Để tài trợ cho việc nâng cấp nhà, khởi động một hoạt động kinh doanh phụ hoặc tổng hợp nợ thẻ tín dụng, nhiều người chuyển sang các khoản vay cá nhân. Trên thực tế, bạn có thể làm mọi thứ với khoản vay cá nhân. Các khoản vay cá nhân tương đối đơn giản để đăng ký so với các khoản vay mua nhà hoặc vay mua ô tô. Chúng được phê duyệt dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng của bạn. Đây là tất cả thông tin bạn yêu cầu liên quan đến các khoản vay cá nhân và cách chúng hoạt động.
Các khoản vay cá nhân hoạt động như thế nào
Khoản vay cá nhân là khoản thanh toán một lần do ngân hàng, hiệp hội tín dụng hoặc người cho vay qua internet thực hiện cho bạn. Sau đó, trong một khoảng thời gian xác định, bạn hoàn trả khoản vay theo khoản thanh toán hàng tháng cùng với lãi suất. Các khoản vay cá nhân, trái ngược với các khoản vay khác cho một loại mua hàng cụ thể, chẳng hạn như khoản vay mua nhà hoặc ô tô, có thể được sử dụng vì hầu hết mọi lý do.
Để minh họa, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để:
- Mua xe hơi
- Trả tiền thuê nhà và mua thực phẩm trong khi bạn đang thất nghiệp.
- Xóa nợ thẻ tín dụng
- Thanh toán chi phí y tế
- Đi nghỉ
- Nhận một chiếc thuyền.
- Mua niềng răng cho con bạn hoặc chính bạn.
- Thanh toán cho các chi phí, hóa đơn hoặc chi tiêu bổ sung.
Bạn có thể nhận khoản vay cá nhân ở đâu?
Một số tổ chức tài chính, bao gồm các tổ chức cho vay truyền thống (có chi nhánh) và trực tuyến, cung cấp các khoản vay cá nhân.
Các loại cho vay điển hình nhất
Có một vài danh mục phụ mà bạn nên biết ngay cả khi tất cả các khoản vay cá nhân thuộc cùng một danh mục chung:
- Các khoản vay cá nhân để có tín dụng tốt: Một số người cho vay cá nhân tập trung nỗ lực của họ vào những người vay “chính” hoặc những người có lịch sử tín dụng tốt.
- Các khoản vay cá nhân để xử lý nợ xấu — Một số doanh nghiệp cung cấp các sản phẩm cho vay cá nhân dành cho người tiêu dùng có khoản tín dụng kém lý tưởng.
- Các khoản vay cá nhân để hợp nhất nợ: Bạn có thể kết hợp (hoặc “hợp nhất”) một số khoản thanh toán nợ (thẻ tín dụng, khoản vay mua ô tô, v.v.) thành một khoản thanh toán đơn giản duy nhất nhờ các khoản vay này. Ngoài ra, khoản vay hợp nhất nợ thường có lãi suất giảm, nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng của bạn thường sẽ nhỏ hơn.
- Các khoản vay y tế – Một khoản vay y tế thường được đưa ra để trang trải các chi phí y tế.
- Khoản vay cải tạo: Những khoản vay này có thể được sử dụng để tài trợ cho việc cải tạo nhà như thêm hồ bơi, nâng cấp nhà bếp hoặc phòng tắm hoặc hoàn thiện tầng hầm.
- Khoản vay khó khăn do vi-rút corona: Nếu COVID-19 làm giảm thu nhập của bạn, bạn có thể đủ điều kiện nhận khoản vay khó khăn do vi-rút corona. Những khoản vay này rất khiêm tốn và nhằm mục đích hỗ trợ bạn trang trải các chi phí của mình trong thời gian thất nghiệp ngắn.
Khoản vay cá nhân có ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng của bạn để làm việc với?
Nếu bạn trả hết khoản vay cá nhân đúng hạn, điều đó có thể nâng cao điểm tín dụng của bạn. Điều này đặc biệt hợp lệ nếu khoản vay cá nhân được sử dụng để kết hợp nợ thẻ tín dụng. Đối với những người mới bắt đầu, nhiều người cho rằng nợ trả góp (nợ cho vay) thích hợp hơn nợ quay vòng (thẻ tín dụng). Ngoài ra, sau khi hợp nhất, tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng của người đi vay sẽ giảm đáng kể (bạn sẽ không gần đạt mức tối đa trong thẻ tín dụng của mình). Nó cũng có thể nâng cao đáng kể điểm số của bạn.
Cách chọn một khoản vay cá nhân
Có một số điều bạn cần lưu ý khi tìm kiếm một khoản vay cá nhân để đưa ra lựa chọn tốt nhất cho hoàn cảnh tài chính của mình.
#1. Thu nhập hàng tháng và Điểm tín dụng của bạn
Khi đăng ký, hãy đảm bảo rằng bạn đáp ứng các tiêu chuẩn điểm tín dụng tối thiểu do từng người cho vay đặt ra. Ngoài ra, một số khoản vay có yêu cầu về thu nhập.
Cân nhắc các khoản vay có bảo đảm so với không có bảo đảm nếu thu nhập hoặc điểm tín dụng của bạn thấp. Phần lớn các khoản vay cá nhân là khoản vay “không có bảo đảm” vì chúng không yêu cầu tài sản thế chấp. Do đó, nếu bạn không thể trả khoản vay, người cho vay không thể tịch thu xe hoặc nhà của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể không đủ điều kiện cho một khoản vay không có bảo đảm nếu tín dụng của bạn xấu. Nếu vậy, bạn có thể cần cung cấp tài sản thế chấp (chẳng hạn như tiền từ tài khoản tiết kiệm hoặc đĩa CD) để được chấp thuận cho vay.
Chi tiết về khoản vay bạn muốn
Một trong những thông tin quan trọng nhất mà bạn cần biết trước khi chọn khoản vay là số tiền bạn muốn vay và thời gian bạn muốn trả lại số tiền đó. Những điểm sau đây cần được ghi nhớ:
- Lãi suất: Đây có thể là khía cạnh quan trọng nhất cần xem xét vì nó sẽ xác định khoản vay cuối cùng sẽ khiến bạn phải trả bao nhiêu trong thời gian dài. Lãi suất thấp nhất là những gì bạn muốn đảm bảo. Hãy chú ý đến tỷ lệ phần trăm hàng năm, hoặc APR, bao gồm cả lãi suất và phí ban đầu cho khoản vay.
- Thời hạn cho vay: Bạn phải trả hết khoản vay trong bao lâu được xác định bởi thời hạn của nó. Để giảm chi phí lãi vay, bạn muốn trả hết khoản vay của mình càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, các khoản vay có thời hạn ngắn hơn cũng có khoản thanh toán hàng tháng cao hơn. Tất nhiên, bạn không bao giờ muốn đưa ra một lịch trình thanh toán mà bạn không thể đáp ứng.
- Số tiền đã vay. Từ 1,000 đô la đến 100,000 đô la có thể được vay để sử dụng cá nhân. Không bao giờ vay nhiều tiền hơn bạn thực sự cần; chỉ lấy ra những gì bạn thực sự cần.
Cách Đăng ký Khoản vay Cá nhân
Để các khoản vay cá nhân hoạt động, bạn cần đăng ký qua các bước sau:
#1. Kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.
Khả năng vay tiền và nhận được lãi suất thấp của bạn bị ảnh hưởng đáng kể bởi điểm tín dụng ba chữ số của bạn. Do rủi ro được nhận thức thấp hơn, bạn đóng vai trò là người đi vay, người cho vay có nhiều khả năng cung cấp cho bạn mức lãi suất có lợi hơn khi điểm của bạn càng cao.
#2. Đi mua sắm và trở thành người đủ tiêu chuẩn
Vì APR có thể khác nhau đáng kể giữa những người cho vay, nên bạn nên so sánh các lựa chọn của mình bằng cách xem xét xung quanh. Quá trình sơ tuyển từ hầu hết những người cho vay cho phép bạn xem các đề nghị cho vay bằng cách kiểm tra tín dụng nhẹ. Bạn có thể sử dụng điều này để xem các điều khoản cho vay khác nhau mà bạn có thể đủ điều kiện. Tuy nhiên, sơ tuyển không đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp nhận nếu sau đó bạn nộp đơn chính thức.
#3. Phân tích đề nghị cho vay
So sánh các điều khoản cho vay của bạn và phí của từng người cho vay sau khi sơ tuyển với một số ít. Thông thường, APR sẽ tính đến cả lãi suất và phí. Đã đến lúc tiếp tục nếu bạn đã tìm được người cho vay mà bạn muốn hợp tác.
#4. Thu thập các tập tin hỗ trợ
Khi bạn đăng ký khoản vay, người cho vay có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm giấy tờ. Để chuẩn bị cho việc nộp đơn, hãy bắt đầu thu thập các tài liệu như bằng chứng về thu nhập (chẳng hạn như bản sao cuống phiếu lương), bằng chứng về khoản nợ (chẳng hạn như báo cáo thế chấp) và sao kê tài khoản ngân hàng ngay lập tức.
#5. Áp dụng chính thức
Bây giờ bạn sẽ trình bày một ứng dụng chính thức cho người cho vay ưa thích của bạn. Để đăng ký một khoản vay cá nhân trực tuyến, bạn thường phải đồng ý kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Tuân thủ các hướng dẫn trên đơn đăng ký và nộp bất kỳ giấy tờ nào mà người cho vay yêu cầu.
#6. Theo dõi quyết định cho vay.
Sau khi nhận được toàn bộ đơn đăng ký của bạn và bản báo cáo tín dụng, người cho vay thường đưa ra phán quyết khá nhanh. Bạn thậm chí có thể nhận được phản hồi trong vài giờ. Người cho vay sẽ xác định bạn mất bao lâu để nhận được khoản vay cá nhân. Một số công ty cung cấp tiền gửi tài khoản ngân hàng điện tử với nguồn vốn trong cùng ngày.
Những sai lầm với khoản vay cá nhân và cách tránh chúng khi bạn làm việc với chúng
Mặc dù có được một khoản vay cá nhân là một quá trình đơn giản, nhưng nếu bạn không biết về khả năng của mình, bạn có nguy cơ mắc phải một số sai lầm điển hình.
- Chi tiêu quá mức: Trước khi bạn đăng ký một khoản vay cá nhân, điều quan trọng là phải đánh giá tình hình tài chính của bạn để xác định số tiền bạn có thể vay và trả mỗi tháng. Điều quan trọng là phải xem xét liệu bạn có thể thực hiện các khoản thanh toán hàng tháng của mình ngay cả khi bạn gặp phải một khoản chi phí khẩn cấp ngoài dự kiến hay không.
- Chấp nhận đề nghị đầu tiên bạn nhận được: Nếu bạn chấp nhận đề nghị đầu tiên bạn nhận được, bạn có thể bỏ lỡ cơ hội tiết kiệm tiền. Bạn có thể kiểm tra người cho vay nào có thể cung cấp cho bạn tỷ lệ, điều khoản và lợi ích tốt nhất bằng cách nhận các ưu đãi khác nhau.
- Bỏ qua các khoản phí: Nếu bạn không đọc bản in nhỏ của hợp đồng cho vay, thì rất dễ bỏ qua thông tin về các khoản phí. Mặc dù nhiều người cho vay hoàn toàn không tính bất kỳ khoản phí nào, nhưng người cho vay thường đánh giá việc khởi tạo khoản vay cá nhân và phí trả chậm.
Lý do tại sao các khoản vay cá nhân là cần thiết
Có thể những người cho vay sẽ tiếp thị các khoản vay cá nhân dưới nhiều tên khi bạn tìm kiếm chúng. Trong một số trường hợp, tiêu đề hoặc mục tiêu của khoản vay có thể rất quan trọng. Các khoản phí và thậm chí cả danh tiếng của bạn trong mắt người cho vay có thể bị ảnh hưởng bởi mục đích khoản vay của bạn. Chẳng hạn, tùy thuộc vào mục đích sử dụng của khoản vay, một số người cho vay nhất định có thể cung cấp các điều kiện cho vay cá nhân khác nhau hoặc giới hạn các khoản vay cá nhân của họ đối với những mục đích sử dụng nhất định. Các khoản vay cá nhân cũng bị cấm bởi nhiều người cho vay.
Làm thế nào để bạn nhận được tiền từ một khoản vay cá nhân?
Tiền từ khoản vay cá nhân thường được chuyển ngay vào tài khoản séc của bạn.
Là một khoản vay cá nhân bao giờ là một ý tưởng tốt?
Khi bạn sử dụng khoản vay cá nhân để đạt được mục tiêu tài chính, chẳng hạn như hợp nhất nợ hoặc cải thiện tài sản của mình để tăng giá trị, đó có thể là một lựa chọn thông minh.
Rủi ro của khoản vay cá nhân là gì?
Lãi suất cao, tiền phạt trả trước, chi phí ban đầu, tổn hại đến điểm tín dụng của bạn và gánh nặng nợ nần chồng chất đều có thể là những rủi ro khi vay một khoản vay cá nhân.
Nhược điểm của khoản vay cá nhân là gì?
Hạn chế đối với các khoản vay cá nhân:
- Lãi suất có thể lớn hơn các lựa chọn khác.
- thêm điều kiện để đủ tư cách.
- Hình phạt và lệ phí có thể rất đáng kể.
- Tăng thanh toán hàng tháng.
- gánh nặng nợ nần lớn hơn.
- khoản thanh toán lớn hơn so với thẻ tín dụng.
- Có thể gây hại cho tín dụng.
Ba loại cho vay bạn nên tránh là gì?
Các khoản vay bạn không bao giờ nên rút ra:
- Các khoản vay tiêu đề.
- Rút tiền mặt.
- Khoản vay cá nhân từ gia đình.
- Khoản vay 401(k).
- Các khoản cho vay ngắn hạn.
- Các khoản cho vay bằng vốn chủ sở hữu nhà để hợp nhất nợ.
Một người có thể đi tù vì không trả khoản vay cá nhân không?
Hậu quả tiêu cực của việc không hoàn trả khoản vay cá nhân bao gồm các khoản phí, tiền phạt, không trả được khoản vay, tài khoản của bạn bị chuyển sang bộ sưu tập, bị kiện và điểm tín dụng của bạn giảm mạnh.
bài viết liên quan
- Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để bắt đầu kinh doanh không? Bạn nên làm gì
- VAY TRỰC TUYẾN: LỰA CHỌN TỐT NHẤT ĐỂ TÌM KIẾM (+ HƯỚNG DẪN NỘP ĐƠN
- CÁCH VAY VAY KINH DOANH BẰNG TÍN DỤNG XẤU: Tất cả những gì bạn nên biết.
- VAY VAY DOANH NGHIỆP HOẠT ĐỘNG NHƯ THẾ NÀO: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào
dự án
