Tóm lại, lãi suất là số tiền bạn nhận được sau khi cho người đi vay mượn tiền cho một mục đích cụ thể. Bài đăng này sẽ thảo luận về các cách khác nhau mà lãi suất phát ra như cách lãi suất hoạt động nói chung và đối với một khoản thế chấp, một khoản vay / cho vay mua ô tô và tài khoản tiết kiệm.
LÃI SUẤT HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO
Thứ nhất, lãi suất theo kinh tế và tài chính là việc người đi vay hoặc tổ chức tài chính nhận tiền gửi trả cho người cho vay hoặc người gửi tiền một số tiền trên mức hoàn trả của số tiền gốc, với một tỷ lệ cụ thể. Đồng thời cho biết thời điểm bạn vay tiền, và do đó, chi phí vay thường được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hàng năm của khoản vay (hoặc số tiền vay bằng thẻ tín dụng).
Tương tự như vậy, khi bạn tiết kiệm tiền, đó là tỷ lệ mà ngân hàng hoặc tổ chức xây dựng của bạn sẽ trả cho bạn để vay tiền của bạn. Số tiền bạn kiếm được từ khoản tiết kiệm của mình cũng được gọi là tiền lãi. Vì vậy, bạn thấy thuật ngữ 'quan tâm' phục vụ rất nhiều mục đích tùy thuộc vào những gì ứng dụng của nó cài đặt.
Đối với câu hỏi về lãi suất hoạt động như thế nào, hôm nay tôi ở đây để cho bạn biết sở thích hoạt động theo những cách khác nhau cho các mục đích khác nhau. Ví dụ, nó hoạt động trên ô tô, thế chấp, tài sản và thậm chí đối với các ngân hàng một cách khác nhau. Do đó, sự quan tâm hoạt động như thế nào đối với tất cả những đề cập ở trên, đó là quan điểm thảo luận của chúng tôi từ đây trở đi.
LÃI SUẤT TÁC ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO ĐỐI VỚI THẾ CHẤP
Hơn nữa, như tôi đã đề cập ở trên, lãi suất hoạt động cho nhiều mục đích khác nhau và một trong số chúng bao gồm lãi suất cho một khoản thế chấp. bạn có thể muốn biết lãi suất hoạt động như thế nào đối với một khoản thế chấp.
Thế chấp là một thỏa thuận giữa bạn và người cho vay để người cho vay có quyền lấy tài sản của bạn nếu bạn không trả được số tiền đã vay cộng với lãi suất.
Ngoài ra, lưu ý rằng các khoản vay thế chấp chủ yếu được sử dụng để mua nhà hoặc vay tiền đối với giá trị của căn nhà mà bạn đã sở hữu. Tuy nhiên, lãi suất của một khoản thế chấp hoạt động như thế nào, phụ thuộc vào hình thức thế chấp mà bạn muốn cầm.
Hai loại thế chấp cơ bản bao gồm các khoản vay cố định và lãi suất có thể điều chỉnh. Hơn nữa, hãy hiểu rằng mức lãi suất đối với khoản thế chấp của bạn sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như loại khoản vay và độ dài của thời hạn vay (chẳng hạn như 20 hoặc 30 năm).
CÁCH TÍNH LÃI THẾ CHẤP
Với hầu hết các khoản thế chấp, bạn phải trả lại một phần số tiền bạn đã vay (tiền gốc) cộng với lãi suất hàng tháng. Người cho vay của bạn cũng sử dụng công thức khấu hao để tạo lịch thanh toán chia nhỏ từng khoản thanh toán thành gốc và lãi.
Nếu bạn thực hiện thanh toán theo lịch trình phân bổ của khoản vay, khoản vay sẽ được trả hết vào cuối thời hạn đã định, chẳng hạn như 30 năm. Hơn nữa, khoản thế chấp là một khoản vay có lãi suất cố định, mỗi lần thanh toán sẽ là một số tiền bằng nhau.
Nếu khoản thế chấp là một khoản vay có lãi suất có thể điều chỉnh, khoản thanh toán sẽ thay đổi định kỳ khi lãi suất của khoản vay thay đổi.
Do đó, công thức được minh họa với ví dụ này:
M = Pr (1 + r)n(1 + rn) - 1
M = tổng thángthanh toán thế chấp ly
P = số tiền cho vay chính
R = lãi suất hàng tháng. Người cho vay cung cấp cho bạn lãi suất hàng năm, vì vậy bạn sẽ cần chia con số đó cho 12 (số tháng trong năm) để có lãi suất hàng tháng.
N = số lần thanh toán trong suốt thời gian của khoản vay. Nhân số năm trong thời hạn vay của bạn với 12 (số tháng trong năm) để có tổng số lần thanh toán cho khoản vay của bạn.
LÃI SUẤT TÁC ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO ĐỐI VỚI VAY XE
Các khoản vay mua ô tô là phổ biến và cũng được sử dụng phổ biến. Lãi suất cho vay mua xe là số tiền bạn phải trả để vay tiền từ công ty cho vay khi bạn tài trợ cho việc mua xe; về cơ bản đó là cách thức hoạt động của lãi suất đối với các khoản vay mua ô tô nói chung.
Dưới đây là các bước bạn nên thực hiện để tính lãi suất cho khoản vay mua ô tô hoặc cố gắng nắm bắt cách thức hoạt động của lãi suất đối với các khoản vay mua ô tô: Đối với khoản thanh toán lần đầu:
- Chia lãi suất của bạn cho số lần thanh toán hàng tháng mỗi năm.
- Nhân khoản thanh toán hàng tháng với số dư khoản vay của bạn. Tuy nhiên, đối với lần thanh toán đầu tiên, đây sẽ là tổng số tiền gốc của bạn.
- Số tiền bạn tính là lãi suất bạn sẽ trả cho khoản thanh toán tháng đầu tiên của mình.
Để tính toán các khoản thanh toán lãi vay mua ô tô trong tương lai, bạn sẽ cần một phép tính khác:
- Trừ tiền lãi vào khoản nợ hiện tại của bạn. Số tiền còn lại là số tiền bạn nợ gốc khoản vay của mình.
- Khấu trừ số tiền trên từ tiền gốc ban đầu của bạn để có số dư khoản vay mới của bạn.
Tính toán là ước tính số tiền bạn sẽ trả cho một khoản vay mua ô tô. Sử dụng số tiền như một tài liệu tham khảo hoặc hướng dẫn; nó có thể không giống với số tiền bạn nhận được.
Về mặt toán học: EMI được tính như sau:
P x R x (1 + R) ^ N / [(1 + R) ^ N-1]
- P = Số tiền gốc của khoản vay
- R = Lãi suất
- N = Số lần trả góp hàng tháng.
LÃI SUẤT TÁC ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO ĐẾN TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM
Lãi suất như chúng ta đã thảo luận ở trên được tính toán theo nhiều cách khác nhau tùy thuộc vào nơi chúng ta đang nói về nó. Ở đây, chúng ta đang thảo luận về cách tính lãi suất trên tài khoản tiết kiệm.
Hầu hết chúng ta sử dụng một tài khoản tiết kiệm nhưng chúng ta không biết lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của chúng ta hoạt động như thế nào. Hãy coi bài đăng này như một góc mở mang kiến thức về cách hoạt động của lãi suất trên tài khoản tiết kiệm của bạn.
Thứ nhất, chúng ta biết rằng tài khoản tiết kiệm là một tài khoản tiền gửi có lãi suất thuộc sở hữu của một ngân hàng hoặc bất kỳ tổ chức tài chính nào khác. Một số lượng lớn người sử dụng tài khoản này vì những lợi ích của nó. Trong số nhiều có một lựa chọn tốt cho tiền mặt khẩn cấp hoặc ngắn hạn.
Đổi lại, tài khoản tiết kiệm cũng thu hút được lãi suất thấp. Tiền lãi bạn kiếm được từ tài khoản tiết kiệm được coi là thu nhập chịu thuế. Trên thực tế, tài khoản này được coi là được sử dụng cho các mục đích ngắn hạn như mua ô tô, đi nghỉ, v.v.
Cách thức hoạt động của lãi suất trên tài khoản tiết kiệm có nghĩa là bạn kiếm được tiền lãi trong tài khoản tiết kiệm, nghĩa là ngân hàng đang trả tiền cho bạn để giữ tiền mặt của bạn ở đó. Tuy nhiên, loại lãi suất mà tài khoản tiết kiệm của bạn kiếm được được gọi là lãi kép.
Điều này có nghĩa là tiền lãi bạn kiếm được trong một kỳ sẽ được gửi vào tài khoản của bạn, và sau đó trong kỳ tiếp theo, bạn kiếm được tiền lãi từ khoản lãi đó. Tuy nhiên, việc tính toán chính xác số tiền lãi mà tiền gửi của bạn kiếm được ngoài giờ đòi hỏi phải tính lãi kép.
Đây là công thức tính lãi kép trên tài khoản tiết kiệm của bạn: Trong 12 tháng: Sử dụng công thức A = P (1 + r / n) ^ nt, trong đó:
- A = Số tiền cuối kỳ.
- P = Số tiền gốc (số dư đầu kỳ).
- R = Lãi suất (dưới dạng số thập phân).
- N = Số lần tiền lãi được cộng gộp trong một khung thời gian cụ thể.
- T = Khung thời gian.
Ngoài ra, để tính nhanh tiền lãi đơn giản cho khoản tiết kiệm của bạn, hãy sử dụng công thức này: Tiền lãi = P x R x N.
- P = Số tiền gốc (số dư đầu kỳ).
- R = Lãi suất (thường là mỗi năm, được biểu thị dưới dạng số thập phân).
- N = số khoảng thời gian (thường là khoảng thời gian một năm).
Ví dụ, nếu bạn có một tài khoản tiết kiệm 10,000 đô la với lãi suất 1% mỗi năm. Biểu thị nó dưới dạng số thập phân, lãi suất là 0.01, vì vậy công thức sẽ là:
Tiền lãi = 10,000 đô la x 0.01 x 1, bằng 100 đô la.
LÃI SUẤT TÁC ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO ĐỐI VỚI VAY
Như đã biết, lãi suất là một trong những cách chính mà người cho vay, ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng kiếm được lợi nhuận. Bởi vì thông thường khi đi vay là phải chịu lãi suất có lợi cho người cho vay.
Ví dụ, khi bạn vay tiền, bạn phải trả lại tiền theo thời gian. Tuy nhiên, người cho vay mong đợi nhận được thứ gì đó cho dịch vụ của họ và rủi ro họ phải chịu khi cho bạn vay tiền. điều đó đơn giản có nghĩa là bạn sẽ không chỉ trả lại số tiền bạn đã vay, mà bạn sẽ trả lại khoản vay cộng với một khoản tiền bổ sung, đó là lãi suất.
Để tối đa hóa lợi nhuận cho mình, người cho vay sử dụng nhiều hình thức và cách thức khác nhau khi tính lãi. Việc tính toán lãi vay có thể khó khăn, vì một số loại lãi suất đòi hỏi nhiều tính toán hơn. Dưới đây là các công thức sẽ giúp bạn vượt qua:
Lãi suất đơn giản: Số tiền vay gốc x Lãi suất x Thời gian (Số năm trong kỳ hạn) = Tiền lãi
Đang trả dần khoản vay:
Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất
Điều quan trọng là bạn phải thực hiện nghiên cứu thích hợp trước khi đi sâu vào các khoản vay cho bất kỳ mục đích nào. Biết lãi suất của bạn là chưa đủ, hãy tìm người cho vay tốt nhất cho loại khoản vay mà bạn muốn vay.
Dưới đây là một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến lãi suất của bạn khi vay tiền:
Sở thích ký quỹ
Một số người cho vay yêu cầu ký quỹ cho các khoản vay tiêu dùng hoặc dân cư. Điều này có nghĩa là một khoản tiền cụ thể được dành để trả cho những thứ như thuế, bảo hiểm, v.v. Nếu bạn chọn không ký quỹ, tỷ lệ của bạn có thể cao hơn do rủi ro cao hơn.
Đóng cửa ngày
Tùy thuộc vào tình hình thị trường, điều quan trọng là bạn phải chốt tỷ giá càng gần ngày đóng cửa càng tốt. Thời gian khóa tỷ giá càng dài thì tỷ giá càng cao.
Loại hình cư trú
Thông thường, bất động sản cho thuê hoặc đầu tư có lãi suất cao hơn.
Cư trú
Giá sẽ thấp hơn nếu bạn dự định sống trong ngôi nhà toàn thời gian thay vì sử dụng nó như một ngôi nhà thứ hai.
Tài sản có sẵn
Bạn có những tài sản bổ sung nào càng tốt bên? Bạn càng có nhiều khoản trả trước, thường thì tỷ lệ càng thấp.
Gia vị tài sản
Bạn đã có tài sản của mình trong bao lâu? Có thể có những hạn chế đối với tài sản được sở hữu trong một khung thời gian nhất định có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ.
Tỷ lệ nhà ở
Tỷ lệ từ trên trông như thế nào khi bạn thêm vào chi phí thế chấp? Thông thường, tỷ lệ nhà ở tốt là 28%.
Cải tiến cần thiết
Điều này sẽ ảnh hưởng đến giá trị của tài sản. Hãy nhớ rằng tỷ lệ phần trăm của khoản vay càng thấp so với giá trị của tài sản, thường thì tỷ lệ này càng tốt.
Quá trình công tác
Điều này cũng ảnh hưởng đến rủi ro đối với người cho vay. Nếu bạn cho thấy một lịch sử việc làm nhất quán, bạn sẽ có cơ hội nhận được tỷ lệ thấp hơn.
Thay đổi địa điểm
Bạn đang được chủ lao động chuyển đi tạm thời hoặc vĩnh viễn? Điều đó sẽ xác định xem ngôi nhà được coi là nơi ở thứ cấp (tỷ lệ cao hơn) hay nơi ở chính (tỷ lệ thấp hơn).
Đóng góp của Người bán
Nếu người bán có thể đóng góp tiền để thanh toán chi phí, điều đó sẽ làm tăng số tiền bạn có sẵn để trả trước.
Quà tặng
Một lần nữa, giảm số tiền bạn cần vay với quà tặng từ các thành viên trong gia đình sẽ giúp giảm lãi suất.
Rút tiền
Nếu bạn tái cấp vốn và không muốn đóng cửa với tiền trong túi, bạn có thể đang tăng tỷ lệ phần trăm của khoản vay so với giá trị tài sản.
Khoản vay theo giá trị kết hợp (CLTV)
Tỷ lệ này không chỉ bao gồm khoản vay hiện tại bạn đang muốn mà còn bất kỳ khoản vay bổ sung nào trên tài sản, chẳng hạn như vốn chủ sở hữu nhà.
3 loại lãi suất là gì?
Lãi suất đơn giản (thông thường), lãi suất tích lũy và lãi suất kép là ba loại lãi suất khác nhau.
Làm thế nào để lãi suất làm việc mỗi tháng?
Bạn sẽ chia 0.06 cho 12 để nhận được 0.005 nếu bạn có lịch thanh toán hàng tháng và lãi suất là 6%. Để tính số tiền lãi bạn sẽ phải trả trong tháng đó, hãy nhân số tiền đó với số dư nợ chưa thanh toán. Khoản thanh toán lãi ban đầu cho khoản vay với số tiền 5,000 đô la sẽ là 25 đô la.
Tiền lãi là gì?
Khi bạn mượn tiền hoặc cho vay tiền, bạn đang trả lãi. Tỷ lệ số tiền cho vay được người cho vay sử dụng để tính lãi. Bằng cách cho vay tiền (ví dụ: thông qua trái phiếu hoặc chứng chỉ tiền gửi) hoặc bằng cách gửi tiền vào tài khoản ngân hàng có lãi, người tiêu dùng có thể kiếm được tiền lãi.
Có phải tiền lãi chỉ là tiền miễn phí?
Giải thích một cách đơn giản, lãi suất là chi phí vay tiền, cho dù đó là thông qua thẻ tín dụng, thế chấp hoặc khoản vay đi học. Khi vay tiền, bạn thường phải trả lại số tiền đó cộng với tiền lãi, thường là một tỷ lệ phần trăm cụ thể của số tiền vay.
Có lãi hàng tháng không?
Mặc dù thu nhập thường được ghi có vào tài khoản mỗi tháng một lần, nhưng bạn có thể kiếm được tiền lãi hàng ngày với phần lớn các tài khoản tiết kiệm và thị trường tiền tệ.
KẾT LUẬN
Tóm lại, cách thức hoạt động của lãi suất đối với các khoản thế chấp, cho vay mua xe / cho vay mua xe, tài khoản tiết kiệm và các khoản vay nói chung khác nhau theo cách này cách khác. Vì vậy, tốt nhất là bạn nên hiểu rõ về mục đích mà bạn sẵn sàng vay. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều căng thẳng trong thời gian dài.
Hỏi đáp
Lãi suất hoạt động như thế nào?
Lãi suất cho bạn biết chi phí đi vay cao như thế nào, hoặc phần thưởng cao dành cho việc tiết kiệm. Vì vậy, nếu bạn là người đi vay, lãi suất là số tiền bạn phải trả khi vay tiền, được thể hiện bằng tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền của khoản vay.
Ví dụ về lãi suất WORK như thế nào?
Ví dụ, nếu bạn vay 5,000 đô la với lãi suất đơn giản là 3% trong 750 năm, bạn sẽ phải trả tổng cộng XNUMX đô la tiền lãi. Công thức tính lãi đơn giản là A = P (1 + rt). A là số tiền bạn phải trả trong tổng thời hạn của khoản vay, bao gồm cả lãi suất. P là số tiền gốc.
Làm thế nào để lãi suất giúp bạn kiếm tiền?
Lãi suất trên tài khoản tiết kiệm là số tiền ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trả cho người gửi tiền để họ giữ tiền của họ với ngân hàng. Theo một cách nào đó, một ngân hàng vay tiền từ những người gửi tiền của họ bằng cách sử dụng số tiền đã gửi để cho các khách hàng khác vay tiền.
NHỮNG BÀI VIẾT LIÊN QUAN
- KẾ TOÁN KHOẢNG CÁCH: Định nghĩa, Phương pháp, Công thức & Tất cả những gì bạn nên biết
- Bán SPIN: Hướng dẫn Chi tiết về Chiến lược Bán SPIN
- VỊ TRÍ HIỆU TRƯỞNG CỦA CÔNG TY TNHH KINH DOANH: Định nghĩa & Ví dụ
- NGUỒN TÀI CHÍNH NGẮN HẠN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT CHO MỌI DOANH NGHIỆP (+ HƯỚNG DẪN CHI TIẾT)
- Đầu tư tiền: Cách tốt nhất để đầu tư tiền vào năm 2023
- KẾ TOÁN ABC: Các phương pháp hay nhất & tất cả những gì bạn cần
