Bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo chấp nhận là một loại hình bảo hiểm trọn đời với quyền lợi tử vong có giới hạn. Nó còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ “vấn đề được đảm bảo” hoặc “GI”. Một số công ty sẽ làm như thể bạn có thể nhận được một chính sách mà không cần đặt câu hỏi hoặc chờ đợi. Có một khoảng thời gian chờ đợi từ hai đến ba năm đối với tất cả các chính sách phát hành được đảm bảo. Hiểu cách thức hoạt động của các chính sách cho phép bạn đưa ra quyết định tốt hơn. Bài viết này sẽ dạy cho bạn mọi thứ bạn cần biết về bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm (GI).
Bảo hiểm nhân thọ phát hành bảo đảm là gì
Những người có các tình trạng y tế từ trước và không thể đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ truyền thống có thể tìm thấy sự trợ giúp trong bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm. Bảo hiểm nhân thọ phát hành bảo đảm, còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ chấp nhận được bảo đảm, là một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn.
Bảo hiểm vĩnh viễn bảo hiểm cho bạn trong suốt quãng đời còn lại miễn là bạn đóng phí bảo hiểm đúng hạn. Nếu bạn lớn tuổi hoặc có vấn đề về sức khỏe, bảo hiểm trọn đời có bảo đảm có thể cung cấp cho gia đình bạn một cách đảm bảo để thanh toán chi phí tang lễ, hóa đơn y tế hoặc các chi phí khác sau khi bạn qua đời.
Khi mua bảo hiểm nhân thọ, hãy nhớ rằng loại bảo hiểm này thường có thời hạn xếp hạng từ hai đến ba năm. Nếu bạn mua một hợp đồng và sau đó qua đời trong khoảng thời gian được phân loại, hợp đồng có thể không trả cho người thụ hưởng của bạn toàn bộ khoản trợ cấp tử vong. Thay vào đó, họ có thể thấy tiền lãi trên phí bảo hiểm của bạn với một số tiền lãi. Những người thân yêu của bạn đủ điều kiện nhận khoản thanh toán đầy đủ sau khi thời gian kết thúc.
Vấn đề được đảm bảo có thể hỗ trợ những người lo lắng về việc bỏ lại các chi phí y tế và các hóa đơn khác. Mặc dù số tiền bảo hiểm thấp hơn và phí bảo hiểm cao hơn so với các loại bảo hiểm khác, bảo hiểm vấn đề được bảo đảm có thể là cứu cánh tài chính cho gia đình bạn. Dưới đây là cái nhìn sâu hơn về chính sách vấn đề được đảm bảo và cách biết liệu chúng có phù hợp với bạn hay không.
Bảo hiểm nhân thọ phát hành bảo đảm hoạt động như thế nào?
Các chính sách này lấy tên từ lời hứa của công ty bảo hiểm sẽ cấp cho bạn một chính sách miễn là bạn ở trong độ tuổi được phép khi đăng ký. Nói cách khác, họ đảm bảo rằng bạn sẽ được chấp nhận là người mua bảo hiểm. Độ tuổi điển hình cho trình độ chuyên môn là từ 50 đến 80 tuổi. Nếu bạn trên 65 tuổi, bạn vẫn có thể nhận được chính sách phát hành đảm bảo từ một số công ty bảo hiểm, nhưng các lựa chọn của bạn sẽ bị hạn chế.
Thật dễ hiểu tại sao các công ty bảo hiểm nhắm mục tiêu đến những người trên 50 tuổi với các chính sách phát hành đảm bảo; họ đáp ứng yêu cầu về độ tuổi tối thiểu và không phải chịu sự bảo lãnh y tế (câu hỏi về sức khỏe).
Tuy nhiên, có những lựa chọn thay thế cho bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm cho nhiều người ở độ tuổi này, kể cả những người có vấn đề về sức khỏe. Loại bảo hiểm này lý tưởng cho những người không có lựa chọn nào khác do sức khỏe của họ—hoặc những người không thể mua các lựa chọn khác do sức khỏe của họ. 1
Bảo hiểm nhân thọ phát hành bảo đảm hoạt động như thế nào?
Không có yêu cầu bảo lãnh phát hành đối với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm. Bạn phải làm bài kiểm tra hoặc trả lời các câu hỏi về sức khỏe hoặc lối sống của mình như một phần của quy trình đăng ký.
Nói một cách đơn giản, sự chấp nhận của bạn được đảm bảo vì lịch sử y tế của bạn không được sử dụng để xác định tính đủ điều kiện. Bạn phải biết rằng thời gian chờ đợi cho các chính sách chấp nhận được đảm bảo luôn là hai năm. Công ty bảo hiểm sẽ chỉ hoàn trả các khoản thanh toán phí bảo hiểm nếu chủ hợp đồng chết trong vòng hai năm đầu tiên. Cái chết do tai nạn là ngoại lệ duy nhất đối với quy tắc thời gian chờ đợi. Nếu bạn chết trong một vụ tai nạn, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm vẫn sẽ thanh toán toàn bộ số tiền bảo hiểm trong hai năm đầu tiên. Chính sách trọn đời thường được sử dụng để bảo hiểm vấn đề được bảo đảm.
Mặc dù khan hiếm nhưng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn phát hành đảm bảo vẫn tồn tại (nó vẫn có thời gian chờ đợi). Không có giá trị tiền mặt trong một hợp đồng kỳ hạn và tỷ lệ bảo hiểm tăng lên sau mỗi năm năm. Ngoài ra, chính sách sẽ hết hạn ở tuổi 75.
Bảo hiểm phát hành bảo hiểm nhân thọ không có thời gian chờ đợi?
Không có “không có câu hỏi” hoặc “thời gian không chờ đợi.” Có một khoảng thời gian chờ đợi từ hai đến ba năm đối với tất cả các chính sách phát hành được đảm bảo.
Thật không may, một số công ty sẽ cho bạn biết rằng bạn có thể nhận được một chính sách mà không cần đặt câu hỏi và không có thời gian chờ đợi. Các công ty thúc đẩy việc chấp nhận bảo hiểm nhân thọ được đảm bảo mà không có thời gian chờ đợi chỉ làm như vậy để kiếm được một khoản phí khi bạn nhấp vào trang web của họ. Họ không phiền nếu phải nói dối để thu hút sự chú ý của bạn. Tất cả những gì họ quan tâm là nhận được tiền của họ.
Mọi bệnh nhân chăm sóc cuối đời sẽ mua một hợp đồng không được bảo lãnh và chi trả cho họ ngay lập tức. Trong vòng một tháng, công ty bảo hiểm sẽ ngừng hoạt động. Việc tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ chấp nhận được đảm bảo tốt nhất cho nhu cầu của bạn có thể khó khăn, vì vậy chúng tôi đã đánh giá chín hãng vận chuyển hàng đầu dựa trên báo giá và phạm vi bảo hiểm.
Các công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm
Bởi vì giá của nó cạnh tranh và các chủ hợp đồng có thể gia hạn quyền lợi tử vong nếu họ bị ốm, AIG là công ty bảo hiểm ưa thích của chúng tôi để đảm bảo chấp nhận bảo hiểm nhân thọ. Nhưng mỗi công ty trong số năm công ty dưới đây đều có báo giá hợp lý và nhiều lựa chọn về phạm vi bảo hiểm cho các chính sách phát hành bảo đảm của họ.
Khi nói đến bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, một công ty bảo hiểm nhân thọ có thể vượt trội. Tuy nhiên, đây có thể không phải là trường hợp đối với các sản phẩm chấp nhận được đảm bảo của họ. Có lẽ họ không cung cấp bất kỳ loại bảo hiểm đảm bảo nào cả. Dựa trên kinh nghiệm sâu rộng của mình, chúng tôi đã chọn những công ty sau: Gerber, AIG và Great Western là những công ty bảo hiểm nhân thọ có vấn đề bảo đảm tốt nhất.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất với sự chấp nhận được đảm bảo
Chúng tôi khuyên bạn nên so sánh giá với các công ty sau:
#số 1. Gerber
Bạn có thể chọn bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm trong khoảng từ 5,000 đến 25,000 đô la nếu bạn ở độ tuổi từ 50 đến 80. Thủ tục đăng ký của Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Gerber rất đơn giản. Không cần khám sức khỏe, không cần trả lời các câu hỏi về sức khỏe. Bất kể sức khỏe của bạn như thế nào, sự chấp nhận của bạn được đảm bảo.
# 2. AIG
Công ty Bảo hiểm Nhân thọ AIG cung cấp bảo hiểm từ $5,000 đến $25,000 mỗi người. Các cá nhân trong độ tuổi từ 50 đến 80 đủ điều kiện nhận bảo hiểm này. Quy trình đăng ký của công ty rất đơn giản và nhanh chóng. Trong hầu hết các trường hợp, không có thời gian chờ đợi. Bạn cũng không thể bị từ chối vì lý do y tế.
#3. Đại Tây
Những người trong độ tuổi từ 40 đến 85 có thể nhận được một số bảo hiểm tốt nhất từ Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Great Western. Giới hạn điển hình là 40,000 đô la; tuy nhiên, trong một số trường hợp, công ty có thể cung cấp bảo hiểm lên đến $48,000.
Vì chính sách độc đáo của mình, Great Western đắt hơn Gerber hoặc AIG từ 10–25%. Bạn có thể nhận được nhiều bảo hiểm hơn nếu bạn trả lời “không” cho ba câu hỏi y tế. Bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm của Great Western cũng đi kèm với hai quyền lợi bổ sung: Nếu bạn chỉ còn sống dưới hai năm do bệnh nan y, bạn đủ điều kiện nhận Quyền lợi Tử tuất Trả trước. Lợi ích này trả giá trị hiện tại của chính sách của bạn hoặc một phần của nó, tùy theo số tiền nào lớn hơn.
Bạn có thể nhận hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 2,500 đô la cho con hoặc cháu sống phụ thuộc vào bạn với Điều khoản riêng về Quyền lợi Bảo hiểm Trẻ em. Đây chỉ là $ 1 mỗi tháng.
Vấn đề chính với vấn đề được bảo đảm là gì?
Bảo hiểm nhân thọ với quyền chọn phát hành đảm bảo là chính sách không thể từ chối. Nó hấp dẫn bởi vì không cần khám sức khỏe bảo hiểm nhân thọ hoặc câu hỏi về sức khỏe để đủ điều kiện. Nhược điểm là nó thường đắt tiền và chỉ cung cấp phạm vi bảo hiểm hạn chế.
Bảo hiểm nhân thọ có đảm bảo có đắt không?
Những người có vấn đề sức khỏe nghiêm trọng khiến họ không thể mua các hợp đồng có quyền lợi tử vong ngay lập tức có thể nhận được các hợp đồng có bảo đảm.
Các chính sách phát hành bảo đảm có phí bảo hiểm cao hơn liên quan đến quyền lợi tử vong so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác vì chủ hợp đồng của họ có sức khỏe kém hơn.
Sự khác biệt giữa Phát hành Đơn giản hóa và Phát hành Bảo đảm là gì?
Lợi ích tử vong thường cao hơn trong các chính sách phát hành đơn giản hơn so với các chính sách phát hành được đảm bảo. Chính sách về vấn đề được bảo đảm chỉ có thể cung cấp bảo hiểm có giá trị lên tới 25,000 đô la. Các chính sách này thường được thiết kế để chi trả cho tang lễ và các chi phí cuối cùng khác.
Một chính sách bảo hiểm chôn cất nhỏ có thể là đủ, nhưng nếu bạn muốn cung cấp cho những người thụ hưởng của mình nhiều hơn, thì một chính sách phát hành đơn giản hóa có lẽ sẽ tốt hơn.
Tất cả các vấn đề được đảm bảo có phải là chi phí cuối cùng không?
Chính sách chi phí cuối cùng là các chính sách bảo hiểm nhân thọ nhỏ với quyền lợi tử vong thường được sử dụng để trang trải chi phí tang lễ. Chính sách bảo hiểm nhân thọ có bảo đảm phát hành là một loại chính sách chi phí cuối cùng không yêu cầu khám sức khỏe hoặc bảng câu hỏi y tế toàn diện.
Một loại chính sách chi phí cuối cùng khác, được gọi là “vấn đề đơn giản hóa”, cho phép bạn bỏ qua cuộc kiểm tra y tế nhưng yêu cầu bạn điền vào bảng câu hỏi y tế. Tuy nhiên, chi phí cuối cùng là cao và đi kèm với một số hạn chế. Nếu những người thụ hưởng của bạn có thể thanh toán các chi phí cuối cùng từ tài sản của bạn, thì có lẽ bạn không cần những chính sách này.
Phạm vi bảo hiểm vấn đề được đảm bảo là gì?
Bảo hiểm các vấn đề được đảm bảo có nghĩa là các chương trình sức khỏe phải cho phép bạn đăng ký bất kể sức khỏe của bạn như thế nào, bạn bao nhiêu tuổi, giới tính của bạn là gì hoặc những yếu tố nào khác có thể được sử dụng để dự đoán mức độ chăm sóc sức khỏe mà bạn sẽ cần. Nó được sử dụng để dự đoán mức độ chăm sóc sức khỏe mà bạn sẽ cần. Ngoại trừ ở một số tiểu bang nhất định, Vấn đề được đảm bảo không đặt giới hạn về số tiền bạn có thể bị tính phí nếu đăng ký.
Kết luận
Không có thứ gọi là chính sách bảo hiểm nhân thọ tiêu chuẩn, được đảm bảo phát hành. Như với bất kỳ loại bảo hiểm nào khác, bạn nên so sánh giá cả và phạm vi bảo hiểm để tìm ra kế hoạch tốt nhất. Bằng cách này, bạn sẽ có nhiều khả năng tìm thấy các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trên thị trường. Tìm kiếm mức giá phải chăng mà bạn biết rằng bạn sẽ có thể chi trả ngay cả khi tình hình tài chính của bạn thay đổi vì chính sách hết hiệu lực không mang lại lợi ích cho ai ngoài công ty bảo hiểm. Quan trọng nhất, đừng loại trừ việc nhận được một chính sách yêu cầu bạn điền vào mẫu khảo sát.
Bài viết liên quan
- BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM CHUYÊN NGHIỆP TỐT NHẤT: 6+ Công ty Bảo hiểm Trách nhiệm Chuyên nghiệp Tốt nhất 2023
- Séc thu ngân là gì? Nơi & Làm thế nào để có được một
- KHOẢN VAY KINH DOANH KHỞI NGHIỆP TỐT NHẤT CHO TÍN DỤNG XẤU ĐƯỢC ĐẢM BẢO NĂM 2023
- VAY CÁ NHÂN KHÔNG CÓ ĐẢM BẢO: Khoản vay không có tài sản đảm bảo
- CHÍNH SÁCH CUỘC SỐNG PHỔ THÔNG: Định nghĩa & Cách thức hoạt động
dự án
