Bạn có biết rằng trong thế giới ngân hàng ngày nay, quyết định cho bạn vay tiền hay cấp cho bạn thẻ tín dụng phụ thuộc vào Bạn không? Điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn xác định nó. Xếp hạng số này cung cấp một cách dễ dàng để đánh giá rủi ro vỡ nợ của bạn đối với khoản vay. Ít thắc mắc tại sao người tiêu dùng luôn tìm cách tìm hiểu điểm số của họ. Trong bài viết này, bạn sẽ tìm hiểu thêm về điểm tín dụng miễn phí, kiểm tra, báo cáo, Equifax và điểm tín dụng Experian.
Thẻ tín dụng ghi điểm là gì?
Điểm tín dụng là một số có ba chữ số, được tính bằng báo cáo tín dụng, phản ánh khả năng thống kê rằng bạn sẽ không trả được nợ. Nó còn được gọi là số xếp hạng tín dụng trong khoảng từ 300 đến 850 được tính toán dựa trên một số yếu tố, chẳng hạn như lịch sử thanh toán, truy vấn tín dụng, sử dụng tín dụng, thời lượng lịch sử tín dụng và bất kỳ khoản tín dụng mới nào bạn có. Những người cho vay như ngân hàng và công ty thẻ tín dụng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của bạn khi họ tính điểm tín dụng của bạn.
Điều này cho người cho vay thấy mức độ rủi ro khi cho bạn vay. Do đó, điểm tín dụng của bạn càng cao thì cơ hội được chấp nhận tín dụng của bạn càng cao với mức lãi suất tốt nhất. Tương tự, điểm thấp hơn có nghĩa là bạn có thể bị từ chối hoặc sẽ phải trả nhiều tiền lãi hơn. Điểm tín dụng của bạn cực kỳ quan trọng trong đời sống tài chính của bạn.
Đây là lý do tại sao việc theo dõi điểm tín dụng của bạn là rất quan trọng. Biết được điểm số của bạn sẽ củng cố bạn khi đăng ký tín dụng. Hơn nữa, nó giúp giữ cho bạn luôn trong tầm kiểm soát. Nhưng làm thế nào để bạn theo dõi điểm số của bạn?
Ngoài ra, Người cho vay sử dụng điểm tín dụng để đánh giá mức độ tín nhiệm của người nộp đơn. Bạn cũng có thể nhận được điểm tín dụng của mình miễn phí từ các trang web giám sát tín dụng. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng cũng cung cấp cho chủ thẻ điểm tín dụng của họ.
Các trang web hàng đầu cho điểm tín dụng miễn phí là gì?
Ngày càng có nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí như một cách để lôi kéo khách hàng mới. Dưới đây là một số được liệt kê dưới đây. Vui lòng nhấp vào các liên kết gạch dưới để biết thêm thông tin về cách chúng hoạt động
Đọc thêm: Các công ty cho vay cầm cố tốt nhất: Cập nhật các lựa chọn năm 2023 (+ hướng dẫn chi tiết)
Điểm tín dụng hoạt động như thế nào?
Điểm tín dụng của bạn được tính toán bất cứ khi nào bạn đăng ký tín dụng, chẳng hạn như một khoản vay, thẻ tín dụng, thế chấp hoặc thậm chí hợp đồng điện thoại di động. Ngoài ra, điểm số của bạn còn phụ thuộc vào công ty bạn đang ứng tuyển.
Người cho vay xem xét lịch sử vay của bạn và cách bạn thường trả lại số tiền đã vay. Thường xuyên. Tương tự, họ cũng sử dụng điểm tín dụng để giúp xác định lãi suất họ tính. Thông thường, họ tính lãi suất cao hơn cho những người vay có điểm tín dụng thấp hơn.
Sự khác biệt giữa Điểm tín dụng và Báo cáo tín dụng là gì?
Điểm tín dụng khác với báo cáo tín dụng. Báo cáo tín dụng là bản ghi lịch sử vay và trả nợ của bạn, trong khi điểm tín dụng của bạn là điểm trung bình tổng hợp lịch sử đó. Chúng cũng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau và cả hai đều phản ánh hành động của bạn. Vì vậy, nếu bạn có thể quản lý nợ và có thói quen tín dụng tốt, Nó sẽ phản ánh trên báo cáo tín dụng của bạn và điểm tín dụng của bạn sẽ tăng lên.
Ngoài ra, mặc dù vậy, điểm số được lấy từ báo cáo, chúng vẫn khác nhau nhưng có mối liên hệ với nhau. Do đó, cả hai đều có thể được người cho vay sử dụng để quyết định có cấp tín dụng cho bạn hay không.
Mẹo để tăng điểm tín dụng của bạn
Tôi tin rằng bạn đã hiểu đầy đủ về điểm tín dụng. Bạn cũng có thể cải thiện chúng. Dưới đây là những cách tốt nhất để tăng điểm tín dụng của bạn một cách hoàn hảo.
# 1. Trả nợ đúng hạn
Đây là một trong những khía cạnh quan trọng nhất trong quan điểm của người cho vay. Nó cho phép anh ấy biết bạn có thể thanh toán các hóa đơn của mình như thế nào. Luôn tác động đến việc chấm điểm tín dụng bằng cách thanh toán hóa đơn khi đến hạn vì Người cho vay không muốn thấy rằng bạn nợ nhiều chủ nợ khác.
# 2. Số dư thẻ tín dụng của bạn phải thấp
Một yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn là tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Do đó, tỷ lệ này thường được tính bằng cách cộng tất cả số dư thẻ tín dụng của bạn và chia số tiền đó cho tổng hạn mức tín dụng của bạn.
# 3. Tránh đăng ký tín dụng mới
Yêu cầu một thẻ tín dụng mới sẽ làm tăng hạn mức tín dụng tổng thể của bạn. Có nhiều yêu cầu có thể ảnh hưởng như nhau đến điểm tín dụng của bạn. Séc cứng có thể vẫn còn trên báo cáo tín dụng của bạn trong một năm hoặc hơn.
# 4. Không mở tài khoản tín dụng mới một cách không cần thiết
Nói chung có thẻ tín dụng thế chấp không phải là lý tưởng. Tuy nhiên, nếu bạn có nhiều tài khoản tín dụng hơn, sẽ có nhiều câu hỏi hơn đối với báo cáo tín dụng của bạn. Nếu bạn có quá nhiều yêu cầu và rất ít tài khoản, điểm của bạn sẽ giảm dần.
# 5. Đảm bảo sửa mọi lỗi báo cáo tín dụng
Những lỗi này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Chắc chắn, điểm tín dụng trên 740 là rất đáng khích lệ. Người cho vay coi những người vay trên số tiền này là đáng tin cậy. Do đó, nếu điểm của bạn trên 800, bạn sẽ được coi là một trong những người giỏi nhất với rủi ro tối thiểu đối với những người cho vay thế chấp.
Báo cáo điểm tín dụng miễn phí
Kiểm tra điểm tín dụng của bạn khác với kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Báo cáo điểm tín dụng miễn phí cung cấp lịch sử về cuộc sống tài chính của bạn, bao gồm các tài khoản bạn có và tần suất bạn có thể thanh toán. Báo cáo cũng bao gồm ngày của bất kỳ thay đổi nào đối với lịch sử tín dụng của bạn. Bạn có thể sử dụng lịch sử này để giải thích và báo cáo bất kỳ sự khác biệt nào liên quan đến các thỏa thuận khác nhau.
Nếu bạn đăng ký với các dịch vụ miễn phí sau đây, bạn sẽ có được cái nhìn rộng rãi về điểm báo cáo tín dụng của mình với từng cơ quan tín dụng lớn. Kết hợp các báo cáo tín dụng TransUnion miễn phí của Credit Karma hoặc WalletHub với các báo cáo từ YearCreditReport.com, hãy tin tôi! bạn sẽ ở một vị trí tốt hơn để bắt trộm danh tính.
Kiểm tra điểm tín dụng miễn phí
Tốt nhất là bạn nên thường xuyên kiểm tra các báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo rằng thông tin đầy đủ và chính xác.
Để có cái nhìn sâu sắc về những sản phẩm bạn có thể đủ điều kiện và mức lãi suất bạn đang mong đợi, điều quan trọng là phải biết điểm của bạn trước khi đăng ký. Ngoài ra, hãy đảm bảo rằng bạn có thói quen kiểm tra nó thường xuyên. Đó là cách tốt nhất bạn có thể cải thiện tín dụng của mình.
Điều quan trọng là bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí trong vòng chưa đầy năm phút bằng cách đăng nhập vào trang web của nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn. Thông thường, có một bảng điều khiển liệt kê điểm của bạn và một số yếu tố ảnh hưởng đến điểm đó. Tương tự, cứ sau 12 tháng, bạn cũng có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình miễn phí từ mỗi văn phòng tín dụng bằng cách truy cập www.annualcreditreport.com
Điểm tín dụng miễn phí Experian là gì?
Experian không đưa ra những đánh giá tiêu cực hoặc nói cách khác về thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn. Danh sách các mục tiêu cực được cung cấp như một dịch vụ để hướng sự chú ý của bạn đến những gì họ nghĩ rằng người cho vay có thể xem xét khi xem xét lịch sử tín dụng của bạn. Chẳng hạn, nếu bạn đã bỏ lỡ bất kỳ khoản thanh toán nào trong quá khứ, những người cho vay tiềm năng của bạn có thể coi đây là một dấu hiệu rủi ro.
Điểm tín dụng miễn phí của Experian dao động từ 0-999. Tuy nhiên, Nó dựa trên thông tin trong Báo cáo tín dụng Experian của bạn, chẳng hạn như tần suất bạn đăng ký tín dụng, các khoản nợ của bạn và khả năng hoàn trả đúng hạn. Bạn cũng có thể bị mất điểm vì có hồ sơ về các báo cáo kém như vỡ nợ và thanh toán trễ cho các công ty. Với Experian boost, bạn cũng có thể tăng điểm tín dụng của mình miễn phí.
Điểm tín dụng miễn phí Equifax
Điểm tín dụng của bạn được tính bằng cách sử dụng thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn nhưng bản thân chúng không phải là một phần của báo cáo tín dụng. Bạn không chỉ có một điểm tín dụng; có nhiều mô hình chấm điểm tín dụng khác nhau hoặc cách tính điểm tín dụng. Điểm tín dụng được thiết kế để thể hiện rủi ro tín dụng của bạn hoặc khả năng bạn sẽ thanh toán hóa đơn đúng hạn.
Các bước để có được điểm tín dụng miễn phí Equifax là gì?
- Tạo tài khoản Equifax của tôi và nhấp vào “Nhận điểm tín dụng miễn phí của tôi
- Mua điểm tín dụng trực tiếp từ một trong ba văn phòng tín dụng trên toàn quốc hoặc một nhà cung cấp khác.
- Sử dụng dịch vụ tính điểm tín dụng hoặc trang web chấm điểm tín dụng miễn phí.
- Kiểm tra thẻ tín dụng, tổ chức tài chính của bạn
Bài viết liên quan:
- Tài chính cá nhân: Khái niệm cơ bản, Tầm quan trọng, Loại, Quản lý (+ Phần mềm miễn phí)
- TÍN DỤNG XẤU: Định nghĩa, Ví dụ & Hình phạt
- Đơn xin vay cá nhân: Hướng dẫn từng bước (+ mẹo nhanh)
- Kiểm tra hiểu biết về tài chính để theo dõi tiến độ của bạn một cách hiệu quả (+ hướng dẫn nhanh và mẹo)
Kết luận
Điểm tín dụng của bạn là một trong những điều quan trọng nhất có thể làm tăng tài chính của bạn. Trước khi đăng ký khoản vay, con số này cho biết thêm về mức độ tín nhiệm của bạn. Điểm của bạn càng cao, bạn càng có nhiều cơ hội được chấp thuận. Đây cũng là một cơ hội rất tốt mà bạn sẽ phải trả với mức lãi suất thấp hơn.
Sử dụng một bước Chủ động là một cách tốt để quản lý báo cáo tín dụng của bạn là một cách tốt hơn để kiểm soát tài chính của bạn.
Khước từ!
Bài viết này chỉ dành cho mục đích thông tin. Người viết không có cổ phần trong bất kỳ công ty nào được đề cập trong bài viết này và sẽ không chịu trách nhiệm về bất kỳ quyết định nào được đưa ra. Tham khảo ý kiến tổ chức tài chính của bạn hoặc một chuyên gia để làm rõ hơn.
