Chuyển số dư từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác với APR thấp hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền lãi. Nói cách khác, chuyển khoản số dư thẻ tín dụng có thể là một công cụ hữu ích để trả nợ lãi suất cao.
Do đó, chuyển số dư là việc chuyển thẻ tín dụng hoặc số dư nợ sang một thẻ tín dụng khác. Nếu điều này nghe có vẻ như một điều gì đó khiến bạn quan tâm, thì bài viết này là dành cho bạn.
Bên cạnh việc tìm hiểu nó là gì, bạn cũng sẽ tìm hiểu trong bài đăng này mất bao lâu để các nhà phát hành thẻ như Discover, Citi và Chase chuyển số dư từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác. Giữ nguyên!
Chuyển khoản Số dư là gì?
Chuyển khoản, như định nghĩa ở trên, là một loại giao dịch thẻ tín dụng liên quan đến việc chuyển nợ từ tài khoản này sang tài khoản khác. Việc chuyển số dư cũng có thể giúp hợp nhất hóa đơn bằng cách tổng hợp nhiều số dư với các chủ nợ khác nhau vào một thẻ duy nhất với một khoản thanh toán duy nhất.
Giả sử bạn có số dư thẻ tín dụng 3,000 đô la và dự định trả hết trong một năm bằng thẻ tín dụng lãi suất cao hoặc thẻ cung cấp APR 12% khuyến mại hoặc giới thiệu trong 0 tháng khi chuyển số dư. Ưu đãi chuyển số dư có thể giúp bạn tiết kiệm hàng trăm đô la tiền lãi và trả hết nợ thẻ tín dụng nhanh hơn.
Mặt khác, chuyển số dư có một số chi phí và hạn chế. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ phải trả phí, thường là 3% đến 5% trên tổng số tiền được chuyển. Hơn nữa, nếu hạn mức của thẻ chuyển số dư thấp, bạn có thể không chuyển được toàn bộ số dư của mình.
Cách thức Hoạt động
Chuyển số dư hoạt động bằng cách đăng ký thẻ mới với APR giới thiệu thấp, bắt đầu chuyển số dư và thanh toán số dư.
Sau khi bạn đã được phê duyệt thẻ với ưu đãi 0% lãi suất, hãy tìm hiểu xem lãi suất 0% là tự động hay phải kiểm tra tín dụng. Bước tiếp theo là quyết định chuyển số dư nào; thẻ tín dụng có lãi suất cao nên được ưu tiên. (Số dư không phải đứng tên chủ thẻ mới có thể chuyển nhượng được.)
Tiếp theo, hãy tính phí chuyển tiền, thường là 3% đến 5% (30 đô la đến 50 đô la cho mỗi 1,000 đô la được chuyển). Phí có ở mức nhất định không? Nếu không, việc chuyển số dư lớn hơn có thể đáng giá. Trước khi bạn bắt đầu chuyển tiền, hãy kiểm tra kỹ hạn mức tín dụng trên thẻ mới của bạn. Yêu cầu chuyển khoản không được vượt quá hạn mức tín dụng hiện có, cộng với phí sẽ được khấu trừ từ hạn mức đó.
Thủ tục chuyển số dư thẻ tín dụng là gì?
Mặc dù quy trình chính xác để chuyển số dư rất khác nhau, nhưng đây là các bước bạn thường phải thực hiện khi làm việc với các tổ chức phát hành lớn.
# 1. Nhận thẻ
Đăng ký thẻ có APR 0% giới thiệu khi chuyển số dư hoặc sử dụng ưu đãi trên thẻ bạn đã có. Để đủ điều kiện nhận các ưu đãi tốt nhất, bạn thường cần có tín dụng tốt hoặc xuất sắc (thông thường, Điểm FICO ít nhất là 690). Một điều cần lưu ý: Thường không cho phép chuyển cùng một công ty phát hành. Ví dụ: bạn không thể chuyển số dư từ thẻ Discover hoặc Citi sang thẻ khác. Thay vào đó, việc chuyển số dư sẽ hoạt động khi được chuyển đến một tổ chức phát hành khác, chẳng hạn như từ thẻ Chase sang Citi.
# 2. Bắt đầu chuyển giao
Nếu bạn đang thực hiện việc này qua điện thoại hoặc trực tuyến, bạn sẽ cần cung cấp thông tin về khoản nợ bạn muốn chuyển, chẳng hạn như tên công ty phát hành, số nợ và thông tin tài khoản.
Việc chuyển số dư cũng có thể được thực hiện bằng séc tiện lợi hoặc séc được gửi qua đường bưu điện cho bạn. Tuy nhiên, trước khi sử dụng, hãy đọc các điều khoản để tìm hiểu xem nó có được tính là chuyển số dư hay không và lãi suất của bạn sẽ là bao nhiêu.
# 3. Chờ cho quá trình chuyển giao hoàn tất
Thông thường, công ty phát hành sẽ thanh toán trực tiếp tài khoản cũ của bạn sau khi chuyển khoản được chấp thuận, quá trình này có thể mất hai tuần hoặc lâu hơn. Số dư cũ đó, cộng với phí, sẽ được chuyển vào tài khoản mới của bạn.
#4. Trả nợ
Bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán hàng tháng trên tài khoản đó sau khi họ chuyển số dư sang thẻ mới. Và nếu bạn trả hết trong khoảng thời gian 0% APR giới thiệu, chẳng hạn, bạn có thể tiết kiệm được rất nhiều tiền cho
Thời gian chuyển khoản từ thẻ tín dụng này sang thẻ tín dụng khác trong bao lâu?
Việc chuyển số dư mất nhiều thời gian để hoàn thành. Và nếu bạn đã quen với các giao dịch thẻ tín dụng xóa tài khoản của mình trong một ngày làm việc, bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng việc chuyển số dư có thể mất từ một tuần đến một tháng để hoàn thành.
Việc chuyển số dư không diễn ra ngay lập tức. Quá trình này sẽ mất vài ngày nếu bạn chuyển số dư sang thẻ tín dụng mới.
Không có quy tắc cứng và nhanh về việc các công ty phát hành thẻ tín dụng phải đợi bao lâu để hoàn tất việc chuyển số dư. Thời gian xử lý của nó khác nhau tùy thuộc vào người cho vay và ngân hàng.
Ví dụ: Discover thông báo cho chủ thẻ rằng việc chuyển số dư trên một tài khoản tín dụng mới thường mất từ bảy đến mười ngày. Mặt khác, chuyển số dư vào tài khoản hiện có chỉ mất bảy ngày để hoàn tất. Cả Chase và Citi đều cảnh báo các chủ thẻ rằng việc chuyển số dư có thể mất đến 21 ngày để hoàn tất, Citi lưu ý rằng quá trình này có thể mất nhiều thời gian hơn nữa khi chuyển từ một số ngân hàng nhất định.
Bảng dưới đây cho thấy Discover, Citi và Chase, cũng như các công ty phát hành thẻ tín dụng khác, mất bao lâu để chuyển số dư.
| Công ty phát hành thẻ tín dụng | Capital One | đuổi theo | Citi | Bank of America | American express | Wells Fargo | Khám phá |
| Thời hạn chuyển số dư | Khoảng 10 ngày làm việc | Lên đến 21 ngày | 21 ngày hoặc lâu hơn | Lên đến tuần 2 | 5 đến 7 ngày làm việc | 7 để 21 ngày | 7 để 10 ngày |
Phải làm gì khi việc chuyển số dư diễn ra lâu hơn so với quy định
Có những trường hợp quá trình chuyển số dư của bạn có thể mất nhiều thời gian hơn. Trong những trường hợp như vậy, hãy làm như sau:
- Liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của thẻ tín dụng chuyển số dư của bạn. Hãy nhớ rằng một số lần chuyển số dư có thể mất đến một tháng để hoàn thành, vì vậy, hãy cho phép chuyển số dư của bạn một thời gian trước khi giả sử có sự chậm trễ.
- Ngoài ra, hãy liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của thẻ tín dụng mà bạn đã chuyển số dư. Họ có thể cho bạn biết bạn sẽ phải đợi bao lâu nữa trước khi chuyển số dư của bạn hoàn tất.
- Tiếp tục thực hiện thanh toán trên thẻ tín dụng ban đầu của bạn cho đến khi việc chuyển số dư hoàn tất. Để tránh phí trễ hạn và bảo vệ điểm tín dụng của bạn, hãy thanh toán ít nhất đúng hạn mỗi tháng.
Những gì để biết
Có một số điều cần xem xét khi tìm hiểu về số dư chuyển nhượng.
# 1. Các APR khác nhau là gì?
Nói chung, chuyển số dư có một APR duy nhất, trong khi các giao dịch khác — mua hàng, ứng trước tiền mặt hoặc séc — có lãi suất của chúng. Khi so sánh các ưu đãi, việc biết tất cả các APR và lưu ý loại giao dịch nào mà ưu đãi giá khuyến mại hoặc giới thiệu áp dụng cho (và bạn có khả năng sẽ sử dụng loại giao dịch nào) là rất quan trọng
# 2. Khi nào thì giá khuyến mại sẽ hết hạn?
Giá thẻ mới khuyến mại hoặc giới thiệu thường hết hạn từ 9–21 tháng sau khi bắt đầu. Xác định mức lãi suất thấp sẽ tồn tại trong bao lâu và số tiền bạn có thể trả trước khi hết hạn để tối đa hóa khoản tiết kiệm của bạn. Theo kịp các khoản thanh toán của bạn bởi vì việc thiếu một khoản rất có thể dẫn đến việc hủy bỏ mức khuyến mại của bạn và bị tính lãi.
# 3. Các chi phí ban đầu là gì? ?
Khi chuyển số dư sang thẻ tín dụng, bạn thường phải trả phí giao dịch 3% –5% trên số tiền được chuyển. Mặt khác, khoản tiết kiệm dài hạn từ tỷ lệ khuyến mại thấp hơn thường có thể lớn hơn chi phí của khoản phí này.
#4. Điều gì sẽ xảy ra sau khi giá khuyến mại hết?
Khi tỷ lệ giới thiệu hoặc khuyến mại hết hạn, tỷ lệ hợp đồng có hiệu lực đối với bất kỳ số dư chưa thanh toán nào. Tăng từ 0% lên 15% trong một tháng có thể khiến khoản thanh toán tối thiểu theo thỏa thuận của bạn tăng lên, đây có thể là một bất ngờ khó chịu nếu bạn không chuẩn bị. Trước khi bạn chuyển khoản, hãy đọc bản in đẹp của phiếu mua hàng.
Mất bao lâu để chuyển số dư từ Capital One?
Quá trình chuyển tiền thường mất từ 3 đến 14 ngày, tùy thuộc vào việc chúng tôi có thể thực hiện yêu cầu của bạn bằng phương thức điện tử hay qua đường bưu điện hay không.
Có nhược điểm nào đối với chuyển khoản số dư không?
Nhưng bạn nên lưu ý về một số nhược điểm tiềm ẩn, chẳng hạn như phí chuyển khoản số dư lớn và khả năng tích lũy thêm nợ nếu bạn không thể trả hết số tiền của mình trước khi hết thời gian khuyến mại.
Điều gì xảy ra nếu tôi thực hiện chuyển khoản số dư?
Sau khi chuyển số dư thành công, công ty phát hành thẻ mới của bạn sẽ thực hiện chuyển khoản tiền mặt trực tiếp cho công ty phát hành thẻ cũ của bạn hoặc sẽ cung cấp cho bạn một tấm séc mà bạn phải gửi cho công ty phát hành thẻ cũ của mình. Số dư của bạn được điều chỉnh sau khi tiền được chuyển đến công ty phát hành thẻ trước đó.
Chuyển số dư hoạt động như thế nào?
Với việc chuyển số dư, chủ thẻ có thể chuyển số dư chưa thanh toán của họ từ thẻ này sang thẻ khác, thường là để tránh phải trả lãi. Trong một khoảng thời gian giới hạn, thẻ tín dụng chuyển nợ cung cấp lãi suất giới thiệu giảm trên số dư được chuyển, thường là 0% APR.
Tốt hơn là thực hiện chuyển số dư hoặc trả hết?
Tuy nhiên, nếu bạn có đủ tín dụng xuất sắc để được chấp thuận cấp thẻ với APR ban đầu là 0% khi chuyển khoản số dư và cần nhiều tháng để trả hết nợ lãi suất cao, thì chuyển khoản số dư thường là lựa chọn tốt nhất. Với một chiếc thẻ như vậy, bạn có thể trả hết nợ nhanh hơn và tiết kiệm được nhiều tiền lãi.
Tại sao chuyển số dư không thành công?
Tổ chức phát hành sẽ tạm dừng yêu cầu chuyển số dư của bạn cho đến khi họ có thể xác nhận số tiền cần chuyển đối với giới hạn tín dụng của bạn. Tổ chức phát hành có thể từ chối yêu cầu của bạn nếu hạn mức tín dụng của bạn thấp hơn số tiền bạn muốn chuyển từ một thẻ khác.
Tôi có thể thực hiện chuyển số dư bao nhiêu lần?
Miễn là bạn không vượt quá giới hạn tín dụng của thẻ mới, thông thường bạn có thể chuyển số dư từ bao nhiêu thẻ tùy thích. Điều này có vẻ đơn giản, nhưng bạn nên lưu ý rằng phần lớn các ưu đãi chuyển số dư đều tính phí chuyển số dư từ thẻ cũ của bạn.
Chuyển số dư có luôn được chấp thuận không?
đủ điều kiện để chuyển số dư và cung cấp được cung cấp. Để đủ điều kiện nhận thẻ chuyển số dư, thông thường bạn cần phải có tín dụng chưa thanh toán hoặc xuất sắc (điểm từ 670 trở lên). Mặc dù có điểm tín dụng trong lĩnh vực đó làm tăng cơ hội đủ điều kiện của bạn, nhưng điều đó không đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp nhận
Tổng kết
Nếu bạn muốn thanh toán khoản nợ thẻ tín dụng của mình, chuyển khoản số dư có thể hỗ trợ bạn. Tuy nhiên, việc chuyển số dư không diễn ra ngay lập tức, vì vậy hãy theo dõi tài khoản thẻ tín dụng chuyển số dư của bạn để theo dõi tiến trình.
Nhưng nếu việc chuyển số dư của bạn mất nhiều thời gian hơn dự kiến, hãy liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn, có thể là Discover, Citi hoặc Chase để tìm hiểu nguyên nhân gây ra sự chậm trễ.
Cuối cùng, tiếp tục thực hiện thanh toán trên thẻ tín dụng ban đầu của bạn cho đến khi chuyển số dư của bạn hoàn tất và thẻ ban đầu của bạn hiển thị số dư $ 0
Bài viết liên quan
- Cách gửi tiền trực tuyến ngay lập tức vào năm 2023 (+ 10 ứng dụng chuyển tiền hàng đầu)
- Hướng dẫn thanh toán chuyển khoản với các ví dụ
- Yếu tố tiền bạc: Giải thích chi tiết và lời khuyên để tìm được một hợp đồng thuê tốt
- CHÍNH SÁCH GIÁ PHẠT: CÁCH BẠN CÓ THỂ THAM GIA THỊ TRƯỜNG
- Chiến lược định giá khuyến mại: Hướng dẫn rõ ràng về khuyến mại giá
Những câu hỏi thường gặp
Làm cách nào để biết Liệu Chuyển khoản Số dư của Tôi đã Được Chấp thuận?
Kiểm tra vài ngày một lần để xem liệu nhà phát hành thẻ ban đầu đã nhận được tiền chưa. Thông thường, bạn sẽ thấy nó được phản ánh trên tài khoản của mình như thể đó là một khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng thông thường.
Phí sẽ là bao nhiêu nếu bạn chuyển $ 3000 từ một thẻ tín dụng khác?
Phí chuyển số dư là phí công ty phát hành thẻ tín dụng tính trên số tiền bạn chuyển sang thẻ mới. Thông thường, nó sẽ từ 3-5% số tiền bạn chuyển. Vì vậy, nếu bạn đang chuyển số dư 3,000 đô la, phí chuyển số dư 3% sẽ khiến bạn mất 90 đô la
Việc chuyển số dư có tốt không?
Chuyển khoản có thể là một phương pháp hiệu quả để giảm nợ thẻ tín dụng. Mặt khác, chuyển số dư có thể giúp hoặc làm giảm điểm tín dụng tùy thuộc vào nhiều yếu tố
Tôi có thể thực hiện chuyển số dư bao nhiêu lần?
Nói chung, bạn có thể chuyển số dư từ bao nhiêu thẻ tùy thích, miễn là bạn ở trong hạn mức tín dụng của thẻ mới.
Chuyển số dư có được thanh toán trước không?
Bất kỳ khoản nào bạn trả trên số tiền tối thiểu đến hạn thường được áp dụng cho số dư lãi suất cao của bạn trước tiên.
