Mong muốn của mọi chủ doanh nghiệp là có một kế hoạch đúng đắn để hướng doanh nghiệp của họ đến miền đất hứa. Do đó, một kế hoạch tài chính hợp lý là một ví dụ nổi tiếng về cách chuyển doanh nghiệp của bạn từ giai đoạn khởi động một cách hiệu quả thông qua việc đạt được các mục tiêu tài chính cuối cùng của bạn.
Điều thú vị là bạn có thể đảm bảo thành công tài chính cho công ty của mình, cho dù đó là công ty mới thành lập hay công ty hiện có, bằng cách phát triển một kế hoạch.
Trong bài đăng này, chúng tôi đã sử dụng một ví dụ cụ thể để chứng minh cách bạn có thể lập một kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp khởi nghiệp của mình để đến miền đất hứa. Đi với tôi!
Một kế hoạch tài chính là gì
Kế hoạch tài chính là một yếu tố của chiến lược kinh doanh hiện tại của bạn. Kế hoạch tài chính của bạn nên bao gồm các báo cáo tài chính phản ánh vị trí hiện tại của doanh nghiệp bạn và kế hoạch của nó trong tương lai. Ví dụ, chủ doanh nghiệp sử dụng một kế hoạch tài chính để xác định lượng tài chính mà công ty khởi nghiệp của họ có thể cần trong tương lai.
Hơn nữa, kế hoạch tài chính hỗ trợ người cho vay xác định cách cho bạn vay tiền là cách sử dụng hợp lý tài chính của họ và có thể phản ánh giá trị ròng của công ty bạn sau một khoảng thời gian cụ thể.
Đọc thêm…Kế hoạch tài chính cá nhân
Kế hoạch tài chính trong kế hoạch kinh doanh
Khía cạnh tài chính của một kế hoạch kinh doanh được chia thành 2 phần: dữ liệu lịch sử và dữ liệu tương lai. Vì bạn không có bất kỳ thông tin tài chính nào trước đây về doanh nghiệp khi mới thành lập, nhiều người cho vay sẽ muốn xem kế hoạch tài chính của bạn thay vào đó, hoặc ngoài ra, tài chính doanh nghiệp của bạn.
Dữ liệu lịch sử
Khi lập một kế hoạch tài chính khởi nghiệp, hãy nêu ví dụ, bạn định đầu tư bao nhiêu tiền vào doanh nghiệp, cũng như chi tiết cụ thể về tài sản bạn định sử dụng. Nếu bạn đang tìm kiếm nguồn tài chính, rất có thể bạn sẽ được yêu cầu cung cấp bản khai thuế thu nhập cá nhân trong vài năm gần đây.
Ngoài ra, hãy chuẩn bị tài liệu cho ba đến năm năm qua, liên quan đến khoảng thời gian bạn đã kinh doanh. Bảng cân đối kế toán, báo cáo thu nhập, báo cáo lưu chuyển tiền tệ và tờ khai thuế đều cần thiết.
# 1. Bảng cân đối
Bảng cân đối kế toán chi tiết bản chất và giá trị của tất cả tài sản và nợ phải trả của công ty bạn, cũng như cổ phần sở hữu (ai sở hữu những gì trong công ty và bao nhiêu). Tiền mặt, các khoản phải thu, hàng tồn kho, thiết bị và tài sản sở hữu đều sẽ được coi là tài sản. Trong khi đó, các khoản phải trả và nợ dài hạn là những ví dụ về nợ phải trả.
Đối với hầu hết các phần, bảng cân đối kế toán so sánh những gì bạn sở hữu với những gì bạn nợ và cung cấp ảnh chụp về tình hình tài chính của công ty bạn tại thời điểm nó được chuẩn bị.
# 2. Báo cáo thu nhập
Báo cáo thu nhập cho biết bạn đã đầu tư bao nhiêu tiền cho công việc kinh doanh, nó đến từ đâu, chi phí của bạn là bao nhiêu và thu nhập ròng của bạn. Thậm chí nhiều hơn nữa, bạn còn lại bao nhiêu sau khi trừ đi tất cả các chi phí. Các báo cáo thường được lập hàng quý và sẽ cho biết công ty có lãi hay lỗ trong nháy mắt.
# 3. Báo cáo ngân lưu
Điều này cho thấy tất cả số tiền đến và đi từ doanh nghiệp của bạn. Cho dù đó là kết quả trực tiếp của các hoạt động của bạn hay là kết quả của bất kỳ khoản đầu tư bên ngoài nào mà bạn đã thực hiện.
# 5. Lợi tức về thuế
Các biểu mẫu thuế bạn phải nộp cho Sở Thuế vụ mỗi năm sẽ tùy thuộc vào cách cấu trúc doanh nghiệp của bạn. Vì vậy, đây có thể là tờ khai thuế cá nhân với phần đính kèm Biểu, hoặc tờ khai thuế doanh nghiệp riêng biệt.
# 5. Tài sản thế chấp
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay như một phần của kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp của mình, gần như chắc chắn bạn sẽ cần phải chứng minh giá trị của bất kỳ tài sản thế chấp nào bạn đang cung cấp để đảm bảo thanh toán. Ví dụ, bất động sản, xe cộ, hàng tồn kho, cổ phiếu và trái phiếu, và thiết bị.
Dữ liệu tiềm năng
Mọi người đều biết bạn không có cỗ máy thời gian và không thể dự đoán điều gì sẽ xảy ra trong năm năm tới, nhưng có một điểm cần lưu ý để biên soạn các bước. Do đó, người cho vay và nhà đầu tư muốn thấy rằng bạn đã suy nghĩ thấu đáo và cho rằng tất cả các kết quả có thể xảy ra khi doanh nghiệp của bạn phát triển. Họ cũng muốn biết bạn đã đạt được những con số của mình như thế nào và tại sao bạn lại đưa ra những giả định mà bạn đã làm.
Điều này có nghĩa là bạn cần phải lên kế hoạch rất nhiều trước khi ngồi xuống để thực hiện các dự kiến của mình, suy nghĩ chín chắn về nhiều kịch bản. Một lần nữa, nghiên cứu bạn đã thực hiện cho các phần trước của kế hoạch tài chính kinh doanh của bạn sẽ vô cùng hữu ích ở đây trong việc đưa ra các giả định cần thiết để tổng hợp các dự báo của bạn.
Cho dù bạn có một doanh nghiệp mới hay hiện tại, có nhiều khả năng bạn sẽ được yêu cầu cung cấp thông tin tài chính cá nhân, vì vậy hãy đưa nó vào kế hoạch kinh doanh của bạn. Lịch sử tín dụng của bạn hoặc bản sao báo cáo tín dụng gần đây cũng có thể được đưa vào phụ lục, cùng với các bản sao khai thuế và bất kỳ thông tin nào khác mà người cho vay có thể yêu cầu.
Ngoài ra, hãy bao gồm báo cáo thu nhập dự kiến, bảng cân đối kế toán và báo cáo lưu chuyển tiền tệ, cũng như ngân sách chi tiêu vốn như đã mô tả trước đây.
# 1. Ngân sách chi đầu tư
Chi phí vốn là một tài sản hữu hình, vật chất như bất động sản, các tòa nhà hoặc máy móc. Ngân sách này là kế hoạch tài chính của bạn bao gồm số tiền bạn sẽ chi để mua hoặc nâng cấp những tài sản này, chẳng hạn như máy móc mới hoặc sửa chữa hệ thống HVAC của bạn.
Đáng chú ý, nếu doanh nghiệp của bạn vẫn đang trong giai đoạn đầu, hãy đảm bảo tính đến mọi chi phí khởi động. Một số có thể dành riêng cho ngành, chẳng hạn như các loại thiết bị, dụng cụ hoặc đồ đạc trong cửa hàng cụ thể. Những khoản khác, chẳng hạn như phí chuyên môn cho luật sư hoặc kế toán, phí cấp phép và thành lập, tiền đặt cọc và tiền thuê bảo mật, và máy tính, là khá phổ biến trên diện rộng.
Cách lập kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp
Hãy xem xét các yếu tố sau khi lập một kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp của bạn
# 1. Dự đoán bán hàng
Dự đoán bán hàng là một phương pháp dự báo doanh số bán hàng trong tương lai và là một thành phần thiết yếu của bất kỳ kế hoạch tài chính nào. Gần như không thể quản lý hàng tồn kho và dòng tiền của bạn nếu không có ý tưởng vững chắc về doanh số bán hàng trong tương lai.
Có lẽ, dự đoán bán hàng có vẻ khá phức tạp, nhưng như một chuyên gia tài chính đã nói, "Nếu bạn nghĩ rằng dự báo bán hàng là khó khăn, hãy thử điều hành một công việc kinh doanh mà không cần dự báo bán hàng." Điều đó khó hơn nhiều ”.
# 2. Lập ngân sách chi phí
Ngân sách chi tiêu của bạn sẽ giúp bạn hiểu cách lập kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp của bạn và chi phí bao nhiêu để thực hiện doanh số dự kiến. Do đó, bạn có thể chia chi tiêu của mình thành "chi phí cố định", chẳng hạn như tiền thuê nhà và tiền lương, và "chi phí biến đổi", chẳng hạn như tiếp thị.
# 3. Phân tích lợi ích chi phí
Phân tích hòa vốn là một phép tính tài chính có thể hỗ trợ bạn xác định khi nào doanh nghiệp của bạn (hoặc sản phẩm hoặc dịch vụ mới) sẽ có lãi. Hơn nữa, nó hiển thị số lượng sản phẩm hoặc dịch vụ bạn cần bán để trang trải chi phí của mình nếu được thực hiện đúng.
Khi hòa vốn, bạn không kiếm được cũng không mất tiền, nhưng tất cả các chi phí của bạn đều được đáp ứng. Điểm hòa vốn của bạn được tính bằng cách chia chi phí cố định cho giá trung bình, trừ đi chi phí biến đổi.
#4. Chiến lược nhân sự
Nếu bạn không có bất kỳ nhân viên nào, bạn có thể tóm tắt phần này trong một hoặc hai câu. Tuy nhiên, nếu bạn có chi phí lao động, đây là nơi bạn sẽ tìm ra mức lương ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính kinh doanh tổng thể của bạn.
Mỗi thành viên trong nhóm của bạn nên được điều chỉnh trong kế hoạch nhân sự của bạn. Bắt đầu bằng cách mô tả từng nhân viên và phác thảo quá trình đào tạo, chuyên môn và kiến thức của họ về công ty của bạn. Bạn cũng sẽ bao gồm các vị trí mà bạn muốn thuê trong tương lai, cũng như kinh nghiệm cần thiết và thông tin lương thưởng.
# 5. Xây dựng quỹ khẩn cấp
Đây là điểm bạn không được bỏ qua khi lập kế hoạch tài chính cho doanh nghiệp của mình. SBA đã phát hiện ra rằng 90% doanh nghiệp nhỏ thất bại trong vòng hai năm sau một thảm họa ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của họ.
Mặc dù vậy, bạn có thể giảm thiểu cơ hội trở thành thống kê của công ty mình bằng cách tạo một ngân sách bao gồm quỹ khẩn cấp. Theo cách này, khi bi kịch bất ngờ ập đến công ty của bạn, bạn sẽ có đủ tiền mặt để khắc phục tình trạng doanh thu bị gián đoạn.
# 6. Nhận bảo hiểm phù hợp
Bảo hiểm kinh doanh cũng quan trọng đối với quản lý khẩn cấp cũng như dự trữ khẩn cấp. Chẳng hạn, bảo hiểm tài sản và bảo hiểm gián đoạn kinh doanh có thể giúp giữ cho công ty của bạn trụ vững sau thảm họa hoặc vụ kiện.
# 7. Sắp xếp nợ của bạn
Mặc dù mục tiêu cuối cùng của bạn với các khoản vay là trả hết nợ, nhưng thực tế là việc trả nợ cần có thời gian. Thời hạn hoàn vốn dài đối với các khoản vay đắt tiền với lãi suất cao có thể rất căng thẳng, vì vậy trước tiên bạn nên xác định xem mình có thể vay bao nhiêu nợ.
Hơn nữa, hãy xác định cách bạn muốn sử dụng các khoản vay của mình để bổ sung vào thu nhập tài chính của doanh nghiệp.
#số 8. Theo dõi chặt chẽ thu nhập và chi tiêu của bạn
Ngay cả khi công ty của bạn tạo ra một lượng lớn thu nhập, nó có thể gặp khó khăn nếu nó thiếu dòng tiền. Đó là lý do tại sao bạn nên theo dõi mọi thứ bạn kiếm và chi tiêu, lý tưởng nhất là với phần mềm kế toán.
Rút lui và giữ lại khoản tiết kiệm của bạn nếu bạn nhận thấy trả quá nhiều trong các lĩnh vực cụ thể. Bạn có thể dễ dàng trả nợ hơn hoặc lập kế hoạch cho những trường hợp khẩn cấp nếu bạn có những khoản tiết kiệm này.
# 9. Đánh giá lại và sửa đổi
Có lẽ bạn đã nghĩ ra một phương pháp tiết kiệm tiền mà khi đưa vào thực hiện sẽ làm suy giảm khả năng cung cấp dịch vụ của bạn. Nếu rơi vào trường hợp này, bạn nên biết cách xem xét và điều chỉnh lại kế hoạch tài chính kinh doanh của mình. Tiết kiệm ngắn hạn hiếm khi xứng đáng với tác hại tài chính dài hạn mà sản lượng giảm có thể gây ra.
# 10. Thực hiện theo kế hoạch của bạn
Một khi bạn đã đưa ra một kế hoạch chắc chắn và toàn diện, đừng xoay chuyển nó. Cố gắng không vượt ra ngoài ranh giới bạn đã đặt ra và nếu bạn làm vậy, hãy ghi lại sự kiện và giải thích lý do tại sao việc chi tiêu là cần thiết. Bằng cách này, nếu bạn không tuân theo các nguyên tắc của mình, bạn sẽ biết cách quay trở lại với chính mình. Do đó, cơ hội kinh doanh của bạn thành công về tài chính sẽ cải thiện.
# 11. Cuối cùng, hãy giữ cho kế hoạch tài chính của bạn luôn trong tầm tay!
Nhiều chủ doanh nghiệp dành một khoảng thời gian đáng kể để phát triển một kế hoạch tài chính chỉ để gửi đi và không bao giờ tham khảo lại. Do đó, hãy đảm bảo kiểm tra kế hoạch tài chính của bạn thường xuyên và thực hiện các cải tiến khi cần thiết.
Kế hoạch tài chính cơ bản là gì?
Tình hình tài chính hiện tại của bạn, các mục tiêu tài chính của bạn và bất kỳ kế hoạch nào bạn đã thực hiện để đạt được những mục tiêu đó đều được trình bày chi tiết trong một kế hoạch tài chính. Một kế hoạch tài chính hiệu quả nên bao gồm thông tin về dòng tiền, tiết kiệm, nợ, đầu tư, bảo hiểm và bất kỳ khía cạnh nào khác trong đời sống tài chính của bạn.
Kế hoạch tài chính được gọi là gì?
Kế hoạch tài chính—còn được gọi là kế hoạch đầu tư—có thể tập trung vào các lĩnh vực cụ thể khác của tài chính cá nhân như quản lý rủi ro, lập kế hoạch bất động sản, tài trợ cho giáo dục hoặc hưu trí.
Mục đích của một kế hoạch tài chính là gì?
Bạn có một mục tiêu định lượng để phấn đấu khi bạn có một kế hoạch tài chính xác định. Bạn có thể thực hiện các điều chỉnh để giúp bạn vượt qua mọi rào cản vì bạn có thể theo dõi tiến trình của mình, điều này giúp loại bỏ nghi ngờ hoặc sự không chắc chắn về các lựa chọn của bạn.
Phần quan trọng nhất của kế hoạch tài chính là gì?
Giống như một ngôi nhà cần một nền móng vững chắc, chiến lược tài chính của bạn cũng vậy. Lập ngân sách và tiết kiệm là những khía cạnh quan trọng trong tình huống này. Nếu không kiểm soát chi tiêu và kiến thức về nơi bạn có thể tiết kiệm, bạn không thể làm giàu.
Mục tiêu tài chính của bạn là gì?
Khi quản lý tiền của mình, bạn nên đặt mục tiêu tài chính. Nó có thể liên quan đến đầu tư, kiếm tiền, chi tiêu, hoặc có thể là tất cả những điều trên. Bước đầu tiên trong việc lập ngân sách là lập danh sách các mục tiêu tài chính của bạn.
Các loại kế hoạch tài chính là gì?
Ba loại chính của kế hoạch tài chính là dòng tiền, đầu tư và bảo hiểm.
Kế hoạch tài chính có phải là ngân sách không?
Hiện tại bạn đang ở đâu: Một kế hoạch tài chính cho phép bạn lập biểu đồ hướng tới việc đạt được các mục tiêu tài chính trong 5, 10 hoặc 20 năm trong tương lai, nhưng ngân sách chỉ giúp bạn vạch ra các khoản chi tiêu chính của mình và chuẩn bị cho những tuần sắp tới và tháng.
Lợi ích của việc lập kế hoạch tài chính là gì?
Các quyết định tài chính của bạn được hưởng lợi từ việc có định hướng nhờ lập kế hoạch tài chính. Nó hỗ trợ bạn ra quyết định về các khoản đầu tư tiềm năng có thể giúp bạn giải quyết các vấn đề tài chính của mình.
Kết luận
Tóm lại, tất cả chúng ta cần phải lập kế hoạch tài chính của mình vào một thời điểm nào đó trong cuộc đời. Bạn sẽ có được một lộ trình và chiến thuật sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính thiết yếu trong cuộc sống nếu bạn lập kế hoạch và phân tích tài chính chi tiết nhưng chặt chẽ.
Hơn nữa, nếu bạn có thể hoàn thành việc lập kế hoạch tài chính cá nhân một cách hiệu quả, bạn sẽ có thể tránh được rủi ro tài chính và những bất ổn liên quan đến tiền bạc đối với các nhu cầu trong tương lai, đồng thời duy trì được sức khỏe tài chính ổn định và mạnh mẽ.
Bài viết liên quan
- Tạo ngân sách gia đình: Mẫu dễ dàng
- Quỹ lập chỉ mục: Thực tiễn tốt nhất của Hoa Kỳ năm 2023 & Tất cả những gì bạn cần !!!
- Quản lý tiền: 10+ Mẹo đơn giản hàng đầu để trở thành chuyên gia
- Cẩm nang đầu tư chứng khoán dài hạn
- Close Corporation: Tổng quan, Định nghĩa, So sánh, Ưu và Nhược điểm
Câu hỏi thường gặp về kế hoạch tài chính
Mục đích của Kế hoạch Tài chính là gì?
Lập kế hoạch tài chính là một cách tiếp cận từng bước để đạt được các mục tiêu trong cuộc sống của một người. Kế hoạch tài chính đóng vai trò như một hướng dẫn khi bạn đi qua hành trình của cuộc đời. Về cơ bản, nó giúp bạn kiểm soát thu nhập, chi phí và các khoản đầu tư để bạn có thể quản lý tiền và đạt được mục tiêu của mình.
5 Thành phần của Kế hoạch Tài chính là gì?
- Xác định mục tiêu kế hoạch tài chính của bạn. …
- Lập dự báo dòng tiền sơ bộ. …
- Đánh giá rủi ro của bạn. …
- Xác định chiến lược đầu tư dựa trên các yếu tố trên. …
- Xem xét và tinh chỉnh kế hoạch của bạn thường xuyên.
Kế hoạch tài chính được gọi là gì?
Một kế hoạch tài chính đôi khi được gọi là một kế hoạch đầu tư, mặc dù trong lĩnh vực tài chính cá nhân, một kế hoạch tài chính có thể tập trung vào các lĩnh vực cụ thể khác như quản lý rủi ro, bất động sản, đại học hoặc hưu trí.
Ba loại kế hoạch tài chính là gì?
- Kế hoạch tài chính ngắn hạn được lập cho tối đa một năm. Kế hoạch này xem xét nhu cầu vốn lưu động của công ty.
- Kế hoạch tài chính trung hạn được lập cho thời hạn từ một năm đến năm năm. …
- Kế hoạch tài chính dài hạn được lập cho thời hạn trên XNUMX năm.
Quy tắc cơ bản của tài chính là gì?
Tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được. Hãy tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được và tiết kiệm phần còn lại. Kiếm được nhiều tiền hơn. Kiếm tiền của bạn kiếm được nhiều tiền hơn
