Hiểu về Giấy ủy quyền là rất quan trọng để tạo Kế hoạch Bất động sản bao gồm tất cả các cơ sở của bạn. Việc có Giấy ủy quyền tài chính (POA) tại chỗ đảm bảo rằng công việc của bạn được quản lý khi nó quan trọng nhất – khi bạn không thể tự mình làm việc đó.
Nếu bạn đã từng thắc mắc, “Giấy ủy quyền tài chính là gì và tôi có cần không?” Là một phần trong Kế hoạch Bất động sản toàn diện của bạn, chúng tôi sẽ đề cập đến mọi thứ bạn cần biết về POA Tài chính. Và nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về Giấy ủy quyền nói chung, chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn.
Mỗi bước, trong mọi tình huống, hướng dẫn của chúng tôi bao gồm năm điều hàng đầu bạn nên biết. Tiếp tục đọc để tìm hiểu ý nghĩa của Giấy ủy quyền tài chính lâu dài, vai trò của họ và cách chọn một.
Giấy ủy quyền tài chính là gì?
Giấy ủy quyền tài chính (POA) là một tài liệu pháp lý cho phép một đại lý đáng tin cậy tham gia vào các vấn đề tài chính thay mặt cho đại lý chính. Người đầu tiên còn được gọi là luật sư thực tế, trong khi người đại diện chính là cá nhân đã ủy quyền. Loại POA này thường được gọi là giấy ủy quyền chung.
Giấy ủy quyền tài chính lâu dài là gì?
Giấy ủy quyền tài chính lâu dài chỉ đơn giản là từ được sử dụng để mô tả người có thể hành động thay mặt bạn ngay cả khi bạn mất năng lực và không thể nói lên mong muốn của mình hoặc đưa ra phán quyết. Người ta thường đặt câu hỏi rằng Giấy ủy quyền lâu dài có những quyền hạn gì và chúng ta sẽ giải quyết vấn đề đó sau một phút. Tuy nhiên, hiện tại, điều quan trọng nhất cần hiểu về Financial POA là nó sẽ bao gồm tất cả các vấn đề tài chính trong cuộc sống của bạn (dù là nghề nghiệp hay cá nhân), nhưng nó sẽ không bao gồm các quyết định y tế cho đến khi bạn nêu cụ thể như vậy trong giấy tờ của mình .
Hai điểm nữa: một số tiểu bang sẽ tự động coi Giấy ủy quyền tài chính là “lâu bền”, có nghĩa là nó sẽ vẫn có hiệu lực ngay cả khi bạn mất năng lực. Ngoài ra, trừ khi bạn chỉ định khác trong Kế hoạch tài sản của mình, chức năng sẽ chấm dứt khi bạn qua đời (ví dụ: POA của bạn sau đó có thể trở thành Người được ủy thác của Ủy thác hoặc Người thi hành Di chúc của bạn).
Di chúc sống so với Giấy ủy quyền lâu dài
Giấy ủy quyền lâu dài và Di chúc sống đều là những tài liệu pháp lý có các đặc điểm quan trọng. Trong bối cảnh này, "POA" đề cập đến Giấy ủy quyền y tế (không phải Giấy ủy quyền tài chính). Sự khác biệt chính giữa hai là như sau.
Nếu bạn đột nhiên không thể tự mình đưa ra các quyết định về chăm sóc sức khỏe, Giấy ủy quyền y tế lâu dài có thể đưa ra quyết định đó cho bạn.
Di Chúc Sống thể hiện mong muốn cuối cùng của bạn về việc chăm sóc y tế vào lúc cuối đời. Nó chỉ định một người nào đó để đảm bảo rằng tuyên bố của bạn về các biện pháp cứu sinh được tuân thủ (cho dù bạn muốn, không muốn hoặc có suy nghĩ cụ thể về mức độ rộng rãi của các biện pháp đó).
Giấy ủy quyền tài chính hoạt động như thế nào
POA tài chính được sử dụng phổ biến nhất trong trường hợp khẩn cấp về y tế. Khi bạn bị ốm, nhu cầu tài chính hàng ngày của bạn có thể không được quan tâm hàng đầu. Nhưng những yêu cầu đó có tan biến chỉ vì bạn đang nằm trên giường bệnh không? Rõ ràng là không. Các hóa đơn vẫn phải được thanh toán và các tài khoản phải được quản lý, chẳng hạn như thanh toán tiền thuê nhà hoặc thế chấp và phí bảo hiểm.
Ở đây, tài chính là thuật ngữ quan trọng. Giống như một POA y tế chỉ có thể đưa ra các quyết định về y tế, một POA tài chính chỉ có thể đưa ra các quyết định tài chính nếu bạn không thể tự mình làm như vậy.
Lý do cơ bản để soạn thảo POA tài chính, giống như hầu hết các tài liệu pháp lý, là để bảo vệ bản thân và gia đình bạn khỏi tranh chấp pháp lý. Trong trường hợp này, mục tiêu là đảm bảo luôn có người đáng tin cậy để quyết định điều gì sẽ xảy ra với tiền của bạn.
Khi bạn hết hoa hồng, điều cuối cùng bạn muốn là người mà bạn không biết can thiệp vào tương lai tài chính của bạn! Nhưng đó chính xác là điều có thể xảy ra nếu bạn không thể đưa ra quyết định tài chính và không có POA tài chính. Tại thời điểm đó, thông qua các tòa án để giành lại quyền kiểm soát có thể là không thể tránh khỏi.
Khi nào bạn nên sử dụng giấy ủy quyền tài chính?
Bạn có biết tại sao một số thầy bói tin rằng quả cầu pha lê của họ có thể nhìn thấy tương lai không? Chúng tôi rất tiếc, nhưng nó không đáng tin cậy—không có cách nào để biết khi nào (hoặc liệu) bạn có trở nên mất khả năng lao động và cần một người nào đó quản lý công việc của bạn cho bạn hay không.
Khuyến nghị của chúng tôi là gì? Tạo POA tài chính của bạn ngay lập tức. Bạn luôn có thể thay đổi nó khi cuộc sống của bạn tiến triển. Bằng cách đó, bạn đã bao phủ tất cả các cơ sở của mình và có những gì bạn cần nếu bạn cần.
Khi nào Giấy ủy quyền tài chính có hiệu lực?
Thời điểm POA tài chính của bạn có hiệu lực hoàn toàn phụ thuộc vào bạn. Nó sẽ được xác định bằng cách bạn diễn đạt nó trong tài liệu của bạn. Có hai lựa chọn để tính thời gian này.
#1. Có hiệu lực ngay lập tức
Trong trường hợp đầu tiên, POA tài chính ủy quyền cho đại lý của bạn hành động thay mặt bạn ngay cả khi bạn có mặt và không bị vô hiệu hóa. (Không, bị tàn tật không có nghĩa là bạn bị chặt đầu. Nó chỉ là một thuật ngữ trị giá mười đô la để chỉ việc mất quyền ra lệnh cho mọi người phải làm gì.)
Nếu bạn đã kết hôn, rất có thể bạn sẽ muốn vợ/chồng mình được phép đưa ra các quyết định tài chính trong trường hợp khẩn cấp về y tế. Trong hoàn cảnh đó, làm cho tờ giấy có hiệu lực ngay là một quyết định sáng suốt. Nói chung, tác nhân càng được liên kết chặt chẽ thì càng có nhiều khả năng POA sẽ có hiệu lực ngay lập tức.
Nếu bạn thường xuyên di chuyển và có nhiều nhu cầu tài chính cần sự chấp thuận chính thức của bạn, thì việc làm cho nó có hiệu lực ngay lập tức có thể là một giải pháp tuyệt vời. Hoặc có lẽ bạn dự đoán sẽ vắng mặt vì một giao dịch nào đó mà không thể đợi bạn quay lại.
#2. Liên kết với một sự kiện
Phương pháp thứ hai để định hình POA tài chính của bạn là chỉ làm cho nó có hiệu lực khi một sự kiện bất khả kháng xảy ra. Điều này được đặc trưng như một “giấy ủy quyền hồi xuân” trong lĩnh vực pháp lý, có thể vì nó có hiệu lực khi hiệu trưởng đã mất đà trong bước đi của họ. Một số tình huống có thể kiểm chứng có thể kích hoạt POA tài chính như sau:
- Hôn mê
- Sự khởi đầu của bệnh Alzheimer
- Bệnh tâm thần
- Không giao tiếp được
Khi POA tài chính có liên quan đến một sự cố mất khả năng, quyền hạn của người đại diện của bạn chỉ có hiệu lực sau khi một hoặc nhiều bác sĩ xác nhận rằng bạn không có khả năng về thể chất hoặc tinh thần để đưa ra quyết định.
Cân nhắc đặt tên cho một trong những đứa con của bạn hoặc ai đó có quan hệ xa làm đại lý của bạn. Giấy ủy quyền hồi xuân là một giải pháp thay thế tuyệt vời.
Vì vậy, cho dù đó là hiện tại hay liên quan đến một sự kiện có thể xảy ra trong tương lai, đại lý của bạn chỉ có quyền quản lý tài chính của bạn khi bạn cho phép.
Trách nhiệm của Giấy ủy quyền tài chính là gì?
Tóm lại, bạn có thể có ít hoặc nhiều như bạn mong muốn. Bạn có thể trao cho họ nhiều quyền hạn, cho phép họ thực hiện mọi thứ từ việc đưa ra quyết định đầu tư đến ký séc hoặc bạn có thể giao cho họ một nhiệm vụ cụ thể, có giới hạn, chẳng hạn như ký một giao dịch hoặc giao dịch nếu bạn không có mặt.
Một số vai trò và nghĩa vụ mà POA tài chính có thể thực hiện bao gồm:
- Ngân hàng và các giao dịch kinh doanh khác
- trao đổi người thụ hưởng
- Khiếu nại/Tranh tụng
- Giao dịch liên quan đến bất động sản
- Quản lý phúc lợi của chính phủ (Medicare/Thất nghiệp/An sinh xã hội)
- Quản lý đầu tư
- Đóng góp từ thiện
- Thanh toán hóa đơn
- Quản lý tài sản
- Trợ cấp hưu trí
- két an ninh
- Mối quan tâm về thuế
- Giao dịch ủy thác
- Và còn nữa…
Khi bạn chỉ định một Giấy ủy quyền tài chính, nó sẽ có hiệu lực. Thông thường, ngôn ngữ trong tài liệu sẽ được đọc như một biện pháp phòng ngừa để đảm bảo rằng ai đó sẵn sàng can thiệp nếu bạn bị khuyết tật, nhưng cũng có thể trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: bạn sẽ cư trú ở nước ngoài trong hai năm hoặc bạn sẽ không thể tham dự một buổi ký kết bất động sản). Như đã nêu trước đây, Giấy ủy quyền tài chính tự động chấm dứt khi bạn qua đời. Sau đó, Người thực hiện Di chúc hoặc Người được ủy thác của bạn sẽ tiếp quản.
Làm thế nào để chọn một giấy ủy quyền tài chính lâu dài
Chọn POA tài chính của bạn có thể khó khăn, nhưng bạn nên dành thời gian để đảm bảo rằng bạn tự tin vào lựa chọn của mình và bạn tin tưởng người mà bạn nêu tên. Nó sẽ rất xứng đáng với thời gian bạn bỏ ra để xác định về lâu dài. Tất nhiên, yếu tố quan trọng nhất là sự tin tưởng – bạn thực sự đang đặt kế sinh nhai và sự an toàn tài chính của mình vào tay người khác, vì vậy hãy đưa ra quyết định sáng suốt.
Từ quan điểm của sự tin tưởng, có vẻ hợp lý khi chọn một thành viên gia đình gần gũi với bạn. Tuy nhiên, vì cảm xúc có thể đóng một vai trò nào đó và nghĩa vụ có thể khó khăn nên POA bạn chọn có thể không phải lúc nào cũng là người gần gũi nhất với bạn. Cuối cùng, miễn là bạn đặt người mà bạn tin tưởng vào vai trò đó, bạn sẽ tự tin hơn vào quyết định của mình.
Bạn có muốn biết làm thế nào để có được Giấy ủy quyền tài chính lâu dài không? Thủ tục thành lập POA khá đơn giản; các bước dưới đây phá vỡ nó:
#1. Xác định sự cần thiết.
Bạn có thực sự yêu cầu POA tài chính không? Nếu bạn đã kết hôn và có tài sản chung, bạn có thể không cần phải làm gì ngay bây giờ. Tương tự, nếu tài sản của bạn được giữ trong một Niềm tin sống và bạn đã chọn một Người được ủy thác để hành động thay mặt bạn, POA tài chính có thể không cần thiết vào lúc này. Tuy nhiên, POA tài chính lâu bền vẫn có thể có lợi và đó có thể là cùng một người với tư cách là Người được ủy thác của bạn.
#2. Chọn một đại lý.
Chọn ai đó để chỉ định làm POA của bạn có thể khó khăn, nhưng nếu không chắc chắn, bạn có thể tìm kiếm lời khuyên từ những người đáng tin cậy trong cuộc sống của mình. Gia đình bạn, luật sư, cố vấn hoặc thậm chí là người lãnh đạo tinh thần của bạn, nếu bạn có, đều có thể hữu ích.
#3. Đánh giá các hình thức
Đảm bảo rằng bạn hiểu các quy định của tiểu bang và nếu có thể, hãy sử dụng các biểu mẫu dành riêng cho tiểu bang. Bạn cũng có thể hỏi ngân hàng của mình và các tổ chức và tổ chức tài chính khác xem họ thích hình thức nào hơn. Điều này sẽ cho phép nhận dạng dễ dàng hơn, cho phép họ ủy quyền POA nhanh hơn nếu cần.
#4. Công chứng giấy ủy quyền
POA tài chính của bạn phải được lập thành văn bản và ký tên trước mặt các nhân chứng và công chứng viên. Mặc dù POA thường không bắt buộc phải nộp cho bất kỳ cơ quan nào, nhưng bạn nên chia sẻ nó với những người phù hợp trong cuộc sống của bạn (bạn bè và gia đình, cũng như người đại diện mà bạn đặt tên là POA). Cần lưu ý rằng POA liên quan đến bất động sản có thể yêu cầu các thủ tục bổ sung, chẳng hạn như ghi lại.
#5. Ôn tập
Bạn nên thường xuyên kiểm tra POA tài chính của mình để xác minh rằng quyền hạn bạn cấp vẫn còn phù hợp. Cân nhắc xem người đại diện mà bạn nêu tên có còn sẵn sàng và quan trọng hơn là có thể làm việc thay mặt bạn hay không. Khi cần thiết, cập nhật.
Mục đích của Giấy ủy quyền tài chính là gì?
Giấy ủy quyền tài chính là một thành phần lập kế hoạch tài sản đảm bảo các vấn đề tài chính trong tài sản của bạn được xử lý đúng cách và có trách nhiệm. Biết rằng các nghĩa vụ tài chính, tài sản, hưu trí, hóa đơn và mọi thứ khác trong thế giới tài chính của bạn đều nằm trong tay tốt có thể mang lại sự thoải mái lớn. Nếu bạn có bất kỳ trách nhiệm hoặc tài sản tài chính nào, bạn nên nghĩ đến việc tạo POA tài chính.
Khi Nào Giấy Ủy Quyền Lâu Dài Kết Thúc/Hết Hạn?
Khi bạn chết, giấy ủy quyền lâu dài của bạn sẽ tự động chấm dứt. Điều đó có nghĩa là bạn không thể ủy quyền cho người đại diện của mình để tiến hành những việc như trả nợ, chuẩn bị tang lễ hoặc chôn cất hoặc chuyển tài sản của bạn cho những người thừa kế sau khi bạn qua đời. Nếu bạn muốn người đại diện của mình có quyền đối với công việc của bạn sau khi bạn qua đời, hãy chỉ định người đó làm người thi hành di chúc của bạn.
Giấy ủy quyền lâu dài của bạn cũng sẽ hết hạn nếu;
- Bạn thu hồi nó: Bạn có thể thu hồi giấy ủy quyền lâu dài bất cứ lúc nào nếu bạn đủ năng lực tâm thần.
- Bạn nộp đơn ly hôn: Nếu người phối ngẫu của bạn là người đại diện của bạn và việc ly hôn của bạn, thẩm quyền của người phối ngẫu cũ của bạn sẽ tự động bị xóa ở một số tiểu bang. Ở các tiểu bang khác, bạn phải hủy bỏ giấy ủy quyền hiện tại của mình để loại bỏ quyền hạn của vợ/chồng cũ của bạn. Trong mọi trường hợp, bạn nên bắt đầu lại mọi thứ ngay sau khi nộp đơn ly hôn.
- Tài liệu của bạn bị tòa án tuyên bố vô hiệu: Mặc dù không phổ biến nhưng tòa án có thể tuyên bố tài liệu của bạn không hợp lệ nếu tòa án xác định rằng bạn không đủ năng lực tâm thần vào thời điểm bạn ký tên hoặc bạn là nạn nhân của hành vi lừa đảo hoặc bị ảnh hưởng quá mức.
- Không có đại lý có sẵn: Để tránh sự cố này, hãy bao gồm tác nhân dự phòng trong tài liệu của bạn.
Các loại giấy ủy quyền khác
POA tài chính là một ví dụ về POA. Có những người khác, tùy thuộc vào tình hình:
#1. Giấy ủy quyền lâu dài
Giấy ủy quyền lâu dài thường chỉ ra rằng giấy ủy quyền của người ủy quyền có hiệu lực trong thời gian người ủy quyền bị khuyết tật. Quyền hạn đó có thể bị chấm dứt khi người ủy quyền chết hoặc khi người đại lý bị thu hồi quyền hạn vì bất kỳ lý do nào khác.
Tuy nhiên, tùy thuộc vào nơi bạn sinh sống, các tiêu chuẩn về giấy ủy quyền lâu dài có thể khác nhau về thời gian giấy ủy quyền của người đại diện của bạn có hiệu lực. Một số tiểu bang coi tất cả các tài liệu về giấy ủy quyền đều có giá trị lâu dài theo mặc định, điều đó có nghĩa là quyền quản lý các vấn đề tài chính của người đại diện của bạn sẽ tự động có hiệu lực trong suốt thời gian bạn bị bệnh.
Tuy nhiên, ở các tiểu bang khác, nếu bạn muốn có giấy ủy quyền lâu dài, thời hạn về quyền của người đại diện của bạn phải được ghi rõ trong giấy ủy quyền. Nếu nó không được nêu rõ, quyền hạn của POA tài chính sẽ không còn tồn tại ngay khi bác sĩ của bạn xác nhận rằng bạn không thể tự mình đưa ra quyết định.
#2. Năng lực giới hạn của người đại diện
POA hạn chế là POA trong đó quyền của đại lý bị hạn chế đối với các quyết định tài chính cụ thể hoặc giao dịch một lần. Ví dụ: bạn có thể có một POA bị hạn chế để thay mặt bạn đóng một giao dịch bất động sản nhất định. Hoặc có lẽ bạn biết bạn sẽ ra khỏi đất nước vào tháng XNUMX và cấp POA hạn chế trong khoảng thời gian đó.
#3. Giấy ủy quyền y tế
POA y tế trao quyền cho người đại diện đưa ra các quyết định y tế quan trọng liên quan đến việc chăm sóc sức khỏe của hiệu trưởng, đặc biệt nếu hiệu trưởng bị ốm nặng hoặc mất khả năng.
Bây giờ chúng ta hãy xem cách điền vào biểu mẫu POA tài chính.
Lập mẫu giấy ủy quyền tài chính
POA tài chính phải được ký trước mặt công chứng viên để có tính ràng buộc về mặt pháp lý. Trong một số trường hợp, tài liệu cũng có thể cần sự có mặt của nhân chứng tại thời điểm ký. Trong một số lĩnh vực, đại lý phải ký để chứng minh sự chấp nhận của nhiệm vụ.
Điền vào biểu mẫu chính thức của tiểu bang của bạn là một nơi tốt để bắt đầu khi tạo POA tài chính. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng một số ngân hàng yêu cầu bạn sử dụng giấy tờ chuyên dụng của riêng họ để đại lý của bạn thay mặt bạn tiến hành kinh doanh.
Tương tự, một số người cho vay, cơ quan bảo hiểm quyền sở hữu và đại lý kết thúc yêu cầu bạn điền vào các tài liệu cụ thể trước khi họ chấp nhận hành vi của đại lý. Cuối cùng, một số người có nhiều hơn một tài sản tài chính.
- LUẬT SƯ VS NGƯỜI THI HÀNH: Sự khác biệt giữa Giấy ủy quyền & Người thi hành
- ĐẠI DIỆN BÁN HÀNG BẢO HIỂM: Cách Trở Thành Đại Diện Bán Bảo Hiểm Vào Năm 2023
- MẸO BẢO TỒN: Cách Nhận Quyền Bảo Quản
- THỎA THUẬN DANH SÁCH MỞ: Định nghĩa và mọi thứ bạn cần biết (Cập nhật !!!)
dự án
