Các khoản vay cải tạo nhà là một phương pháp phổ biến và được sử dụng rộng rãi để tài trợ cho việc nâng cấp, sửa chữa và cải tiến tài sản. Điều này là do các khoản vay để nâng cấp nhà thuộc mọi loại giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản tiền có thể giúp bạn thanh toán cho một loạt các dự án và cải tiến bất động sản có lợi. Bạn có muốn biết làm thế nào để có được một khoản vay cải thiện nhà ở, những khoản vay nào có sẵn cho bạn và làm thế nào để đảm bảo tài chính với tư cách là người vay? Không cần phải tìm đâu xa! Chúng ta hãy xem công cụ tính khoản vay cải tạo nhà, cách nhận khoản vay cải tạo nhà không có vốn chủ sở hữu và cách nhận lãi suất cho vay cải tạo nhà dành cho cựu chiến binh.
Khoản vay Cải tạo là gì?
Giá trị sau khi cải tạo của ngôi nhà là một yếu tố quan trọng trong việc xác định số tiền của một khoản vay cải tạo nhà. Các khoản vay cải tạo đánh giá số tiền chủ nhà có thể vay dựa trên giá trị dự kiến sau khi cải tạo của ngôi nhà hơn là giá trị hiện tại của nó. Điều này cung cấp cho chủ nhà một khoản tín dụng trả trước để tăng giá trị căn nhà do việc cải tạo dự kiến.
Rất dễ nhầm lẫn thuật ngữ này vì một số sản phẩm được tiếp thị là “khoản vay cải thiện nhà ở” là các khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng không có bảo đảm đã được đổi thương hiệu không lý tưởng cho hầu hết các dự án do lãi suất cao, thời hạn ngắn hơn và khoản vay hạn chế. Hạn mức.
Khoản vay RenoFi, khoản vay xây dựng, khoản vay Fannie Mae HomeStyle và FHA 203(k) là một số ví dụ về khoản vay cải tạo nhà sử dụng giá trị sau khi cải tạo.
Các khoản cho vay cải tạo nhà hoạt động như thế nào
Bạn có muốn biết làm thế nào các khoản vay cải tạo nhà làm việc? Nói chung, biết rằng chúng thường được áp dụng cho nhiều loại cải tạo, nâng cấp hoặc sửa chữa nhà khác nhau là rất hữu ích.
Khi bạn bắt đầu đánh giá và điều tra các lựa chọn cho vay cải tạo nhà, bạn sẽ nhận thấy rằng các khoản vay cá nhân là một lựa chọn phổ biến đối với hàng triệu chủ sở hữu bất động sản mỗi năm. Điều này là do khoản vay cá nhân có thể được sử dụng để tài trợ cho hầu hết mọi loại dự án cải tạo nhà.
Nếu bạn quyết định vay cá nhân, hãy nhớ rằng nó có thể được tài trợ bằng khoản nợ không có bảo đảm hoặc có bảo đảm. Nếu bạn muốn đăng ký một khoản vay cá nhân để giúp chi trả cho việc cải tạo nhà của mình, quy trình này cũng khá nhanh chóng và không phức tạp.
Công cụ tính khoản vay cải tạo nhà
Sau khi xác định dự án cải thiện nhà của bạn sẽ tốn bao nhiêu tiền, bước tiếp theo là tìm ra cách thanh toán cho nó. Sử dụng máy tính khoản vay cá nhân này để tính tổng tiền lãi và các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay sửa chữa nhà tùy thuộc vào thời hạn vay và lãi suất bạn chọn.
Hiểu kết quả máy tính khoản vay cải tạo nhà của bạn
Máy tính cho vay cải tạo nhà sẽ hiển thị các thông tin sau cho bạn:
- Thanh toán hàng tháng: số tiền bạn phải trả mỗi tháng Kỳ hạn dài hơn sẽ làm giảm các khoản thanh toán hàng tháng của bạn đồng thời tăng tổng số tiền lãi của bạn.
- Tổng tiền lãi ước tính: Tổng số tiền lãi bạn sẽ trả trong suốt thời hạn của khoản vay. Lãi suất của bạn thường được xác định bởi các yếu tố như tín dụng, thu nhập và các khoản nợ của bạn. Số tiền, thời hạn và mục đích của khoản vay đều có thể có tác động đến lãi suất.
- Tổng số tiền đã hoàn trả: Tổng số tiền được hoàn trả khi kết thúc khoản vay. Con số này được xác định bởi số tiền đã vay và lãi suất.
Tỷ lệ cho vay cải tạo nhà
Hiện tại, tỷ lệ cho vay sửa chữa nhà trung bình nằm trong khoảng từ 6.50 phần trăm đến 36 phần trăm. Mặc dù có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến tỷ lệ bạn phải trả, nhưng điều quan trọng nhất thường là điểm tín dụng của bạn; điểm tín dụng của bạn càng cao, tỷ lệ của bạn càng thấp. Nhiều người cho vay liệt kê các yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu cũng như điểm tín dụng cần thiết để có được thỏa thuận tốt nhất.
Ngay cả khi điểm tín dụng của bạn gần đạt mức tối thiểu, việc sơ tuyển vẫn đáng giá vì người cho vay có thể xem xét thu nhập hàng năm, tỷ lệ nợ trên thu nhập và tình trạng việc làm của bạn khi đặt tỷ lệ cho bạn.
Khoản Vay Cải Tạo Nhà Cho Cựu Chiến Binh
Khoản vay cải tạo Cựu chiến binh, thường được gọi là khoản vay VA phục hồi hoặc đổi mới, là một loại khoản vay mua nhà cho phép người vay bao gồm chi phí sửa chữa hoặc cải tạo cụ thể trong số tiền vay.
Điều này cho phép những người vay khoản vay cải tạo các vấn đề Cựu chiến binh mua một ngôi nhà cần sửa chữa hoặc nâng cấp mà không cần phải có một khoản vay riêng; thay vào đó, chi phí sửa chữa và giá mua được gói gọn trong một khoản vay với một khoản thanh toán hàng tháng. Bạn cũng có thể tái cấp vốn cho khoản vay mua nhà hiện tại của mình bằng cách sử dụng các tùy chọn này.
Ai đủ điều kiện nhận khoản vay cải tạo các vấn đề cựu chiến binh?
Bạn phải đủ điều kiện cho một khoản vay VA để có được một khoản vay cải tạo Cựu chiến binh.
Yêu cầu dịch vụ tối thiểu
Để bắt đầu, bạn cần có giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE), chứng minh rằng bạn phù hợp với các yêu cầu dịch vụ tối thiểu đối với khoản vay VA.
Các cựu chiến binh hoặc quân nhân tại ngũ đã thực hiện 90 ngày phục vụ liên tục trong thời chiến hoặc 181 ngày trong thời bình thường đủ điều kiện để được vay VA. Các thành viên Vệ binh Quốc gia hoặc Lực lượng Dự bị phải phục vụ tối thiểu sáu năm.
Những người phối ngẫu còn sống đáp ứng các yêu cầu cũng đủ điều kiện cho khoản vay VA.
Tiêu chuẩn cho vay tín dụng
Ngoài việc hoàn thành các yêu cầu dịch vụ cơ bản, bạn cũng phải đáp ứng các tiêu chuẩn tín dụng của người cho vay. VA không có yêu cầu về điểm tín dụng tối thiểu đối với các khoản vay mà VA đảm bảo. Mặt khác, những người cho vay có thể và thường có những hạn chế của họ. Để đủ điều kiện nhận khoản vay cải tạo nhà của Cựu chiến binh, thông thường bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 620, mặc dù một số người cho vay có thể yêu cầu điểm cao hơn.
Bất động sản đủ điều kiện
Các khoản vay VA được dành cho việc mua một nơi cư trú chính. Tuy nhiên, có những kỹ thuật có thể hỗ trợ các thành viên quân đội đủ điều kiện mua ngôi nhà thứ hai với sự trợ giúp của các khoản vay này.
Bạn cũng có thể sử dụng khoản vay VA của mình để mua bất động sản dành cho nhiều hộ gia đình gồm bốn căn hộ. Ngôi nhà sẽ phải là nơi ở chính của bạn trong một năm. Sau đó, bạn có thể mua một ngôi nhà nhiều gia đình khác và tiếp tục quy trình.
Cải tiến được phép
Các khoản vay cải tạo VA chỉ có thể được sử dụng để sửa chữa hoặc nâng cấp nhằm cải thiện sự an toàn hoặc khả năng sinh sống của tài sản. Các bổ sung xa xỉ không được phép, vì vậy, chẳng hạn, bạn không thể sử dụng tiền để lắp đặt một hồ bơi.
Chi phí cải tạo tối đa
Những người cho vay cải tạo VA có giới hạn về sửa chữa và cải tiến. Số tiền cải tạo tối đa thường là 50,000 đô la, tuy nhiên, nó thay đổi tùy theo người cho vay.
Làm thế nào để đăng ký khoản vay cải tạo nhà của cựu chiến binh
Chúng ta hãy từng bước thực hiện quy trình đăng ký khoản vay cải tạo VA.
#1. Nhận Giấy chứng nhận đủ điều kiện (COE)
Trước tiên, bạn phải xác định xem bạn có đủ điều kiện cho khoản vay VA hay không. Để có được COE, bạn có thể đăng ký trực tuyến thông qua cổng eBenefits của VA hoặc làm việc với người cho vay của bạn.
#2. Tìm một người cho vay và nhận được phê duyệt trước
Bạn sẽ làm việc với người cho vay để được chấp thuận trước cho khoản vay khi bạn đã tìm được người cung cấp khoản vay cải tạo VA.
#3. Nhận Báo giá từ Nhà thầu đã Đăng ký VA
VA không phê duyệt nhà thầu, nhưng họ phải đăng ký với Trung tâm khu vực VA gần nhất để nhận số ID nhà thầu VA. Bạn có thể tìm hiểu thêm về các nhà thầu đã đăng ký với VA trong khu vực của mình.
#4. Thực hiện thẩm định VA
Thẩm định nhà VA sẽ được thực hiện bởi một thẩm định viên được VA chứng nhận và người cho vay của bạn sẽ làm việc với bạn để lên lịch. Thẩm định viên này sẽ đánh giá giá trị khi hoàn thành, hoặc giá trị của tài sản sau khi tất cả các sửa chữa và cải tiến đã được thực hiện. Con số này là đáng kể.
#5. Hoàn thành khoản vay phục hồi VA
Bạn sẽ đóng khoản vay sau khi mọi thứ đã được phê duyệt, từ việc sửa chữa đến các điều khoản cho vay. Cải tạo sẽ bắt đầu sau khi đóng cửa.
#6. Tất cả sửa chữa và nâng cấp đã được hoàn thành
Bạn sẽ đảm bảo rằng nhà thầu hoàn thành việc cải tạo. Các quỹ sửa chữa sẽ được quản lý và giải ngân bởi người cho vay của bạn.
# 7. Kiểm tra cuối cùng
Một thẩm định viên của VA sẽ kiểm tra ngôi nhà để đảm bảo rằng dự án đã hoàn thành và nó đáp ứng tất cả các yêu cầu cơ bản về tài sản của VA.
Làm thế nào để có được một khoản vay sửa chữa nhà
So sánh các đề nghị của người cho vay với các lựa chọn khác, kiểm tra tỷ lệ và khoản thanh toán hàng tháng của bạn, chuẩn bị tài liệu và đăng ký để có được khoản vay sửa chữa nhà. Hãy chia nhỏ các bước đó:
- Đánh giá các lựa chọn. So sánh những người cho vay cải tạo nhà tốt nhất với nhau cũng như với các lựa chọn tài chính khác như thẻ tín dụng và các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà. Bạn muốn một trong những khoản có tổng chi phí lãi suất thấp nhất, các khoản thanh toán hàng tháng có thể quản lý được và một lịch trình phù hợp với bạn.
- Kiểm tra lãi suất và trả góp hàng tháng của bạn. Trước khi tiến hành, bạn nên có một ước tính chi phí vững chắc cho công việc. Khi đăng ký một khoản vay cá nhân, nhiều ngân hàng và công ty cho vay trực tuyến cho phép người nộp đơn đủ điều kiện trước để đánh giá các đề nghị tiềm năng, tuy nhiên, bạn sẽ được hỏi số tiền bạn muốn vay. Yêu cầu rút tín dụng mềm để sơ tuyển.
- Tạo tài liệu. Thu thập các tài liệu bạn cần để đăng ký sau khi bạn quyết định chọn người cho vay. W-2, cuống phiếu lương, bằng chứng về địa chỉ và thông tin tài chính là những ví dụ về các tài liệu đó.
- Đăng Nhập. Các ngân hàng nhỏ hơn và công đoàn tín dụng có thể yêu cầu bạn nộp đơn trực tiếp, trong khi các ngân hàng lớn hơn và người cho vay trực tuyến có đơn đăng ký trực tuyến. Một số người cho vay có thể quyết định đơn đăng ký của bạn trong vòng một hoặc hai ngày. Sau đó, tiền sẽ có trong tài khoản ngân hàng của bạn trong vòng chưa đầy một tuần.
Cho vay sửa nhà Không có vốn chủ sở hữu
Phần lớn các chương trình cho vay cải tạo nhà không có vốn chủ sở hữu nhằm hỗ trợ bạn tài trợ cho việc sửa chữa hoặc cải tạo để ngôi nhà của bạn có thể ở được hoặc hoạt động hiệu quả hơn. Các khoản vay cải tạo nhà do Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) hỗ trợ hạn chế hơn về các loại dự án có thể được tài trợ. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn có ít hoặc không có vốn chủ sở hữu, vẫn có những lựa chọn cho vay cải tạo sẽ giúp bạn tự do hơn để tự xử lý công việc hoặc cung cấp nhiều loại cải tạo có thể chấp nhận được.
Sử dụng tốt khoản vay cải tạo nhà không có vốn chủ sở hữu
Người cho vay có thể yêu cầu sửa chữa gây nguy hiểm cho sự an toàn của tài sản, chẳng hạn như mái nhà bị dột hoặc cửa sổ bị vỡ. Sau đó, bạn có thể tập trung vào việc cải tạo sẽ làm tăng giá trị ngôi nhà của bạn, chẳng hạn như sửa sang lại nhà bếp hoặc phòng tắm.
Theo HUD, những điều sau đây là sửa chữa và cải tiến nhà đủ điều kiện có thể được thanh toán bằng các khoản vay mua nhà không có vốn chủ sở hữu. Những nâng cấp về cấu trúc sau đây sẽ tăng tính an toàn và khả năng sinh sống cho ngôi nhà của bạn:
- Thay thế mái nhà và máng xối
- Một máy điều hòa không khí mới
- Nâng cấp, thay thế hệ thống cấp thoát nước, điện
Sử dụng sai Khoản vay Cải tạo Nhà mà Không có Vốn chủ sở hữu
Trước khi bạn xây sàn gỗ hoặc phòng tắm nắng, hãy xem Nghiên cứu Chi phí so với Giá trị hiện tại của tạp chí Tu sửa để xác định những cải tiến nhà nào sẽ mang lại cho bạn nhiều lợi nhuận nhất. Bạn có thể tiết kiệm tiền cho những nâng cấp tốn kém mà sẽ không làm tăng giá trị căn nhà của bạn về lâu dài.
Những cải tạo nhà sau đây thường không được phép đối với các sản phẩm cho vay không có vốn chủ sở hữu bằng các khoản vay cải tạo được chính phủ hỗ trợ:
- bồn tắm sục
- Hồ Bơi
- Thêm hoặc mở rộng phòng
- Thêm hoặc mở rộng phòng
Ưu và nhược điểm của khoản vay cải tạo nhà
Có những ưu và nhược điểm của việc sử dụng các khoản vay cải tạo nhà, cũng như bất kỳ loại tài chính bất động sản nào khác.
Ưu điểm
- Có khả năng tài trợ một loạt các cải tiến, sửa chữa và nâng cấp nhà
- Giúp mọi người và gia đình có thể nhận được tài chính theo nhiều cách khác nhau vừa nhanh chóng vừa hiệu quả.
- Có rất nhiều tùy chọn có thể truy cập để phù hợp với ngân sách và tình hình tài chính cụ thể của bạn.
- Thường có sẵn từ một loạt các bên cho vay dưới nhiều hình thức khác nhau.
Nhược điểm
- Bạn có thể cần phải vay tiền từ vốn chủ sở hữu nhà của mình hoặc thế chấp lần thứ hai.
- Nếu bạn không trả được các khoản nợ có bảo đảm, nhà của bạn có thể bị đe dọa.
- Một số loại cho vay có thể có lãi suất cao hơn.
- Các lựa chọn thay thế của bạn có thể bị hạn chế nếu bạn có điểm tín dụng thấp hoặc lịch sử tài chính kém.
Tôi có thể vay tiền để sửa nhà không?
Đúng. Các ngân hàng, công đoàn tín dụng và nhiều công ty cho vay trực tuyến đều cung cấp các khoản vay cá nhân không có bảo đảm để cải thiện nhà cửa. Bạn không cần phải sử dụng nhà của mình làm tài sản thế chấp để đủ điều kiện cho các khoản vay vì chúng không được bảo đảm. Lãi suất và tiêu chuẩn của bạn bị ảnh hưởng nặng nề bởi điểm tín dụng của bạn.
Các khoản vay cải tạo có đáng không?
Đúng. Tỷ lệ giảm và chi phí hoàn tất của khoản vay cải tạo nhà có ý nghĩa nhất nếu bạn muốn cải tạo ngay ngôi nhà mới của mình.
Ngân hàng nào vay tiền sửa nhà tốt nhất?
Wells Fargo là ngân hàng tốt nhất cho vay cải tạo nhà vì ngân hàng này cung cấp khoản tài trợ lên tới 100,000 đô la, có thể giúp bạn tài trợ cho các dự án sửa chữa nhà đắt tiền.
Cách thông minh nhất để trả tiền cho việc cải tạo nhà là gì?
Phương thức rẻ nhất để thanh toán cho việc cải tạo nhà là tiền mặt. Không có lãi suất hoặc chi phí ban đầu, và không có điều khoản hoàn vốn. Theo một nghiên cứu năm 2021 của Bank of America, 62% chủ nhà thực hiện những thay đổi lớn đối với ngôi nhà của họ đã lên kế hoạch chi trả bằng tiền tiết kiệm.
Làm thế nào để mọi người đủ khả năng cải tạo nhà?
Những cách sáng tạo để tài trợ cho việc cải tạo nhà:
- Tái tài trợ khoản vay mua nhà của bạn.
- Đăng ký Hạn mức Tín dụng Vốn chủ sở hữu Nhà (HELOC).
- Sử dụng dịch vụ cộng đồng.
- Hãy sáng tạo với các phương pháp kiếm tiền của bạn.
- Hãy tiết kiệm một cách nghiêm túc.
Điểm tín dụng nào là cần thiết cho một khoản vay cải thiện nhà?
Hầu hết những người cho vay muốn có điểm tín dụng từ 660 trở lên đối với khoản vay cải thiện nhà cửa. Mặc dù những người cho vay thường không cung cấp “khoản vay cải tạo nhà”, nhưng họ cung cấp các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng cho hầu hết mọi mục đích, bao gồm cả việc cải thiện nhà.
Kết luận
Vì vậy, chính xác một khoản vay sửa chữa nhà là gì, và chính xác những lợi ích của nó là gì? Tóm lại, các khoản vay cải tạo nhà nhằm mục đích hỗ trợ bạn tài trợ cho các loại hình sửa chữa, cải tiến và nâng cấp bất động sản.
Tuy nhiên, khi bạn nghe nhiều người mua nhà nói về các khoản vay cải tạo nhà, hãy lưu ý rằng họ thường đề cập đến các khoản vay cá nhân được tiếp thị dưới cái tên “khoản vay cải tạo nhà”.
Bài viết liên quan
- ĐÁNH GIÁ ĐẦU TIÊN VỀ THẾ CHẤP NĂM 2023 của VETERANS
- Cách Lật Nhà Năm 2023| Hướng dẫn từng bước cho người mới bắt đầu
- Cải tạo nhà: Hướng dẫn về chi phí và cách bắt đầu
- Lý do đăng ký Forbrukslån
- KHOẢN VAY CẢI THIỆN NHÀ TỐT NHẤT NĂM 2023
dự án
