Lập ngân sách gia đình là một phương pháp thiết yếu để kiểm soát tài chính của bản thân hoặc gia đình nhằm đạt được sự ổn định tài chính và đạt được các mục tiêu của mình. Các cá nhân có thể theo dõi chi tiêu của mình và đưa ra quyết định tài chính sáng suốt bằng cách phát triển một kế hoạch chính xác cho thu nhập, chi phí và tiết kiệm của mình. Mọi người có thể chịu trách nhiệm về tài chính của mình, giảm nợ và cải thiện khoản tiết kiệm bằng cách lập ngân sách thực tế và theo dõi chi tiêu của mình. Nhiều chương trình phần mềm, ứng dụng và công cụ lập ngân sách có thể giúp quá trình này trở nên dễ dàng hơn và tiết lộ các mô hình chi tiêu. Lập ngân sách gia đình là một kỹ năng quan trọng giúp mọi người đảm bảo tương lai tài chính của mình và đạt được tự do tài chính. Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về phần mềm lập ngân sách gia đình, các chương trình lập ngân sách gia đình và các mẫu lập ngân sách gia đình.
Lập ngân sách gia đình là gì?
Thu nhập và chi phí của một hộ gia đình được tính vào ngân sách gia đình. Nó hỗ trợ việc lập ngân sách cho các chi phí cụ thể, tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính và xác định những nơi có thể cắt giảm chi tiêu.
Ví dụ: tiền lương mang về nhà kết hợp (hoặc thu nhập khả dụng) của bạn sẽ được tính vào ngân sách gia đình nếu bạn sống với vợ/chồng và cả hai bạn đều có việc làm. Từ đó, bạn có thể dành tiền cho cả chi phí của riêng mình và chi phí chung trước khi tính toán số tiền còn lại. Thu nhập tùy ý của bạn là bất kỳ khoản tiền thêm nào.
Phần mềm lập ngân sách gia đình
Khái niệm lập ngân sách và quản lý tiền chủ động không hấp dẫn mọi người. Tuy nhiên, việc thiết lập ngân sách và tuân theo nó là những bước khởi đầu cần thiết để đạt được các mục tiêu tài chính ở mọi quy mô.
Để quản lý chi tiêu và theo dõi tiền của mình, bạn cần có phần mềm lập ngân sách gia đình phù hợp. May mắn thay, bạn không cần phải chi nhiều tiền cho nó. Có nhiều tùy chọn miễn phí, nhưng bạn không nên tải xuống tùy chọn đầu tiên bạn gặp.
Đối với việc lập ngân sách gia đình, có sẵn một số giải pháp phần mềm, từ đơn giản đến phức tạp.
Phần mềm lập ngân sách gia đình hiện có trên thị trường bao gồm một số ví dụ sau đây. Bạn có thể thấy một trong những lựa chọn này có thể chấp nhận được để quản lý hợp lý ngân sách gia đình của mình, tùy thuộc vào sở thích và yêu cầu tài chính của bạn. Trước khi chọn, đừng quên xem qua các tính năng và biện pháp phòng ngừa bảo mật của chúng.
# 1. cây bạc hà
Intuit đã tạo ra ứng dụng lập ngân sách trực tuyến miễn phí Mint. Để tự động theo dõi thu nhập và chi phí của mình, bạn có thể liên kết tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng và các tổ chức tài chính khác. Ngoài ra, Mint còn cung cấp lời nhắc hóa đơn, thiết lập mục tiêu tài chính và các công cụ lập ngân sách.
#2. Bạn cần ngân sách (YNAB)
Chương trình lập ngân sách nổi tiếng YNAB sử dụng phương pháp lập ngân sách dựa trên số không. Nó cung cấp cho người tiêu dùng thông tin cập nhật theo thời gian thực về chi tiêu và tiết kiệm đồng thời hỗ trợ họ phân bổ từng đô la cho một khu vực ngân sách nhất định. YNAB cung cấp ứng dụng di động để theo dõi thuận tiện khi di chuyển trên đường.
# 3. Vốn cá nhân
Vốn cá nhân là một chương trình quản lý tài chính kỹ lưỡng bao gồm các chức năng lập kế hoạch nghỉ hưu, theo dõi đầu tư và lập ngân sách. Nó cho phép bạn tích hợp tất cả các tài khoản tài chính của mình và cung cấp thông tin chi tiết về trạng thái tổng tài chính của bạn.
# 4. EveryDollar
Ramsey Solutions đã tạo ra ứng dụng lập ngân sách EveryDollar. Nó cho phép bạn quản lý thu nhập và chi phí của mình theo cách thủ công và tuân thủ phương pháp lập ngân sách dựa trên số không. Cả phiên bản miễn phí và trả phí đều có sẵn.
# 5. PocketGuard
Chương trình lập ngân sách cơ bản PocketGuard theo dõi thu nhập, chi phí đầu ra và mục tiêu tài chính của bạn. Các giao dịch của bạn được phân loại và nó cung cấp thông tin về thói quen chi tiêu của bạn.
# 6. Goodbudget
Với sự hỗ trợ của chương trình Goodbudget, bạn có thể chia thu nhập của mình cho nhiều phong bì ảo cho các danh mục chi tiêu khác nhau. Dựa trên hệ thống phong bì thông thường, nó đã được số hóa cho các ứng dụng hiện đại.
# 7. Tiller Money
Tiller Money là một ứng dụng lập ngân sách cho phép bạn tạo các mẫu và báo cáo lập ngân sách độc đáo bằng cách tự động nhập các giao dịch tài chính của bạn vào bảng tính (chẳng hạn như Google Trang tính hoặc Excel).
# 8. Làm nhanh
Quicken là một chương trình quản lý tài chính cá nhân bao gồm khả năng theo dõi chi phí, tạo ngân sách và quản lý đầu tư. Cả người dùng Windows và Mac đều có thể truy cập nó.
# 9. Honeydue
Với sự trợ giúp của ứng dụng ngân sách Honeydue, các cặp đôi có thể cùng nhau quản lý tài chính của mình. Cả hai cặp vợ chồng đều có thể kiểm tra ngân sách gộp và chi tiêu bằng cách kết nối tài khoản của họ.
Chương trình lập ngân sách gia đình
Chương trình lập ngân sách gia đình là một phần mềm được thiết kế để hỗ trợ mọi người hoặc gia đình quản lý tài chính của họ bằng cách theo dõi thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và các mục tiêu tài chính của họ.
Hãy xem xét các yếu tố như tính dễ sử dụng, khả năng tương thích của thiết bị, tính năng bảo mật và các chức năng khác đáp ứng nhu cầu tài chính riêng của bạn trước khi chọn chương trình lập ngân sách gia đình. Những ứng dụng khác có tùy chọn thành viên với các công cụ và hỗ trợ mạnh mẽ hơn, trong khi một số ứng dụng cung cấp phiên bản miễn phí với các tính năng hạn chế. Dành chút thời gian để điều tra các khả năng khác nhau để xác định xem khả năng nào phù hợp nhất với sở thích của bạn và cho phép bạn kiểm soát thu nhập của mình.
Dưới đây là một số chương trình lập ngân sách gia đình phổ biến:
# 1. Làm nhanh
Một trong những chương trình tài chính cá nhân đầu tiên và nổi tiếng nhất là Quicken. Đối với các nhu cầu đa dạng, chẳng hạn như lập ngân sách, theo dõi chi phí, quản lý đầu tư và thanh toán hóa đơn, nó cung cấp nhiều biến thể khác nhau.
#2. Bạn cần ngân sách (YNAB)
YNAB kêu gọi người dùng cung cấp cho mỗi đô la một mục đích xác định bằng cách sử dụng phương pháp lập ngân sách dựa trên số không. Người dùng có thể duy trì quyền kiểm soát tài chính của mình nhờ những cập nhật theo thời gian thực mà nó mang lại về chi tiêu và tiết kiệm.
# 3. cây bạc hà
Intuit đã tạo ra ứng dụng lập ngân sách trực tuyến miễn phí Mint. Bằng cách kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn, nó sẽ tự động theo dõi và nhóm các giao dịch của bạn đồng thời hỗ trợ bạn tạo ngân sách.
# 4. EveryDollar
Phần mềm EveryDollar của Ramsey Solutions sử dụng phương pháp lập ngân sách dựa trên số không. Nó cung cấp cho người tiêu dùng một bức tranh rõ ràng về cách mỗi đô la được phân bổ và cho phép họ quản lý thu nhập và chi phí theo cách thủ công.
# 5. Vốn cá nhân
Cùng với các công cụ theo dõi đầu tư, lập kế hoạch nghỉ hưu và quản lý tài sản, Vốn cá nhân cũng cung cấp các tùy chọn lập ngân sách. Nó hỗ trợ người tiêu dùng có được bức tranh toàn cảnh về tình trạng tài chính của họ.
# 6. PocketGuard
Một công cụ dễ sử dụng có tên PocketGuard liên kết với tài khoản ngân hàng của bạn, theo dõi chi phí và cung cấp thông tin chi tiết về cách chi tiêu của bạn. Ngoài ra, nó còn dành tiền để tiết kiệm và thanh toán hóa đơn.
Lời khuyên cho việc lập ngân sách nhà hiệu quả
Đặt mục tiêu có thể đạt được: Điều quan trọng là phải có cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn phù hợp với kế hoạch chi tiêu của bạn. Thiết lập các mục tiêu của bạn và theo dõi tiến trình đạt được chúng, cho dù đó là mục tiêu nghỉ hưu, trả nợ hay tiết kiệm trong kỳ nghỉ.
#1. Hãy tiết kiệm một cách dễ dàng.
Cố gắng thường xuyên dành một phần trăm thu nhập của bạn cho tiền khẩn cấp, tài khoản hưu trí hoặc tài khoản tiết kiệm khác, ngay cả khi bạn không tiết kiệm được 20% thu nhập của mình mỗi tháng. Thiết lập chuyển tiền tiết kiệm tự động là một cách giúp bạn có động lực tiết kiệm.
#2. Hãy chú ý đến việc mua hàng bốc đồng.
Việc mua sắm bốc đồng, hoặc những việc mua sắm được thực hiện theo ý thích hoặc để giải quyết cảm xúc, có thể khiến kế hoạch chi tiêu của bạn đi chệch hướng và gây ra sự hối tiếc sau khi cảm giác mới mẻ của việc mua hàng đó không còn nữa. Hãy cân nhắc dành cho mình một khoảng thời gian “nghỉ ngơi” trước khi thực hiện những giao dịch mua sắm nhỏ để bạn có thể quyết định xem mình có muốn mua hàng hay không.
#3. Hãy tìm những phương pháp rẻ tiền để cắt giảm chi phí.
Để xác định nơi bạn có thể bội chi, hãy xem xét các tiện ích, đăng ký bảo hiểm và chi tiêu tùy ý của bạn. Hãy cân nhắc việc thương lượng mức giá thấp hơn, thay đổi nhà cung cấp dịch vụ hoặc giảm mức tiêu thụ năng lượng của hộ gia đình bạn.
#4. Bao gồm cả gia đình.
Hãy mời các thành viên trong gia đình hoặc bạn cùng nhà tham gia vào quá trình lập ngân sách nếu bạn chia sẻ tài chính với họ. Các bạn có thể làm việc cùng nhau để đạt được các mục tiêu tài chính của mình, tìm cách phân chia chi phí và động viên nhau tiết kiệm nhiều hơn.
Lập ngân sách tại nhà
Việc lập ngân sách gia đình là điều cần thiết để biết tiền của bạn sẽ đi đâu, cho dù bạn đang giải quyết cuộc sống với bạn đời, chia sẻ chi phí với bạn cùng phòng hay tập trung vào các mục tiêu tài chính của riêng mình.
Dưới đây là bốn bước dễ dàng để lập và duy trì ngân sách gia đình.
#1. Chọn một phương pháp phân phối tiền của bạn.
Tổ chức cách chi tiêu tiền của bạn là mục tiêu của việc tạo ngân sách. Hãy xem xét cách bạn muốn phân chia thu nhập của mình trong một thế giới hoàn hảo để bạn có thể thanh toán các hóa đơn, bắt đầu tiết kiệm tiền và vẫn còn đủ tiền cho các mục đích sử dụng khác.
Có một số cách tiếp cận để thiết lập ngân sách đáp ứng các yêu cầu cụ thể của bạn. Bạn có thể bắt đầu bằng cách sử dụng một số kỹ thuật lập ngân sách phổ biến hơn, chẳng hạn như:
#2. Nguyên tắc lập ngân sách 50/30/20
Sử dụng chiến lược này, bạn sẽ chia thu nhập hộ gia đình của mình thành ba loại: nhu cầu (50%), mong muốn (30%) và tiết kiệm (20%). Mặc dù kỹ thuật này có khuôn khổ đơn giản để thực hiện nhưng những người có thu nhập thấp hoặc cao hoặc những người sống ở những nơi có nhà ở đắt tiền có thể thấy nó không hiệu quả.
- Ngân sách dựa trên số không: Mục tiêu của chiến lược này là phân bổ mỗi đô la trong thu nhập của hộ gia đình bạn sao cho vào cuối tháng, thu nhập của bạn trừ đi các khoản chi tiêu của bạn bằng 0 đô la. Vì vậy, nếu bạn còn dư 100 đô la, bạn phải quyết định xem phải làm gì với số tiền đó, có thể trả hết một số khoản nợ.
- Ngân sách phong bì: Bạn có thể xây dựng ngân sách tiêu chuẩn bằng kỹ thuật này. Khi bạn đã xác định được mình cần chi tiền vào việc gì, hãy lấy tiền mặt ra và cho vào một phong bì khác nhau cho mỗi khoản chi tiêu. Vì hầu hết các chi phí không được thanh toán bằng tiền mặt, nên một giải pháp thay thế cho hệ thống phong bì là chỉ lưu trữ tổng số tiền trong mỗi phong bì bằng điện tử hoặc sử dụng một chương trình với các danh mục ngân sách hư cấu, như Goodbudget.
#3. Theo dõi chi tiêu hộ gia đình của bạn
Để tính toán tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn, hãy thu thập thông tin từ mọi thành viên trong gia đình bạn. Để tự động theo dõi và phân loại chi phí, bạn có thể sử dụng các ứng dụng tài chính cá nhân và công cụ ngân hàng trực tuyến.
Hãy dành cho mình một khoảng trống trong ngân sách gia đình cho những sự kiện độc đáo, không định kỳ mà bạn chưa lập ngân sách, ngoài việc theo dõi chi phí của mình. Những thứ như sửa chữa ô tô đắt tiền, cải tạo nhà cửa và dịch vụ dạy kèm trẻ em có thể cần được đưa lên danh sách ưu tiên tài chính của bạn. Hãy cân nhắc việc thảo luận về ngân sách gia đình trong bữa tối với gia đình bạn.
#4. Ghi lại mọi thứ.
Bạn có thể xem chi tiêu và tiết kiệm của mình nếu bạn ghi lại ngân sách gia đình của mình vào bảng tính hoặc công cụ lập ngân sách. Tìm kiếm trực tuyến một mẫu có thể được tùy chỉnh để đáp ứng yêu cầu ngân sách của bạn. Nếu muốn tạo tài liệu của riêng mình, bạn có thể làm như vậy với Google Trang tính, tệp Excel hoặc thậm chí bằng cách viết nó vào sổ tay.
Mẫu ngân sách gia đình
Bạn đang tìm kiếm một mẫu lập ngân sách gia đình để giúp bạn quản lý tiền của mình.
Bạn đã đến đúng nơi!
Nếu bạn thích tự động hóa, bạn có thể sử dụng ứng dụng Mint để tạo cùng một ngân sách và để ứng dụng này quản lý tài chính của bạn theo thời gian.
Thật đơn giản để chuyển đổi nếu và khi bạn sẵn sàng tự động hóa ngân sách của mình vì các danh mục được sử dụng trong mẫu lập ngân sách phản ánh những danh mục có trong ứng dụng Mint.
Chúng ta sẽ xem xét ba kỹ thuật lập ngân sách cơ bản trong bài đăng này:
Mẫu ngân sách đơn giản: Không đi sâu, hãy tìm hiểu cách sử dụng mẫu này, mẫu này sử dụng các danh mục giống như chương trình Mint.
Tìm hiểu cách sử dụng mẫu ngân sách chi tiết này, bao gồm các danh mục giống như ứng dụng Mint cũng như tất cả thông tin.
Lập ngân sách bằng cách sử dụng mẫu ngân sách đơn giản
Bạn có thể sử dụng mẫu ngân sách đơn giản của chúng tôi để theo dõi thu nhập hàng tháng và chi phí chi tiêu bằng cách phân loại chi phí và thu nhập của bạn. Bạn sẽ khám phá những điều sau đây trong mẫu.
- Tab “Đầu vào thu nhập”
- Tab “Đầu vào chi phí”
- Tab “Tóm tắt ngân sách”
Để bắt đầu, hãy nhấp vào nút “Tải xuống” để lưu mẫu ngân sách hàng tháng đơn giản của chúng tôi vào máy tính của bạn. Sau đó, mở tệp trong Microsoft Excel hoặc Google Trang tính. Đây là bước tiếp theo.
#Bước 1
Ở cuối bảng tính, hãy chọn tab “Đầu vào thu nhập” để bắt đầu. Danh sách đầy đủ các loại thu nhập có thể được tìm thấy ở đây. Điều này bao gồm nhiều nguồn doanh thu khác nhau như tiền lương bình thường, thu nhập đầu tư, tiền thưởng, v.v.
Cả hai cột “ESTIMATED” và “ACTUAL” đều phải được hoàn thành. Bằng cách hoàn thành các cột này, cột “SỰ KHÁC BIỆT” sẽ tự động được điền và tổng thu nhập của bạn sẽ được hiển thị.
#Bước 2
Bạn có thể tìm thấy tab “Đầu vào chi phí” ở cuối trang tính. Bấm vào nó tiếp theo. Nhấp vào nút này, ngay bên cạnh trang “Đầu vào thu nhập”, sẽ hiển thị danh sách các danh mục chi tiêu, bao gồm hóa đơn, du lịch, giải trí, chi phí nuôi dạy con cái, v.v.
#Bước 3
Điền vào phần “Ước tính” và “Thực tế” sau khi xem qua từng danh mục. Một lần nữa, cột “SỰ KHÁC BIỆT” sẽ được điền tự động.
#Bước 4
Khi tất cả các chi phí của bạn đã được nhập, hãy chọn tab “Tóm tắt ngân sách” nằm ngay bên phải tab “Đầu vào chi phí”.
#Bước 5
Dựa trên doanh thu và chi phí bạn đã nhập trên bảng tính ngân sách, “Tóm tắt ngân sách” của bạn sẽ tự động đưa ra kết quả. Bạn có thể xem chi tiêu của mình theo danh mục, thu nhập so với chi phí và thông tin bổ sung tại đây.
Lợi ích
Mẫu ngân sách đơn giản này được tạo cho những người mới làm quen với việc lập ngân sách và không chắc chắn nên bắt đầu từ đâu.
Tiết kiệm thời gian: Vì khung đã được thiết lập nên đây có thể là một kỹ thuật tiết kiệm thời gian hữu ích.
Việc duy trì ngân sách của bạn thật đơn giản: Khi bạn sử dụng một bảng tính có cấu trúc tốt như bảng tính này, việc theo dõi ngân sách của bạn sẽ dễ dàng hơn.
Hiểu rõ tình hình tài chính của bạn: Mặc dù mẫu này đơn giản nhưng nó có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về chi tiêu của mình và các lĩnh vực có thể cắt giảm.
nhược điểm
Ngược lại với phần mềm Mint, bạn phải nhập thủ công từng số mỗi tháng.
Chi tiết tối thiểu: So với các mẫu hoặc hệ thống theo dõi ngân sách khác, mẫu này ít chi tiết hơn.
Thông tin chi tiết ít hữu ích hơn: Bạn có thể xem các nguyên tắc cơ bản về mô hình chi tiêu của mình bằng mẫu. Nhưng không giống như ứng dụng này, nó không cung cấp cho bạn các đề xuất hoặc thông tin hữu ích.
Lập ngân sách bằng cách sử dụng mẫu ngân sách chi tiết
Bạn có thể theo dõi chặt chẽ hơn việc chi tiêu của mình với sự trợ giúp của mẫu ngân sách toàn diện của chúng tôi. Mẫu ngân sách chi tiết sử dụng các quy trình tương tự như mẫu ngân sách đơn giản nhưng yêu cầu nhiều thông tin hơn.
Bắt đầu bằng cách chọn “Tải xuống” rồi mở mẫu ngân sách trong Google Trang tính hoặc Microsoft Excel.
#Bước 1
Bắt đầu bằng cách chọn tab “Đầu vào thu nhập”, nằm ở góc dưới bên trái của bảng tính. Với mức lương, tiền thưởng và các nguồn thu nhập khác của bạn, hãy điền vào các trường “Ước tính” và “THỰC TẾ”.
#Bước 2
Sau khi nhập tất cả các nguồn thu nhập của bạn, hãy chọn tùy chọn “Đầu vào chi phí” ở cuối bảng tính. Lý tưởng nhất là ở bên phải tab “Đầu vào thu nhập”.
#Bước 3
Bây giờ, cột “Ước tính” và “Thực tế” sẽ được điền thông tin chi tiêu của bạn. Bạn sẽ thấy mức độ chi tiết trong bảng phân tích danh mục chi phí tăng lên đáng kể, cho phép bạn khá chi tiết về chi tiêu của mình.
Cột “SỰ KHÁC BIỆT” sẽ được xác định tự động.
#Bước 4
Bạn có thể chọn tab “Tóm tắt ngân sách”, nằm ở bên phải bảng “Đầu vào chi phí”, sau khi bạn đã nhập thu nhập và chi phí của mình.
#Bước 5
Các mục nhập doanh thu và chi phí của bạn sẽ ngay lập tức xuất hiện trên trang “Tóm tắt ngân sách”, do đó bạn có thể nhận được bản trình bày đầy đủ về ngân sách của mình. Điều này bao gồm các danh mục chi tiêu và doanh thu riêng biệt, đồ thị và biểu đồ, v.v.
Ví dụ về lập ngân sách gia đình là gì?
Thế chấp hoặc tiền thuê nhà, bảo hiểm y tế, thanh toán xe hơi hoặc thuế tài sản là một vài ví dụ. Tất cả những khoản này có thể được xếp vào danh mục “chi phí cố định”. Chi phí biến đổi là không thể tránh khỏi nhưng chúng có thể thay đổi theo từng tháng. Những chi phí này bao gồm chi phí cho cửa hàng tạp hóa, sửa chữa ô tô, điện và nước sử dụng.
Bảy loại lập ngân sách là gì?
Ngân sách kế hoạch chiến lược, ngân sách tiền mặt, ngân sách tổng thể, ngân sách lao động, ngân sách vốn, ngân sách tài chính và ngân sách điều hành là bảy loại ngân sách khác nhau mà các doanh nghiệp sử dụng.
4C của việc lập ngân sách là gì?
Bốn phần chính của ngân sách như sau:
- Đặt mục tiêu tài chính.
- Thiết lập ngân sách của bạn.
- Duy trì nhật ký chi tiêu.
- Thực hiện sửa đổi.
Tổng kết
Một công cụ thiết yếu để tổ chức tài chính và tăng cường an ninh tài chính của bạn là lập và sử dụng ngân sách gia đình. Bạn có thể đảm bảo rằng các hóa đơn được thanh toán đúng hạn, giảm bớt căng thẳng và nỗ lực đạt được các mục tiêu tài chính bằng cách làm theo các phương pháp được mô tả ở trên. Hãy nhớ rằng lập ngân sách là một quá trình liên tục đòi hỏi phải xem xét và sửa đổi thường xuyên.
- ỨNG DỤNG NGÂN SÁCH TỐT NHẤT: 11 lựa chọn hàng đầu năm 2023 (Đã cập nhật)
- Kinh doanh thương mại điện tử: Ý tưởng, Mô hình và Hướng dẫn cách bắt đầu năm 2023
- PHÂN TÍCH GAP: Các thành phần cơ bản của phân tích Gap
- NGÂN SÁCH CÁ NHÂN: Hướng dẫn chi tiết
- CÁC CÔNG CỤ QUẢN LÝ MẠNG: Định nghĩa và các Công cụ Quản lý Tài sản Tốt nhất
dự án
