k dựa trên số tiền được ghi là khoản khấu trừ. Bất cứ điều gì bên ngoài điều khoản này có thể dẫn đến hình phạt.
IRS đặt ra các giới hạn về số tiền mà một nhân viên có thể đóng góp cho kế hoạch 401k mỗi năm để hạn chế việc miễn thuế (phổ biến với hầu hết 401k).
Một lý do khác tại sao điều này là để cho phép nhân viên sử dụng số dư còn lại của tiền thù lao của họ để phân loại chi phí.
Mặc dù bạn không thể đóng góp 100% tiền lương của mình vào kế hoạch 401k, nhưng nhân viên có thể đóng góp tới giới hạn tối đa được phép.
Tuy nhiên, các cách để tiết kiệm gần 100% cho kế hoạch đầu tư của bạn bao gồm: tận dụng các trận đấu, bắt kịp và nhân đôi số tiền tiết kiệm hàng năm của bạn.
Các kế hoạch 401k cho phép đóng góp của người sử dụng lao động có sẵn do đó nhường chỗ cho khoản thanh toán bù đắp.
Điều này có nghĩa là bạn có thể đóng góp nhiều hơn nếu nhà tuyển dụng của bạn phù hợp với những đóng góp của bạn.
Kế hoạch 401k là một cách tuyệt vời để tiết kiệm cho nghỉ hưu và tận dụng các lợi ích tiềm năng về thuế.
Do đó, bạn nên đóng góp nhiều nhất có thể cho kế hoạch mỗi năm, ít nhất là đến giới hạn tối đa cho phép.
Có giới hạn về số tiền tôi có thể đóng góp cho Khoản đầu tư của mình không
Đúng. Giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Nhưng về cơ bản, giới hạn dao động từ 1-15% thu nhập của người lao động.
Tuy nhiên, tin tốt là bạn có thể đóng góp một số tiền đáng kể mỗi năm, một cách để làm như vậy là tận dụng sự đóng góp của chủ nhân của bạn.
Kế hoạch 401k hỗ trợ đóng góp của chủ lao động sẽ giúp khoản tiết kiệm của bạn được tăng thêm bởi chủ lao động của bạn theo một tỷ lệ phần trăm nhất định trong khoản đóng góp của bạn.
Ví dụ: nếu bạn kiếm được 30000 đô la và bị khấu trừ 15% trong 401k, điều này có nghĩa là bạn sẽ trả 4500 đô la cho Quản trị viên Hưu trí của mình theo thời hạn.
Ngoài ra, nếu PFA của bạn cho phép người sử dụng lao động đóng góp 5% khoản tiết kiệm của bạn, thì điều đó có nghĩa là tổng giá trị khoản tiết kiệm của bạn sẽ là 4725 đô la.
Bằng cách đăng ký gói này, theo một cách nào đó, bạn đã cải thiện khoản tiết kiệm của mình mà không phải lo lắng về việc không đáp ứng tới 100%.
Tuy nhiên, những nhân viên trên 50 tuổi sẽ phải trả nhiều tiền hơn để trang trải bù đắp, nâng giới hạn đóng góp tối đa của họ lên 27,000 đô la.
Tôi có nên đóng góp 100% vào 401k không?
Trước khi lập kế hoạch đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu 401k của bạn, điều quan trọng là phải xem xét các mục tiêu và nhu cầu tài chính của bạn.
Nếu bạn đang tìm cách xóa các khoản tín dụng trong một thời gian ngắn, thì việc tìm cách đóng góp đến giới hạn tối đa có thể khó khăn.
Một lần nữa, bạn không thể đóng góp 100% tiền lương vào kế hoạch 401k vì IRS đặt ra giới hạn về số tiền bạn có thể đóng góp mỗi năm.
Điều quan trọng là đạt được sự cân bằng giữa đóng góp đủ để đạt được mục tiêu hưu trí của bạn và duy trì tình hình tài chính hiện tại của bạn.
Nếu bạn đóng góp quá nhiều, bạn có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính khác của mình.
Ngoài ra, hãy cân nhắc tìm kiếm lời khuyên của cố vấn tài chính để xác định số tiền đóng góp tối ưu dựa trên tình hình và mục tiêu tài chính riêng của bạn.
Cuối cùng, đóng góp vào kế hoạch 401k của bạn là rất quan trọng đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn, nhưng bạn nên đóng góp một số tiền phù hợp với mục tiêu tài chính của mình.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401k 2023?
Vì IRS đặt ra các tiêu chuẩn cho các khoản đóng góp mà bạn có thể thực hiện cho kế hoạch nghỉ hưu của mình, nên biết các tiêu chuẩn này là gì để tận dụng khoản tiết kiệm của bạn.
Đối với năm 2023, giới hạn đóng góp tối đa cho nhân viên dưới 50 tuổi là 20,500 đô la so với 19,500 đô la vào năm 2022.
Ngoài ra, những người trên 50 tuổi đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp bắt kịp lên tới 6,500 đô la mỗi năm, nâng tổng giới hạn đóng góp của họ lên 27,000 đô la.
điều quan trọng là đạt được sự cân bằng giữa tiết kiệm cho nghỉ hưu và đáp ứng các nghĩa vụ tài chính hiện tại của bạn.
Tổng cộng, giới hạn đóng góp tối đa cho các gói 401k vào năm 2023 là 20,500 đô la cho nhân viên dưới 50 tuổi và 27500 với giới hạn đóng góp bắt kịp là 6,500 đô la cho những người trên 50 tuổi.
Cân nhắc đóng góp nhiều nhất có thể để xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc cho thời gian nghỉ hưu trong tương lai của bạn.
401k có phát triển nhanh hơn với nhiều tiền hơn không?
Để kế hoạch nghỉ hưu của bạn tăng thêm tiền, một số điều kiện và yếu tố ảnh hưởng đến kết quả.
Khả năng tiết kiệm của bạn, không rút tiền từ khoản tiết kiệm hưu trí và tối đa hóa khoản đóng góp của bạn sẽ bổ sung thêm các yếu tố cần xem xét.
Nếu không được xử lý hoặc không được gọi lên, tiền lãi của bạn sẽ tăng nhanh hơn dẫn đến tăng trưởng trong Khoản đầu tư của bạn.
Đối với câu hỏi được đặt ra, vâng, 401k có thể phát triển nhanh hơn với nhiều tiền đầu tư hơn, do sức mạnh của lãi kép.
Lãi gộp có nghĩa là tiền lãi kiếm được từ khoản đầu tư của bạn được cộng vào tiền gốc và tiền lãi kiếm được trên tổng số tiền mới được cộng vào tài khoản của bạn.
Theo thời gian, điều này có thể dẫn đến tăng trưởng đáng kể. Bạn càng đóng góp nhiều tiền vào kế hoạch 401k của mình, số tiền của bạn càng có thể tăng lên thông qua lãi kép.
Tuy nhiên, đóng góp nhiều tiền hơn vào kế hoạch 401k của bạn có thể tăng cơ hội phát triển lâu dài và an toàn tài chính.
Tóm lại, 401k có thể phát triển nhanh hơn với nhiều tiền đầu tư hơn do sức mạnh của lãi kép, tiết kiệm chưa được xử lý, tối đa hóa và đóng góp của chủ lao động.
Điều gì xảy ra nếu bạn Max out 401k?
Tối đa hóa kế hoạch 401k của bạn có thể là một thành tích tuyệt vời trong hành trình tiết kiệm hưu trí của bạn, nhưng điều quan trọng là phải biết điều gì sẽ xảy ra khi bạn đạt đến giới hạn đóng góp tối đa do IRS đặt ra.
Khi bạn đạt đến giới hạn đóng góp tối đa cho kế hoạch 401k của mình, bạn sẽ không thể đóng góp thêm bất kỳ khoản tiền nào cho đến năm sau.
Điều này có nghĩa là bạn sẽ không thể tận dụng bất kỳ lợi ích bổ sung nào về thuế hoặc sự phù hợp của nhà tuyển dụng gắn liền với các khoản đóng góp.
Một cách để giảm thiểu tiềm năng tiết kiệm của bạn là tận dụng lãi kép.
Ngoài ra, bạn vẫn có thể đầu tư vào các phương tiện tiết kiệm hưu trí khác như IRA hoặc Roth IRA. Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA) không giống như 401K không phải chịu thuế khi rút tiền.
Ngoài ra, bạn có thể tiếp tục đầu tư vào các tài khoản môi giới chịu thuế hoặc các phương tiện đầu tư khác.
Điều quan trọng cần lưu ý là chỉ vì bạn đã sử dụng hết kế hoạch 401k của mình, điều đó không có nghĩa là bạn nhất thiết phải tiết kiệm đủ để nghỉ hưu.
Tối đa hóa kế hoạch 401k của bạn có nghĩa là bạn sẽ không thể đóng góp thêm bất kỳ khoản tiền nào cho đến năm sau.
Tôi sẽ có bao nhiêu trong số 401k của mình nếu tôi sử dụng tối đa sau 20 năm?
Tối đa hóa kế hoạch 401 nghìn của bạn mỗi năm có thể là một công cụ mạnh mẽ để xây dựng một quả trứng làm tổ hưu trí đáng kể. Nhưng bạn có thể mong đợi bao nhiêu tiền trong tài khoản của mình sau 20 năm đóng góp tối đa?
Giả sử bạn dưới 50 tuổi và bạn đóng góp số tiền tối đa mà IRS cho phép mỗi năm trong 20 năm, thì bạn sẽ đóng góp tổng cộng là 410,000 đô la (giả sử giới hạn 2023 đô la vào năm 20,500 vẫn không thay đổi).
Nó sẽ cao hơn nếu chủ lao động của bạn cung cấp một khoản đóng góp phù hợp.
Giả sử bạn nhận được lợi tức trung bình hàng năm là 7% cho các khoản đầu tư của mình, tài khoản 401k của bạn có thể trị giá hơn 1 triệu đô la sau 20 năm sử dụng tối đa các khoản đóng góp của bạn.
Điều này là như vậy nếu bạn không rút tiền sớm hoặc vay tiền từ tài khoản của mình, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến các mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn.
Điều quan trọng cần lưu ý là lợi nhuận đầu tư có thể thay đổi đáng kể từ năm này sang năm khác và điều kiện thị trường có thể ảnh hưởng đến số dư tài khoản của bạn.
Tuy nhiên, việc đóng góp tối đa 401 của bạn mỗi năm có thể giúp đảm bảo rằng bạn đang tận dụng tối đa các lợi ích về thuế và các nhà tuyển dụng phù hợp có sẵn và rằng bạn đang đi đúng hướng để xây dựng một tổ ấm hưu trí đáng kể.
Sử dụng tối đa gói 401 nghìn của bạn mỗi năm trong 20 năm, bạn có khả năng có hơn 1 triệu đô la trong tài khoản của mình với giả định lợi nhuận trung bình hàng năm là 7%.
Cuối cùng, điều quan trọng là phải giữ kỷ luật với các khoản đóng góp và lựa chọn đầu tư của bạn.
Bạn có thể đóng góp bao nhiêu cho 401k mỗi năm?
IRS đặt giới hạn hàng năm về số tiền bạn có thể đóng góp cho kế hoạch 401k của mình. Đối với năm 2023, giới hạn đóng góp cho nhân viên dưới 50 tuổi là 20,500 USD.
Giới hạn này bao gồm cả các khoản đóng góp trước thuế và sau thuế, cũng như bất kỳ khoản đóng góp nào phù hợp với chủ lao động.
Điều quan trọng cần lưu ý là giới hạn đóng góp hàng năm có thể thay đổi từ năm này sang năm khác và một số nhà tuyển dụng có thể đặt giới hạn thấp hơn cho khoản đóng góp 401k.
Ngoài ra, có thể có những hạn chế khác đối với các khoản đóng góp dựa trên thu nhập của bạn hoặc các yếu tố khác.
Tuy nhiên, điều quan trọng là luôn cập nhật thông tin về các giới hạn đóng góp hàng năm và tối đa hóa các khoản đóng góp của bạn để đạt được các mục tiêu hưu trí dài hạn của bạn.
Tôi nên ngừng đóng góp vào 401k của mình ở độ tuổi nào?
Không có độ tuổi nào mà bạn bắt buộc phải ngừng đóng góp cho kế hoạch 401k của mình. Tuy nhiên, có một số hướng dẫn và hạn chế mà bạn nên biết khi đến tuổi nghỉ hưu.
Đối với các cá nhân trên 50 tuổi, IRS cho phép đóng góp bù đắp cho các kế hoạch 401k. Điều này có nghĩa là bạn có thể đóng góp thêm $6,500 mỗi năm ngoài giới hạn đóng góp thông thường. Đây có thể là một công cụ có giá trị cho những cá nhân sắp đến tuổi nghỉ hưu và cần bắt kịp khoản tiết kiệm hưu trí của họ.
Khi bạn 72 tuổi, bạn phải bắt đầu thực hiện các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ gói 401k của mình.
Số lượng RMD dựa trên giá trị tài khoản và tuổi thọ của bạn. Việc không thực hiện các phân phối bắt buộc có thể dẫn đến các hình phạt thuế đáng kể.
Mặc dù, không đảm bảo rằng khoản tiết kiệm trong 401k của bạn sau RMD sẽ được miễn thuế.
Tóm lại, không có độ tuổi nào mà bạn bắt buộc phải ngừng đóng góp cho kế hoạch 401k của mình. Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện nhận các khoản đóng góp bắt kịp nếu bạn trên 50 tuổi và bạn sẽ được yêu cầu bắt đầu dùng RMD ở tuổi 72.
Tôi có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 với 300k?
Nghỉ hưu ở tuổi 55 với 300 là vấn đề về mức độ kỷ luật, tiết kiệm và số tiền bạn sẵn sàng chi tiêu để đạt được.
Nếu bạn đang tự hỏi liệu bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 với 300,000 đô la hay không, câu trả lời sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố.
Đầu tiên, điều quan trọng là phải xem xét các chi phí và lối sống hiện tại của bạn. Nếu bạn dự định duy trì mức sống hiện tại của mình, $300,000 có thể không đủ để duy trì bạn trong suốt thời gian nghỉ hưu.
Tuy nhiên, nếu bạn sẵn sàng điều chỉnh chi tiêu của mình và thực hiện một số thay đổi trong lối sống, bạn có thể nghỉ hưu ở tuổi 55 với số tiền này.
Ngoài ra, điều quan trọng là phải xem xét các nguồn thu nhập hưu trí của bạn. Điều này có thể bao gồm các khoản trợ cấp An sinh xã hội, lương hưu và thu nhập đầu tư.
Bạn sẽ cần tính toán thu nhập dự kiến của mình và so sánh nó với chi phí dự kiến để xác định xem việc nghỉ hưu ở tuổi 55 với 300,000 đô la có khả thi hay không.
Điều quan trọng nữa là phải xem xét khả năng xảy ra các chi phí bất ngờ, chẳng hạn như chi phí chăm sóc sức khỏe hoặc sửa chữa nhà cửa.
Xây dựng một quỹ khẩn cấp và có sẵn một kế hoạch vững chắc để quản lý các chi phí bất ngờ có thể giúp bạn cảm thấy tự tin hơn trong kế hoạch nghỉ hưu của mình.
Nhìn chung, việc nghỉ hưu ở tuổi 55 với 300,000 đô la có thể thực hiện được, nhưng nó sẽ yêu cầu lập kế hoạch cẩn thận và xem xét tất cả các yếu tố.
Kết luận
Bằng cách chuẩn bị cho việc nghỉ hưu của mình và biết kế hoạch 401 k của mình hoạt động như thế nào, bạn sẽ có một thời gian nghỉ hưu hạnh phúc và không căng thẳng.
Bài viết liên quan
- CÁCH KIỂM TRA SỐ CÂN 401K: Hướng dẫn đơn giản
- THUẾ KHI RÚT TIỀN 401K: Mọi điều bạn nên biết!!!
- Kế hoạch cân bằng tiền mặt khi nghỉ hưu: Giới hạn đóng góp vào năm 2023 (Đã cập nhật!)
- Số dư 401K theo độ tuổi: Mọi thứ bạn nên biết
- 401K LÀ GÌ: Cách thức hoạt động, Lợi ích & Rút tiền
dự án
