Một trong những phương pháp đầu tiên để nhận được lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất là thông qua một tài khoản tiết kiệm đơn giản. Một số người coi chúng là khả năng đầu tư an toàn nhất và ít rủi ro nhất! Điều này là do việc quản lý và chuyển tiền là an toàn và thiết thực với tài khoản tiết kiệm. Các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đều cung cấp nhiều loại tài khoản tài chính, bao gồm cả tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, so với các sản phẩm tài chính có lãi suất khác được chính phủ bảo hiểm, chẳng hạn như chứng chỉ tiền gửi, các tài khoản được bảo hiểm liên bang này thường trả lãi ở mức lãi suất thấp hơn (CD). Kiểm tra các ngân hàng có lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất trong bài viết này. Tận hưởng chuyến đi!
Lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất
Tài khoản tiết kiệm cung cấp tính thanh khoản cao hơn bằng cách cho phép tối đa sáu hình thức rút tiền hoặc chuyển khoản khác nhau trong mỗi chu kỳ sao kê để đổi lấy lãi suất thấp hơn (và có thể hơn thế nữa). Do đó, tài khoản tiết kiệm là nơi tuyệt vời để giữ tiền mặt mà bạn có thể cần trong trường hợp khẩn cấp. Đầu tư tiền của bạn vào tài khoản tiết kiệm năng suất cao có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu của mình nhanh hơn khi tích lũy quỹ khẩn cấp hoặc tiết kiệm tiền cho một khoản chi tiêu đáng kể, chẳng hạn như thanh toán trước khi mua nhà.
Với các tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao, bạn sẽ nhận được lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất so với các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn và tiền của bạn thậm chí còn tăng nhanh hơn nhờ lãi kép, cho phép bạn kiếm được tiền lãi từ tiền lãi. Tiền của bạn tăng nhanh hơn và bạn nhận được tiền lãi tốt hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường nếu tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) của bạn cao hơn.
Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang ước tính rằng APY trung bình toàn quốc cho các tài khoản tiết kiệm chỉ là 0.35%. (FDIC). Nó cung cấp tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn 14 lần so với các tài khoản có năng suất cao nhất. Các ngân hàng đang phản ứng bằng cách cung cấp cho khách hàng của họ lãi suất phần trăm hàng năm hoặc APY cao hơn, trong khi Fed tiếp tục tăng lãi suất.
Chúng tôi phát hiện ra rằng mặc dù phần lớn các ngân hàng trực tuyến thiếu văn phòng chi nhánh thực tế, nhưng nhìn chung, các ngân hàng này thường mang lại lợi thế lớn hơn, APY cao hơn và chi phí thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống lớn trên toàn quốc.
Các tài khoản tiết kiệm đã chọn được FDIC bảo hiểm, cung cấp APR trên mức trung bình cho tất cả người dùng (bất kể số dư), không có chi phí bảo trì hàng tháng và có yêu cầu về số dư tối thiểu tối thiểu (hoặc không).
Ai Nên Mở Tài Khoản Có Lãi Suất Tài Khoản Tiết Kiệm Cao Nhất?
Phần lớn khách hàng sẽ thu được lợi từ việc có quỹ khẩn cấp và tiết kiệm thêm. Một số ngân hàng giúp khách hàng dễ dàng hơn bằng cách cho phép họ mở nhiều tài khoản tiết kiệm cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau.
Tài khoản tiết kiệm cần phải là một thành phần của danh mục đầu tư rộng lớn bao gồm các khoản đầu tư lớn nhất để tăng số tiền hưu trí của bạn, cũng như các đĩa CD để lưu trữ tiền dài hạn. Tài khoản tiết kiệm thường được sử dụng cho số tiền mà bạn có thể cần ngay lập tức nhưng không muốn chịu bất kỳ nguy hiểm nào có thể dẫn đến mất tiền gốc. Mặc dù đĩa CD thường áp dụng các hình phạt đối với việc rút tiền sớm, nhưng chúng thường phù hợp hơn với các khoản tiền có thể không hoạt động trong một, ba hoặc năm năm.
Lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất nhận được trên tài khoản tiết kiệm hiện được cung cấp trong nước là 5.02%, do UFB Direct cung cấp. Đây là một trong những tỷ lệ hàng đầu mà bạn có thể khám phá trong bảng xếp hạng của chúng tôi bên dưới và cao gấp 14 lần so với mức trung bình của tài khoản tiết kiệm quốc gia là 0.35% APY do FDIC đặt ra.
Các ngân hàng có lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất
Sau đây là những ngân hàng có lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất;
#1. phổ biến trực tiếp
So với hầu hết các ngân hàng trực tuyến khác, Popular Direct có một số tỷ lệ tiết kiệm cao nhất và yêu cầu tiền gửi tối thiểu cao hơn nhiều. Thông qua Ngân hàng Phổ biến, tài khoản Tiết kiệm Nhà cao tầng Trực tiếp Phổ biến được mở. Để mở tài khoản, cần có khoản tiền gửi tối thiểu là 5,000 đô la, nhưng không có phí duy trì hàng tháng liên tục. Ngoài ra, Popular Direct cung cấp tiền gửi di động. Đây là một trong những ngân hàng có lãi suất tiền gửi tiết kiệm cao nhất.
#2. Quyền truy cập của công dân
Chi nhánh ngân hàng trực tuyến của Citizens Bank, Citizens Access, được nhiều người biết đến. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến lãi suất cao và đĩa CD có thời hạn từ sáu tháng đến năm năm đều có sẵn trên Citizens Access. Không có phí duy trì cho tài khoản tiết kiệm trực tuyến và việc mở một tài khoản chỉ tốn một xu. Ngày nay, ngân hàng cung cấp APR cạnh tranh trên tất cả số dư.
#3. tiết kiệm bánh mì
Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và đĩa CD năm kỳ đều có sẵn từ ngân hàng trực tuyến Bread Savings. Chi phí ít nhất là 100 đô la để bắt đầu một tài khoản với Bread Savings, ít hơn nhiều so với 1,500 đô la cần thiết để mở một đĩa CD. Sau khoản tiền gửi ban đầu của bạn, tài khoản Tiết kiệm Bánh mì không có yêu cầu về số dư tối thiểu và không tính phí dịch vụ hàng tháng.
#4. Ngân hàng CIT
Có rất nhiều tài khoản tiết kiệm có sẵn từ Ngân hàng CIT. Tài khoản Liên kết tiết kiệm tại Ngân hàng CIT có thể được bắt đầu chỉ với 100 đô la. Ngân hàng không tính phí dịch vụ hàng tháng đối với tài khoản này và cung cấp APY cạnh tranh. Có tài khoản séc, tài khoản thị trường tiền tệ, chứng chỉ tiền gửi và tài khoản Trình tạo tiết kiệm.
# 5. Citibank
Một trong những ngân hàng lớn nhất ở Hoa Kỳ là Citibank. Nó nổi tiếng vì có chi nhánh ở các địa điểm cụ thể. Tuy nhiên, Citi cũng mở cửa cho khách hàng ở một số thị trường. Họ cũng sẽ nhận được lợi suất cạnh tranh thông qua tài khoản tiết kiệm lợi suất cao, mang lại lợi suất cao hơn nhiều so với lợi tức tại nhiều ngân hàng lớn khác. Không cần số dư tối thiểu để bắt đầu tài khoản và không cần số dư tối thiểu để kiếm APY.
#6. Tiết kiệm lãi suất cao LendingClub
Tài khoản Tiết kiệm Lợi tức Cao của LendingClub nổi bật vì tài khoản này có một trong những tỷ lệ hoàn vốn đầu tư cao nhất, không có giới hạn số dư tối thiểu, cũng như không có phí duy trì hàng tháng. Để mở tài khoản, chỉ cần gửi 100 đô la ngay từ đầu.
Trái ngược với nhiều tài khoản tiết kiệm, LendingClub cung cấp cho khách hàng một thẻ ATM miễn phí và không bao giờ tính phí ATM. Điều này giúp bạn dễ dàng vào tài khoản tiết kiệm và thực hiện bất kỳ khoản rút tiền cần thiết nào. Ngoài ra, bạn có thể chuyển tiền trong và ngoài nước, thanh toán hóa đơn và đưa tiền cho những người thân yêu.
Bạn có một vài lựa chọn để nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm LendingClub của mình, bao gồm gửi tiền trực tiếp, chuyển khoản điện tử từ các ngân hàng khác, chuyển khoản ngân hàng, gửi tiền mặt qua ATM, gửi séc qua ứng dụng di động và gửi séc trực tiếp. Đây là một trong những ngân hàng tốt nhất với lãi suất tài khoản tiết kiệm cao nhất.
#7. Tiết kiệm ưu tiên UFB
Mọi người muốn tối đa hóa lợi tức của mình nên mở tài khoản Tiết kiệm ưu tiên UFB. Nó có một trong những mức lãi suất cao nhất hiện được cung cấp, kiếm được tới 5.02% APY. Tài khoản không có yêu cầu tiền gửi tối thiểu, không có phí hàng tháng và các tùy chọn chuyển khoản không giới hạn. Cho dù bạn gửi bao nhiêu tiền, bạn sẽ nhận được tiền lãi cao như nhau.
UFB Direct là một phần của Ngân hàng Axos và giống như các ngân hàng khác trong danh sách này, chỉ cung cấp các dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Mặc dù không có chi nhánh thực tế và bạn không thể tạo tài khoản séc, nhưng khách hàng sẽ nhận được thẻ ATM miễn phí.
#số 8. Marcus của Goldman Sachs Tiết kiệm Trực tuyến Lợi tức Cao
Goldman Sachs Marcus Không có khoản tiền gửi tối thiểu, không tính phí và truy cập di động đơn giản, tất cả đều được cung cấp bởi Tiết kiệm trực tuyến năng suất cao. Khi tất cả những gì bạn muốn làm là tăng số tiền của mình mà không có bất kỳ ràng buộc nào, thì đó là tài khoản tiết kiệm dễ vận hành nhất. Ứng dụng ngân hàng di động đạt tiêu chuẩn với tài khoản Marcus là một điểm bán hàng khác. Nó rất dễ sử dụng và cho phép bạn làm những việc thú vị như theo dõi tiến trình tiết kiệm của mình và thiết lập các khoản đóng góp tự động. Đối với hỗ trợ khách hàng trực tiếp qua điện thoại hoặc qua trò chuyện trực tuyến, trung tâm liên hệ tại Hoa Kỳ của ngân hàng luôn sẵn sàng phục vụ suốt ngày đêm.
Bằng cách sử dụng ACH hoặc chuyển khoản ngân hàng miễn phí tới tài khoản được liên kết tại một ngân hàng khác, chủ tài khoản có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm Marcus của họ qua điện thoại, trực tuyến hoặc cả hai. Yêu cầu rút tiền qua séc được gửi cho bạn cũng là một tùy chọn. Bạn có thể chuyển tiền, gửi séc, gửi tiền trực tiếp, chuyển tiền hoặc chuyển tiền vào tài khoản của bạn. Mặc dù việc liên kết các tài khoản ngân hàng khác với Marcus sẽ không dẫn đến phí từ Marcus, nhưng hãy nhớ rằng ngân hàng khác của bạn có thể.
Mặc dù Marcus không cung cấp séc hoặc thẻ ATM, nhưng ngân hàng cung cấp một số khoản vay cá nhân miễn phí.
#9. Tài khoản tiết kiệm trực tuyến Ally Bank
Bất kỳ ai muốn thực hiện tất cả giao dịch ngân hàng của họ tại một địa điểm đều có thể xem xét Ally. Mặc dù bản thân nó là một tài khoản có năng suất cao vững chắc, chủ sở hữu Tài khoản Tiết kiệm Trực tuyến Ally có thể đạt được nhiều lợi thế hơn nếu họ cũng duy trì một tài khoản kiểm tra Ally. Khi bạn mở tài khoản séc hoặc tài khoản tiết kiệm với Ally, bạn có quyền truy cập vào hơn 43,000 máy ATM Allpoint® miễn phí, giúp việc rút tiền khi cần trở nên đơn giản, ngoài APR đáng nể, không yêu cầu số dư tối thiểu và không có chi phí duy trì hàng tháng . Bạn sẽ không thể sử dụng thẻ ghi nợ nếu tất cả những gì bạn có là một tài khoản tiết kiệm trực tuyến.
Khi bạn sử dụng máy ATM ngoài mạng lưới, Ally sẽ không tính phí cho bạn và nếu nhà cung cấp máy ATM tính phí, Ally sẽ hoàn trả các chi phí đó lên đến 10 đô la mỗi tháng. Tài khoản kiểm tra không có sẵn thông qua tất cả các ngân hàng internet. Bạn sẽ cần chuyển tiền của mình qua các ngân hàng nếu bạn gửi tiền ở ngân hàng không cung cấp tài khoản séc, quá trình này có thể mất vài ngày. Chủ tài khoản tại Ally được phép rút hoặc chuyển tiền trực tuyến tối đa sáu lần mỗi tháng mà không phải chịu bất kỳ khoản phí nào. Ally sau đó tính phí 10 đô la cho mỗi lần chuyển. Để yêu cầu séc được gửi qua thư thay vì một trong sáu giao dịch của bạn, hãy gọi cho ngân hàng.
Giống như nhiều ngân hàng trực tuyến, Ally không cho phép gửi tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm, mặc dù Gửi tiền eCheck trên ứng dụng di động cho phép gửi séc từ xa. Có thể tạo tối đa 10 “nhóm” khác nhau trong một tài khoản tiết kiệm, cho phép chủ tài khoản sắp xếp các mục tiêu tiết kiệm của họ.
Bạn nên nghĩ đến Bask Bank nếu muốn tối ưu hóa cơ hội kiếm lãi. Tất cả chủ tài khoản tiết kiệm có thể kiếm được 4.35% APY rất tuyệt vời với Tài khoản tiết kiệm lãi suất ngân hàng Bask.
#10. Tài khoản tiết kiệm số dặm ngân hàng Bask
Nếu thường xuyên đi du lịch, bạn có thể muốn sử dụng Tài khoản tiết kiệm dặm bay của Ngân hàng Bask để nhận lại dặm bay AAdvantage® của American Airlines. Bạn có thể kiếm được hai dặm với tài khoản tiết kiệm số dặm cho mỗi đô la bạn bỏ ra mỗi năm. Những dặm này có thể được quy đổi để đi lại trên American Airlines hoặc bất kỳ hãng nào trong số hơn 20 hãng đối tác của hãng. Vì vậy, bạn có thể thanh toán thành công cho kỳ nghỉ sắp tới của mình mà không cần thực hiện bất kỳ giao dịch mua nào.
Không có khoản tiền gửi tối thiểu cần thiết hoặc phí hàng tháng cho các tài khoản. Chỉ cần lưu ý rằng nếu tài khoản của bạn không được nạp tiền sau 60 ngày, ngân hàng có thể đóng tài khoản đó. Ngân hàng Bask của Texas Capital Bank là một bộ phận hoạt động hoàn toàn trực tuyến.
Làm Thế Nào Tôi Có Thể Sử Dụng Tài Khoản Tiết Kiệm Với Lãi Suất Tài Khoản Tiết Kiệm Cao Nhất?
Việc chuyển tiền giữa tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm của bạn sẽ không nhanh nếu tài khoản tiết kiệm của bạn ở ngân hàng khác với nơi bạn thực hiện séc thông thường. Chuyển tiền điện tử, đôi khi có thể được hoàn thành trong một ngày nhưng đôi khi cần hai ngày trở lên tùy thuộc vào ngân hàng và thời điểm bắt đầu chuyển tiền trong ngày, sẽ là cách duy nhất để hai bên chuyển tiền. Do đó, mỗi khi bạn cần rút tiền từ khoản tiết kiệm, bạn cần phải chuẩn bị thêm một chút.
Các tổ chức vẫn có các hạn chế và phí khác nhau, mặc dù một quy tắc tạm thời cung cấp cho họ tùy chọn cho phép nhiều hơn sáu giao dịch mỗi tháng. Đảm bảo rằng bạn biết về bất kỳ khoản phí tiềm ẩn nào và tần suất sao kê tài khoản.
Phương thức chuyển tiền điện tử tương tự có thể được sử dụng để gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm của bạn tại một ngân hàng khác. Tuy nhiên, một số tổ chức tài chính cũng cung cấp ứng dụng ký gửi séc di động cho điện thoại thông minh hỗ trợ sử dụng thẻ ATM, gửi phong bì ký gửi séc qua đường bưu điện hoặc gửi séc di động.
Cuối cùng, tối đa 250,000 đô la tiền gửi mỗi người mỗi tổ chức được chính phủ Hoa Kỳ bảo hiểm tại tất cả các tổ chức FDIC, bao gồm cả những tổ chức có địa điểm thực tế và những tổ chức chỉ chấp nhận tiền gửi trực tuyến. Để đảm bảo rằng tất cả các khoản tiền gửi của bạn đều được bảo hiểm, bạn nên cố gắng phân chia bất kỳ khoản tiền gửi nào bạn có vượt quá số tiền đó cho một số tổ chức tài chính và/hoặc cá nhân khác nhau
Làm thế nào để các ngân hàng kiếm tiền từ tài khoản tiết kiệm?
Để giúp họ đạt được mục tiêu kiếm tiền, các ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm. Một ngân hàng cần một nguồn tiền để thực hiện các khoản vay đó vì cho các cá nhân và công ty vay tiền và thu các khoản thanh toán lãi sau đó là một trong những cách kiếm tiền chính của ngân hàng.
Các ngân hàng có thể huy động vốn mà họ yêu cầu để cung cấp các khoản vay cho các khách hàng khác bằng cách cung cấp các tài khoản séc, tiết kiệm, thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi. Vì lãi suất mà các ngân hàng trả cho các tài khoản tiền gửi thấp hơn lãi suất mà họ có thể thu được từ các khoản cho vay, nên đó cũng là một cách để họ tăng khả năng sinh lời. Như chúng tôi đã đề cập, phần lớn các tài khoản séc hầu như không có lãi suất. Hơn nữa, tỷ lệ tài khoản tiết kiệm trung bình toàn quốc chỉ là 0.07%. Sự khác biệt giữa lãi suất phải trả và lãi suất thu được là cách ngân hàng kiếm tiền khi cho vay mua ô tô ở mức 5% hoặc 6% hoặc thẻ tín dụng ở mức 15% đến 25%.
Những Ưu Điểm Của Tài Khoản Tiết Kiệm Ngân Hàng Là Gì?
Để tối đa hóa lợi nhuận từ số tiền bạn giữ lại trong ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, hãy mở một tài khoản tiết kiệm. Mặc dù một số tài khoản kiểm tra có cung cấp lãi suất, nhưng phần lớn thì không, và những tài khoản cung cấp lãi suất chỉ cung cấp một số tiền ít ỏi. Tài khoản tiết kiệm mang lại cho một người cơ hội chuyển thêm tiền mặt vào tài khoản có lãi suất cạnh tranh nếu họ có nhiều tiền trong ngân hàng hơn mức cần thiết để trang trải chi phí hàng ngày cho tài khoản séc của họ.
Tài khoản tiết kiệm cũng có thể giúp bạn tổ chức tài chính phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của mình. Ví dụ: bạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm để theo dõi quỹ khẩn cấp của mình hoặc để tiết kiệm tiền cho một khoản mua sắm quan trọng như mua nhà hoặc một kỳ nghỉ trong tương lai. Bạn có thể dễ dàng phân biệt giữa số tiền này và số tiền có sẵn trong tài khoản séc của mình cho các chi phí thông thường như hóa đơn và hàng tạp hóa bằng cách tách chúng ra trong tài khoản tiết kiệm.
Có tài khoản tiết kiệm nào trả lãi suất 5% không?
APY là 5% được cung cấp bởi cả NetSpend và Blue Federal Credit Union. Tuy nhiên, nhiều công ty khác đưa ra mức giá thậm chí còn cao hơn mức này.
Tôi có thể nhận lãi suất 6% ở đâu?
Đây là những nơi bạn có thể nhận được lãi suất 6%:
- IDFC đầu tiên.
- Ngân hàng Fincare SmallFinance.
- Ngân hàng tài chính nhỏ ESAF.
- Ngân hàng tài chính nhỏ Utkarsh.
- dbs.
- Ngân hàng Bandhan 6%
Làm cách nào tôi có thể nhận được 10% tiền lãi cho số tiền của mình?
Đây là cách để nhận được 10% tiền lãi cho số tiền của bạn:
- Đầu tư vào cổ phiếu trong dài hạn
- Đầu tư vào cổ phiếu trong ngắn hạn
- Bất động sản
- Đầu tư vào mỹ thuật
- Bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn (Hoặc đầu tư vào những công ty nhỏ)
- đầu tư vào rượu vang
- Cho vay ngang hàng
- Đầu tư vào REITs.
Kết luận:
Tài khoản tiết kiệm có thể cực kỳ quan trọng đối với tình hình tài chính của bạn. Với tài khoản tiết kiệm, không có thời hạn xác định cho ngày đáo hạn, trái ngược với chứng chỉ tiền gửi, yêu cầu bạn khóa tiền của mình trong một khoảng thời gian nhất định. Vì vậy, tài khoản tiết kiệm là một nơi thông minh để giữ quỹ khẩn cấp của bạn. Đĩa CD không phải là một lựa chọn thông minh cho các quỹ khẩn cấp vì việc rút tiền sớm có thể sẽ phát sinh các khoản phí có thể tốn kém.
Bài viết liên quan
- LOGO HOME DEPOT: Thông tin chi tiết về chiến lược và thương hiệu của Home Depot
- TÀI KHOẢN TIẾT KIỆM: Định nghĩa và Cách mở
- Các ngân hàng tốt nhất ở Georgia: Top 15 ngân hàng tốt nhất
- APY: Ý nghĩa, Cách thức hoạt động và Tính toán
- ĐẦU TƯ TIỀN: Các lựa chọn tốt nhất năm 2023 cho người mới bắt đầu và người chuyên nghiệp (Đã cập nhật
dự án
